DE HYPOTHEEKSHOPNieuwsbrief 3 - 2012

Nieuw!De Hypotheekshop

Garantie

Samenwerkenloont

Verkiezingenen hervorming woningmarkt

ALLE PARTIJPROGRAMMA’S DUIDELIJK OP EEN RIJ

VERKIEZINGEN

VERKIEZINGEN: WAT GEBEURTER MET JOUW HYPOTHEEK?

DHS12-0264 Cover Nieuwsbrief September 06-2012 e.indd 1 13-08-2012 16:26:49

De verkiezingen staan voor de deur. Met je stem op een politiek partij beslis je ook mee over de hervorming van de woningmarkt en de hypotheekrenteaftrek. Maar wat wil elke partij nu precies? En wat betekenen die plannen voor jou als huiseigenaar? In deze nieuwsbrief maken wij dat inzichtelijk. Verder presenteren we de Hypotheekshop Garantie. Hiermee krijg je de zekerheid dat je ook in de toekomst je hypotheek kunt blijven betalen. Tot slot informeren we je over nieuwe samenwerkingen die De Hypotheekshop is aangegaan. Voor besparing op energielasten, objectieve informatie over hypotheken, een speciale startersregeling en een goedkoper hypotheekmodel. Allemaal in jouw belang!

Verkiezingen en de woningmarktEind april werden de partijen VVD, CDA, D66, Groen Links en ChristenUnie het samen eens over een pakket bezuinigingsmaatregelen. In dit Lente- akkoord wordt ook de woningmarkt aangepakt. Toch kan een nieuw kabinet straks weer afwijken van dit akkoord en met hele andere plannen komen om de woningmarkt te hervormen. We zetten de mogelijkheden voor je op een rij.

* Let op: bij variant 1, alleen nog aftrek voor een annuïteitenhypotheek, ben je verplicht om een annuïteitenhypotheek af te sluiten (bij een andere hypotheek-vorm heb je geen renteaftrek meer). Bij variant 2, aftrek volgens annuïteitenhypotheek (ook wel forfaitaire aftrek genoemd), gaat de belastingdienst er voor de aftrek vanuit dat je een annuïteitenhypotheek hebt, maar mag je nog wel een andere hypotheekvorm kiezen. In variant 1 is minder maatwerk mogelijk en je betaalt hogere netto maandlasten dan in variant 2.

** D’66 wil ook voor bestaande hypotheken dat de aftrek alleen geldt voor annuïteitenhypotheken (via 5 jaar overgangsregeling).

2

Wat staat er in het Lente-akkoord?De coalitie wil de hypotheekrente per 1 januari 2013 alleen nog aftrekbaar houden als je maandelijks ook aflost. Die verplichte aflossing kan via een annuïteitenhypotheek of een lineaire hypotheek en geldt alleen voor nieuwe hypotheken. Voor bestaande hypotheekbezitters verandert er in prin-cipe niets, behalve wanneer je een nieuwe hypotheek afsluit. Meestal gebeurt dat bij verhuizen. In dat geval geldt de verplichte aflossing alleen voor het bedrag dat je extra gaat lenen, bijvoorbeeld als je een duurder huis koopt.

Naast de verplichte aflossing wordt ook het maximale hypotheekbedrag bij aankoop van een huis langzaam beperkt. Mag je nu nog maximaal 106% van de woningwaarde lenen, vanaf 2013 gaat hier elk jaar 1% vanaf. Dus in 2013 is de maximale hypo-theek 105% van de woningwaarde, in 2014 is dat 104% enzovoort. In 2018 is de hypotheek

maximaal 100% van de woningwaarde. Dat betekent dat een koper straks meer eigen geld moet meebrengen om een huis te kunnen kopen.

Alternatief hervormingsplan: Wonen 4.0Verschillende marktpartijen hebben samen een alternatief plan ontwikkeld om de woningmarkt te hervormen. Dit zijn Vereniging Eigen Huis, Woonbond (huur-dersorganisatie), Aedes (vereniging van woningcorporaties) en de NVM (make-laars). Doel van Wonen 4.0 is om mensen meer keuze te bieden in het wonen en om de woningmarkt beter te laten func-tioneren. Het gaat dus om een doordacht totaalplan, dat inmiddels is aangeboden aan de politiek. Economen en woning-marktdeskundigen zijn enthousiast over het plan. Ook De Hypotheekshop omarmt het voorstel volledig. De marktpartijen willen de maatregelen laten ingaan per 1 januari 2015.

