Een teontwoekeren polisHersteladviesUw gegevensJeroen OversteegenHanneke PietersenDarthuizerberg 13825BK Amersfoort

Datum20 januari 2014

KantoorgegevensHypotheek- & Assurantiekantoor OversteegenDarthuizerberg 13825 BK AMERSFOORTTel: 0621 - 247 257

Uw AdviseurWouter Abbink - T: 020 - 758 21 11wouter@hypotheekbond.nl

Financiële berekeningen

20 januari 2014 Hypotheek- & Assurantiekantoor Oversteegen 1/3

Uw huidige situatie

Dit rapport geeft u inzicht in de te verwachten resultaten van uw beleggingsverzekering. Indien het teverwachten resultaat van de verzekering tekortschiet, wordt de mogelijkheid van een hersteladviesgegeven. In het hersteladvies wordt de beleggingsverzekering vaak gesplitst in een (veel voordeligere)losse overlijdensrisicoverzekering, en een apart product voor kapitaalopbouw.

Uw huidige polisgegevens

Type verzekering Gemengde levensverzekering

Verzekeraar Aegon

Verpand hypotheek

Premie € 2.691,04 per jaar

Polisnummer 34567

Ingangsdatum 1-1-2009

Einddatum 1-1-2039

Opgebouwde waarde per 1-1-2012 € 1.525,00

Overlijdensrisico-dekking aanvrager € 200.000,00

Overlijdensrisico-dekking partner € 200.000,00

Oorspronkelijk doelkapitaal bij 7.1% € 151.011,00

Verwacht eindkapitaal € 72.362,00 (peildatum 1-1-2012)

In de bovenstaande grafiek ziet u de vergelijking tussen uw oorspronkelijke doelkapitaal bij 7.1% rendement, en de huidige verwachting.

Oorspronkelijke verwachting en de huidige prognoseBij het afsluiten van uw huidige verzekering heeft u gekozen voor een rekenrendement van 7.1%. Bijbetaling van de huidige premie zou daarmee per 1-1-2039 een kapitaal opgebouwd zijn van € 151.011,-.

Volgens de laatste opgave van uw verzekeraar zal op basis van het tot nu toe behaalde rendement op deeinddatum slechts € 72.362,00 opgebouwd zijn. Dit betekent naar verwachting een tekort van€ -78.649,-.

Kapitaalopbouw

Oorspronkelijk doelkapitaal €151.011

Verwachte eindkapitaal €72.362

Tekort €78.649

Waarde polis €1.525

0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29

20 januari 2014 Hypotheek- & Assurantiekantoor Oversteegen 2/3

Uw situatie na ontwoekeren

Uitgangspunten voor hersteladvies

Doelkapitaal € 151.011,00

Huidige premie per maand € 224,25 per maand

Nieuwe premie overlijdensrisicoverzekering € 61,05 per maand

Nieuwe premie kapitaalopbouw € 224,25 per maand

HersteladviesOm optimaal gebruik te maken van de fiscale ruimte wordt in deze berekening de volledig premie van uwbeleggingsverzekering benut voor kapitaalopbouw. Daarnaast wordt een losse overlijdensrisicoverzekeringafgesloten. Uw maandlasten stijgen hierdoor met € 61,05. Uitgaande van een rekenrendement van 4,10%(incl. 0,85% TER) wordt het verwachte eindkapitaal € 115.002,- (ipv € 72.362,-).

Hoe haalt u het volledige doelkapitaal?Na herstel blijft er een verwacht tekort van € 36.009,-. Op basis van een rekenrendement van 2% kan ditworden aangevuld door een aanvullende inleg van € 92,85 per maand. Deze bijstorting kan fiscalegevolgen hebben.

ToelichtingWij nodigen u graag uit om een afspraak te maken met uw adviseur om uw mogelijkheden te bespreken. Indit gesprek kan worden besproken wat de voor- en nadelen zijn van beleggen, ten opzichte van banksparen(gegarandeerde kapitaalopbouw) en tussentijdse (annuïtaire) aflossing van uw hypotheek.

Aan bovenstaande berekening zijn geen rechten te ontlenen. De getoonde resultaten zijn slechts indicatief en afhankelijk van deproductkeuze. De waarde van uw belegging kan fluctueren. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst.

Kapitaalopbouw

Huidige verwachting

Oorspronkelijk doelkapitaal €151.011

Prognose na herstel €115.002

Tekort €36.009

Waarde polis €1.525

0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29

20 januari 2014 Hypotheek- & Assurantiekantoor Oversteegen 3/3