Que es la firma

8/18/2019 Que es la firma

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LA FIRMA AUTOGRAFA EN

EL

DERECHO BANCARIO

Por el licenciado Alfredo

BALTIERRA

UERRERO*

1 < Q u é

es la

firma?

Mustapich define a la Firma como:

'

el nombre escrito por propia mano en caracteres aifabéticos y de una

manera particular, al pie del documento, al efecto de autenticar su

contenido .'

Planiol

y

Ripert la definen de la siguiente manera:

la Firma es una inscripción manuscrita que indica el nombre de una

penona que entiende hacer suyas las declaraciones del

acto .z

Podemos afirmar que en la actualidad,

la

definición de Mustapich no

concuerda con la realidad ya que al indicar que la Firma es el nombre

escrito por propia mano en caracteres alfabéticos.. . deja sin efecto

aquellas f i a s que se componen exclusivamente de rasgos no asimilables

a los caracteres alfabéticos.

En cuanto a la definición de Pluiiol

y

Ripert, cae en

el

mismo error,

al

aseverar que la Firma . indica el nombre de una persona.. . , o

que no es exacto, por las razones antes dichas; en cuanto al resto del con-

tenido de dichas definiciones, podemos afirmar que coinciden en señalar

las dos constantes que deben prevalecer para que una firma sea tomada

como tal; en primer lugar, el hecho de tratarse de una inscripción manus-

crita realizada de una manera particular,

y

en segundo lugar, el que dicha

inscripción sea hecha con el ánimo de obligarse al reconocimiento del

contexto del escrito en que se estampe.

Tomando como base las dos constantes citadas, nos es factible concluir

que la Firma autógrafa en la época contemporánea viene a ser el signo

distintivo de la persona jurídica que lo estampa (ya sea por sí en tratán-

dose de personas físicas, o por medio de sus representantes legales, en tra-

Gerente

del anm de

Comercio,

S. A.

MUSTAPICH.

.

M.

Tratado de

Dcrccho Notarial

T 1 p. 260.

PLANIOI.

RIPERT

Traité Pratiqud de

Droit

Ci0i1

Francair VII No 1458

http://www.derecho.unam.mx/

http://www.juridicas.unam.mx/



8

ALFREDO BALTIERBA

0UERRP.RO

tándose de personas morales), con el ánimo de obligarse, esto es, de

adherirse al postulado del escrito, de indicar su consentimiento expreso

w n el contexto de que se trate.

Dicho signo, no inequívoco ni absolutamente idéntico, que puede ser

desde un mero monosílabo h st la más complicada complementacibn de

caracteres alfabéticos cmzados w n líneas en diversas direcciones, indivi-

dualiza al ser humano y le da conciencia de ser su mejor elemento para

señalar imperecederamente su voluntad.

Sin embargo, no todas las personas pueden firmar, algunas por analfa-

betismo, otras por impedimentos físicos transitorios o permanentes, y es

cuando aparecen en el ámbito del Derecho, la Firma a Ruego y la

Huella Digital , figuras a las que se les atribuyen en ocasiones mayores

alcances de los que tienen,

y sea por desconocimiento de su naturaleza

jurídica o por aplicaciones analógicas mal fundadas, por lo que serán mo-

tivo de un cuidadoso análisis más adelante.

11

Características de la firma autógrafa

La Firma contiene usualmente el nombre y primer apellido o alguno

de éstos, manuscritos de una manera particular, acompañados de una o

dos iniciales así como rasgos diversos; sin embargo, como ya lo ha indicado

nuestra Suprema Corte de Justicia, la Firma puede estar constituida por

os caracteres, signos o nombres que use o estampe determinada perso-

na en un documento para obligarse a responder del contenido de ese docu-

mento o para hacer constar que ha decibido alguna cosa.. . : ya que

como nos señala Planiol:

no es necesariamente la reproducción de los nombres que la persona

lleva según sri estado civil; basta que sea la forma habitual de la cual

la persona se sirve para firmar .

Aunque en gran parte de los países Americanos y Europeos se entiende

como Firma completa la que se integra con el nombre y apellido, y media

Firma la que solo se constituye con el apellido; en la República Mexicana,

generalmente se entiende por media Firma la sola inscripción de la rúbrica

o inicial, y por Firma completa la constituída por todos los rasgos y carac-

teres alfabeticos que se inscriben como tal en los documentos a los que

se

les trata de dar absoluta autenticidad, tales como los Documentos Públicos,

en los que no

m10 se llega a dar validez exclusiva a la Firma completa,

3

Directo

435/57 Jorge

SuArez

D Alesdo.

Resuelto el

1 1

de marzo de 1959,

por

unanimidad de 4 votos Ausente el Sr Mtro.

Garcia

Rojas Ponente: Mtro

I,6pez

Lira

3a. Sala Informe 1959 p 100

4

PLANIOL,. Trai t i

Elérncntaira

e Droit

Ciuil T

No 62



sino también a la Nbrica, como se desprende de las disposiciones que en

tratándose del Testamento Público Cerrado establece el Código Civil para

el Distrito

y

Territorios Federales:

El testador debe rubricar todas las hojas y firmar al calce del testa-

mento..

.

(Art.

1522 .

Asimismo, haremos notar que en las comunicaciones escritas entre pa-

rientes y amigos, suelen utilizarse abreviaturas, iniciales o apodos a modo

de firmas, las cuales considero que pueden llegar a constituir pmebas

fundamentales en juicios de familia, divorcios, alimentos

o

filiación natu-

ral, ya que tales inscripciones se realizan con el ánimo de autenticar el

contenido del documento o escrito de que se trate.

Por todo lo anterior, hemos de concluir que no solo la Firma com-

pleta , sino también la rúbrica, inicial, abreviaturas o apodos, obligan a

las penonas que las suscriban siempre y cuando se demuestre que esa era

su forma habitual de identificarse y/o obligarse en sus diversos campos de

relación humana.

111 Naturaieza jurídica de

la

firma autógrafa

Nuestra legislación identifica a la Firma con la subscripción , indi-

cando que hace plena fe de la formación del documento por cuenta del

subscriptor.. . ,6 esto es, hace prueba que en dicho documento se encuen-

tra expresa la voluntariedad del subscriptor o firmante; ello, es precisa-

mente lo que viene a constituir la naturaleza jurídica de la Firma:

la

expresión de voluntariedad , ya que al firmarse un documento, el subs-

criptor se está haciendo responsable de su contenido en lo particular.

Algunos autores, consideran que la naturaleza jurídica de la Firma

también se encuentra, precisamente en la expresión de individualidad,

pero yo estimo que solo se trata de una nota accesoria a la

voluntarie-

dad , puesto que ésta se manifiesta indefectiblemente en forma particular

e

individualizante.

IV L a f i ~ m aautógrafa en el ám bito del erecho civil

La Firma, tiene mayor o menor alcance según el campo del Derecho

de que se trate;

así,

podemos observar que en tratándose del Testamento

Público Abierto, se convierte en un mero requisito de forma, ya que su

ausencia no provoca la nulidad absoluta del acto, debido ello principal-

Código Federal de Procedimientos Civiles Art

2 4

Frac

3a



2

ALFUEDO

B LTIERR GUERRERO

mente a que ha intervenido en el mismo un Funcionario revestido de

é Pública. No sucede así en tratándose del Testamento Ológrafo, en el

qu la Firma viene a ser un elemento esencial, en cuya ausencia, puede

tacharse de nulidad absoluta. En el Testamento Público Cerrado la Firma

también

es

un elemento esencial de validez, solo que a diferencia del Tes-

tamento Ológrafo y en concordancia con el Público Abierto, puede ser

estampada por otra persona que lo haga a ruego del Testador, cuando

éste se encuentre impedido de hacerlo temporal o permanentemente,

ajustándose a los lineamientos que marca al respecto nuestro Código Civil

para el D. y

TT.

FF., el cual declara inhábil= para hacer Testamento

Público Cerrado a los que no saben o no pueden leer. (Art. 1530). El

legislador debería de exigir expresamente - e n las diversas ramas del Dere-

dio- en cualquier documento en que se contengan manifestaciones de

voluntariedad, la Firma de la persona o personas que lo suscriban, o, en

su defecto, la de sus representantes legales, indicando en cada caso, qué

tipo de nulidad se presentaría cuando faltara, toda vez que, la falta de la

irma

no debe tener los mismos efectos en todos los casos, siéndonos dable

para ello, examinar nuestra vigente Ley del Notariado para el Distrito

TT.

FF. en su artículo 79:

La escritura o el acta será nula: Fracc. VI. Si no está firmada por

todos los que deben firmarla según esta ley, o no contiene la mención

exigida a falta de firma .

Considero, que en el caso de la fracción citada, el acta o escritura

deben de ser tachados de nulidad relativa, ya que lo esencial en estos

casos es la declaración de voluntad del o de los otorgantes en presencia

del Notario de los testigos que conocen y testifican sobre esa declaración,

hecha ante un funcionario investido de Fé Pública misma que no puede

ni

debe estar subordinada en lo esencial, a la existencia de todas las f m a s

de los que deben hacerlo según la Ley, ni mucho menos, a falta de al-

guna

de ellas, originarse la nulidad absoluta del acta o escritura notarial.

V a huella digital

Debido al auge de la Dactiloscopía s ut ii ii cada v a más la impresión

digital para suplir la imposibilidad de firmar, por lo que es necesario hacer

un análisis acerca de la validez que pueda imprimirle a los documentos en

que se estampe.

La impresión digital es uno de los medios eficaces de identificación

de una persona, lo que ha llevado a que un sinnúmero de actos jurídicos se

formalicen en documentos en cuyo calce se estampa la huella digital para



señalar, que la persona o penonas a quien pertenece o pertenecen, están

de acuerdo con el con contexto de que se trate.

Según Orgaz:

quien pone su impresión digital al pie de una escritura regularmente

es persona que no sabe finnar, y, por tanto, que no

sabe

leer. ¿Cómo

podría suponer ey, en estas condiciones, que el otorgante ha querido

realmente las declaraciones de Derecho que contiene el documento? .

