verzekeringen

61zorg & financiering > 10-2007

Staatssecretaris De Jager van Financiën heeftlaten weten dat het stopzetten van de zorgtoe-slag voor wanbetalers niet per 1 januari 2008kan worden stopgezet.

Dit heeft te maken met de structuur van hetautomatiseringssysteem van de Belastingdienst.Minister Klink wil de maatregel daarom betrek-ken bij de structurele maatregel van ‘bronhef-fing’ per 1 januari 2008.Bron: ZN Journaal, 4 oktober 2007<

1242 zorgtoeslag wanbetalers kan niet worden gestopt in 2008

1243 solvabiliteit zorgverzekeraars daalt

De solvabiliteit van de zorgverzekeraars is in deeerste helft van 2007 verder gedaald, meldt toe-zichthouder DNB (De Nederlandsche Bank).

Uit de bij DNB ingediende verslagstaten blijktdat drie risicodragers ultimo 2006 zelfs insolva-bel waren: DSW, Stad Holland en Fortis Basis-verzekering. Volgens financieel directeur Joop leConge is voor DSW echter een solvabiliteit ver-eist van veertig miljoen euro en is 65 miljoen

euro aanwezig. ‘Dat is een marge van 162 pro-cent.’ Hij wijt het verkeerde beeld aan de starreformulieren van de toezichthouder waardoor‘velden verkeerd worden gebruikt’. Marginaalwas ultimo 2006 de solvabiliteitsmarge vanONVZ, Fortis Aanvullend, Azivo Basis, Avéro,Groene Land, PWZ en Zilveren Kruis. De toe-zichthouder zegt zich vooralsnog geen zorgen temaken.Bron: AM Signalen, 21 september 2007<

1244 geen herziening ex postverevening

Minister Klink zit geen aanleiding in het NPCF-rapport over risicoverevening in de zorgverze-kering om de voorgenomen afbouw van expost-compensatiemechanismen te herzien.

Het onderzoek van de patiënten- en consumen-tenorganisatie NPCF richtte zich op het identifi-ceren van groepen verzekerden met voorspel-bare winsten en verliezen. De NPCF deed opbasis van het rapport een ‘dringend beroep opde minister’ om de ex postverevening niet af teschaffen voordat er een voldoende ex ante-risi-coverevening is.Het NPCF-rapport laat zien dat een verzekeraargroepen verzekerden met voorspelbaar hogeverliezen kan identificeren. Volgens Klink bete-kent het feit dat een verzekeraar voorspelbaarverliesgevende verzekerden kan opsporen, ech-ter nog niet dat risicoselectie daadwerkelijk zal

plaatsvinden en succesvol zal zijn. ‘Een verzeke-raar moet bijvoorbeeld ook met potentiële repu-tatieschade rekening houden’, aldus Klink. ‘Hetidentificeren van verzekerden met voorspelbareverliezen is mijns inziens een noodzakelijke,maar niet voldoende voorwaarde voor het toe-passen van risicoselectie.’ Klink zegt ook geensignalen te hebben ontvangen van risicoselectieop de basisverzekering door verzekeraars. DeNederlandse Zorgautoriteit ziet hier scherp optoe.

Overschattingen

Het NPCF-rapport houdt volgens Klink ookgeen rekening met een aantal verbeteringen inhet risicovereveningssysteem. Het risicovereve-ningsmodel 2007 is verbeterd door de toevoe-ging van drie farmaciekostengroepen (FKG’s)

ZenF-1007 cyaan.qxd 29-11-07 12:18 Pagina 61

financiën

62 10-2007 > zorg & financiering

voor kanker, groeihormonen en psychische aan-doeningen. Daarnaast wordt het met ingang vanhet model 2007 toegestaan dat verzekerden inmeerdere FKG’s kunnen worden ingedeeld. Ditbetekent dat de in het NPCF-rapport vermeldevoorspelbare winsten en verliezen zeer waar-schijnlijk overschattingen zijn. Momenteel wordt er wel een verkennend onder-zoek uitgevoerd naar hoge risicoverevening voorde groep van verzekerden met hoge voorspelba-re verliezen. Daarnaast laat Klink onderzoekenin hoeverre informatie over zorggebruik in hetverleden, waarmee in het vereveningsmodel noggeen rekening wordt gehouden, kan worden

gebruikt voor de ontwikkeling van nieuwe ver-eveningscriteria.Bij de afbouw van ex post-compensatiemecha-nismen streeft Klink naar een goede balans tus-sen de beleidsdoelstellingen van een gelijkeuitgangspositie voor zorgverzekeraars en hetvoorkomen van risicoselectie enerzijds en hetversterken van de prikkel tot doelmatige zorg-inkoop en uitvoering van de zorgverzekeraarsanderzijds. In sommige gevallen zal het volgensde bewindsman ook in de toekomst noodzake-lijk zijn om achteraf (een deel van) de werkelijkgemaakte kosten te compenseren.Bron: ZN Journaal, 2007, nr. 36<

1245 eigen risico ‘aan de marge’ heeft groter remeffect

Het eigen risico voor chronisch zieken en oude-ren zou niet moeten beginnen ‘aan de voet’ bijnul euro, maar moeten worden ingezet vanafeen hoger bedrag. Zo’n eigen risico ‘aan demarge’ zou leiden tot lagere eigen betalingen eneen groter remeffect dan een eigen risico aan devoet.

Dat schrijven de onderzoekers Van Kleef, Van deVen (tevens hoogleraar) en Van Vliet van hetInstituut Beleid en Management Gezondheids-zorg van de Erasmus Universiteit Rotterdam, inESB van 27 juli. In het voorstel van ministerKlink om de no-claim te vervangen door een ver-plicht eigen risico is voor alle verzekerden eenverplicht eigen risico aan de voet van 150 euroopgenomen. Chronisch zieken en gehandicap-ten gaan bij de nieuwe regeling een compensatieontvangen van veertig euro per jaar.Volgens de onderzoekers van de Erasmus Uni-versiteit is het voorstel van een eigen risico aande voet niet effectief voor verzekerden als chro-nisch zieken en ouderen met hoge verwachtekosten. Bovendien brengt het afbakenen van decompensatiegroep diverse praktische en maat-schappelijke problemen mee. In het voorstel vande onderzoekers wordt het eigen risico voor

chronisch zieken en ouderen verschoven van devoet naar een kostenmarge. Het startpunt van dekostenmarge kan variëren met de risicokenmer-ken van de verzekerde. Dit alternatief leidt dooreen groter remmend effect op de zorgconsump-tie tot lagere gemiddelde zorgkosten en maaktdaardoor tevens de gecompliceerde compensa-tie voor chronisch zieken minder noodzakelijk.Het is de kunst om het startpunt en het eigenrisicobedrag zodanig te bepalen dat het afrem-men van de zorgconsumptie uiteindelijk ookleidt tot minder betalingen. Het eigen risicovoor jonge, gezonde verzekerden blijft gehand-haafd aan de voet.

Risicokenmerken

De risicogroepen kunnen worden gedefinieerdop basis van risicokenmerken als leeftijd,geslacht, gezondheid en historische kosten.Voor het bepalen van de risicogroepen en hetstartpunt dient een afweging te worden gemaakttussen hanteerbaarheid, transparantie, rem-effecten en solidariteit. Een tweede afweging diegemaakt moet worden is het aantal risicogroe-pen. Bij een leeftijdsgerelateerd startpunt kun-nen dit er twee zijn, maar ook twintig. De

ZenF-1007 cyaan.qxd 29-11-07 12:18 Pagina 62