Powered by

Een hypotheek binnen een week

De toegevoegde waarde van (externe) brondata voor de consument en adviseur

Lammert DijkstraJeffry Snippe

02-05-2023 2

Wat gaan we de komende 45 minuten doen?

De toegevoegde waarde van (externe) brondata voor de consument en adviseur tijdens het hypotheekproces

De klantreis in 2020 Externe bronnen en de mogelijkheden nu De veranderende rol van de adviseur

02-05-2023 3

De klantreis in 2020

02-05-2023 4

Dit zijn Anne en Marc

02-05-2023 5

Het perfecte huis

Schuytstraat 23, Amsterdam

Vraagprijs: €300.000 k.k.

Oppervlakte: 125 m2

Kamers: 4 (3 slaapkamers)

Inhoud: 500 m3

02-05-2023 6

Kunnen wij dit wel betalen?

Goed nieuws Marc en Anne! Dit huis lijkt haalbaar voor jullie.

Hypotheek: €325.000

Bruto maandlasten: €1.200

Netto maandlasten: €950

02-05-2023 7

Hoe zit dat met mijn werk?

Weinig tot geen reguliere files

Geen wachttijd voor een parkeervergunning

47% van de inwoners van deze buurt

behoort tot dezelfde leeftijdscategorie.

02-05-2023 8

En mijn overige vaste lasten?

Uw huidige energielasten: €1.400 (€116 p/m)

Uw energielasten op Schuytstraat 23: €1.800 (€150 p/m)

02-05-2023 9

Adviseurs in de buurt

Marc en Anne, willen jullie langskomen in:

De ochtendDe middagDe avond

02-05-2023 10

Wij willen graag gelijk advies!

• Via agenda direct een match met een adviseur die dan beschikbaar is.

• Om alvast een goed advies te kunnen geven zou Maartje graag toegang krijgen tot jullie:

Werkgegevens (UWV)

Belastingaangifte

DUO

02-05-2023 11

Gelijk duidelijkheid tijdens het advies

02-05-2023 12

Doe mij maar een Annuïteit met 10 jaar vaste renteWilt u daar nog een ORV bij?

Taxatierapport

ID-bewijs

Werkgeversverklaring

Salarisstrook

Getekende offerte

SEPA machtiging

Bewijs eigen middelen

Koopakte

✔✔✔✔✔✔

✔✔

02-05-2023 13

Passeren gaat in de sport toch ook snel?

Agenda Marc & Anne:

6 juli: Aanvraag indienen hypotheek

12 juli: Passeren bij notaris

20 juli: Sleutels nieuwe huis!

02-05-2023 14

Stelling

-Er staat niets in de weg, dit is de klantreis van de toekomst!-

02-05-2023 15

Externe bronnen in het kort

02-05-2023 16

Toenemende beschikbaarheid databronnen

Doordat steeds meer dienstverleners hun dienst online beschikbaar stellen worden consument gegevens ook via het internet toegankelijk.

Twee belangrijke trends:

Toegang tot gegevens via webservices, waardoor koppelen eenvoudig wordt. (overheid.io)

Afspraken over de structuur waarin gegevens worden opgeslagen. (data.overheid.nl)

02-05-2023 17

Een externe bron zijn gegevens die zijn gekoppeld aan een identificerende eigenschap van een consument.

• Social login (twitter, Facebook, Google+)

• iPhone of Android telefoon

• Bonuskaart

Externe bron = koppeling op basis van een unieke eigenschap

02-05-2023 18

Van ‘financiële foto’ naar ‘financiële film’

02-05-2023 19

Waar ligt de schoenendoos ook alweer?Moest de werkgeversverklaring met rode of zwarte pen?

02-05-2023 20

Uitdagingen met externe bronnen

Voor hoe lang is de toegang tot een bron geldig? • Alleen tijdens het adviesgesprek?• De duur van de hypotheek?

Hoe voorkom je dat de gegevens van een consument zo maar op straat komen te liggen?

En wie is er verantwoordelijk voor de veiligheid van deze gegevens?• De consument?• De gegevens verstrekker?• De adviseur?

Veiligheid

02-05-2023 21

Uitdagingen met externe bronnen

Zijn gegevens uit elke bron wel even betrouwbaar?

