1
© ROB GOEDHART KENNISMANAGEMENT PERSOONLIJKE FINANCIEN
Pensioen…NIET SAAI!!
© ROB GOEDHART KENNISMANAGEMENT PERSOONLIJKE FINANCIEN
09-03-2011 PRESENTATIE 'PENSIOEN? NIET SAAI!´ RABO HOEKSCHE WAARD
Wie ben ik?
• Rob Goedhart
– Opgegroeid bij assurantie-intermediair
– Sinds 1983 bezig met levensverzekeringen en pensioen
– 1991 Pensioenconsulent / adviseur persoonlijke financiën
• Auteur / docent
– 2000 Beleidsmedewerker Consumentenbond
• Campagne: “Pensioen, duidelijkheid over later”
– 2008 Ordina, business-consultant hypotheken en pensioen
– 2011 Journalist, docent, presentator, consultant op gebied van persoonlijke financiën (waaronder pensioen)
Nibud / AFAS Personal Plus
• Motto– Geld is een middel; geen doel
2
© ROB GOEDHART KENNISMANAGEMENT PERSOONLIJKE FINANCIEN
09-03-2011 PRESENTATIE 'PENSIOEN? NIET SAAI!´ RABO HOEKSCHE WAARD
Oertijd
© ROB GOEDHART KENNISMANAGEMENT PERSOONLIJKE FINANCIEN
09-03-2011 PRESENTATIE 'PENSIOEN? NIET SAAI!´ RABO HOEKSCHE WAARD
Verzorging van
lijf en leden
WonenKinderen
Vervoer
Telecommunicatie
Leuke dingen
Werken Vermogen
3
© ROB GOEDHART KENNISMANAGEMENT PERSOONLIJKE FINANCIEN
09-03-2011 PRESENTATIE 'PENSIOEN? NIET SAAI!´ RABO HOEKSCHE WAARD
Waar komt het geld vandaan tijdens de seniorenperiode?
AOW
Pensioen-uitvoerder
Ouderdomspensioen
Vermogen, w.o.Lijfrenten
Staat Werkgever Privé
Werken?
© ROB GOEDHART KENNISMANAGEMENT PERSOONLIJKE FINANCIEN
09-03-2011 PRESENTATIE 'PENSIOEN? NIET SAAI!´ RABO HOEKSCHE WAARD
Pensioenuitvoerder
Pensioenfonds Pensioenverzekeraaar
• Werkgever regelt pensioen• soms verplicht: bedrijfstak
• Wet: laten verzorgen door pensioenfonds of verzekeraar
Bedrijfstak-
pensioenfondsOndernemings-
pensioenfonds
Bank?
4
© ROB GOEDHART KENNISMANAGEMENT PERSOONLIJKE FINANCIEN
09-03-2011 PRESENTATIE 'PENSIOEN? NIET SAAI!´ RABO HOEKSCHE WAARD
Pensioenuitvoerder
Pensioenfonds Pensioenverzekeraaar
• Werkgever regelt pensioen• soms verplicht: bedrijfstak
• Wet: laten verzorgen door pensioenfonds of verzekeraar
Bedrijfstak-
pensioenfondsOndernemings-
pensioenfonds
Bank?
© ROB GOEDHART KENNISMANAGEMENT PERSOONLIJKE FINANCIEN
09-03-2011 PRESENTATIE 'PENSIOEN? NIET SAAI!´ RABO HOEKSCHE WAARD
Pensioenregeling
Uitkeringen Kapitaal
€ …… op je bankrekening per maand (jaar)
€ ……kapitaal ‘beschikbaar’
€ …… op je bankrekening per maand (jaar)
2.000 200.000
5
© ROB GOEDHART KENNISMANAGEMENT PERSOONLIJKE FINANCIEN
09-03-2011 PRESENTATIE 'PENSIOEN? NIET SAAI!´ RABO HOEKSCHE WAARD
Hoeveel pensioen?
• De ‘70%-mythe’
– “Pensioen is 70% van salaris” (?)
– Pensioen geeft belastingvoordelen
Grens: “voordeel als pensioen max 70% van salaris”
- Dus: ‘70%’ is maximum.
