COMMISSIE VOOR HET BANK-, FINANCIE- EN ASSURANTIEWEZEN COMMISSION BANCAIRE, FINANCIÈRE ET DES...

COMMISSIE VOOR HET BANK-, FINANCIE- EN ASSURANTIEWEZENCOMMISSION BANCAIRE, FINANCIÈRE ET DES ASSURANCESBANKING, FINANCE AND INSURANCE COMMISSION

DE NIEUWE

TOEZICHTSARCHITECTUUR

Jean-Paul SERVAISVoorzitter CBFA - Voorzitter IPISC (ESMA) -

Professor ULB

03/02/2011

Limburgse verzekeringskring

2

COMMISSIE VOOR HET BANK-, FINANCIE- EN ASSURANTIE WEZENCOMMISSION BANCAIRE, FINANCIÈRE ET DES ASSURANCES

OVERZICHT

A. De hertekening van het toezicht in Europa

B. De hertekening van het toezicht in België(wet van 11 juli 2010) Algemeen kader Het Comité voor Systeemrisico's en Systeemrelevante

Financiële instellingen (CSRSFI) Naar een Twin-Peaks-model in België Maatregelen ter verhoging van verhoging van

beleggers-bescherming Belangrijke bepalingen opgenomen in ontwerp

volmacht-KB

C. Verdere verhoging van de bescherming van de financiële consument

03/02/2011

A. De hertekening van het toezicht in Europa

Macro-prudential supervision

European Systemic Risk Board (ESRB)

Micro-prudential info Information and data risk(summary or collective) & recommandations

Micro-prudential supervision

European Banking

Authority (EBA)

European Insurance & Occupationa

l Pensions Authority (EIOPA)

European Securities &

Markets Authority (ESMA)

Joint Committee

National Banking

Supervisors(NBB)

National Insurance &

Pension Supervisors

National Securities

Supervisors(new CBFA)

3

03/02/2011


Wet van 2 juli 2010 gewijzigd bij wet van 6 januari 20111) Oprichting van het Comité voor

Systeemrisico's en Systeemrelevante Financiële Instellingen (CSRSFI)

2) Bijzondere machten voor Twin-Peaks model

3) Maatregelen om beleggersbescherming te verhogen

Maatregelen om bescherming van financiële consument verder te verhogen

B. De hertekening van het toezicht in België

4

03/02/2011

5


Nationale evolutie(in harmonie met de oprichting van Europese autoriteiten en in het verlengde van tendenzen vastgesteld in de Euro zone) de toenadering tussen macro- en microprudentieel

toezicht was reeds aangevat onder de wet van 2 augustus 2002 met de oprichting van het Comité voor Financiële Stabiliteit

< 2011: prudentieel toezicht en toezicht op de gedragsregels uitgeoefend door dezelfde ploegen

> 2011: toezicht op de gedragsregels gescheiden van prudentieel toezicht

vanaf 2011: fusie tussen micro- en macroprudentieel toezicht

1. De wet van 2 juli 2010 - algemeen kader

03/02/2011

6


Het Comité voor Systeemrisico's en systeem-relevante Financiële Instellingen

Autonome instelling met rechtspersoonlijkheid

Samenstelling CSRSFI

DC NBB DC CBFA + 1 persoon aangeduid door minister

1. De wet van 2 juli 2010 - Het CSRSFI (1)

03/02/2011

7


SCRSFI - Opdracht Bij te dragen tot het behoud van de stabiliteit van

het financiële systeem Het monitoren van het financiële systeem om te

kunnen tussenkomen bij mogelijke bedreigingen Het adviseren van de federale overheid De coördinatie van het crisisbeheer Het toezien op de systeemrelevante financiële

instellingen (15 instellingen) Het zich verzekeren van de informatie-

uitwisseling Bij te dragen tot de opdrachten van de Europese

Raad voor Systeemrisico's


03/02/2011

8


Specifieke bevoegdheden van het CSRSFI m.b.t. de systeemrelevante financiële instellingen Alle huidige beslissingsbevoegdheden

waarover de CBFA beschikt, plus Vetorecht voor belangrijke strategische

beslissingen Het recht om bijzondere verplichtingen op te

leggen inzake solvabiliteit, liquiditeit, risicoconcentratie en risicoposities wanneer negatieve impact op stabiliteit

En het recht om bijzondere rapportering te vragen


03/02/2011

9


Organisatie van CSRSFI Berust op de diensten van CBFA en NBB, ieder

voor wat hun respectievelijke bevoegdheden betreft: Bereiden de beslissingen van het CSRSFI voor en

voeren ze uit

Verrichten van inspecties

Deelnemen aan internationale colleges van toezichthouders van de verschillende betrokken systeemrelevante financiële instellingen


03/02/2011


2. De wet van 2 juli 2010 - basis voor "Twin Peaks" (1)

Artikel 26 van de wet "Teneinde de structuren inzake het toezicht op

de financiële sector te laten evolueren, neemt de Koning, door middel van een na overleg in de Ministerraad vastgesteld besluit, alle nodige maatregelen teneinde o.a. de opdrachten van de NBB uit te breiden met het toezicht van prudentiële aard op verschillende financiële instellingen

Bevoegdheid voor Koning om maatregelen te nemen tot 31 maart 2011

Ontwerp volmacht KB wordt binnenkort voorgelegd aan Ministerraad.

