Algemene ledenvergadering 28 augustus 2013

28 augustus 2013 Algemene Ledenvergadering 28 augustus 2013 1

VvP-BNPf Vereniging van Pensioengerechtigden van het Ballast Nedam Pensioenfonds

Algemene ledenvergadering28 augustus 2013


AgendaVvP-BNPf Vereniging van Pensioengerechtigden

van het Ballast Nedam Pensioenfonds

1. Goedkeuring van de notulen van de vergadering d.d. 16 jan. 20132. Ingekomen en uitgaande stukken3. Ledenstand4. Goedkeuring huishoudelijk reglement 5. Statutenwijziging lidmaatschap ’Premie-vrijen’6. Financieel verslag 2013, begroting 2014 en instellen kascommissie7. Vacature bestuur VvP-BNPf8. Zaken die spelen op het nationale front9. Beantwoording schriftelijke vragen10. Rapportages en toelichting juridisch en actuarieel advies op

genomen BNPf besluiten11. Inventarisatie vragen BNPf deelnemersvergadering van 26 september12. Programmapunten komend jaar13. Rondvraag


Ledenstand

door Frans Kiesewetter




LEDEN BESTAND 2013 MUTATIES BEGROTING Balance Actueel Prognose 2013 Jan. 2013 t/m Jul. ult. 2013Aangemeld 450 548 557 557Opgezegd 0 -3 -8 -8TOTAAL 450 545 549 549

Betalende Leden 419 480 480



LEDEN BESTAND 2014 Totaal ledenbestand BNPf VvP-BNPf VvP-BNPf Van

31-12-2012 ult. 2013 2014 BNPf TotaalActieven 2236 0 0 -Premie-vrijen 2801 0 280 10%Gepensioneerden 2096 480 520 25%TOTAAL 7133 480 800



OPMERKINGEN:

• Verenigingsdeelname PREMIE-VRIJEN wordt goedgekeurd door de ALV

• Met 800 leden vertegenwoordigen we 16 procent van de BNPf leden

• BNPf ledendata niet beschikbaar voor VvP-BNPf (i.v.m. privacy)

• BNPf is verzocht VvP-BNPf bekend te maken in hun mailing naar haar leden


Goedkeuring huishoudelijk reglement



Statutenwijziging lidmaatschap ’Premie-vrijen’

• Premie-vrijen maken voor 16% deel uit van het BNPf en samen met de pensioengerechtigden 67%

• Belangen van de premie-vrijen lopen gedeeltelijk parallel aan de belangen van de pensioengerechtigden

• Medewerking van het pensioenbureau zal worden gevraagd om een VvP-BNPf brief te sturen naar de premie-vrijen met verzoek om lid te worden van onze VvP-BNPf

• VvP-BNPf streeft naar medezeggenschap van de premie-vrijen in het BNPf bestuur en de VO of deelnemersraad



Aanpassing statuten ivm lidmaatschap Premie-vrijen

• Goedkeuring van de ALV wordt gevraagd om artikel 3.1 als volgt uit te breiden:

“d. De gewezen werknemers door wie op grond van een pensioenovereenkomst geen pensioen meer wordt verworven en die een pensioenaanspraak hebben behouden jegens het pensioenfonds”.



Financieel verslag 2013, begroting 2014

door Frans Kiesewetter




Begroting Prognose Begroting

2013 Ult. 2013 2014

LEDEN 450 480 800

INKOMSTEN Leden/oprichting budget 2.250 2.400 0

Leden/contributie budget 9.000 9.600 16.000

TOTALE INKOMSTEN 11.250 12.000 16.000



Begroting Prognose Begroting

2013 Ult. 2013 2014

UITGAVEN Eenmalige oprichtingskosten Bestuurskosten oprichting 780 668 0Website/e-mail applicatie 1.000 1.184 0Secretariaat/kantoor/admin. 530 554 0TOTAAL OPRICHTINGSKOSTEN 2.310 2.406 0



Operationele kosten 2013 Ult. 2013 2014

Bestuurskosten (10x vergaderen) 500 903 1.000

Bestuursverzekering 300 378 400

Leden adm./Fin. beheer/website 320 160 200

Mailing per post naar leden 800 711 900

Kosten ledenvergadering. (ALV 2x) 1.300 766 800

Secretariaat/kantoor/administratie 870 353 450

TOTAAL OPERATIONELE KOSTEN 4.090 3.271 3.750

Lidmaatschap koepelorganisatie(s) 500 419 800

Advieskosten 4.350 5.900 8.620

TOTALE UITGAVEN 11.250 11.996 13.170

RESERVE (voor kleiner leden aantal) 0 4 2.830



CONTRIBUTIE

• Bestuur heeft besloten om de ledencontributie niet te wijzigen (EUR 20).