Wat zijn de belangrijkste maatregelen uit dit plan?• Hypotheekrenteaftrek en het eigen-

woningforfait in 30 jaar afbouwen. Elk jaar met 1/30 deel verminderen. Zowel voor bestaande als nieuwe hypotheken. Daarnaast afschaffing van de overdrachts-belasting.

• Geleidelijke huurverhoging voor wonin-gen onder marktniveau. Jaarlijkse stijging bedraagt het inflatiepercentage + 2%. Zo ontstaat een betere relatie tussen de hoogte van de huur en de kwaliteit en waarde van de woning.

• Verlaging van de tarieven inkomsten-belasting om de stijging van de netto woonlasten te compenseren.

Wat wil de politiek?Na de verkiezen op 12 september komt er een nieuw kabinet. Dat gaat de daadwer-kelijke hervormingen op de woningmarkt bepalen. Wij hebben hieronder de be-langrijkste maatregelen van de 8 grootste partijen op een rij gezet.

Wil je uitgebreidere informatie? Kijk dan op hypotheekrenteaftrek.nl. Daar kun je ook de gevolgen doorrekenen voor de netto maandlasten van je eigen hypo-theek. Voor zowel het voorstel van de coalitie, als voor alle politieke partijen.

hypotheekrenteaftrek inperken

alleen nog aftrek voor annuïteiten- hypotheek* voor nieuwe hypotheken

aftrek volgens annuïteitenhypotheek * voor nieuwe hypotheken (andere hypotheekvorm mag)

maximaal hypotheekbedrag waar je aftrek over hebt, in stapjes omlaag

aftrekpercentage omlaag

INPERKING HYPOTHEEKRENTEAFTREK

nee

nee

nee

nee

nee

ja

ja

nee

nee

35% vlaktaks

ja

ja**

nee

nee

ja, in stapjes van 52% naar 30%

ja

nee

nee

ja, in 10 jaar naar max. € 350.000

ja, 42%

ja

niet bekend

niet bekend

ja, max. € 1.000.000, (lopende hyp.) € 500.000 (nieuwe hyp.), omlaag in 25 jaar naar € 0

nee

ja

ja

nee

ja, max. € 750.000, instapjes omlaag naar € 500.000

ja, in stapjes van 52% naar 30%

ja

nee

ja

ja, max. € 1.000.000,omlaag in 30 jaar naar € 237.000

ja, in stapjes van 52% naar 30%

ja

nee

ja

nee

nee

In deze onzekere tijden vragen steeds meer huiseigenaren zich af of ze hun hypotheek ook in de toekomst nog kunnen betalen. Wat gebeurt er bij werkloosheid of arbeidson-geschiktheid? Of als je partner ineens komt te overlijden? Moet het huis dan verkocht worden? Het antwoord is ‘nee’. De Hypotheekshop garandeert dat je ook in de toekomst voldoende inkomen overhoudt om je hypotheek te kunnen blijven betalen. Hoe? Dankzij de unieke Hypotheekshop Garantie, als onderdeel van de APK Service Hypotheken.

UNIEK in Nederland!

Zekerheid met de Hypotheekshop Garantie

3

Hoe werkt de Hypotheekshop Garantie?Bij het afsluiten van je hypotheek adviseren wij je, afhankelijk van jouw specifieke situatie, om ook verzekeringen af te sluiten voor arbeidson-geschiktheid, werkloosheid en overlijden. In die situaties keert de verzekering uit en kun jij je hypotheek blijven betalen. Maar deze verzekerin-gen houden alleen rekening met je situatie van dát moment. Heb je daarna een partner gekregen, kinderen of een andere baan? En word je bijvoor-beeld ziek of werkloos? Dan is het de vraag of je nog voldoende verzekerd bent. Gelukkig is er nu de Hypotheekshop Garantie. Die vult tijdelijk een

eventueel tekort aan, zodat je je hypotheek kunt blijven betalen. In deze onzekere tijden geeft dat extra zekerheid.