10

03/02/2011

11


Banken

(Her)verzeke-

ringsonder-nemingen

Beursven-nootschappe

n

Vereffenings-

instellingen

NBB

CBFA

Prudentieel toezicht

Toezicht op de gedragsregels, de productregels en de marktregels

2. De wet van 2 juli 2010 - basis voor "Twin Peaks" (2) (*)

Vennootschappen voor

vermogensbeheer

ICB-beheervennoot-

schappen

Tussen-personen

(*) specifieke regeling voor pensioenfondsen

(1)

03/02/2011


2. De wet van 2 juli 2010 - basis voor "Twin Peaks" - Bevoegdheidsverdeling ratione materiae (3)

03/02/2011

- Prudentieel toezicht

- Toezicht op de financiële stabiliteit

- Markttoezicht- Producttoezicht- Gedragstoezicht - Vergunning of inschrijving tussenpersonen

- Financiële vorming

12


03/02/2011

Prudentieel toezicht- Kredietinstellingen- (Her)verzekeringsondernemingen- Beursvennootschappen - Vereffeningsinstellingen- verrekeningsinstellingen

Gedragstoezicht- Kredietinstellingen -Verzekeringsinstellingen- Beleggingsondernemingen- ICB beheervennootschappen- pensioeninstellingen

13

2. De wet van 2 juli 2010 - basis voor "Twin Peaks" - Bevoegdheidsverdeling ratione personae (4)


3. De wet van 2 juli 2010 - Verhoging beleggersbescherming (1)

Oprichting van een afzonderlijke dienst die instaat voor de naleving van de gedragsregels (art. 54 van de wet van 2 augustus 2002) Verdere specialisatie van de ploegen

Gepaste verhoging van de effectieven

Aangepaste en evolutieve toezichtsmethodologie

14

03/02/2011



"Tracabiliteit" van financiële producten waarbij de "new CBFA" de be-voegdheid krijgt om de nodige reglementen te nemen om: De distributie van bepaalde producten met een hoog risico

voor retailcliënten te verbieden Beperkingen of strikte voorwaarden op te leggen bij de

commercialisering ervanSpiegelbevoegdheden voor ESMA

Mogelijkheid om MiFID uit te breiden tot de verzekeringsproducten tak 21 en 23 met als doel Transparantie van vergoedingsstructuren Regels inzake advies (zorgplicht) Beroepsverenigingen zullen daarbij geconsulteerd worden

15

03/02/2011



Toekenning aan de CBFA van nieuwe bevoegdheden voor een a priori toezicht op de publiciteit met betrekking tot rekeningen geopend bij financiële instellingen

Positieve ervaring van de CBFA voor wat ICB's betreft

Uitbreiding van de huidige regels inzake publiciteit bij uitgiftes die op Belgisch grondgebied gebeuren en die niet publiek zijn

16

03/02/2011


De verdeling van bevoegdheden tussen NBB en CBFA in de diverse sectorale wetten en in de organieke wetten

Tussenpersonen blijven onder de bevoegdheid van de "new CBFA" - verdere uitbouw van toezicht op andere tussenpersonen in financiële sector

Registratie van Compliance officers van financiële instellingen bij "new CBFA"

Regime van erkende revisoren die de "new CBFA" moeten bijstaan in hun toezichtsopdracht op de naleving van gedragsregels

4. Belangrijke bepalingen voorzien in volmacht-KB (1)

17

03/02/2011


"New CBFA" bevoegd om bij te dragen tot de financiële vorming van beleggers en spaarders doel: informatie-assymetrie tussen de aanbieder

van diensten en producten en de cliënten te verkleinen

vormt ook onderdeel van takenpakket van Europese toezichtsautoriteiten

new CBFA zal optreden als een katalysator

meerwaarde voor spaarder, belegger, maatschappij en economie

4. Belangrijke bepalingen voorzien in volmacht-KB (2)

18

03/02/2011


Principeakkoord over de versterking van de consumentenbescherming bij het verstrekken van financiële diensten Coördinatie van klachtenbehandeling in de diverse

sectoren Nieuwe toezichtsinstrumenten zoals "mystery

shopping" CBFA bevoegd voor a priori toezicht op publiciteit

inzake alle financiële producten en diensten Statuut van vermogensadviseur /financiële planner Statuut van hypotheekmakelaar

C. Verdere verhoging van bescherming van financiële consument (1)19

03/02/2011

20

Vergunning/inschrijving

a priori controle

publiciteit

Opvolging wetgeving

Kredietmakelaars CBFA CBFA FOD Economie

Kredietgevers CBFA CBFA FOD Economie

Hypotheek-ondernemingen

CBFA CBFA FOD Economie

Hypotheekmakelaars

CBFA CBFA FOD Economie

Verzekerings-tussenpersonen

CBFA CBFA CBFA

Tussenpersonen in banken beleggingsdiensten

CBFA CBFA CBFA

"Financial Planners / vermogensadviseurs"

CBFA CBFA CBFA

nieuwe statuten

C. Verdere verhoging van bescherming van financiële consument (2)

03/02/2011


BESLUIT

03/02/2011

A. De hertekening van het toezicht in EuropaB. De hertekening van het toezicht in België

(wet van 11 juli 2010) Algemeen kader Het Comité voor Systeemrisico's en

Systeemrelevante Financiële instellingen (CSRSFI) Naar een Twin-Peaks-model in België Maatregelen ter verhoging van verhoging van

beleggersbescherming Belangrijke bepalingen opgenomen in ontwerp

volmacht-KB

C. Verdere verhoging van de bescherming van de financiële consument

21

COMMISSIE VOOR HET BANK-, FINANCIE- EN ASSURANTIEWEZEN COMMISSION BANCAIRE, FINANCIÈRE ET DES...

Documents

Transcript of COMMISSIE VOOR HET BANK-, FINANCIE- EN ASSURANTIEWEZEN COMMISSION BANCAIRE, FINANCIÈRE ET DES...