• De reserve voor 2014 heeft betrekking op de inkomsten (minder leden).

RECHTSBIJSTANDVERZEKERING

• Dank voor de beschikbaarstelling van rechtbijstandverzekeringen.

• Tweeëntwintig leden hebben zich aangemeld.

• Wij zullen hen benaderen zodra een dagvaardingsprocedure aan de orde is.


Instellen Kascommissie

De volgende twee heren zijn bereid plaats te nemen in de kascommissie:

Frans de Canne;Hans Waanders.

Het bestuur dankt Frans en Hans voor hun bereidheid deel te nemen in de commissie en legt hun benoeming bij deze ter goedkeuring voor aan de ALV.



Vacature bestuur VvP-BNPf

• Niemand van de leden heeft zich kandidaat gesteld.

• Dik van Blokland heeft zich, op verzoek van het bestuur, beschikbaar gesteld voor een bestuursfunctie.

• Dik is nauw betrokken geweest bij de stichting van onze vereniging en heeft geruime tijd deel uitgemaakt van het voorlopige bestuur tot aan de formele oprichting in januari j.l.

• Het bestuur stelt daarom voor om Dik te benoemen in de ontstane vacature als algemeen lid van het bestuur.



Zaken die spelen op het nationale front

• Medezeggenschap pensioengerechtigden

• Rol KNVG

• Nominaal of reëel contract

door Kees Wierda



Medezeggenschap Gepensioneerden

• Wim Hubeek, de kandidaat namens de gepensioneerden is definitief gekozen in het BNPf bestuur

• Onze wens om z.s.m. te komen tot een deelnemersraad:

Reactie van het BNPf bestuur niet negatief, echter de nieuwe wet ’versterking pensioenfondsbestuur’ komt met andere richtlijnen;

Deze wet moet van kracht worden per 1.7.2014 en fondsbesturen moeten voor die tijd de organisatiestructuur hebben aangepast.



Medezeggenschap Gepensioneerden

Hoofdzaken ‘wet versterking pensioenfondsbestuur’:

• Maximaal 25% deelname gepensioneerden in fondsbesturen

• Medewerking Fondsbesturen vereist bij verstrekken van VvP-BNPf informatie aan pensioengerechtigden

• De VO komt in de plaats van de deelnemersraad met vooraf-adviesrecht, net als bij een deelnemersraad

• Onze huidige VO telt 6 leden waarvan 2 leden namens de pensioengerechtigden (Jacques Romeijn en Bart Philippen)

• Veel onduidelijkheden, dus nauwgezette opvolging door VvP-BNPf middels overleg met BNPf bestuur en advies KNVG



Lidmaatschap Koepel van Nederlandse Verenigingen van Gepensioneerden (KNVG)

• Onze vereniging is lid geworden van de KNVG.

• De KNVG vertegenwoordigt, samen met de NVOG 3 miljoen gepensioneerden.

• De politieke discussie en besluitvorming wordt tot op heden gevoerd door de sociale partners (overheid, vakbonden en werkgevers). De pensioengerechtigden maken daar geen deel van uit.

• De KNVG heeft betrokkenheid geëist bij de politieke discussie en besluitvorming over het nieuw te vormen pensioencontract (nominaal of reëel).

• Onduidelijk of dit gaat lukken, echter de KNVG beweert dat zij mede de oorzaak zijn van een aantal positieve regeringsbesluiten, waaronder de afschaffing van de gedempte kostendekkende premie.



Aspecten NOMINAAL of REEEL contractNominaal Contract: • nominale aanspraken blijven gehandhaafd( net als huidige situatie)• Indexaties pas bij een hoge dekkingsgraad.• Veel details nog onduidelijk

Reëel Contract• Nominale toezegging verdwijnt ; alleen nog indexaties.• Indexaties in principe “inflatievast” maar wel voorwaardelijk.

De VvP-BNPf kan op dit moment geen advies uitbrengen welk van de twee het beste zou zijn voor de pensioengerechtigden en zal BNPf vragen om betrokkenheid bij de discussie en besluitvorming op dit onderwerp.



