Zo Betaalt Nederland, Whitepaper GGN, 2013
-
Upload
stephenteeuwennl -
Category
Documents
-
view
215 -
download
2
description
Transcript of Zo Betaalt Nederland, Whitepaper GGN, 2013
1
betaaltnederland
2013
ZO
whitepaper
interviews met
tamara madern (nibud)han de jong (abn amro)
henk keizer (ggn)
Sinds 2003 presenteert GGN jaarlijks het onderzoek ‘Zo betaalt Nederland’ (ZBN). Dit onderzoek naar het betaalgedrag van consumenten
en bedrijven wordt uitgevoerd door onderzoeks bureau Motivaction. De whitepaper dat hier voor u ligt, gaat specifiek over het betaalgedrag van consumenten. Dit jaar werken wij voor dit onderzoek voor het eerst
samen met het Nationaal Instituut voor Budgetvoorlichting, Nibud. In de whitepaper zetten we de resultaten voor het jaar 2013 uiteen. Waar mogelijk vergelijken we de resultaten van 2013 met die van de meting van 2012. In deze whitepaper vindt u naast de onderzoeks
resultaten van Zo betaalt Nederland ook interviews met Han de Jong (chief economist ABN AMRO), Tamara Madern (wetenschappelijk medewerkster NIbud) en Henk Keizer (bestuursvoorzitter GGN).
De vragenlijst is in week 9 van 2013 online voorgelegd aan het panel van Motivaction. De netto steekproef (n=1.801) is gewogen naar leeftijd,
opleiding, geslacht, regio en Mentality1 en zodoende representatief voor de Nederlandse bevolking van 15 tot 70 jaar. In deze rapportage geven
we alleen significante resultaten weer. Dit betekent dat wanneer bijvoorbeeld een achtergrondkenmerk zoals leeftijd vermeld is, die
specifieke groep daadwerkelijk afwijkt van het gemiddelde in Nederland. In principe zijn in de kruisingen alleen analyses meegenomen waarbij de
respondentgroep groter is dan 25. Dit geeft een betrouwbaarder afspiegeling van de Nederlandse bevolking.
ZObetaalt
nederland2013
1 Mentality is het unieke waarden en leefstijlonderzoek van Motivactionwaarbij Nederlanders worden gesegmenteerd naar acht verschillende milieus.
322
zo betaalt nederlandSamenvattinginterview han de jonginterview henk keizerinterview tamara madern1 inkomen2 uitgaven3 rekeningen4 lenen5 betaalproblemen6 economiSche Situatie7 betaalmentaliteit
3
6
8
10
12
15
23
27
35
39
43
43
inhOudsOpgave
De Betaalgedragindex (BGX) geeft in één oogopslag weer of Nederland het afgelopen jaar beter of slechter is gaan betalen. Deze index is samengesteld op basis van scores die consumenten zichzelf geven voor hun betaalgedrag, bijvoorbeeld het te laat betalen van rekeningen, de vraag of ze te maken hebben met betaalproblemen en de hoogte van een eventuele betalingsachterstand. De BGX staat in 2013 op 76
punten, een punt lager dan vorig jaar. Het betaalgedrag is dus ten opzichte van vorig jaar verder verslechterd. Opvallend is dat de BGX vooral in de hogere inkomensgroepen is gedaald; bij de modale inkomens is de index juist iets gestegen.• Inkomensbenedenmodaal:BGX72(2012:72)• Inkomensrondmodaal:BGX78(2012:76)• Inkomensbovenmodaal:BGX78(2012:81)
100%
90%
80%
70%
60%
50%
40%
30%
20%
10%
0%
BgX feBruari 2011 BgX feBruari 2012 BgX feBruari 2013
BgX daalt één punt in 2013
767780
54
BetaalgedragindeX(bgX)
5
76
ecOnOmische crisis nOg niet vOOrBij
•In2012gingenweermeerNederlanderserquainkomen op achteruit. Minder dan de helft van de Nederlandse huishoudens kan goed rondkomen met het huidige inkomen. Het aantal Nederlanders met betaalproblemen is niet gedaald.
•De verwachtingen voor 2013 zijn nog minder rooskleurig. Zo verwacht 32 procent van de Nederlanders dat de economie duidelijk verslechtert. Vorig jaar was dat nog 24 procent en in 2011 slechts 2 procent.
•Hetpercentagemensendatdenktdatdeeconomischesituatie duidelijk verslechtert, blijkt met de leeftijd toe te nemen.
minder hOge verwachtingen
Op individueel niveau verwacht het gemiddelde huishouden in Nederland ten opzichte van 2012 minder te besteden te hebben, minder uit te geven en minder te kunnen sparen. Daarnaast verwachten meer mensen te maken te krijgen met onbetaalde rekeningen. Zij maken zich ook meer zorgen over hun betaalproblemen.
kwetsBare grOepen
Een ander punt van zorg is dat met name kwetsbare groepen zich geconfronteerd zien met financiële problemen. Het gaat onder meer om huishoudens met een inkomen beneden modaal, mensen met een laag opleidingsniveau en mensen zonder (vaste) baan. Ook huishoudens die aangeven niet goed rond te kunnen komen, hebben vaker te maken met een inkomensdaling of verwachten hiermee te maken te krijgen.
25 t/m 45-jarigen
Een groep die op het eerste gezicht niet kwetsbaar lijkt, maar desondanks bovengemiddeld vaak te maken heeft met problemen rond betalingen, zijn de leeftijdscategorieën tussen 25 en 45 jaar. Deze groep geeft vaker dan gemiddeld aan rekeningen te laat te betalen. 35plussers staan vaker rood; mensen in de leeftijdscategorie van 35 tot en met 44 jaar hebben vaker dan gemiddeld (kleine) betaalproblemen.
inkOmen Ouderen daalt
Ouderen geven minder vaak aan betaalproblemen te hebben, maar hebben wel vaker dan gemiddeld te maken met een inkomensdaling. Gepensioneerden verwachten veel vaker dan gemiddeld te maken te krijgen met een inkomensdaling.
ZOrgverZekering vaakst te laat Betaald
Het aantal Nederlanders dat het afgelopen jaar wel eens een rekening te laat heeft betaald is niet veranderd ten opzichte van vorig jaar (36 procent). De zorgverzekering is ook in 2012 de rekening die het vaakst te laat betaald wordt, gevolgd door de arts/tandarts en contributies of abonnementen.
Meer dan de helft van de respondenten geeft aan dat een tekort op de rekening de belangrijkste reden is dat zij een rekening te laat hebben betaald. ‘Vergeten te betalen’ was in de meting van 2011 nog de meest voorkomende reden, door 42 procent genoemd. Dit jaar is dit afgenomen naar 26 procent.
ecOnOmische situatie raakt vOOral kwetsBare grOepen
een Samenvatting van de reSultaten van zo betaalt nederland 2013
Het beeld dat uit het onderzoek naar voren komt is somber: de consument heeft weinig vertrouwen in de economie. Herkent u dat beeld?‘Ja, de afgelopen jaren is de consument steeds depressiever geworden. En dat heeft natuurlijk gevolgen. In het algemeen kun je zeggen dat het consumentenvertrouwenparallellooptmetdebestedingen:hoelager het vertrouwen, hoe minder mensen uitgeven. Voor een deel is het terecht dat consumenten somber zijn. De bezuinigingen zijn fors en huizen worden minder waard. Maar voor een deel is het ook onterecht. Zo vind ik dat we met z’n allen de pensioenproblemen overdrijven. Die geldpotten zitten overvol. De politiek moet daar niet zo nerveus op reageren. Er wordt te veel op de korte termijn gedacht.’
