jaarverslag unive regio+ 2011

verzekeringen hypotheken pensioenenCoöperatie Univé Regio+ U.A.

Jaarverslag 2011

di

ch

tb

ij

,

be

tr

ok

ke

n,

b

et

ro

uw

ba

ar

&

b

et

aa

lb

aa

r

verzekeringen hypotheken pensioenen

JAARVERSLAG 2011

van COÖPERATIE UNIVÉ REGIO+ U.A.

M. DE KLERKWEG 1, 1703 DK HEERHUGOWAARD

INHOUDSOPGAVE

Samenstelling bestuursorganen 1 Verslag Raad van Bestuur 3 Bericht van de Raad van Commissarissen 29 Kerncijfers 2006-2011 34

Jaarrekening

Geconsolideerde balans per 31 december 2011 37 Geconsolideerde winst-en-verliesrekening over 2011 39 Geconsolideerd kasstroomoverzicht 40 Toelichting 41 Toelichting op de geconsolideerde balans per 31 december 2011 49 Toelichting op de geconsolideerde winst-en-verliesrekening over 2011 67 Vennootschappelijke balans per 31 december 2011 71 Vennootschappelijke winst-en-verliesrekening over 2011 73 Toelichting op de vennootschappelijke balans per 31 december 2011 74 Toelichting op de vennootschappelijke winst- en verliesrekening over 2011 84

Overige gegevens

Overige gegevens 87 Controleverklaring van de onafhankelijke accountant 88 Totaal aantal pagina’s in dit rapport 89

1

Samenstelling bestuursorganen

Gebaseerd op de situatie per 31 december 2011

Raad van Commissarissen

De heer A.S.M. Molenaar Bergen Voorzitter De heer E.A.M. Karregat Edam Vice-voorzitter De heer drs S.A. van Duin Bergen De heer mr. H.F. Dijkstra Purmerend De heer drs C.J.M. Kraakman Alkmaar

Adviseur Raad van Commissarissen

De heer P.H.G. van den Berge Alkmaar

Ledenraad

Mevrouw drs. A.C.M. van Aert Den Helder De heer G. Bakker Nieuwkoop De heer J. Bakker Den Helder De heer G. Ballast Alkmaar De heer C.H. Bos Heerhugowaard Mevrouw S. Brandsma-van der Kloet Den Helder De heer A.J. van der Burg Zuidschermer De heer J. Dogger Zuid-Scharwoude De heer mr. M. van der Ent Amsterdam De heer M.W. Jimmink Krommenie De heer J.C. de Jong Zevenhoven Mevrouw T.A. Knoop-van der Steege Zwolle De heer N. Koning Oudorp De heer A.C. Koole Uithoorn De heer A. van de Kreeke Edam De heer P.C. Nell Ursem De heer H. Onderwater Wormer Mevr. drs. M.H.P. van Onna Den Ilp De heer A.P. Pereboom Castricum De heer J. van der Straaten Haarlem De heer A. Swiebel Amstelveen De heer J. Tamis Alkmaar De heer R. Velsink Dalfsen Mevrouw E. Verhage Heemskerk

2

De heer G.J. de Vries Oudendijk Mevr. P.J. de Wit Zwaag Mevrouw M. van Wijk Nagele

Raad van Bestuur

De heer F.C.J. Admiraal Limmen Voorzitter De heer J.F. Kluin Medemblik De heer mr. R.A. de Ruiter MMO Haarlem

3

Verslag Raad van Bestuur Historie De Onderlinge Verzekeringsmaatschappij Univé Regio+ U.A., opgericht op 1 oktober 1985 door de toenmalige Onderlinge Ziektekostenverzekering Noord-Holland-Noord U.A., heeft als doel haar (aspirant-)verzekerden verzekeringsproducten en diensten aan te bieden met een goede kwaliteit en tegen een zo laag mogelijke prijs. Als gevolg van een sterke groei en aanpassingen aan de weten regelgeving is per 1 januari 2005 een juridische en bestuurlijke herstructurering doorgevoerd. Hierbij zijn de verschillende activiteiten ondergebracht in aparte vennootschappen met als holding een Coöperatie. Van deze Coöperatie kunnen alle verzekerden die bij Univé Regio+ Brandverzekering N.V. een brandverzekering hebben, lid worden. Tevens is de bestuurlijke structuur aangepast naar een Raad van Commissarissenmodel. De dagelijkse leiding van de groep staat onder verantwoordelijkheid van het Bestuur, waarop toezicht wordt gehouden door de Raad van Commissarissen. Een afvaardiging van de leden wordt gevormd door een Ledenraad. Hierbij is beoogd de invloed van de leden op het beleid van de organisatie te versterken en effectiever te maken. Per 1 januari 2011 is Univé Regio+ gefuseerd met Univé Stellingland, waarbij de juridische naam ongewijzigd is gebleven. Univé Stellingland is voortgekomen uit Univé Zaanstreek, Univé De Ommering, Univé Volendam en Univé Landsmeer. De nieuwe fusieorganisatie heeft 18 vestigingen verspreid over het gezamenlijke werkgebied. Aangezien Univé Regio+ werkt met een regionale indeling, zijn vanuit het voormalig werkgebied van Univé Stellingland de regio’s Zaanstreek en Waterland toegevoegd. Het hoofdkantoor is gevestigd in Heerhugowaard. De Univé Organisatie Coöperatie Univé Regio+ U.A. is een zelfstandig bedrijf en maakt deel uit van een landelijk samenwerkingsverband van zelfstandige Onderlingen die opereren in geografische werkgebieden. Deze Onderlingen zijn aangesloten bij Univé Verzekeringen. In 2006 is Univé Verzekeringen een juridische samenwerking aangegaan met VGZ, IZA en TRIAS (VIT). Daartoe is de overkoepelende coöperatie UVIT opgericht. Als gevolg van een herziening van de strategische uitgangspunten, is per 1 januari 2012 een ontvlechting overeengekomen tussen Univé Verzekeringen (het schadebedrijf) en Coöperatie VGZ (het zorgbedrijf). Hierbij is een separate juridische structuur en dito aansturing tussen het schadebedrijf en het zorgbedrijf ingericht, waarbij VGZ onder licentie zorgverzekeringen onder het label Univé levert.

4

Het samenwerkingsverband van Onderlingen biedt onder de merknaam ‘Univé’ exclusief brand-, schade-, en zorgverzekeringen aan. Een aantal van deze Onderlingen is gevestigd in aangrenzende regio’s. De contacten tussen deze Onderlingen verlopen in een collegiale sfeer. Er zijn ultimo 2011 22 (2010: 25) Onderlingen met ruim honderdvijftig verzekeringskantoren verspreid over heel Nederland.

Missie, visie, strategie Missie

Univé Regio+ is een coöperatieve aanbieder van verzekeringen en aanverwante diensten en heeft één oogmerk, het belang van onze leden en klanten. Wij kiezen daarbij altijd voor individueel passende en goed betaalbare oplossingen. Visie

Univé Regio+ wil dichtbij haar klanten staan, niet alleen fysiek, maar ook in de beleving van klanten. Daarvoor wil Univé Regio+ regionaal betrokken zijn. Het werkgebied van Univé Regio+ is zeer divers. De verschillen tussen de afzonderlijke gebieden wil Univé Regio+ tot speerpunt verheffen. Strategie

De strategie van Univé Regio+ richt zich op drie pijlers: • Service: Univé Regio+ streeft naar een service die door de klant als uitstekend wordt

ervaren en die beter is dan die van de concurrenten • Naamsbekendheid: Univé Regio+ wil regionaal werken en regionaal betrokken zijn bij

haar leden en klanten • Distributie: Univé Regio+ wil zich onderscheiden door de verschillende mogelijkheden

waarop de klant met Regio+ in contact kan komen. Distributiekanalen zijn de winkels, het Advies Centrum (telefonisch), adviseurs thuis of op locatie en internet.

Op het moment van schrijven van dit jaarverslag wordt gewerkt aan het actualiseren en waar nodig ook het bijstellen van de Visie van Regio+. In het tweede kwartaal van 2012 zal de nieuwe Visie, als onderdeel van het meerjarenbeleidsplan, ter goedkeuring aan de Ledenraad worden voorgelegd.

5

Resultaten 2011 In 2011 heeft de financiële crisis zich verergerd. Begrotingstekorten van landen zijn een bron van zorg en in Europa wordt fors bezuinigd om de financiële huishouding weer in evenwicht te brengen. Deze financiële instabiliteit heeft zijn weerslag op banken en pensioenfondsen die worden geconfronteerd met aanvullende eisen om toekomstige verplichtingen veilig te stellen. Hierdoor staat het financiële vertrouwen in het monetaire eurosysteem fors onder druk en wordt zeer beperkt gehandeld in liquiditeiten tussen financiële instellingen. Univé Regio+ kent een prudent beleggingsbeleid, waardoor koersontwikkelingen in de aandelenmarkt nauwelijks invloed hebben op het financiële resultaat van Univé Regio+. In het beleggingsbeleid is onder meer vastgelegd dat uitsluitend wordt belegd in assets met een zeer laag risicoprofiel. Hierbij heeft Univé Regio+ met name gestreefd naar spreiding van het vermogen over diverse financiële instellingen. Gezien de instabiele ontwikkelingen bij banken zal tevens worden onderzocht of meer beleggen in obligaties een verlaging van het risicoprofiel kan betekenen. Door een stijgende rente op liquide middelen is de renteopbrengst op het uitgezette vermogen in vastrentende waarden gestegen. In 2011 is een gemiddeld resultaat op het belegde vermogen behaald van 2,6%. Het operationele resultaat van de Coöperatie Univé Regio+ is op een hoger bedrag uitgekomen dan vorig jaar. De hoger dan begrote schadelast is ruimschoots gecompenseerd door lager dan begrote bedrijfslasten en een vrijval van de schadeoverloop over 2010. Het uiteindelijk resultaat is uitgekomen op € 1.453.616 (vorig jaar € 609.704). Het verzekeringstechnische resultaat van Univé Regio+ Brandverzekering N.V. stond fors onder druk. De schade-uitkeringen ten laste van het huidig jaar zijn gedaald van € 5.086.518 in 2010 naar € 4.824.749 in 2011. Wel is het schadepercentage (schadelast ten opzichte van de premie-inkomsten) nog steeds fors met 42% over 2011, met name door sneeuw (begin 2011) en wateroverlast (medio 2011). Daarentegen is het premievolume Brand gestegen met ca. 5%. Vooral de ledenactie met een eerstejaars korting op de inboedelverzekering heeft hier met ruim 1.800 nieuwe verzekeringen aan bijgedragen. Overige specifieke ontwikkelingen in de branche Brand worden verder in dit bestuursverslag toegelicht. De ontwikkeling bij Univé Zorgverzekeringen stond in 2011 in het teken van de ontvlechting van Univé Verzekeringen en Coöperatie VGZ. Hierbij is veel tijd en energie besteed aan het ontwikkelen van een nieuw samenwerkingsverband waarbij de basis is gelegd voor een Univé Zorgverzekering met een eigen ‘look and feel’, welke in licentie geproduceerd gaat worden door VGZ. Eind 2011 zijn de condities voor de nieuwe samenwerking door de Ledenraden geaccordeerd, zodat in 2012 hier nader invulling aan gegeven kan worden. Het aantal basiszorgpolissen binnen het werkgebied van Univé Regio+ is in 2011 licht gestegen naar 176.700 polissen. Belangrijk element hierbij is het ledencollectief voor de individueel particulier verzekerde. De hoogte van de korting op de basisverzekering is hierbij afhankelijk gesteld van het aantal schadeverzekeringen dat een verzekerde bij Univé heeft lopen. Daarnaast

6

telt een zorgverzekering ook mee voor de hoogte van de korting op de schadeverzekeringen. Deze systematiek is voor Univé Regio+ commercieel gunstig en heeft geresulteerd in een significant hogere productie van het aantal schadeverzekeringen. De landelijke bereidheid van verzekerden om te switchen van zorgverzekeraar is in de zorgperiode 2010-2011 beperkt gestegen ten opzichte van het voorgaande jaar (5,5%). Het aantal Univé variaverzekeringen is met 4,5% gegroeid (autoverzekeringen zijn gestegen met 0,6%). De stijging van de verdiende provisie bedroeg 1,6% (provisie autoverzekeringen is gestegen met 0,3%). De relatief lage groei van de provisie wordt met name veroorzaakt door een lage premiegroei in de branche motorrijtuigen. Univé Verzekeringen heeft eind 2011 een premieverhoging op de autoverzekeringen doorgevoerd, maar door dalende gemiddelde waarden van verzekerde objecten en hogere gemiddelde korting op de bonus-malus-ladders stijgt de premieopbrengst (en daarmee de provisieopbrengst) niet volledig mee met de polisgroei. Inmiddels heeft Univé per 1 januari 2012 haar autopremies wederom met 5% verhoogd. Op basis van de bezorgdheid die DNB heeft uitgesproken over de ontwikkeling van het technische resultaat van autoverzekeraars, is de verwachting dat concurrenten de premiestijging van Univé zullen navolgen. De inkomsten in de branche hypotheek/leven zijn conform begroting fors lager; er was sprake van een provisiedaling van circa € 400.000. Deze daling wordt met name veroorzaakt door het afschaffen van de bonusprovisies op uitvaartverzekeringen met ingang van 2011 en wijzigingen in provisiestructuren van de diverse producten. Zo wordt er in 2011 minder afsluitprovisie vergoed, maar meer doorlopende provisie. De operationele bedrijfslasten zijn ten opzichte van 2010 gedaald. Vooruitlopend op de uitkomsten van Focus Processen zijn, waar mogelijk, reeds uitgaven geschrapt. Daarentegen zijn extra kosten gemaakt in het kader van de voorbereidingen onder Focus Processen, waarbij tevens aandacht is gegeven aan de voorbereidingen op Solvency II. Per saldo zijn de kosten in 2011 gedaald. De eerste helft van 2012 zal in het teken staan van de herinrichting van de organisatie. Reeds in 2011 is aangevangen met het opnieuw in kaart brengen van alle processtappen, de risico’s die hiermee gemoeid zijn en het aantal medewerkers dat hierbij betrokken is. Bij deze herinrichting is beoogd de organisatie klantvriendelijker te maken, waarbij tevens wordt beoogd de procesgang effectiever en efficiënter te maken. Tevens is hierbij aandacht gegeven aan de voorbereidingen op Solvency II. Om dit proces vorm te geven en te implementeren is het externe bureau Mobilee ingehuurd. Verwacht wordt dat bij dit proces gedwongen ontslagen niet kunnen worden voorkomen, omdat op bepaalde plaatsen in de organisatie arbeidsplaatsen vervallen. Univé Regio+ heeft hierover in 2010 afspraken gemaakt met de Ondernemingsraad en de vakbonden en deze vastgelegd in een Sociaal Plan. Univé Regio+ heeft voor de hieruit voortvloeiende kosten een reorganisatievoorziening gevormd ad € 600.000. Overige specifieke ontwikkelingen van genoemde bedrijfsactiviteiten zijn verder in dit verslag weergegeven.

7

Regionale benadering

Belangrijk aspect in de Missie en Visie van Univé Regio+ is de creatie van regio’s. Hoofdlijn van dit beleid is dat het grote werkgebied van Univé Regio+ wordt ingedeeld in kleinere, lokaal herkenbare werkgebieden, waarbij de Univé vestiging een prominentere positie speelt. Het hoofdkantoor in Heerhugowaard ondersteunt deze regio's. Een belangrijke rol in dit beleid is weggelegd voor de regiomanager, die vanuit een grote betrokkenheid Univé Regio+ in de locale samenleving profileert. Hierbij staan alle distributiekanalen ten dienste van de regio en worden acties en werkzaamheden in gezamenlijkheid tussen het hoofdkantoor en de regio gecoördineerd. Ultimo 2011 zijn 10 regio’s ingedeeld: Den Helder, Hoorn, HAL, Noord Kennemerland, Haarlem, Amsterdam, Het Groene Hart, Zaanstreek, Waterland en Zwolle. Een regiomanager stuurt 1 á 2 regio’s aan. Jaarlijks vindt per regio een bijeenkomst plaats waar locale aspecten en de betrokkenheid hierbij van Univé worden besproken. Hierbij zijn, naast de medewerkers van Univé Regio+, tevens leden van de Ledenraad aanwezig die woonachtig zijn in het desbetreffende deel van het werkgebied. Evenals vorig jaar is er in 2011 veel aandacht geschonken aan het vestigingenbeleid. Ter stimulering van de Missie en Visie worden vestigingen door een andere inrichting laagdrempeliger gemaakt. Tevens worden faciliteiten beschikbaar gesteld om de zelfredzaamheid van de klant voor eenvoudige schadeproducten te bevorderen. De vestigingen dienen zichtbaar te zijn in de regio. Jaarlijks worden enkele vestigingen getransformeerd naar het nieuwe vestigingenbeleid. Dit heeft ertoe geleid dat in 2011 de vestiging Wormer is geüpgrade en de winkel Haarlem is verhuisd naar een meer representatieve locatie. Ultimo boekjaar zijn winkels gevestigd in de volgende plaatsen: Alkmaar, Den Helder, Hoorn, Heerhugowaard, Limmen, Heemskerk, Haarlem, Amsterdam, Mijdrecht, Nieuwkoop, Wormer, Krommenie, Zaandam, Stompetoren, Purmerend, Landsmeer, Volendam en Zwolle. Ledenbeleid

Ook in 2011 is er invulling vanuit de Missie gegeven aan het ledenbeleid van Univé Regio+. Dit heeft geresulteerd in de volgende zaken:

� Steuntjes in de rug. Mede op basis van input van de Ledenraad heeft iedere regio een drietal steuntjes (bijdragen aan lokale maatschappelijke doelen) uitgezet. In totaal zijn 24 steuntjes in de rug verstrekt, met een totale waarde van € 48.000. Deze steuntjes zijn in de regio onder regie van de regiomanager uitgereikt. Hier is veel publiciteit aan gegeven.

� Ledenvoordeelprogramma. Zowel op de website als in een tweetal ledenmagazines is aandacht gegeven aan het uitgebreidere ledenvoordeelprogramma. Zo konden leden aan andere leden diensten met voordeel aanbieden. Mede op verzoek van onze leden zijn ook brandblussers met korting aangeboden.

� Contact met leden(raadsleden). Frequenter wordt er contact gelegd met leden(raadsleden) over activiteiten in de regio. Zo zijn de ledenraadsleden ook allen uitgenodigd voor de regionale uitrollen van de Missie, Visie en Strategie.

