Tina BrackevaKristel De BeckerAnneleen HofmansEls JurriënsNele LabaereLieselotte Lampaert

Een hypothecaire lening, ook wel woonkrediet genoemd is een lening met een onroerend doel, aangegaan op lange termijn en gewaarborgd door een hypotheek op een onroerend goed of een roerend goed.

Hypothecaire lening

~ leeftijd, gezinstoestand van de klant ~ trouwe klant ~ grote van het geleende bedrag en

eigen inbreng ~ formule:cijfers BVK 2000

Prijsverschil door de kenmerken van de klant

(binnen 1 kred. Instell.)

Woonkrediet met vaste 85,6 %

mensualiteiten Constante kapitaalaflossing 5,8

% Contracten verbonden aan

8,6 % gemengde levensverzekering of varianten van de vorige formules

~ formule: cijfers BVK 2000

welke krediet instellingencijfers CDV toestand 31/12/00

verschil qua kortingen verschil qua prijs voor de kenmerken

van de klant verschil qua aanrekening van kosten

* schattingskosten* dossierkosten

verschil qua terugbetalingswijzen

Prijsverschil tussen de verschillende krediet instell.

Banken 84 %Marktaandelen van de banken FET

Verzekeringsmaatschappijen 7 % Openbare kredietinstellingen 2,9% Andere Belgische krediet ondern. 5,7% Buitenlandse krediet instellingen 0,4%

Cijfers CDV toestand 31/12/00

Kredietinstellingen

Prijsbepaling: van type organisatie naar prijs

Type organisatie

Prijsdoelstelling

Prijsstrategie Prijs

Type organisatie en prijsdoelstellingen

diensten onderworpen aan overheidsmaatregelen

diensten met een zekere mate van zelfregulatie

diensten waarbij het marktmechanisme prijsbepalend is

vb. banken: hypothecaire leningen

Drie types van dienstenorganisaties:

Type organisatie

niet-economische prijsdoelstellingen individuele doelstellingen +

doelstellingen van de bedrijfstak onder andere:

– winstdoelstelling– overleving– concurrentiewapen

Per type dienstenorganisatie een verschillende prijsdoelstelling:

Prijsdoelstellingen en strategieën

Basiskenmerken van een dienst:

Ontastbaarheid interactieve consumptie heterogeniteit vergankelijkheid

complex prijsbeleid

moeilijk te vergelijken prijzen

Strategisch prijsbeleid

waargenomen waargenomen

voordelen kosten

maximaliseren minimaliseren

PRIJSSTRATEGIEËN

Nettowaarde van een dienst

=

=Tevreden houden van de consument via het minimaliseren van de onzekerheid van de consument

garanties bij woonkrediet:

• vaste rentevoet

• uitgebreide informatie

Satisfaction based pricing

=Aangaan en behouden van relaties met klanten

lange termijn contracten

pricebundling

Relationship pricing

pricebundling

vb. BACOB: korting op rentevoet indien:

• inkomstendomiciliëring

• aandeelhouderschap

• verzekeringen

• spaarpremie

• woonspaarplan

Dexia

AXA Bank

= Kosten reduceren

Efficiency pricing

= rekening houdend met de vraag,

de kosten en de concurrentie

Vb. Batibouw: Argenta

Marktgerichte prijsstelling

=de verschillende diensten kunnen

niet meer apart worden aangeschaft

Pure bundling

=

de diensten kunnen zowel in individuele vorm als in

pakketvorm worden gekocht

Mixed bundling

=wanneer een bepaalde dienst

slechts kan worden aangeschaft indien ook de kerndienst wordt

gekocht

Add-on bundling

Kostprijs - plusmethode

Variabele kostprijsmethode

toepassing op lening

Vaststelling verkoopprijsvan een dienst

= tijds - of opportuniteitskosten

voorbeeld fysieke kosten

voorbeeld zintuiglijke kosten

voorbeeld psychische kosten

voorbeeldkritiek

Kosten gemaakt door de afnemer

constante kosten

variabele kosten

directe kosten

indirecte kosten

Kosten gemaakt door dedienstverlener

Ristorno’s zijn verbodenwet op hypotheken 4 augustus 1992

art 6 Verband wet op de handelspraktijken

14 juli 1991

Kritische bemerking