Wat zou de politiek moeten doen?‘De politiek helpt niet altijd mee aan goede oplossingen, om het voorzichtig uit te drukken. Vaak zie je dat er overhaaste besluiten worden genomen die vervolgens weer worden teruggedraaid. Daar worden burgers niet blij van. Er werden hervormingen aangekondigd op de WW, die daarna werden afgeblazen. Er waren pijnlijke discussies over het zorgstelsel en de hoogte van het begrotingstekort.Hetmagallemaalwelwatrustiger:niet zoveel ophef, niet te veel overdreven verhalen. Zolang politici negatief doen, blijven ze de mensen de put in praten. Hou daar mee op.’
Uit het onderzoek blijkt dat het aantal wanbetalers toeneemt. Herkent u dat?‘Als we kijken naar de particulieren, dan valt het mee. Het stijgt iets, maar niet spectaculair. Op de zakelijke markt, en dan met name in het MKB, gaat het een stuk slechter. Het aantal faillissementen neemt toe en daarmee het aantal wanbetalingen. Je ziet dan een vervelende kettingreactie ontstaan, waarbij veel leveranciers en klanten betrokken raken.’
De problemen op de huizenmarkt leiden ertoe dat mensen in betaalproblemen komen. Ziet u dat ook?‘De huizencrisis is zeer complex. Het begint ermee dat woningen nog altijd te duur zijn. Het is een zeepbel, die langzaam leeg loopt. Niet ineens, zoals bijvoorbeeld in de VS of Ierland, waar huizen in korte tijd eenderde van hun waarde verloren. In Nederland zijn huizen de afgelopen vijf jaar zo’n twintig procent minder waard geworden. Als gevolg daarvan heeft een grote groep mensen een hypotheek die hoger is dan de waarde van het huis. En omdat de werkloosheid snel oploopt, sneller dan in omringende landen, komen er steeds meer gezinnen die moeite hebben met betalen. De schade valt in absolute zinnogwelmee:voorhetNederlandsebankwezen,alsgeheel, becijferde De Nederlandsche Bank de schade recent op 0,09 procent. Dat is laag, maar loopt wel op.’
Wat kunnen de banken doen?‘Zo snel mogelijk de problemen signaleren en in actie komen. Als we zien dat mensen niet of te laat betalen, trekken we aan de bel. We proberen soms met coaching het gezin te helpen, waarbij we inzicht bieden in het uitgavenpatroon en de klant helpen goede keuzes te maken. Maar we laten klanten ook vroegtijdig weten als de hypotheek moet worden overgesloten en dat de nieuwe hypotheek waarschijnlijk hoger zal zijn dan de oude. Zodat ze daar rekening mee kunnen houden.’
En werkt dat?‘Datwerktgoed.Erziteenzekerpatroonin:mensenzitteneerstbijnaaltijdineenontkenningsfase:zewillen niet horen dat het fout dreigt te gaan. Als we ze benaderen en de problemen voorleggen, komen we er in veel gevallen samen wel uit. En dat is voor alle partijen het beste, want een gedwongen woningveiling kent alleen maar verliezers.’
Uit het onderzoek komt naar voren dat vooral laagopgeleiden kwetsbaar zijn. Is dat logisch?‘Dat lijkt me wel. Ze hebben vaak lagere inkomens. Maar ze hebben vaak ook geen reserves. Partijen als GGN kunnen helpen door betaalproblemen voortijdig te signaleren. Dat is belangrijker dan veel mensen denken. Want het is van het grootste belang dat deze groepen zo snel mogelijk geholpen worden. Hoe eerder er aan de bel wordt getrokken, hoe groter de kans dat de problemen verholpen kunnen worden.’
Ten slotte. Is het sombere beeld dat Nederlanders hebben van de economische ontwikkelingen ook het uwe?‘Nee. In Nederland stagneert de economie vooralsnog en de werkloosheid zal ook de komende maanden blijven oplopen. Maar de internationale economie verbetert al een tijdje. Kijk naar de VS, kijk naar China. Bovendien:dewereldhandeltrektaanendeinflatiedaalt, wat goed is voor de koopkracht. We denken dat we in de tweede helft van dit jaar, en in 2014 zeker, ook in Nederland weer groei mogen verwachten.’
‘hou op met negatieF doen’
De politiek moet niet te negatief en somber doen. Dat zegt Han de Jong, Chief Economist van ABN AMRO, in een reactie op het GGN-onderzoek Zo betaalt Nederland. ‘Dan praat
je de mensen helemaal de put in.’
han de jOng
Chief EconomistHan de Jong (55) studeerde aan de VU, werkte van 1984 tot 1992 bij ABN AMRO en keerde na een uitstapje in 1997 terug. Als Chief Economist geeft hij leiding aan twintig mensen die economische ontwikkelingen analyseren en duiden.
98
De voorwaarde om betalingsproblemen succesvol te lijf te gaan, is om doordrongen te zijn van de noodzaak ertoe. Dat zegt Henk Keizer, bestuursvoorzitter van GGN.
Veertien procent van alle Nederlanders heeft betaalproblemen. Dat is niet niks, toch?‘Nee, dat is een forse groep. En dan hebben we het over de groep die zelf erkent dat er sprake is van ‘problemen’. Niet iedereen ziet het als probleem als een openstaande rekening niet wordt betaald. Dat is natuurlijk pas echt een zorgwekkende constatering. Want hoe je het ook wendtofkeert:bijelkenognietbetaalderekeningissprake van “schuld”. De leverancier van het product of de dienst zit namelijk te wachten op inkomsten. We zien in 2012 in onze eigen data een toename van het aantal vorderingen met maar liefst 11,5 procent ten opzichte van 2011.’
Wat zegt dat over de mentaliteit van die groep consumenten?‘Hetverbaastmijdatmensennietdoordenken:alsjeovergaat tot de aanschaf van een product of dienst, zou deeerstegedachtemoetenzijn:“Hebikdaargenoegfinanciële middelen voor?” Het lijkt alsof veel mensen zichzelf die vraag pas stellen als er al een aankoop is gedaan.’
Dus consumenten zijn zelf verantwoordelijk voor hun betaalproblemen?‘Zo zwartwit is het natuurlijk niet. Als je kijkt waarom mensen niet binnen de gestelde termijn aan een betalingsverplichting voldoen, dan zie je dat dit meestal met een inkomensdaling te maken heeft. 35 procent van de ondervraagden geeft aan dat het inkomen is gedaald het afgelopen jaar. Het is zeker ook moeilijk om te wennen aan een andere levensstandaard. Want daarhebbenwehetvolgensmijover:gewenning.’
Hoe zou je als consument dan met zo’n inkomensdaling moeten omgaan?‘Intheorieisdatheelsimpel:bezuinigendoorminderuitte geven. In de praktijk is dat knap lastig. Je zult je gedrag moeten veranderen. Stel, je geeft al jaren iedere maand tweehonderd euro aan kleding uit. Kun je dan ineens de knopomzetten?Datisongelooflijkmoeilijkenhetgaatdanooklangnietaltijdgoed.Eerlijkgezegd:ikworstelzelf met de vraag hoe we dat kunnen aanpakken.’
