Even voorstellen….Wie ben ik?

▪ Mijn naam is Minke Verberk. Oprichter en directeur van De Verzekeringsanalyse BV in 2008 en Easyparp.nl.

▪ Afgestudeerd voor Verzekeringskunde aan de Universiteit van Amsterdam alsmede de HES Bank- en Verzekeringen te Rotterdam.

▪ Schrijf regelmatig in het tijdschrift voor verzekerings-en aansprakelijkheidsrecht (TAV) en in het VVP over PARP of de IDD.

▪ Rol Goudse: Product Approval and Review Proces herschreven en sinds 2016 betrokken bij het parpen en reviewen van producten.

▪ Compliance Tool Intermediair ontwikkeld samen met AWI software ter ondersteuning van de bedrijfsprocessen.

Wie zijn jullie?

▪ Wat is het doel van deze sessie?

Wat is de IDD

▪ Europese richtlijn die regels stelt aan de distributie van verzekeringen (bijv. transparantie en productontwikkeling).

▪ Vervangt de huidige richtlijn (IMD).

▪ Marktpartijen moeten voldoen aan IDD per 1 oktober 2018.

Voor wie geldt de IDD?

Verplichting rust op:

▪ Verzekeraars

▪ Herverzekeraars

▪ Adviseurs en bemiddelaars in verzekeringen

▪ Bedrijven die verzekeringen als extra aanvulling op een product of dienstverlening verkopen

Splitsing ontwikkelaars en distributeurs

Ontwikkelaars => lees verzekeraarsVerzekeraars of bemiddelaars die verzekeringen ontwikkelen, samenstellen en verkrijgbaar stellen.

Distributeurs => lees adviseursAdviseurs en bemiddelaars zijn distributeurs. Ook directe aanbieders zijn distributeurs.

Wat is het doel van de IDD?

▪ Het creëren van een gelijk speelveld.

▪ Het verbeteren van de bescherming van de consument.

▪ Het bevorderen van een interne markt voor financiële diensten.

▪ Het harmoniseren van sancties op overtredingen.

Onderdelen van de IDD

▪ Productontwikkeling

▪ Insurance Product Information Document (IPID)

▪ Transparantie

▪ Vakbekwaamheid

▪ Sancties

Normen voor de adviseur

Productontwikkeling

Inrichting

➢Alle benodigde informatie van de verzekeraar wordt verkregen om het product en de doelgroep goed te begrijpen.

➢Schade aan klanten wordt beperkt of voorkomen.

➢Een behoorlijk management van belangenconflicten wordt ondersteund.

➢Er wordt rekening gehouden met de doelstellingen, behoeften en kenmerken van de doelgroep.

Normen voor de adviseur

Afstemming

➢ De distributiestrategie en doelgroep zijn in lijn met die van deverzekeraar.

Let op: als je afwijkt van de doelgroep, leg dit vast in het klantdossier!

Normen voor de adviseur:

Evaluatie

➢Periodieke evaluatie van producten, waarbij wordt geverifieerd of verzekeringsproducten zijn verkocht aan de doelgroep.

Normen voor de adviseur

Informatieverstrekking op verzoek van verzekeraar

➢De verzekeraar voorzien van verkoopinformatie over hetverzekeringsproduct en informatie over de uitkomsten van deperiodieke evaluatie van het productdistributieproces.

Normen voor de adviseur

Informatieverstrekking uit eigen beweging

➢Als de adviseur ontdekt dat een product niet bij degeïdentificeerde doelgroep past, informeert hij de verzekeraar en past hij zo nodig zijn distributiestrategie aan.

Normen voor de adviseur

IPID

Als bemiddelaar in schadeverzekeringen verstrekt u voorafgaand aan het sluiten van de overeenkomst het standaarddocument over schadeverzekeringen, het IPID, aan uw klant.

Normen voor de adviseur

Transparantie

Beloning

➢Voorafgaand aan het sluiten van een schadeverzekering

melden of de klant hem rechtstreeks moet betalen of

dat hij hiervoor provisie ontvangt van de aanbieder.

➢Als de adviseur of bemiddelaar rechtstreeks door de

klant wordt betaald, moet hij de hoogte van het bedrag

vermelden. Als het bedrag niet kan worden achterhaald,

moet hij aangeven hoe deze wordt berekend.

Normen voor de adviseur

Eigendomsverhoudingen

➢Heeft de verzekeraar van de verzekering die wordt

geadviseerd een belang van 10% of meer in je onderneming,

dan moet je dit de klant vertellen.

Normen voor de adviseur

Objectieve analyse

➢Geef aan of het advies tot stand is gekomen op basis van een objectieve analyse of dat je contractuele verplichtingen hebt met de verzekeraar van de verzekering die je adviseert.

Vakbekwaamheid

➢Feitelijk leidinggevenden hoeven als zij niet zelf adviseren geen diploma te hebben maar zij moeten wel de opgedane kennis actueel houden.

➢Dit betekent dat de feitelijk leidinggevende die niet adviseert voldoende kennis moet hebben van de onderwerpen uit de Wft modules basis, schadeverzekeringen zakelijk en schadeverzekeringen particulier.

Sancties

▪ De AFM zal deze richtlijnen handhaven. Hoewel de AFM nog niet concreet is over de sancties, geven ze aan dat de maatregelen doeltreffend, evenredig en afschrikkend zullen zijn.

▪ De kans is groot dat als u zich niet aan de nieuwe regelgeving houdt, u te maken krijgt met forse geldboetes. Boetes zijn vergelijkbaar met die van de AVG wetgeving.

▪ Voor overtredingen in alle EU-landen gelden gelijke sancties.

TITEL ONDERWERPStellingen

1. De IDD is voor adviseurs een “ver van mijn bed show”.

2. Hebben adviseurs behoefte aan ondersteuning op dit gebied?

3. Zo ja, hoe kunnen we u hierin faciliteren?

Compliant Tool IntermediairIDD Module

• Ontwikkeld door EasyPARP voor het intermediair.

• Hulpmiddel om de processen omtrent IDD in kaart te brengen en vast te leggen.

• Module bevat:

• uitleg over IDD;

• Impact van de wet op dagelijkse werkzaamheden voor u als adviseur;

• Impact van de wet op productontwikkeling;

• Impact van de wet op de bedrijfsprocessen.

Compliant Tool IntermediairIDD Module

• Adviseurs kunnen op deze manier distributieproces inrichten zoals wordt verwacht vanuit wetgeving en toezichthouders.

• D.m.v. templates vindt vastlegging plaats op welke manier u aan de verplichtingen voldoet.

• Geborgd dat u altijd ‘in control’ bent.

• Heeft u interesse in een demo, meldt u dan aan. Dit kan eenvoudig door een mail te sturen naar mverberk@easyparp.nl.

DE IMPACT VAN IDD OP UW ADVIESWERK

Hebt u nog vragen?

Voor meer informatie of mijn artikelen verwijs ik u naar onze website

www.easyparp.nl of kunt u mailen naar mverberk@easyparp.nl