Rapportage actuarieel en juridisch advies op genomen BNPf besluiten

• Onderzoeksresultaten pensioencommissie

• Is de wijziging van het PR evenwichtig geweest? presentatie door Arie Kool (onze actuarieel adviseur)

• Juridische aspecten

• Vragen



Onderzoeksresultaten pensioencommissie (Jan v.d. Laan en Fons Vleghels)

• Resultaten pensioenfonds periode 2001 – 2012

• Waarom is het BNPf één van de slechtste presterende pensioenfondsen?

• Vergelijking resultaten BNPf met Bpf-Bouw

• Wijziging pensioenreglement

• Actuariële en bijkomende aspecten en conclusies



Ontwikkeling vermogen en dekkingsgraad(bron : BNPf jaarverslagen)

Resultaat 2001 – 2012 Vermogensgroei is 85% gemiddeld 7% per jaar. Dekkingsgraad is min 20%


%


Opslagen Technische Voorzieningen(bron : BNPf jaarverslagen)

Resultaat DG

2001 – 2006 2007 – 2012 2007 – 2012

M€ M€ %Begin jaarstand (2001/2007) 367 503Opbouw/onttrekking 2) 19 -22 2,6Rente opslagen 105 333 - 40,5Sterftecijfers 22 61 - 7,4Indexatie / korting - - 67 8,1Overige -10 22 - 2,5Einde jaarstand (2006/2012) 503 (+25%) 830 (+65%) - 39,7Exclusief korting 10% 912 (+81%)

2) Inkoop pensioenaanspraken, uitkeringen en waardeoverdrachten




Voor de totale voorziening is uitgegaan van 895 miljoen (excl. korting 2013)

Opslagen Voorziening Pensioenverplichtingen (TV)


Waarom is het BNPf één van de slechtste presterende pensioenfondsen?

Onderstaand factoren die daar mogelijk aan hebben bijgedragen

Pensioen premies:• Vanaf 2005 C.B.P. (24% vaste pensioenpremie)• Inkoop pensioen 2005-2012 gemiddeld 104% van netto beschikbare

premie• Premiedekkingstekort 16,5 M (oorzaak gedempte premie =

kostendekkende premie• Maximale pensioeninkoop als gevolg van dispensatieregeling Bpf-Bouw• Geen bijdrage vanuit premie tijdens herstelfase 2009-2013




Opslagen technische voorzieningen:• 2,8% toekomstige uitvoeringskosten tegen 1 à 2 % met vergelijkbare

fondsen• 12,1% stijgende levensverwachting (2001 t/m 2012), geen bijdrage vanuit

premie– Opslagen gemiddeld hoger dan bij andere fondsen

• 2,4% arbeidsongeschiktheid tegen 0,1 à 0,3% vergelijkbare fondsen– Risico rekening pensioenfonds tegenover risico werkgever andere

fondsen




Beleggingen:• Gemiddeld behaald rendement op het uitstaande vermogen ca. 7%• Als gevolg dalende marktrente redelijk goed rendement behaald.• Percentage obligaties (67%) is hoog, risico bij stijgende marktrente

Beleggingsmix (staats)obligatie aandelen vastgoedBNPf 67% (50%) 29% 4%Andere fondsen 45% (20%) 42% 13%

De DG van het pensioenfonds is gemiddeld 15 tot 20% lager dan andere fondsen.



Vergelijking resultaten BNPf met Bpf-Bouw(2007 t/m 2012)

BNPf Bpf-BouwPensioenverplichtingen (%DG) - 39,7% - 37,9%Vermogensgroei 34,3% 41,9%Dekkingsgraad 100,0% 106,0%

Beleggingsmix (2012)Obligaties 67% 44%Aandelen 29% 41%Vastgoed 4% 15%

De DG van het pensioenfonds blijft ca 15% achter bij Bpf-Bouw



Vergelijking resultaten BNPf met Bpf-Bouw(2007 t/m 2012)

Resultaatverschillen (%DG) BNPf Bpf-Bouw verschil

Pensioenpremie 1,7% 1,2% 0,5%Sterftecijfers 7,4% 1,9% 5,5%Arbeidsongeschiktheid 2,1% 0,9% 1,2%Toekomstige uitvoeringskosten 2,7% - 2,7% Totaal verschil 13,9% 4,0% 9,9%

Toeslagverlening (%DG) 3,9% 12,4% 8,5%Korting 3% + 7% -10,0% - 10,0% Totaal verschil -6,1% 12,4% 18,5%



