Download - DiieennsstteennWWiijjzzeerr - HypotheekMaker · consument betaalde aan de verzekeraar en/of via de afsluitprovisie bij het afsluiten van een financieel product. Uitzondering hierop

- Dé specialist voor Starters op de woningmarkt -

DDiieennsstteennWWiijjzzeerr Deze DienstenWijzer (DW) geeft een beschrijving van de diensten die wij voor u als consument kunnen

verrichten. Dit document is bedoeld om u in een zo vroeg mogelijk stadium in staat te stellen een bewuste keuze te maken uit de door ons aangeboden diensten.

2

HypotheekMaker | DienstenWijzer (DW) © 2016 |

Contactgegevens

HypotheekMaker

Bezoekadres Postadres

Hazelaarstraat 19 Postbus 239

6562 GH GROESBEEK 5400 AE UDEN

T: (0413) 25 61 37

M: (06) 50 69 05

E-mail: [email protected]

Website: www.hypotheekmaker.nl

Inschrijving WFT register: 12017320

Inschrijving Handelsregister (KvK): 17180662

Openingstijden

Maandag 9.00 tot 17.00 uur* 18.30 uur - 21.00 uur*

Dinsdag 9.00 tot 17.00 uur* 18.30 uur - 21.00 uur*

Woensdag 9.00 tot 17.00 uur*

Donderdag 9.00 tot 17.00 uur* 18.30 uur - 21.00 uur*

Vrijdag 9.00 tot 17.00 uur*

* Uitsluitend op afspraak.

Het is wenselijk vooraf een afspraak te maken. Wij zijn telefonisch bereikbaar van maandag t/m vrijdag

van 9.00 tot 17.00 uur. In geval van spoed zijn wij buiten kantoortijden bereikbaar via (06) 50 69 05 41.

mailto:[email protected]

http://www.hypotheekmaker.nl/

3


Even voorstellen

John van Baardewijk

Geboren op 2 augustus 1969

Ruim 20 jaar ervaring

Erkend HypotheekAdviseur (EHA)

Specialisatie: Erkend StartersCoach®

Dé specialist voor Starters op de woningmarkt

Deskundig op financieel en fiscaal terrein

Gedragscode die betrouwbaarheid en integriteit waarborgt

Specialisatie op gebied van woningsubsidie

Partner

Dé specialist in aankoop van vastgoed

Tegen zéér scherp tarief verzekerd van deskundige hulp

Behartigt alleen uw belang

Besparing op aankoopbedrag gegarandeerd

4


Historie HypotheekMaker

HypotheekMaker is opgericht in 2002. Onze dienstverlening bestaat uit het informeren en adviseren

over financiële producten aan vooral particulieren op vele vakgebieden zoals: hypotheken en

aanverwante producten; sparen; pensioenen; consumptief krediet en verzekeringen. Wij leveren een

totaalpakket van financiële diensten. Tevens treden wij op als bemiddelaar voor het afsluiten van de

financiële producten die wij u adviseren.

Als kantoor zijn wij bij de volgende instellingen verplicht of vrijwillig aangemeld:

Autoriteit Financiële Markten (AFM) registratienr 12017320 | www.afm.nl

Klachtinstituut Financiële Dienstverlening (KIFID) registratienr 300.012842 | www.kifid.nl

Schouten II BV (Beroepsaansprakelijkheidsverzekering) | www.schouteninsurance.com

Ook zijn één of meerdere van onze adviseurs ingeschreven in de volgende registers:

Stichting Erkenningsregeling Hypotheekadviseurs (SEH) | www.seh.nl

Financiële planning

Hypotheek

Financiële QuickScan (FQS)

Persoonlijk BudgetAdvies (PBA)

SubsidieCheck (SC)

Hypotheek Analyserapport (HAR)

Integraal Financieel Advies (IFA)

Financieel AdviesRapport (FAR)

Begeleiding Starterslening

Meer dan 15 geldverstrekkers

Rente, premie en voorwaardenvergelijker

Geen afsluitprovisie

Betaling rechtstreeks door onze klanten

http://www.afm.nl/

http://www.kifid.nl/

http://www.schouteninsurance.com/

http://www.seh.nl/

5


Onze Dienstverlening

Fase 1 - Kennismaken

6


IFA - Hypotheek AnalyseRapport (HAR)

1. Financiële QuickScan (FQS) - Wij stellen de haalbaarheid van een hypotheek voor u vast op basis

van een berekening van uw maximaal verantwoorde leencapaciteit. Door de betalingsrisico’s (netto

inkomensterugval) bij arbeidsongeschiktheid, werkloos en pensioen voorafgaand aan de financiering

van uw woning duidelijk in beeld te brengen, verkrijgen we een helder overzicht van de belangrijkste

financiële risico’s. Zodoende komt u gedurende de looptijd van uw hypotheek mogelijk minder snel

voor onaangename verassingen te staan. Het blijft natuurlijk een wel een momentopname.