8

Klanttevredenheid

In 2011 maakte klanttevredenheid onderdeel uit van de variabele beloning van alle medewerkers in het bedrijf. Deze variabele groeide langzaam in 2011 naar een gemiddelde van 7,7 (vorig jaar 7,5). Naast de meting van de klanttevredenheid door een extern bureau, worden intern alle uitingen van ongenoegen geregistreerd. Dit moet leiden tot een structureel verbetermanagement. Toezichthouders

In 2011 is er uit hoofde van de toezichtsrol geen contact geweest met De Nederlandsche Bank (DNB). Indirect is er wel contact geweest, met name ten aanzien van de herinrichting van Univé na de ontvlechting met VGZ en dan met name de positie en verplichtingen die de Onderlingen binnen de Centrale Organisatie hebben. Zowel met eigen adviseurs (KPMG) als in samenwerking met Univé Verzekeringen wordt nader invulling gegeven aan de eisen die Solvency II stelt aan een verzekeraar. Univé Regio+ heeft in 2011 veel aandacht geschonken aan verbeteringen en opmerkingen uit hoofde van de Compliance ‘nulmeting’ die zij heeft uit laten voeren door het bureau Heathfield. Vanaf 2012 zal dit proces worden aangevuld met acties die voortvloeien uit het voldoen aan de eisen die Solvency II stelt. Omdat de weten regelgeving, alsmede de maatschappelijke normen continu in beweging zijn, is het aandachtsgebied Compliance van groot belang voor Univé Regio+. Het toezicht van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) is ook in 2011 toegenomen. In 2011 is contact geweest met AFM in het kader van het aanpassen van de vergunningen als gevolg van de fusie. Univé Regio+ heeft wederom meegedaan aan het self-assessment van de Stichting Financiële Dienstverlening. Ledenraad De Raad van Bestuur hecht grote waarde aan haar Ledenraad die zorg draagt voor de vertegenwoordiging van de brandleden. Er waren ultimo 2011 27 Ledenraadsleden actief. In januari 2011 zijn 5 Ledenraadsleden naar aanleiding van de fusie met Univé Stellingland toegetreden tot de Ledenraad van de Univé Regio+. Er zijn in 2011 2 reguliere Ledenraadvergaderingen gehouden, te weten op 23 mei en op 31 oktober. De belangrijkste onderwerpen tijdens deze vergaderingen zijn geweest:

o Vaststellen Jaarrekeningen 2010 Coöperatie Univé Regio+ U.A. en Coöperatie Univé Stellingland;

o Voorstel tot verlening van decharge aan Raad van Bestuur en de Raad van Commissarissen voor het gevoerde beleid cq. het gevoerde toezicht;

o Voorstel tot verwerking resultaat (winstbestemming) en voorwaarden tot premierestitutie; o Halfjaarcijfers 2011; o Ledenmagazine 2011; o Ledenbeleid;

9

o Beleid van de Coöperatie en belangrijke ontwikkelingen, zoals traject ‘Huis op Orde’ en ‘Focus Processen’;

o Ontwikkelingen centrale organisatie UVIT; o Harmonisatie vergoeding Ledenraad; o Beloningsbeleid Raad van Commissarissen; o Arbeidsvoorwaardenbeleid bestuurders Univé Regio+ Brandverzekering N.V.; o Goedkeuren Rooster van Aftreden Raad van Commissarissen en herbenoeming van de

heer S.A. van Duin als lid van de Raad van Commissarissen; o Goedkeuren van Reglement Ledenraad en Rooster van Aftreden; o Herbenoeming van de externe accountant KPMG 2011.

In de Ledenraadvergadering van 23 mei 2011 zijn de jaarrekeningen 2010 van de Coöperatie Univé Regio+ en de Coöperatie Univé Stellingland goedgekeurd. Hierbij was tevens aanwezig de externe accountant, de heer T. Reijns van KPMG. Op 23 mei 2011 zijn 3 Ledenraadsleden herkozen, te weten mevrouw M. van Wijk, de heer C. Bos en de heer R. Velsink. Op 31 oktober 2011 zijn de volgende Ledenraadsleden herkozen: mevrouw M. van Onna, de heer A. van der Burg en de heer M. Jimmink. Aansluitend op de Ledenraadsvergadering van 23 mei heeft de Algemene Ledenvergadering van Univé Regio+ plaatsgevonden. Op 17 januari 2011 heeft er een extra Ledenraadbijeenkomst plaatsgevonden. Deze bijeenkomst stond in het teken van een nadere kennismaking van de Ledenraadleden na de op 1 januari 2011 tot stand gekomen fusie. Tijdens deze extra bijeenkomst is door mevr. I. Duit van het NICE instituut een presentatie gegeven over de rol, functie en positie van de Ledenraad. Op 21 maart heeft er een ingelaste Ledenraadsvergadering plaatsgevonden. Tijdens deze bijeenkomst is de Ledenraad geïnformeerd over Solvency II en de impact hiervan voor Univé Regio+. Tevens is tijdens deze bijeenkomst afscheid genomen van de heer A.W. van der Vaart, die zich in 2011 niet meer herkiesbaar heeft gesteld.

10

Bedrijfsontwikkelingen Brandverzekeringen

De brandactiviteiten zijn ondergebracht in Univé Regio+ Brandverzekering N.V. Verzekerden met een inboedel- en/of opstalverzekering kunnen lid worden van de Coöperatie Univé Regio+. Het technisch resultaat van de brandverzekeraar is lager uitgevallen dan verwacht. De premiegroei is 0,8% lager dan verwacht (circa € 80.000) en de schadelast circa € 100.000 hoger dan verwacht. Bij de schadelast moet wel de opmerking gemaakt worden dat de schadelast met betrekking tot het boekjaar 2011 circa € 635.000 hoger is uitgevallen dan begroot, maar dat dit in de jaarrekening grotendeels wordt gecompenseerd door een forse vrijval van de schadeoverloop over 2010 (€ 530.000).

Goede instroom nieuwe verzekeringen In de zomer van 2010 is een nieuw brandproduct voor alle klanten geïntroduceerd en in 2011 is dit product opnieuw onder de aandacht gebracht van alle klanten van Regio+ die nog geen brandverzekering hadden. Deze actie heeft ruim 1.800 nieuwe verzekeringen opgeleverd. Totaal is over 2011 het polisbestand gegroeid met 3.200 brandverzekeringen.

Hoge Schadelast

De schade-uitkeringen ten laste van het huidig jaar zijn gedaald van € 5.086.518 in 2010 (schadelast van Regio+ en Stellingland gezamenlijk) naar € 4.824.749 in 2011. Wel is het schadepercentage (schadelast ten opzichte van de premie-inkomsten) nog steeds fors met 42% over 2011.

11

Schadecategorieën

Er worden vier schadecategorieën onderscheiden: • De categorie “Brand”: omvat alle schades aan Inboedel en Opstal welke zijn veroorzaakt

door brand in het opstal. • De categorie “Uitgebreide Gevaren” : is een rest categorie waar de meeste

schadegevallen in terecht komen. Te denken valt aan waterschades als gevolg van lekkage van een wasmachine, schade als gevolg van inbraak, etc.

• De categorie “Storm” : behelst uiteraard alle schades die zijn veroorzaakt door storm. Het KNMI bepaalt of er sprake is van een storm (kracht 7 op de windschaal van Beaufort). De categorie “Catastrofe” ziet toe op dekking bij extreme weersituaties.

• De categorie “Glas” : ziet toe op alle glasschades aan het opstal, voor zover niet veroorzaakt door één van de andere categorieën. Dit betreft veelal kleinere schadebedragen.

Brand

Het netto schadebedrag is gestegen van € 1.046.158 (2010) naar € 1.185.785. In 2011 zijn er in totaal 4 grote brandschades gemeld (> € 50.000) met een totaal netto schadebedrag van circa € 485.000. Het aantal meldingen is ongeveer gelijk gebleven op 302 in 2011 (2010: 298).

UG (uitgebreide gevaren)

Binnen de branche UG is het netto schadebedrag uitgekomen op € 2.574.141. Dit is een daling ten opzichte van het bedrag in 2010 (€ 3.300.076). Het aantal meldingen is gestegen naar 3.090 in 2011 (2010: 2.991). Hierbij dient wel te worden opgemerkt dat in de schadelast over 2010 een forse boeking van de overloop was opgenomen, waarvan in 2011 circa € 500.000 is vrijgevallen.

Storm

Onze Onderlinge heeft in 2011 299 stormschademeldingen in behandeling genomen met een totale schaderaming van € 220.919. Een daling van het schadebedrag ten opzichte van dezelfde periode in 2010, toen er 217 stormschades werden gemeld met een totale schadelast van € 300.146. In 2011 is er één grote stormschade gemeld (€ 75.000), terwijl er in 2010 ook één grote stormschade was gemeld, maar dan voor een bedrag van circa € 135.000.

Glas

Het netto schadebedrag in 2011 (€ 297.400) is licht gedaald ten opzichte van het bedrag in 2010 (€ 320.709). Het aantal meldingen is wel gestegen van 1.067 meldingen in 2010 naar 1.146 meldingen in 2011. De daling van de gemiddelde schadelast wordt gerealiseerd door de ingebruikname van het zgn. Glasloket. Deelname aan dit door Compander uitgevoerde initiatief levert een verhoogd serviceniveau op richting klanten, een zeer efficiënt afhandelingproces met bijhorende servicelevelafspraken en een scherp uitonderhandelde basisprijs voor het geleverde glas.

12

Verzekerde kapitalen

0

2.000

4.000

6.000

8.000

10.000

12.000

2007 2008 2009 2010 2011

eu

ro's

x 1

.00

0.0

00

Brand

Storm

UG

Glas

Verzekerde kapitalen ultimo boekjaar in miljoenen euro’s

Standenregister per 31 december (premie voor pakketkorting)

2011, inclusief fusie Univé Stellingland

Bruto premie in euro’s Verzekerd kapitaal x € 1.000 2009 2010 2011 2009 2010 2011 Brand 3.163.973 3.467.968 5.622.733 6.294.691 6.780.234 10.675.697 Storm 572.008 614.622 1.057.632 6.287.746 6.772.762 10.570.523 Uitgebr. gevaren 2.547.980 2.703.755 3.980.664 6.203.237 6.688.641 10.304.226 Catastrofe 851 901 4.858 134 136 113 Glas 603.084 646.878 973.967 3.900.930 4.191.884 6.315.318 Totaal 6.887.896 7.434.126 11.639.754

13

Bedragen x € 1000

6.849

581

1.074

2.2622.506

44

5.269

5.855

6.353

10.941

535639

453

2.763

4.229 4.262

0

578

-16

171

-2.000

0

2.000

4.000

6.000

8.000

10.000

12.000

2007 2008 2009 2010 2011

Eu

ro's

Ontvangen premie

PremieHerverzekering

Schade eigen behoud

Schade t.l.v.Herverzekeraar

Brandportefeuille,

2011 inclusief fusie Stellingland

Schadeaantallen

Netto schadebedrag in euro’s Branche 2009 2010 2011 2009 2010 2011

Brand 257 210 302 566.511 590.565 1.185.785 Uitgebreide gevaren 1.682 2.216 3.090 1.665.797 2.629.694 2.574.141 Storm 87 144 299 29.321 194.421 220.919 Glas 737 806 1.146 200.140 236.748 297.400

Totaal 2.763 3.376 4.837 2.461.770 3.651.428 4.278.245

14

Gemiddeld bruto-schadebedrag per branche

Brand

UG UG

Glas Glas Glas

Storm

Brand

Brand

Brand

Brand

UG

UG

UG

Glas Glas

Storm

Storm

StormStorm

0

500

1.000

1.500

2.000

2.500

3.000

3.500

4.000

4.500

5.000

5.500

6.000

2007 2008 2009 2010 2011

Eu

ro's

15

Bemiddelingsactiviteiten

Het aantal levens- en schadeverzekeringen dat via onze bemiddeling (Regio+ en Stellingland tezamen) is ondergebracht, is in het boekjaar toegenomen tot 303.304. De groei van Univé-variapolissen bedraagt 10.563 (+4,5%). Voor levens- en schadeverzekeringen via derden is de groei niet te bepalen, omdat vanwege de fusie de vergelijkende cijfers ontbreken. Het aantal zorgpolissen via onze bemiddeling is gestegen van 171.752 in 2010 tot 176.797 ultimo 2011 (+2,9%).

De bruto provisie-inkomsten (Univé Stellingland en Univé Regio+ tezamen genomen) uit bemiddelingsactiviteiten zijn gedaald van € 15.274.237 in 2010 tot € 15.202.081 in 2011 (daling 0,5%).

• De groei van de variaprovisie komt voor 2011 uit op 1,6%. • Voor de overige bemiddelingsproducten is er sprake van een groei van 4,1% in 2011. • Voor de hypotheek/leven productie is er sprake van een provisiedaling van 28%. Deze

daling wordt met name veroorzaakt door het afschaffen van de bonusprovisies met ingang van 2011 en wijzigingen in provisiestructuren van de diverse producten. Zo wordt er in 2011 minder afsluitprovisie vergoed, maar meer doorlopende provisie.

• Voor de zorgverzekeringen er is een stijging van de inkomsten in 2011 van 3,3%.

Inkomsten in procenten per branchegroep: 2010 2011 Varia 44,6 45,6 Zorg 35,5 36,9 Hypotheek/Leven 9,7 7,0 Overige bemiddeling 10,1 10,6

BEMIDDELINGSINKOMSTEN IN % PER

BRANCHEGROEP

Zorg

36,9%

Varia

45,6%

Hyp./Leven

7,0%Ov. bemidd.

10,6%

Aantal posten in portefeuille

58.630 61.60488.948

303.304

206.610217.492

176.787

151.855150.794

0

50.000

100.000

150.000

200.000

250.000

300.000

350.000

2009 2010 2011

Brand

Schade-leven

Zorg

16

Personeel en Organisatie

Arbeidsmarkt

In 2011 was de arbeidsmarkt redelijk toegankelijk. Voor specialistische functies, zoals MKB buitendienst bleek het onverminderd lastig te zijn om iemand te vinden die voldeed aan de door Univé Regio+ gestelde wensen. Voor functies waarvoor minder ervaring en opleiding vereist was, was het aanbod veel beter.

Werving en selectie

In 2011 kon de lijn worden doorgezet om de kosten voor werving en selectie aanzienlijk terug te dringen zonder dat dit ten koste ging van de kwaliteit van de invulling van de vacatures. Aan het eind van het jaar is een vacaturestop ingevoerd, vooruitlopend op eventuele gevolgen in de bezetting van het door te voeren traject Focus Processen, waarbij het Sociaal Plan van toepassing zal worden verklaard.

Instroom en uitstroom

Per 1 januari vond de formele samenvoeging plaats van het personeelsbestand van voormalig Univé Stellingland en Univé Regio+. De nieuwe organisatie startte 2011 met 254 medewerkers. In het jaar 2011 kwamen er in totaal 40 medewerkers in dienst en zijn er 52 medewerkers uit dienst gegaan. Daarmee kwam het totaal aantal medewerkers in 2011 op 242. Daarnaast werden in 2011 7 medewerkers aangenomen voor het Outboundteam (telefonisch uitbellen) en stopten er 14 met het werken bij het Outboundteam.

Verloop

Het verloop binnen de organisatie is in 2011 ten opzichte van 2010 gestegen van 16% naar 21%. (2009 14%, 2008 25%). Van de 52 medewerkers die uit dienst gingen, waren 20 van hen 1 jaar of korter in dienst. Twaalf medewerkers waren tussen 1 en 2 jaar in dienst en de 20 resterende medewerkers waren langer dan 2 jaar in dienst. Bij 18 van de 52 medewerkers was er sprake van uitdiensttreding op eigen verzoek. Bij 21 medewerkers werd een contract voor bepaalde tijd niet verlengd of werd het contract in de proeftijd beëindigd. In 13 gevallen was er sprake van uitdiensttreding op ons verzoek, of in onderling overleg. Het veel hogere verloop in 2011 is deels veroorzaakt door het besluit om contracten voor bepaalde tijd zoveel mogelijk niet om te zetten in vaste contracten. Naast in- en uitstroom zijn in 2011 10 medewerkers intern veranderd van functie en zijn met een aantal medewerkers individuele afspraken gemaakt om met begeleiding toe te groeien naar een andere functie.

Organisatie

De fusie met Univé Stellingland was een intensief traject. Eén van de belangrijke zaken was het met de Ondernemingsraden harmoniseren van alle personeelsregelingen zonder een directe inkomenscomponent. Ook zijn alle voorstellen gemaakt om te komen tot harmonisatie van

17

arbeidsvoorwaarden met een directe inkomenscomponent. Het overleg hierover zal in 2012 worden afgerond. Een ander belangrijk onderwerp was het ontwikkelen van beloningsbeleid en het aanpassen van de regeling Variabele beloning, waarbij aansluiting is gezocht met stringentere geldende regelgeving. Ook hiervoor geldt dat de uitvoering in 2012 zal plaatsvinden. Daarnaast is in 2011 een gedragscode opgesteld, waarin is vastgelegd dat de belangrijkste drijvers voor ons handelen worden gevormd door klantbelang, integer handelen en samenwerken.

Opleidingen

Ook in 2011 stonden de meeste opleidingsactiviteiten in het teken van het behalen van vakopleidingen en het voldoen aan de wettelijke vereisten voor Permanente Educatie. Met name bij het adviescentrum en op de vestigingen zijn medewerkers aan de slag gegaan met het behalen van WFT-diploma’s. Daarnaast heeft er een training in het voeren van selectiegesprekken plaatsgevonden en een training omgaan met ziekteverzuim. ARBO

Vanaf 1 januari 2011 is onze bedrijfsarts elke week aanwezig om spreekuur te houden op kantoor. Daarnaast heeft de bedrijfsarts samen met een personeelsadviseur een training gegeven aan een grote groep leidinggevenden over hoe om te gaan met ziekteverzuim. Ziekteverzuim

Het ziekteverzuim is in 2011 flink gestegen. Het gemiddelde verzuimpercentage is eind 2011 uitgekomen op 5,8% exclusief zwangerschapsverlof (2010 3,7%, 2009 4,3%) en op 7,9% inclusief zwangerschap. Wellicht is de aangegane fusie deels een verklaring voor deze ontwikkeling. Algemeen is bekend dat in een jaar voor een fusie het verzuim daalt, om na de fusie te stijgen. Opvallende ontwikkeling in het ziekteverzuim binnen onze organisatie is dat het aandeel langdurig zieken sterk is toegenomen. De reden van de uitval is in de meeste gevallen niet gelegen in het werk. De meldingsfrequentie is met 1.07 gedaald naar een niveau passend bij de organisatie van Univé Regio+. In 2011 zijn voor het eerst een aantal medewerkers doorverwezen naar een organisatie die medewerkers begeleidt en traint uit preventieve overwegingen.

