Veluwse Assurantieclub 9 januari 2008 Aansprakelijkheid als tussenpersoon “moet ik nu overal voor...

Veluwse Assurantieclub9 januari 2008

Aansprakelijkheid als tussenpersoonAansprakelijkheid als tussenpersoon

“moet ik nu overal voor zorgen?” of

“veilig spelen met vuurwerk”

Willem Pel, BAVAM

“moet ik nu overal voor zorgen?” of

“veilig spelen met vuurwerk”

Willem Pel, BAVAM


De professionele tussenpersoonDe professionele tussenpersoon

• noemt zich specialist• noemt zich specialist


De professionele tussenpersoonDe professionele tussenpersoon

• U wordt ook als specialist afgerekend!• U wordt ook als specialist afgerekend!


De rechterDe rechter

• Staat open voor iedereen• Uitspraak is bindend• Beginsel van hoor en wederhoor• Altijd meer dan één instantie• Hoger beroep en cassatie• 19 rechtbanken• 5 gerechtshoven

• Staat open voor iedereen• Uitspraak is bindend• Beginsel van hoor en wederhoor• Altijd meer dan één instantie• Hoger beroep en cassatie• 19 rechtbanken• 5 gerechtshoven


Andere mogelijkhedenAndere mogelijkheden

• Arbitrage– Lijkt op rechtbank procedure

– Uitspraak kan ten uitvoer worden gebracht

• Bindend advies– Informeler behandeling

– Uitspraak kan niet zonder rechtelijke toestemming ten uitvoer worden gebracht

• Mediation– Partijen lossen zelf op o.l.v. mediator

• Arbitrage– Lijkt op rechtbank procedure

– Uitspraak kan ten uitvoer worden gebracht

• Bindend advies– Informeler behandeling

– Uitspraak kan niet zonder rechtelijke toestemming ten uitvoer worden gebracht

• Mediation– Partijen lossen zelf op o.l.v. mediator


KiFiDKiFiD

• Bindend advies• Voor beide partijen bindend• Hoger beroep bij belang > € 25.000• 3 onafhankelijke bindend adviseurs • Op termijn grote ervaring bij de adviseurs• Relatief korte rechtsgang• Bijstand door advocaat of andere

deskundige mogelijk

• Bindend advies• Voor beide partijen bindend• Hoger beroep bij belang > € 25.000• 3 onafhankelijke bindend adviseurs • Op termijn grote ervaring bij de adviseurs• Relatief korte rechtsgang• Bijstand door advocaat of andere

deskundige mogelijk


KiFiD IIKiFiD II

• Keuze wel of niet bindend bij voorbaat• Niemand kan gedwongen worden zich

onvrijwillig aan bindend advies te onderwerpen

• Als consument niet maar ATP wel bij voorbaat akkoord gaat met bindend advies is KiFiD niet bevoegd.

• Definitief reglement nog niet gereed

• Keuze wel of niet bindend bij voorbaat• Niemand kan gedwongen worden zich

onvrijwillig aan bindend advies te onderwerpen

• Als consument niet maar ATP wel bij voorbaat akkoord gaat met bindend advies is KiFiD niet bevoegd.

• Definitief reglement nog niet gereed


KiFiD IIIKiFiD III

• BAVAM adviseert niet over keuze maar accepteert bindend advies mits:

• Tijdig door financieel dienstverlener gemeld• Mogelijkheid van bijstand benut• Gevolgen claim gedekt

• BAVAM adviseert niet over keuze maar accepteert bindend advies mits:

• Tijdig door financieel dienstverlener gemeld• Mogelijkheid van bijstand benut• Gevolgen claim gedekt


Wanneer niet gedektWanneer niet gedekt

• Bewust geen zorgplicht in acht nemen doet u voor

eigen risico (vb: millenniumbrochures niet

verspreiden, geen klantenprofielen maken)

• Garanties geven gaat voor eigen risico (vb: uw

maandlasten kunnen nooit hoger worden dan ….,

wij staan er voor in dat al uw risico’s zijn afgedekt,

etc.)

• Meldt claims tijdig aan in het eerste stadium waarin

de verhoudingen nog niet zijn verhard

• Bewust geen zorgplicht in acht nemen doet u voor

eigen risico (vb: millenniumbrochures niet

verspreiden, geen klantenprofielen maken)

• Garanties geven gaat voor eigen risico (vb: uw

maandlasten kunnen nooit hoger worden dan ….,

wij staan er voor in dat al uw risico’s zijn afgedekt,

etc.)

