Планирование личных финансов на основе событий

ОглавлениеВведение............................................................................................................................................................1С чего начать....................................................................................................................................................1Учёт доходов и расходов по факту.................................................................................................................3Планирование будущих доходов и расходов................................................................................................4Планирование регулярных событий..............................................................................................................5Коррекция наступивших событий, запланированных ранее.......................................................................8Коррекция баланса...........................................................................................................................................9Прогнозирование будущего финансового состояния.................................................................................10Анализ статистики.........................................................................................................................................12Бэкапы.............................................................................................................................................................13Заключение.....................................................................................................................................................13

ВведениеВ данной статье описан подход к учёту и планированию личных и семейных финансов на основе событий. Примеры продемонстрированы с использованием бесплатной программы Cash And The City версии 1.5.0 для Windows. Изучив данную статью и описанные примеры, Вы сможете научиться вести учёт и планировать личные и семейные финансы на месяцы вперёд, не затрачивая при этом много усилий и внимания.

Счего начатьИтак, Вы решили с сегодняшнего дня начать вести строгий учёт и планирование Ваших финансов. Для начала нужно подсчитать и зафиксировать Ваше текущее финансовое состояние. Иными словами, подсчитать, сколько у Вас сейчас есть денег в наличии. Вопрос не настолько очевидный, как может показаться на первый взгляд. У Вас может быть несколько денежных активов:

наличные деньги в кошельке, деньги на банковской карте, деньги на другой банковской карте, неприкосновенный запас наличных дома под подушкой, вклады в банке, счета в платёжных системах, сбережения в иностранной валюте, другие финансовые активы.

Определите для себя, какие из этих активов являются для Вас наиболее ликвидными, т.е. где деньги регулярно двигаются (прибавляются и расходуются), где требуется постоянное оперативное управление деньгами. Именно этим активам чаще требуется уделять внимание. Как правило, такие активы – это:

наличные деньги в кошельке,

1

деньги на основной банковской карте (на которую приходит зарплата и/или которой Вы расплачиваетесь в магазинах),

(возможно) счета в платёжных системах, с которых Вы делаете покупки или осуществляете платежи.

Подсчитайте сумму этих активов и запишите её как текущий баланс – это и есть то, сколько у Вас сейчас денег в наличии, которыми Вы можете и готовы свободно и быстро распоряжаться.Совет. Сумму текущего баланса стоит округлить (в меньшую сторону) до минимально значимой для Вас точности (подробнее про точность см. ниже).Пример. Давайте создадим новый файл учёта финансов в программе Cash And The City и первым делом запишем в него подсчитанную сумму как текущий баланс:

1. Создайте новый файл:

2. Скорректируйте текущий баланс на сегодняшнюю дату:

Далее:

3. Сохраните файл под желаемым названием:

2

Учёт доходов и расходов пофактуТеперь, когда Вы подсчитали и записали Ваш текущий баланс, можно приступить к учёту доходов и расходов. Записывайте все происходящие доходы и расходы, указывая для каждого дату, тип дохода/расхода, сумму и комментарий.Все записываемые события (доходы и расходы) выстраиваются в последовательную цепочку согласно указанным датам. При этом каждое событие дохода увеличивает текущий баланс на указанную сумму, а каждое событие расхода, соответственно, уменьшает текущий баланс на введённую сумму. Если таким образом записывать все события, то у Вас всегда должен получаться актуальный текущий баланс без необходимости пересчитывать его каждый раз отдельно.Полезный совет. Если Вы не собираетесь никуда сдавать строгую отчётность по доходам и расходам, то нет необходимости записывать все траты со скрупулёзной точностью. Округляйте все вводимые суммы доходов и расходов до минимально значимой для Вас точности. Не стоит вводить копейки и центы. Если учёт идёт в российских рублях (применительно к 2015 году), то вполне подойдёт точность до 10, 50 или даже 100 рублей. Строгая точность вряд ли Вам поможет в планировании, зато точно усложнит ведение учёта.По той же причине вряд ли стоит мельчить с детализацией покупок. Если вы сходили в супермаркет и купили 20 разных продуктовых товаров, то вряд ли стоит записывать 20 разных событий расхода по каждому продукту. Вы утомитесь это делать. Запишите поход в супермаркет как один расход типа «продукты» (и округлите сумму чека при этом).Пример. Давайте в программе Cash And The City в созданном файле введём для примера одно событие дохода и одно расхода:

1. Добавьте событие дохода:

Далее:

3

2. Добавьте событие расхода:

Далее:

3. В результате получим следующую последовательность событий (события на сегодняшнюю дату выделены жёлтым цветом – на момент написания этих строк это 28.08.2015):

4. Не забудьте сохранить файл по завершении редактирования:

Планирование будущих доходов и расходовЕсли Вы хотите вести не только учёт Ваших финансов по факту, но также хотите планировать Ваши денежные потоки в будущем, то следует заранее наметить будущие доходы и расходы на обозримый период, записав соответствующие планируемые события на будущие даты.Пример. В программе Cash And The City планирование будущих доходов и расходов технически не отличается от учёта свершившихся событий по факту. Разница только в указании даты в будущем. Давайте для примера запланируем один из будущих расходов:

1. Добавьте событие расхода на будущую дату:

4

Далее:

2. В результате получим следующую последовательность событий:

Планирование регулярных событийОпределённые виды событий происходят по чётко заданному графику. Например, ежемесячная выдача зарплаты, ежемесячная плата за жильё и коммунальные услуги и др. Определите и запишите все такие события на весь период планирования (например, на год вперёд или до конца текущего года).Другие события могут не иметь чёткого графика, но Вы можете сами задать для них регулярный график и приблизительно следовать ему. Например, еженедельные покупки продуктов. Определите для себя такие события и также запишите на весь период планирования. Если по факту такие события будут происходить иначе – не в чётко запланированный день, а в другой, или с другой суммой, то это можно будет скорректировать позже по факту.Пример 1. Давайте запланируем в программе Cash And The City ежемесячные выплаты зарплаты до середины следующего года:

1. Добавьте регулярное ежемесячное событие дохода типа «зарплата» на несколько месяцев вперёд:

Далее:

5

2. При создании регулярного события будет создано множество одиночных событий с заданными параметрами. В результате последовательность событий будет выглядеть следующим образом:

Обратите внимание, в созданных событиях в колонке «Регулярное» появился специальный значок – признак регулярности.Также обратите внимание, что прошедшие события отображаются серым тусклым шрифтом, в отличии от сегодняшних и будущих событий.

3. Если переключиться на вкладку «Регулярные», то там Вы увидите запись о созданном регулярном событии:

Пример 2. Давайте запланируем в программе Cash And The City еженедельные траты на продукты до конца текущего года:

1. Добавьте регулярное еженедельное событие расхода типа «продукты» до конца года:

6

Далее:

2. При создании регулярного события будет создано множество одиночных событий с заданными параметрами. В результате последовательность событий будет выглядеть следующим образом (показана часть):

3. Если переключиться на вкладку «Регулярные», то там Вы увидите уже две записи о созданных регулярных событиях:

7

4. Не забудьте сохранить файл по завершении редактирования:

, Коррекциянаступивших событий запланированных ранееНе всегда планы строго совпадают с фактом. Изначально запланированное событие (доход или расход) по факту может случиться в другой день, сумма (дохода или расхода) также может измениться. Чтобы записи о доходах и расходах не расходились с фактом, по мере наступления запланированных событий следует проверять, не расходится ли факт с планом, и если расходится, то следует корректировать такие события. Может понадобиться уточнить сумму или изменить дату события. Пример. Давайте в программе Cash And The City скорректируем дату и сумму ранее запланированного события. У нас была запланирована покупка продуктов в субботу на сумму 1500 рублей. По факту получилось, что мы ходили в магазин в воскресенье и потратили 900 рублей. Давайте отразим это в программе Cash And The City:

1. Двойной щелчок мыши на событии в списке:

Видим:

2. Исправьте дату, сумму события и добавьте уточнение в описание:

8

3. В результате получим следующую последовательность событий (показана часть):

Коррекция балансаНе всегда есть возможность вести скрупулёзный учёт всех доходов и расходов по факту. Иногда случаются ошибки или вкрадываются неточности. Например, можно забыть записать какой-то расход, неверно записать сумму, забыть подправить запланированное событие по мере его наступления. В результате подсчитываемый текущий баланс на основе записанных доходов и расходов может разойтись с реальным текущим балансом. Чтобы избежать больших расхождений, рекомендуем Вам периодически пересчитывать Ваш реальный текущий баланс и добавлять запись о нём на дату пересчёта (аналогично как Вы делали в самом начале).Полезный совет. Если Вы не вели учёт Ваших финансов какое-то время (несколько недель или даже месяцев) – не корректировали запланированные события и не записывали происходящие незапланированные события, то Вы можете просто скорректировать баланс на текущую дату и продолжить вести учёт с текущего момента, вместо того, чтобы скрупулёзно вспоминать все события за неучтённый период. Недостающие события за неучтённый период у Вас будет возможность восстановить позже, если захотите.Пример. Давайте в программе Cash And The City скорректируем баланс на текущую дату:

1. Скорректируйте текущий баланс на сегодняшнюю дату:

В открывшемся диалоге видим баланс на сегодняшнюю дату, подсчитанный на основе предшествующих событий:

9

2. Пересчитайте, сколько у Вас денег есть сейчас (Ваш актуальный баланс), и скорректируйте размер баланса:

3. В результате последовательность событий будет выглядеть следующим образом (показана часть):

Обратите внимание, что добавилось новое событие специального типа, корректирующее баланс на текущую дату. При этом предшествующие события уже не влияют на введённый размер баланса.