In 2011 heeft wederom één derde van de medewerkers het aanbod gekregen om aan het PAGO (Periodiek arbeids- en gezondheidskundig onderzoek) deel te nemen. Het aanbieden van een PAGO is verplicht voor een bedrijf als Univé Regio+. In de uitvoering biedt Univé Regio+ medewerkers een breder gezondheidsonderzoek dan verplicht aan. Het PAGO wordt op vrijwillige basis aangeboden. Veertig medewerkers hebben in 2011 ook daadwerkelijk deelgenomen aan het onderzoek en hadden een hoge waardering voor dit aanbod van de werkgever. Een aantal van hen zijn uit preventief oogpunt doorverwezen binnen de reguliere gezondheidszorg. Algemene aandachtspunten voor de organisatie vanuit het PAGO sloten aan bij de uitkomsten van voorgaande jaren, te weten werkdruk en het binnenklimaat.

18

Medezeggenschapsorgaan

De samenstelling van de Ondernemingsraad bestond eind 2011 uit: de heer P. Meijns (voorzitter), de heer H. Jansen (secretaris), de heer P. Wortel, de heer P. Schilder, de heer M. Keyner, de heer S. Smit, de heer E. Ruitenberg-Elders en mevrouw A. Smit. Mevrouw I. Kielstra (vice-voorzitter) heeft in november 2011 aangegeven dat zij haar zetel wenste op te geven. Op verzoek van de Ondernemingsraad is het mandaat verlengd opdat de geplande verkiezing van 2011 verschoven wordt naar april 2012. In het kader van de fusie is begin 2011 het traject van de harmonisatie van arbeidsvoorwaarden vervolgd. Hier waren Ondernemingsraad, FNV Bondgenoten en Directie bij betrokken. Gestart is met de harmonisatie van de secundaire arbeidsvoorwaarden. Er zijn hiertoe 5 bijeenkomsten georganiseerd, welke in juli 2011 hebben geleid tot een overeenkomst. In totaal zijn 31 personeelsregelingen geharmoniseerd, zoals bijdrage zorgpremie, reiskosten woon-werk en overig, telefoonkosten, auto van de zaak, werktijden, HR cyclus, opleidingsregeling, vaste onkostenvergoeding, verlofregelingen, aanpassing arbeidsduur. In september 2011 heeft de heer E.A.M. Karregat als vice-voorzitter namens de Raad van Commissarissen een regulier OR-Directieoverleg bijgewoond. In het boekjaar 2011 hebben er zeven reguliere overlegvergaderingen plaatsgevonden tussen de Ondernemingsraad en het Bestuur. Tijdens deze overlegvergaderingen zijn onderwerpen besproken als voortgang fusie, voortgang focus 2011, Arbojaarverslag, beheerst beloningsbeleid en de ontwikkelingen bij de Centrale Organisatie. In april 2011 zijn in een informeel overleg de jaarcijfers 2010 alsmede de begroting 2011 door het Bestuur aan de OR-leden toegelicht. Het Bestuur heeft de constructieve wijze waarop de OR-leden het traject van de harmonisatie arbeidsvoorwaarden heeft behandeld, bijzonder op prijs gesteld.

19

Vooruitzichten 2012 2012 zal een veelomvattend jaar worden. Naast de implementatie van de herinrichting van de organisatie (Focus Processen) zal ook het meerjarenbeleidsplan opnieuw worden herijkt. Daarnaast zullen er veel inspanningen gemoeid zijn bij de opbouw van de nieuwe Univé Centrale Organisatie. Bij de herijking van het meerjarenplan zal worden verder gebouwd op de regionale strategie vanuit het vorige meerjarenplan. Het herijkte meerjarenplan zal nader toegespitst worden op de relatie met leden en de creatie van een waardepropositie; op welke aspecten moet Univé Regio+ zich richten en kan zij zich onderscheiden in de markt. Hierbij zal tevens aandacht worden geschonken aan moderne communicatiemiddelen. Vanaf 1 januari 2012 zal de ontvlechting tussen Univé en VGZ een feit zijn. Doordat beide organisaties een zelfstandig bestuur krijgen, kunnen de verschillende aandachtsgebieden, schade en zorg beter behartigd worden. Het gevolg van de ontvlechting voor de Univé-organisatie is dat alle ondersteunende diensten opnieuw moeten worden ingericht. Evenals bij de herinrichting van Univé Regio+ zal hierbij de nadruk liggen op effectiviteit, efficiency en klantbelang. De economische situatie zal ook in 2012 lastig zijn. Doordat de overheid gedwongen wordt om de financiële huishouding op orde te brengen, zal dit gepaard gaan met impactvolle bezuinigingsmaatregelen. Dit zal invloed hebben op het inkomen van de Nederlandse burger. De koopkracht zal derhalve gaan dalen. Daarnaast is de positie van financiële instellingen, zoals banken en pensioenfondsen, fragiel. De vermogensposities moeten worden versterkt waardoor kredietverlening, de aanjager van economische groei, stagneert. Deze situatie is voor bepaalde Eurolanden nog meer van toepassing dan voor Nederland. Met name de PIIGS-landen (Portugal, Italië, Ierland, Griekenland en Spanje) hebben het zeer moeilijk om hun financiële huishouding op orde te krijgen. Het hierin slagen zal tevens de handhaving van de euro in de huidige vorm betekenen. Door deze ontwikkelingen wordt bij Univé Regio+ zeer kritisch naar het beleggingsbeleid gekeken zodat, waar mogelijk, risico’s zoveel mogelijk kunnen worden gemitigeerd. Ook de verzekeringssector wordt geconfronteerd met stringentere eisen die door de toezichthouders worden gesteld. Univé Regio+ staat onder toezicht van zowel De Nederlandsche Bank (verzekeringsbedrijf) als de Autoriteit Financiële Markten (bemiddelingsbedrijf). Beide toezichthouders stellen steeds hogere eisen aan de interne bedrijfsvoering. Deze komen met name tot uitdrukking in de Solvency II-regelgeving die vanaf 2014 van kracht wordt. De gehele Univé organisatie heeft zich geconformeerd aan de volwaardige Solvency II-uitgangspunten. Deze uitgangspunten hebben betrekking op de hoogte en samenstelling van het vermogen (pillar I), de integere en beheerste bedrijfsvoering (pillar 2), waaronder specifieke Solvency II-functies en de Own Risk and Solvency Assessment (ORSA) en tenslotte de rapportagevereisten (pillar III). De voortgang en het resultaat van dit proces zullen op centraal niveau worden gecoördineerd. Op basis van de uitkomsten uit een eerdere QIS-5 studie en een externe analyse die Univé Regio+ heeft laten uitvoeren op haar interne organisatie, mag worden verwacht dat Univé Regio+, gezien haar interne ontwikkelingen, ruimschoots en tijdig aan de gestelde eisen zal voldoen.

20

Ondanks de lastige economische vooruitzichten is het bedrijfsplan van Univé Regio+ gericht op een verdere groei. De verwachting is echter dat dit groeipercentage lager zal zijn dan in voorgaande jaren, gezien alle extra interne inspanningen die de organisatie zal moeten verrichten in het kader van de herinrichting. Daarnaast zal de ondersteuning in producten en diensten door Univé Verzekeringen beperkt zijn vanwege haar eigen interne ontwikkelingen. Daarentegen heeft Univé een sterk merk dat een aantrekkelijke propositie biedt voor haar leden en toekomstige klanten. Ook zal de regionale strategie van Univé Regio+ verder worden ontwikkeld en zal waar mogelijk de herziene waardepropositie leiden tot een toename van de klantenbinding. Hierdoor wordt meer betrokkenheid bij het maatschappelijke verkeer beoogd. Dit zal, in combinatie met een strategie waarbij de klant centraal staat, moeten leiden tot een hogere productie en versterkte klantentrouw. Tevens staat in het bedrijfsplan omschreven dat groei en behoud zullen worden bewerkstelligd door middel van een verdere polisverdieping bij onze bestaande klanten en tevens door de klantloyaliteit te vergroten. Hierbij zullen klanten met meerdere verzekeringen specifiek worden benaderd en worden gewezen op het premie-voordeelplan (hoe meer verzekeringen, hoe hoger de kortingen). 2012 zal ook in het teken staan van stimulering van het Univé brandproduct. Verdere groei in de branche Brand zal dan ook een van de factoren zijn om de continuïteit van de organisatie op langere termijn veilig te stellen. Daarnaast blijft schadepreventie en schadesturing zeer belangrijk. Een nieuw te vormen kwaliteitsbureau zal hierbij structureel de kwaliteit van de brandportefeuille beoordelen en auditen. Het eigen behoud voor schades eigen rekening wordt jaarlijks vastgesteld op basis van het statistische optimum dat geldt voor de brandportefeuille van Univé Regio+. Dit betekent voor 2012 dat het eigen behoud voor de branche brand inclusief uitgebreide gevaren daalt naar € 225.000 (was € 250.000) per risico en het risico voor storm per gebeurtenis wordt verhoogd naar € 1.550.000 (was € 1.450.000). Evenals vorig jaar zal door middel van het ledenbeleid toegevoegde waarde worden gegeven aan het lidmaatschap bij Univé Regio+. Hierbij zijn diverse initiatieven van toepassing waaronder het ‘steuntje in de rug’, waarbij leden een financiële bijdrage kunnen geven aan vooraf geselecteerde goede doelen, en het ontwikkelen van voordelen voor leden. Deze initiatieven zullen in 2012 geëvalueerd worden en indien gewenst bijgesteld. De waardepropositie, die in 2012 zal worden bepaald, kan hierbij eveneens van invloed zijn. Tevens zullen, evenals in het vorig jaar, regiobijeenkomsten worden gehouden waarbij ook de Ledenraad betrokken zal worden. Voor hypotheek- en levenproducten is voor 2012 een lagere opbrengst begroot. De markt voor levenproducten krimpt en de door kredietverstrekkers vergoede provisies worden over een steeds langere termijn uitgekeerd. Provisies op complexe producten zullen op basis van weten regelgeving vanaf 2013 niet meer toegestaan zijn. Univé Regio+ biedt nu reeds, vooruitlopend op deze ontwikkelingen, dergelijke producten aan op basis van een vast tarief. Op langere termijn zal gestreefd worden naar een prijs die significant lager is dan de meeste andere aanbieders.

21

Voor wat betreft de varia inkomsten is een lichte groei geprognosticeerd. De concurrentie in met name de branche autoverzekeringen is de afgelopen jaren zeer hevig gebleken. Door stijging van de kosten en schadelast, in combinatie met lagere rendementen op belegd vermogen, zijn verzekeraars, op aangeven van DNB, de premies aan het verhogen. Ook Univé Verzekeringen heeft haar premies in 2011 verhoogd en zal dit begin 2012 nogmaals doen. Aangezien de provisie voor Univé Regio+ een afgeleide is van het premievolume zijn hogere inkomsten voor varia begroot. Daarentegen is de verwachting dat de groei in aantallen door een verminderde concurrentiepositie lager zal zijn dan gerealiseerd in het verleden. Voor de zorgperiode 2011-2012 wordt een iets hoger switchgedrag van zorgklanten verwacht. Door alle inspanningen rondom de ontvlechting tussen Univé en VGZ, is tijdens de zorgpiek minder marketingaandacht geconstateerd aangaande het Univé zorgproduct. Andere aanbieders van zorgverzekeringen zijn meer zichtbaar in de media en introduceren speciale acties bij de overgang naar hun zorgverzekering. Het aantal zorgverzekerden en dito inkomsten zullen daarom naar verwachting licht dalen. De komende jaren staan tevens in het teken van het nadrukkelijker positioneren van Univé Regio+ als zakelijke dienstverlener om van hieruit het marktaandeel verder uit te breiden. In het kader van Focus Processen zal de interne organisatie slagvaardiger worden gemaakt, waarbij geclusterde klantsegmenten separaat zullen worden bediend. Hierdoor zal het kwaliteitsniveau van de dienstverlening verder worden verhoogd. Ook zullen de Ondernemersdesks te Heerhugowaard en Zwolle worden geïntegreerd in het geüpdate winkelconcept. De vestiging Heerhugowaard zal daarom in 2012 worden verbouwd. Ook de vestiging in Alkmaar zal conform het nieuwe winkelconcept worden ingericht. Hierbij zal worden gezocht naar een andere locatie. Gezien de ontwikkelingen waar Univé Regio+ in 2012 mee zal worden geconfronteerd, zal aan overnames van portefeuilles in principe geen hoge prioriteit toegekend worden. Wel zal worden gekeken of er samenwerkingsverbanden kunnen worden opgestart met als doel bedrijfsprocessen efficiënter in te richten of ter bevordering van de marktbewerking. Univé Regio+ is actief betrokken bij het behandelen van schades door hiervoor erkende bedrijven, met als doel de schadelast objectief vast te stellen en de gevolgschade zoveel mogelijk te beperken. Door de Centrale Organisatie worden deze ontwikkelingen gestimuleerd door middel van risicoparticipatie indien schades in relatie tot de premies een gunstige tendens vertonen. Ook is de organisatie initiatiefnemer en actief betrokken in overlegorganen en werkgroepen om schades in natura te laten herstellen.

22

Samengevat kan worden gesteld dat 2012 een zeer uitdagend jaar zal worden in de verdere ontwikkeling van Univé Regio+. In een dynamische marktomgeving zullen de interne bedrijfsprocessen opnieuw worden ingericht, waarbij veel inspanningen van de organisatie worden verwacht. Er zal dan ook dit jaar een groot beroep worden gedaan op de medewerkers om dit traject succesvol te kunnen voltooien. Ook zal Univé Regio+ geconfronteerd worden met een Centrale Organisatie die haar aandacht vestigt op het verteren van de ontvlechting met VGZ. Zij zal hierbij vanaf de basis een ondersteunende organisatie gaan opzetten en ter verlaging van de operationele kosten de organisatie efficiënter herinrichten. De verwachting is dat door deze inspanningen de service naar de Onderlingen in 2012 op een lager dan gewend niveau zal uitkomen. Het uiteindelijke doel is dat er een slagvaardigere Centrale Organisatie zal ontstaan die producten gaat leveren op minimaal een marktconform niveau, zodat dat de succesvolle wijze van ondernemen ook in de komende jaren kan worden voortgezet. Daarnaast zullen de ontwikkelingen met de Centrale Organisatie veel van de Regio+ organisatie vragen. De inrichting van het ‘nieuwe Univé’ zullen de basis vormen voor de toekomst van de gehele Univé-organisatie. De belangen van Univé Regio+ zullen hierbij goed behartigd moeten worden. Daarom zal Univé Regio+ waar mogelijk nauw betrokken zijn bij de vele overleggroepen om haar positie veilig te stellen. Groeipotentieel is in het werkgebied zeker aanwezig, hetgeen met name gebaseerd is op het grote marktaandeel van zorgverzekeringen waarop cross-sell activiteiten zullen plaatsvinden. Voor 2012 is een gemiddelde groei van ca. 3% geprognosticeerd. Hierbij wordt een vergelijkbaar resultaat verwacht als in 2011.

23

Toepassing Governance Principes Algemeen

De Governance principes, hierna de Code, is opgesteld door het Verbond van Verzekeraars. De Code is van toepassing op alle verzekeraars die beschikken over een vergunning verleend op grond van de Wet op het financieel toezicht (WFT). Aangezien aan Univé Regio+ Brandverzekering N.V. een dergelijke vergunning is verleend, is de Code ook voor haar van toepassing. Het doel van de Code is de vastlegging van basisnormen voor een maatschappelijk verantwoord ondernemingsbeleid van verzekeraars. De gedragscode schetst een kader waaraan de leden van Het Verbond invulling geven. De Code staat niet op zichzelf, maar maakt deel uit van het volledige stelsel van nationale, Europese en internationale weten regelgeving, jurisprudentie en codes, dat in zijn geheel wordt bezien. Iedere verzekeraar vermeldt elk jaar in zijn jaarverslag op welke wijze hij de principes van de Code in het voorafgaande jaar heeft toegepast en zet, indien van toepassing, gemotiveerd uiteen waarom een principe eventueel niet (volledig) is toegepast. Bepalend voor de werking van de Code is niet de mate waarin deze naar de letter wordt nageleefd, maar de wijze waarop met de intenties van de Code wordt omgegaan. De Raad van Bestuur heeft een verantwoordelijkheid voor de evenwichtige afweging van de belangen van alle bij de verzekeraar betrokken partijen zoals zijn klanten, leden en medewerkers. Hierbij wordt rekening gehouden met de continuïteit van de verzekeraar, de maatschappelijke omgeving waarin de verzekeraar functioneert en weten regelgeving en de codes die op de verzekeraar van toepassing zijn. Reglementen

Univé Regio+ heeft naar aanleiding van de juridische fusie met Univé Stellingland door het bureau Loyens & Loeff haar reglementen laten aanpassen. Hierbij zijn tevens de aspecten van de Code verwerkt. Deze reglementen zijn opgesteld ten behoeve van de: Raad van Bestuur, Raad van Commissarissen, Audit Commissie, Remuneratie Commissie en Ledenraad. In afwijking van de Code zijn al dan niet de volgende zaken in de reglementen verwerkt.

• In het reglement van de Raad van Commissarissen is een statutair aantal commissarissen variërend tussen 3 en 7 leden opgenomen. In de Code artikel 2.1.2 is opgenomen dat er een ‘voldoende’ aantal leden van de Raad van Commissarissen dient te zijn en is dit aantal zonder restricties. Univé Regio+ onderschrijft dat de kwalitatieve invulling van de Raad van Commissarissen belangrijker is dan een kwantitatieve invulling. Bij de samenstelling van de Raad heeft zij zich dan ook op dit aspect toegespitst. De statutaire limiet van het aantal commissarissen is derhalve niet van invloed geweest op de samenstelling.

• In de Code artikel 3.2.3 is opgenomen dat de Raad van Bestuur een moreel-ethische verklaring tekent. Daarnaast is in artikel 3.2.4 opgenomen dat deze verklaring wordt vertaald naar een leidraad voor het handelen van alle medewerkers. Aan deze artikelen zal in 2012 nader invulling worden gegeven.

24

• In de Code artikel 4.1 is opgenomen dat de Raad van Bestuur, en binnen de Raad primair de voorzitter, verantwoordelijk is voor het vaststellen, uitvoeren, monitoren en waar nodig bijstellen van het algehele risicobeleid van de verzekeraar. Binnen de taak- en functieverdeling van de Raad van Bestuur is dit specifieke aandachtsgebied verdeeld naar individuele leden. Uiteindelijk is de gehele Raad gezamenlijk verantwoordelijk voor het risicomanagement.