En wat levert die worsteling op? Wat is er nodig voor een gedragsverandering?‘Eenzogenoemdesenseofurgency:hetbesefdatjealsindividu tot actie moet overgaan om je eigen situatie te verbeteren. Voel je die urgentie niet, dan houd je vast aan je oude bestedingspatronen. Maar ik wil nog een stap verder gaan. We moeten als maatschappij niet alleen mensen met betaalproblemen helpen, we moeten voorkomen dat ze er überhaupt mee te maken krijgen.’
Zie je dat gebrek aan sense of urgency ook terug in het onderzoek?‘De slechtst betaalde rekening is de zorgverzekeringspremie. En het niet betalen van die premie is vaak de eerste stap naar nog veel meer betaalproblemen. Kennelijk heeft de consument niet het urgentiegevoel om zo’n belangrijke rekening te betalen. Recht op zorg is een gemeengoed en ‘als je niet aan je plichten voldoet’ heeftdatnietbijsterveelconsequenties.Jekuntgewoon naar het ziekenhuis. Die overtuiging moeten we beïnvloeden. We moeten af van het idee dat alles gewoon en vanzelfsprekend is. Daarnaast moet een aantal partijen nadenken over een preventief systeem om de zorgverzekeringspremie betaald te krijgen. Snel aan de bel trekken als er niet wordt betaald en het doen van een betaling zo gemakkelijk mogelijk maken. Dat geldt overigens voor alle branches.’
Is schuldpreventie een taak van de overheid of van het bedrijfsleven?‘Preventie is een taak van alle partijen. Van bedrijven met wie consumenten een betalingsverplichting aangaan. Van GGN, omdat we veel kennis hebben van het beheersbaar maken van debiteurenrisico’s. Maar zeker ook van de overheid. Die zet nu nog te veel en te vaak in op damage control. Dat is erg jammer. Neem nou de beslissing van staatssecretaris Jetta Klijnsma van Sociale Zaken om de invoering van de Vroegsignalering index Probleemschulden (ViP) niet door te laten gaan omwille van de bescherming van de privacy. Begrijp me niet verkeerd, privacy vind ik ontzettend belangrijk. Maar dit zou een heel goed instrument zijn geweest om de schuldenproblematiek te lijf te gaan. Dat kan ook zonder de privacy te schenden. Kijk maar naar het BKR.’
Hoe ziet u de toekomst?In Zo betaalt Nederland zien we een negatief antwoord op die vraag. 32 procent van de consumenten geeft aan het somber in te zien wat betreft de ontwikkeling van de economie. Maar er zijn zeker ook positieve kanten aandeeconomischesituatie:mensendenkenwelsteeds beter na over hun bestedingen. En onze stakeholders zien de ernst van de situatie in. De initiatieven om betaalproblemen aan te pakken, krijgen ieders volle aandacht. Ik vind dat een goede ontwikkeling. Het urgentiegevoel wint hier in elk geval terrein en dat hebben we nodig voor een maatschappelijke gedragsverandering.’
‘SenSe oF urgency wint terrein’
Bestuursvoorzitter GGNHenk Keizer (56) is sinds januari 2008 bestuursvoor zitter bij GGN. Naast zakelijke ambities, beoogt hij maatschappelijke bewustwording van de schulden problematiek in Nederland. Samenwerkingsverbanden met onder andere Nibud en Stichting Weet Wat Je Besteedt staan hoog op zijn agenda.
henk keiZer
1110
Wat valt u op aan de resultaten van Zo betaalt Nederland 2013?‘Het gaat steeds wat slechter met de financiële situatie van Nederlandse huishoudens. Dat is natuurlijk niet nieuw, dat ziet het Nibud al langer. Wat wel opvallend is, is dat 47 procent van de Nederlanders met betaalproblemen daarvan wakker ligt en meer dan de helft dus niet.’
Is dat erg?‘Nou, als dat betekent dat bijna de helft van de mensen met betaalproblemen zich geen zorgen maakt, dan kan dat grote problemen geven. Wij adviseren bij betaalproblematiek om juist snel actie te ondernemen. Bijvoorbeeld door contact te zoeken met een schuldeiser en een betalingsregeling te treffen. 43 procent van de mensen met nietbetaalde rekeningen geeft aan dat zij dat doen. Mensen die dat niet doen, krijgen te maken met bijkomende kosten die de problemen alleen maar verergeren. Verder zien we dat steeds meer mensen in de problemen komen doordat ze geen geld hebben en steeds minder door gemakzucht en vergeten te betalen.
En zijn die trends dan van toepassing op kwetsbare groepen?‘Jazeker, maar we zien in het onderzoek ook nieuwe groepen met betaalproblemen. Bijvoorbeeld huishoudens zonder financiële buffer die door een verandering in hun leven – de komst van een kind, een echtscheiding – ineens voor hogere kosten of lagere inkomsten komen te staan. En we zien een nieuwe groep van huishoudens met een bovenmodaal inkomen die na de verkoop van hun huis met een aanzienlijke restschuld blijven zitten en daardoor in de problemen komen. Die nieuwe groepen bereiken we niet alleen via de gemeente en via schuldhulpverlening. Die moeten we op een andere manier benaderen. Bijvoorbeeld door de inzet van intermediairs, zoals echtscheidingsadvocaten en door online tools.
Als je kijkt naar rekeningen die blijven liggen, zie je dat die van de zorgverzekeraar met stip op één staan. Waarom is dat?‘De kosten voor zorg zijn een behoorlijke post. Als je een laag inkomen hebt, dan is honderd euro in de maand lastig op te brengen. Daarnaast is het zorgstelsel ingewikkeld. Je betaalt maandelijks zorgpremie, krijgt jaarlijks een afrekening van je eigen risico, en wie weet heb je wel recht op zorgtoeslag. Dat is niet voor iedereen even overzichtelijk. Daar komt nog eens bij, dat als je de premie niet betaalt aan je zorgverzekeraar, je wordt overgedragen aan het CVZ en je nog eens extra premie moet betalen.’
Maar heb je als consument niet gewoon de verantwoordelijkheid om je te verdiepen in je rechten en je plichten?‘Natuurlijk, maar dat is niet voor iedereen even gemakkelijk of zelfs mogelijk. Minima hebben bijvoorbeeld recht op wel tien toeslagen. Maar waarvoor je nu precies in aanmerking komt en hoe, is best ondoorzichtig. Daar worden mensen onzeker van, waardoor ze mogelijke extra inkomsten mislopen.’
36 procent van de Nederlanders heeft het afgelopen jaar wel eens een rekening te laat betaald. Wat kun je als bedrijf doen om ervoor te zorgen dat jouw factuur daar niet tussen zit?‘Het Nibud ziet dat als de afstand tussen klant en bedrijf toeneemt, de relatie tussen product en rekening vervaagt. Daar zou je wat aan kunnen doen. Bijvoorbeeld door je factuur persoonlijk te maken. Als je bij de tandarts bent geweest en je ontvangt drie weken later een rekening van een facturatiebedrijf, dan proef je daaruit niet dat je tandarts blij is dat je al zoveel jaar klant bent en dat hij je graag over een half jaar terugziet voor je volgende afspraak.’
