Nr10 september 2012 NieuwsBrief

Facts!&Ringen

Nr 23 – maart 2015 december 2014 2012

uitgebreid in de pers verschenen zijn en er lopen nu nog rechtszaken tegen een aantal personen. Aan de andere kant is dat meteen ook de uitdaging. We willen er voor zorgen dat de afbouw van de portefeuille goed en integer plaatsvindt”. Unieke afdeling veiligheids-zaken De ervaring met de voormalige ex-terne medewerkers van SNS Pro-perty Finance die werden verdacht van oplichting, valsheid in geschrif-te, omkoping en witwassen, was voor de directie aanleiding om veel aandacht te besteden aan fraude-

beheersing, fraudepreventie en integriteit. Hazenboom: “Het is redelijk uniek dat een vastgoed-bedrijf een afdeling veiligheidszaken heeft, dat heeft natuurlijk alles te maken met het verleden. Eén van onze eerste opdrachten was om de oude dossiers af te handelen. Verder is een belangrijke taak het screenen van nieuw personeel. Dat doen we goed. Als gevolg van de verzelfstandiging zijn er 70 nieuwe mede-werkers aangetrokken.

Propertize: Nog negen jaar alert

Integere afbouw De – nu nog - 200 medewerkers hebben tot 31 december 2023 de tijd om de portefeuille – ter waar-de van 5,7 miljard euro - ‘leeg’ te maken. Kees Hazenboom is Senior Privacy & Security Officer. Hazenboom: “Ik heb 34 jaar bij SNS REAAL gewerkt en had vooral te maken met de retailbank. Ik heb er dan ook flink over getwij-feld toen ik werd gevraagd om het veiligheidsbeleid bij Propertize op te zetten. De wereld van het vast-goed is heel anders; er is natuurlijk nogal wat gebeurd hier. Er waren integriteitincidenten geweest, die

Lees verder op pagina 2

Propertize is verantwoordelijk voor de afbouw van de porte-feuille aan vastgoedfinancieringen en vastgoed die voorheen in handen was van SNS REAAL. Bij de nationalisatie van de bank-verzekeraar op 1 februari 2013, werd meteen bekend gemaakt dat de vastgoedactiviteiten in een verzelfstandigde organisatie zouden moeten worden afgebouwd. Op 1 januari 2014 ging Propertize daar als zelfstandige organisatie mee van start. De enige aandeelhouder is de Nederlandse Staat.

Verzekeraars hebben in 2013 bijna 24.000 on-derzoeken ingesteld naar mogelijke verzeke-ringsfraude. Bij een derde van die gevallen was er inderdaad sprake van onrechtmatig handelen en/of fraude. Daarmee werd 90,2 miljoen euro bespaard. Dit blijkt uit cijfers van het Centrum Bestrijding Verzekeringscriminaliteit (CBV). Ook blijkt dat er het meest wordt gefraudeerd bij het claimen (64 procent). Bij de overige 36 procent werd er gesjoemeld bij het aanvragen van de verzekering. Fraudeurs worden op verschillende manieren aange-pakt. Dit varieert van het terugvorderen van de kosten van het fraudeonderzoek tot het beëindigen van de polis. Een op de vier betrapte personen belandt bo-vendien in het landelijk waarschuwingssysteem, zodat ook andere verzekeraars op de hoogte zijn.

Fraudebestrijding levert verzekeraars 90 miljoen op

Lees verder op pagina 2

In dit nummer: Propertize: Nog negen jaar alert 1

Fraudebestrijding levert ver-zekeraars 90 miljoen op 1

Pre-employmentscreening bij pensioenfondsen e.a. 2

Marcel Bos: Wijkagent voor ver-zekeringsfraude 3

Samenwerking verzekeraars – politie leidt tot oplossing 5

Haal het onderste uit Facts! 5

WizFlow levert meetbare resultaten 6

Meld Misdaad Anoniem: Goud-mijn voor verzekeraars 7

VerzekeringsRing verbindt M. 8

Geautomatiseerd rapporteren 8

Wist u dat… 9

Lex Westerman: Strafrecht lost

criminaliteit niet op 5

FactsWiz: Van toevalstreffer naar

grotere pakkans 7

Wist u dat… 8

Geomapping:

Vind de hotspot 9

Sanctielijstcontrole met de

VerzekeringsRing 9

Kees Hazenboom

Pagina 2

Nr 23 – maart 2015

Nog negen jaar alert vervolg van pagina 1 Daarbij hoort een strenge screening. Wat we ook doen is het organiseren van fysieke beveiliging. Niet alleen de toegang van ons kantoor, maar vooral persoons-beveiliging, bijvoorbeeld als collega’s bedreigingen ontvangen. Daarnaast leveren we input aan de scree-ning van relaties. We hebben daarvoor een speciale Relations Due Diligence desk, maar wij worden daar vaak bij betrokken. Tenslotte is het natuurlijk mede onze taak om fraudesignalen te onderzoeken, zoals zogenaamde A-B-C constructies (B koopt van A en verkoopt binnen zeer korte tijd aan C tegen een veel hogere prijs), of pogingen tot witwassen van gelden”. Voor Propertize worden de mogelijkheden om onder-zoek te doen steeds groter. Hazenboom: “Onze klan-ten hebben geen bankrekening bij ons. Maar sinds kort kunnen we op gebied van veiligheidszaken wel in-formatie gaan uitwisselen met banken en krijgen we toegang tot het Externe Verwijzingsregister (EVR), een incidenten waarschuwingssysteem tussen banken. Dat kan omdat we sinds kort lid zijn van de Nederlandse Vereniging van Banken. Dat is een belangrijke stap voor ons. Bij elke transactie die we voorbereiden wor-den de partijen van te voren goed gescreend, we ne-men geen risico’s”.