La firma tiene ojos, la impresión digital es ciega .e

Estamos totalmente de acuerdo con el maestro Orgaz, ya que el anal-

fabeto puede ser inducido fácilmente a error por medio de engaños

y

maquinaciones, obligándose con su huella digital a responsabilidades muy

diversas a las que él realmente quiera, por lo que considero que en nues-

tra legislación deberían ser de ningún valor todos aquellos documentos

privados que se traten de auteuticar exclusivamente con la huella digital

del otorgante

o

de los otorgantes, ya que ésta, es medio insuperable de

identificación, pero no sirve como prueba de voluntariedad. Al respecto,

no estoy de acuerdo con el artículo 1834 de nuestro Código Civil para

el

D

F.,

ya

que aunque trata de dar más formalidad

a

los docu-

mentos en los que estampan su huella digital los analfabetos con el

ánimus de obligarse, exigiendo que conste la finna a ruego de otra per-

sona, considero que subsisten todas las posibilidades ya indicadas anterior-

mente, para que sean inducidos fácilmente a error, por lo que estimo que

dicho precepto se debería restringir únicamente a las personas que no

puedan firmar por impedimentos físicos temporales o permanentes, pero

que estén en pleno uso de sus facultades mentales y que sepan leer

y

escribir.

Aunque nuestra postura es la de que los analfabetos solo deben con-

tratar en presencia de un funcionario revestido de

Fé

Pública, no podemos

desconectarnos de la realidad actual, en la que, como ya hemos indicado,

se ha extendido rápidamente el uso de autenticar los documentos privados

con la huella digital -y la firma a ruego de la que nos ocuparemos en el

estudio inmediato posterior, considero, que aunque ésta no puede consti-

tuirse en pmeba concluyente,

sí

puede ser un elemento de juicio impor-

tantísirno para el jua; al resolver los casos en que se avoque a su cono-

cimiento, pudiendo auxiliame básicamente de los dos siguientes criterios:

a ) Si la impresión digital

s

reconocida voluntariamente, puede equi-

parársele a la confesión, pero a diferencia de la firma, no puede aceptarse

el reconocimiento, sin que antes el Juez, - e n tratándose de anal fabe tos,

lea el texto del documento de que se trate en presencia del que lo

OROAZ . Valor de l irnpresi6n digitd n

los documantor no

firmados

en

Estudios

e

Derecho Civil.

pp. 208 233.



ALFREDO BALTIERRA GUERRERO

autenticó con su huella digital, siendo indispensable, además, recurrir

al peritaje dactiloscópico.

b) i se acredita que quien

56

de su impresión digital tiene capacidad

para leer y escribir, que el sello digital es auténtico, puede llegar a equi-

pararse a la firma, a menos que se demuestre que hubo presiones morales

o fííicas para su impresión. Así, las personas que no

s ben

firmar, como

los analfabetos, no deberán otorgar actos jurídicos sino en forma Pública,

careciendo de eficacia aquellos documentos privados en los que estampen

su huella digital, aunque puedan en última instancia, llegar a constituirse

en medios de pmebas o elementos de juicio para el Juzgador.

Ahora bien, si el legislador consideráse pertinente el incluir en nuestro

Derecho Positivo la prohibición de que los analfabetos contraten en forma

privada, tendría que buscar l forma de facilitarles un procedimiento

expedito cuya tramitación represente un mínimo de costo ya que debemos

de tomar en cuenta que, la mayoría de ellos son personas de pocos recur-

sos económicos; p.ara tales efectos, y tomando en consideración la carga

excesiva de trabajo que normalmente tienen los Notarios, considero que

sería pertinente habilitar a los Jueces de primera instancia de las diversas

materias del Derecho, naturalmente excluyendo la Penal. (En los lugares

donde no hubiera Jueces podría habilitarse a los Presidentes Municipales,

e incluso

a

alguna autoridad administrativa por ejemplo: Jefes de Ofiu-

nas Federales de Hacienda o, de Subalternas Federales de Hacienda),

para que dieran Fé de este tipo de contratos ante la constatación de la

comparescencia de las partes interesadas los testigos de conocimiento

de las mismas, leyéndoles a todos ellos el contenido del documento, para

que una vez realizado ésto se proceda a recabar la fidma de las partes

intervinientes que puedan hacerlo y a la impresión de su huella digital

de las que se encuentren impedidas para firmar transitoria o permanente

mente; con lo anterior, y por simple comparecencia, el Juez dará Fé de

que las partes se presentaron ante él, llegaron a un acuerdo de voluntades

que sin presión física estampó su huella digital la parte impedida para

firmar obligándose al reconocimiento de los postulados del documento de

que se trate. Consideramos que pueden existir soluciones diversas a la que

hemos planteado

l

respecto, pero en todo caso, en los diversos ámbitos

de validéz del Derecho, podrían buscarse los funcionarios idóneos los

procedimientos adecuados que nos ayuden a proteger a quienes tradicio-

nalmente hemos querido tratar con el rigor de una ley a la que normal-

mente no conocen. Si bien es cierto que una de las características del

Derecho es la generalidad de sus normas, también nos es dable afirmar

que debemos ver con más temperancia la introducción de este tipo de

modificaciones en nuestro Derecho Positivo que son más que facetas de lo

que en nuestra realidad jurídica se ha dado en llamar Derecho Social .

En los instmmentos públicos en general, considero que cuando alguna

de las partes no pueda o no sepa fitmar deberá de estampar la impresión



FIRMA A U T ~ G R A F A

EN

DERECHO BANCARIO 3

diiital de su pulgar derecho; en su defecto el izquierdo o la impresión di-

gital de algún dedo hábil dabiendo establecerse al respecto que el notario

haga constar al calce del documento de que se trate las causas que impi-

den firmar al otorgante que no lo haga, indicando

a

qué dedo pertenece

la huella digital que se haya estampado amén de la lectura que en pre-

sencia de todos los otorgantes, realice el Notario en cumplimiento de la ley.

Si bien, como hemos afirmado anteriormente, la impresión digital no

será indicativo de la voluntariedad del impedido, si será pmeba bastante

de que fue él y no otra persona la que concurrió al acto instmmentado,

presumiéndose su aquiescencia l imprimir su huella digital, quedando

inatacable su validéz a menos que se demuestre presión moral hacia el

impedido para el otorgamiento del acto. Por último, hemos de hacer notar

que en los Pasaportes, las Cartillas Militares y otros documentos Oficiales,

así

como en las Actas del Registro Civil y otros instmmentos -Notariales

principalmente-, se exige que se inscriba la Firma autógrafa y además

se estampe la huella digital. Lo anterior se realiza con el ánimo de dar

mayor autenticidad al documento de que se trate, e indudablemente que

ello se logra, ya que concurren la manifestación de voluntariedad del indi-

viduo (su Firma autógrafa), y su signo insuperable de identificación

(huella digital), que dan al documento respectivo el carácter de indu-

bitable.

VI La firma a ruego

a)

Conceptos

y

caracte írticas

Nuestra legislación, en sus diversos ámbitos de validéz, acude a la Fir-

ma a Ruego , para substituir la suscripción autógrafa del que no puede

o no sabe hacerlo; sin embargo, no se ocupa, en ninguno de los casos, de

definirla, de indicar sus elementos o describir cómo debe ser otorgada en

caso. Estimo que nuestro legislador ha considerado que se trata de una

figura jurídica ante cuya sola enunciación se comprende su significado,

incapaz de producir controversias en el campo de las reflexiones doctrina-

les, o de presentar problemas en su aplicación práctica. Nada más falso, y

por ello, en caso de que nuestros legisladores sigan sosteniendo la Firma

a Ruego en nuestra legislación futura deberán de ocuparse de ella en lo

particular.

Podemos decir que, en general, nuestor Derecho Positivo considera al

Rogado como aquella persona distinta al impedido que acepta firmar por

éste

a

su mego sin importar para ello, que sea o no parte interviniente

en el acto instmmentado de que se trate; asimismo, el impedido, es

aquella persona que por un impedimento de tipo permanente - e l no saber

hacerlo o inhabilidad sobreviviente no recuperable-, o de caracter tran-

sitorio -imposibilidad de firmar por inhabilidad física recuperable-, no

puede firmar por sí misma.



4

ALPaEDO BALTIERR 4

GUERRERO

La práctica y la Doctrina en general, coinciden en que el Rogado

deberá de imprimir su propia Firma, ya que ésta, vendrá a constituir

prueba fehaciente de que intervino en el acto de que se trate.

Y

no podría

ser de otra forma, ya que, si a lo único a que se reduce su intervención

es la de firmar por el impedido, no tendría caso que interviniera para

escribir el nombre y apellidos de éste. En materia Civil se permite que

cuando alguna de las personas que deba firmar no pueda o no sepa

hacerlo, lo haga otra a su mego , imprimiendo en el documento la huella

digital del que no firmó. (Art.

834

del C,C. para el D. F.). No im-

pone la obligación de que intervenga en el acto un funcionario inves-

tido de Fé Pública,

ni

indica el medio por el cual se pueda constatar que

el que no firmó pidió efectivamente a otra persona que firmara a su

cargo ; esto es: los documentos relativos a un contrato privado normal-

mente se llevan a efecto con la presencia de dos testigos y en muchas

ocasiones sin alguno de ellos o ambos, mismos que en un momento dado

podrían dar fé de que el que no firmó pidió a otro que firmara a su

ruego, pero la problemática al respecto es la de que dichos testigos pueden

estar de acuerdo con la otra parte para inducir a error al imposibilitado,

o inclusive coaccionarlo moral o físicamente para que imprima su huella

digital. En este sentido, la persona que no firmó puede llegar a no estar

de acuerdo con el contexto del documento de que se trate y sin embargo,

ante la ey el escrito relativo será de plena validéz mientras no s logre

demostrar el dolo o la violencia en que se incurrió para su formación;

ahora bien, si lo anterior representa el peligro más sobresaliente de que

s

permita la Firma a Ruego en el Derecho Privado, existe todavía otro, tan

delicado como el anterior, que es, el de que el propio imposibilitado se

valga de las anteriores consideraciones para tratar de refutar en Juicio lo

que antes contrató con absoluto conocimiento de causa y razón, o sea que

para ambas partes resulta peligroso contratar cuando alguna de ellas se

encuentra imposibilitada para firmar temporal o permanentemente. Es

nuestro criterio, que en materia privada no solo deben ser de ninguna

validéz los documentos relativos a un contrato que se autentifiquen con

la sola huella digital, sino también aquellos en los que conste como suple-

toria o complementaria de ella, la Firma a Ruego, ya que ésta no es la

expresión de la voluntad del contraste, sino la de la persona que la otorga,

y, en Juicio su valor s reduciría al que normalmente se atribuye a una

Prueba Testimonial, puesto que sería inadmisible pensar en la yuxtaposi-

ción de la voluntad de dos personas distintas en una sola de ellas.

