1 mei 2009 13

Zzp’ers vangen vaak bot bijeen bank als ze een lening wil-len. Om deze groep onderne-mers te bedienen, is er sindshet begin van dit jaar Qredits,de werknaam van de StichtingMikrokrediet Nederland. Zelf-standigen kunnen bij Qreditseen krediet krijgen tot maxi-maal 35.000 euro, mits ze eengoed plan hebben. Het initia-tief van vier banken, in samen-werking met de StichtingFonds Werken aan Wonen ende ministeries van Economi-sche Zaken en Sociale Zakenen Werkgelegenheid, loopt alseen trein. Begin maart is de300e kredietaanvraag gedaan.Daarvan is volgens directeurElwin Groenevelt ruim de helftpositief beantwoord.

RisicoWaarom krijgt een zzp’er geenkrediet bij een bank? Groene-velt noemt daar vier redenenvoor. Ten eerste maakt hetvoor banken nogal een ver-schil of het om een lening gaatvan 10.000 euro of 2 ton. ‘Dehandelingskosten voor zo’n

lening zijn hetzelfde, dus vooreen klein bedrag zijn die kos-ten relatief hoog. De bankenhebben daarom liever grotebedrijven. Zelfstandigen zijnvaak niet interessant voor ze.’ Punt twee: bij zelfstandigenloopt een bank meer risico.Een groot bedrijf heeft eenbreder fundament. Het derde punt is, dat starters(je bent voor Qredits starter alsje na 1 januari 2008 als zzp’erbent begonnen) geen financi-eel trackrecord hebben. Groenevelt: ‘Hoe gaat iemandmet zijn geld om? Door per-soonlijke gesprekken kun jedaar inzicht in krijgen, maardan kom je weer op het puntvan die handelingskosten.’ Ten slotte zijn zzp’ers vooralpraktisch bezig. ‘Ze hebbenvaak niet de hoogste opleidinggehad en nooit geleerd om eenondernemersplan te schrijven.’

Buiten de boot Banken hebben een selectie-procedure voor zzp’ers, zegtGroenevelt. ‘De meeste ban-ken hanteren objectieve crite-

ria bij de toetsing van zelfstan-digen. Daarbij wordt metname gekeken naar opleiding,leeftijd -hoe jonger je bent,hoe meer tijd om terug te be-talen- en je historie bij BureauKrediet Registratie. Die selec-tieprocedure zorgt ervoor datook veel goede ondernemersbuiten de boot vallen. De watoudere zzp’er krijgt meestalgeen kans en de gevolgen vaneen eerder faillissement zijndan groot, terwijl dit niet altijdje eigen schuld is.’

ThuisgesprekEn dus is daar Qredits. Géénnieuwe bank, maar een gespe-cialiseerde kredietverstrekkervoor het kleinbedrijf. ‘Dooronze kleine organisatie kun-nen we efficiënter en persoon-lijker werken. Je vraagt kredietaan en levert een dossier in.Daarin zit een ondernemers-plan, een overzicht van de in-vesteringen die je wilt doenen, bij een bestaande onder-neming, wat je resultaat totdan toe is. Is dat dossier com-pleet, dan sturen wij een bedrijfsadviseur die naar jeplan kijkt.’Een ondernemersplan is dusnog steeds nodig, maar dathoeft niet door een accoun-tant te worden opgesteld, zo-als een bank doorgaans eist.‘Een zzp’er kan het zo schrij-ven. Wij vinden een paar taal-fouten ook niet zo erg. De ad-viseur neemt dat plan door enstelt tijdens een gesprek thuiskritische vragen. Stel, een vanje opdrachtgevers valt weg,wat dan? Zijn doel is erachterte komen of je als ondernemer

over zoiets hebt nagedacht.De ondernemer kan zich tij-dens zo’n gesprek presenteren.Veel van deze ondernemershebben de frustratie dat zehun plan nooit konden uitleg-gen aan een bank.’

KlussenbusEen zzp’er kan bij Qredits geldlenen voor investeringen in deinventaris. Een nieuwe klus-senbus bijvoorbeeld, of nieuw

gereedschap. ‘Iets waarvan wijkunnen controleren of hetecht daaraan wordt besteed’,zegt Groenevelt, ‘Het krediet isniet bedoeld voor een starterdie na een jaar verwacht klan-ten te krijgen en tot die tijdvan deze lening wil leven’

CrisisOf de zzp’er die als gevolg vande crisis in de problemen komteen lening kan krijgen, hangt

van het probleem af. Groenevelt: ‘Wie een lege or-derportefeuille heeft, heeft fei-telijk geen levensvatbaarheid.De basis om een krediet te ver-strekken is dan weg. Voor dezeondernemers heeft elke ge-meente een aantal voorzienin-gen. Een ander verhaal wordthet als een goede ondernemerfailliet dreigt te gaan doordatopdrachtgevers de rekeningenniet op tijd betalen.’