Facts! 4.0: ‘We zaten er op te wachten’ Voor de registratie van dossiers wordt al sinds de op-richting Facts! gebruikt. Het is voor Propertize van le-vensbelang om goed te registreren en verantwoording af te leggen. Hazenboom: “We liggen onder een ver-

grootglas bij DNB en bij onze enige aandeelhouder. We moeten veel tijd besteden aan processen, controle en nog een keer controleren. We willen meer dan 100% zekerheid. Voor de registratie hebben we geko-zen voor Facts! omdat het krachtig is door zijn een-voud. We wilden snel kunnen starten zonder ingewik-kelde IT operaties en tegen redelijke kosten. Dat lukte en sinds enkele maanden zijn we ook over op versie 4.0. Daar ben ik erg blij mee. We hebben er echt op zitten wachten. Het is overzichtelijk, je kunt gemakke-lijk knippen en plakken in documenten en ik heb toe-gang tot analysehulpmiddelen en grafische weergaven daarvan. Dat werkt geweldig. We gebruiken het voor onze rapportages. Inmiddels gebruiken we ook Facts! ‘mail-in’ voor de pre-employmentscreening. We geven kandidaten de URL, zij vullen hun gegevens in en in samenwerking met HR wordt de screening opgepakt. Voor de sanctielijstcontroles gebruiken we Facts! trou-wens ook, daar hebben wij bij onroerendgoedtransac-ties uiteraard ook mee te maken”. Tot de allerlaatste transactie Er komt een moment dat Propertize zijn deuren sluit. Dat duurt nog maximaal 9 jaar. Dat betekent dat naar mate de portefeuille kleiner wordt ook het personeels-bestand kleiner wordt. Hazenboom: “Dat is een raar idee. Maar tot aan de allerlaatste transactie spelen veiligheid en integriteit een rol en blijven wij alert”.

Nog negen jaar alert Vervolg van pagina 2

Driedelig grijs Zo nu en dan komen er berichten naar buiten over grote of kleine fraudezaken. In bepaalde sectoren kijken we er misschien niet meer zo erg van op, maar in andere, zoals in de pensioensector, wel. ‘Onze pen-sioen miljarden worden beheerd door degelijke en betrouwbare mannen in driedelig grijs’ is het traditi-onele beeld. Toch komen fraude en criminaliteit ook hier voor. Niet zo gek natuurlijk, want waar zo veel geld omgaat, grijpen sommigen hun kans. Geruchtma-kend is de steekpenningenzaak bij het ABP in de jaren ’80. Sindsdien zijn er meer gevallen van ernstige frau-de in het nieuws gekomen. Waarschijnlijk zijn er veel gevallen wel ontdekt, maar niet gedeeld met sectorge-noten.

In een hoog percentage van de gevallen van fraude en criminaliteit binnen bedrijven en or-ganisaties is er sprake van betrokkenheid van eigen medewerkers. Dit blijkt uit onderzoek. Ook blijkt dat één op de vier fraudes gepleegd wordt door personen in hogere functies die meestal al lang in dienst zijn. Bij 30% hiervan is zelfs de top betrokken. Dat zijn gegevens om even stil bij te staan. Als je je ook realiseert dat het gemiddeld zo’n ander-half jaar duurt voor fraude wordt ontdekt, als het al ontdekt wordt tenminste, dan weet je dat de schade financieel en qua reputatie enorm kan zijn als je ver-keerde mensen in huis blijkt te hebben. In sommige delen van de financiële sector, zoals bij banken en ver-zekeraars, wordt het steeds meer ‘gewoon’ om grondi-ge pre-employmentscreenings uit te voeren. Dat ver-wacht de maatschappij ook. Maar het is nog lang niet overal in de sector zover en het kan nog veel beter.

Pre-employmentscreening bij pensioenfondsen en andere financiële instellingen

Lees verder op pagina 3

Pagina 3

Nr 23 – maart 2015

Pre-employmentscreening Vervolg van pagina 3

Dat is riskant, want fraudeurs en criminelen wil je niet in de sector, laat staan in je eigen organisatie. Stille-tjes laten vertrekken na ontdekking, om de goede naam met de organisatie te beschermen, is dan ook eigenlijk niet meer denkbaar. De informatie over het vergrijp moet dus beschikbaar zijn. Niet openbaar, maar wel beschikbaar voor hen die verantwoordelijk zijn voor het aannemen van personeel of bestuurders. Waarschuwen In de Transport en Logistiek, de Detailhandel en inmiddels ook in de Zorgsector, zijn er zelfs onderlinge waarschuwingsregisters ontstaan die de deelnemers gedurende een sollicitatie procedure kunnen raadple-gen om na te gaan of kandidaten binnen de sector al eens wegens fraude of criminaliteit zijn ontslagen en er aangifte tegen hen is gedaan. Dit is een noodzake-lijke aanvulling op de alom bekende ‘Verklaring Om-trent het Gedrag’ (VOG), waarover veel wordt gespro-ken, maar die onvoldoende betrouwbaar is. Zover is het nog niet binnen de financiële dienstverlening. Er is

