Preview kredietuniesysteem

Drachten, 4 februari 2014

Inhoud

1. Wat is een kredietunie en waar komt het vandaan?

2. Waarom kredietunies?

3. Wat is het Community Funding model?

4. Zijn er al andere kredietunies in NL?

5. Waarom krediet verstrekken?

6. Hoe werkt het als kredietverstrekker?

7. Waarom krediet nemen?

8. Hoe werkt het als kredietnemer?

9. Meer weten over kredietunies?

10. Meer weten over de Kredietunie Brabant?

1a. Wat is een kredietunie?

Coöperatieve vereniging

Van, voor en door ondernemers

Bevorderen gemeenschapszin, sociaal weefsel en menselijke maat

Boeren coöperaties uit vorige eeuw

Leden bepalen gezamenlijk het beleid, kiezen het bestuur, en zijn gezamenlijk eigenaar

Er is geen winstdoelstelling

Verstrekken van krediet aan MKB ondernemers

(€50K-500K)

Verstrekken van krediet dóór ondernemers met hart

voor MKB

Zowel kredietgevers als –nemers zijn lid

1b. Waar komt het vandaan?

Bestaat sinds eind 1800

Vooral in Verenigde Staten en ontwikkelingslanden

Wereldwijd 53.000 kredietunies met 188 mln leden

Totaal € 1 triljoen aan kredietverlening

In Verenigde Staten marktaandeel 6% van kredietverlening

In Verenigde Staten 93 mln leden, € 700 mrd aan kredietverlening

In Europa al sinds mid vorige eeuw kredietunies in Ierland,

Engeland en Polen

2. Waarom kredietunies?

Meer dan 80% afhankelijk van banken voor vreemd vermogen financiering

Banken kunnen/willen niet

Met name MKB probleem

Alternatieve financieringsvormen komen snel op voor het MKB

Kredietunies bestaan al lang in buitenland: en het werkt

Voldoende (ex-) ondernemers met liquiditeit die willen helpen

Maar wél tegen een gezond rendement én goed georganiseerd

3.1 Wat is het Community Funding model?

Leden van de kredietunie vormen een community (zelfde regio, zelfde branche)

De leden van de kredietunie verschaffen elkaar individueel krediet en ondersteuning (coach)

Kredietunie faciliteert (bemiddelt) hierin

Kredietunie:

– Beoordeelt aanvragen vóór publicatie aan leden

– Stelt kredietovereenkomst op tbv. haar leden

– Wikkelt transactie volledig af bij totstandkoming krediet: uitgeven krediet, innen annuïteit, verdeling naar individuele leden

– Stelt een coach aan

– Volgt de betalingen door kredietnemer, en grijpt namens leden in indien nodig

– Zorgt voor netwerkevents rondom de kredietunie

Kredietunie vraagt ontheffing aan bij AFM als kredietbemiddelaar

3.2 Wat doet de kredietunie voor de leden?

3.3 Wat doet de kredietunie voor de leden?

4. Zijn er al andere kredietunies in Nederland?

Samenwerkende kredietunies als koepel in Nederland

Kredietunie Brabant

Kredietunie Midden-Nederland

Kredietunie Zeeland

Kredietunie Bakkerij Ondernemers

Coöperatieve Ondernemers Platform veluwe

Naoberkrediet

Kredietunie Stad Amsterdam

Kredietunie Amsterdam

Kredietunie Eemshaven

…..

5.1 Waarom krediet verstrekken via de kredietunie?

5.2 Waarom krediet verstrekken via de kredietunie?

5.3 Waarom krediet verstrekken via de kredietunie?

5.4 Waarom krediet verstrekken via de kredietunie?

Help mede-ondernemers met krediet en coaching

Word lid van een interessant netwerk van kredietunie-leden

Ontvang een aantrekkelijk rendement (6%)

Kredietunie doet een nauwgezette beoordeling vooraf en monitort het krediet

tijdens looptijd

Invloed hebben op het beleid van de kredietunie (stemrecht)

6. Hoe werkt het als kredietverstrekker?

1. Lid worden van de kredietunie (coöperatie)

2. Kredietverstrekkend lid krijgt emailbericht: nieuwe aanvraag op platform

3. Inschrijvingsperiode 28 dagen

4. Lid bepaalt zélf of hij/zij een deel van een kredietaanvraag wil financieren

5. Zo ja, lid bepaalt zélf het bedrag (min. €5K, max €50K)

6. Kredietovereenkomst wordt direct online voorgelegd voor akkoord

7. Lid betaalt direct via iDeal

8. Indien volgetekend na 28 dagen: krediet wordt verstrekt

9. Indien niet volgetekend na 28 dagen: lid krijgt binnen 5 werkdagen inleg terug

7. Waarom krediet nemen via de kredietunie?

Krijg mogelijk toegang tot krediet dat mogelijk elders niet lukt

Betaal een aantrekkelijke rente (8%), veelal lager dan of gelijk aan bank

Word ondersteund/gecoachd door een kredietunie-lid

Word lid van het netwerk van kredietunie-leden

Invloed hebben op het beleid van de kredietunie (stemrecht)

8. Hoe werkt het als kredietnemer?

1. Dien een aanvraag in via de website

2. Indien serieus,

1. verzoek tot uploaden documenten

2. Verzoek tot betaling van behandelingsfee

3. Indien positief, gesprek met kredietcommissie of bestuur

4. Indien positief, concept kredietovereenkomst

5. Indien positief, tekenen

6. Publicatie op platform door kredietunie met kredietinformatie en korte beschrijving onderneming en ondernemer

7. Na 28 dagen wordt krediet afgesloten, of niet afgesloten

8. Indien afgesloten, binnen 5 werkdagen krediet beschikbaar

9. En daarmee toegelaten als lid van kredietunie

9. Meer weten over kredietunies?

Groep ‘Kredietunie’ voor het laatste nieuws, discussies en info

Volg ons op Twitter: @Kredietunies

www.starteenkredietunie.nl

www.kredietunieoprichten.nl

www.bakkenist.nl

10. Meer weten over de Kredietunie Brabant …