IIR conferentie actief, preventief & bijzonder beheer

Duurzaam woningbehoud

met NHG

Danny Rollof

4 september 2013

2

Agenda

Introductie

Doelstellingen NHG

De uitdagingen van nu

Initiatieven vanuit NHG

Doelgroep NHG

Samenwerking in belang van consument

Praktijkcases

3

Introductie

Aanspraken op borgstelling nemen toe

lifeevents voornaamste oorzaak

Consument heeft hulp nodig

financierbaarheid consument afgenomen

NHG biedt oplossingen voor woningbehoud

maatschappelijke rol en verantwoording

2010:

1.335

2011:

2.021

2012:

3.575

2013:

4.600*

4

Doelstellingen NHG

Woningbehoud voor de consumentgarantie biedt oplossing voor woningbehoud

duurzaamheid is uitgangspunt

Verliesbeperking voor NHG

verplichtingen bieden budget voor verliesbeperking

betaalbaarheid en zelfredzaamheid consument staan voorop

Klantretentie voor de geldgever

borgstelling biedt mogelijkheden voor klantbehoud

woningbehoud is gezamenlijk doel en gedeelde verantwoording

5

De uitdagingen van nu

• geen generieke kaders voor beheersituaties

• onnodige (gedwongen) verkoop van de woning

• niet verklaarbaar en verdedigbaar richting consument

Financierbaarheid consument

• sterk gedaalde huizenprijzen

• lange verkooptijden

• herstel onzeker, verkoop is geen oplossingWoningmarkt

• onzekere arbeidsmarkt

• inkomenscurve afgevlakt of dalend

• geen / afgenomen buffers

Financiële positie consument

• financiële risico’s

• moral hazard

• precedentwerking en imagorisico’s

Zorgplicht versus eigen verantwoording

6

Initiatieven vanuit NHG

Kaders voor woningbehoud in beheersituaties

• beheerdossier ≠ acceptatiedossier

• betaalbaarheid van de lening is leidend

• duurzame voortzetting van de lening (woningbehoud)

• in samenwerking met AFM, Nibud en geldgevers

Financiële faciliteiten

• Woonlastenfaciliteit (WLF)

• Haircutregeling

• Cashflowregeling

• Saneringsregeling

7

Doelgroep NHG

NHG

CONSUMENT

Wil en kan

Wil wel, kan niet

Wil niet, kan

wel

Wil niet, kan niet

Wil en kan

consument is zelfredzaam

NHG biedt generieke/marktbrede oplossingen

Wil wel, maar kan niet

doelgroep woningbehoud

NHG biedt maatwerkoplossingen

Wil niet, maar kan wel

geen doelgroep woningbehoud

consument heeft eigen verantwoording

Wil niet en kan niet

geen doelgroep woningbehoud

garantie van toepassing bij financieel gedwongen reden

8

Samenwerking in belang van consument

Kennis en expertise

• synergie

• doorontwikkeling & nieuwe initiatieven

Uitvoering

• samenwerken = belangen afwegen

• de consument centraal

• vraag is niet OF, wel HOE

• timing (time is now)

Communicatie & voorlichting

• informeren consument over mogelijkheden, rechten en plichten met NHG

• consument op juiste gronden laten besluiten

• rolvermenging voorkomen

9

Samenwerking in belang van consument

Kennis en expertise

• synergie

• doorontwikkeling & nieuwe initiatieven

Uitvoering

• samenwerken = belangen afwegen

• de consument centraal

• vraag is niet OF, wel HOE

• timing (time is now)

Communicatie & voorlichting

• informeren consument over mogelijkheden, rechten en plichten met NHG

• consument op juiste gronden laten besluiten

• rolvermenging voorkomen

10

Praktijkcase 1 Haircutregeling

De Case

•Hoofdsom: 195.000

•Inkomen: 28.500

•Huidige maandlast: 855

•Maximale maandlast: 675

•Dreigende verkoop met verlies door relatiebeëindiging

De Oplossing

•Verlaging maandlast: 180

•Benodigde deelaflossing: 35.500

•Bijdrage NHG: 35.500

•Geldgever verleent OHA

Het Resultaat

•Hoofdsom: 159.500

•Maandlast: 675

•Woningbehoud

•Klantbehoud geldgever

•Verliesbeperking NHG:23.500

11

Praktijkcase 2 Haircutregeling

De Case

•Hoofdsom: 163.500

•Inkomen: 24.500

•Huidige maandlast: 775

•Maximale maandlast: 550

•Dreigende verkoop met verlies door relatiebeëindiging

De Oplossing

•Verlaging maandlast: 225

•Benodigde deelaflossing: 41.000

•Haircutregeling niet mogelijk

•Schenking ouders: 26.000

•Bijdrage NHG: 15.000

•Geldgever verleent OHA

Het Resultaat

•Hoofdsom: 122.500

•Maandlast: 550

•Woningbehoud voor vrouw met kinderen

•Klantbehoud geldgever

•Verliesbeperking NHG:12.000