nog geen onderling systeem dat pensioenfondsen, pensioenverwerkers, verzekeraars, banken en andere financiële dienstverleners (corporaties?) kan waar-schuwen voor personen met ernstige vlekken op hun blazoen. Het is ook niet eenvoudig. Dat weten wij als Krammer uit ervaring, want wij hebben, samen met de organisaties in de Transport en Logistiek, een aantal jaren geleden het Waarschuwingsregister Logistieke Sector opgezet. Dat werkt goed. 50% van de mede-werkers in de sector werkt bij een aangesloten bedrijf en dat aantal groeit. Het systeem voldoet aan alle re-gels van privacy en transparantie en wordt zelfs door de minister van Veiligheid en Justitie aanbevolen. Facts! en pre-employmentscreening Een waarschuwingssysteem maakt de pre-employment screening completer en betrouwbaarder. Maar ook zonder dat, moeten werkgevers alles op alles zetten om te voorkomen dat er verkeerde mensen in huis ko-men en schade aanrichten. Facts! kan daar aan bijdra-gen. Door registratie en bevragingen via de FactsRing. Laat u eens door een van onze specialisten bijpraten over pre-employmentscreening. Maar een afspraak via helpdesk@facts.nl

Volgens het convenant ‘aanpak verzekerings-fraude’ keren schadeverzekeraars jaarlijks zo’n 900 miljoen euro ten onrechte uit vanwege fraude. Dat is ongeveer 15% van het totale schadebedrag. Dit is nog alleen bij schadever-zekeringen. Er is zowel schade- als zorgverze-keraars dus veel aan gelegen om dit bedrag te-rug te dringen. Samenwerking is daarbij het toverwoord. Niet alleen tussen de verzekeraars onderling, maar ook met OM en politie. Om de samenwerking met de Nationale Politie te stroomlijnen is binnen de eenheid Oost-Neder-land de ‘Informatiemanager Verzekerings-fraude’ ondergebracht. Sinds de zomer van 2014 bekleedt Marcel Bos deze functie. Bos: “Ik heb gedurende de 40 jaar dat ik bij de politie werk allerlei verschillende functies gehad: van ‘platte pet’ in de surveillance tot recherche. Na ze-ven jaar bij de Bovenregionale Recherche begon het eerlijk gezegd wel een beetje ‘te kriebelen’ toen Harrie de Vries mij vertelde dat hij met pensioen zou gaan. Mij leek zijn functie van Informatiemanager Verzeke-ringsfraude erg leuk. Ik heb toen gesolliciteerd en werd aangenomen. Het is een bijzondere functie. Vooral vanwege de samenwerking met private partij-en. Dat was ik niet gewend. Bij verzekeringsmaat-schappijen draait het eenvoudig om geld. Niets mis mee, maar het is wel een andere manier van denken. De rode draad in mijn loopbaan en motivatie om bij de politie te werken, is dat ik niet tegen oneerlijkheid kan. Fraude is oneerlijkheid die iedereen - ook mij - uiteindelijk geld kost. Daar wil ik graag iets aan doen”.

Ik kom graag bij de mensen thuis Harrie de Vries was medegrondlegger van het conve-nant ‘aanpak verzekeringsfraude’ dat in 2011 werd on-dertekend. Op grond daarvan onderhoudt de Informa-tiemanager Verzekeringsfraude contact met de verze-keringsbedrijfstak. Bos: “Dat heb ik afgelopen zomer overgenomen en inmiddels weten verzekeringsmaat-schappijen, al dan niet via het Verbond van Verzeke-raars, mij prima te vinden. Elke dag ontvang ik mails en word ik gebeld. Vaak wil de Fraudecoördinator even een mening horen, of vraagt om informatie. Dat kan over van alles zijn. Van een kleine reisverzeke-ringzaak tot een grote inkomensverzekeringsfraude. Als informatiemanager doe ik wat mijn functienaam aangeeft: ik verzamel en deel informatie en leg ver-bindingen. Ik heb daar meer dan een dagtaak aan. Kennelijk speelt er veel en is er grote behoefte aan contact met de politie”.

Marcel Bos

Wijkagent voor verzekeringsfraude

Lees verder op pagina 4

Marcel Bos

Pagina 4

Nr 23 – maart 2015

Wijkagent voor verzekerings-

fraude Vervolg van pagina 3

Bos: ”Om een oud reclamespotje van een verzeke-ringsmaatschappij aan te halen: ‘als informatiemana-ger verzekeringsfraude kom ik graag bij de mensen thuis’. Ik ben een soort wijkagent op gebied van ver-zekeringsfraude. Gesprekken kunnen gaan om een aangifte, maar buiten het formele om, praat ik graag over wat er speelt binnen de maatschappij, hoe men omgaat met fraudebestrijding en met preventie en hoe wij als politie daaraan kunnen bijdragen. Deze manier van samenwerking is echt belangrijk om ver-der te komen in de bestrijding van verzekerings-fraude”. Criteria Natuurlijk kunnen verzekeraars altijd met Bos in con-tact treden om een zaak te bespreken en na te gaan of opsporing/vervolging mogelijk is. Binnen alle zaken die aan de orde komen, wordt in de behandeling prio-riteit gegeven aan bepaalde thema’s. Bos: ”De the-ma’s zijn nu zware zaken op het gebied van fraude met inkomensverzekeringen en levensverzekeringen, fraude door dienstverleners bij autoherstel, PGB- fraude en het samenspannen van verzekerden met zorgverleners. Dat betekent overigens niet dat andere zaken niet worden behandeld. De meeste meldingen komen via het Verbond op mijn bureau. Ik maak dan vaak een afspraak om de zaak te bespreken en te bezien of het strafrechtelijk zodanig compleet te ma-ken is dat aangifte nuttig is. Maar lang niet iedere zaak, eigenlijk maar een klein deel, komt bij mij te-recht. Verreweg de meeste zaken handelen de verze-keraars zelf af, daar wordt dus geen aangifte gedaan, maar worden maatregelen genomen, zoals opzeggen van de verzekering, terugvorderen en melden in het systeem vertrouwelijke mededelingen. Je kunt ook niet de exacte criteria aangeven wanneer iets door de politie in behandeling wordt genomen. Dat varieert van zaak tot zaak en van regio tot regio, want elke regio heeft haar eigen prioriteiten. Wel is vaak sprake van een wat grotere zaak, van georganiseerde crimi-naliteit, of bijvoorbeeld afpakmogelijkheden. Hoe ‘mooi’ een zaak ook is, ik kan nooit de garantie geven dat de politie het oppakt. Ik ben de verbindingsman tussen de verzekeraar en de regionale eenheden in het land. Ik kan de zaak vanuit politieoogpunt bekij-ken en beoordelen, helpen meer onderbouwing te vinden: maar de eindbeslissing over het al dan niet opvolgen ligt bij de eenheid waar het onder valt en bij het Openbaar Ministerie”. Communicatie Verzekeraars gaan verschillend om met fraudebestrij-ding en nog altijd wordt maar een klein deel van de fraude ontdekt. Bos: “Gebruik maken van die enorme hoeveelheid informatie die er binnen de verzekerings-wereld is, helpt enorm en zal door geavanceerde ana-lysemethoden steeds meer opleveren. Daarnaast moet