• In de Code artikel 4.5 is opgenomen dat de verzekeraar een Product Goedkeuringsproces heeft. Univé Regio+ is aangesloten bij de Coöperatie Univé Verzekeringen, waarbij alle aangesloten Onderlingen, met hun eigen brandverzekeringsmaatschappijen, in gezamenlijkheid brandverzekeringen ontwikkelen. Binnen dit samenwerkingsverband heeft Univé Regio+ conform de formuleafspraken zeggenschap om producten al dan niet goed te keuren. Hierbij bepaalt zij zelfstandig haar premiestelling en stelt zij, waar mogelijk, haar voorwaarden vast.

Ten aanzien van de 5 benoemde onderdelen van de Code, hebben in 2011 de volgende ontwikkelingen plaatsgevonden. 1. Raad van Commissarissen

In het kader van de fusie tussen Univé Regio+ en Univé Stellingland, is de samenstelling van de Raad aangepast. Hierbij zijn de criteria complementariteit en diversiteit van groot belang geweest. Ter bevordering van de deskundigheid heeft een aantal leden in 2011 deelgenomen aan het WFT-PE programma voor Commissarissen en Bestuurders, welke is gegeven door het Nederlands Instituut voor het Bank-, Verzekerings- en Effectenbedrijf (NIBESVV). Deze cursus is georganiseerd op initiatief van de Federatie van Onderlinge Verzekeringsmaatschappijen (FOV). De overige leden zullen deze cursus in 2012 gaan volgen. De financiële vergoedingen van de leden van de Raad van Commissarissen zijn bij aanvang van de fusie geharmoniseerd. Hierbij heeft het externe bureau HAY een weging gemaakt van de zwaarte van de functies van de leden en hiervoor een kader voor een financiële vergoeding aangegeven. 2. Raad van Bestuur

In het kader van de fusie tussen Univé Regio+ en Univé Stellingland, is de samenstelling van de Raad aangepast. Op basis van kennis en ervaring, zijn de aandachtsgebieden van de individuele leden opnieuw verdeeld. Ter bevordering van de deskundigheid heeft een lid in 2011 deelgenomen aan het WFT-PE programma voor Commissarissen en Bestuurders, welke is gegeven door het NIBESVV. Deze cursus is georganiseerd op initiatief van het FOV. De overige leden zullen deze cursus in 2012 gaan volgen. Daarnaast zal in 2012 een individueel opleidingsplan worden opgesteld, welke de individuele kennis van het aandachtsgebied van het lid en complementariteit tussen de leden zal moeten vergroten. De financiële vergoedingen van de leden van de Raad van Bestuur zijn bij aanvang van de fusie geharmoniseerd. Hierbij heeft het externe bureau HAY een weging gemaakt van de zwaarte van de functies van de individuele leden en hiervoor een kader voor een financiële vergoeding aangegeven.

25

3. Risicomanagement

In het kader van Solvency II zal meer gestructureerd invulling gegeven gaan worden aan risicomanagement. Aan de hand van een bovenliggende Governance Statuut, zal ook voor de sleutelfunctie “Risicomanagement” een charter worden uitgewerkt waarin invulling wordt gegeven aan deze belangrijke rol. Ook voor de overige Solvency II-rollen Compliance officer, Auditor en Actuaris worden afzonderlijke charters opgesteld, op basis van hetzelfde Governance Statuut. Door deze separate benoemingen zal de juiste aandacht geschonken worden aan deze specifieke aandachtsgebieden. Onder leiding van KPMG zal hier in 2012 invulling aan gegeven worden. Univé Regio+ kent deze rollen nu in meer of mindere mate, waarbij aandachtsgebieden bij bepaalde medewerkers zijn samengevoegd. 4. Audit

Er is op dit moment (nog) geen specifieke interne auditfunctie aanwezig. Hier zal in het kader van de invulling van de Solvency II-rollen in 2012 invulling aan gegeven worden in samenwerking met KPMG. Voor de Auditfunctie geldt hetzelfde als voor de Risicomanagement functie. Het betreft één van de sleutelfuncties waarvoor een apart charter wordt opgesteld dat is gebaseerd op het Governance Statuut. De systematische controle op de beheersing van de risico’s vindt plaats op de afdelingen. De uitkomsten hiervan worden door een onafhankelijk medewerker beoordeeld en besproken met de desbetreffende leidinggevende. Daarnaast heeft de externe accountant in het kader van haar tussentijdse controle diverse deelwaarnemingen uitgevoerd ter beoordeling van de opzet en het bestaan van de AO/IC. 5. Beloningsbeleid

In het kader van de fusie tussen Univé Regio+ en Univé Stellingland is het algemene beloningsbeleid in 2011 opnieuw vormgegeven. Hierbij is aansluiting gezocht met het Besluit Beheerst Beloningsbeleid Wft. Dit beloningsbeleid is ontworpen om de lange termijn strategie van Univé Regio+ te ondersteunen. Het is in het belang van de leden van Univé Regio+ dat de continuïteit van de organisatie gewaarborgd blijft. Dit is het beste te waarborgen door het dienen van de belangen van de leden. Daarom wordt er naar gestreefd de meest tevreden leden te hebben ten opzichte van organisaties met een vergelijkbare dienstverlening. Klantbelang en het ondersteunen van de continuïteit van de organisatie door het nastreven van gematigde duurzame groei, zijn belangrijke pijlers van ons beloningsbeleid

26

Naast het algemene beloningsbeleid is een beloningsbeleid specifiek voor de Raad van Bestuur opgesteld. In dit nieuwe beloningsbeleid geldt als uitgangspunt: een norm vast inkomen dat ligt tussen de mediaan en het eerste kwartiel van financiële instellingen die qua omvang en complexiteit vergelijkbaar zijn met Univé Regio+. Voor individuele leden van de Raad van Bestuur kan het basissalaris in 2011 en volgende jaren afwijken van deze norm vast inkomen, aangezien bestaande aanspraken uit het verleden (arbeidsrechtelijke) gerespecteerd dienen te worden. De Raad van Commissarissen streeft er naar het basissalaris van de individuele leden van de Raad van Bestuur zo spoedig mogelijk op het gewenste niveau te brengen. De Raad van Commissarissen heeft de bevoegdheid een variabele beloning toe te kennen van maximaal 10% van het vaste jaarinkomen. Deze variabele beloning wordt toegekend indien naar het oordeel van de Raad van Commissarissen sprake is van uitstekende prestaties. Voor de variabele beloning geldt dat: een deel van de variabele beloning is gekoppeld aan financiële doelstellingen en gebaseerd op de resultaten van de onderneming als geheel en een deel van de variabele beloning is gekoppeld aan persoonlijke doelstellingen (niet zijnde financiële doelstellingen). Er is momenteel nog geen regeling getroffen voor een variabele beloning gebaseerd op lange termijn doelstellingen. Conform de huidige Statuten van Univé Regio+ worden de statutaire bestuurders benoemd voor onbepaalde tijd. De statutaire bestuurders worden benoemd door de Ledenraad uit een bindende voordracht door de Raad van Commissarissen. Er is geen ontslagvergoeding vastgesteld. Overeengekomen is dat, indien de arbeidsovereenkomst eindigt op initiatief van Univé Regio+, dan wel onder omstandigheden of door handelen, dat voor rekening en risico van Univé Regio+ dient te komen, zonder dat dit ontslag zijn uitsluitende of voornaamste reden vindt in handelingen of nalatigheid van de bestuurder en/of hij niet meer voldoet aan de normen van externe toezichthouders, de bestuurder gerechtigd zal zijn tot een vergoeding, die in onderling overleg dan wel door een rechter zal worden vastgesteld. Uitgangspunt is dat een falende bestuurder niet wordt beloond.

27

Risicomanagement Om de risico’s die Univé Regio+ loopt te onderkennen, beheren en beheersen, wordt een stelsel van systemen, procedures, rapportages en controles gehanteerd. Het afgelopen jaar zijn er stappen gezet om de risico’s in kaart te brengen en te monitoren. Vanuit het proces ‘Focus Processen’ zijn alle processen hernieuwd in kaart gebracht, waarbij specifiek is gekeken naar de administratieve organisatie en interne controles. De risico’s binnen Univé Regio+ worden beheerd op basis van het ‘three Lines of defence model’.

• De eerste ‘line of defence’ wordt beheerd door de lijnorganisatie. Vanuit de afdelingen worden interne controlemaatregelen en steekproeven uitgevoerd ten behoeve van een adequate bedrijfsvoering;

• De tweede ‘line of defence’ betreft de risicomanager die de afdelingen ondersteunt en adviseert bij de integratie van processen in de organisatie;

• De derde ‘line of defence’ betreft de auditor die periodiek de effectiviteit van de interne processen en controles beoordeelt.

Bij Univé Regio+ is de tweede en derde line of defence geïntegreerd in één specifieke functie. In het kader van de herinrichting van de organisatie zal in 2012 tevens aandacht worden gegeven aan de specifieke Solvency II-rollen, waarbij risk en audit gescheiden van elkaar zullen opereren. Bij de totstandkoming van deze Solvency-II inrichting is adviesbureau KPMG betrokken. Risico’s kunnen worden onderverdeeld in het marktrisico, kredietrisico, liquiditeitsrisico en het verzekerings(technisch)risico. De risico’s die voortvloeien uit verzekeringsproducten hebben betrekking op de toereikendheid van de verzekeringspremies en de voorzieningen met betrekking tot de verzekeringsverplichtingen en vermogenspositie, alsmede de onzekerheid met betrekking tot het toekomstig rendement op investeringen van de verzekeringspremies. Het vermogen van de groep is met name ondergebracht in de Coöperatie Univé Regio+ en Univé Regio+

Brandverzekering N.V.

28

In gezamenlijkheid met Univé Stellingland heeft Univé Regio+ in 2010 meegedaan aan een door DNB gecoördineerde QIS-studie (Quality Impact Study). Deze studie geeft input aan de financiële aspecten (Pilar I) van de richtlijn Solvency II, die vanaf 2014 operationeel wordt. In 2011 heeft een dergelijke studie niet plaatsgevonden. Gezien de positieve uitkomsten vanuit het onderzoek in 2010, de positieve bedrijfsresultaten in 2011 en het herinrichten van bepaalde balansposities, wordt verwacht dat aan de Solvency II-eisen ruimschoots zal worden voldaan. In overleg met DNB is bepaald dat Univé Regio+ Brandverzekering N.V. een solvabiliteit zal aanhouden van 150% van de Solvency Capital Requirement (SCR). Heerhugowaard, 23 april 2012 Raad van Bestuur F.C.J. Admiraal mr. R.A. de Ruiter MMO J.F. Kluin

29

Bericht van de Raad van Commissarissen De Raad van Commissarissen heeft kennis genomen van het jaarverslag van de Coöperatie Univé Regio+ U.A. over het boekjaar 2011 en heeft de jaarrekening over 2011 goedgekeurd. De jaarrekening is door KPMG Accountants N.V. gecontroleerd en van een accountantsverklaring voorzien. De Raad van Commissarissen adviseert de Ledenraad de jaarrekening vast te stellen en de resultaatbestemming te aanvaarden conform het voorstel van de Raad van Bestuur om het in het boekjaar 2011 behaalde resultaat aan de algemene reserves toe te voegen. Wijze van functioneren De Raad van Commissarissen heeft tot taak toezicht te houden op het beleid van de Raad van Bestuur en op de algemene gang van zaken in de Coöperatie en de met haar verbonden ondernemingen. Daarnaast staat de Raad van Commissarissen de Raad van Bestuur met raad terzijde. Bij de vervulling van haar taak richt de Raad van Commissarissen zich naar het belang van de Coöperatie en de met haar verbonden ondernemingen en weegt daartoe de in aanmerking komende belangen van bij de Coöperatie betrokkenen af. Toezicht Het toezicht van de Raad van Commissarissen betreft onder andere:

• realisatie van doelstellingen van de Coöperatie; • strategie en risico’s verbonden aan de ondernemingsactiviteiten; • opzet en werking van de interne risicobeheersing- en controlesystemen; • proces van financiële verslaglegging; • naleving van de weten regelgeving; • ledenbeleid en verhouding met de leden; en • de voor de onderneming relevante maatschappelijke aspecten van ondernemen.

Nadere regels omtrent de wijze van vergaderen, de besluitvorming en de werkwijze zijn vastgelegd in de statuten van de Coöperatie en het reglement van de Raad van Commissarissen. Activiteiten in 2011 De Raad van Commissarissen is in 2011 drie keer in vergadering bijeen geweest in aanwezigheid van de Raad van Bestuur en de Ledenraad. Tevens is er in 2011 door de Raad van Commissarissen acht keer vergaderd met de Raad van Bestuur. Daarnaast heeft de Raad van Commissarissen zeven keer – voorafgaand aan een formele vergadering van de Raad van Commissarissen – intern overleg gevoerd zonder de aanwezigheid van de Raad van Bestuur. Tevens zijn er andere bijeenkomsten geweest waarbij de Raad van Commissarissen geheel of gedeeltelijk aanwezig was. Zo is er in 2011 een keer een vertegenwoordiger van de Raad van Commissarissen aanwezig geweest bij een bijeenkomst van de Ondernemingsraad en meermaals bij bijeenkomsten van DNB omtrent nieuwe weten regelgeving en deskundigheidsvereisten voor bestuurders en toezichthouders. Tevens was de RvC vertegenwoordigd bij de

30

Afdelingsvergadering Coöperatie Univé U.A., afdeling Univé Regio+ en bij diverse centraal in Nederland georganiseerde informatiebijeenkomsten. De fusie tussen de Coöperatie Univé Stellingland en Univé Regio+ per 1 januari 2011 die geleid heeft tot de huidige organisatie en de gevolgen hiervan voor organisatie en strategie, zijn (nagenoeg) elke vergadering aan de orde gekomen. Hetzelfde geldt voor de zorgwekkende internationale economische situatie, de ontwikkelingen op het gebied van de weten regelgeving in de verzekeringsmarkt en de impact daarvan op de organisatie, strategie en het verdienmodel van de Coöperatie. Andere belangrijke onderwerpen, die op de agenda hebben gestaan van de vergaderingen van de Raad van Commissarissen zijn:

• het ledenbeleid; • de impact van de marktontwikkelingen en de wet/ en regelgeving op de strategie van de

onderneming; • Missie Visie Strategie 2012-2017; • de veranderingen in de Centrale Organisatie van de Coöperatie Univé; • het beloningsbeleid voor de gehele organisatie, waarbij de hulp is ingeroepen van externe

adviseurs; • de harmonisering van de arbeidsvoorwaarden; • de jaarcijfers 2010 en de kwartaalcijfers 2011; • de mogelijkheden en de risico’s van het beleggingsklimaat; • de selectie van een vermogensbeheerder; • de Corporate Governance van de onderneming; • en investeringen.

Vanaf het fusiemoment is de Raad van Commissarissen in de huidige samenstelling van start gegaan. Er is een rooster van aftreden vastgesteld en inmiddels in werking getreden. Tevens zijn er aandachtsgebieden per lid van de Raad van Commissarissen vastgesteld:

• Verzekeringstechnische zaken - A.S.M. Molenaar • Financiën - S.A. van Duin en E.A.M. Karregat • Centrale organisatie/ juridische zaken - H.F. Dijkstra en C.J.M. Kraakman • Algemeen management en P&O - H.F. Dijkstra • Marketing & Ledenbeleid - C.J.M. Kraakman en A.S.M. Molenaar • Aanspreekpunt bestuurders - A.S.M. Molenaar en E.A.M. Karregat

De Raad van Commissarissen heeft na de fusie besloten dat het na ten minste één jaar in de nieuwe samenstelling haar eigen functioneren en dat van de individuele commissarissen zal evalueren. Inmiddels is besloten dat deze evaluatie uiterlijk eind april 2012 plaats zal vinden. De samenstelling van de Raad van Commissarissen is ten tijde van de fusie met zorg vastgesteld. In het afgelopen jaar is nogmaals de samenstelling en het gewenste profiel van de Raad van Commissarissen besproken en vastgesteld. De conclusie was dat de huidige samenstelling een

31

goede balans is van verschillende achtergronden, ervaringen en opleidingen van de individuele leden. De Raad van Commissarissen laat zich regelmatig adviseren door derden, waaronder de heer P.H.G. van den Berge, die vanwege zijn achtergrond en ervaringen binnen de verzekeringsbranche en specifiek binnen de Univé organisatie ook in 2011 weer een belangrijke adviesbijdrage heeft geleverd. Commissies De Raad van Commissarissen heeft twee commissies benoemd, te weten een Auditcommissie en een Remuneratiecommissie. Voor elk van deze commissies zijn reglementen opgesteld die bepalen wat de rol van de betreffende commissie is, haar samenstelling en op welke wijze zij haar taak uitoefent. Auditcommissie De Auditcommissie bestaat uit drie leden: S.A. van Duin (voorzitter), E.A.M. Karregat (lid) en P.H.G .van den Berge (adviseur). De taken van de commissie zijn onder meer:

• het monitoren van het financiële verslaggevingsproces; • het monitoren van de doeltreffendheid van de interne beheersingssystemen; • het monitoren van de wettelijke controle van de jaarrekening; • het beoordelen van de onafhankelijkheid en het functioneren van de externe accountant.

De Auditcommissie is in 2011 vier keer bijeen geweest. Tijdens deze bijeenkomsten zijn o.a. de volgende onderwerpen besproken:

• Bespreken van het accountantsverslag met KPMG; • Bespreken van de jaarrekeningen van Univé Regio+ en aangesloten ondernemingen; • Bespreken van het controleplan opgesteld door KPMG; • Voorstel beleggingsbeleid; • Risicomanagement; • Voortgang Compliance inzake de inrichting van Compliance en de incidentrapportages; • Concept Governance en Compliance statuut; • Voortgang traject hermodulering processen; • Voortgang van de actiepunten voortkomend uit de 0- en 1-meting van de Heuperman

rapportages; • Ontwikkelingen in de Centrale Organisatie.

In drie Auditcommissie vergaderingen zijn de heren T. Reijns en J. Dik van KPMG aanwezig geweest. Er zijn geen gesprekken geweest met de toezichthouders DNB of AFM.