• Meldt claims tijdig aan in het eerste stadium waarin

de verhoudingen nog niet zijn verhard


MifidMifid

• Europeesche richtlijn• Opgenomen in Wft per 1 november 2007• Tijdelijke vrijstelling (leven en hypotheek)• Te verwachten: permanente vrijstelling

onder voorwaarden voor bemiddeling beleggingsfondsen onder de naam:

• Nationaal Regime• Verwachte invoering: voorjaar 2008?

• Europeesche richtlijn• Opgenomen in Wft per 1 november 2007• Tijdelijke vrijstelling (leven en hypotheek)• Te verwachten: permanente vrijstelling

onder voorwaarden voor bemiddeling beleggingsfondsen onder de naam:

• Nationaal Regime• Verwachte invoering: voorjaar 2008?


Mifid IIMifid II

• Beleggingshypotheek– Niet onder mifid, verzekeringsproduct

• Effectenhypotheek– Wel onder mifid, beleggingsadvies

• Bancaire beleggingsproducten– Wel onder mifid, beleggingsadvies

• Let op risico’s bij:• Execution only door de effectenbank

• Beleggingshypotheek– Niet onder mifid, verzekeringsproduct

• Effectenhypotheek– Wel onder mifid, beleggingsadvies

• Bancaire beleggingsproducten– Wel onder mifid, beleggingsadvies

• Let op risico’s bij:• Execution only door de effectenbank


Mifid III, Nationaal Regime

Mifid III, Nationaal Regime

• Brief minister Bos 19 december 2007• Rechten van deelneming in

beleggingsinstellingen• Adviseren en doorgeven van orders• Advies BAVAM: doorgeven van

vervolgorders altijd rechtstreeks aan de bank

• Jaarlijkse update van ontwikkelingen of:

• Brief minister Bos 19 december 2007• Rechten van deelneming in

beleggingsinstellingen• Adviseren en doorgeven van orders• Advies BAVAM: doorgeven van

vervolgorders altijd rechtstreeks aan de bank

• Jaarlijkse update van ontwikkelingen of:


Execution only?Execution only?

• Begeleiding cliënt en inhoudelijke advisering overlaten aan de bank

• Ook voor kleinere vermogens kan bank als vermogensbeheerder veel betere begeleiding garanderen

• Periodieke bijstelling (model portefeuille) of• Life cycle funds?

• Begeleiding cliënt en inhoudelijke advisering overlaten aan de bank

• Ook voor kleinere vermogens kan bank als vermogensbeheerder veel betere begeleiding garanderen

• Periodieke bijstelling (model portefeuille) of• Life cycle funds?


Mifid IVNationaal Regime

Mifid IVNationaal Regime

• Bescherming cliënt op hoogste niveau is uitgangspunt

• Deskundigheid adviseur moet gewaarborgd– Bekleggen A wellicht niet meer voldoende

• Eigen vermogen of verzekering• Beloningsregels• Vastleggen van orders en verdeling

verantwoordelijkheid intermediair en bank

• Bescherming cliënt op hoogste niveau is uitgangspunt

• Deskundigheid adviseur moet gewaarborgd– Bekleggen A wellicht niet meer voldoende

• Eigen vermogen of verzekering• Beloningsregels• Vastleggen van orders en verdeling

verantwoordelijkheid intermediair en bank


Aanpassing beroepsaansprakelijkheidsverzekering

Aanpassing beroepsaansprakelijkheidsverzekering

• Mifid eist of verzekering (of minimum kapitaal, minister geeft voorrang aan verzekering)

• Voor nationaal regime zal vermoedelijk gelden:

• Kapitaal van € 25.000 (bedrag uit de richtlijn)

• of

• Verzekering met € 500.000 per aanspraak en €750.000 per jaar

• Mifid eist of verzekering (of minimum kapitaal, minister geeft voorrang aan verzekering)

• Voor nationaal regime zal vermoedelijk gelden:

• Kapitaal van € 25.000 (bedrag uit de richtlijn)

• of

• Verzekering met € 500.000 per aanspraak en €750.000 per jaar


Actuele claimActuele claim

• Tussenpersoon aansprakelijk voor

onderverzekering ?