Nu zijn bedrijven ook steeds meer bezig met het voorkomen van betaalproblemen bij klanten. Een goede zaak?‘Uiteraard. Toch denken we dat het vaak beter kan. Soms ontbreekt de nodige visie. Wie willen we bereiken? Hoe doen we dat? En wat willen we dan precies voor elkaar krijgen? Wij denken dat het goed is dat bedrijven, gemeenten en nonprofitinstellingen meer met elkaar optrekken op landelijk niveau. Het is de rol van het Nibud om iedereen bij elkaar aan tafel te krijgen en de nodige expertise in te brengen.’
En wat zouden consumenten kunnen doen om betaalproblemen te voorkomen?‘Wij pleiten ervoor om inzicht in je financiële situatie te hebben. Dan weet je welke keuzes je moet maken. Het zou goed zijn als iedereen eens per jaar een begroting maakt, zodat je weet wat je vaste lasten zijn. Het zou nog beter zijn als je twee keer per maand een kasboek bijhoudt, in een schriftje of digitaal. We weten dat mensen dan veel beter letten op wat ze waaraan uitgeven.’
En wat als er toch betaalproblemen ontstaan?‘Onderneem actie, bel de schuldeiser, tref een realistische betalingsregeling. Daar zijn bedrijven over het algemeen best toe bereid. Maar wacht vooral niet af! Op zelfjeschuldenregelen.nl staan allerlei tips.’
‘aFStand tuSSen klant en bedrijF neemt toe’
De maatschappij wordt steeds ingewikkelder en geld steeds abstracter. Welke gevolgen dat heeft, weet Tamara Madern. Ze is wetenschappelijk medewerker
van het Nationaal Instituut voor Budgetvoorlichting (Nibud).
tamara madern
Onderzoeker NibudTamara Madern (30) is als wetenschappelijk medewerker verbonden aan het Nationaal Instituut voor Budgetvoorlichting (Nibud). Ze houdt zich bezig met vraagstukken op het gebied van schuldhulpverlening, preventieprojecten, gedragsverandering, educatie aan jongeren en onderzoek en trainingen op deze terreinen. Ze is één van de onderzoekers die meewerkte aan Zo betaalt Nederland, dat GGN in samenwerking met het Nibud uitvoerde.
1312
Slechts 48 procent van de respondenten kan goed rondkomen met het huidige huishoudinkomen, 39 procent kan maar net rondkomen, 9 procent kan dit net niet en 5 procent kan dit beslist niet. In totaal komt dus 14 procent van de huishoudens niet rond. Kijken we naar de verwachtingen voor de komende 12maanden,danisdesituatienogminderrooskleurig:44 procent verwacht goed rond te kunnen komen, 40 procent verwacht net te kunnen rondkomen, 10 procent denkt net niet te kunnen rondkomen en 6 procent beslist niet.
Wij Nederlanders hebben een aardig beeld van onze financiële situatie. Die situatie is er het afgelopen jaar echter niet rooskleuriger op geworden: veel huishoudinkomens dalen, 14 procent van de Nederlandse huishoudens geeft aan niet goed rond te kunnen komen en de verwachtingen voor de nabije toekomst zijn pessimistisch. We proberen er wel op allerlei manieren een mouw aan te passen.
inkOmeninkomenSontwikkeling en zicht op Financiën
1
Kan goed rondkomen
Kan maar net rondkomen
Kan net niet rondkomen
Kan beslist niet rondkomen
rOndkOmen
In welke mate kunt u rondkomen met uw huidige huishoudinkomen? (n=1801)
48%39%
9%5%
Verwacht goed rond te komen
Verwacht maar net rond te komen
Verwacht net niet rond te komen
Verwacht beslist niet rond te komen
In welke mate verwacht u de komende 12 maanden te kunnen rondkomen met uw huishoudinkomen? (n=1801)
44%40%
10%6%
Zoals te verwachten zijn het vooral de bovenmodale inkomensgroepen die goed kunnen rondkomen (69 procent) en hebben Nederlanders met een beneden modaal inkomen hier meer moeite mee (50 procent kan net rondkomen, 16 procent net niet en 7 procent beslist niet). Opleiding speelt ook een rol, hoger opgeleiden kunnen beter rondkomen. Leeftijd en geslacht hebben geen invloed.
1514
Hoe ziet onze financiële situatie eruit?
Een grote meerderheid van de respondenten geeft aan goed tot redelijk zicht te hebben op zijn of haar financiële situatie:40procentweettotindetailhoedieeruitziet, 56 procent weet het in redelijke mate. 4 procent van de huishoudens heeft geen idee hoe de financiële situatie eruitziet. Ten opzichte van de jaren 20102012 betekent dateenlichteverslechtering:hetaantalNederlandersdattot in detail weet hoe de financiële situatie eruitziet, is met enkele procenten afgenomen en het aandeel dat niet weet hoe het er financieel voor staat, is iets toegenomen.
Meerderheid Nederlanders houdt inkomsten en uitgaven bij
Eenflinkdeelvanderespondentenhoudtdeinkomstenen uitgaven bij. Bijna twee derde doet dat door bij en afschrijvingen goed in de gaten te houden, ongeveer een kwart maakt een schatting en ongeveer een tiende houdt een papieren kasboek bij. 12 procent van de Nederlanders houdt inkomsten en uitgaven helemaal niet bij.
Mensen met een hogere opleiding, 25 tot en met 44jarigen, mannen, huishoudens met een bovenmodaal inkomen en huiseigenaren gebruiken bovengemiddeld vaak een digitaal kasboek. Verder is er een duidelijke relatie tussen het bijhouden van inkomsten en uitgaven en de mate waarin mensen rond kunnen komen. Zo
houdt één op de vijf huishoudens die beslist niet rond kunnen komen, de inkomsten en uitgaven niet bij. Ook het bijhouden van bij en afschrijvingen komt in deze groep minder vaak voor; cash geld opnemen en dat opmaken, juist vaker.
Meer huishoudens met inkomensdaling
Net als in 2011 zijn in 2012 weer meer huishoudens er in inkomen op achteruit gegaan. Daarmee zet de trend door, die sinds 2011 zichtbaar werd.
Ook in hun uitgavenpatroon hebben de meeste mensen inzicht:vanderespondentenweet39procentprecieshoeveel ze per maand uitgeven, 56 procent weet dit ongeveer en 5 procent weet niet hoeveel (en waaraan) geld maandelijks op gaat. Ook hier zijn slechts kleine verschuivingen ten opzichte van voorgaande jaren zichtbaar:ietsmeermensenwetennuprecieshoeveelgeld er wordt uitgegeven en iets minder mensen hebben daar juist geen zicht op.
Ik weet tot in detail hoe mijn financiële situatie eruitziet
financieel inZicht
In hoeverre heeft u zicht op uw financiële situatie?(n=1801)
2013 (n=1801) 2012 (n=1044)2011 (n=2031)2010 (n=2040)
56%53%55%56%
4%2%3%3%
Ik weet redelijk hoe mijn financiële situatie eruitziet
Ik weet niet hoe mijn financiële situatie eruitziet
Ik weet precies hoeveel ik per maand uitgeef
Zicht Op uitgavenpatrOOn
Welk zicht heeft u op uw uitgavenpatroon?(n=1801)
2013 (n=1801)2012 (n=1044)2011 (n=2031)2010 (n=2040)
39%37%33%38%
56%58%62%58%
5%6%5%4%
Ik weet ongeveer hoeveel ik per maand uitgeef
Ik weet niet hoeveel ik per maand uitgeef
40%44%43%41%
Ik houd al mijn bij- en afschrijvingen bij
BijhOuden inkOmsten en uitgaven
Ik schat altijd hoeveel ik uit kan geven
Ik boek al mijn inkomsten en uitgaven in een digitaal kasboek
Ik houd mij hier helemaal niet mee bezig
Ik schrijf al mijn inkomsten en uitgaven in een papieren kasboek
Wat ik kan uitgeven neem ik cash op en dat is al het geld dat ik opmaak
Ik pin totdat ik geen geld meer kan opnemen
Anders
64%
24%
13%
12%
11%
10%
4%
3%
inkOmensOntwikkeling
Is uw netto huishoudinkomen in de afgelopen 12 maanden gestegen, gelijk gebleven of gedaald?
