Europees Toezicht in de Bankenunie Persbriefing dr. J. Sijbrand 25 november 2013
description
Transcript of Europees Toezicht in de Bankenunie Persbriefing dr. J. Sijbrand 25 november 2013
Europees Toezicht in de BankenuniePersbriefing dr. J. Sijbrand
25 november 2013
Bankenunie: meer dan Europees toezicht
Doelstellingen bankenunie– Doorbreken negatieve wisselwerking overheden en banken– Verbeteren grensoverschrijdend toezicht en vertrouwen in banken– Verkleinen financiële risico’s belastingbetaler
Pilaren bankenunie1. Gezamenlijk toezicht: Single Supervisory Mechanism (SSM) 2. Gezamenlijk resolutiemechanisme: Single Resolution Mechanism (SRM)3. Gezamenlijk depositogarantiestelsel: Europees Deposit Guarantee Scheme (DGS)
SSM verst gevorderd, maar mogelijke inhaalslag SRM2012 2013 2014j a s o n d j f m a m j j a s o n d j f m a m j j a s o n d
SSM
SRM
DGS
Commissievoorstel Verordening van kracht
Commissievoorstel
Start
Onderhandelingen Richtlijn gaande : harmonisatie nationale stelsels
Verordening?
– SSM: samenwerking ECB en nationale toezichthouders • SSM betreft prudentieel bankentoezicht (CRR/CRD IV/FicoD) • Deelnemende toezichthouders: één autoriteit per deelnemende lidstaat (NL: DNB)• Significantie bank bepaalt samenwerkingsvorm ECB – nationale toezichthouders
– Significante banken• ±130 instellingen; 85% balanstotaal van bankwezen eurogebied• ECB leidt toezicht via bankspecifieke Joint Supervisory Teams • Nationale toezichthouders participeren in JST’s (capaciteit, lokale kennis en expertise)
– Minder significante banken• ±4000 instellingen; 15% balanstotaal van bankwezen eurogebied• Nationale toezichthouders voortouw; indirect toezicht ECB (eindverantwoordelijk)• ECB kan instructies uitvaardigen en leiding overnemen
– Horizontaal toezicht • Instelling overstijgend toezicht langs thema/expertise• Nieuwe on-site toezicht functie
– Nieuwe toezichtmethodologie en –processen• DNB Focus! methodologie wordt vervangen door SSM Risk Assessment System (RAS)• DNB SREP-proces wordt SSM SREP-proces
Kernelementen Single Supervisory Mechanism
• SSM voor ECB substantiële organisatie-uitbreiding
• Begin 2014: oprichting Supervisory Board– Voorzitter– Vice-voorzitter (ECB Executive Board lid) – Vier ECB-vertegenwoordigers– Landenvertegenwoordigers (één per deelnemende lidstaat)
• Vier nieuwe Directoraten Generaal: 1000 FTE additionele formatie (800 FTE toezicht; 200 FTE ondersteuning)
– Werving senior management ver gevorderd– Daarna top-down bemensing vacatures– JST coördinatoren (+ ondersteuning) in DG I en DG II– Indirect toezicht in DG III– Horizontaal toezicht (DG IV) grootste DG met afdelingen als
on-site toezicht, beleid, quality assurance, modelbeoordeling, strategie, etc.)
Governing Council
Supervisory Board
DG I Direct
toezicht
DG II Direct
toezicht
DG III Indirect toezicht
DG IV Horizontaal
toezicht
Secretariaat
Beoogde SSM-organisatie ECB
Gevolgen voor DNB, Nederlandse banken, andere instellingen
• Behoorlijk impact op DNB als onderdeel van het Mechanisme:– Organisatie: hoe het beste samen te werken binnen Joint Supervisory Teams? On-site toezichtfunctie belangrijke
vernieuwing voor DNB. – Governance: ECB heeft het laatste woord, zeker voor de significante banken– Mensen: DNB’ers vertrekken naar ECB, maar toezichtwerk blijft – Veranderingen in toezichtmethodologie en –processen – DNB krijgt medeverantwoordelijkheid voor bankentoezicht in gehele eurozone
• Voor Nederlandse banken, significant én minder-significant– Nieuwe toezichtmethode voor beoordeling en beheersing risico’s– Toezichtrapportage: meer data, via DNB naar ECB– Primaire voertaal Engels – Toezichtkosten geheven door ECB
• Andere Nederlandse instellingen– Niet-prudentiële bankentoezichttaken blijven nationaal:
• gedragstoezicht AFM• prudentieel toezicht DNB op verzekeraars, pensioenen• bestrijding witwassen/terrorismefinanciering
– Waar relevant moeten uitvoerders van deze taken gaan samenwerken met ECB: hiervoor moeten afspraken worden gemaakt
De Comprehensive Assessment• Doorlichting bankbalansen
– Gezamenlijke exercitie ECB en lokale autoriteiten binnen overeengekomen kader met minimum-kwaliteitseisen– Ondersteuning door onafhankelijke externe experts– Doel: transparantie bevorderen en (markt-)vertrouwen versterken
• Drietrapsraket 1. Broad risk assessment - Analyse van belangrijkste risico’s aan de hand van SSM-
toezichtmethodologie RAS2. Asset Quality Review – kapitaaldrempel van 8% Common Equity Tier 13. Stresstest – in samenwerking met EBA