En materia de Instnunentos Públicos, nos encontramos ante un pano-

rama diferente, puesto que la intewención de un Funcionario investido

de Fé Pública da un carácter mucho más formal al acto de que se trate,

ya que dicho Funcionario constatará el pedimento que haga el imposibiii-

tado para que otra persona firme a su ruego

y

además eliminará la posi-

bilidad de que no entere aquél del contenido del documento de que se



trate ya que es norma de observancia general de que el contexto respec-

tivo sea leído por el mismo Fedatario.

En base a las consideraciones antes señaladas, estimo que podemos

afirmar que en nuestro Derecho Positivo la Firma a Ruego es aquella

que realiza una persona distinta al imposibilitado, colocando su propia

Firma a ruego y en nombre de aquel .

b) Naturaieza jurídica

Es indudable que cuando una persona imposibilitada fiícamente tem-

poral o permanentemente, pide a otra que firme en su nombre, estamos

en presencia de un Mandato Verbal.

Cuando el mandante -rogante- pide otra persona -mandatari-

que firme

a

su ruego en su nombre, y ésta acepta hacerlo, se perfec-

ciona el contrato consensual del Mandato, mismo que se extingue al cum-

plimentarse. esto es: cuando estampa su Firma el rogado. El firmante

ruego actúa

sí

en representación del impedido o imposibilitado

y

hace

lo que debía hacer su repraentado si obrara personalmente sin que ello

importe aseverar o justificar con su acción la certeza o verdad del contexto

del escrito en que firme, puesto que simplemente realiza algo que se le

impone acepta cumplir, pero al hacerlo en representación de alguien en

especial concurre al acto con el mismo carácter que su representado.

c)

spectos doctrinales

Si, como lo hemos analizado, la Firma a Ruego es un mandato verbal,

se presenta el problema de que todos aquellos actos instrumentados públi-

cos o privados en que intervenga o haya intervenido un mandatario fir-

mando a ruego serán nulos cuando el interés del negocio sea superior a

200.00 ya que como lo establece el artículo

2556

del

C C

para el D.

F. en su fracción 2a:

Sólo puede ser verbal el mandato cuando el interés del negocio no

exceda de doscientos pesos .

Es notorio, que el legislador estableció el máximo de doscientos pesos

para los negocios en que interviniése un mandato verbal con el ánimus de

restringirlo a &te

al

mínimo posible, pensando ya en los problemas que

se presentarían si lo fueran por mayores cantidades; sin embargo, no

asimiló la firma a ruego al mandato verbal, olvidándose de definida y re-

glamentarla en forma específica para que pudiese considerane como una

figura jurídica autónoma. Pero sí, como ya hemos apuntado, consideraba

peligroso

l

mandato verbal en negocios superiores

a

doscientos pesos,



6 ALPREDO

BALTIERRA

GU RR RO

ésto apoya nuestra tesis en el sentido de que la firma a ruego debe ser

descartada en los instrumentos privados de cualquier índole, por las causas

que ya hemos señalado, y en los instrumentos públicos en general, por

innecesaria, ya que la presencia del funcionario investido de fé pública

debe bastar para que la voluntad del otorgante impedido se considere

otorgada fehacientemente. El Código Napoleón Art. 39) y el Código

Civil de Italia Art. 353) no exigen la firma a ruego cuando alguna de

las partes o alguno de los testigos no saben hacerlo o no pueden, dando

al instrumento público, la validez y autenticidad que merece por la actua-

ción del funcionario fedatario, bastando que el mismo exprese las cau-

sales por las que no pueden hacerlo; esta norma s mucho más moderna

y contrasta con el concepto de función notarial y de la escritura pública y

tiende a imponerse en la legslación comparada y en la doctrina; sin em-

bargo, en la mayoría de los países todavía exigen la firma a ruego o la

impresión de huella digital aún en tratándose de escrituras públicas o

notariales.

Connotados autores, tales como Mustapich, Freitas, Machado, Baldo-

mero Llerena, entre otros, se han ocupado de la firma a ruego en sus

aspectos doctrinales abundantemente; al respecto, nosotros sólo nos hemos

ocupado de los principales, por ser los que más interesan a nuestra rea-

lidad jurídica, amén de que el abarcarlos todos nos haría ocuparnos en

exceso de una figura jurídica que consideramo8 debe ser suprimida en

nuestro Derecho Positivo por innecesaria y redundante.

VII.

La firma autógrafa en

el

Derecho ancario

Hemos analizado precedentemente la Firma en general, desde su defi-

nición, hasta sus implicaciones jurídicas en el ámbito del Derecho Civil;

ahora hemos de ocuparnos de su aplicación en el Derecho Bancario.

Es dable considerar que la definición que hemos adoptado con anterio-

ridad de la firma autógrafa en general es aplicable en toda su extensión

al Derecho Bancario en lo particular,

así

como las características y natu-

raleza jurídica que le son propias y las que también hemos analizado con

el

mayor interés posible.

VIII.

La huella digital

en el

Dmecho ancario

Al

hablar precedentemente sobre la Huella Digital nos referimos al

Derecho en general, porque sentimos que en los diversos ámbitos del

mismo, la huella digital se ha venido usando con mayor o menor frecuen-

cia, pero siempre con las irnplicaciones y trascendencia ya señaladas.



FIRM UTÓDR P EN DERECHO B NC RIO 7

El ámbito Bancario no podía quedar al margen de esta práctica y es

así como en diversos contratw bancarios se llega a aceptar la huella digitaI

como supletoria de la firma autógrafa cuando algún contratante se en-

cuentre impedido para firmar; al respecto, debemos de recordar que nues-

tra posición es la de que los analfabetos no deben contratar privadamente

por los peligros que representa ello y que ya hemos apuntado; ante lo an-

terior, tendríamos que un analfabeto no podría contratar válidamente con

una Institución de Crédito sin la presencia de

un

Fedatario; sin embargo,

aquí tenemos que hacer un alto para examinar la naturaleza jurídica de

las funciones de la Banca. Nuestra Ley, cuando habla del funcionamiento

de una Institución de Crédito se refiere a la Concesión de que goza

para ello, con lo que da a entender que se trata de un servicio público

que le ha concesionado que puede cancelar por las causas que señala el

artículo

100

de la L.G.I.C.O.A., e inclusive por causas de utilidad pú-

blica ; ante ello, podemos decir que esos servicios deben estar destinados

ser accesibles a la gr n mayoría del pueblo, por lo que deben de existir

las mayores facilidades posibles para que el público en general haga uso

de ellos; para esto, y tomando en cuenta que un sector importante de

nuestro pueblo es analfabeto, las Instituciones de Crédito dan facilidades

para que las personas que no saben o no pueden estampar su firma autó-

grafa, contraten con ellas, por ejemplo, la Apertura de Cuentas de Aho-

rros bajo la siguiente fórmula: se adosa a la libreta un retrato reciente

del CuentaAhomsta estampándosele el sello de la Institución de que se

trate para evitar su substitución e imprimiendo su huella digital el impe-

dido en un espacio cercano al retrato sellado; lo anterior se lleva a efecto

con el ánimo de dar este indispensable servicio a las clases más desprote-

gidas de nuestro País, las cuales de otra forma tendrían que seguir con

la práctica de nuestros ascendientes de guardar su dinero en los muebles

del hogar o enterrarlo. Ahora bien, el que se exija un retrato al Cuenta-

ahorrista impedido para firmar el que se selle para evitar su substitución

se realiza precisamente porque las personas que atienden este tipo de ope-

raciones no son, desde ningún punto de vista, peritos en Dactiloscopía, ni

cuentan con los aparatos mecánicos o electrónicos que pueden en un mo-

mento dado asegurar la induditable identidad de la huella digital que

aparezca en una libreta de ahorro con la que contenga la ficha de retiro

que se le presente. Ciertamente, considero que la práctica bancaria ha

llegado al justo medio que es el de garantizar a las instituciones banca-

rias el mínimo de quebrantos al respecto,

así

como a sus Cucnta-ahorristas,

en el caso de extravío de la libreta, por lo que estimo que esa práctica

debería inclusive de instituirse como norma legal, en tanto no se cuente

en las oficinas bancarias con aparatos de identificación dactilar. Ahora

bien, si examinarnos paso a paso la la vigente legislación bancaria nos

encontraremos con que, en ningún momento, se menciona a la huella

digital como requisito para el perfeccionamiento de alguno de los con-



28 ALPREDO

BALTIERRA

GUERRERO

tratos que consagra para la prestación de los servicios que tiene concesio-

nados, lo que viene a ser un destacado indicativo del recelo con que ve

el legislador el uso de la huella digital para autenticar documentos en

materia bancaria; sin embargo, y como lo hemos a f i i a d o al estudiar

la huella digital en lo general, no debemos desconectarnos de la realidad

actual, ya que es de observarse que no solo se llega a aceptar como válida

la huella digital para la contratación de Aperturas de Cuentas de Ahorros,

sino también para la estipulación de otros servicios, principalmente el

Contrato de depósito bancario de Títulos en administración , mismo en

en el que se ha llegado a generalizar la fórmula de solicitar al cliente que

estampe su huella digital al calce del contrato, a un lado de la cual

firmará a su mego y en su nombre un tercero, solicitándosele en ocasiones

al

impedido un retrato que se coloca en la parte marginal del contrato, el

cual es sellado por la Institución para evitar su substitución.

Si tomamos en cuenta que nuestra legislación bancaria y mercantil no

prohibe expresamente el uso de la huella digital - d e la Firma a ruego

en el Derecho Bancario nos ocuparemos en el siguiente i n c i s e , que la

fracción tercera del artículo 20. de la

L G T O C

stablece la supletorie-

dad legal de los usos bancarios mercantiles en defecto de las leyes ban-

carias y mercantiles, llegaremos a la conclusión de que, hasta el momento,

los Contratos operaciones bancarias que se perfeccionan mediante la

impresión de la huella digital de alguno o algunos de los contratantes

que se encuentren impedidos para

f i a r , son legales, lo que hace impres-

cindible el que nuestros legisladores se ocupen de ello para prohibir expre-

samente su uso,, -excepción hecha de los Contratos de Apertura de

Cuentas de Ahorros , ya que el afán de dar servicio de las Instituciones

de Crédito, puede llevarlas, en un momento dado, a quedar encuadradas

dentro de alguno de los problemas que se pueden suscitar ante el otorga-

miento de la huella digital en forma privada; problemas que ya hemos

analizado con antelación al presente inciso.