(n=1801)
Hoe houdt u uw inkomsten en uitgaven bij?(n=1801)
17% 57% 26%
2012
22% 59% 18%
2011
20%
22%
31%
36%
30%
57%
56%
54%
47%
50%
23%
22%
16%
17%
20%
2010
2009 (oktober)
2009 (maart)
2008
2007
Inkomen gestegen Inkomen gelijk Inkomen gedaald
17% 47% 35%
2013
1716
Vooral huishoudens met een inkomen beneden modaal zagen hun inkomen dalen (49 procent van de gevallen); lag het inkomen boven modaal, dan was juist vaker een stijging van het inkomen zichtbaar (31 procent). Ouderen (55 tot en met 70 jaar) kregen vaker, in 43 procent van de gevallen, te maken met een inkomensdaling. Alleen mensen in loondienst zagen hun inkomen bovengemiddeld vaak stijgen (29 procent). Bij groepen die de tijd gedurende een werkweek anders besteden (zelfstandige, pensioen, student, geen werk), lag het aantal huishoudens waarvan het inkomen is gestegen onder het gemiddelde.
Het inkomen van huishoudens die goed rond kunnen komen, is de afgelopen twaalf maanden bovengemiddeld vaak gestegen (in 25 procent van de gevallen), terwijl dat juist minder het geval was voor huishoudens die net kunnen rondkomen (inkomensstijging bij 13 procent), net niet (4 procent) en beslist niet rond kunnen komen (5 procent).
Een inkomensdaling zien we met name bij huishoudens die net niet rond kunnen komen (in 66 procent van de gevallen), maar ook bij huishoudens die beslist niet rond kunnen komen (61 procent) en bij huishoudens die net rond kunnen komen (40 procent). 23% van de huishoudens die goed rond kunnen komen, kregen met een inkomensdaling te maken.
Oorzaken van inkomensdaling en redenen voor stijging
Huishoudens die hun inkomen zagen dalen, schrijven dit voornamelijk toe aan de stijging van loonbelasting en premies (38 procent). In 2012 was dit nog 21 procent, in 2011 17 procent. Ontslag en verlaging of beëindiging van de uitkering waren andere veel genoemde oorzaken (respectievelijk 16 en 12 procent).
Respondenten die hun inkomen zagen stijgen, danken dat in de helft van de gevallen aan een salarisverhoging. Daarna volgen ‘een beter betaalde baan/functie’ (18 procent) en ‘meer uren gaan werken’ (17 procent). Deze cijfers wijken nauwelijks af van de twee voorgaande jaren.
Pessimistische verwachting over ontwikkeling huishoudinkomen
Waren Nederlanders in 2012 al duidelijk pessimistischer in hun verwachting over hun inkomen, in 2013 zet deze trend door. 32 procent van de respondenten verwacht in de komende twaalf maanden een daling van het huishoudinkomen, 10 procent meer dan vorig jaar. Het percentage respondenten dat een stijging verwacht, is juist afgenomen van 15 naar 12 procent.
Huishoudens met een inkomen beneden modaal verwachtenvakereendalingvanhetinkomen: 42 procent. Nederlanders met een inkomen boven modaalverwachtenjuistvakerdathuninkomenstijgt:18 procent, tegenover 12 procent gemiddeld.
verwachting huishOudinkOmen
Verwacht u dat uw netto huishoudinkomen in de komende 12 maanden zal stijgen,
gelijk blijven of dalen? (n=1801)
Door welke reden is uw inkomen gestegen?
Door welke reden is uw inkomen gedaald?
15% 51% 22%
2012
53% 14%
2011
53%
51%
42%
45%
43%
13%
13%
14%
11%
12%
2010
2009 (oktober)
2009 (maart)
2008
2007
Zal stijgen Zal gelijk blijven Zal dalen
12%
12%
14%
15%
15%
13%
11%
21%
20%
21%
29%
31%
34%
Weet (nog) niet
12% 46% 32%
2013
10%
Belasting
Salarisverhoging
inkOmensdaling
inkOmensstijging
Ontslag
Beter betaalde baan/functie
Uitkering
Meer uren gaan werken
38%
38%
21%
18%
17%
17%
Mensen in loondienst verwachten vaker dat hun inkomen stijgt (15 procent), gepensioneerden verwachten veel vaker een daling (79 procent). Ook huishoudens die goed rond kunnen komen, verwachten vaker een inkomensstijging (16 procent); huishoudens die beslist niet rond kunnen komen, juist vaker een daling (53 procent).
1918
Belastingen omhoog, inkomen omlaag
De belangrijkste oorzaak van een verwachte inkomensdalingisdeverhogingvanbelastingen:47procentvan de respondenten voert dit aan. 44 procent noemt een stijging van loonbelasting en premies. Bijna een op de vijf respondenten verwacht een verlaging of beëindiging van de uitkering en voor 14 procent is vut of pensionering de oorzaak. Huishoudens met een bovenmodaal inkomen verwachten vaker een daling vanwege hogere loonbelasting en premies (55 procent) en omdat zij minder gaan werken. Huishoudens met een inkomen beneden modaal geven vaker dan gemiddeld aan dat zij een verlaging of beëindiging van de uitkering verwachten.
Inkomen omhoog dankzij salarisverhoging
Respondenten die een inkomensstijging verwachten, schrijven dit voornamelijk toe aan een salarisverhoging voor henzelf of hun partner (42 procent van de gevallen). 22 procent verwacht een beter betaalde baan of functie te krijgen en 18 procent geeft aan weer te gaan werken of geeft aan dat de partner weer gaat werken.
Waar bezuinigen we op als ons inkomen daalt?
Een inkomensdaling leidt vooral tot minder uitgaven en minder sparen. Huishoudens die een inkomensdaling verwachten, zeggen vooral te bezuinigen op producten of diensten (62 procent) en minder te sparen (56 procent). Vooral huishoudens met een inkomen boven modaal gevenaanmindertesparen:66procent.Ookmenseninloondienst (63 procent) en huiseigenaren (62 procent) compenseren een inkomensdaling bovengemiddeld vaak door minder te sparen. Uitgaven waarop respondenten als eerste bezuinigen, zijn vakantie (28 procent), luxeartikelen (25 procent) en abonnementen op tijdschriften en kranten (24 procent).