Wanneer is de Hypotheekshop Garantie geldig?De Hypotheekshop Garantie geldt uiteraard al-leen als je gebruikmaakt van onze APK Service Hypotheken. Om de twee jaar kijken we of ons oorspronkelijke advies en de daarop gebaseerde hypotheek en verzekeringen nog goed passen bij je persoonlijke situatie van dat moment. Zo niet, dan geven we aan hoe je jouw hypotheek en/of verzekeringen kunt verbeteren. Als je ons advies opvolgt, ook als we adviseren dat je niets hoeft te wijzigen, gaat de Hypotheekshop Garantie opnieuw in voor de volgende twee jaar.

Hoe lang duurt de tijdelijke aanvulling?De periode waarin je een aanvullende uitkering krijgt verschilt per verzekering en hangt ook af van je persoonlijke situatie. We geven je hieronder twee voorbeelden.

Ook profiteren van de Hypotheek-shop Garantie?Wil je ook de grootst mogelijke zekerheid hebben dat je je hypotheek kunt blijven betalen? Neem dan voor meer informatie over de APK Service Hypotheken en de Hypotheekshop Garantie contact op met je Hypotheekshop-adviseur. De APK Service Hypotheken betaal je in de vorm van een aantrekkelijk maand-, kwartaal- of jaarbedrag. Zie ook www.hypotheekshop.nl.

Voorbeeld 1: OverlijdenKarel en Petra wonen samen. Karel heeft een baan waarbij via zijn werkgever het partnerpensioen verzekerd is. Daardoor ontvangt Petra bij overlijden van Karel een pensioen, waardoor zij de hypotheek kan blijven betalen. Karel verandert echter na verloop van tijd van baan en bij zijn nieuwe werkgever is het partnerpensioen niet ver-zekerd. En er heeft nog geen nieuw adviesgesprek plaatsgevonden. Komt hij nu te overlijden, dan krijgt Petra geen pensioen en kan zij de hypotheek niet meer betalen. Maar omdat Karel en Petra gebruikmaken van de APK Service Hypotheken en zij in het laatste Tweejaar-lijkse Servicegesprek ons advies hebben opgevolgd, hebben zij recht op de Hypotheekshop Garantie. Deze zorgt ervoor dat Petra alsnog recht heeft op pensioen. Daardoor kan zij voorlopig in het huis blijven wonen en heeft zij maximaal 5 jaar de tijd om naar een andere oplossing te zoeken.

Voorbeeld 2: ArbeidsongeschiktheidAntoinette en Claire hebben samen een huis gekocht. Ze hebben ook een aanvullende verze-kering afgesloten die uitkeert bij arbeidsongeschiktheid. Helaas wordt Claire ziek en kan ze nog maar voor 40% werken. Doordat bij het aangaan van de aanvullende verzekering is geadviseerd om uit te gaan van 50% arbeidsongeschiktheid, kunnen Antoinette en Claire de volledige hypotheeklasten niet meer betalen. Dankzij de Hypotheekshop Garantie krijgt Claire echter meteen een extra tijdelijke uitkering (maximaal 5 jaar), zodat zij voorlopig alsnog de hypotheeklasten kunnen blijven betalen. Zo is er voldoende tijd om een permanente oplossing te vinden.

DE HYPOTHEEKSHOP

GARANTIE

Duidelijke informatie op www.kenjehypotheek.nlVijf grote organisaties hebben de krachten gebundeld om de kennis over hypotheken bij consumenten te verbeteren. Het doel is om betrouw-bare en objectieve informatie te verstrekken, zodat consumenten een verantwoorde en bewuste keuze voor hun hypotheek kunnen maken.

De initiatiefnemers Vereniging Eigen Huis, Obvion Hypotheken, Dukers & Baelemans Opleiding en Advies, AEGON en De Hypotheekshop hebben hiervoor de toegankelijke website www.kenjehypotheek.nl geïntro duceerd.

Besparen op energie met De HypotheekshopDe Hypotheekshop helpt je samen met Gaslicht.com besparen op je energiekosten om zo je totale woonlasten te verlagen. In de praktijk kan die besparing oplopen tot wel honderden euro’s per jaar. Tijdens het adviesgesprek houdt de adviseur je huidige energielasten uitgebreid tegen het licht en onderzoekt bij welke leverancier je voordeliger uit bent. Op hypotheekshop.nl kun je zelf ook alvast een onafhankelijke vergelijking doen van Gaslicht.com.