En resumen, diremos, que insistimos en los principios que dejamos es-

critos en el inciso V, principalmente el de que los analfabetos sólo pueden

otorgar contratos en presencia de un Fedatario, transladando estos princi-

pios al ámbito bancario pero estableciendo como Única excepción el Con-

trato de Apertura de Cuentas de Ahorro por el beneficio que representa

este servicio para las personas impedidas de firmar, siempre y cuando se

cubran para la contratación las formalidades

a

que nos hemos referido

anteriormente.

IX

La

firm o

ruego n

el Derecho ancmw

En el inciso VI analizamos, tanto el concepto y características genera-

les de la Firma a mego, como su naturaleza jurídica, estudiando, además,



PIRM

UTÓGR F

EN

DERE HO

B NC RIO

9

algunos de los principales problemas doctrinales que

se

presentan al abor-

dar esta figura jurídica.

Si bien, ya hemos anotado nuestro parecer acerca del uso de la Firma

a ruego en general, hemos de ocuparnos ahora de

analizar esta figura

jurídica en su aplicación en el Derecho Bancario, puesto que nos encon-

tramos en este terreno ante prácticas que se han arraigado, aún en contra

de ordenamientos legales específicos. En el ámbito del Derecho Bancario

solamente es dable conferir la representación para otorgar o suscribir Tí-

tulos de Crédito en las formas establecidas explícita y restrictivamente por

el articulo 90. de la L.G.T.O.C., excepción hecha de lo establecido en el

articulo

85

in fine en relación con el articulo

11

de dicho ordenamiento.

Podemos afirmar que, en consonancia con nuestros estudios anteriores

y

en

base específicamente a

la

naturaleza jurídica de la Firma a ruego,

queda excluída ésta por prescripción legal para ser usada en materia de

títulos de crédito.

El artículo 20. de la L.G.T.O.C. en su párrafo primero establece explí-

citamente la s~~ le to ri ed adn materia bancaria de las leyes relativas entre

sí, por lo que consideramos que válidamente se puede afirmar que no

solo los títulos de crédito sino también los contratos y demás documentos

que se originen en el ámbito bancario no podrán contar para su perfec-

cionamiento con la firma de una persona que la estampe a niego de

alguno o algunos de los contratantes que se encuentren impedidos t e m p

ral o permanentemente para hacerlo por si. Lo anterior es aplicable estric-

tamente a los documentos -que por naturaleza propia son de carácter

privad- que se deriven de las relaciones y acuerdo de voluntades de las

Instituciones de Crédito, por una parte, y sus clientes, por la otra.

En tratándose de Instrumentos de carácter Público, el artículo 8 de la

L.G.T.O.C. establece que cuando el Girador no sepa o no pueda escribir

Firmará a su niego otra persona, en fé de lo cual firmará también un

Corredor Público Titulado, un Notario o cualquier otro Funcionario que

tenga Fé Pública .

Hemos de reafirmar, en consonancia con nuestras aseveraciones plas-

madas en el inciso

VI,

que el comparecer ante un Funcionario investido

de Fé Pública hace innecesaria, por redundante, la Firma a Ruego, puesto

que la Fé de dicho Funcionario debe bastar para que la voluntad del otor-

gante impedido se considere otorgada legitima y fehacientemente; hemos

de recordar, que aún en nuestra realidad jurídica actual, la Firma

a

Ruego, aunque aceptada expresamente por diversos ordenamientos, es

poco menos que obsoleta ya que sólo puede ser otorgada en negocios

cuya cuantía no exceda de

$200.00

(doscientos pesos), según lo hemos

aseverado al estudiar la naturaleza jurídica de esa figura por lo que reco-

miendo que nuestros funcionarios bancarios piensen seriamente en los prc-

blemas que puede traer consigo, el aceptar que alguno de sus clientes



impedidos para firmar, se obligue o adquiera derechos con base

l

otorga-

miento de una Firma a Ruego.

X

La firma autógrafa

en

los títulos

e

crédito

Nuestra legislación bancaria ha tratado de dotar a los Títulos de Cré-

dito de las mayores posibilidades de

ágil

circulación, siendo el ejemplo más

claro de ello, el que se haya suprimido la exigencia legal que anterior-

mente disponía la ratificación judicial de las firmas de los signatarios de

los Títulos de Crédito, para poder darle a éstos el carácter de ejecutivos;

ello no es obstáculo para

que cuando una persona sea demandada en el

carácter que se le atribuya en un Título de Crédito, pueda excepcionarse

alegando la falsificación de su Firma o la completa discrepancia de ésta

con la que aparezca en el Título de que se trate, corriendo a su cargo la

prueba respectiva.

Siguiendo en este orden de ideas, y partiendo de la base de que al

actor corresponde probar sus acciones y al demandado sus excepciones,

al artículo 80. Fracc. 2a. de la L.G.T.O.C., establece con carácter limi-

tativo cuáles son las excepciones que pueden oponerse contra la acción

derivada de un Título de Crédito, expresando:

Las que se funden en el hecho de no haber sido el demandado quien

firmó el documento .

Es esta una excepción que se basa en la Literalidad, ya que sin que la

Firma de una persona conste material y literalmente en el documento,

dicha persona no puede tener obligación alguna derivada del mismo docu-

mento. La base y principio de toda obligación en materia de Títulos e

Crédito lo es la Firma Autógrafa, misma que en e1 Derecho Cambiacio

no puede ser substituída por la impresión digital o por la Firma a Ruego

según hemos destacado precedentemente.

En el caso de que una persona desee que un tercero le represente para

la signación de un Título de Crédito deberá de estarse a lo siguiente:

a

Si se trata de una persona moral, o persona física que sepa leer p

escribir, se obsewarán las disposiciones relativas que se establecen en

el

articulo 90. de la L.G.T.O.C., excepción hecha de lo que marca la frac-

ción segunda del artículo 85

del mismo ordenamiento en tratándose de

etras de Cambio.

b) Si se trata de una persona física que no sabe o que no puede leer

o escribir, deberá de acudirse ante un Fedatario, ante el cual se le oto*

g rá el poder respectivo al tercero una vez que se hayan cumplimentado

previamente los requisitos a que hacemos alusión en el inciso VI.



X I La letra de cambio y el cheque

Con el objeto de analizar exhaustivamente las implicaciones jurídicas

que produce la existencia o la falta de la Fitma Autógrafa en los diversos

documentos en que se estampa dentro del ámbito Bancario, estudiaremos

en lo especial la Letra de Cambio

y

El Cheque, por considerar que éstos

no solo son los principales, sino que al estudiarlos, abarcamos las princi-

pales características y consecuencias del otorgamiento de una Firma AutÓ-

grafa en los Títulos de Crédito particulares y, por ende, podríamos auxi-

liarnos de los postulados que les son inherentes, para la resolución de

algún problema o consulta sobre la Firma Autógrafa en los demás Títulos

de Crédito Singulares.

Asimismo, es de hacer notar que, el hacer un estudio de la Firma

Autógrafa en cada uno de los Títulos de Crédito Seriales me llevaría a

una reseña repetitiva

y

redundante, por lo que considero que el estudioso

del Derecho sabrá aplicar a éstos los principios fundamentales que reseiia-

remos al hacer alusión a los principales Títulos de Crédito Singulares.

A

La letra de cambio

Es, la Letra de Cambio, el Título de Crédito más antiguo y de mayor

relevancia en el Derecho Cambiario, lo que ha motivado extensos estudios

sobre su concepto, características, formalidades y trascendencia; en la ac-

tualidad, el legislador ha sacrificado algunas formalidades en aras de una

mayor circulación de este Título de Crédito, dando reglas para suplir la

voluntad no declarada

y

procurando reducir al mínimo

el

número de los

casos de nulidad, sin embargo, la Letra de Cambio continúa siendo un

Título eminentemente formal, lo que se deduce del artículo

4

en relación

con los artículos

76

y

77 de la L.G.T.O.C.

En nuestro Derecho Positivo son tres las personas que intervienen en

una Letra de Cambio: El Girador, El Girado y el Tenedor o Tomador.

1. Girador

La L.G.T.O.C. especifica que la Letra de Cambio debe contener:

la firma del girador o de la penona que suscriba a su ruego o a su

nombre

Art.

76 .

l respecto, el autor Joaquín Rodríguez Rodríguez manifiesta que:

La Ley se refiere expresamente a la firma del librador, o de la per-

sona que suscribe la letra en esos supuestos; firma que se exige como



ALFREDO

BALTIE-

GUERRERO

complemento de la declaración de voluntad, supuesta por el resto de

los requisitos y muy especialmente por la orden incondicional de pago

a que antes se .aludia. Es l6gico que deba saberse quien es el librador,

de

tal

modo que si falta su nombre en la letra, ésta no puede llegar a

existir, si bien la Ley no especifica el lugar

ni

el momento precisos en

que la f i a deba hacerse constar .'

Considero que el aludido Rodríguez Rodríguez destruye en el anterior

comentario las bases mas simples de la lógica, ya que construye un silo-

gismo jurídico sobre bases totalmente falsas; o sea: primero se remite a

lo que la Ley refiere expresamente, esto es, la firma del librador o de la

penona que suscriba a su mego o en su nombre, concluyendo que: es

lógico que deba saberse quién es el librador, de tal modo que si falta

su nombre en la letra, ésta no puede llegar a existir . En atención a lo

anterior, serían inexistentes las miles y miles de Letras que han circulado

y están circulando en el mercado cambiario nacional con una F i a que

las más de las veces

es

ilegible

y

que carece en su mayoría del

nombre

del firmante. Es claro que si, en aras de una mayor y más eficaz circu-

lación de los Títulos de Crédito, nuestro legislador ha omitido el señala-

miento expreso de requisitos que la entorpezcan, no podemos nosotros

hacer interpretaciones como de la que nos ocupamos en la que se está

tratando de hacer ver como requisito indispensable el que aparezca en una

Letra de Cambio, amén de la Firma del Girador, su nombre.