• Klant verwacht in dat kader veel!

• Moet TP taxatie aanbevelen of mag hij van

opgave te verzekeren bedrag door de klant

uitgaan?

• HR 26-10-2007 Eetcafé De Hoeve

• Tussenpersoon aansprakelijk voor

onderverzekering ?

• Klant verwacht in dat kader veel!

• Moet TP taxatie aanbevelen of mag hij van

opgave te verzekeren bedrag door de klant

uitgaan?

• HR 26-10-2007 Eetcafé De Hoeve


De feitenDe feiten

• 1-1-1998 overname van het eetcafé, afsluiten brandverzekeringen

• Verzekerd bedrag f 110.000• 7-1-2001 brand, totaal verlies, schade

f269.174• RB 1-9-2004 TP is aansprakelijk• Hof 6-12-2005 TP is niet aansprakelijk

• 1-1-1998 overname van het eetcafé, afsluiten brandverzekeringen

• Verzekerd bedrag f 110.000• 7-1-2001 brand, totaal verlies, schade

f269.174• RB 1-9-2004 TP is aansprakelijk• Hof 6-12-2005 TP is niet aansprakelijk


FeitenFeiten

• HR 26-10-2007 Hof ging te kort door de bocht:

• De stelling “dat TP niet had geadviseerd de waarde van de inventaris voor het sluiten van de verzekering te laten taxeren, althans op de juiste wijze vast te (laten) stellen” is door het hof niet besproken.

• Ga door naar Hof Arnhem

• HR 26-10-2007 Hof ging te kort door de bocht:

• De stelling “dat TP niet had geadviseerd de waarde van de inventaris voor het sluiten van de verzekering te laten taxeren, althans op de juiste wijze vast te (laten) stellen” is door het hof niet besproken.

• Ga door naar Hof Arnhem


oversluitenoversluiten

• Geeft nieuwe verzekeraar dekking voordat oude polis is opgezegd?

• Kunt u dat ook bewijzen?

• Geeft nieuwe verzekeraar dekking voordat oude polis is opgezegd?

• Kunt u dat ook bewijzen?


Oversluiten en oplettenOversluiten en opletten

• Is bij AVB en beroepsaansprakelijkheid in- en uitloop goed geregeld?

• En bij een “en bloc” wijziging?

• Is bij AVB en beroepsaansprakelijkheid in- en uitloop goed geregeld?

• En bij een “en bloc” wijziging?


Actuele claimsActuele claims

• Tussenpersoon aansprakelijk gesteld voor

gevolgen te lage verzekerde som op AVP.

• Tip: Kijk nog eens naar de verzekerde som

op uw eigen beroepsaansprakelijkheidspolis.

De wettelijk verplichte 1 miljoen is mogelijk

niet voldoende!

• Tussenpersoon aansprakelijk gesteld voor

gevolgen te lage verzekerde som op AVP.

• Tip: Kijk nog eens naar de verzekerde som

op uw eigen beroepsaansprakelijkheidspolis.

De wettelijk verplichte 1 miljoen is mogelijk

niet voldoende!


Actuele claims IIActuele claims II

• Geen schade-inzittendendekking• Aansprakelijkheid werkgever voor schade

werknemer/bestuurder van taxi waarmee ongeval werd veroorzaakt.

• Geen dekking op AVB en WAM polis voor schade van bestuurder

• Verdere toename aansprakelijkheid werkgever verwacht die niet gedekt is op avb

• Geen schade-inzittendendekking• Aansprakelijkheid werkgever voor schade

werknemer/bestuurder van taxi waarmee ongeval werd veroorzaakt.

• Geen dekking op AVB en WAM polis voor schade van bestuurder

• Verdere toename aansprakelijkheid werkgever verwacht die niet gedekt is op avb


Dilemma’s voor de hypotheekadviseurDilemma’s voor de hypotheekadviseur

• Meer offertes tegelijk aanvragen• Offertes zijn vaak onder vele voorbehouden• Wat als op laatste dag de offertes nog niet

binnen zijn• Verantwoordelijkheid cliënt bij ontbreken

offertes• Verlenging vragen en krijgen

• Meer offertes tegelijk aanvragen• Offertes zijn vaak onder vele voorbehouden• Wat als op laatste dag de offertes nog niet

binnen zijn• Verantwoordelijkheid cliënt bij ontbreken

offertes• Verlenging vragen en krijgen


Hoofdpijn dossier?Hoofdpijn dossier?