Прогнозирование будущегофинансового состоянияЕсли на обозримый период спланировать и записать все намечающиеся события – и доходы и расходы, то будет возможность спрогнозировать изменения баланса на этот период. Конечно, это будет приблизительный прогноз, зависящий от качества планирования. Но плохой план лучше отсутствия плана. А с опытом качество Вашего финансового планирования непременно улучшится. Прогнозирование баланса поможет Вам дать ответы на такие вопросы как:

Удастся ли Вам накопить денег на крупную покупку к определённой дате или нет? Какой запас свободных средств на непредвиденные расходы у Вас будет в будущем? Какую сумму можно накопить к определённой дате? Хватит ли у Вас денег на запланированные расходы или Ваш баланс уйдёт в минус?

Знание ответов на эти вопросы даёт возможность более эффективно управлять своими финансами. И ради этого стоит тратить 10-15 минут в неделю, внося незапланированные расходы и корректируя запланированные события.

10

Пример. Программа Cash And The City предоставляет наглядный графический инструмент для прогнозирования баланса – График изменения баланса по дням:

1. Для запланированных ранее в примерах событий этот график выглядит следующим образом:

На шкале времени голубым цветом изображается баланс на каждую дату. Доходы изображаются зелёными палочками выше нулевой отметки. Расходы изображаются красными палочками ниже нулевой отметки.Если бы кроме запланированных нами зарплаты, расходов на продукты и отпуска в октябре других событий не было бы (для простоты предположим, что так оно и есть), то к 1 января наш баланс равнялся бы 312300 рублей (цифры видны на всплывающей подсказке, если подвести курсор мыши на интересующую дату).

2. Мы видим на графике, что доходы превышают расходы, и наш баланс растёт. Раз так, то со временем мы сможем накопить какую-то заметную сумму. Давайте теперь запланируем крупную покупку на середину февраля – покупку автомобиля:

Далее:

3. В результате последовательность событий будет выглядеть следующим образом (показана часть):

4. А график будет выглядеть так:

11

Упс! Мы уйдём в минус с таким планом – это отображается красным цветом и в таблице, и на графике. Нужно что-то с этим делать. Например, можно перенести покупку на два месяца позже – тогда денег хватит. Или же придётся взять кредит. Как поступать в таких ситуациях – решать Вам.

Анализ статистикиЧтобы эффективно планировать свои финансы и принимать связанные с ними решения, важно делать анализ статистики Ваших реальных расходов и доходов по факту. Анализ статистики поможет Вам ответить на следующие вопросы:

На какие виды расходов уходит больше всего денег? Сколько в среднем за месяц уходит денег на расходы того или иного вида? Сколько на самом деле в среднем за неделю уходит денег на продукты и на расходы других

видов? И другие.

Зная ответы на эти вопросы, Вы сможете: делать более реалистичные планы на будущее, оптимизировать свои расходы.

Пример. Программа Cash And The City умеет рассчитывать статистику Ваших доходов и расходов с учётом заданных параметров:

12

Изучите различные виды диаграмм и статистики в табличном виде, которые есть в программе Cash And The City.

БэкапыОбязательно делайте бэкапы ваших файлов с финансовыми данными. Неприятно будет потерять данные, на формирование которых ушли месяцы. Поэтому исключите такой риск, делайте бэкапы.Полезный совет. Используйте облачные сервисы для хранения Ваших файлов с финансовыми отчётами и планами. Это, во-первых, избавит Вас от необходимости делать бэкапы вручную. Во-вторых, даст возможность работать с файлами с разных компьютеров и устройств.Пример. Сохраните Ваш файл, созданный в программе Cash And The City (с расширением catc), в бесплатном облачном хранилище DropBox, переместив Ваш catc-файл в папку DropBox. Если у Вас есть сматрфон на Android, то Вы также сможете работать с catc-файлами в мобильном приложении Cash And The City для Android , если установите на Ваш Android-смартфон программу-клиент сервиса DropBox. При этом DropBox позаботится об автоматической синхронизации изменений Вашего catc-файла между Windows-компьютером и смартфоном. Подробнее про синхронизацию см. здесь: http://cashandthecity.com/ru/qa/261.

ЗаключениеОписанная методика учёта и планирования личных и семейных финансов позволит Вам взять под контроль Ваши денежные потоки, не затрачивая при этом много времени и сил. Программа Cash And The City адаптирована под описанную методику и предоставляет наглядные инструменты, упрощающие работу.Свежая бесплатная версия программы Cash And The City доступна для скачивания по адресу: http://cashandthecity.com/ru.Свои вопросы, комментарии и предложения по данной статье и по использованию программы Cash And The City оставляйте на форуме: http :// cashandthecity . com / ru / forum .

13