En conclusión, estimamos que ante el silencio de la Ley al respecto, en

la República Mexicana tienen plena validez aquellas Letras de Cambio

en las que conste la firma autógrafa del Girador aunque sea ilegible ésta,

o no se encuentre acompañada del nombre del Girador.

Ahora bien, la firma del Girador debe ser autógrafa, no podrá ser rea-

lizada por medios mecánicos, a menqs que exista convenio en contrario

entre el Girador y el Beneficiario o Tomador, estimando al respecto, que

el Girado o los Tomadores o Tenedores posteriores podrán adherirse al

citado convenio tácitamente, ya que en el primer caso al estampar su

firma el Girado y convertirse en Aceptante, ya en el segundo caso con

la sola toma del documento en esas condiciones.

La redacción de la fracción

VI1

- d e l Art. 7 de la L.G.T.0.C.-

da origen a tres distintas modalidades de expresión de la firma del

Girador, a saber; puede éste firmar por sí, puede otra persona f i a r

a su ruego o puede esta otra persona firmar en nombre del G i r ad~ r .~

Efectivamente, la Ley deja entrever la posibilidad de tres modalidades

para el otorgamiento de la firma del Girador:

Ro~nfauezROD~~OUEZ,oaquín. Darecho Mercantil Ed. Porriia loa Edi

u6n

1972

p 300

a RODR~OUEZO D ~ ~ ~ U E Z ,oaquín,

O b .

cit. p. 300



a

Puede firmar por si. Ello, dentro de los lineamientos que ya hemos

apuntado al respecto.

b) Puede otra persona finnar en nonibre del Girador. Lo anterior

como lo hemos aseverado antes, sólo es factible en el ámbito Bancario,

en las Ionnas establecidas explícita

y

restrictivamente por el articulo 90.

de la L.G.T.O.C., así como, en su caso. en tratindose del supuesto esta-

blecido en la parte final del Art. 85 en relación con el artículo 11 de

la

misma Ley.

c Puede otra persona firmar a su niego. Ya hemos indicado que la

Firma

a

ruego está excluida expresa e implícitamente en materia de Ti-

tulos de Crédito.

2.

Girado

Girado es la persona a quien se dirige la orden icconclicional de pago

dada por el Girador y hasta cn tanto no acepta, no se le considera como

obligado cambiario, de ahí que nuestra legislación establezca como requi-

sito esencial en la Letra de Cambio cl que aparezca "el nombre del

Girado": y no la firma de &te.

Si bien, el Girado no es un obligado en la Letra de C:imbio, al estam-

par u firma en la misma. se convierte, por ese solo hecho cn Aceptante,

o lo que es lo mismo, obligado principal de la cambial. Niiatra legislación

es omisa acerca de la forma cn que debe ser otorgada al firma del Girado,

sin enibargo, tanto la Doctrina como la Suprema Corte <le Justicia de la

Nación coinciden en accptar que debe ser autógrafa y que en caso de que

el Girado no puida o no sepa ascriliir, se deheri aplicar supletoriamente el

Artícu o 86 de la L.G.T.O.C.'"

Estimo que la Suprema Corte de Justicia de la Kación. hace una apli-

cación supletoria csegktica del Artículo 8 de la L.G.T.O.C. sin entrar

al análisis de la trascendencia e importancia de la fk pública y, en conse-

cuencia de la redundancia e innecesariedad de la Firma a ruego en esos

casos,

ante los ciialrs debería bastar con que el imposibilitado pusiera su

huella digital en la cambia1

y,

en seguida, o en hoja adherida a ella, hacer

constar un funcioriario investido de f t piiblica, el razonamiento que ex-

prese la causa por la que no pudo otorgar su firma el imposibilitado. Antr

lo anterior, se considerará otorgado feliacientemerite el corisentimicnto

dr-l

Girado para convertirse en Aceptante.

Ley

General

de Títulos y Operarione~de Crhdito,

articulo

76, Frac. IV.

o Amparo Directo 5470/1963.

Maria

Luisa Carrareo.

Octubre

2 de 1964.

Unanimidad

de

4 votos

Ponenle:

Mtro. Mariano Azuvla. 3a. Sa a

exta

Eooca

Vol, LXXXVIII , Cuarta

Parte

p. 27.

32.. Sala.

Informe 1964, 41 3a. Sala Bol

n

1964, p.

595.

l

Ley Gral. de Títulos

y

Operaciones

de

Cr6d articula 7

F r ~ e .

VI.



4

AL B LTIERR GUERRERO

La Letra de Cambio debe contener:

El nombre de la persona a quien ha de hacerse el pago .

El nombre del Tomador deberá de indicarse lo más claro posible, esto

es, que si se trata de una persona moral deberá de indicarse el nombre y

siglas completas; si es persona física, su nombre y apellidos; todo ello,

con el ánimo de evitar confusiones que pudieran entorpecer la ágil circu-

lación de la Letra de Cambio, aunque en todo caso, si se llega

a

omitir

alguno de los apellidos, se abrevia alguna razón social o se utiliza un

seudónimo para señalar al Tomador, bastará con que éste demuestre que

es así como normalmente se le conoce y denomina, para considerámie

legítimamente su calidad como tal.

Es claro que no es necesario que exista en la Letra la firma del To-

mador, puesto que a éste es a quien deberá hacerse el pago, hecho

ante

el cual, terminará su intervención en la cambial. En su caso, el Tomador

se convertirá en Endosante si transmite

la

Letra de Cambio a otra persona

por medio del Endoso, mismo que podrá ser otorgado en la forma y con

las modalidades que estudiaremos posteriormente.

A

l cheque

Las condiciones previas que deben existir para la emisión reylar de

un cheque son:

a) El contrato de Cheque

y

b) Existencia previa de fondos disponible..

a )

l contrato de cheque

Se trata de un tipico contrato de adhesión en el que el cliente de

la

Institución de Crédito, denominado Cuentahabiente, firma un machote

que las más de las veces no lee, debido ésto básicamente a la confian-

za

que existe en nuestro País en las Instituciones Bancarias. La firma de

st

contrato por parte del cuentahabiente deberá ser realizada manuscri-

tamente, no aceptándose en ningún caso un facsímil o una huella digital

para substituirla.

Es, en ese momento, cuando el Banco deberá de poner el mayor empe-

ño en la correcta identificación del cuentahabiente para evitar posibles

fraudes detectar en su caso, la conveniencia de aceptar a éste como

cliente o no.

Por el Contrato de Cheque el Banco se obliga a recibir dinero de

su

11

ey

eneral de

Títulos

y

Operaciones de Crédito. Artículo 76 Frac. VI



cuentahabiente, a mantener el saldo dc Ia cuenta a disposición de éste y

a pagar los cheques que dicho cuentahabiente gire con cargo al saldo de

la cuenta.

La

Ley prcsume la existencia del Contrato de Cheque por el hecho de

que el Bancn proporcione talonarios de esque etos a1 cliente, o simplemen-

te porque le reciba y acredite de~ósi to s la vista.'?

b

Exktencia previa d e fondos disjonibles

s un prrsupuesto de la regularidad del cheque cuya existencia no in-

fluye sobre la eficacia del titulo y cuya ausencia es sancionada penal-

mente.

pertura de la cuenta de cheques

En el acto que bancariamente se denomina "Apertura de Cuenta de

Cheques", el cuentahabiente no sólo firma su Contrato de Cheque, sino

que también proporciona al Banco los datos necesarios para su identifi-

cación total, recibiendo un talonario dr esqueletos de chequa, recibiendo

el comprobante de su depósito que viene a constituii la primera provisión

de fondos que hace a su Cuenta, y, firmando lo que en general es con*

cido como la "Tarjeta de Firmas"; esta tarjeta contiene, además del

nombre del cuentahabiente, su dirección, teléfono y otros datos que hagan

identificable la fecha y el lugar de la apertura de la Cuenta, la firma de

la persona que otorgó su "Conocimiento dc Firma" al cuentahabiente y la

firma autógrafa de éste. E ~ t a arjeta de Firmas posteriormente será foto-

copiada para que al día hábil siguiente todos los establecimientos del

Banco de que se trate, cuenten con un ejemplar que les sirva para poder

constatar la autenticidad de la firma del Librador al serles presentado

un cheque expedido por éste.

a Tarjeta de Firmas es de vital importancia para las Instituciones

Bancarias, y, aunque nurstro legislador no la menciona expresamente,

constituye hasta el momento el elemento de juicio más importante con

que cuenta el Banco para poder entregar los fondos que le han sido con-

fiados. Por ello, hemos querido describirla lo mejor posible, ya que hare-

mos referencia a ella frecuentemente tanto en este inciso como en el

siguiente.

Elementos personales del cheque

os elementos personales del Cheque son:

' y General de Títulos y Operaciones de Crédito articulo 175 Frac. a



LPREDO B LTIERR GUERRERO

1

Librado

2.

eneficiario

o tomador

S

Librador

1 Librado

En el Derecho Mexicano, el Librado de un Cheque sólo puede serlo

una Institución de Depósito y, sólo por exccpción, una Financiera, cuando

realiza servicio de Caja y Tesorería con base en créditos concedidos.

La Firma del Librado no aparece normalmente en los Cheques, exccp-

ción hecha del caso en que &tos se certifiquen, se haga constar insufii

ciencia de fondos o pago parcial.

2.

Beneficiario

o

tomador

Beneficiario

o

Tomador de un Cheque es aquella persona determinada

o indeterminada ante la cual se obliga el Librador a responder por el pago

del Cheque.

Será persona indeterminada cuando el Cheque sea al portador, debido

a

que una vez girado el Chcque, puede éste ser transmitido por la sola

entrega, desconociéndose quién, finalmente, lo cobrará; máxime que el

Librado no podrá exigir al que lo presente para su cobro, identificación

alguna.

SerA penona determinada cuando se expida a favor de alguien en espe

cial, sea persona íísica o penona moral, porque aún cuando ésta lo trans-

mita a otra por medio del endoso, quien lo presente para su cobro deberi

legitimarse con una consecución ininterrumpida de endosos e identifica-

ción a satisfacción del Librado. Efectivamente, en tratándose de Cheques

nominativos, el Beneficiario o el Último Tenedor deberá de producir su

Firma Autógrafa ante el Librado, quien exigir5 a aquél los medios id&

neos de identificación que le den la certeza de estar realizando el pago

a la persona adecuada.

