Starterslening Hengelo

Presentatie SVn

15 februari 2011

Stimuleringsfonds Volkshuisvesting Nederlandse gemeenten (SVn)

In 1996 opgericht op initiatief van Bouwfonds

SVn is een onafhankelijke stichting met maatschappelijke taak zonder winstoogmerk

SVn: 25 medewerkers = gevestigd in Hoevelaken

SVn beheert revolverende fondsen (geld) van Rijk, Provincies, Gemeenten en Woningcorporaties (ruim 315 deelnemers)

SVn: beheer van revolverende fondsen

250 Startersregelingen in NederlandCirca 190 regelingen actief

Circa 60 regelingen inactief

Bijdrage Ministerie VROM is geeindigd medio 2010

Provincie Overijssel draagt voor 50% bij in Starterslening

6 Corporatie Startersregelingen

Duurzaamheidslening: energiebesparing

Stads- en dorpsontwikkeling: kwaliteit woningvoorraad

Individuele projecten: woonzorgcomplexen, kinderdagverblijven, buurthuizen, mfa’s

(VROM) Startersregeling

Wat was de aanleiding in 2001/2002?

Stijgende woningprijzen

Onvoldoende betaalbaar aanbod

Onvoldoende doorstroming in de (locale) woningmarkt

Voor (jonge) starters moeilijk om een huis te kopen

… hoe is de huidige woningmarkt in 2011?!

Hoe werkt de Starterslening?

De Starterslening overbrugt het verschil tussen: 1. de verwervingskosten woning; en 2. de maximale lening op basis van NHG normen

De hoogte van de Starterslening hangt af van:

Inkomen (normen NHG)

Eigen vermogen (vrijstellingsgrens IB)

Toetsrente (SVn-15 jaars rente zie www.svn.nl)

Voorwaarden van de gemeente

Kenmerken Starterslening

Aanvullende financiering (2e hypotheek) bovenop 1e hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie

Looptijd maximaal 30 jaar

Rentevaste periode 15 jaar (SVn-rente)

Eerste drie jaar: rente- en aflossingsvrij

Na 3e jaar: betalen van rente- en aflossing (annuïteit) tenzij:

Kenmerken Starterslening (vervolg)… inkomen niet of niet voldoende is gestegen

Starter kan bij SVn een hertoets aanvragen na 3e, 6e, 10e en 15e jaar

Als uit de hertoets blijkt van onvoldoende financiële draagkracht, dan worden rente en aflossing daarop aangepast

Zodra Starter de marktconforme maandtermijn zelf kan betalen, is hertoetsen niet meer mogelijk

Afsluitkosten 1,5 % / kosten hertoets: € 150,= (ex CPI index)

Kenmerken Starterslening (vervolg)Extra financiële ruimte moet worden aangewend om Starterslening af te lossen

(Tussentijds) boetevrij aflossen altijd mogelijk, verplicht bij verkoop woning

WEW staat borg voor betaling rente en aflossing (NHG)

Risico voor gemeente en Starter zeer laag

Maatschappelijk verantwoord en veilig financieel beleidsinstrument tegen relatief beperkte kosten (revolverend fonds)

Voorwaarden gemeente Hengelo

Doelgroep:Iedereen die voor het eerst een woning koopt

(geen sociale/economische binding meer vereist)

Woningcategorie: Bestaande koopwoningen in Hengelo

Verwervingskosten:Kosten voor verkrijgen in eigendom maximaal € 208.000,=

Stapeling met kortingsconstructies is niet toegestaan

Maximale Starterslening: 20% van de verwervingskosten met maximum van € 35.000,=

Voorwaarden gemeente HengeloDe maximale hoofdsom van de Starterslening Hengelo wordt bijgesteld naar

de werkelijke hoogte van de 1e hypothecaire geldlening, indien de 1e

financiering hoger is dan SVn heeft berekend op basis van haar 15 jaars

toetsrente.

Dit geldt voor alle aanvragen vanaf 1 februari 2011, waarbij nog geen SVn-

offerte voor een Starterslening is uitgebracht.

Verder hebben we afgesproken dat de gemeente Hengelo in het vervolg in

de Toewijzingsbrief toevoegt dat het gaat om een maximale Starterslening.

Op die manier beoogt Hengelo een maximale inzet van haar budget

Stappen bij Starterslening1. Bepalen van verwervingskostengrens

2. Bereken hoogte van de Starterslening m.b.v. rekentool op website SVn (indicatie)

3. Controleer de maximale hoogte van

Starterslening (20% van verwerving- kosten met maximum van € 35.000,=)

4. De definitieve hoogte van de Staterslening wordt vastgelegd in de SVn-offerte Starterslening na

ontvangst van een kopie offerte 1e geldverstrekker.

Rekenvoorbeeld Starterslening

Verwervingskosten bestaande bouw € 190.400,= (koopsom € 165.000,= + € 5.000,= verbeterkosten)

Starter(s) met gezamenlijk bruto inkomen € 37.500,= per jaar

Maximale lening NHG (aanvangstoets 95%) €155.400,= (rekenrente SVn: 5,8%)

NHG toets (5,25%): € 161.285,= Starterslening na correctie = € 29.115,=

Bedragen afgerond

Voorwaarden 1e hypothecaire lening

Verstrekking met NHG

Rentevaste periode tenminste 10 jaar

Hogere 1e hypothecaire inschrijving is mogelijk (tot maximale NHG-grens)

Bepaling in offerte: Na het verstrekken van de 1e hypothecaire geldlening

worden geen gelden meer verstrekt onder de 1e hypotheek, zolang de Starterslening niet volledig is afgelost.

Procedure Starterslening

1. Aanvraagformulier opvragen via de gemeente

2. Ingevuld Aanvraagformulier met bijlagen naar SVn

3. Krediettoetsing en vaststellen hoogte Starterslening door SVn

4. Toewijzingsbrief gemeente aan Starter

5. De Toewijzingsbrief vermeldt condities waaronder de Starterslening wordt verstrekt

Procedure Starterslening

6. Aanvraag en acceptatie offerte eerste hypotheek

7. Kopie geaccepteerde offerte binnen 4 weken na ontvangst Toewijzingsbrief sturen naar SVn

8. SVn brengt offerte Starterslening uit

9. Acceptatie offerte Starterslening

10. Eigendomsoverdracht, eerste en tweede hypotheek in één zitting passeren bij notaris Doorlooptijd totale procedure: 4 tot 6 weken

Vragen over de Starterslening?

SVnAfdeling kredietverleningPostbus 153870 DA HoevelakenT (033) 253 9436 (kantooruren)E kredietverlening@svn.nl

www.svn.nl

Aan deze presentatie kunnen geen rechten worden ontleend. Voor de inhoud van de regeling verwijst SVn

naar de betreffende Verordening VROM Starterslening en de daarin van toepassing verklaarde procedures

en gemeentelijke uitvoeringsregels.