32

Remuneratiecommissie De Remuneratiecommissie, bestaande uit de heer H.F. Dijkstra (voorzitter), de heer C.J.M. Kraakman (lid) en de heer A.S.M. Molenaar (lid), richt zich ter voorbereiding van de Raad van Commissarissen op de remuneratie van de leden van de Raad van Bestuur en de leden van het management team. Daarnaast stelt de Remuneratiecommissie onder andere de selectiecriteria en benoemingsprocedure op van commissarissen en de leden van de Raad van Bestuur. De Remuneratiecommissie is in 2011 vijf keer bijeengekomen en heeft buiten deze formele bijeenkomsten veelvuldig informeel overlegd en via telefonisch en via e-mail contact gehad. Er zijn nieuwe (geharmoniseerde) arbeidsovereenkomsten met de leden van de Raad van Bestuur besproken en overeengekomen. Er zijn op basis van een extern onderzoek nieuwe maatstaven voor het beloningsniveau vastgesteld en er zijn functioneringsgesprekken met de leden van de Raad van Bestuur gevoerd, waarover is gerapporteerd aan de Raad van Commissarissen. Beloningsbeleid Al enige tijd is er een maatschappelijke discussie gaande over het beloningsbeleid van financiële instellingen, waarbij er vaak kritische opmerkingen worden gemaakt over het beloningsbeleid van sommige financiële instellingen. In navolging daarvan vereist DNB het vaststellen van beheerst beloningsbeleid, waaraan in 2011 is voldaan. Binnen de Coöperatie is geen sprake van een beloningsstructuur die tot het nemen van onverantwoorde risico’s zou kunnen leiden. Voor een nadere toelichting wordt verwezen naar een toelichting op de Governance Principes in dit verslag. Samenstelling Raad van Commissarissen Overeenkomstig de statuten en het vastgestelde rooster van aftreden, trad in 2011 als lid van de Raad van Commissarissen de heer S.A. van Duin, commissaris van de Coöperatie sinds 2005, af. De heer Van Duin is in de vergadering van de Ledenraad van 31 oktober 2011 met unanieme stemmen herbenoemd. Het volledige rooster van aftreden is als volgt:

Naam Aange-treden in

Eerste (her)-benoeming

Herbe-noeming

door fusie

Volgende herbenoeming

Uiterste jaar van aftreden

S.A. van Duin 2005 2007 2011 Oktober 2015 2017 C.J.M. Kraakman 2005 2009 2011 Mei 2013 2017 A.S.M. Molenaar 2006 2010 2011 Mei 2014 2018 H.F. Dijkstra 2011 2011 2011 Januari 2015 2023 E.A.M. Karregat 2011 2011 2011 Januari 2015 2023

33

Jaarrekening en resultaatbestemming Overeenkomstig het bepaalde in artikel 23 lid 3e van de statuten legt de Raad van Commissarissen de door de Raad van Bestuur opgemaakte jaarrekening ter vaststelling voor aan Ledenraad. Mede gezien de in dit verslag opgenomen goedkeurende accountantsverklaring van KPMG Accountants adviseert de Raad van Commissarissen de Ledenraad de jaarrekening overeenkomstig vast te stellen. Conform artikel 43 van de statuten adviseert de Raad van Commissarissen u het besluit van de Raad van Bestuur goed te keuren om het uit de jaarrekening blijkende resultaat ad. € 1.453.616 toe te voegen aan de algemene reserves. Heerhugowaard, 23 april 2012 Raad van Commissarissen A.S.M. Molenaar, voorzitter E.A.M. Karregat, vice voorzitter drs. S.A. van Duin mr. H.F. Dijkstra drs. C.J.M. Kraakman

34

Kerncijfers 2006 - 2011 (x 1.000 in euro’s)

2006 2007 2008 2009 2010 2011

Stand premie brand per 31-12

5.225

5.823

6.378

6.888

7.434

11.640

Bruto schadebedrag

1.642

2.212

2.762

2.506

4.229

4.278

Schade eigen rekening

1.558

2.262

2.592

2.462

3.651

4.278

Bruto inkomsten uit bemiddeling a)

10.273

11.399

12.504

12.320

11.996 15.164

Eigen vermogen

10.029

12.318

15.320

16.378

16.368

25.480

Beheerskosten

9.596

11.718

13.066

14.617

15.160

20.020

Resultaat voor belasting

4.129

3.013

2.862

1.423

1.695

1.939

Premierestitutie

−

−

−

430

−

−

Portefeuille omvang 2006 2007 2008 2009 2010 2011

Aantal polissen brandverzekering 46.570 50.500 56.386 58.630 61.604 88.948 Aantal bemiddeling Univé b) 122.002 149.901 158.557 168.565 176.888 247.820 Aantal bemiddeling Leven c) 10.394 19.469 21.912 23.448 25.433 34.902 Aantal bemiddeling Derden b) 25.340 12.250 13.634 14.597 15.171 20.312 Aantal polissen Zorg d) - - - 150.794 151.855 176.787

Aantal personeelsleden (gem.)

129

140

151

171

169

209

a) exclusief participatieprovisie

b) met ingang van 2007 heeft er een verschuiving van 13.500 doorlopende reispolissen Univé van bemiddeling

derden naar bemiddeling Univé plaatsgevonden

c) met ingang van 2007 worden ook 6.000 polissen van Reaal in de systemen van Univé Regio+ geregistreerd

d) met ingang van 2009 wordt door Univé het aantal polissen Zorg geregistreerd. Voor 2009 was dit het aantal

verzekerden, waardoor vergelijkende cijfers van 2006 t/m 2008 ontbreken in dit overzicht.

COÖPERATIE UNIVÉ REGIO+

U.A., HEERHUGOWAARD

36

JAARREKENING 2011

van COÖPERATIE UNIVÉ REGIO+ U.A.

M. DE KLERKWEG 1, 1703 DK TE HEERHUGOWAARD


U.A., HEERHUGOWAARD

37

GECONSOLIDEERDE BALANS PER 31 DECEMBER 2011

(voor winstbestemming) A c t i v a

2011 2010

€ € € €

VASTE ACTIVA

Immateriële vaste activa

Goodwill (1) 11.111 28.151 Materiële vaste activa

Gebouwen (2) 8.493.511 8.043.272 Overige vaste bedrijfsmiddelen (3) 2.103.708 2.101.942

10.597.219 10.145.214 Financiële vaste activa

Effecten (4) 3.787.095 2.379.042 Deposito’s (5) 4.015.356 15.107 Beleggingen in groepsmaatschappijen en deelnemingen (6) 849.911 750.677 Leningen (7) 1.536.495 1.857.952 Latente belastingvordering (8) 551.305 450.791

10.740.162 5.453.569 VLOTTENDE ACTIVA

Vorderingen

Vorderingen uit directe verzekering (9) 3.034.891 2.768.387 Belastingen (10) 88.816 813.110 Overlopende activa (11) 617.104 517.354

3.740.811 4.098.851

Liquide middelen (12) 21.731.211 25.463.501

Totaal activa 46.820.514 45.189.286


U.A., HEERHUGOWAARD

38

P a s s i v a

2011 2010

€ € € €

Eigen vermogen (13) Herwaarderingsreserve 870.752 870.752 Statutaire reserve 20.855.918 20.246.214 Wettelijke reserve deelnemingen 2.300.000 2.300.000 Onverdeelde winst 1.453.616 609.704

25.480.286 24.026.670

Technische voorzieningen

Niet-verdiende premies en lopende risico’s (14) 4.889.025 4.653.946 Te betalen schaden (15) 1.386.647 1.477.519

6.275.672 6.131.465 Niet-technische voorzieningen

Latente belastingverplichtingen (16) 763.669 897.878 Provisies (17) 4.092.972 4.287.052 Overige voorzieningen (18) 1.954.349 1.221.266

6.810.990 6.406.196

Langlopende schulden (19) 146.586 156.116 Kortlopende schulden

Schulden uit directe verzekering (20) 5.800.049 5.714.376 Belastingen en premies sociale verzekeringen (21) 1.001.479 1.063.338 Overlopende passiva (22) 1.305.452 1.691.125

8.106.980 8.468.839

Totaal passiva 46.820.514 45.189.286


U.A., HEERHUGOWAARD

39

GECONSOLIDEERDE WINST-EN-VERLIESREKENING OVER 2011

2011 2010

€ € € €

Opbrengst uit verzekeren (1) Ontvangen premies 10.940.948 10.428.405 Herverzekeringspremies (1.075.230) (1.173.131) Mutatie catastrofevoorziening − 1.490.000 Schaden (4.278.244) (4.967.089)

5.587.474 5.778.185 Opbrengsten uit bemiddeling (2) 15.163.826 14.729.048

Totale baten 20.751.300 20.507.233 Bedrijfskosten (3) Personeelskosten 13.327.636 13.110.908 Acquisitiekosten 598.703 661.206 Afschrijvingen 775.700 1.111.349 Bijzondere waardevermindering 131.250 − Overige bedrijfskosten 5.186.762 5.896.012

20.020.051 20.779.475 Overige baten en lasten (4) 405.448 533.398

1.136.697 261.156

Financiële baten en lasten (5) 802.371 724.653

Resultaat voor belastingen 1.939.068 985.809 Vennootschapsbelasting (6) (485.452) (376.105)

Resultaat na belastingen 1.453.616 609.704


U.A., HEERHUGOWAARD

40

KASSTROOMOVERZICHT

2011 2010

€ € € €

Beginstand liquide middelen 25.463.501 22.090.566

Kasstroom uit operationele activiteiten: Bedrijfsresultaat (excl. beleggingsresultaat) 1.136.697 261.156 Afschrijvingen 869.474 853.071 Mutaties in voorzieningen 683.210 (301.106) Toename vorderingen uit directe verzekeringen (266.504) (107.703) Mutatie latente belastingen (234.723) 687.758 Mutatie overlopende activa (99.750) 48.793 Mutatie schulden uit directe verzekering 85.673 132.812 Mutatie belastingen en sociale premies 662.435 (22.481) Mutatie overlopende passiva (385.673) (108.728) Vennootschapsbelasting (485.452) (376.105) Financiële baten en lasten 802.371 724.653

2.767.758 1.792.120 Kasstroom uit investeringsactiviteiten:

Investeringen in financiële vaste activa (5.507.536) − Desinvesteringen in financiële vaste activa − 2.263.456 Investeringen in immateriële vaste activa − (25.000) Investeringen in materiële vaste activa (1.436.313) (1.029.896) Desinvesteringen in materiële vaste activa 131.874 282.703 Mutatie herwaarderingsreserve − 86.000

(6.811.975) 1.577.263 Kasstroom uit financieringsactiviteiten: Mutatie leningen u/g − − Aflossingen leningen o/g 321.457 13.082 Mutatie langlopende schulden (9.530) (9.530)

311.927 3.552

Eindstand liquide middelen 21.731.211 25.463.501

Het kasstroomoverzicht is opgesteld op basis van de indirecte methode.


U.A., HEERHUGOWAARD

41

TOELICHTING

Algemeen

Op 15 oktober 2010 heeft er in het handelsregister deponering plaatsgevonden van een verklaring conform artikel 2:63b lid 2 BW, waarin wordt verklaard dat Coöperatie Univé Regio+ voldoet aan de vereisten van een structuurcoöperatie. Grondslagen van consolidatie

In de geconsolideerde jaarrekening van Coöperatie Univé Regio+ zijn begrepen: - Coöperatie Univé Regio+ U.A.

en haar 100% dochterondernemingen, gevestigd te Heerhugowaard: - Univé Regio+ Brandverzekering N.V. - Univé Regio+ B.V. - Univé Regio+ Organisatie B.V. - Mijn Adviseur B.V. - Totaaladviseur B.V. - Kivas Assurantie Management B.V.

Bij de consolidatie zijn de onderlinge verhoudingen waar nodig geëlimineerd. Verslaggeving

De verslaggeving is gebaseerd op de algemeen geldende richtlijnen voor financiële verslaggeving, zoals opgenomen in Titel 9 BW 2. De rapporteringsvaluta van de jaarrekening van Coöperatie Univé Regio+ U.A. is de euro. Alle gegevens zijn absoluut.

Fusie

Per 1 januari 2011 zijn Coöperatie Univé Regio+ U.A. en Coöperatie Univé Stellingland U.A. een juridische fusie aangegaan. Coöperatie Univé Stellingland U.A. is als gevolg van de fusie opgehouden te bestaan. De fusie is uitgevoerd conform de ‘pooling of interest’ methode. Daarbij zijn de activa en passiva van de gevoegde rechtspersonen, alsmede hun baten en lasten over het boekjaar 2011 en over ter vergelijking toegevoegde voorgaande boekjaar 2010, in de jaarrekening van de gevoegde rechtspersonen opgenomen als ware de voeging vanaf het begin van die boekjaren reeds een feit. Coöperatie Univé Regio+ U.A. heeft met ingang van 1 januari 2011 het vermogen van Coöperatie Univé Stellingland U.A. verkregen onder algemene titel. De leden van Coöperatie Univé Stellingland U.A. zijn met ingang van 1 januari 2011 lid van Coöperatie Univé Regio+ U.A.


U.A., HEERHUGOWAARD

42

Overzicht van ingebrachte activa en passiva per 1 januari 2011: Coöperatie Univé

Regio+ U.A. Coöperatie Univé Stellingland U.A.

Totaal

Immateriële vaste activa 8.706 19.445 28.151 Materiële vaste activa 7.271.263 2.873.951 10.145.214 Financiële vaste activa 1.617.758 3.835.811 5.453.569 Vorderingen 3.218.124 880.727 4.098.851 Liquide middelen 20.093.315 5.370.186 25.463.501 Totaal activa 32.209.166 12.980.120 45.189.286

Eigen vermogen 16.367.887 7.658.783 24.026.670 Technische voorzieningen 4.474.346 1.657.119 6.131.465 Niet-technische voorzieningen 5.199.084 1.207.112 6.406.196 Langlopende schulden 156.116 − 156.116 Kortlopende schulden 6.011.733 2.457.106 8.468.839 Totaal passiva 32.209.166 12.980.120 45.189.286

Overzicht van het resultaat van boekjaar 2010: Coöperatie Univé

Regio+ U.A. Coöperatie Univé Stellingland U.A.

Totaal

Opbrengst uit verzekeren 4.048.140 1.730.045 5.778.185 Opbrengsten uit bemiddeling 11.988.953 2.740.095 14.729.048 Bedrijfskosten (15.160.083) (5.619.392) (20.779.475) Overige baten en lasten 364.129 169.269 533.398) Financiële baten en lasten 453.531 271.122 724.653 Vennootschapsbelasting (431.383) 55.278 (376.105) Netto resultaat 1.263.287 (653.583) 609.704


U.A., HEERHUGOWAARD

43

Stelselwijziging gebouwen

Univé Stellingland hanteerde voor haar coöperatie het verzekeringsmodel o.b.v. RJ 605. De verantwoording van ‘Gebouwen in eigen gebruik’ viel daarmee onder RJ 213, waardering tegen actuele waarde zonder afschrijvingen. Univé Regio+ hanteert voor haar coöperatie het reguliere model, waardoor ‘Gebouwen in eigen gebruik’ onder RJ 212 valt. Vanwege de fusie per 1 januari 2011 tussen Univé Stellingland en Univé Regio+ dienen ook de gebouwen van Univé Stellingland te worden gewaardeerd conform RJ 212. Dit leidt tot een herziening van de waardering van de gebouwen van Univé Stellingland met terugwerkende kracht per 1 januari 2010. Daarnaast is na verwerking van de fusie de herwaarderingsreserve beoordeeld en hieruit is een correctie naar voren gekomen ad € 270.241. De correctie betreft een aanpassing in het beginvermogen per 01-01-2010, waarbij de herwaarderingsreserve is opgewaardeerd ten laste van de algemene reserve. Het effect van deze stelselwijzigingen op het eigen vermogen 2010 en het resultaat 2010 bedraagt: Eigen vermogen per 31-12-2010 voor stelselwijziging € 24.083.774 Af: effect stelselwijziging € 57.104- Eigen vermogen per 31-12-2010 na stelselwijziging € 24.026.670 Resultaat over 2010 voor stelselwijziging € 666.808 Af: effect stelselwijziging € 57.104- Resultaat over 2010 na stelselwijziging € 609.704 Schattingswijzigingen

In 2011 heeft er een schattingswijziging plaatsgevonden voor de afschrijvingen van de gebouwen van (oud) Univé Regio+. Vanwege een veranderd inzicht is er een restwaarde opgenomen en is de afschrijvingsduur aangepast. Gebruik van schattingen en veronderstellingen bij de opstelling van de financiële

overzichten

De opstelling van de jaarrekening vereist dat Coöperatie Univé Regio+ U.A. schattingen en veronderstellingen maakt die van invloed zijn op de gerapporteerde activa en verplichtingen en de gerapporteerde baten en lasten over de verslagperiode. Het betreft met name het vaststellen van de verzekeringstechnische voorzieningen. Hierbij worden de situaties beoordeeld, gebaseerd op beschikbare financiële gegevens en informatie. Hoewel deze schattingen met betrekking tot actuele gebeurtenissen en handelingen naar beste weten van het management worden gemaakt, kunnen de feitelijke uitkomsten afwijken van die schattingen.


U.A., HEERHUGOWAARD

44

De schattingen en onderliggende veronderstellingen worden voortdurend beoordeeld. Herzieningen van schattingen worden opgenomen in de periode waarin de schatting wordt herzien en in toekomstige perioden waarvoor de herziening gevolgen heeft. Voor een nadere uiteenzetting van deze waarderingsgrondslagen wordt verwezen naar de betreffende toelichting op de jaarrekening en naar de onderstaande informatie. Kasstroomoverzicht

Het kasstroomoverzicht wordt opgesteld volgens de indirecte methode waarbij onderscheid wordt gemaakt tussen kasstromen uit operationele-, investerings- en beleggings- en financieringsactiviteiten. Bij de kasstroom uit operationele activiteiten wordt het resultaat na belastingen gecorrigeerd voor baten en lasten die niet hebben geresulteerd in ontvangsten en uitgaven in hetzelfde boekjaar en voor mutatie´s in voorzieningen en overlopende posten. In het kader van het kasstroomoverzicht bestaan liquide middelen uit kasgelden en bij banken op rekening-courant beschikbare gelden. Bij uitkering van eerder als schuld opgenomen dividend, wordt het uitgekeerde dividend afzonderlijk verantwoord als kasstoom uit financieringsactiviteiten en niet in de mutatie kortlopende schulden zoals opgenomen onder kasstoom uit operationele activiteiten. Verzekeringscontracten

Verzekeringscontracten zijn die verzekeringspolissen die een significant verzekeringsrisico dragen. Als een algemene richtlijn merkt Univé Regio+ Brandverzekering N.V. een verzekeringsrisico aan als significant indien de mogelijkheid bestaat dat zij naar aanleiding van het zich voordoen van een verzekerde gebeurtenis uitkeringen moet doen die aanzienlijk hoger liggen dan de betaalde premie.

Schadeverzekeringen

De schadeverzekeringen die Univé Regio+ Brandverzekering N.V. afgeeft zijn die verzekeringscontracten die niet in verband met het leven of overlijden van verzekerden een dekking geven. Deze contracten kennen grotendeels een kortere periode waarin gebeurtenissen zijn verzekerd. De schadeverzekeringscontracten van Univé Regio+ Brandverzekering N.V. zijn in de productgroepen ‘Andere schaden aan zaken’ en ‘Geldelijke verliezen’.