No se admite para dichos efectos, el uso de la Firma a Ruego ni

i

empleo de la Huella Digital en substitución de la Firma Autógrafa. En

la actualidad, y con el afán de dar un servicio más eficiente, los Dancm

Ucgan

a

establecer tres categorías para el pago de Cheques nominativos:

a) Cheques menores de

X ,

no se exige identificación.

a) Cheques mayores de

X ,

pero menores de Z$, se exige identificación.

c) Cheques mayores de Z$, se ex ip Conocimiento de Firma .

a) Cheques en los que no se exige identificación.

La velocidad de la circulación de la riqueza en México ha encontrado



PJRM A U T ~ C R A F A N DERE HO BANC4RIO

7

en el Cheque su mis hgil coridiictor; es así como las Instituciones Bancs

rias de Depósito se ven cada día más agobiadas con el concurso de perso-

nas que cobran Cheques de baja cuantía y que en base a la estadísticas

son la fuentc principal de las aglomer3ciones cn sus oficinas los dias claves

de pago; ante ello, los Dancos llegan a optar por correr el riesgo calculado

de pagar sin identificación esos Cheques.

Decimos que es un riesgo calculado, porque el Banco parte del supuesto

de que la mayoría dc los Cheques serán presentados para su cobro por su

legítimo Tenedor y sólo excepcionalmente por una persona que lo haya

encontrado o robado, siendo estos casos los que le representarán quebranto

en

caso de quc el legitimo Beneficiario o último Tcnedor, haga la recla-

mac'ón pertinente, ya que, el Banco no podr i eximirse de la responsabili-

dad respectiva, puesto que al no identificar al último Tenedor del Docu-

niento ha contravenido la Ley expresamente.

Co~isidero ue el origen de diclio problema est i en el hecho de que a

los empleados bancarios se les dificulta y causa enorme pérdida de tiempo

el estar solicitando una identificación al cliente, misma que las más de la<

ve es no se considera idónea y de la cual, en caso de serlo, debe de tomar

los mayores datos posibles. Al respecto, puedo decir que es factible clasi-

ficar a los medios de identificación en atención a su importancia de la

siguiente manera:

Conocimiento de Firma.

Pasaporte.

Cartilla Militar.

Licencia de manejo.

Credenciales expedidas por Dependimcias Gubernamentales, emprrsas

descentralizadas y de participación estatal,

y

empresas privadas de

primera importancia.

De estos medios de identificación. podríamos decir que estadísticamente,

m

Mbxico, son usados cuantitativamente en proporción inversa a su im-

portancia por las personas que desean cobrar un Cheque. Estimo que la

solución de este problema esti en manos dcl Gobierno, ya que entre las

muchas normas de nuestro Derecho vigente que no se aplican, se encuen-

tra la que cn materia dcmogi.ífica obliza a la Secretaría de Gobernación a

Crear un documento especial que se denominará c6dula de identidad

personal, y que con el c i rk t e r de instrumento público sirva en todo

momento de prueba fehaciente, jo~tificativade los datos que contenga

rn relación ron su p~rtador .'~

Estimo que en dicha CEdula se incluiría el retrato y la Firma, -amén

8 ey General

de

Poblacióii articulo 1 7 fracción V Ed. Ediciones

Andrade.

S A.

1964 México D . F.



38 ALPREDO BALTIERRA OUERRERO

de otros datos que se estimasen necesarios-, de la persona a la que se le

expidiese. Su uso, traería como consecuencia, el que los Bancos no asu-

mieran esos riesgos calculados puesto que a sus empleados les represen-

taría un mínimo de tiempo verificar la Firma, tomar el número de la

Cédula, y constatar la sinonimia del retrato de la misma, con la persona

que cobra el Cheque; la confianza en dicha Cédula se vería incrementada

conforme el Gobierno la dotara de una absoluta seguridad en su control

y, estoy cierto de que ello acarrearía mayor circulación de la riqueza en

México, ya que todavía hoy existe mucha gente de las clases de menos

recuisos económicos que nunca llevan sus pequeños ahorros a un Banco

porque consideran que en cualquier momento se les puede pedir una

identificación que no poseen.

b) Cheques en los que se exige identificación.

Se cumple en este caso con lo preceptuado en el artículo

39

de

la

L.G.T.O.C.

c Cheques en los que se exige Conocimiento de Firma.

También en este caso se cumple con la disposición legal citada en el

inciso anterior, y, aunque nos ocuparemos en lo especial del Conocimiento

de Firma en el próximo Inciso, hemos de decir por el momento que se

trata de una figura bancaria que nuestra legislación no menciona en lo

absoluto, pero que está llamada a scr insertada y regulada en nuestros

futuros Códigos, toda vez que aún nuestra Suprema Corte de Justicia ya

le ha reconocido la seguridad y aceptación que actualmente tiene.

3. ibrador

Librador

es

la persona física o moral creadora del Cheque, que contrae

frente al Tomador los posiblcs Tenedores, la responsabilidad de su pago,

porque lo promete en forma incondicional.

La Ley establece que el Cheque debe contener la Firma del Librador,

en base a que es éste el responsable de la orden de pago contenida en él

La Firma del Librador debe ser autósrafa, a menos que exista convenio

entre aquél el Librado para que sea otorgada en Facsímil o por medios

mecánicos; deberá corresponder a la Firma registrada por el Librado en

su Tarjeta dc Firmas , ya que la vez que sirve para manifestar la vo-

4

Amparo Directo 3628/1958.

Drcnes

y Canales

S. A

Junio 22

de 1959.

Mayoría de tres votos Poncntc: Mtro. Jas6 López Lira. Disidentes: Minktms

Manuel Rivera

Silva y

Gabriel García

Rojas

3a. Sila Sexta

Epoca

Volumen

XXIV

Cuarta parte p.

249.

s

Ley General de Títulos

y

Operaciones de Crédito. Artículo

176 Frac

ción VI.



FIRMA

AUTÓGKAPA

E N n t m ~ o NC RIO

39

huit d del Girador de obligarse, sirve también para su identificación; por

lo que el Librado, para atender la orden de pago contenida en el Cheque,

primeramente acudirá a dicha Tarjeta, cotejará la Firma que aparece

n

el Cheque con la que tiene registrada y, si coinciden, lo pagará.

La mayoría de las oficinas de los principales Bancos del País, cuentan

en la actualidad con dos equipos primordiales para la atención eficiente

a ni clientela: el equipo humano y el equipo automatizado; como aquel

cada vez queda mis a la zaga de éste, las Instituciones de Depósito tratan

de que su equipo humano utilice el menor índice posible de movimientos

n el pago de cada Cheque y así poder equilibrar en cierta medida la

actividad de ambos equipos en la consecución de sus metas comunes.

Existen máquinas computadoras que verifican en cuestión de segundos

los datos contables de una Cuenta de Cheques, pero no las hay, -hasta

el momento- máquinas que cotejen la Firma que aparezca en un Cheque

con la que obra en poder del Banco en sus rrgistros. Es aquí donde se le

presenta al Banco la siguiente situación: la máquina computadora ha de-

terminado en cuestión de segundos

si

la orden de pago contenida en el

Cheque debe ser atendida o no, pero su cquipo humano tardará todavía

varios minutos en verificar la Firma del Cheque y pagarlo; lo anterior

ha

traído como consecuencia que las Instituciones de Depósito agilicen al

imo a su eqiiipo humano suprimiendo en muchos casos la duplicidad

de movimiento en las Cajeras, que estahan tan arraigados en nuestro sis-

tema bancario como medios de comprobación de las operaciones, y; che-

cando sólo un porcentaje de las Filmas de los Giradores de los Cheques

que se les presentan, basado ésto, por una parte, en el monto de los

Cheques y por otra, en una selección progamada que ordena la propia

máquina automatizada.

Efectivamente, el riesgo que corren los Bancos en este sentido tiene

tres orígenes o fuentes:

l porcentaje de Firmas cotejadas irá siempre en una proporción

que le vaya garantizando

iin mínimo de quebrantos.

a supuesta buena fe de sus cuentahabientes, y,

u afin de dar a toda costa un buen servicio a su clientela.

Nuestra Suprema Corte de Justicia ya ha abordado en varias ocasiones

el conocimiento de casos en que los Bancos por una u otra causa han

pagado Cheques en los que constaba una Firma diferente notoriamente

a la que tenían en sus re~istros, allando generalmente en contra de ello^, ̂

lo que en principio,

y

de acuerdo a nuestra Le~islación ctual es correcto,

sólo que tarnbiEo considero que deberíamos de ser un poco mis justos con

Directo

273/59/1a

Banco

Continental S.

A,, s

negú el

ainparo por

m yorí

de tres votos

Fallado

el día primero

de

Agosto de 1x0

a

Sala nforme 1960

P 44



40

ALPREOO MLTIERRA

OUERRERO

las Instituciones de Depósito que actualmente y día con día capacitan

mejor sus equipos automatizado y humano, con el principal objetivo de

dar un mejor y más eficiente servicio a su clientela. El justo medio seria

aquel en que, sin desproteger al cuentahabiente lo hagamos más respon-

sable de los talonarios de

esqueletos

de Cheques que se le confían ya que

si por su culpa o negligencia los extravía y no da aviso inmediato al

Banco, se convierte potencialmente en cómplice de aquella persona que l a

encuentre y trate de utilizarlos fraudulentamente.

En base a lo anterior, estimo que el artículo 94 de la Ley General de

Títulos y Operaciones de Crédito debería ser reformado para quedar en

la siguiente forma:

Art. 194. La alteración de la cantidad por la que el cheque fue exp

dido o la falsificación de la firma del librador, no pueden ser invocada

por éste para objetar el pago hecho por el librado, si el librador ha

dado lugar a ellas por su culpa o por la de sus factores, representantes

o dependientes.

Cuando el cheque aparezca extendido en esqueleto de los que el

librado hubiere proporcionado al librador, éste sólo podrá objetar el pago

cuando habiendo perdido el esqueleto o talonario, hubiere dado aviso

oportuno de la pérdida al librado y, cuando la alteración en la cantidad

o en el nombre del beneficiario sea notoria.