Wijziging pensioenreglement

De wijzigingen

• Vervallen nominaal herstel van kortingen voor actieven en inactieven vanaf 2013

• Vervallen herstel van kortingen pensioenopbouw voor actieven vanwege ontoereikende premie vanaf 2013

• Toekenning gemiste toeslagen (5 jaar) loopt eind 2017 af



Berekeningen effect wijzigen voor gepensioneerden

• Info jaarverslagen , correspondentie, PPP’s

• Systeem berekeningen: eigen vindingrijkheid, benadering

• Periode 15 jaar, kortingen na 2013 max. 10%



Gevonden effecten

• 10% korting; indexatie versus nom. herstel - 1,8 %

• Korten in verh. 1 : 1, indexeren 0,8 : 0,5 - 1,7%

• Wegvallen toekennen gemiste toeslagen - 0,5%

• Vervallen herstel opbouwpercentage pens. + 2,0%

• Totaaleffect (TW/BNPf -0,6%) - 2,0%



Conclusies na gesprek TW/BNPf

• Geen vergelijkingsmogelijkheden met berekeningen TW

• Indexatie 0,8 : 0,5 theoretisch

• Indexatie kan richting 1 : 1, gevolg negatief effect << 2,0%



Nog enige opmerkingen n.a.v. onderzoek waarom BNPf nu behoort tot de slechtste fondsen.

• Premieopbouw: vanaf 2005 vaste pensioenpremie, geen bijstortingen, premiedekkingstekort etc. resulterend in enkele procenten lagere DG. Dit onderwerp blijft op de bespreek agenda met BNPf en BN.

• Diverse opslagen in de verplichtingen die thans onderwerp zijn van discussie tussen BNPf en ons bestuur. Nadere uitleg volgt.

• Pensioenvermogen: Groot verschil in periode 1/2005 – 1/2008 tussen vermogensgroei van BNPf en de grote groep sectorfondsen (ABP/PFZW/PMT/PME/Bpf-Bouw): BNPf slechts 15 % gegroeid en de sectorfondsen 36%. Helaas kunnen we hier niets meer aan doen.

• De procentuele vermogensgroei van BNPf in de periode 1/2008-1/2013 is ongeveer gelijk aan die van de grote fondsen, echter de opgelopen achterstand is niet meer ingehaald.



PAUZE



Wijziging regeling pensioenfonds

Presentatie door Arie Kool, actuarieel adviseur van de VvP-BNPf.



Juridische aspecten

• Veugelers advocatuur, gevestigd in Vlaardingen is gespecialiseerd in pensioenzaken.

• Zij hebben ons sinds de oprichting steeds geadviseerd bij de correspondentie met BNPf

• Enige standpunten:

• Afdwingen van een deelnemersraad nu niet zinvol (zie uitleg nieuwe wetgeving)

• Onafhankelijk onderzoek betreffende de redenen van het slechte fondsresultaat niet afdwingbaar

• Aanpassingen hersteltraject in het nieuwe Pensioenreglement niet evenwichtig en dus juridisch aanvechtbaar.



Vragen naar aanleiding van Rapportage actuarieel en juridisch advies op genomen

BNPf besluiten.



Inventarisatie vragen naar BNPf deelnemersvergadering van 26 september

• Uitleg percentage uitvoeringskosten/premie arb. ongeschiktheid

• Consequentie aansluiting bij BPf-Bouw uitzoeken

• Consequenties gesloten fonds beter uitzoeken

• Consequentie wettelijk afschaffen van gedempte premie

• Was toepassing gedempte premie tijdens herstelfase toelaatbaar?

• Aanpassen indexatie ratio naar 1:1, ook bij extra indexatie bij DG >122

• Betrokkenheid bij besluitvorming nieuwe contractvorm

• Etc.



Programmapunten volgend verenigingsjaar

• Realiseren VvP-BNPf lidmaatschap premie-vrijen

• Medezeggenschap pensioengerechtigden maximaliseren binnen de wettelijke normen

• Correspondentie en overleg met BNPf en BN zo lang mogelijk in stand houden en zo proberen een aantal zaken aangepast te krijgen in het Pensioen Reglement.

• Juridische actie pas als het niet anders kan en uiteraard na goedkeuring ALV.

• Leden goed geïnformeerd houden




Rondvraag

Algemene ledenvergadering 28 augustus 2013

Documents

Transcript of Algemene ledenvergadering 28 augustus 2013