I MANAGEMENTRENDEMENT'NR5 . MEI 2007

HET AFSLUITEN VAN EEN VERZEKERING VOOR EEN ZAKENREIS

Verzekerd van eengoede reisEenzakenreis kunt u maar beter goed voorbereiden. Van het

maken van zakelijke afspraken tot het regelen van hotel en

vervoer: alles moet tot in de puntjes verzorgd zijn. Tochzijn er

altijd omstandigheden die u niet in de hand hebt en roet in

het eten kunnen gooien. Dan is het wel zo prettig als u een

zakenreisverzekeringen annuleringskostenverzekering heeft

afgesloten. Waar moet u bij voldoende dekkende verzekerin-

gen allemaal aan denken?

alen of een zakenreisverzeke-

is voor u, moet u eerst inven-

elke risico's u loopt. Door-

nt u bij het afsluiten of nalopen

van verzekeringen een beroep doen op

de tussenpersoon, adviseur of bemidde-

laar bij wie alle andere bedrijfsverzeke-

ringen zijn ondergebracht. Deze kan de

lopende verzekeringen erbij pakken en

kijken waar extra dekking nodig is als u

op zakenreis gaat.

Stille Zuidzee

Een ziektekostenverzekering, ongeval-lenverzekering en kostbaarhedenverze-kering zijn zogenoemde primaire verze-keringen. Een zakenreisverzekering iseen secundaire verzekering: u verzekerter zaken mee die niet (voldoende) doorde andere verzekeringen worden gedekt.Om te bepalen of dat nodig is, moet ereen zogenoemd risicoprofiel worden sa-mengesteld om eventuele schade inkaart te brengen en eisen en wensen opeen rijtje te zetten. Een aantal vragenzijn hierbij leidend:

. Reist u binnen Europa of ook daar-buiten?

. Naar welke landen reist u? Ook binnen

Europa kunnen tussen landen onder-ling grote verschillen zijn. De kostenvoor medische zorg bijvoorbeeld zijnin Zwitserland hoger dan bij ons,maar in Polen weer veel lager. In datgevalbiedt de lopendeziektekosten-verzekeringmisschienwelvoldoendedekking. Ook is het mogelijk de kos-ten van het eigen risico te verzekeren.

. Hoeveel dagen reist u per jaar? Gaatu maar een keer per jaar de grensover voor het bedrijf, dan kunt u mis-schien beter een aflopende reisverze-

kering sluiten en dus per keer de reisverzekeren.

. Wat is de duur van uw verblijf?

. Wat is het beroep van de zakenreizi-

ger en eventuele medereizigers? Hetmaakt verschil of een manager voor

een vergadering op zakenreis gaat ofeen technicus naar een booreiland in

de Stille Zuidzee afreist. Het ene be-

roep brengt nu eenmaal meer risicomet zich mee dan het andere.

Hoe koopt u een verzekering in?

kunt u een bemiddel

viseur genoemd. Eengrote adviseur is

; delingskosten in rekening, vaak in devorm van een provisie.

Kinderen

. Reistu alleen, met meerdere collega's

of neemt u een partner mee? Dan

moet ook voor die persoon het eenen ander verzekerd worden. Kleine

bedrijven in het mkb sluiten vaak in-

dividuele reisverzekeringen af, maar

bij grotere bedrijven (vanaf circa hon-

derd medewerkers) loopt vaak een

collectieve verzekering. Dat is altijd

een zakelijke verzekering, dus als uw

vrouw ook een keer meereist, moet

daarvoor apart iets geregeld worden.

Verzekeringen die collectief kunnenworden afgesloten, zijn onder meerde ziektekosten- en ongevallenverze-kering.

. Wilt u ook uw privéreizen of vakan-ties meeverzekeren? Vooral bij klei-nere bedrijven in het mkb waar de di-recteur vaak de enige persoon is dieop zakenreis gaat, worden privé- envakantiereizen wel meeverzekerd. Dat

is handig voor wie zijn partner meewil nemen en een privévakantie aande zakenreis wil vastplakken. Ook va-kanties met het gezin kunt u onderde dekking laten vallen; de kinderenkunnen dus meeverzekerd worden.