ALMELO - Een lening krijgen bij de bank blijkt voor zzp’erserg moeilijk. Bij Qredits, het uithangbord van de StichtingMicrokrediet Nederland, kunnen ze een krediet tot maxi-maal 35.000 euro krijgen. ‘De selectieprocedure van ban-ken zorgt ervoor dat veel goede ondernemers buiten deboot vallen’, zegt directeur Elwin Groenevelt.

Lenen, speciaal voor zzp’ers

Elwin Groeneveld: ‘Een krediet voor zzp’ers tot maximaal 35.000 euro, mits ze een goed plan hebben’

Qredits aanvragen?• Surf naar www.qredits.nl en vul het aanvraagformulier in• (Nog) geen ondernemersplan? Op de site staat een voorbeeld• Als het aanvraagpakket compleet is, stuurt Qredits een

bedrijfsadviseur die thuis of op de zaak langskomt voor een gesprek

Wij kennen in Nederland van oudsher een two-tier model (dualistisch model) voor het bestuur van een onderneming. Een two-tier model houdt in dat het bestuur de dagelijkse leiding over de onderneming heeft en (naar keuze van de vennootschap) een aparteRaad van Commissarissen (RvC) toezicht houdt op het bestuur. De RvC heeft een toezichthoudende en advise-rende taak.

ToezichtBij het uitoefenen van zijn taak dient de RvC zich te beper-ken tot het houden van toezicht en indien nodig het be-stuur met advies bij te staan. Tussen de RvC en het bestuurbestaan geen hiërarchische verhoudingen. Ook de schil-derondernemer is wellicht bekend met deze manier vanbesturen.

WetsvoorstelOp dit moment wordt er aan een wetsvoorstel, het wetsvoorstel Bestuur en Toezicht, gewerkt dat ook van belang zal zijn voor de schilderondernemer. Het wets-voorstel geeft een uitwerking aan een alternatief bestuurssysteem, het zogenoemde one-tier model (monistisch model), waarbij in feite het bestuur en toezicht in één orgaan worden verenigd. De one-tier board kent twee soorten bestuurders, de uit-voerende bestuurders en niet-uitvoerende bestuurders.De uitvoerende bestuurders zullen dan de bestuurstaakhebben en de niet-uitvoerende bestuurders de toezicht-houdende, adviserende taak.

Voordeel Een voordeel van het one-tier model is de gelijktijdige informatieverschaffing aan alle bestuurders, of zij zich nubezig houden met de algemene lijn of met het uitvoerendebestuur. Bestuurders die niet belast zijn met uitvoerendetaken ontvangen informatie bovendien op een momentdat er nog moet worden besloten door het bestuurs-orgaan. Andere voordelen kunnen zijn dat bestuurdersmeer betrokken zijn bij de gang van zaken binnen de vennootschap en dat een one-tier bestuur slagvaardigerzou kunnen optreden.

Wettelijke grondslagIn Nederland mag het one-tier model dan nog geen wet-telijke grondslag kennen, een aantal (grote) ondernemin-gen in Nederland past het one-tier model desalniettemintoe. Het monistische model vindt thans zijn grondslag inde statuten van een onderneming, in een reglement of ineen besluit van een daartoe bevoegd orgaan. Daarnaastzijn er veel andere landen, waaronder Engeland en de Verenigde Staten, die al langer het one-tier model kennen.

AantrekkelijkerDoor het wettelijk mogelijk maken van een one-tier modelwil de Minister van Justitie het Nederlandse bedrijfsleveninternationaal aantrekkelijker maken. De minister wil metde regeling de bruikbaarheid verhogen van Nederlandsevennootschappen in nationale en internationale onder-nemingsverhouding nu Nederland meer concurrentiekrijgt van rechtsvormen in het buitenland.

Vrije vestigingDaarnaast speelt ook het recht van vrije vestiging voor investeerders en bedrijven een belangrijke rol. Bedrijvenen investeerders die gebruik willen maken van buiten-landse rechtsvormen mogen hiertoe geen belemmerin-gen ondervinden in het ondernemingsrecht.

Margaretha van Egmond en Claudine Maeijer,Advocaten- en notarissenkantoor Eversheds Faasen

Dualistisch of monistisch bestuur?De schilder mag straks kiezen

09SVK005_Qredits balans.qxp 4/21/09 7:36 PM Page 13