2. Woning SubsidieCheck (WSC)

Wij rekenen u voor of u in aanmerking komt voor een Starterslening

en hoeveel subsidie u kunt krijgen.

In het kader van energie besparende maatregelen toetsen wij de

mogelijkheden voor het verkrijgen van :

Een Duurzaamheidslening

Een Energiebesparingkrediet

Overige subsidiemogelijkheden met betrekking tot

energiebesparende voorzieningen

3. Energielabel - De verwachting is dat per 1 juli 2012 bij verkoop van

een woning een energielabel verplicht is. Omdat de woonlasten voor

een belangrijk deel uit energiekosten bestaan, is het daarom bij de

aankoop van een woning belangrijk dat u betrouwbare informatie

krijgt over de energiezuinigheid van de woning. Het energielabel geeft

u deze informatie.

Indien gewenst voert onze Erkend DuurzaamheidsCoach voor u de

Energie Besparingstoets uit, en stelt de Erkend DuurzaamheidsCoach

een Maatwerkadviesrapport EnergieBesparing (MEB) voor u op. Zo

verkrijgt u inzicht in welke energiebesparende maatregelen voor uw woning het meest geschikt zijn.

Daarbij wordt rekening gehouden met uw persoonlijke situatie en wensen.

3. Professioneel Persoonlijk Budgetadvies (PPB) - Wij stellen de betaalbaarheid van de hypotheek

voor u vast. In een persoonlijke begroting worden al uw

inkomsten en uitgaven vastgelegd. Zodoende zijn wij voor u in

staat vast te stellen of op basis van uw maximaal verantwoorde

leencapaciteit de hypotheek ook betaalbaar voor u is.

7


IFA - Beeldvorming & Oplossing

Hypotheek - Integraal Financieel Advies (IFA)

8


IFA - Financieel AdviesRapport (FAR)

DienstVerleningsOvereenkomst (DVO) Wij nemen het plan van aanpak met u door en leggen de gemaakte onderlinge afspraken duidelijk voor

u vast in een DienstVerleningsOvereenkomst (DVO). Het tot stand komen van een best passend

hypotheekadvies valt of staat bij een goede inventarisatie. Daarom hanteren wij een

InventarisatieFormulier Woningfinanciering (IFW). Daarnaast toetsen wij via het Klantprofiel

Woningfinanciering (KPW) onder andere uw wensen en doelstellingen, financiële positie, kennis en

ervaring en uw risicobereidheid op het gebied van financiële zaken.

Inventarisatie Het KlantProfiel Woningfinanciering (KPW) vormt

samen met het InventarisatieFormulier

Woningfinanciering (IFW) de basis voor het

samenstellen van een Financieel AdviesRapport

(FAR). Dit Financieel AdviesRapport (FAR) is voor

ons de basis om u goed te kunnen adviseren.

Analyse en advies Wij analyseren uw mogelijkheden aan de hand van

het IFW en KPW. Vervolgens adviseren wij u over de

mogelijke oplossingen waarlangs uw persoonlijke

wensen en doelstellingen kunnen worden

gerealiseerd.

Professionele adviessoftware Bij onze analyse maken wij gebruik van

professionele adviessoftware en objectieve

productvergelijking. Wij presenteren voor u de best

passende oplossing uit het totale productaanbod

van onze arrangementspartners. In een Financieel

AdviesRapport (FAR) zullen wij onze keuzes

motiveren en voor u vastleggen.

Onze missie Wij adviseren, bemiddelen en beheren uw financiële zaken en producten op een volledige

transparante wijze, gegarandeerd vrij van iedere financiële prikkel of provisie en zonder invloed of

belang van een financiële derde. Geen enkele geldverstrekker, verzekeringsmaatschappij of andere

instelling heeft een belang in ons bedrijf. Wij hebben dan ook geen enkele verplichting om een

specifiek product van een bepaalde instelling te adviseren en/of te bemiddelen.