je als maatschappij en als bedrijf ook laten weten dat fraude niet kan en niet wordt geaccepteerd. Ik zou graag zien dat verzekeraars krachtig communiceren over hun maatregelen: laat weten dat fraude niet wordt geaccepteerd en dat het flinke consequenties heeft als je dat wel doet! Durf als verzekeringsmaat-schappij gewoon hardop te zeggen dat iemand die fraude heeft gepleegd op een waarschuwingslijst komt te staan en gedurende een x aantal jaren veel meer premie betaalt dan normaal. Communiceer ook vaker over ontdekte fraude en de aangiften die je gedaan hebt. Dat helpt! Veel maatschappijen vinden dit uit commercieel oogpunt een vervelende boodschap. Dat is jammer maar wel begrijpelijk. Maatschappijen heb-ben natuurlijk liever een positieve boodschap, waaruit klantvriendelijkheid spreekt. Ik herinner mij een recla-mespotje waarin een Eland de tent van een stel kam-peerders opeet en zij binnen een paar uur al een nieuwe tent konden kopen vanwege de razendsnelle uitkering door de reisverzekeraar. Dat is commercieel natuurlijk lekker, maar uit oogpunt van fraudebestrij-ding niet zo handig.” Facts! draagt bij Nog altijd is het percentage ontdekte fraudegevallen naar schatting ongeveer 5% van het totaal. Het totaal is gegroeid, maar het geschatte percentage ontdekte fraude is al heel lang hetzelfde: Bos: “Het ontdekken van fraude is vooral een taak van de verzekeraars zelf. Wij komen in actie nadat het is ontdekt. De be-drijfstak moet dat zelf doen. Men werkt daar hard aan en heeft daarvoor steeds vaker geavanceerde syste-men zoals het registratiesysteem Facts! waarmee ver-banden kunnen worden gelegd en informatie kan worden gekoppeld. Dergelijke instrumenten dragen bij. De grootste slagen worden echter niet gemaakt met opsporen, maar met voorkomen! Vanwege de spanning tussen commercie en fraudebestrijding komt het helaas voor dat een uit oogpunt van fraudepre-ventie belangrijke productaanpassing niet plaatsvindt, omdat dit gevolgen zou kunnen hebben voor de verkoop. Maatschappijen willen zeer klantvriendelijk en snel zijn, zijn aangewezen op geautomatiseerde systemen voor acceptatie en schadeafwikkeling. De tijd dat een tussenpersoon bij je thuis kwam, ligt lang achter ons. Natuurlijk kun je fraude voorkomen door alles dicht te timmeren, zoals je doorrijden zonder te betalen bij een tankstation voor 100% kunt voorko-men, maar dan moet je hekken plaatsen en slagbo-men. En dat wil niemand”.

Op de volgende pagina vindt u een concreet voorbeeld

van samenwerking tussen politie en verzekeraars.

Pagina 5

Nr 23 – maart 2015

Fraude verzuimverzekeringen

Samenwerking verzekeraars – politie leidt tot oplossing

In de loop van 2012 merkte een schadebehandelaar van een verzekeraar op dat een bepaald bedrijf in het Noorden des Lands opvallend veel ziek personeel had. De verzuimverzekeringen die het inkomen bij ziekte dekten, waren bovendien tamelijk recent afgesloten. De verzekeraar deed nader onderzoek en ontdekte dat de claims betrekking hadden op niet bestaande perso-neelsleden. Er was dus sprake van fraude met inko-mensverzekeringen. Verbinding De betreffende verzekeraar legde de zaak voor aan de Informatiemanager Verzekeringsfraude. Deze kwam er via zijn contacten met andere verzekeraars achter dat de zaak niet op zichzelf stond. Zes verzekeraars bleken gedupeerd te zijn door dezelfde groep fraudeurs, die steeds verzuimverzekeringen afsloten voor een bedrijf en verzuim claimden van niet bestaand personeel. De omvang van de fraude beliep inmiddels ruim een half miljoen euro. Vliegende start door complete aangifte De Informatiemanager verzamelde de informatie van