Gelukkig nieuwjaarGelukkig nieuwjaar


Informatiestromen en ZorgplichtInformatiestromen en ZorgplichtAnne-Luut Dijkstra

Hoofd Speciale Zaken

9 januari 2008

Anne-Luut Dijkstra

Hoofd Speciale Zaken

9 januari 2008


Europese Richtlijn inzake Assurantiebemiddeling

Gedragscode Verzekeraars

Integriteit, Vakbekwaamheid, Financiële zekerheid, Transparantie en;

Zorgplicht

Europese Richtlijn inzake Assurantiebemiddeling

Gedragscode Verzekeraars

Integriteit, Vakbekwaamheid, Financiële zekerheid, Transparantie en;

Zorgplicht

Wet Financieel ToezichtWet Financieel Toezicht


Assurantiebemiddelaar. (Bemiddelaar en Aanbieder)

Bemiddelaar bij Financieringen en Hypotheken

Bemiddelaar bij Sparen en Betalen, Cliëntenremisier

Financieel Planner

Assurantiebemiddelaar. (Bemiddelaar en Aanbieder)

Bemiddelaar bij Financieringen en Hypotheken

Bemiddelaar bij Sparen en Betalen, Cliëntenremisier

Financieel Planner

Vergunning per ModuleVergunning per Module


Het bevorderen op de financiële markten van een ordelijk en transparant marktproces, een zuivere verhouding tussen marktpartijen en de bescherming van de consument

Het bevorderen van de toegang tot de markt

Het bevorderen van de goede werking van de markt

Het borgen van het vertrouwen in de markt

www.afm.nl Nieuws / Publicaties / Rapporten (Voortdurende Zorgplicht)

Het bevorderen op de financiële markten van een ordelijk en transparant marktproces, een zuivere verhouding tussen marktpartijen en de bescherming van de consument

Het bevorderen van de toegang tot de markt

Het bevorderen van de goede werking van de markt

Het borgen van het vertrouwen in de markt

www.afm.nl Nieuws / Publicaties / Rapporten (Voortdurende Zorgplicht)

Toezichthouder AFMToezichthouder AFM


Klantprofiel (Financiële positie, kennis, ervaring, doelstelling, risicobereidheid)

Advies (feitelijk juist, begrijpelijk, niet misleidend)

Transparantie ( relevante informatie, volledig informeren, navragen)

Nazorg (Belangenbewaker, Pro-actief)

Klantprofiel (Financiële positie, kennis, ervaring, doelstelling, risicobereidheid)

Advies (feitelijk juist, begrijpelijk, niet misleidend)

Transparantie ( relevante informatie, volledig informeren, navragen)

Nazorg (Belangenbewaker, Pro-actief)

Zorgplicht (1)Zorgplicht (1)


Gemiddelde consument (eigen verantwoordelijkheid, goede informatievoorziening)

Bewijsvoordeel van de papertrail

Interne organisatie op orde (zorgplicht rust op de totale organisatie)

Beperk uw aansprakelijkheid (Algemene voorwaarden, Verzekering(en))

Gemiddelde consument (eigen verantwoordelijkheid, goede informatievoorziening)

Bewijsvoordeel van de papertrail

Interne organisatie op orde (zorgplicht rust op de totale organisatie)

Beperk uw aansprakelijkheid (Algemene voorwaarden, Verzekering(en))

Zorgplicht (2)Zorgplicht (2)


Bestuursrechtelijke zorgplicht (boete, intrekken vergunning)

Privaatrechtelijke zorgplicht. (WFT zorgt niet voor verzwaring maar voor inkleuring van deze zorgplicht)

Aansprakelijkheid blijft afhangen van de omstandigheden van het geval

Voordeel WFT: dossiervorming door de tussenpersoon

Bestuursrechtelijke zorgplicht (boete, intrekken vergunning)

Privaatrechtelijke zorgplicht. (WFT zorgt niet voor verzwaring maar voor inkleuring van deze zorgplicht)

Aansprakelijkheid blijft afhangen van de omstandigheden van het geval

Voordeel WFT: dossiervorming door de tussenpersoon

De PraktijkDe Praktijk


Informatieverstrekking aan:

– De Verzekeringnemer

– De Verzekeraar

Protocol Directe Benadering

Informatieverstrekking aan:

– De Verzekeringnemer

– De Verzekeraar

Protocol Directe Benadering

Positie TussenpersoonPositie Tussenpersoon


Actualiteiten. Internet. Opzegmogelijkheden.