Waar besteden we extra geld aan als ons inkomen stijgt
Een stijging van het huishoudinkomen is voor 77 procent van de huishoudens (ongeveer net zo veel als vorig jaar) aanleiding om meer te gaan sparen. 27 procent wil meer producten (of diensten) kopen; 26 procent gebruikt het extra geld om schulden af te lossen. Ook deze percentages zijn min of meer gelijk aan voorgaande jaren. Wel valt op dat sinds 2010 het percentage mensen dat een inkomensstijging gebruikt om schulden af te lossen, steedsietstoeneemt:van20procentin2010naar 26 procent dit jaar. Respondenten die aangeven dat ze het extra geld voornamelijk uitgeven aan producten of diensten, steken het met name in vakanties (51 procent) en kleding (49 procent).
Producten (of diensten) kopen
Sparen
Beleggen
Aflossen schulden
BeZuinigen Bij daling inkOmen
Aan welke zaken zult u minder geld spenderen?
2013 (n=576) 2012 (n=228)2011 (n=321)2010 (n=276)
62% 65%55%56%
56% 59%57%66%
12% 8%8%13%
13% 10%8%8%
Anders 9% 11%16%16%
Producten (of diensten) kopen
uitgaven Bij stijging inkOmen
Sparen
Beleggen
Aflossen schulden
Anders
Aan welke zaken zult u meer geld spenderen?
2013 (n=208)2012 (n=153)2011 (n=417)2010 (n=386)
5% 7%5%2%
26% 25%24%20%
9% 9%9%10%
77% 78%74%71%
27% 30%29%30%
Wat is de reden van de verwachte inkomensstijging?
Salarisverhoging
verwachte stijging
Beter betaalde baan/functie
Partner of zelf weer aan het werk
38%
18%
17%
Voor het onderzoek Nederland Bezuinigt heeft het Nibud eerst deskresearch uitgevoerd naar de posten waarop mensen bezuinigen en de strategieën die mensen hanteren. Vervolgens is aangesloten bij het jaarlijkse onderzoek van GGN ‘Zo betaalt Nederland’ en heeft het Nibud extra vragen over bezuinigen laten meelopen.
70% van de Nederlanders bezuinigt
70% van de Nederlandse huishoudens heeft bezuinigd het afgelopen jaar. Alle inkomensgroepen van laag tot hoog bezuinigen. De helft van hen heeft het gevoel niet méér te kunnen bezuinigen dan ze nu al doen. 60% van de mensen die bezuinigen zit in de laatste fase van bezuinigen, wat inhoudt dat ze bepaalde producten niet meer kopen.
Alle inkomensgroepen bezuinigen
Het Nibud ziet dat het percentage Nederlanders dat bezuinigt nog nooit zo hoog is geweest de afgelopen jaren*. De aanhoudende economische crisis in combinatie met de bezuinigingen van de overheid zijn hiervan mogelijk de oorzaak. Alle inkomensgroepen, van laag tot hoog, bezuinigen. Zo’n 60% van de huishoudens met een inkomen boven modaal (hoger dan 3.200 euro bruto per maand) bezuinigt momenteel. Ook is er een aanzienlijke groep mensen (50%) die voor hun gevoel niet méér kunnen bezuinigen dan ze nu al doen. Ook van hen heeft 22% een inkomen van boven modaal.
Meest genoemde bezuinigingsposten
1. Luxe artikelen (tv, computer, hifi) 2. Uitgaan 3. Uit eten gaan 4. Vakantie (het vaakst genoemd als eerste post om op te
bezuinigen) 5. Tijdschriften/kranten (abonnementen)
Top 5 bezuinigingsstrategie(vergelijk huidige gedrag met een jaar geleden)
1. 62% van alle mensen (ook die niet bezuinigen) koopt dezelfde producten maar let meer op aanbiedingen
2. 55% koopt minder of goedkope kleding 3. 54% gaat minder vaak uit eten 4. 52% gaat minder vaak een dagje/avondje uit 5. 48% geeft minder uit aan vakanties
*Het Nibud heeft dit onderzoek nooit eerder gedaan. Wel heeft het Nibud diverse andere cijfers gevonden over hoeveel Nederlanders bezuinigen, onder meer van Deloitte (2012) en ING (2009). Daarbij lag het percentage lager, respectievelijk rond de 45% en 60%.
OnderZOek niBud
2120
Meer uitgaven vanwege belastingen en inflatie
Bijna een kwart van de huishoudens (24 procent) verwacht dat de uitgaven de komende twaalf maanden dalen, 46 procent gaat ervan uit dat ze gelijk blijven, 18 procent rekent op een stijging. Respondenten schrijven een stijging van hun uitgaven vooral toe aan hogere belastingen (48 procent) en de gevolgen vaninflatie(46procent).
Deze groepen verwachten vaker dat hun uitgaven dalen:
• gepensioneerdenofvroeg-gepensioneerden (42 procent);
• huishoudensdiebeslistniet(42procent)ofnet niet rond kunnen komen (32 procent);
• 55-totenmet70-jarigen(35procent);• laagopgeleiden(32procent);• huishoudensmeteeninkomenbenedenmodaal
(32 procent).
Deze groepen verwachten minder snel een daling van hun uitgaven:
• menseninloondienst(20procent);• hoogopgeleiden(19procent);• huishoudensmeteenbovenmodaalinkomen
(18 procent);• huishoudensdiegoedrondkunnenkomen
(17 procent).
Geven Nederlanders genoeg uit? Als we premier Rutte mogen geloven is dat niet het geval: ‘spenderen’ lijkt het motto. Toch verwacht bijna de helft van de Nederlanders het komende jaar minder te besteden te hebben. Sparen komt er ook steeds minder van.
uitgavenkunnen we meer oF juiSt minder uitgeven en iS het mogelijk te Sparen?
2
Stijgen
Gelijk blijven
Dalen
Weet (nog) niet
uitgaven
Wat gebeurt er volgens u de komende twaalf maanden met uw uitgaven? (n=1801)
18%12%
24%
46%
2322
Nederland spaart steeds minder
Het aantal Nederlanders dat in het afgelopen jaar niet voldoende geld had om te kunnen sparen, is gelijk aan datvanhetjaardaarvoor:9procent.Voorhetkomendejaar verwacht 15 procent van de respondenten niet te kunnen sparen; vorig jaar had 8 procent die verwachting. De leeftijdsgroep 35 tot en met 44jarigen heeft vaker niets over om te sparen (35 procent) en kan minder vaak wél sparen (32 procent). Ook zzp’ers hebben vaker niets over (43 procent). Hetzelfde geldt voor mensen die net niet rond kunnen komen (42 procent), mensen met een inkomen beneden modaal (42 procent) en mensen met een huurwoning (38 procent).
De Nederlander spaarde in 2012 gemiddeld 458 euro per maand. In 2011 was dit 473 euro en in 2010 gemiddeld 481 euro per maand.
Het percentage Nederlanders dat verwacht minder te gaan sparen is toegenomen van 28 procent verleden jaar naar 35 procent dit jaar. Ouderen (55 t/m 70 jaar) verwachten vaker dat ze minder kunnen sparen, jongeren (15 t/m 24 jaar) denken dat ze meer kunnen gaan sparen. Nederlanders met een bovenmodaal inkomen zijn ondervertegenwoordigd in de groep die denkt minder te kunnen gaan sparen.
Nederlanders verwachten (weer) minder te besteden te hebben
Voor het derde jaar op rij verwachten de meeste Nederlanders minder te besteden te hebben dan het jaarervoor:48procent.19procentverwachtjuistmeerte kunnen besteden. Gemiddeld 40 procent van de respondenten verwacht minder uit te geven. Vooral ouderen in de leeftijd van 55 tot en met 70 jaar verwachten minder te besteden te hebben en minder uit te geven, terwijl mensen in de leeftijdscategorieën 15 tot en met 24 en 25 tot en met 34 jaar verwachten juist meer te besteden te hebben en meer uit te geven.
