Download - Hbo roadshow in_holland den haag18mei2011

Zicht op toezicht 19 mei 2011

Ragnhild Oudkerk en Wilte ZijlstraAFM (@AutoriteitFM)

Wat verwacht de AFM van (toekomstige) financieel dienstverleners?

Doel vandaag

| InHolland Den Haag19 mei 2011Pagina 2

Toezicht in Nederland:Twin peaks

| InHolland Den Haag19 mei 2011

VerzekeraarsBanken

DNB

AFM

AdviseursBeursPensioen-fondsen

Gedragstoezicht; gedrag van en informatieverstrekking door alle marktparticipanten

Prudentieel toezicht ;soliditeit financiële instellingen en stabiliteit systeem

Pagina 3

De AFM bevordert eerlijke en transparante financiële markten

Onafhankelijke gedragstoezichthouder op de markten van:- Sparen- Lenen- Beleggen- Verzekeren

Relevante wet- en regelgeving

•Wft (Wet financieel toezicht)

•Bgfo (Besluit gedragstoezicht financiële ondernemingen)

Missie Autoriteit Financiele Markten


Waarom is er toezicht op definanciële markten?


• Complex

• Ontastbaar

• Grote impact

• Lage koopfrequentie

• Lange incubatietijd

• Grote externe effecten

Kenmerken van financiële producten


Kwaliteit is moeilijk observeerbaar, reputatie en leereffecten werken slecht

Pagina 6

Levelplaying field

© Andre Habermann / sxc.hu19 mei 2011 | InHolland Den Haag7


Vraag(klant)

Aanbod (aanbieder)

Pagina 8

Schadelijk gedrag

Illegaal gedrag

Balans tussen bestrijden illegaal en schadelijk gedrag


Mensen gedragen zich niet altijd rationeel…


Transparantie

19 mei 2011 | InHolland Den Haag

http://www.youtube.com/watch?v=xXVxRlLIha0

Pagina 11

19 mei 2011 | InHolland Den Haag12

Kapitaalmarkten

Verbod• Verbod handel met voorkennis• Verbod marktmanipulatie

Verplichting• Koersgevoelige informatie• Meldingen• Klikplicht• Publicisten


Voorkennis


Publicisten


Melding Koersgevoelige informatie



Klantbelang Centraal

17

Klantbelang Centraal


Het verschil tussen klant centraal en klantbelang centraal

Klant centraal Klantbelang centraal

Snelle service Alleen producten met voldoende toegevoegde waarde voor de klant

Goede bereikbaarheid Adviseren over te stappen naar beter passend product

Adequate afhandeling klachten Adviseren iets niet te kopen

“Geef de klant wat hij/zij wil” “Geef de klant (ook) wat hij/zij zou moeten willen”

Pagina 18

| InHolland Den Haag 19 mei 2011

Klantbelang centraal gaat verder dan Klant centraal

19

• Voorkom vermijdbare teleurstellingen

• Overduidelijk duidelijk

• Zorg dat je het uit kunt leggen

• Kostenefficiënt; eerlijke prijs

>> Klantbelang centraal gebeurt niet automatisch

Wel belangrijk voor vertrouwen in financiële wereld

Voorbeelden Klantbelang Centraal


http://www.youtube.com/watch?v=_2mgcRGo78o

Een voorbeeld van hoe de klant zich kan voelen….

19 mei 2011 | InHolland Den HaagPagina 21

• Kostenefficiënt

• Nuttig

• Veilig

• Begrijpelijk

KNVB


Alle partijen nodig voor échte verandering


Klantbelang centraal stellen

Financiële instelling

Klant

Wetgever

Toezichthouder

Pagina 23

Vergunningplicht


Vergunningplicht


DeskundigheidDe medewerkers en leidinggevenden van een financiële dienstverlener dienen over de juiste kwalificaties te beschikken.

Integere bedrijfsvoeringEr voor zorgen dat wetsovertredingen worden tegengegaan.

BetrouwbaarheidDe AFM kijkt naar voornemens, handelingen en een eventueel strafblad.

Pagina 26

Betrouwbaarheid (vervolg)


Openbaar dronkenschap

Hebben de volgende acties invloed op het wel of niet kunnen verkrijgen van een AFM vergunning?

Pagina 27


Heling

Pagina 28


Cocaïne gebruik

Pagina 29


Hypotheekadvies

31

• Complex

• Ontastbaar

• Grote impact

• Lage koopfrequentie

• Lange incubatietijd

• Grote externe effecten

Kenmerken van financiële producten


Kwaliteit is moeilijk observeerbaar, reputatie en leereffecten werken slecht

Pagina 32

Hypotheken zijn:


• Complex – veel soorten (oa door hypotheekrenteaftrek)

• Ontastbaar – hypotheek is middel voor doel huis

• Grote impact – gemiddelde prijs koophuis € 240.000

• Lage koopfrequentie – 2-3x in je leven

• Lange incubatietijd – looptijd 30 jaar

• Grote externe effecten – hypotheekschuld NL €650 miljard

Pagina 33

Adviestraject


Kwaliteit hypotheekadvies is verbeterd


19%5%

5%

10%

52%62%

24% 24%

2007 2010

Goed tot excellent

Redelijk

Matig

Onvoldoende

Pagina 35

Verbeteren van het speelveld

• Doorgaan met aanpakken slechte spelers

• Vakbekwaamheid verbeteren

• Provisieverbod

• Ondersteunen dienstverleners

Wat doet AFM aan verdere verbetering?


De AFM bevordert eerlijke en transparante financiële markten

Pagina 36

Wat verwacht de AFM van (toekomstige) financieel dienstverleners?

Eerlijke en transparante financiële markten

Neem je verantwoordelijkheid!

Doel vandaag


www.afm.nl/inzicht

Twitter: @AutoriteitFM

Meer informatie?


De ene euro is de andere niet

vraaghttp://www.youtube.com/watch?v=RI3Fr1tosjU

Antwoordhttp://www.youtube.com/watch?v=GzxNJK-f6Hw



www.checkjehypotheekgesprek.nlPagina 41


42

www.checkjehypotheekgesprek.nlweetwatjeweet.nlwww.financielechecklist.nl

meerkeuzemetgeld.nlwww.afm.nl/eneeurowww.afm.nl/besliswijzer

www.afm.nl/folders

(Interactieve) hulpmiddelen van de AFM

Pagina 42