En caso de que por fuerza mayor, coacción moral o física, el libm

dor no hubiera avisado al librado del robo o extravío del esqueleto

o

talonario y se hubieren cobrado uno o varios cheques con la firma

notoriamente falsificada, se dará vista al Ministerio Público Federal,

qusdando a cargo del librado la obligación de probar en juicio que

no tuvo tiempo para avisar al librado y evitar el fraude respectivo; en

cuyo defecto, se eximirá al librado del doble pago .

La anterior reforma no eximiría a los Librados del cotejo de las Firmas

de los Librados en Ics Cheques que se les presenten, pero sí haría ás

responsable5 a Estos respecto de los esqueletos de Cheques que

s

les

confíen, lo que reduciría considerablemente los problemas en esta cuestión.

XI I

Conocimiento

de firma

El Conocimiento de Firma es el acto por medio del cual una persona

estampa su Firma Autógrafa para hacer constar que conoce como legftima

de su otorgante, otra, que regularmente le antecede.

Esta forma de identificar a una persona por medio de su Firma, nacic

del hecho de que las penonas que no contaban con algún medio de ideo-

tificación no podían cobrar cheques nominativos, acarreando ello, que

dichas personas rechazaran pagos en Cheques; esto se trató de solucionar

aiitorizando los Bancos el pago de Cheques nominativos sin identificación



FIRM

UTÓCIUP

E N

DFMXHO

R NP RIO

4

siempre y cuando el Librador firmase en el reverso del Cheque y ense-

guida de la Firma de Beneficiario, haciendo constar que la Firma que

antecedía era la legítima de éste, por lo que al presentane el Beneficiario

a

cobrar el Cheque, se le pagaba cuando producía otra vez su Firma

unte el Funcionario respectivo y éste constataba que se trataba de la

mism

Firma que aparecía primeramente otorgada.

Como dicho procedimiento colaboraba en la ágil circulación de los

'rítulm de Crédito, fue tomando impulso hasta que se convirtió en una

institución reconocida en la prictica bancaria como: Conocimiento de

Firma aceptada actualmente no solo para identificar al Beneficiario

o Tenedor de un Cheque sino también para identificar a l Tenedor o

Beneficiario de cualquier Título de Crkdito nominado o inriominado ex-

tendiendose su uso hasta las oficinas gubernamentales, en donde aceptan

el Conocimiento de Firma como medio de identificación para hacer pagos

de Giros Telegráficos y otros.

En

la actualidad, el Conocimiento de Firma no sólo llega a ser otor-

gado por el mismo Librador de un Cheque, sino que su aceptación como

tal

stá

supeditada al hecho de quc la penona física o moral ante

l

que se trate de hacer valer, tenga los medios necesarios para corroborar que

la

Firma

del otorgante del Conocimiento de Firma es legitima. De lo ante-

rior se deduce la práctica de que los Bancos sólo aceptan Conocimientos

de Finna otorgados por sus cuentahabientes, Instituciones de Crédito del

País

de las que cuente con CatAlogo de Firmas , y de sus propios Fun

cionarios.

Aunque nuestra Legislación actual no se ocupa de esta figura jurídica

considero que en lo futuro deberá dc abordarla impeiida por una costum-

bm

Bancaria que cada vez le da mayor relevancia, toda vez que, como ya

lo hemos indicado precedeiitemente, no sólo es el medio de identificación

bancaria de mayor confiabilidad, sino que ya nuestra Siipreiiia Corte de

Justicia le ha reconocido esta característica.

\

Trascendencia Jurídica del otorgamiento de un Conmimiento de Firma

Se

ha especulado mucho acerca de los deberes u obligaciones de la

p x n a que otorga un Conocimiento de Firma. Annque entre muchm

Func i~ar ios aún Licenciados en Derecho, prive la convicción de que

el otorpnte de un Conocimierito de Firma está avalando 1;i moralidad del

cognocido, estimo quc la realidad es incuestionable: el otorgante del C*

nocimiento de Firnia sólo se constriñe, con ese acto, a aseverar que corra-

ponde a una persona determinada la Firma que antecede a la suya; en

todo caso su inteivención sólo suple o complementa a otro medio de iden-

tificación del Rerieficiario o Tomador de un documento, pero no tiene

efecta cambiarios.



42

LIREDO

B LTIERR

GUERRERO

Ahora bien, si el otorgante de un Conocimiento de Firma lo confiere

a una persona que no es la legitima Beneficiaria de un documento, enton-

es sí se le podrá seguir responsabilidad, puesto que ello sí encierra un

acto delictivo; sin embargo, la confiabilidad de nuestra Banca en este

medio de identificación parte básicamente del hecho de que sólo

e x e p

cionalmente se llegan a presentar estos casos, puesto que, como ya hemos

dicho, sólo acepta Conocimientos de Firma otorgados por personas a las

que tiene bien identificados y localizables.

b) El Conocimiento de Firma en la Apertura de Cuenta de Chques.

os Bancos de Depósito exigen como uno de sus requisitos primordiales

para la Apertura de una Cuenta de Cheques un Conocimiento de Firma;

ello lo efectúan con el objeto de evitar en lo posible fraudes y malos ma

nejos con los esqueletos de Cheques que entregan a sus cuentahabienteí,

teniendo en este caso, en la práctica Bancaiia, visos de recomendacibn

por parte de quien otorga el Conocimiento de Firma. hacia el cognocidio

y ante la Institución en que éste desea abrir su cuenta, ya que las Insti-

tuciones Bancarias estiman que sus cuentahabientes, Funcionarios o d emk

Instituciones de Crédito serán cuidadosos de no otorgar dicho Conoci-

miento a personas con malos antecedentes.

XIII.

edios mecánicos para el otorgamiento de ln firnm

Si bien es cierto que es de aceptación general que cuando la Ley habla

de Firma , está hablando de Firma Autógrafa, también lo es, que iin

principio general de Derecho establece que donde la Ley no distingue,

tampoco podemos hacerlo mediante interpretación, ya qiic ello se prataría

a distorsiones en su aplicación.

En base a ello, considero que cuando la Ley exige la Firma Autógrafa

no podrá ésta suplirse por medios mecánicos, Huella Digital o Firma

a

Ruego.

Ahora bien, cuando la Ley sólo habla de Firma , estimo que aunque

el espíritu de la disposición es de que sea Autógrafa, será factible el que

se

otorgue por medios medios mecánicos bajo lan condiciones que más ade-

lante mencionaremos, eximiéndonos del estudio al respecto de la Huella

Digital

y

la Firma a Ruego, en virtud de que considero que estas figuras

jurídicas ya han sido debidamente estudiadas con antelación.

Efectivamente, en ocasiones, y las más de las veces por la necesidad

de celeridad en las operaciones mercantiles, se llega a substituir la Firma

Autógrafa, para otorgarla en serie por medios mecánicos que redundan

en economía de tiempo considerable.

Dichos modelos mecánicos con:

a ) Mhquina de Firmar y

b Facsímil.



a ) La ivIáquina de Firmar es un:

Aparato especialmente destinado a la múltiple reproducción de la

Firma Autógrafa inventado para abreviar la tarea de dar validez y au-

tenticidad a la correspondencia y documentos fiduciarios; de aplicación

en las grandes empresas cuya documentación sea enorme. Púsose en

práctica en el comercio y banca de Los E.E. U.U. en 1912 y tiene

va li da jurídica tal manera de firmar. La máquina acciona a base de

una primera firma autgntica que el interesado escribe con la mano

derecha y, a la

vez

mueve un manubrio con la izquierda que pone en

movimiento una complicacibn de engranajes por medio de los cuales

accionan una serie de plumas que automática y simultáneamente repi-

ten

los mismos trazos de la mano, con igual precisión en el lugar corres-

pondiente .

sta máquina de firmar es casi dcscoiiocida en la República Mexicana,

e incluso en nuestra Legislación no se le menciona, por lo que estimo que

los alcances legales de los documentos en que apareciere una Firma hecha

por una máquina como la descrita serían muy restringidos en lo que a

nuestro País se refiere.

b

Facsímil.

Facsímile. (Del Latín fac. imperat. de lacere, hacer, simile, seme-

jante). m. Exacta imitación de un escrito, dibujo, firma, etc. Acad .

En M&xico, el Facsímil ha adquirido carta de naturalización y se le

identiíica como: aquel sello de goma o de imprenta qiic contiene la exacta

imitación de una Firma Autógrafa, utilizándosele -ya sea en forma

manual o insertándolo en una miquina especial para el e f e c t e , para

el otorgamiento en serie de dicha Firma.

El Facsímil se utiliza en los siguientes casos principalmente:

1

Para calzar la correspondencia de las empresas que necesitan man-

tener constante comunicación con sus clientes, proveedores, accionistas,

etc.; la validez jur:dica de tales comunicaciones dependerá del hecho de

que se demuestre en Juicio 4 n aso necsarie, que tal era la forma

de autenticarla por parte dc la cmpresa.

2.

También se llega a utilizar para el Libramiento de Cheques, eii

tratándose de empresas que expiden diariamente una cantidad enorme de

éstos; para el efecto, es necesaro que exista un convenio previo entre

el Librador y Librado en el que se r~s~onsabiliznl Librador del mal

uso

de que pueda Ilesar a ser objeto el o los Facsímiles que se utilicen.

Enciclopedia Univarsal Ilustrada Europeo-Americana. Tomo XXIII p. 1559

Espasa Calpe Madrid Barcelona.

8 Nueva Encic lopedia Sopena Diccionario Ilustrado de la I.engua Española

Tomo 11

p. 1044 .Ed.

Rarnón

Sopenn S. A.

Provenza

95 Barcelona

1955



Lo anterior es perfectamente válido, ya que, como lo hemos aseverado

anteriormente, cuando la Ley sólo habla de Firma , estimo, que aunque

el espíritu de la disposición es de que sea Autógrafa, deja el camino

abierto para que se otorgue por otros medios; sin embargo, no sería posible

el aceptar que el Librador unilateralmente decidiera el usar o no el Fac-

símil para el libramiento de sus Cheques, puesto que al presentirseles al

Librado, éste no los pagaría en base a no ser la Firma Autógrafa. Esto

es, que ambos acudirían a tratar de interpretar la Ley para fundamentar

su posición; el uno, en que la Ley sólo expresa Firma sin atribuirle el

carácter de Autógrafa; el otro, en que es de aceptación general que

cuando la Ley habla de Firma se está refiriendo precisamente a la

Autógrafa.