U.A., HEERHUGOWAARD

45

Grondslagen van waardering

Voor zover niet anders vermeld zijn de activa en passiva tegen de nominale waarde gewaardeerd. Immateriële vaste activa

De onder de immateriële vaste activa opgenomen goodwill wordt gewaardeerd tegen aanschaf-fingsprijs, verminderd met jaarlijkse afschrijvingen, gebaseerd op een afschrijvingspercentage van 33¹/3%. Materiële vaste activa

De gebouwen worden gewaardeerd tegen actuele waarde minus afschrijvingen. De overige materiële vaste activa worden gewaardeerd tegen aanschaffingsprijs, verminderd met jaarlijkse afschrijvingen, gebaseerd op de volgende afschrijvingspercentages: • verbouwingen: 20 %; • computerapparatuur: 33¹/3%; • kantoorinventaris: 20%; • overige vaste bedrijfsmiddelen: 20%. • vervoermiddelen: 20%. Financiële vaste activa

De deelnemingen worden in de balans opgenomen tegen de netto-vermogenswaarde. De langlo-pende vorderingen worden opgenomen tegen nominale waarde, waar nodig met een afwaardering voor oninbaarheid. Bij de consolidatie zijn onderlinge transacties, vorderingen en schulden geëlimineerd. De resultaten van overgenomen vennootschappen worden in de geconsolideerde winst- en verliesrekening verantwoord vanaf het tijdstip van opneming in de groep. Effecten

De aandelen en obligaties worden gewaardeerd tegen actuele waarde, volgens de notering op de Amsterdamse Effectenbeurs. Zowel gerealiseerde als niet-gerealiseerde winsten en -verliezen worden verantwoord in de resultatenrekening. Beleggingen in groepsmaatschappijen en deelnemingen

Het aandeel in het ledenkapitaal van Redutch is gewaardeerd tegen kostprijs. De jaarlijkse renteopbrengsten worden verantwoord in de resultatenrekening.


U.A., HEERHUGOWAARD

46

Leningen

Op basis van de richtlijn voor financiële instrumenten RJ 290 zouden de leningen gewaardeerd moeten worden tegen geamortiseerde kostprijs. Volgens de overgangsbepaling in deze richtlijn behoeft de waardering van financiële instrumenten die voor 1 januari 2007 zijn aangegaan niet te worden herzien. De leningen worden derhalve gewaardeerd tegen nominale waarde. Latente belastingvordering

De hoogte van deze latente belastingvordering heeft betrekking op het verschil tussen de commerciële en fiscale waardering van de VUT-voorziening, de voorziening inzake toekomstige gratificaties en op het verschil tussen de commerciële en fiscale afschrijving van goodwill en gebouwen. De vordering is berekend op basis van het nominale vennootschapstarief voor de tijdelijke verschillen tussen fiscaal en commercieel (op basis van een belastingtarief van 25%). Vorderingen

De vorderingen zijn gewaardeerd tegen geamortiseerde kostprijs, voor zover niets te amortiseren valt komt de geamortiseerde kostprijs overeen met de nominale waarde, onder aftrek van voorzieningen wegens oninbaarheid. Liquide middelen

De liquide middelen zijn gewaardeerd tegen reële waarde, die overeenkomt met de nominale waarde. Technische voorzieningen

Niet-verdiende premies en lopende risico’s

Niet-verdiende premies

Betreft de in het verslagjaar in rekening gebrachte premies (inclusief kortingen en toeslagen) ter zake van risico’s die op het volgende verslagjaar betrekking hebben. Te betalen schaden

Betreft de nog niet afgewikkelde schaden van het boekjaar. Het aandeel van de herverzekeraar in de overlopende schaden is op de voorziening in mindering gebracht.


U.A., HEERHUGOWAARD

47

Niet-technische voorzieningen

Latente belastingverplichtingen

Dit betreft de latente belastingverplichting inzake de fiscale egalisatiereserve, de catastrofevoorziening en op het verschil tussen de commerciële en fiscale afschrijving van ICT, inventaris en overige vaste bedrijfsmiddelen. De verplichting is berekend op basis van het nominale vennootschapstarief voor de tijdelijke verschillen tussen fiscaal en commercieel (op basis van een belastingtarief van 25%). Provisies

Dit betreft een voorziening in verband met het risico van terugboeking in de terugboekingsperiode voor het product leven. Deze is gebaseerd op een jaarlijkse procentuele toevoeging van de omzet ‘leven’, onder aftrek van de daadwerkelijke royementen in enig jaar. Jaarlijks wordt de voorziening getoetst op toereikendheid. Tevens is een voorziening getroffen voor het niet-verdiende deel van de ontvangen beheerprovisie. Overige voorzieningen

Voorzieningen zijn gevormd voor specifieke risico’s die samenhangen met en voortvloeien uit het bedrijfsgebeuren. In dat kader zijn voorzieningen gevormd ter zake van groot onderhoud, reorganisatie, VUT-toezeggingen, een verlieslatend contract en verplichtingen voor toekomstige gratificaties.

Langlopende schulden

Op basis van de richtlijn voor financiële instrumenten RJ 290 zouden de langlopende schulden gewaardeerd moeten worden tegen geamortiseerde kostprijs. Volgens de overgangsbepaling in deze richtlijn behoeft de waardering van financiële instrumenten die voor 1 januari 2007 zijn aangegaan niet te worden herzien. De langlopende schulden worden derhalve gewaardeerd tegen nominale waarde. Schulden uit directe verzekering en overlopende passiva

De schulden uit directe verzekering en overlopende passiva zijn gewaardeerd tegen geamortiseerde kostprijs, voor zover niets te amortiseren valt komt de geamortiseerde kostprijs overeen met de nominale waarde.


U.A., HEERHUGOWAARD

48

Grondslagen van resultaatbepaling

Opbrengsten

De ontvangen premies, de opbrengsten uit bemiddeling en andere baten worden verantwoord in het jaar waarop zij betrekking hebben. Beheerprovisie wordt verantwoord overeenkomstig de verdienperiode. Schaden

Schaden worden als last verantwoord in het jaar waarin deze zich hebben voorgedaan. Bedrijfskosten

De kosten worden op basis van de historische kostprijs verantwoord en toegerekend aan het jaar waarop zij betrekking hebben. Afschrijvingen

De afschrijvingen worden berekend op basis van de hiervoor weergegeven percentages. Financiële baten en lasten

Waardeveranderingen van beleggingen worden direct in het resultaat genomen. De verwerking van renteopbrengsten in de winst- en verliesrekening ter zake obligaties aangehouden tot einde looptijd en gewaardeerd op basis van geamortiseerde kostprijs geschiedt op basis van de effectieve rente. Bijzondere waardeveranderingen worden direct in de winst- en verliesrekening verantwoord. Belastingen

De belastingen worden berekend op basis van het resultaat, rekening houdend met fiscale regels.


U.A., HEERHUGOWAARD

49

TOELICHTING OP DE GECONSOLIDEERDE BALANS PER 31 DECEMBER 2011

Immateriële vaste activa

Goodwill (1)

De goodwill betreft de aanschaf van verzekeringsportefeuilles in 2008 en 2010. Deze goodwill wordt lineair afgeschreven in drie jaar. 2011 2010

€ €

Stand per 1 januari 28.151 291.453 Bij: aankoop portefeuille − 25.000 Af: afschrijvingen (17.040) (288.302)

Stand per 31 december 11.111 28.151

Cumulatieve aanschafwaarde 69.241 404.241 Cumulatieve afschrijvingen (58.130) (376.090)



U.A., HEERHUGOWAARD

50

2011 2010

€ €

Gebouwen (2)

Cumulatieve aanschafwaarde per 1 januari 8.495.000 8.730.000 Cumulatieve afschrijvingen per 1 januari (451.728) (219.073)

Boekwaarde per 1 januari 8.043.272 8.510.927

Mutaties:

Investeringen 612.000 − Afwaardering (131.250) (149.000) Mutatie herwaarderingsreserve na taxatie − (86.000) Afschrijvingen (30.511) (232.655)

(450.239) (467.655) Cumulatieve aanschafwaarde per 31 december 9.107.000 8.495.000 Cumulatieve afschrijvingen per 31 december (613.489) (451.728)

Boekwaarde per 31 december 8.493.511 8.043.272

De afwaardering ad € 131.250 betreft de afwaardering van pand Purmerend van verkoopwaarde naar executiewaarde, dit uit prudentieoverwegingen.


U.A., HEERHUGOWAARD

51

2011 2010

€ €

Overige vaste bedrijfsmiddelen (3)

Cumulatieve aanschafwaarde per 1 januari 4.293.014 3.949.324 Cumulatieve afschrijvingen per 1 januari (2.191.072) (2.176.461)

Boekwaarde per 1 januari 2.101.942 1.772.863

Mutaties:

Investeringen 824.313 1.029.896 Desinvesteringen aanschafwaarde (131.874) (686.206) Desinvesteringen cumulatieve afschrijvingen 110.084 646.243 Afschrijvingen (800.757) (660.854)

1.766 329.079 Cumulatieve aanschafwaarde per 31 december 4.985.453 4.293.014 Cumulatieve afschrijvingen per 31 december (2.881.745) (2.191.072)

Boekwaarde per 31 december 2.103.708 2.101.942


U.A., HEERHUGOWAARD

52

Hieronder volgt een uitsplitsing van overige vaste bedrijfsmiddelen naar categorie: Verbouwing Inventaris ICT Vervoers- Overige middelen

€ € € € €

Cumulatieve aanschafwaarde per 1 januari 2011 717.637 1.750.039 777.757 455.071 592.510 Cumulatieve afschrijvingen per 1 januari 2011 (133.630) (1.134.703) (424.592) (221.647) (276.500)

Boekwaarde per 1 januari 2011 584.007 615.336 353.165 233.424 316.010 Mutaties:

Investeringen 435.700 129.566 122.264 − 136.783 Desinvesteringen aanschafwaarde (13.818) − − (118.056) − Desinvesteringen cum. afschrijv. 13.818 − − 96.266 − Afschrijvingen (167.503) (249.943) (197.643) (72.609) (113.059)

268.197 (120.377) (75.379) (94.399) 23.724 Cumulatieve aanschafwaarde per 31 december 2011 1.139.519 1.879.605 900.021 337.015 729.293 Cumulatieve afschrijvingen per 31 december 2011 (287.315) (1.384.646) (622.235) (197.990) (389.559)

Boekwaarde per 31 december 2011 852.204 494.959 277.786 139.025 339.734


U.A., HEERHUGOWAARD

53

2011 2010

€ €

Financiële vaste activa

Effecten (4)

Obligaties tot einde looptijd 3.280.585 1.826.627 Aandelen in handelsportefeuille 506.510 552.415

3.787.095 2.379.042

Obligaties tot einde looptijd

Stand per 1 januari 1.826.627 1.781.344 Bij: aankopen 1.772.809 941.985 Bij: niet-gerealiseerde waardeveranderingen 26.009 39.590 Af: gerealiseerde waardeveranderingen (3.283) (47.212) Af: verkoop/vrijval obligaties (341.577) (889.080)

Stand per 31 december 3.280.585 1.826.627

De nominale waarde van de per 31 december 2011 aanwezige obligaties bedraagt € 3.120.000. De gemiddelde rating van de obligaties per 31 december 2011 is A+. Toelichting renterisico obligaties

Rentepercentages Aflossingsdata van 1% tot 2% € 400.000 2012 € 700.000 van 2% tot 3% € 150.000 2013 € 270.000 van 3% tot 4% € 600.000 2014 € 100.000 van 4% tot 5% € 670.000 2015 € 250.000 van 5% tot 6% € 900.000 2016 € 300.000 van 6% tot 7% € 150.000 2017 € 400.000 van 7% tot 8% € 200.000 2018 € 300.000 van 8% tot 9% € 50.000 2019 € 200.000 2020 € 150.000 2021 € 150.000 2022 € 100.000 2023 € 200.000 Totaal € 3.120.000 Totaal € 3.120.000


U.A., HEERHUGOWAARD

54

2011 2010

€ €

Aandelen in handelsportefeuille

Stand per 1 januari 552.415 2.180.239 Bij: aankopen − 176.807 Bij: niet-gerealiseerde waardeveranderingen 8.810 39.157 Af: gerealiseerde waardeveranderingen (215) (1.851) Af: verkoop aandelen (54.500) (1.841.937)


De kostprijs van de per 31 december 2011 aanwezige beleggingen bedraagt € 547.907. De certificaten zijn gegarandeerd tot een bedrag ad € 397.500 indien deze tot het einde van de looptijd (2012 en 2014) worden aangehouden.

Deposito’s (5)

ING 4.000.000 − ABN Amro 15.356 15.107

4.015.356 15.107

Beleggingen in groepsmaatschappijen en deelnemingen (6)

Aandeel ledenkapitaal Redutch 849.911 750.677

849.911 750.677

Leningen (7)

Hypothecaire leningen 1.536.495 1.857.952

1.536.495 1.857.952


U.A., HEERHUGOWAARD

55

Hypothecaire leningen

De hypothecaire leningen zijn verstrekt aan (ex)-personeelsleden en relaties en hebben een gemiddelde resterende looptijd van 19 jaar. De rentepercentages variëren van 3,1% tot 6,6%. Het verloop gedurende het boekjaar wordt als volgt weergegeven:

€

Stand per 1 januari 2011 1.857.952 Af: aflossingen 2011 (321.457)

Stand per 31 december 2011 1.536.495

Het maximale kredietrisico op de hypothecaire leningen, zonder rekening te houden met onderpand, bedraagt € 1.536.495; dit komt overeen met de boekwaarde op de balans.

2011 2010

€ €

Latente belastingvordering (8)

Latente belastingvordering 551.305 450.791

551.305 450.791

De hoogte van deze latente belastingvordering heeft betrekking op het verschil tussen de commerciële en fiscale waardering van de VUT-voorziening, de voorziening inzake toekomstige gratificaties, de voorziening provisies en op het verschil tussen de commerciële en fiscale afschrijving van goodwill en gebouwen. De vordering is berekend op basis van het nominale vennootschapstarief voor de tijdelijke verschillen tussen fiscaal en commercieel (op basis van een belastingtarief van 25%).


U.A., HEERHUGOWAARD

56

2011 2010

€ €

Vorderingen

Vorderingen uit directe verzekering (9)

Premiedebiteuren 2.920.318 2.581.095 Vorderingen op derdemaatschappijen 114.573 187.292

3.034.891 2.768.387

Het maximale kredietrisico op de vorderingen uit directe verzekering, indien het risico niet tijdig teruggelegd is bij de maatschappij, bedraagt € 3.034.891; dit komt overeen met de boekwaarde op de balans.

Belastingen (10)

Vennootschapsbelasting 88.816 792.484 Dividendbelasting − 20.554 Omzetbelasting − 72

88.816 813.110

Overlopende activa (11)

Rente bank 419.268 243.043 Rente obligatieleningen 74.714 45.304 Rente ledenrekening Univé Her 24.021 20.404 Vooruitbetaalde kosten 49.164 92.935 Overige vorderingen 49.937 115.668

617.104 517.354

Liquide middelen (12)

Rabobank 12.287.811 4.664.581 ABN Amro 6.234.501 13.879.937 ING 3.165.642 5.334.177 SNS Bank 33.994 1.338.964 SNS Regiobank 8.423 240.001 Kas 840 5.841

21.731.211 25.463.501


U.A., HEERHUGOWAARD

57

Eigen vermogen (13)

Voor een toelichting op het eigen vermogen wordt verwezen naar de toelichting op de vennoot-schappelijke balans per 31 december 2011. 2011 2010

€ €

Technische voorzieningen

Niet-verdiende premies en lopende risico’s (14)

Niet-verdiende premies 4.889.025 4.653.946

4.889.025 4.653.946

Pakket kortings- Totaal Premie reserve Overige

€ € € €

Niet-verdiende premies

Stand per 1 januari 2011 4.653.946 4.302.661 277.088 74.197 Af: vrijval (4.653.946) (4.302.661) (277.088) (74.197)

− − − − Bij: dotaties 4.889.025 4.513.078 295.682 80.265

Stand per 31 december 2011 4.889.025 4.513.078 295.682 80.265

De voorziening niet-verdiende premies heeft een kortlopend karakter.


U.A., HEERHUGOWAARD

58

2011 2010

€ €

Te betalen schaden (11)

Te betalen schaden 1.369.072 1.477.519 Schadebehandelingskosten 17.575 −

1.386.647 1.477.519

Te betalen schaden

2011 2010

Bruto Aandeel Netto Bruto Aandeel Netto herverz. herverz.

€ € € € € €

Brand 183.116 − 183.116 407.313 (698.194) (290.881) U.G. 1.014.592 − 1.014.592 1.544.010 − 1.544.010 Glas 45.667 − 45.667 46.222 − 46.222 Storm 125.697 − 125.697 178.168 − 178.168

1.369.072 − 1.369.072 2.175.713 (698.194) 1.477.519


U.A., HEERHUGOWAARD

59

Het verloop van de voorziening is als volgt: 2011 2010

Bruto Aandeel Netto Bruto Aandeel Netto herverz. herverz.

€ € € € € €

Stand 1 januari 2.175.713 (698.194) 1.477.519 1.229.181 (15.000) 1.214.181 Uitkeringen (1.574.187) 681.963 (892.224) (1.185.752) 15.000 (1.170.752) Dotatie 767.546 16.231 783.777 2.132.284 (698.194) 1.434.090

Stand 31 december 1.369.072 − 1.369.072 2.175.713 (698.194) 1.477.519

De stand per 1 januari 2011 is niet geheel afgewikkeld vanwege een aantal openstaande schades uit 2010 waarvoor de te overleggen stukken benodigd voor uitbetaling nog niet verkregen zijn.

Schadebehandelingskosten

Dit betreft de behandelkosten voor nog niet afgehandelde schadedossiers.

2011 2010

€ €

Latente belastingverplichtingen (16)

Latente belastingverplichtingen 763.669 897.878

763.669 897.878

Dit betreft de latente belastingverplichting inzake de waardering van obligaties, de fiscale egalisatiereserve, de catastrofevoorziening en op het verschil tussen de commerciële en fiscale afschrijving van ICT, inventaris en overige vaste bedrijfsmiddelen. De verplichting is berekend op basis van het nominale vennootschapstarief voor de tijdelijke verschillen tussen fiscaal en commercieel (op basis van een belastingtarief van 25%).


U.A., HEERHUGOWAARD

60

2011 2010

€ €

Provisies (17)

Beheerprovisies 3.588.516 3.732.889 Levenprovisies 504.456 554.163

4.092.972 4.287.052

Beheerprovisies

Hieronder is opgenomen een voorziening die getroffen is voor het niet-verdiende deel van de ontvangen beheerprovisie. De voorziening heeft een kortlopend karakter.