de betrokken verzekeraars en ondersteunde hen met het prepareren van één gezamenlijke aangifte. Van-wege zijn kennis en ervaring was deze van zodanig goede kwaliteit, voorzien van onderbouwende docu-menten, dat de politie Eenheid Noord, waar de aan-gifte werd ingediend, een ‘vliegende start’ kon maken met het strafrechtelijke onderzoek. Omdat fraude met inkomensverzekeringen bovendien een convenantpri-oriteit is, werd capaciteit vrijgemaakt om de zaak te onderzoeken. Ook werden de belastingdienst en het UWV betrokken. Aanhoudingen en preventie Het onderzoek leidde tot aanhoudingen en tot een strafrechtelijke procedure waaruit veroordelingen zijn gevolgd. Op dit moment loopt nog een hoger beroep en worden procedures gevolgd om de wederrechtelijk verkregen gelden terug te krijgen. Gedurende het on-derzoek, maar ook nu nog, worden de bevindingen gedeeld via de opgerichte ‘Kennisgroep inkomensfrau-de’ en zijn verzekeraars geattendeerd op het bestaan van dergelijke praktijken, waarmee ook in de preven-tiesfeer nuttige stappen kunnen worden gezet.

Haal het onderste uit Facts! Facts!: veel meer dan alleen case-management

Informatie uitwisseling Facts! gebruikers kunnen aan instanties zoals CBV, ZN of de CIS databank meldingen doen of elkaar bevra-gen en informeren over lopende zaken. Zo kun je – geautomatiseerd - aan collega fraudecoördinatoren vragen of bepaalde kenmerken van een zaak ook bij hen in Facts! voorkomen. Dit maakt het mogelijk om gezamenlijk grotere (georganiseerde) fraudezaken op te sporen of zaken ‘bewijsbaar’ te maken die zonder extra informatie niet bewijsbaar waren. Elke Facts! gebruiker heeft zijn eigen afgeschermde systeem. Het is dus niet mogelijk om in elkaars gegevens te kijken. Maar via de FactsRing kunnen in één keer alle aange-sloten gebruikers een vraag ontvangen en kunnen zij de gevraagde informatie direct, ook geautomatiseerd, opzoeken en terugkoppelen.

De oorsprong van het programma Facts! is ge-legen in de behoefte om incidenten te registre-ren. In eerste instantie ging dat om individuele gevallen van onregelmatigheden in verzeke-ringsclaims, mogelijke fraude dus. Ook voor an-dere gebeurtenissen is registratie belangrijk. Denk bijvoorbeeld aan storingen, bedrijfsonge-vallen of BHV-acties. Vaak wordt Facts! nog niet ten volle benut. Case-management Registratie is echter alleen zinvol als de verzamelde gegevens ergens toe leiden. In het geval van (vermoe-delijke) fraude, kan dat de registratie zijn van alle stappen die in het individuele geval plaatsvinden: het managen van de case. Hiermee verloopt de afhande-ling efficiënt en transparant en is er aanzienlijk minder kans op vergissingen. Veel gebruikers zetten Facts! vooral hiervoor in. Meer dan Case-management Maar Facts! is door de jaren heen geëvolueerd van registratie- en case-management systeem tot een ge-ïntegreerd incidentmanagement systeem, waarin veel meer functionaliteiten aanwezig zijn of kunnen worden toegevoegd. Deze hebben vooral betrekking op het automatisch inlezen van nieuwe meldingen, communi-catie, analyse en beleidsvorming. Dit leidt tezamen tot krachtige en effectieve fraudebeheersing binnen het bedrijf en binnen de bedrijfstak als geheel.

Lees verder op pagina 6 8

Pagina 6

Nr 23 – maart 2015

Haal het onderste uit Facts! Vervolg van pagina 5

Big-data analyse De Facts! databank van één gebruiker kan vele hon-derdduizenden dossiers bevatten. Dat is waardevolle informatie voor de afwikkeling van dossiers, maar ge-zamenlijk is het een ware schatkamer. Door slim te combineren en te ordenen kan de informatie die in één enkel dossier geen betekenis heeft, opeens bijdra-gen aan het ontdekken van patronen en trends. Dit kan weer zeer waardevol zijn om grote zaken op te lossen, om preventiemaatregelen te nemen, om pro-ductontwikkeling te ondersteunen etcetera. Dit vindt onder meer plaats via het (aanvullende) programma FactsWiz, waarmee objecten, betrokkenen of specifie-ke kenmerken kunnen worden gevonden en gerang-schikt. Het resultaat is een waardevol relatieschema waaruit in één oogopslag de relaties blijken die nadere aandacht vergen. Krammer heeft intussen een specia-list in huis op het gebied van big-data analyse. Met behulp van zijn expertise wordt uw database van nog grotere waarde.

In Facts & Ringen van december 2014 vertelde Johan Zijlstra, Fraudecoördinator bij Achmea Schadeverzekeringen, over de manier waarop Achmea probeert om de factor ‘toeval’ bij het ontdekken van fraude te verkleinen. Daarvoor wordt sinds kort het analyse programma Facts! WizFlow ingezet. We ko-men hier nu even op terug om enkele concrete resultaten van het gebruik te melden.