Managen van verwachtingen.

Toegevoegde Waarde

Kansen voor het Intermediair

Actualiteiten. Internet. Opzegmogelijkheden.

Managen van verwachtingen.

Toegevoegde Waarde

Kansen voor het Intermediair

Assurantiebemiddeling: mij een zorg (plicht)? Assurantiebemiddeling: mij een zorg (plicht)?


• Bij het sluiten van de verzekering over o.a.

– Toereikendheid van de dekking (ook gedurende looptijd van de verzekering)

– Het geven van voldoende informatie aan de verzekeraar om deze te weerhouden van een beroep op verzwijging (art 928)

• Tijdig informeren over de gevolgen die bekend geworden feiten voor de verzekering kunnen hebben (overlijden, leegstand, echtscheiding)

• Bij het sluiten van de verzekering over o.a.

– Toereikendheid van de dekking (ook gedurende looptijd van de verzekering)

– Het geven van voldoende informatie aan de verzekeraar om deze te weerhouden van een beroep op verzwijging (art 928)

• Tijdig informeren over de gevolgen die bekend geworden feiten voor de verzekering kunnen hebben (overlijden, leegstand, echtscheiding)

InformatieplichtenInformatieplichten


Deltaplan Fraudebestrijding

Art 928. Semi Dwingend recht (bescherming Consument)

Criteria: (on)juistheid en (on)volledigheid

Sancties: Art 929. Wie heeft wat ingevuld?

Deltaplan Fraudebestrijding

Art 928. Semi Dwingend recht (bescherming Consument)

Criteria: (on)juistheid en (on)volledigheid

Sancties: Art 929. Wie heeft wat ingevuld?

Mededelingsplicht (1)Mededelingsplicht (1)


Art 930. Het uitkeringsrecht. Causaliteit en Proportionaliteit

Andere Voorwaarden bij kennis van ware stand van zaken (art 930 lid 3)

Binnen twee maanden berichten (929 lid 1)

Art 930. Het uitkeringsrecht. Causaliteit en Proportionaliteit

Andere Voorwaarden bij kennis van ware stand van zaken (art 930 lid 3)

Binnen twee maanden berichten (929 lid 1)

Mededelingsplicht (2)Mededelingsplicht (2)


Vaste (totaal) relatie tot de klant

Rol van de aansprakelijkheidsverzekeraar

De zorg van een redelijk bekwaam en redelijk handelende tussenpersoon

Rol van ARAG

Vaste (totaal) relatie tot de klant

Rol van de aansprakelijkheidsverzekeraar

De zorg van een redelijk bekwaam en redelijk handelende tussenpersoon

Rol van ARAG

Tot slotTot slot


Uw klanten zijn juridisch gedekt. En u?

Geen eigen risico

Speciaal ontwikkeld voor uw bedrijfstak

Naadloze aansluiting op uw (beroeps-) aansprakelijkheidsverzekering

Op uw branche aangepaste incassodekking

Modulaire opbouw

Heldere polisvoorwaarden

Gratis eerstelijns advies en doorverwijzing door Rechtswijzer®: één loket voor al uw juridische vragen

Uw klanten zijn juridisch gedekt. En u?

Geen eigen risico

Speciaal ontwikkeld voor uw bedrijfstak

Naadloze aansluiting op uw (beroeps-) aansprakelijkheidsverzekering

Op uw branche aangepaste incassodekking

Modulaire opbouw

Heldere polisvoorwaarden

Gratis eerstelijns advies en doorverwijzing door Rechtswijzer®: één loket voor al uw juridische vragen

ProRechtCombinatie® AssurantiebemiddelingProRechtCombinatie® Assurantiebemiddeling


Succes!Succes!

ARAG

an relaties

egelmatig

andacht

even


Bedankt voor uw aandacht!Bedankt voor uw aandacht!

Veluwse Assurantieclub 9 januari 2008 Aansprakelijkheid als tussenpersoon “moet ik nu overal voor...

Documents

Transcript of Veluwse Assurantieclub 9 januari 2008 Aansprakelijkheid als tussenpersoon “moet ik nu overal voor...