. Moet er wel of geen molestrisico meeverzekerd worden? De reisbestem-

ming is niet alleen van belang in ver-band met de verblijfsduur, maar ookom te bepalen of de betreffende lan-den molestgevoelig zijn. Molest iseen typische verzekeringsterm dieeen aantal gevaarlijke situaties be-schrijft; er is klein en groot molest.Zo vallen onder meer (burger)oorlog,muiterij en binnenlandse onlustenonder groot molest. Dit is in Neder-land nauwelijks verzekerbaar. Relle-tjes, vandalisme en terrorisme vallenonder klein molest en zijn in demeeste gevallen wel verzekerbaar.

Overlijden

. Neemt u beroepsgoederen mee? Alsu een aantal dure laptops meeneemt,kan het zijn dat de computerverzeke-ring niet voldoende dekkend is. Ookals u naar een beurs moet en appara-tuur meeneemt, kan bijverzekerennodig zijn. En wat als u met het pro-totype van een nieuw product hetvliegtuig instapt?

. Wilt u de annuleringskosten verzeke-ren? Dit is waarschijnlijk de meestbekende kostenrubriek. Altijd handig,want als een familielid onverhooptkomt te overlijden terwijl u net eenheeft reis geboekt naar New York, ishet wel prettig als u de kosten vanhet ticket terugkrijgt.

. Reist u inclusief of exclusief 'binnen

MANAGEMENT RENDEMENT. NR 5 . MEI 2007 I

Praktische tips voor de zakenreiziger

.

.

.arvaneen

.

.

.

.

.

Nederland'? Als u wilt dat zakenrei-

zen binnen Nederland gedekt zijn, ishet wel een vereiste dat er tijdens dereis ten minste één betaalde over-

nachting plaatsvindt.

Tandartskosten

Welke risico's moet u nu verzekeren bijeen zakenreisverzekering? Dit zijn involgorde van belangrijkheid:1. repatriëring bij ziekte of overlijden;2. hulpverlening, alarmcentrale;3. buitengewone kosten die ontstaan

door overlijden medereiziger ofthuisblijvend familielid;

4. aanvullende ziekte- en tandartskosten;

5. reisdocumenten (paspoort, tickets,rijbewijs);

6. bagage, schade aan logiesbedrijven;7. kapitaalsuitkering bij overlijden of in-

validiteit als gevolg van een ongeval.De grote verzekeraars hebben het voor-deel dat zij met een eigen alarm- of hulp-centrale werken. Zo is bijvoorbeeld SOSInternational eigendom van Fortis. An-dere verzekeraars kunnen ook gebruik-maken van deze alarmcentrale; zij kopendeze dienstverlening dan bij Fortis in.Wanneer kunt u daar een beroep opdoen? Natuurlijk niet als uw jas of digi-tale camera gestolen is. In dat gevalmoet u aangifte doen bij de politie. Hetis vervelend, maar op zich geen redenom er de reis voor te onderbreken. Kle-

ding en toiletartikelen zijn immers ver-vangbaar.

Kaal

U moet wel bellen met de alarmcentrale

als uw vrouw ernstig ziek is geworden enu halsoverkop terug moet naar Neder-land. De alarmcentrale regelt dan de te-rugreis. Ze boeken de vlucht, regelenaanvullend vervoer en helpen met papier-werk als dat nodig is. Ook bij ziekenhuis-opname in het buitenland, moet u eerstde alarm- en hulpcentrale bellen. Ener-zijds omdat de hulpcentrale de kwaliteitvan het ziekenhuis kan laten toetsen en

anderzijds kan deze erop toezien dat ergeen buitensporige kosten worden ge-maakt. Vliegt u normaal met Easyjet,dan is het niet de bedoeling dat u eeneersteklas ticket bij de KLM koopt als uterug naar Nederland wilt.De kosten van een zakenreisverzekeringzijn natuurlijk afhankelijk van het verze-kerd risico. Maar in principe is er al eenindividuele zakenreisverzekering vanafzo'n € 60 tot € 80 per persoon per jaar.Dat is dan wel een 'kale' verzekering meteen eigen risico. Voor collectieve con-tracten wordt een prijs op maat gemaakt.Aan specialistisch maatwerk hangt na-tuurlijk een ander prijskaartje. -Met dank aan Menno Comijs, consultant

bij Aon Nederland, www.aon.nl