Al efecto, debemos de recordar que, nuestra Legislación Mercantil ea

tablece que:

En las convenciones mercantiles cada uno se obliga en la manera y

términos que aparezca que quiso obligarse, sin que la validez del acto

comercial dependa de la observancia de formalidades o requisitos de-

terminado~ .'~

Por lo anterior, estimo que si al Librador no le es posible estampar su

Firma Autógrafa en todos los Cheques que expide, necesitará llegar a u

acuerdo de voluntades con el Librado para poder llegar a otorgar

su Firma en Facsímil; mismo acuerdo al que se llegará después del estudio

que haga el Librado respecto a la moralidad de aquel, ya que no escapara

a su entendimiento el riesgo que implica el mal uso de un Facsímil

en

estos casos.

Tanto el Beneficiario como los Tenedores posteriores del Cheque

en

que aparezcan la o las Firmas del Librado en Facsímil no podrin

atacar

la validez del Título, en tanto no les sea negado por esa causa el pago

por el Librado.

3

Ya hemos indicado con anterioridad que tambi¿n en las Letras de

Cambio podrá darse el caso de que se Ilegáse a utilizar un Facsímil pmvio

al convenio entre el Girador y el Beneficiario o Tomador, estimando al

respecto que el Girado o los Tomadores o Tenedores posteriores podrán

adherirse al citado convenio tácitamente, ya en el primer caso al estampar

su Firma el Girado y convertirse en Aceptante, ya en el segundo caso

con la sola toma de documento en esas condiciones.

4

La Acción. El uso del Facsímil está aceptado expresamente por

nuestra Ley para la Firma de las Acciones con la condición de que

sea

depositado el original en las oficinas del Registro Público de Comercio

de la localidad en que se haya registrado la S o ~ i e d a d . ~ ~onsidera que

Código de Comercio articula 78 Ed. Porrúa Mhxico 1967.

m

ey General de Sociedades Mercantiles artículo

125

Fracc. 8a Ed. P o d a

MIxico 1968.



méndel Cheque, la Letra de Cambio

y

las Acciones, tanibién es factible

el que se llcgase a utilizar válidamente el Facsímil en los demis Títulos

de C r a i t o -excepción hecha de los en que al Ley exige expresamcnte la

Firma Autógrala-, ya que como liemos citado anterioimentc, la volun-

tad de las partes rige en principio toda la actividad juridica, siempre y

cuando no vaya en contra de la moral, normas de orden público o disp*

siciones expresas de la Ley.

Se

conoce como Catáloso de Firmas al documento que contiene las

Firmas Autógrafas

de

los Funcionarios autorizados por una Institución

de Crédito para 13 suscripción de cualquier Título de CrCdito en su

nombre, así como de documentos que impliquen obligación para la Iusti-

ntción, como: expedición de Giros, Aceptaciones, Ordcues de Pago, Tras-

paso de Fondos, Ccrtificación de Fondos de un Cheque Certificación de

Pago Parcial de un Cheque, Certilicación de Insuficiencia

de

Fondos

de un Cheque, etcétera.

D:cho Catálogo se compone normalmente de dos secciones: Firmas A

Firmas

B ,

cxigiindose en dicho Catilogo que todos los documeritos

que sean autcnticados con las Finnas que aparezcan en el mismo, lleven

una Firma A y una Firma

B,

dos Firmas

A ,

pero nunca dos B .

Como excepción, se llega a dispaner que alguno o algunos de los Funcio-

narios de más alta jerarquía de la Institución de que se trate, firme los

antes citados documentos o Títulos de Crtdito sin la concurrencia de

otr

Firma.

Dicho Catálogo es fotocopiado

y enviado a todas las oficinas Bancarias

de

l

localidad, así como

a

las oficinas propias y a las de sus Correspon-

sales en los demás Estados de

la

República Mexicana. Aunque nuestra

legislación no menciona en nin si na de sus disposiciones al Catálogo de

Firmas , considero que en lo futuro dcber i reglamentarle fehacicnte-

mente, por lo mcnos en sus mis elementales alcances:

1 Aunque las Institucicnes de CrCdito envían normalmente su Cati-

0C0

de Firmas

-y

sus modificaciones para ectualizarln, a todas las

Instituciones de Crédito de la localidad en que operen, así como a

las demis que existen en las diversas entidades de la República Mexicana;

el detentar dicho Catálogo no obliga a una Institución de

Cr6dito al pago

de 10s Cheques o Giros de otra, a menos que exista convenio previo en

contrario entre las mismas.

Tendrá dicho Catilogo únicamente fines informativos con respecto a la

evaluación de riesgos , de una Institución Bancaria en la toma a sus

cuentahat>ientcs de dwumcntos expedidos por otra Institución.

2. Las Instituciones de Crédito en lo particular, deberán remitir y

cuidar de que exista actualizado en cada una de sus Sucursales en el País,



46 ALPREDO BALTIERRA GUERRERO

así como en las de sus Corresponsales, una copia de su Catálogo de

Firmas, ya que la falta de pago de un Cheque o Giro por alguna de sus

oficinas o Corresponsales, basado en el desconocimiento de una Firma que

aparezca en alguno de estos documentos debidamente otorgada, le aca-

rreará

responsabilidad

primeramente al Librador del Cheque o Giro

y,

en

segundo lugar, en su caso, al Corresponsal que por su causa o negligencia

no cuente con el Catálogo de Firmas correspondiente.

En base a las consideraciones vertidas anteriormente, pongo a conside-

ración de este H. Congreso las siguientes:

o n c l u s i o n e s

1

En nuestro Derecho en general, deben ser de ningún valor todos

aquellos documentos Privados que se traten de autenticar exclusivamente

con la Huella Digital del otorgante o de los otorgantes, ya que ésta s

medio insuperable de identificación pero no sirve como prueba de volun-

tariedad, por lo que, es necesario reformar nuestros Códigos con el objeto

de que los analfabetos o las personas que no pueden Firmar por causa6

temporales, no otorguen actos jurídicos sino en forma Pública, careciendo

de eficacia aquellos documentos Privados en los que estampen su Huella

Digital aunque éstos, pueden en última instancia, llegar a constituirse en

medios de prueba o elementos de juicio para el juzgador. Como única

excepción al respecto, y en base a las consideraciones expuestas anterior-

mente, sería prudente el que nuestro legislador

eleve a norma legal la

posibilidad de que los analfabetos celebren con las Instituciones de Ahorro

el Contrato de Apertura de Cuenta de Ahorro bajo la siguiente fórmula:

adosar a la libreta de ahorro un retrato reciente del cuentaahorrista,

es

tampándole el sello de la Institución de que se trate para evitar su

subs

titución e imprimiendo su Huella Digital el impedido en un espacio

cercano al retrato sellado.

11 La Naturaleza Jurídica de la Firma a Ruego es: su carácter de

Mandato Verbal, y, por lo tanto, en base a nuestra Ley, son nulos todos

aquellos actos instrumentados Públicos o Privados en que intervenga un

mandatario firmando a ruego cuando el interés del negocio

sea

superior

a

200.00

Doscientos pesos) lo que hace casi obsoleta a la Firma a

Ruego en nuestros ordenamientos legales.

111. Es necesario reformar nuestra Legislación actual con el objeto de

descartar a la Firma a Ruego en los Instrumentos Públicos, por innece-

saria

y

redundante, ya que la presencia de un funcionario investido de

Fe Pública debe bastar para que la voluntad del otorgante impedido

se

considere otorgada fehacientemente.

IV.

En el ámbito del Derecho Bancario solamente es dable conferir la

representación para otorgar o suscribir Títulos de Crédito en las formas



FIRM U T ~ G R F N

DERECHO

B NC RIO

7

establecidas explícita y restrictivamente por el artículo 90. de la Ley e

neral

dc Xtulcs y Operaciones de Cri-dita,

excepción

hecha de lo estable-

cido en el articulo 85 in fine, en relación con el artíciilo 11 dcl citado or-

denamiento. En base a lo anterior y atcndiendo n la Natiiralcza Jurídica

de la Firma a Ruego, queda ésta excluída para ser usada en materia de

ítulos

de Crédito por disposición expresa de la

Ley

por

lo que es nece-

sano que se descarten de la Legislación Bancaria las alusiones sobre ella.

V.

Ante el silencio de la Ley al respecto, tienen plena validez en la

I<epública Mexicana aquellas Letras de Cambio en las que en el espacio

donde deba firmar el Girador, aparezca una Firma ilegible o no se en-

cuentre acompaiíada del nombre de quien la estampó.

VI.

La Tarjcta de Firmas que utilizaii las Institucioncs de Depósito

para recabar la Firma del cuentahabiente y que contiene los datos nec*

6 0 s para su identificación, debe ser reglamentada por nuestro Legislador.

en

base

a que es el elemento de juicio más importante con que cuenta el

Banm

para poder entregar los fondos que le han sido confiado?.

VII.

Es necesario qiie la Secretaria de Gobernación cumpla con sus

obligaciones en materia demográfica, especialmente en lo referente a la

creacibn de la "Cédula de Identidad Personal", misma que, -dotada

de la mayor seguridad en su control-, serviría como el medio más

idóneo de identificación, trayendo como consecuencia el que los Bancos

no asumieran "riesgos calculados" en sus operaciones de pago de Cheques,

y en lo general, se lograría mayor certidumbre y seguridad en las opera-

ciones mercantiles.

VIII El Artículo 194 Fracción segunda de la Ley General de Títulos

y Operaciones de Crédito debe ser reformado en los términos citados en el

Inciso XI dc esta Ponencia, con el objeto de hacer más responsables a los

Libradores respecto de los esqueletos de Cheques que se les confian.

IX Excepción hecha de los Títulos de Crédito en que la Ley exige

expresamente la Firma Autógrafa, estimo que cn todos los demás Titulos

de Cddito es factible el que se llegue a utilizar el Facsímil para suplir la

Firma Autógrafa ya que la vo untad de las partes rige en principio toda

la actividad jurídica, siempre y cuando no vaya en contra de la moral,

normas de orden público o disposiciones expresas de la Ley.

X.

El

Catálogo de Firmas deberá ser abordado por nuestra Legislación,

para l~glamentarlo n base a las consideraciones citada; en el Inciso XIV

de esta Ponencia ya que esta figura hasta el momento ha sido ignorada

por nuestra Legislación Bancaria y sin embargo en base de múltiples ope-

racione3 Bancarias.

Que es la firma

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