Hierdoor brengen wij u de beste financiële zorg en service in een sfeer van plezierige samenwerking en

vertouwen, waarbij onze oprechte en persoonlijke dienstverlening zonder twijfel voor u vaststaat en

ook door u dagelijks wordt ervaren. U bepaalt hierbij zelf het niveau van onze service en

samenwerking!

9


IFA - Bemiddelen & Periodiek Financieel Onderhoud

Best passende hypotheek Zodra u een keuze hebt gemaakt welke hypotheekconstructie voor u het best passend is, gaan wij voor u over tot het aanvragen van de hypotheek, het verzamelen van alle stukken en verzorgen het contact met de betreffende instanties zoals geldverstrekkers, verzekeringsmaatschappijen, makelaars en notarissen. Wij bewaken de voortgang en alle belangrijke datums waarop bepaalde zaken moeten zijn geregeld, om zodoende tijdig tot een finaal akkoord van de aangevraagde hypotheek te komen. Belangrijkste werkzaamheden:

invullen aanvraagformulieren, ondertekening en verzenden;

wij regelen een voorlopige dekking voor de risico’s die u loopt;

verzamelen en completeren van alle benodigde stukken;

controle op juistheid van alle dossierstukken;

regelen een overbruggingsfinanciering (indien noodzakelijk);

aanvragen van de bankgarantie (indien noodzakelijk);

begeleiden medisch akkoord bij aanvraag van een overlijdensrisicoverzekering;

begeleiding aanvraag taxatierapport;

We nemen de koopakte samen met u door en bewaken; - de ontbindende voorwaarden; - de transportdatum; - de eindafrekening bij de notaris;

verzorgen aanvraag van de voorlopige teruggaaf

Vervolgens begeleiden wij u bij de passering van de hypotheek bij de notaris.

10


IFA - Periodiek Financieel Onderhoud®

De realisatie van uw wensen en doelstellingen kan door allerlei

gebeurtenissen in gevaar komen. In de toekomst kunnen zich

allerlei gebeurtenissen voordoen, waardoor in uw persoonlijke

situatie veranderingen kunnen optreden. Wij dienen daarom

regelmatig te controleren of uw wensen, doelstellingen en

persoonlijke situatie nog ongewijzigd zijn.

Wat dient u zelf te doen?

Het is voor ons belangrijk dat u ons tijdig op de hoogte brengt van belangrijke veranderingen, indien

uw persoonlijke situatie veranderd. Deze veranderingen hebben namelijk ook invloed op uw financiële

situatie, u kunt hierbij denken aan veranderingen zoals:

Zelf een keuze maken voor de gewenste nazorg

Ook informatie die u van de aanbieder van uw financiële product krijgt kan aanleiding geven om

contact met ons op te nemen. Door een abonnement voor Periodiek Financieel Onderhoud (PFO) bij

ons af te nemen, kunnen de gevolgen voor uw doelstellingen en financiële situatie tijdig door ons

worden gesignaleerd en vervolgens worden gerepareerd of tot een minimum worden verkleind.

11


IFA - Aankoop woning: hypotheek

12


Hoe worden wij beloond?

De beloning voor onze dienstverlening dient mede ter dekking van de bedrijfskosten die wij maken om

onze diensten te kunnen verlenen. Hierbij kunt u denken aan salarissen, kosten voor huisvesting,

vergunningen, opleidingen, kwaliteitsborging (nazorg), automatisering, marketing, communicatie, etc.

Provisie

Voorheen ontvingen wij doorloopprovisie voor onze dienstverlening via de premie welke een consument betaalde aan de verzekeraar en/of via de afsluitprovisie bij het afsluiten van een financieel product. Uitzondering hierop zijn schadeverzekeringen, hiervoor geldt dit nog steeds. Omdat deze beloningsvorm onafhankelijk adviseren niet bevordert en inmiddels bij wet verboden is, werken wij niet langer op basis van provisie. Wij brengen de verrichte dienstverlening bij u in rekening op basis van uurtarief of op basis van een vast bedrag. Voorafgaand aan onze dienstverlening worden de afspraken hierover schriftelijk vastgelegd in een DienstVerleningsOpdracht (DVO). U bepaald zelf welke vorm van beloning wij voor onze dienstverlening ontvangen. Bijlage 1 - Onze ABN-Menukaart geeft u een beeld van de benodigde gemiddelde tijd en kosten voor onze dienstverlening. Het kan voorkomen dat uw persoonlijke situatie heel specifiek is. Het kan zijn dat wanneer wij ons verder verdiepen in uw specifieke situatie, dat wij tot de conclusie komen dat wij in uw situatie meer of minder tijd moeten investeren om tot een passend advies te komen. Daarom stemmen wij samen, voordat u definitief besluit om wel of niet van onze dienstverlening gebruik te maken, altijd de exacte hoogte van onze beloningsvergoeding samen met u af.