Stand per 1 januari 3.732.889 3.344.684 Af: Vrijval (3.732.889) (3.344.684) Bij: Dotatie 3.588.516 3.732.889


Levenprovisies

Hieronder is opgenomen een voorziening in verband met het risico van terugboekingen in de terugboekingperiode. Deze voorziening heeft een verwachte looptijd van vijf jaar. 2011 2010

€ €

Stand per 1 januari 554.163 569.112 Af: terugboekingen/vrijval (110.128) (140.958) Bij: dotatie 60.421 126.009



U.A., HEERHUGOWAARD

61

2011 2010

€ €

Overige voorzieningen (18)

VUT-voorziening 308.846 397.161 Voorziening groot onderhoud 964.874 771.591 Reorganisatievoorziening 600.000 – Verlieslatend contract 28.625 – Overige voorzieningen 52.004 52.514

1.954.349 1.221.266

Op basis van de CAO voor Zorgverzekeraars is een VUT-/prepensioenregeling toegezegd aan een gedeelte van het personeel. De feitelijke toezegging is afhankelijk van leeftijd en dienstjaren. In het verleden werden de verplichtingen door middel van premiebetaling ondergebracht bij de Stichting Bedrijfspensioenfonds Zorgverzekeraars. De regeling is ingrijpend gewijzigd, waardoor een deel van de verplichtingen thans voor rekening van de werkgever komt. Op basis hiervan is in 2001 besloten een VUT-voorziening te vormen. In 2006 zijn de VUT-regelingen opnieuw ingrijpend gewijzigd en deze wijzigingen zijn verwerkt in de voorziening. Het bedrag is gebaseerd op de contante waarde van de toekomstige verplichtingen voor zover deze op basis van de huidige inzichten kunnen worden bepaald. De voorziening wordt gevormd voor werknemers die binnen een termijn van vijftien jaar gebruik zouden kunnen maken van de VUT-regeling, mits de weten regelgeving hiervoor in de toekomst ruimte laat. Daarnaast heeft Univé Regio+ Organisatie B.V. heeft in het kader van VUT-toezeggingen aan één van haar bestuurders een voorziening opgenomen die opgebouwd is uit de contante waarde van toegekende VUT-afspraken op balansdatum. De stand van de voorziening bedraagt ultimo 2011 € 308.846. Het verloop van de voorziening is als volgt:

2011 2010

€ €

Stand per 1 januari 397.161 385.413 Af: onttrekkingen (57.417) (65.492) Bij: dotatie aan voorziening − 83.776 Bij: mutatie voorziening (30.898) (6.536)



U.A., HEERHUGOWAARD

62

Univé Regio+ heeft in 2004 door een bouwkundig adviesbureau een overzicht laten opstellen van de verwachte renovatiekosten aan het pand te Heerhugowaard voor een periode van 25 jaar. Op basis hiervan is in 2004 een voorziening groot onderhoud gevormd, waarbij jaarlijks 4% van de totale renovatiekosten ad € 2.082.661 aan de voorziening wordt toegevoegd. Daarnaast is per 1 juli 2007 de tweede fase van het pand in Heerhugowaard gereed gekomen. In 25 jaar zullen de verwachte renovatiekosten van deze fase ad € 1.681.994 aan de voorziening worden toegevoegd. Ultimo 2010 heeft er ook een dotatie aan de voorziening plaatsgevonden inzake de panden Den Helder en Limmen voor de jaren 2009 en 2010, en voor de panden Zaandam, Stompetoren, Wormer en Volendam voor het jaar 2010. De verwachte renovatiekosten voor de laatst genoemde panden bedragen totaal € 1.278.511. Hierover wordt jaarlijks 4% van de totale renovatiekosten aan de voorziening toegevoegd. Het verloop van de voorziening is als volgt: 2011 2010

€ €

Stand per 1 januari 771.591 570.094 Bij: Dotaties 201.725 209.345 Af: Onttrekkingen (8.442) (7.848)


Univé Regio+ heeft per 31 december 2011 een reorganisatievoorziening gevormd ad € 600.000 in verband met de kosten voortvloeiende uit het wijzigen van activiteiten en managementstructuren op diverse afdelingen. De looptijd van deze voorziening is maximaal één jaar. Univé Regio+ heeft in 2011 de vestiging in Haarlem verhuisd naar een nieuwe locatie. Ten behoeve van de resterende huur van de oude locatie is een voorziening gevormd ad € 28.625. De looptijd van deze voorziening is maximaal twee jaar tot 2013.


U.A., HEERHUGOWAARD

63

De overige voorzieningen betreft een voorziening voor bestaande verplichtingen voor toekomstige gratificaties. Het karakter van deze voorziening is langlopend. Het verloop van de voorziening is als volgt:

2011 2010

€ €

Stand per 1 januari 52.514 51.986 Af: onttrekkingen (4.476) (5.579) Bij: mutatie voorziening 3.966 6.107


Langlopende schulden (19)

Vooruitontvangen provisie 114.362 123.892 Lening Coöperatie Univé Verzekeringen 32.224 32.224

146.586 156.116

Door de Coöperatie Univé Verzekeringen B.A is de toekomstig te ontvangen provisie op polissen van personeelsleden van de Centrale Organisatie in 2009 in één keer afgekocht. Deze afkoopsom ad € 142.952 bijdrage is gepassiveerd en wordt in vijftien jaar geamortiseerd ten gunste van de winst-en-verliesrekening volgens de lineaire methode. Door de Coöperatie Univé Verzekeringen B.A is inzake de liquidatie van het Ondernemingspensioenfonds Univé een renteloze lening verstrekt ad € 32.224. Univé Regio+ Organisatie B.V. behoeft geen zekerheden te verstrekken. Het leningsbedrag zal worden afgelost uit in de toekomst door Univé Regio+ Organisatie B.V. van de pensioenverzekeraar te ontvangen kortingen op de actuarieel te betalen premie.


U.A., HEERHUGOWAARD

64

2011 2010

€ €

Kortlopende schulden

Schulden uit directe verzekering (20)

Rekening courant verhouding Univé Schade 3.159.987 3.017.846 Vooruit ontvangen premies 2.428.067 2.462.931 Afrekening herverzekeringspremies 211.995 233.599

5.800.049 5.714.376

2011 2010

€ €

Belastingen en premies sociale verzekeringen (21)

Loonheffing en sociale lasten 749.925 845.595 Assurantiebelasting 251.554 217.743

1.001.479 1.063.338


U.A., HEERHUGOWAARD

65

2011 2010

€ €

Overlopende passiva (22)

Reservering vakantiedagen 207.010 229.896 Salarissen 180.590 181.876 Reservering resultaatafhankelijke uitkering personeel 100.000 30.000 Afrekening EVA 4e kwartaal 2011 85.734 81.307 UVIT kosten zorgpiek 2011 58.081 77.133 Accountantskosten 39.092 19.122 Uitzendkrachten 31.811 63.758 Pensioenkosten 29.419 67.800 Portikosten 29.187 20.882 Bankkosten 4e kwartaal 2011 15.223 16.371 Verzekeringspremies 12.500 124.551 Juridische advieskosten − 60.000 Kosten fusiefeest − 55.000 Onderzoekskosten beloningsbeleid − 53.000 Onderzoekskosten Adviescentrum − 52.000 Kosten cultuuronderzoek − 22.000 Energie − 12.734 Overige te betalen facturen 516.805 523.695

1.305.452 1.691.125


U.A., HEERHUGOWAARD

66

Niet uit de balans blijkende verplichtingen

Huur gebouwen

Univé Regio+ is huurverplichtingen ad € 281.725 per jaar aangegaan, welke lopen tot en met 31 augustus 2015. Bedrijfsauto’s

Op balansdatum heeft Univé Regio+ Organisatie B.V. leaseverplichtingen ten behoeve van bedrijfsauto’s met een gemiddelde looptijd van 21 maanden en een gemiddelde maandtermijn van € 28.999 inclusief omzetbelasting. Terrorismepool

In verband met onverzekerbaarheid van terrorisme is Univé Regio+ Brandverzekering N.V. lid van de Nederlandse Herverzekeringsmaatschappij voor Terrorismeschaden N.V. (NHT). De NHT biedt herverzekeringsdekking voor terrorismeschaden tot maximaal € 1 miljard per kalenderjaar. De eerste layer hiervan - tot € 400 miljoen - betreft een gepoolde capaciteit, opgebouwd door de aangesloten verzekeraars. Het aandeel van Univé Regio+ Brandverzekering N.V. in deze eerste layer bedraagt € 272.103. In geval van een gedekte schade bij de NHT is dit het maximumbedrag dat Univé Regio+ Brandverzekering N.V. in enig jaar als gevolg van terrorisme aan eigen risico draagt, ongeacht of de schade haar eigen polishouders of die van andere bij de NHT aangesloten verzekeraars treft. Wel dient in dit kader te worden opgemerkt dat de herverzekeringsdekking bij de NHT slechts dan kan worden aangesproken op het moment dat in enig jaar het totaal van alle terrorismeschaden in Nederland de marktfranchise van € 7.500.000,- overschrijdt. Indien deze marktfranchise in enig jaar niet wordt overschreden kan er voor individuele verzekeraars desondanks nog steeds recht bestaan op een vergoeding bij de NHT, namelijk indien de schade van een verzekeraar meer bedraagt dan de individuele franchise van deze verzekeraar. De individuele franchise per verzekeraar bedraagt 2,5% van zijn premie-inkomen, met een minimum van € 50.000,-. Met betrekking tot het boekjaar 2011 bedraagt de individuele franchise van Univé Regio+ Brandverzekering N.V. € 255.475. Het Kantoor Beheer B.V.

Coöperatie Univé Regio+ heeft een 40% belang in Het Kantoor Beheer B.V. Het eigen vermogen van de deelneming Het Kantoor Beheer B.V. bedraagt volgens de laatst beschikbare jaarrekening ultimo 2002 € 601.120 negatief. Bij besluit van de algemene vergadering van aandeelhouders van 24 maart 2004 is de ontbinding van Het Kantoor Beheer B.V. aangenomen. Op dit moment is de vennootschap nog steeds in staat van liquidatie.


U.A., HEERHUGOWAARD

67

TOELICHTING OP DE GECONSOLIDEERDE WINST-EN-VERLIESREKENING

OVER 2011

Opbrengst uit verzekeren (1)

Onder premies wordt verstaan de in het verslagjaar aan leden in rekening gebrachte premies. 2011 2010

€ €

Bruto premies 10.940.948 10.428.405 Af: herverzekeringspremies (1.075.230) (1.173.131) Bij: mutatie catastrofevoorziening − 1.490.000 Af: schaden (4.278.244) (4.967.089)

Opbrengst uit verzekeren 5.587.474 5.778.185

2011 2010

Aandeel Schaden Schaden Bruto herver- eigen eigen schaden zekeraar rekening rekening

Schaden € € € €

Brand 1.157.246 − 1.157.246 1.044.932 Uitgebreide gevaren 3.139.493 − 3.139.493 3.405.330 Storm 213.412 − 213.412 314.634 Glas 314.598 − 314.598 321.622 Vrijval overschot ramingen voorgaande jaren (546.505) − (546.505) (119.429)

4.278.244 − 4.278.244 4.967.089

In het herverzekeringscontract dat voor 2011 met herverzekeraar Redutch is afgesloten is het eigen risico voor de branches Brand en UG € 250.000 (2010: € 130.000 bij Univé Regio+ en € 250.000 bij Univé Stellingland) per risico; voor de branche Storm € 1.450.000 (2010: € 915.000 bij Univé Regio+ en € 450.000 en Univé Stellingland) per gebeurtenis. Voor de branche Glas is geen herverzekeringscontract afgesloten.


U.A., HEERHUGOWAARD

68

2011 2010

€ €

Opbrengst uit bemiddeling (2)

Provisie schade, leven, varia, bemiddeling, reis en zorg 15.079.874 15.243.262 Bij: - vrijval voorziening niet-verdiende beheer provisie 3.732.889 3.344.684 Af: - dotatie voorziening niet-verdiende beheer provisie (3.588.516) (3.732.889) - dotatie voorziening leven provisie (60.421) (126.009)

15.163.826 14.729.048

Bedrijfskosten (3)

Salarissen 9.870.353 9.419.376 Sociale lasten 1.252.801 1.315.837 Pensioenlasten 864.342 982.885 Overige personeelskosten 1.148.461 1.200.519 Opleidingen 191.679 192.291

13.327.636 13.110.908 .............................. ..............................

Acquisitiekosten 598.703 661.206 .............................. ..............................

Afschrijving immateriële vaste activa 17.040 288.303 Afschrijving materiële vaste activa 758.660 823.046

775.700 1.111.349 .............................. ..............................

Bijzondere waardevermindering 131.250 − .............................. ..............................

Huisvestingskosten 1.137.084 1.154.591 Kantoorkosten 552.224 707.191 Doorbelaste kosten UVIT 2.347.878 2.467.174 Overige kosten 1.149.576 1.567.056

5.186.762 5.896.012 .............................. ..............................

20.020.051 20.779.475


U.A., HEERHUGOWAARD

69

Personeelsgegevens

Het gemiddeld aantal medewerkers in fulltime eenheden gedurende 2011 bedroeg 209 (2010: 217). Er waren in 2011 geen medewerkers in het buitenland werkzaam.

Medewerkers commercieel 135 Medewerkers administratief 74

209

2011 2010

€ €

Overige baten en lasten (4)

Participatieprovisie 279.157 421.862 Winstuitkering Ledenrekening Redutch 99.234 22.196 Bonusvergoeding schadesturing 4.657 4.720 Bonus ruitschade 2008 en 2009 − 35.850 Diverse baten 22.400 67.257 Diverse lasten − (18.487)

405.448 533.398

Financiële baten en lasten (5)

Interest bank 525.897 477.371 Interest deposito’s 72.858 1.878 Interest hypotheken UG 70.546 80.553 Interest ledenkapitaal Redutch 24.021 20.404 Interest obligaties 100.826 66.218 Ontvangen dividend 5.138 49.823 Gerealiseerde koersverschillen (3.498) (49.063) Niet-gerealiseerde koersverschillen 34.819 78.748 Kosten transacties effecten (20.726) (15.650) Huuropbrengsten 5.400 5.400 Diverse financiële baten 27.283 10.251 Diverse financiële lasten (40.193) (1.280)

802.371 724.653


U.A., HEERHUGOWAARD

70

Vennootschapsbelasting (6)

De in de consolidatie betrokken entiteiten vormen fiscaal één eenheid, de fiscale eenheid Coöperatie Univé Regio+ U.A. Het fiscale resultaat van de fiscale eenheid Coöperatie Univé Regio+ U.A. en de te betalen belasting daarover is als volgt te specificeren: 2011 2010

€ €

Resultaat voor belasting 1.939.068 985.809 Verschillen fiscale winstberekening 1.232.013 (1.934.179)

Belastbaar bedrag 3.171.081 (948.370)

Hierover verschuldigde belasting 782.770 (241.834) Vennootschapsbelasting voorgaande boekjaren 13.673 (42.717) Mutatie latente belastingen (310.991) 660.656

Vennootschapsbelastinglast 485.452 376.105


U.A., HEERHUGOWAARD

71

VENNOOTSCHAPPELIJKE BALANS PER 31 DECEMBER 2011

(voor winstbestemming) A c t i v a

2011 2010

€ € € €

VASTE ACTIVA

Materiële vaste activa

Gebouwen (1) 8.493.511 8.043.272 Overige vaste bedrijfsmiddelen (2) 1.964.684 1.741.023

10.458.195 9.784.295 Financiële vaste activa

Effecten (3) 3.002.115 − Deposito’s (4) 2.000.000 − Deelnemingen (5) 10.397.887 9.361.828 Leningen (6) − 983.743 Latente belastingvordering 19.085 272.607

15.419.086 10.618.178 VLOTTENDE ACTIVA

Vorderingen

Belastingen (7) 88.816 813.110 Overlopende activa (8) 395.114 175.225

483.930 988.335

Liquide middelen (9) 8.454.207 11.667.465

Totaal activa 34.815.418 33.058.273


U.A., HEERHUGOWAARD

72

P a s s i v a

2011 2010

€ € € €

Eigen vermogen Herwaarderingsreserve (10) 870.752 870.752 Statutaire reserve (11) 20.855.918 20.246.214 Wettelijke reserve deelnemingen (12) 2.300.000 2.300.000 Onverdeelde winst 1.453.616 609.704

25.480.286 24.026.670

Voorzieningen

Latente belastingverplichtingen 193.280 346.862 Deelnemingen (13) − 965.743 Overige voorzieningen (14) 993.499 771.591

1.186.779 2.084.196


Rekening courant verhoudingen (15) 7.788.109 6.387.311 Overlopende passiva (16) 360.245 560.096

8.148.354 6.947.407

Totaal passiva 34.815.419 33.058.273


U.A., HEERHUGOWAARD

73

VENNOOTSCHAPPELIJKE WINST-EN-VERLIESREKENING OVER 2011

2011 2010

€ € € €

Huuropbrengsten (1) 2.557.632 2.183.111

Totale baten 2.557.632 2.183.111

Bedrijfskosten (2)

Personeelskosten 2.125.018 1.195.231 Afschrijvingen 755.275 726.817 Overige bedrijfskosten 3.350.411 2.069.563 Bijzondere waardevermindering 131.250 − Doorbelaste bedrijfskosten (4.193.148) (1.633.880)

2.168.806 2.357.731

Overige baten en lasten (3) 7.713 2.571

396.539 (172.049)

Financiële baten en lasten (4) 139.074 64.305

Resultaat voor belastingen 535.613 (107.744) Vennootschapsbelasting (135.199) (99.565)

Resultaat na belastingen 400.414 (207.309) Resultaat deelnemingen (5) 1.053.202 817.013

Resultaat na belastingen 1.453.616 609.704


U.A., HEERHUGOWAARD

74

TOELICHTING OP DE VENNOOTSCHAPPELIJKE BALANS PER 31 DECEMBER

2011

Totaal

€

Gebouwen (1)

Cumulatieve aanschafwaarde per 1 januari 2011 8.495.000 Cumulatieve afschrijvingen per 1 januari 2011 (451.728)

Boekwaarde per 1 januari 2011 8.043.272

Mutaties:

Investeringen 612.000 Afwaardering (131.250) Mutatie herwaarderingsreserve na taxatie − Afschrijvingen (30.511)

(450.239) Cumulatieve aanschafwaarde per 31 december 2011 9.107.000 Cumulatieve afschrijvingen per 31 december 2011 (613.489)

Boekwaarde per 31 december 2011 8.493.511

De afwaardering ad € 131.250 betreft de afwaardering van pand Purmerend van verkoopwaarde naar executiewaarde, dit uit prudentieoverwegingen.