Verwachtingen rond lenen constant
De verwachtingen omtrent meer of minder lenen zijn de laatste drie jaar redelijk constant. Voor 2013 verwacht 23 procent minder te lenen; 70 procent denkt dat het leenbedrag ongeveer gelijk is aan dat van vorig jaar.
Rondkomen in 2013
38 procent van de Nederlanders denkt in 2013 minder goed rond te kunnen komen dan in het jaar ervoor; 17 procent verwacht juist gemakkelijker rond te kunnen komen. Vooral ouderen en huishoudens met een inkomen beneden modaal verwachten moeilijker rond te kunnen komen.
23%
27%
3% 28% 42% 27% 1%
verwachting Bestedingen
2013 (n=1801)
2012 (n=1044)
2011 (n=2031)
3%
In welke mate verwacht u in 2013 meer of minder…
te besteden te hebben ten opzichte van afgelopen jaar?
te zullen uitgeven ten opzichte van afgelopen jaar?
te zullen sparen ten opzichte van afgelopen jaar?
te zullen lenen ten opzichte van afgelopen jaar?
te kunnen rondkomen ten opzichte van afgelopen jaar?
36% 38% 22% 1%
3% 24% 46% 1%
2013 (n=1801)
2012 (n=1044)
2011 (n=2031)
3% 31% 43% 1%
21%
26%5% 18% 49% 1%
2013 (n=1801)
2012 (n=1044)
2011 (n=2031)
21% 50% 1%7%
14% 7% 73% 2%
2013 (n=1801)
2012 (n=1044)
2011 (n=2031)
2013 (n=1801)
11% 72%13% 6%
(Heel) veel minder Minder Evenveel Meer (Heel) veel meer
6% 42% 34% 18% 1%
22%5% 35% 36% 1%
18%25% 46% 1%
1%
1%
10%
10%
33%
70%
44%
13%
5%
6%
16%
2524
Wie betaalt te laat en wie niet?
Mensen met een inkomen beneden modaal betalen vakereenrekeningtelaat:44procentdeeddathetafgelopen jaar. Jongeren (15 tot en met 24jarigen) en ouderen (55 tot en met 70jarigen) geven veel vaker dan de andere leeftijdscategorieën aan dat zij het afgelopen jaarnooitrekeningentelaathebbenbetaald:bijjongeren 76 procent, onder ouderen 69 procent. In de leeftijdscategorieën 25 tot en met 34 en 35 tot en met 44 jaar geeft respectievelijk 59 procent en 56 procent aan nooit een rekening te laat te hebben betaald.
Mensen die te maken kregen met een ingrijpende gebeurtenis, hadden vaker een onbetaalde rekening (gemiddeld36procent,‘vaak’en‘soms’opgeteld):• grootongevalen/ofernstigeziekte(53procent);• (gedeeltelijke)werkloosheidofontslag(47procent);• salarisverlaging(47procent).
Van de mensen met een inkomensdaling had 42 procent onbetaalde rekeningen, bij mensen van wie het inkomen gelijk bleef was dat 32 procent.
Het aantal Nederlanders dat het afgelopen jaar wel eens een rekening te laat heeft betaald is niet veranderd ten opzichte van vorig jaar: 36 procent. 28 procent van de Nederlanders betaalt soms te laat en 8 procent geeft aan rekeningen vaak te laat te betalen. Wie zijn deze mensen? En wat en waarom betalen ze te laat?
te laat Betalen
Heeft u in de afgelopen 12 maanden wel eens rekeningen te laat betaald?
Ja, regelmatig 8%8%6%
28%27%35%
64%65%59%
Ja, soms
Nee, nooit
2013 (n=1801)2012 (n=1044)2011 (n=2031)
2726
rekeningenbetaalproblemen: oorzaken, redenen en verwachtingen
3
Hoe vaak betaalt Nederland te laat?
Het aantal keren dat respondenten rekeningen te laat betalen, is nauwelijks veranderd. 16 procent van de mensen die wel eens een rekening te laat betaalt, doet dat vaker dan eens per maand dat is 6 procent van de Nederlandse bevolking. De meerderheid van de groep die rekeningen te laat betaalt (61 procent), doet dat 1 tot 5 keer per jaar. Dat komt overeen met 22 procent van de bevolking.
Nederland betaalt vooral zorgkosten te laat
De zorgverzekering is ook in 2012 de rekening die het vaaksttelaatwordtbetaald:door26procentvandemensen die te laat betalen. Rekeningen van de (tand)arts stonden vorig jaar nog op plaats zes (met 13 procent), maarditjaaropplaatstwee:22procentvanwietelaatbetaalt, doet dat bij rekenigen van deze zorgverleners. Nog eens 20 procent betaalt contributies of abonnementen te laat.
Top drie te laat betaald, omgerekend naar totale bevolking:
1. zorgverzekering (9 procent);2. (tand)arts (8 procent);3. abonnementen en contributies (7 procent).
Van de mensen die de zorgverzekering te laat betalen, heeft ruim een kwart (26 procent) ook de huur of hypotheek te laat betaald. Van de mensen die de (tand)arts te laat hebben betaald, heeft 25 procent ook minstens één rekening voor contributies of abonnementen te laat betaald.
Wie betaalt welke rekening te laat?
Mensen met een inkomen beneden modaal betalen hun abonnementen en contributies minder vaak te laat (15 procent, ten opzichte van 20 procent gemiddeld). Lager opgeleiden betalen vaker dan gemiddeld (16 ten opzichte van 11 procent gemiddeld) de waterrekening te laat. Een opvallend verschil tussen de leeftijdsgroepen is er alleen bij het betalen van abonnementen en contributies:55-totenmet70-jarigenbetalenrekeningen hiervoorvakerdangemiddeldtelaat:28procent,tegen20 procent gemiddeld.
frequentie te laat Betaald
Hoe vaak heeft u het afgelopen jaar een rekening te laat betaald?
61% 57%67%63%
18% 21%18%19%
16% 15%12%15%
6% 7%4%4%
2013 (n=644) 2012 (n=365)2011 (n=837)2010 (n=894)
1 tot 5 keer
Weet niet
1 keer permaand of vaker
5 tot 9 keer
tOp 10 rekeningen te laat Betaald
Welke rekening(en) heeft u in de afgelopen 12 maanden wel eens te laat betaald?
2013 n=6442012 n=3652011 n=8372010 n=894
Zorgverzekering
Abonnementen/contributies
(Tand)arts
Huur of hypotheek
Mobiele telefoon
Aflossing lening*
Water
26%25%21%23%
Postorderbedrijven 19%22%18%20%
20%20%19%24%
22%13%16%17%
15%12%13%14%
10%12%10%11%
10%10%9%12%
7%
Energie
(Gemeentelijke) belastingen
17% 17%16%17%
16% 16%15%18%
Top drie openstaande rekeningen en fase betalingsachterstand
Zorgverzekering (n=74)
Openstaande rekening
(Tand)arts (n=39)
Abonnement/contributie (n=28)
Betalingstermijn overschreden
Aanmaning ontvangen
Herinnering ontvangen
Overgedragen ter incasso
19%
28%
65%
56%
13%
14%
3%
2%
34% 8% 27%31%
*Antwoordmogelijkheid is in 2013 nieuw toegevoegd
2928
Meer betalingsachterstanden: waar begint het mee?