13


Wat mag u van ons verwachten

Uw persoonlijke wensen staan centraal

Betrouwbaar & duidelijk advies

Openheid over onze verdiensten

Persoonlijk aandacht en begeleiding

Deskundige bemiddeling

Uitgebreid assortiment

Passende advisering

Goede service

Privacy

U mag van ons kantoor verwachten dat wij met uw persoonlijke gegevens zeer zorgvuldig om gaan.

Wij gebruiken alleen gegevens die nodig zijn voor een optimale dienstverlening. Voor zover dat niet

voortvloeit uit de wet of andere verplichtingen worden zonder uw toestemming uw gegevens niet aan

anderen verstrekt. Wij handelen met uw gegevens volgens de Wet bescherming persoonsgegevens

Wat verwachten wij van u

Om uw persoonlijke belangen op het gebied van financiële diensten optimaal te kunnen behartigen,

vragen wij ook een aantal zaken van u:

Aangeven van uw wensen en behoeften

Juiste en volledige informatieverstrekking

Aanleveren van relevante documenten

Feedback op de kwaliteit van onze dienstverlening

Commitment om samen met ons aan de slag te gaan

U bestudeert de informatie die u van ons ontvangt

U stelt ons vragen als iets voor u onduidelijk is

14


Beëindiging relatie met ons kantoor

Indien er omstandigheden zijn waardoor u niet meer van de diensten van ons kantoor gebruik kan of

wilt maken dan heeft u het recht om op elk moment de relatie met ons kantoor te beëindigen. U kunt

een andere financiële dienstverlener verzoeken lopende verzekeringen, hypotheken of

beleggingsrekeningen over te dragen naar dit ander financieel advieskantoor van uw keuze. De

genoemde producten blijven dan gewoon doorlopen waardoor het niet nodig is om financiële

producten te moeten afkopen, premievrij maken of oversluiten. Mochten wij onverhoopt aanleiding

hebben om de relatie met u te beëindigen dan zullen wij u dit tijdig en schriftelijk melden.

Klachtenprocedure

Eerst de klacht kenbaar maken aan ons

Indien u een klacht heeft over de afhandeling van uw dossier, over onze werkwijze in het algemeen of

over gebrekkige informatie over de wijze van onze dienstverlening, verzoeken wij u ons daar zo

spoedig mogelijk over te informeren. Na ontvangst van uw klacht nemen wij snel contact met u op.

Alle klachten worden door de directie behandeld.

Daarna eventueel naar het Klachteninstituut

Mochten wij gezamenlijk niet tot een bevredigende oplossing kunnen komen, dan kunt u met uw

klacht terecht bij het onafhankelijke Klachtinstituut Financiële Dienstverlening (KiFiD). Het KiFiD is een

door het ministerie van Financiën erkende geschilleninstantie.

Wij zijn wettelijk verplicht ons bij deze instantie aan te melden en conformeren ons aan de werkwijze

en het bindende advies. Deze KiFiD procedure voorziet in bemiddeling door de Ombudsman Financiële

Dienstverlening. Hij gaat onderzoeken of er mogelijkheden zijn voor bemiddeling. Vooralsnog zal voor

de fase Ombudsman geen klachtengeld worden geheven. Mocht de Ombudsman niet slagen in zijn

bemiddeling, dan kan de klacht als geschil worden voorgelegd aan de Geschillencommissie. Deze

commissie werkt met Geschillenkamers met specialismen voor verzekeringen, bank- en hypotheek-

zaken, beleggingen en consumptief krediet. Momenteel is klachtengeld door de klager verschuldigd.

Mocht u meer informatie nodig hebben, dan kunt u hiervoor terecht op de website: www.kifid.nl

http://www.kifid.nl/