- Er is geen minimum
© ROB GOEDHART KENNISMANAGEMENT PERSOONLIJKE FINANCIEN
09-03-2011 PRESENTATIE 'PENSIOEN? NIET SAAI!´ RABO HOEKSCHE WAARD
Pensioeninformatie
AOW
Pensioen-uitvoerder
Ouderdomspensioen VermogenLijfrenten
6
© ROB GOEDHART KENNISMANAGEMENT PERSOONLIJKE FINANCIEN
09-03-2011 PRESENTATIE 'PENSIOEN? NIET SAAI!´ RABO HOEKSCHE WAARD
Pensioeninformatie
• Bruto per jaar
• Netto schatting
• Let op gemelde datum
• Ontslag
• Opgaven na echtscheiding
• Gegevens van pensioenuitvoerders
© ROB GOEDHART KENNISMANAGEMENT PERSOONLIJKE FINANCIEN
09-03-2011 PRESENTATIE 'PENSIOEN? NIET SAAI!´ RABO HOEKSCHE WAARD
Pensioen voor niet-werknemers
AOW VermogenLijfrenten
Staat Privé
Soms:(beroeps-)pensioenfonds
7
© ROB GOEDHART KENNISMANAGEMENT PERSOONLIJKE FINANCIEN
09-03-2011 PRESENTATIE 'PENSIOEN? NIET SAAI!´ RABO HOEKSCHE WAARD
Geld uit privé-middelen
Privé
Spaargelden Belegd vermogen Lijfrenten
Verzekerings-maatschappij
Bank
© ROB GOEDHART KENNISMANAGEMENT PERSOONLIJKE FINANCIEN
Hoeveel kapitaal?
09-03-2011 PRESENTATIE 'PENSIOEN? NIET SAAI!´ RABO HOEKSCHE WAARD
8
© ROB GOEDHART KENNISMANAGEMENT PERSOONLIJKE FINANCIEN
09-03-2011 PRESENTATIE 'PENSIOEN? NIET SAAI!´ RABO HOEKSCHE WAARD
Even iets minder leuk…
• Overlijden en arbeidsongeschikt worden
• Overlijden:
– Inkomen overlevende (partner)
– Staat: ANW (beperkt)
– Pensioenuitvoerder
• Vaak alleen bij actief dienstverband
– Privé:
• Overlijdensrisicoverzekering
– Hypotheek
© ROB GOEDHART KENNISMANAGEMENT PERSOONLIJKE FINANCIEN
09-03-2011 PRESENTATIE 'PENSIOEN? NIET SAAI!´ RABO HOEKSCHE WAARD
Even iets minder leuk…
• Overlijden en arbeidsongeschikt worden
• Arbeidsongeschiktheid
– Rest-inkomen (binnen het huishouden)
– Staat:
• werknemers:WIA / WGA (v/h WAO)
• Ondernemers: ----
– Pensioenuitvoerder: arbeidsongeschiktheidspensioen
• Excedent / bij hoger salaris
– Privé:
• Arbeidsongeschiktheidsverzekering
– Hypotheek
9
© ROB GOEDHART KENNISMANAGEMENT PERSOONLIJKE FINANCIEN
09-03-2011 PRESENTATIE 'PENSIOEN? NIET SAAI!´ RABO HOEKSCHE WAARD
Pensioenplanning
• Bedenk: “hoeveel zou ik uit willen geven?”
– Lijf en leden
– Wonen
• Huren / hypotheek(vrij)
– Kinderen
– Vervoer
– Leuke dingen
• Bedenk: “Waar haal / krijg ik het geld vandaan?”
• Als niet in balans
– Ofwel in ‘te wensen uitgaven’ snijden
– Ofwel: bij gaan sparen, beleggen, verzekeren
• schulden aflossen
© ROB GOEDHART KENNISMANAGEMENT PERSOONLIJKE FINANCIEN
09-03-2011 PRESENTATIE 'PENSIOEN? NIET SAAI!´ RABO HOEKSCHE WAARD
Hulp van AFAS Personal Plus i.s.m. Nibud
10
© ROB GOEDHART KENNISMANAGEMENT PERSOONLIJKE FINANCIEN
09-03-2011 PRESENTATIE 'PENSIOEN? NIET SAAI!´ RABO HOEKSCHE WAARD
Hulp van AFAS Personal Plus i.s.m. Nibud
© ROB GOEDHART KENNISMANAGEMENT PERSOONLIJKE FINANCIEN
09-03-2011 PRESENTATIE 'PENSIOEN? NIET SAAI!´ RABO HOEKSCHE WAARD
Hulp van AFAS Personal Plus i.s.m. Nibud
11
© ROB GOEDHART KENNISMANAGEMENT PERSOONLIJKE FINANCIEN
09-03-2011 PRESENTATIE 'PENSIOEN? NIET SAAI!´ RABO HOEKSCHE WAARD
© ROB GOEDHART KENNISMANAGEMENT PERSOONLIJKE FINANCIEN
09-03-2011 PRESENTATIE 'PENSIOEN? NIET SAAI!´ RABO HOEKSCHE WAARD
Pensioen?Het gaat gewoon over MIJN poen!!
12
© ROB GOEDHART KENNISMANAGEMENT PERSOONLIJKE FINANCIEN
09-03-2011 PRESENTATIE 'PENSIOEN? NIET SAAI!´ RABO HOEKSCHE WAARD
Top Related