WizFlow is een vorm van ‘bigdata’ analyse. Het spoort binnen alle, in Facts! aanwezige informatie ra-zendsnel relaties op tussen perso-nen, gebeurtenissen, objecten, lo-caties of andere gegevens. Het maakt de relaties letterlijk zicht-baar. Je ziet in één oogopslag wat ‘onderzoekswaardig’ is. Het gebruik van WizFlow levert Achmea intussen meetbare resul-taten op. Zijlstra: “Zo zijn er drie zaken aan het licht gekomen en in-middels afgerond, die we zonder Wizflow waarschijnlijk niet hadden ontdekt. Het betreft opzet aanrij-

schadeclaims. Zonder de verban-den die WizFlow voor ons legde, waren we ook deze waarschijnlijk niet op het spoor gekomen. Dat geldt ook voor een groot onder-zoek op het gebied van opzetaan-rijdingen, waarbij we claims tegen komen van verzekerden die in wer-kelijkheid niet eens bestaan. Daar wordt dus gerommeld met identi-teit. We zijn nog maar net van start met Facts! WizFlow, maar het levert in geld meetbare resultaten op. Ik hoop dat we het Achmea-breed kunnen inzetten. De bespa-ringen kunnen daardoor zeer fors zijn”.

dingen en fraude met woonhuis-verzekeringen. Door te filteren op bepaalde adressen en banknum-mers bleken verschillende perso-nen gebruik te maken van dezelfde banknummers in hun pogingen de verzekering te tillen”. In zijn totali-teit heeft het gebruik van WizFlow, in deze nog wat experimentele pe-riode, Achmea al een financiële besparing opgeleverd van zo’n € 85.000,-. Uit andere analyses met Wizflow zijn zaken naar voren ge-komen die nog onderzocht worden. Zijlstra: “Eén daarvan betreft een autoschadeherstelbedrijf dat be-trokken lijkt te zijn bij frauduleuze

Management informatie Behalve voor dagelijkse gebruik, communicatie en analyse, is Facts! ook een instrument voor rapportage, beleidsevaluatie en beleidsontwikkeling. Kortom mana-gement informatie. De informatie die Facts! herbergt en zichtbaar kan maken in allerlei statistische vormen, is van grote waarde hiervoor: het kan de effectiviteit van beleid inzichtelijk maken, verbeterpunten signale-ren en management en bestuur structureel op de hoogte houden van ontwikkelingen. Het kan aantonen dat bepaalde producten of systemen meer of minder fraudegevoelig zijn, investeringsplannen onderbouwen en bijdragen aan het vaststellen van prioriteiten. Haal het onderste uit Facts! Een aantal Facts! gebruikers benut de mogelijkheden van en met Facts! al. Misschien zou u er ook meer uit willen halen? Dat kan, vaak zelfs zonder dat de kosten hoger worden, want veel mogelijkheden zitten er ‘ge-woon’ in en wachten tot u ze inschakelt. We praten u graag even bij. Via helpdesk@facts.nl, kunt u een af-spraak maken, zodat u binnenkort ook het onderste uit Facts! kunt halen.

Johan Zijlstra

Koppelen via FactsRing Op het gebied van arbeidsongeschiktheidsverzekeringen is er een toename van de omvang van georgani-seerde criminaliteit waar te nemen. Er zijn bedrijven die alleen op papier bestaan en voor al dan niet fictieve medewerkers inkomensverzekeringen aanvragen. Na enkele maanden premie betaald te hebben, worden de eerste medewerkers al ziek gemeld. Omdat bij dit soort inkomensverzekeringen vaak de gegevens van de 'verzekerde' persoon ontbreken, is het nodig dat zoveel mogelijk kenmerken van het bedrijf worden vastge-legd. Dus niet alleen een zakelijk adres, maar ook het vestigingsadres, het KvK-nummer, telefoonnummer, IBAN en gegevens van de bestuurders/eigenaren. De kans is dan zeer groot dat wanneer een andere verze-keraar ook onderzoek doet naar een bedrijf met fictieve medewerkers, door een FactsRing-bevraging de link wordt gelegd. Ook als beide bedrijven een andere naam hebben, maar bijvoorbeeld het adres of het IBAN-nummer wel gelijk is. Op deze manier worden vermoedens van meer dan één verzekeraar aan elkaar gekop-peld en kunnen criminele circuits worden herkend. Facts! WizFlow levert meetbare resultaten

Pagina 7

Nr 23 – maart 2015

Meld Misdaad Anoniem:

Goudmijn voor verzekeraars

‘Brand is brandstichting’, ‘Arbeidsongeschikt en toch aan het werk’, ‘Letsel blijkt fake’, dit zijn maar enkele van de honderden zaken waarbij dankzij anonieme tips via ‘Meld Misdaad Ano-niem’, fraude met verzekeringen kon worden achterhaald en gestopt en de ten onrechte uit-betaalde vergoedingen teruggevorderd. Meld Misdaad Anoniem oftewel: ‘M.’ speelt sinds 12 jaar een belangrijke rol in het oplossen van fraude en criminaliteit in Nederland en bespaart verzekeraars miljoenen. M. is een publiek - private meldlijn voor anonieme in-formatie. Het wordt uitgevoerd door de onafhankelijke stichting NL Confidential, die hierin gespecialiseerd is. Adjunct directeur Ruud Smulders: “Meld Misdaad Ano-niem is wel de bekendste van onze activiteiten. We beheren er nog een aantal, waaronder de ‘Vertrou-wenslijn’. Deze is bedoeld voor het anoniem melden van bedreiging of intimidatie of van integriteitschen-dingen in bedrijven of bij de overheid. Jaarlijks ver-werken we voor M. zo’n 55000 telefoontjes, waarvan er zo’n 16000 als melding worden genoteerd en door-gezet naar de politie of naar andere partners. M. wordt gedragen door een groot aantal partners. Naast Politie en Justitie zijn dat publieke organisaties zoals Sociale Zaken, de belastingdienst, gemeenten en de milieudienst. Omdat ook private partijen met fraude en criminaliteit te maken krijgen, kunnen ook zij part-ner zijn. Energiebedrijven bijvoorbeeld en uiteraard verzekeraars”.