U.A., HEERHUGOWAARD

75

Overige vaste bedrijfsmiddelen (2)

Totaal Verbouwing Inventaris ICT Overige

€ € € €

Cumulatieve aanschafwaarde per 1 januari 2011 3.085.130 717.637 1.041.906 777.757 547.830 Cumulatieve afschrijvingen per 1 januari 2011 (1.344.104) (133.630) (519.089) (424.592) (266.793)

Boekwaarde per 1 januari 2011 1.741.026 584.007 522.817 353.165 281.037 Mutaties:

Verkrijging aanschafwaarde van Univé Regio+ Organisatie BV 752.814 − 708.133 − 44.681 Verkrijging cum. afschrijving van Univé Regio+ Organisatie BV (628.704) − (618.997) − (9.707) Investeringen 824.313 435.700 129.566 122.264 136.783 Desinvesteringen aanschafwaarde (13.818) (13.818) − − − Desinvesteringen cum. afschrijv. 13.818 13.818 − − − Afschrijvingen (724.765) (167.503) (246.560) (197.643) (113.059)

223.658 268.197 (27.858) (75.379) 58.698 Cumulatieve aanschafwaarde per 31 december 2011 4.648.439 1.139.519 1.879.605 900.021 729.294 Cumulatieve afschrijvingen per 31 december 2011 (2.683.755) (287.315) (1.384.646) (622.235) (389.559)

Boekwaarde per 31 december 2011 1.964.684 852.204 494.959 277.786 339.735


U.A., HEERHUGOWAARD

76

2011 2010

€ €

Financiële vaste activa

Effecten (3)

Obligaties tot einde looptijd 2.882.505 − Aandelen in handelsportefeuille 119.610 −

3.002.115 −

Obligaties tot einde looptijd

De nominale waarde van de per 31 december 2011 aanwezige obligaties bedraagt € 2.720.000. De gemiddelde rating van de obligaties per 31 december 2011 is A+.

Toelichting renterisico obligaties

Rentepercentages Aflossingsdata van 2% tot 3% € 150.000 2012 € 300.000 van 3% tot 4% € 600.000 2013 € 270.000 van 4% tot 5% € 670.000 2014 € 100.000 van 5% tot 6% € 900.000 2015 € 250.000 van 6% tot 7% € 150.000 2016 € 300.000 van 7% tot 8% € 200.000 2017 € 400.000 van 8% tot 9% € 50.000 2018 € 300.000 2019 € 200.000 2020 € 150.000 2021 € 150.000 2022 € 100.000 2023 € 200.000 Totaal € 2.720.000 Totaal € 2.720.000


U.A., HEERHUGOWAARD

77

2011 2010

€ €

Aandelen in handelsportefeuille

Stand per 1 januari − − Bij: aankoop van Univé Regio+ Brandverzekering N.V. 119.610 −

Stand per 31 december 119.610 −

De kostprijs van de per 31 december 2011 aanwezige beleggingen bedraagt € 121.579.

2011 2010

€ €

Deposito’s (4)

ING 2.000.000 −

2.000.000 −


U.A., HEERHUGOWAARD

78

Univé Regio+ Brandver- Univé Univé Regio+ Mijn Totaal zekering Regio+ Organisatie Adviseur

€ € € € €

Deelnemingen (5)

Boekwaarde per 1 januari 2011 9.361.828 7.229.656 1.395.023 737.149 – Af: ontvangen dividend – – – – – Bij: resultaat deelneming 1.053.202 800.788 134.835 83.191 34.388 Bij: afwaardering tot nihil – – – – – Af: conversie lening in agio (17.143) – – – (17.143)

Boekwaarde per 31 december 2011 10.397.887 8.030.444 1.529.858 820.340 17.245

Coöperatie Univé Regio+ U.A. is de aandeelhouder van Mijn Adviseur B.V. De deelneming wordt in de balans opgenomen tegen de netto-vermogenswaarde, bepaald volgens eerder genoemde grondslagen.

2011 2010

€ €

Leningen (6)

Achtergestelde lening Mijn Adviseur B.V. – 983.743

– 983.743

Coöperatie Univé Regio+ U.A. had een achtergestelde lening verstrekt om het weerstandsvermogen van Mijn Adviseur B.V. te versterken. Op 1 december 2011 heeft er een conversie plaatsgevonden, waarbij de achtergestelde lening is omgezet in aandelenkapitaal.


U.A., HEERHUGOWAARD

79

2011 2010

€ €

Vorderingen

Belastingen (7)

Vennootschapsbelasting 88.816 792.484 Dividendbelasting – 20.554 Omzetbelasting – 72

88.816 813.110

Overlopende activa (8)

Rente bank 261.900 128.046 Rente obligaties 74.714 – Vooruitbetaalde facturen 46.533 37.432 Overige vorderingen 11.967 9.747

395.114 175.225

Liquide middelen (9)

ABN Amro 3.635.720 5.599.403 Rabobank 2.996.590 2.627.263 ING Bank 1.779.480 3.276.375 SNS 33.994 – SNS Regio Bank 8.423 164.424

8.454.207 11.667.465


U.A., HEERHUGOWAARD

80

2011 2010

€ €

Eigen vermogen

Herwaarderingsreserve (10)

Stand per 1 januari 870.752 956.752 Af: mutatie boekjaar – (86.000)


Statutaire reserve (11)

Stand per 1 januari 20.246.214 18.502.553 Bij: resultaat vorig boekjaar 609.704 1.743.661


Wettelijke reserve deelnemingen (12)

Stand per 1 januari 2.300.000 2.300.000 Bij: mutatie boekjaar – –


De wettelijke reserve betreft een wettelijke reserve inzake de deelneming Univé Regio+ Brandverzekering N.V. De wettelijke reserve deelneming wordt gevormd tot het bedrag van de vereiste solvabiliteit van haar dochtermaatschappij Univé Regio+ Brandverzekering N.V. Dit bedrag kan niet worden vrij worden uitgekeerd door Univé Regio+ Brandverzekering N.V. aan Coöperatie Univé Regio+ U.A.


U.A., HEERHUGOWAARD

81

2011 2010

€ €

Voorzieningen

Voorziening deelneming (13)

Mijn Adviseur B.V. – 965.743

– 965.743

Coöperatie Univé Regio+ U.A. is de aandeelhouder van Mijn Adviseur B.V. Omdat het eigen vermogen van de deelneming negatief is, is dit belang gewaardeerd op nihil en is een voorziening deelneming gevormd, voor het gedeelte dat niet in mindering kon worden gebracht op de rekening courant verhouding.

Overige voorzieningen (14)

Voorziening groot onderhoud 964.874 771.591 Verlieslatend contract 28.625 –

993.499 771.591


U.A., HEERHUGOWAARD

82

Univé Regio+ heeft in 2004 door een bouwkundig adviesbureau een overzicht laten opstellen van de verwachte renovatiekosten aan het pand te Heerhugowaard voor een periode van 25 jaar. Op basis hiervan is in 2004 een voorziening groot onderhoud gevormd, waarbij jaarlijks 4% van de totale renovatiekosten ad € 2.082.661 aan de voorziening wordt toegevoegd. Daarnaast is per 1 juli 2007 de tweede fase van het pand in Heerhugowaard gereed gekomen. In 25 jaar zullen de verwachte renovatiekosten van deze fase ad € 1.681.994 aan de voorziening worden toegevoegd. Ultimo 2010 heeft er ook een dotatie aan de voorziening plaatsgevonden inzake de panden Den Helder en Limmen voor de jaren 2009 en 2010. De verwachte renovatiekosten bedragen respectievelijk € 76.782 en € 113.702. Hierover wordt jaarlijks 4% van de totale renovatiekosten aan de voorziening toegevoegd. Het verloop van de voorziening is als volgt:

2011 2010

€ €

Stand per 1 januari 771.591 570.094 Bij: Dotaties 201.725 209.345 Af: Onttrekkingen (8.442) (7.848)


Univé Regio+ heeft in 2011 de vestiging in Haarlem verhuisd naar een nieuwe locatie. Ten behoeve van de resterende huur van de oude locatie is een voorziening gevormd ad € 28.625. De looptijd van deze voorziening is maximaal twee jaar tot 2013.


U.A., HEERHUGOWAARD

83

2011 2010

€ €


Rekening courant verhoudingen (15)

Rekening courant Univé Regio+ B.V. 7.203.230 4.732.855 Rekening courant Univé Regio+ Brandverzekering N.V. (322.578) (62.287) Rekening courant Univé Regio+ Organisatie B.V. 912.048 1.432.786 Rekening courant Mijn Adviseur B.V. (4.591) 283.957

7.788.109 6.387.311

Over de rekening courant verhoudingen wordt een rente van 3-maands Euribor +2% berekend. De vergelijkende cijfers over 2010 bestaan uit de rekening courant verhoudingen van Coöperatie Univé Regio+ en Coöperatie Univé Stellingland tezamen.

2011 2010

€ €

Overlopende passiva (16)

Accountantskosten 39.092 19.122 Verzekeringspremies 12.500 124.551 Energie 7.798 12.734 Juridische advieskosten – 60.000 Kosten fusiefeest – 55.000 Onderzoekskosten beloningsbeleid – 53.000 Onderzoekskosten Adviescentrum – 52.000 Kosten cultuuronderzoek – 22.000 Overige te betalen facturen 300.855 161.689

360.245 560.096


U.A., HEERHUGOWAARD

84

TOELICHTING OP DE VENNOOTSCHAPPELIJKE WINST-EN-VERLIESREKENING

OVER 2011

2011 2010

€ €

Huuropbrengsten (1)

Doorbelaste huisvestingskosten 2.552.232 2.177.711 Ontvangen huren 5.400 5.400

2.557.632 2.183.111

Bedrijfskosten (2)

Doorbelaste personeelskosten 2.125.018 1.195.231

2.125.018 1.195.231 .............................. ..............................

Afschrijving materiële vaste activa 755.275 726.817 .............................. ..............................

Huisvestingskosten 1.136.128 943.115 Kantoorkosten 63.435 70.151 Overige kosten 2.150.848 1.056.297

3.350.411 2.069.563 .............................. ..............................

Bijzondere waardevermindering 131.250 – .............................. ..............................

Af: interne doorbelasting bedrijfskosten (4.193.148) (1.633.880) .............................. ..............................

2.168.806 2.357.731

De bijzondere waardevermindering ad € 131.250 betreft de afwaardering van pand Purmerend van verkoopwaarde naar executiewaarde, dit uit prudentieoverwegingen.


U.A., HEERHUGOWAARD

85

Ten laste van het boekjaar kwam ter bezoldiging van de leden van de Raad van Commissarissen € 127.927 (2010: € 79.157). De bestuurskosten bedroegen € 593.602 (2010: € 703.280). De in het boekjaar ten laste gebrachte accountantshonoraria bedroegen € 65.267. Dit betreffen kosten ten behoeve van de controle van de jaarrekening. In de doorbelaste personeelskosten is een bedrag van € 95.599 opgenomen inzake de verwachte reorganisatiekosten. De reorganisatievoorziening is opgenomen in de jaarrekening van Univé Regio+ Organisatie B.V. 2011 2010

€ €

Overige baten en lasten (3)

Overige baten 7.713 2.571

7.713 2.571

Financiële baten en lasten (4)

Interest bank 298.243 249.266 Interest deposito 39.600 – Diverse financiële baten 26.661 10.232 Diverse financiële lasten (40.162) – Interest interne rekening courant verhoudingen en achtergestelde lening (185.268) (195.193)

139.074 64.305

Resultaat deelnemingen (5)

Univé Regio+ B.V. 134.835 213.829 Univé Regio+ Brandverzekering N.V. 800.788 628.123 Mijn Adviseur B.V. 34.388 (16.088) Univé Regio+ Organisatie B.V. 83.191 (8.851)

1.053.202 817.013


U.A., HEERHUGOWAARD

86

Ondertekening

Heerhugowaard, 23 april 2012

Raad van Bestuur F.C.J. Admiraal mr. R.A. de Ruiter MMO J.F. Kluin Raad van Commissarissen A.S.M. Molenaar mr. H.F. Dijkstra drs. S.A. van Duin E.A.M. Karregat drs. C.J.M. Kraakman


U.A., HEERHUGOWAARD

87

OVERIGE GEGEVENS

Statutaire winstbestemming

In artikel 29 van de statuten wordt de bestemming van het resultaat als volgt geregeld: 1. de winst staat ter beschikking van de algemene vergadering; 2. uitkeringen kunnen slechts plaatshebben voor zover het eigen vermogen groter is dan

het gestorte en opgevraagde deel van het kapitaal, vermeerderd met de reserves die krachtens de wet moeten worden aangehouden;

3. uitkering van de winst geschiedt na vaststelling van de jaarrekening waaruit blijkt dat zij geoorloofd is;

4. de algemene vergadering kan besluiten tot het doen van tussentijdse uitkeringen, mits aan het vereiste van het tweede lid is voldaan blijkens een tussentijdse vermogensopstelling;

5. een uitkering in strijd met het tweede of vierde lid moet worden terugbetaald door de aandeelhouder of andere winstgerechtigde die wist of behoorde te weten dat de uitkering niet geoorloofd was;

6. de vordering van de aandeelhouder tot uitkering van dividend vervalt door een tijdsverloop van vijf jaren.

7. de vennootschap zal haar dividendbeleid zodanig inrichten dat uitsluitend dividend zal worden uitgekeerd indien de omvang van de algemene reserve van de vennootschap, na de uitkering van dividend, tenminste gelijk zal zijn aan de benodigde solvabiliteit uit hoofde van de Wet op het financieel toezicht, te vermeerderen met een bedrag hetwelk door het bestuur van de vennootschap, na goedkeuring van de raad van commissarissen, zal worden vastgesteld aan de hand van de alsdan vigerende risicoanalyse, welke risicoanalyse ten behoeve van de vennootschap ieder jaar zal worden vastgesteld.

Omtrent bestemming van een eventueel positief resultaat, besluit de Ledenraad op voorstel van het Bestuur, gehoord de Raad van Commissarissen. Voorstel winstbestemming

Het Bestuur stelt voor het positieve resultaat ad € 1.453.616 ten gunste van de algemene reserve te brengen.


U.A., HEERHUGOWAARD

88

1 CONTROLEVERKLARING VAN DE ONAFHANKELIJKE ACCOUNTANT

Aan: Raad van Bestuur en Raad van Commissarissen van Coöperatie Univé Regio+ U.A.

1.1 Verklaring betreffende de jaarrekening

Wij hebben de in dit rapport opgenomen jaarrekening 2011 van Coöperatie Univé Regio+ U.A. te Heerhugowaard gecontroleerd. Deze jaarrekening bestaat uit de geconsolideerde en enkelvoudige balans per 31 december 2011 en de geconsolideerde en enkelvoudige winst-en-verliesrekening over 2011 met de toelichting, waarin zijn opgenomen een overzicht van de gehanteerde grondslagen voor financiële verslaggeving en andere toelichtingen.

1.1.1 Verantwoordelijkheid van het bestuur

Het bestuur van de entiteit is verantwoordelijk voor het opmaken van de jaarrekening die het vermogen en het resultaat getrouw dient weer te geven, alsmede voor het opstellen van het jaarverslag, beide in overeenstemming met Titel 9 Boek 2 van het in Nederland geldende Burgerlijk Wetboek (BW). Het bestuur is tevens verantwoordelijk voor een zodanige interne beheersing als het noodzakelijk acht om het opmaken van de jaarrekening mogelijk te maken zonder afwijkingen van materieel belang als gevolg van fraude of fouten.

1.1.2 Verantwoordelijkheid van de accountant

Onze verantwoordelijkheid is het geven van een oordeel over de jaarrekening op basis van onze controle. Wij hebben onze controle verricht in overeenstemming met Nederlands recht, waaronder de Nederlandse controlestandaarden. Dit vereist dat wij voldoen aan de voor ons geldende ethische voorschriften en dat wij onze controle zodanig plannen en uitvoeren dat een redelijke mate van zekerheid wordt verkregen dat de jaarrekening geen afwijkingen van materieel belang bevat.

Een controle omvat het uitvoeren van werkzaamheden ter verkrijging van controle-informatie over de bedragen en de toelichtingen in de jaarrekening. De geselecteerde werkzaamheden zijn afhankelijk van de door de accountant toegepaste oordeelsvorming, met inbegrip van het inschatten van de risico’s dat de jaarrekening een afwijking van materieel belang bevat als gevolg van fraude of fouten. Bij het maken van deze risico-inschattingen neemt de accountant de interne beheersing in aanmerking die relevant is voor het opmaken van de jaarrekening en voor het getrouwe beeld daarvan, gericht op het opzetten van controlewerkzaamheden die passend zijn in de omstandigheden. Deze risico-inschattingen hebben echter niet tot doel een oordeel tot uitdrukking te brengen over de effectiviteit van de interne beheersing van de entiteit. Een controle omvat tevens het evalueren van de geschiktheid van de gebruikte grondslagen voor financiële verslaggeving en van de redelijkheid van de door het bestuur van de entiteit gemaakte schattingen, alsmede een evaluatie van het algehele beeld van de jaarrekening.

Wij zijn van mening dat de door ons verkregen controle-informatie voldoende en geschikt is om een onderbouwing voor ons oordeel te bieden.


U.A., HEERHUGOWAARD

89

1.1.3 Oordeel

Naar ons oordeel geeft de jaarrekening een getrouw beeld van de grootte en samenstelling van het vermogen van Coöperatie Univé Regio+ U.A. per 31 december 2011 en van het resultaat over 2011 in overeenstemming met Titel 9 Boek 2 BW.

1.2 Verklaring betreffende overige bij of krachtens de wet gestelde eisen

Ingevolge artikel 2:393 lid 5 onder e en f BW vermelden wij dat ons geen tekortkomingen zijn gebleken naar aanleiding van het onderzoek of het jaarverslag, voor zover wij dat kunnen beoordelen, overeenkomstig Titel 9 Boek 2 BW is opgesteld, en of de in artikel 2:392 lid 1 onder b tot en met h BW vereiste gegevens zijn toegevoegd. Tevens vermelden wij dat het jaarverslag, voor zover wij dat kunnen beoordelen, verenigbaar is met de jaarrekening zoals vereist in artikel 2:391 lid 4 BW.

Amstelveen, 23 april 2012

KPMG ACCOUNTANTS N.V.

A.J.H. Reijns RA

verzekeringen hypotheken pensioenen

Univé Amsterdam • Univé Den Helder • Univé Groene Hart • Univé Haarlem • Univé HAL

Univé Hoorn • Univé Noord-Kennemerland • Univé Waterland • Univé Zwolle • Univé Zaanstreek

Coöperatie Univé Regio+ U.A.

M. de Klerkweg 1

Postbus 171, 1700 AD Heerhugowaard

072 - 502 45 50

[email protected]

Un

iv

é

Re

gi

o+

jaarverslag unive regio+ 2011

Documents

Transcript of jaarverslag unive regio+ 2011