Welke bron is leidend voor welke gegevens?

Welke rol speelt de adviseur in de bronkeuze?

Gegevens die elkaar tegenspreken

02-05-2023 22

En nu graag iets concreter, wat kan er binnenkort al?

23

Waar liggen de knelpunten in het huidige proces?

Bewustwording Oriëntatie Inventarisatie & advies

Aanvraag hypotheek

Hypotheek acceptatie Passeren

1/3 haakt af na gratis oriëntatie-gesprek (Bron: GfK)

02-05-2023 24

Innovatie in het procesEenvoudiger voor de adviseur, sneller voor de consument

Bewustwording Oriëntatie Inventarisatie & advies

Aanvraag hypotheek

Hypotheek acceptatie Passeren

02-05-2023 25

Door de bomen het bos weer zien

Inventarisatie & advies:

• Belastingaangifte

• Uniform pensioenoverzicht

• MijnOverheid

Hypotheek aanvraag & acceptatie

• Calcasa

• Werkgeversverklaring.nl

• NotarisID

• Kadaster & KvK

Sneller en gemakkelijker inventariseren & valideren

02-05-2023 26

Voorbeeld: Inventarisatie door belastingaangifte

✔

✔

✔

✔

✔

✔

Voorbeeld: Inventarisatie door belastingaangifte & UPO

02-05-2023 27

Schulden en overige financiële verplichtingenPensioen

Bezittingen

Op weg naar een complete inventarisatie

Inkomen

Huishouden

DigiD

02-05-2023 28

Op weg naar een complete inventarisatie

• Belastingaangifte• Uniform pensioenoverzicht• MijnOverheid• Basisregistratie personen• LBIO• SVB• Kadaster• RDW• DUO• Toeslagen

02-05-2023 29

HDN – externe koppelingen

Waardebepaling & taxatie woning:• Calcasa • NBWO• NWWI

Eigendomsgegevens over het onderpand:• Kadaster

Andere bronnen:• Kredietwaardigheid• KvK inschrijvingen

02-05-2023 30

Payment Service Directive 2 (PSD2)

Payment Service Directive 2

In oktober 2015 zal de PSD2 worden goedgekeurd. Meest relevante wijzigingen:

• Consumenten kunnen andere partijen dan hun bank de opdracht geven betaling voor hun te regelen.

• Banken worden verplicht om derde partijen, zogenaamde ‘Account Information Service Providers’ (AISPs) toegang te geven tot iemand zijn rekeninginformatie wanneer de klant hier toestemming voor geeft.

Naar verwachting zullen hier de eerste applicaties pas eind 2017 voor beschikbaar zijn.

Netto besteedbaar inkomen in één keer inzichtelijk

02-05-2023 31

Stelling

- Externe data is dé oplossing voor de struikelblokken in het hypotheek proces -

02-05-2023 32

Hoe gaat dit uw werk beïnvloeden?

02-05-2023 33

Waar staat de adviseur vandaag?

Klantervaring

Triggers

6. Bewonen nieuw huis

0. Bewustwording

1. Oriënteren

2. Woning kopen

3. Hypotheek afsluiten

4. Afhandeling aanvraag

5. Akkoord & passeren

7. Wijziging in persoonlijke situatie

02-05-2023 34

Waar staat de adviseur in de toekomst?

Klantervaring

Triggers

6. Bewonen nieuw huis

0. Bewustwording

1. Oriënteren

2. Woning kopen

3. Hypotheek afsluiten

4. Afhandeling aanvraag

5. Akkoord & passeren

7. Wijziging in persoonlijke situatie

02-05-2023 35

Dus wat kunnen we verwachten?

• Minder uitval na oriëntatie• Kortere doorlooptijden inventarisatie en aanvraag hypotheek• Kansen in beheer• Gelukkigere klanten

Bewustwording Oriëntatie Inventarisatie & advies

Aanvraag hypotheek

Hypotheek acceptatie Passeren

02-05-2023 36

Stelling

- Externe bronnen hebben toegevoegde waarde voor het hypotheekproces -

02-05-2023 37

Bedankt voor uw aandacht!