Brand, 5 ton bespaard dankzij anonieme tip Uit een boerderij in Gorinchem worden waardevolle schilderijen gestolen en na de inbraak brandde de boerderij af. Dankzij tips via M. naar aanleiding van een uitzending van ‘Opsporing Verzocht’ worden 6 verdachten aangehouden en de schilderijen terugge-vonden. De eigenaar van het pand bleek betrokken en wegens geldnood zelf de brand gesticht te hebben. Anonieme tips zorgden ervoor dat € 500.000 moest worden terugbetaald aan de brandverzekering en het uitbetalen van grote bedragen wegens de gestolen schilderijen werd voorkomen.

volle informatie, zelf partner worden van M. Dan ont-vangen ze periodiek alle meldingen. Dat betekent dat de verzekeraar de M. meldingen moet matchen met zijn eigen bestanden en er uit moet halen wat voor hem relevant is”. Partnerschap M. bespaart miljoenen

Elk jaar 7500 meldingen voor verzekeraars Als grote belanghebbende was de verzekeringsbe-drijfstak één van de initiatiefnemers van M. en via het Verbond van Verzekeraars werd de relevante informa-tie verspreid. Die centrale toegang bestaat nu echter niet meer. Smulders: “Het Verbond heeft besloten de meldingen niet meer centraal aan te bieden, maar het over te laten aan elke individuele verzekeraar. Afgelo-pen jaar hadden we zo’n 7500 voor verzekeraars rele-vante meldingen. Bijvoorbeeld over fraude met ar-beidsongeschiktheidverzekeringen, brandstichting, in-braken en diefstal van goederen, schade door de aan-wezigheid van hennepkwekerijen en ladingdiefstallen. Omdat die centrale toegang niet meer bestaat, kunnen verzekeraars die wél toegang willen tot deze waarde-

Arbeidsongeschiktheid, 6 ton bespaard dankzij anonieme tip Op basis van een anonieme tip via M. kwam een ar-beidsongeschiktheid verzekeraar een verzekerde op het spoor die arbeidsongeschiktheid claimde, maar tegelijk volop aan het werk was. De polis bevatte een reserve-ring van € 600.000. De uitbetaling werd stopgezet en de ten onrechte uitbetaalde uitkeringen werden gevor-derd, evenals de gemaakte onderzoekskosten.

Dat het relevant is, blijkt wel uit het feit dat 63% van de meldingen waardevol is of zelfs doorslaggevend in de oplossing van een zaak. Een kleine greep: in 2014 leidden de ruim 5000 meldingen van hennepkwekerij-en tot 1000 aanhoudingen. De adressen van de hen-neppanden zijn natuurlijk van belang voor verzeke-raars. Zo’n 200 meldingen hadden betrekking op ge-stolen voertuigen, 60 op brandstichting en 100 op fraude met arbeidsongeschiktheidverzekeringen. Smulders: “Al met al kan de informatie van M. verze-keraars miljoenen besparen. Het enige dat nodig is om dat mogelijk te maken, is periodiek de bestanden matchen. Inmiddels hebben we met een aantal grote verzekeraars daar afspraken over gemaakt. Dat wil zeggen: de verzekeraar wordt partner van M. en heeft op basis daarvan recht op informatie. De bijdrage hier-voor is relatief gering en wordt meestal heel snel terug verdiend als er relevante informatie uit komt. Wel is nog een systeem nodig om de database van M. te matchen met het systeem van de verzekeraar. Dat kan op verschillende manieren, onder meer via de Verze-keringsRing”. Voor meer informatie over Meld Misdaad Anoniem zie: www.nlconfidential.org.

Ruud Smulders

Pagina 8

Nr 23 – maart 2015

VerzekeringsRing verbindt M. aan uw bestanden Jaarlijks verwerkt M. 7500 meldingen die rele-vant zijn voor verzekeraars. De informatie kan betrekking hebben op objecten, schades of op personen en is dus belangrijk bij schadeafwik-keling en acceptatie én bij het voorkomen en opsporen van fraude. Om van die waardevolle bron gebruik te kunnen maken, moeten de be-standen van M. ‘gematched’ worden met uw re-latiebestanden.

Eenvoudig via VerzekeringsRing Die ‘matching‘ kan heel eenvoudig worden gereali-seerd, namelijk via de VerzekeringsRing. Het program-ma VerzekeringsRing vergelijkt, volledig automatisch, uw relatiebestanden met het M. bestand. U kent dit al van de sanctielijstcontrole, die op dezelfde wijze plaatsvindt. Elke ‘vergelijkingsronde’ levert een ver-werkingsverslag op waarin de gevonden overeenkom-sten exact worden beschreven. Dat kunnen namen en adressen zijn, kentekens of andere relevante informa-tie. Het is mogelijk om deze vergelijking te maken als u partner bent van M. Krammer zorgt er vervolgens voor dat de gegevens in de VerzekeringsRing komen.