Introductie Deens hypotheek-model De Hypotheekshop en Vereniging Eigen Huis investeren samen met Solid Mortgages in een nieuw hypotheek-model, gebaseerd op het succesvolle Deense systeem.

Voordelen voor consumenten zijn lagere rentetarieven, gunstiger voor-waarden en een volledig trans parante renteopbouw. Ook De Nederlandsche Bank onderschrijft de voordelen van dit model.

Het model werkt als volgt: in Dene-marken lenen de banken het geld voor de financiering van hypotheken direct op de kapitaalmarkt. Dat doen ze door obligaties uit te geven. Deze hypotheekobligaties hebben precies hetzelfde karakter als de bijbehorende hypotheek: dezelfde looptijd, rente en aflossing. Beleggers, zoals pensioen-fondsen, kopen de obligaties van de bank. Daardoor verstrekt de bank niet langer de lening, maar is de bank een soort makelaar. De bank brengt de huiseigenaar en de beleggers die het geld verstrekken bij elkaar. Het lage financieringsrisico voor de bank en de duidelijke voorwaarden voor de belegger zorgen voor betere hypo-theekvoorwaarden.

Al met al kan het Deense hypotheek-model consumenten en de overheid miljarden euro’s per jaar besparen en bijdragen aan een stabieler en gezonder finan cieel hypotheeksysteem in Nederland.

4

Deze nieuwsbrief wordt je aangeboden door:Colofon

Redactieadres:De Hypotheekshop Centrale Organisatie B.V.Postbus 333, 1270 AH HuizenTel. (035) 523 25 00www.hypotheekshop.nl

Oplage: 100.000 ex.Verschijning: viermaal per jaarRedactie: Martin Hagedoorn Oscar Noorlag Monique Orriëns

Deze nieuwsbrief is een uitgave vanDe Hypotheekshop Centrale Organisatie B.V.De inhoud van deze uitgave of gedeeltendaarvan mogen niet zonder toestemmingvermenigvuldigd dan wel gepubliceerd worden.Druk- en zetfouten voorbehouden. Aan de tekst kunnen geen rechten worden ontleend.

Starters Renteregeling bij De Hypotheekshop

Voor wie?Voor starters kan het interessant zijn om een huurwoning te kopen omdat die vaak scherp geprijsd is. Veel woningcorporaties bieden huurwoningen te koop aan. En steeds vaker met de Starters Rente regeling.

20% lagere maandlastenBij de Starters Renteregeling krijg je 10 jaar lang een voorschot van 20% op je maandelijkse hypotheekrente. Dat levert je dus een fors lagere maandlast op. Je leent de voorschot-ten van Social Finance. Pas als je de woning verkoopt, of na 30 jaar, betaal je de voorschotten terug. En alleen maar als je huis meer waard is geworden. Bovendien betaal je nooit meer terug dan de helft van die meerwaarde. Is de helft niet voldoende om de voorschotten terug te be talen?

Dan scheldt Social Finance het resterende bedrag kwijt. Is je huis in waarde gedaald? Dan is dat verlies voor eigen rekening, net als bij een gewone hypotheek. In dat geval hoef je de voorschotten niet terug te betalen aan Social Finance.

Wat gebeurt er na 10 jaar?Na de eerste rentevasteperiode van 10 jaar krijg je een brief om opnieuw een inkomenstoets te laten doen. Blijkt dat je de hypotheek niet kunt betalen zonder de voorschotten, dan kun je verlenging krijgen van 5 jaar. Daarna vindt er opnieuw een inkomenstoets plaats.

Meer weten?Neem contact op met je Hypotheekshop- adviseur voor een adviesgesprek.

Door de strengere normen en regels is het voor starters steeds moeilijker om een huis te kopen. Daar brengt de Starters Renteregeling verandering in. Social Finance (vereniging van deelnemende woningcorporaties) heeft samen met Vereniging Eigen Huis de Starters Renteregeling ontwikkeld. De Hypotheekshop is de enige landelijke hypotheekadviesketen bij wie de Starters Rente regeling verkrijgbaar is.