Snel, veilig en goedkoop Met de VerzekeringsRing bent u geheel zelfstandig in staat om op elk gewenst moment een matching uit te voeren. Uw relatiegegevens zijn veilig want ze blijven binnen uw eigen ICT omgeving. Krammer zorgt er voor dat de gegevens voor u beschikbaar zijn, conform de privacy regels. Dit is mogelijk op grond van een jaarlicentie. U kunt dan ieder gewenst relatiebestand, zo vaak u wilt, matchen. Eventueel kan Krammer de matching voor u uitvoeren. U betaalt dan per keer. Acceptatie & uitbetaling De VerzekeringsRing is niet alleen bruikbaar voor ‘bulk-matching’ zoals hiervoor beschreven, maar ook voor geautomatiseerde toetsing van nieuwe polissen en in het traject van claims en uitbetaling. Zo kunt u in individuele gevallen toetsen of een (potentiële) verze-kerde of een object voorkomt op een waarschuwings-lijst, zoals die van Meld Misdaad Anoniem en de sanc-tielijsten. Eerste ronde gratis Geïnteresseerd? Laat u dan overtuigen via een eerste matching. Krammer biedt u aan om één keer uw rela-tiebestand te vergelijken met Meld Misdaad Anoniem. Geheel kosteloos. U ervaart dan zelf hoe snel en vol-ledig zo’n vergelijking is en wat het u oplevert aan in-formatie voor uw onderzoek. Voor meer informatie: helpdesk@facts.nl en www.meldmisdaadanoniem.nl.

Geautomatiseerd rapporteren met Facts! 4.0 Halve dag werk is nu paar klikken

Het maken van rapportages is voor veel organi-saties of onderdelen van organisaties, zoals de afdelingen speciale zaken of fraudebeheersing, een belangrijke maar tijdrovende bezigheid.

Periodiek, meestal maandelijks, komt het terug. Van-wege het tijdrovende karakter bestaat het risico dat andere prioriteiten voorgaan en omdat het genereren van rapporten per keer moet worden ingesteld, be-staat de kans dat er verschillen optreden in weerge-geven gegevens. Dat heeft gevolgen voor de vergelijk-baarheid van de rapporten. ASR Verzekeringen in Utrecht besloot daarom om het genereren van rap-porten te automatiseren. Met behulp van Facts! 4.0 is dat gelukt. Hierdoor is constante kwaliteit gegaran-deerd en is de tijd die gemoeid is met het aanmaken, teruggebracht van ruim een halve dag tot een paar minuten.

Wim Boshuizen, Fraudecoordinator RCF, leidde het project. Boshuizen: “Elke maand maken we een aantal rapportages voor intern gebruik, bijvoorbeeld voor de schade- en acceptatieteams, zodat zij zicht hebben op wat er gebeurt met de door hen aangedragen zaken. Daarnaast maken we rapporten bestemd voor het ma-nagement. De inhoud daarvan geeft een goed beeld

van het niveau van fraudebeheersing en wordt mede gebruikt voor het bepalen van verder beleid. Het is ook voor ons team relevant trouwens, want we vinden het belangrijk om steeds te laten zien dat het lonend is om te investeren in fraudebeheersing”.

Routinerapporten automatiseren ASR maakte al gebruik van de mogelijkheden die het Facts! 4.0 dashboard biedt om rapportages te maken. Het tijdrovende zat vooral in het aantal verschillende rapportages die elk afzonderlijk en per keer ingesteld moesten worden. Boshuizen: “Het dashboard op zich is goed en de rapportages zijn prima, maar van de

Lees verder op pagina 9

Wim Boshuizen

Pagina 9

Nr 23 – maart 2015

Wist u dat… … het mogelijk is om de FactsRing in te zetten voor

pre-employment screening? De morele historie van

eigen medewerkers is minstens zo belangrijk als die van klanten.

… u een speciale invoerwebsite kunt laten maken

waarmee eigen medewerkers, maar ook derden zoals

tussenpersonen, schadeherstellers, klanten etc.. een melding kunnen doen? Voor een demonstratie klik

hier.

… u kunt controleren of een incident volledig en juist

is ingevuld? De voorwaarden voor een correcte invul-ling worden vastgelegd in ‘als-dan’ regels. U kunt de-

ze kenmerken beïnvloeden. Voor meer informatie klik hier.

Halve dag werk is nu paar klikken Vervolg van pagina 8

nu volledig automatisch plaatsvinden. Boshuizen: “Het enige dat we nu nog moeten doen is in Facts! aanklik-ken welke rapporten we willen. Daarna loopt het van-zelf. We hebben natuurlijk een paar tests gedaan voor we er mee van start gingen. Inmiddels gebruiken we het elke maand voor de interne rapporten en eens per kwartaal voor de rapportage aan het CBV. Het scheelt veel werk en het levert rapporten op van constante kwaliteit”. Neem meer informatie over geautomatiseerd rappor-teren met Facts! 4.0 contact op met Krammer via helpdesk@krammer.nl.

steeds terugkomende werkzaamheden om het in te stellen, wilden we af. We hebben daarover gesproken met Andor de Vries van Krammer. We hebben samen geïnventariseerd welke rapporten we routinematig wil-len hebben en wat er voor nodig is dat te realiseren”.

Op basis van de inventarisatie heeft Krammer de Facts! 4.0 applicatie van ASR in korte tijd zodanig kun-nen programmeren dat alle instellingshandelingen die voorheen steeds opnieuw moesten worden verricht,

Colofon

Facts! & Ringen is een uitgave van Krammer Software in Pijnacker. www.KrammerSoftware.nl info@KrammerSoftware.nl, tel: 015-3610140 Redactie: Marco de Bruijn, Gerwin Marskamp. Interviews, tekst en fotografie: Maarten Uri (www.uricom.nl of 06-20440870) Overname van artikelen is toegestaan. Bronvermelding wordt op prijs gesteld.

… u eenvoudig IBAN-codes kunt toevoegen aan

Facts!? Voor een eenvoudige instructie klik hier.

… u in het zoekscherm gebruik kunt maken van filters of tabelcodes om groepen dossiers te tonen?

Voor meer informatie klik hier.