Soms hebben mensen achterstanden op meer dan één terrein (n=78). Vaak begint die situatie met één bepaalde post. Ruim een kwart (26 procent) van de groep die te maken heeft met meerdere betaalachterstanden, geeft aan dat de eerste achterstanden ontstonden bij de zorgverzekeraar. 18 procent kan geen daadwerkelijke eerste achterstand benoemen en houdt het op een combinatie van rekeningen, 12 procent geeft aan dat de eerste achterstand ontstond bij huur of hypotheek.
Redenen waarom Nederlanders te laat betalen
Meer dan de helft van de respondenten geeft aan dat een tekort op de rekening de belangrijkste reden is voor het te laat betalen van een rekening. Vrouwen geven een tekort op de rekening vaker als reden aan dan mannen:55tegen47procent.Hogeropgeleidenvergeten vaker dan gemiddeld te betalen (37 procent), maar voeren een tekort op de rekening juist minder vaak aan (34 procent). Bij lager opgeleiden is het precies andersom:20procentvandezegroepgeeft‘vergetentebetalen’ als reden, 59 procent een tekort op de rekening.
Verschillende inkomensgroepen voeren verschillende redenen aan voor het te laat of niet betalen van rekeningen:• voormensenmeteenlagerinkomeniseentekortop
de betaalrekening de belangrijkste reden voor het te laat betalen van rekeningen (61 procent);
• eenderdevandemensenmeteeninkomenbovenmodaal geeft een tekort op de betaalrekening als belangrijkste reden voor niet betalen;
• mensenmeteenlaaginkomengevenmindervaakdan gemiddeld aan een rekening te vergeten (19 procent ten opzichte van 26 procent);
• voor34procentvandemensenmeteeninkomenboven modaal is het vergeten van een rekening de belangrijkste reden voor niet betalen.
Redenen per type rekening
Respondenten geven een tekort op de betaalrekening als belangrijkste reden voor het te laat betalen van alle typen rekeningen. Deze reden voeren mensen vaker dan gemiddeld aan voor rekeningen voor huur of hypotheek, mobiele telefoon, zorgverzekering, energie, water en gemeentelijke belastingen. Abonnementen en contributies worden het vaakst vergeten. Bij rekeningen van de (tand)arts is gemakzucht de belangrijkste reden voor te late betaling.
Nederlanders zetten vooral spaargeld in om tekorten op te vangen
Wat te doen als een rekening niet kan worden betaald? Het grootste deel van de respondenten (60 procent) geeft aan geld van een spaarrekening op te nemen. Een derde neemt contact op met de betreffende instantie om een betalingsregeling te treffen. Nederlanders met onbetaalde rekeningen zeggen vaker contact op te nemen bij problemen en te kiezen voor een strategie waarbij ze verschillende rekeningen om de beurt betalen.
tOp 4 te laat Betalen
geen geld vOOr Betaling
Wat is de belangrijkste reden dat u in de afgelopen 12 maanden wel eens rekeningen
te laat heeft betaald?
Wat doet u als u geen geld heeft om rekeningen te betalen?
2013 (n=644)2012 (n=365)2011 (n=837)2010 (n=894)
Alle respondenten (n=1801)Afgelopen jaar rekening te laat betaald (n=644)Afgelopen jaar geen betaalachterstanden (n=1157)Wegens
tekort op rekening
Wacht opherinnering
Vergeten
Gemakzucht
51%48%31%38%
Betalingsrege-ling treffen met instantie
33%43%27%
26%33%42%38%
Niet betalen 3%6%2%
8%6%10%9%
Prioriteiten stellen van rekeningen
25%37%18%
5%5%4%4%
Geld van spaarrekening
60%41%70%
8%
87%
81%
73%
69%
65%
58%
46%
41%
40%
BetaalprOBlemen
Waarom heeft u de rekening te laat betaald?
5%
11%
11%
16%
24%
19%
27%
31%
28%
5%
9%
5%
1%
2%4%3%
3%
4%
7%
5%
10%
12%
15%
4%
6%
4%
6%
9%
7%
4%
1%
13%
9%
14%
Wacht tot laatste momentTekort op rekening
AndersVergeten
Gemakzucht
Huur/hypotheek (n=99)
Zorgverzekering (n=168)
Mobiele telefoon (n=63)
Energie (n=110)
Water (n=67)
(Gemeentelijke) belastingen (n=101)
Postorderbedrijven (n=119)
Abonnementen/contributie (n=131)
Arts/tandarts (n=139)
Geld lenen van familie of vrienden
14%16%12%
Anders 3%2%3%
3130
Verschillende groepen, verschillende acties
Er zijn grote verschillen naar achtergrondkenmerken. Jongeren zouden vaker van vrienden en familie lenen, minder vaak contact opnemen met een bedrijf en vaker geldvanhunspaarrekeninghalendangemiddeld:• Jongerenzouden,wanneerzegeengeldhebbenom
rekeningen te betalen, in 21 procent van de gevallen contact opnemen met het bedrijf in kwestie. Dat is minder vaak dan gemiddeld. 45 tot en met 54jarigen geven juist vaker dan gemiddeld aan contact op te nemen:40procent.
• Jongerenzoudenvakerkijkenwelkerekeningeerstmoet worden betaald (35 procent). Van de 55 tot en met 70jarigen ziet 19 procent dit als oplossing.
• Jongerengevenvakerdangemiddeldaandatzijgeldvan een spaarrekening zouden halen (68 procent tegen 60 procent gemiddeld). 35 tot en met 44jarigen zouden dit juist minder snel doen (54 procent).
• Hetpercentagemensendatgeldzoulenenvanfamilieof vrienden is het hoogst onder jongeren. Van de 15 tot en met 24jarigen ziet 32 procent dit als optie, van de 25 tot en met 34jarigen 22 procent (ten opzichte van 14 procent gemiddeld).
Ookhetopleidingsniveaulaatverschilleninactieszien:• Lageropgeleidenziencontactopnemenmeteen
bedrijf vaker als mogelijke oplossing, hoger opgeleiden juist minder (38 tegenover 24 procent).
• Hogeropgeleidenkiezenervakervoorgeldvan de spaarrekening te halen dan lager opgeleiden (48 tegenover 69 procent).
• Lageropgeleidenzoudenmindervaakvanfamilieenvrienden lenen (11 procent) dan gemiddeld, middelbaar opgeleiden juist vaker (15 procent).
Nederlanders met een inkomen boven modaal kiezen voor andere acties dan mensen met een inkomen benedenmodaal:• Mensenmeteeninkomenbenedenmodaalgeven
vaker aan contact op te nemen met een bedrijf dan mensen met een inkomen boven modaal (39 tegenover 27 procent).
• Mensenmeteeninkomenbovenmodaalgevenvakeraan dat zij geld van een spaarrekening zouden halen dan mensen met een inkomen beneden modaal (69 tegenover 52 procent);
• Mensenmeteeninkomenbenedenmodaalgevenvaker aan van familie en vrienden te lenen (19 procent) dan mensen met een modaal inkomen (8 procent) en mensen met een inkomen boven modaal (10 procent).
Wie ervaart welke problemen?
Rekeningen niet betalen is soms het begin van grotere problemen. Aan de respondenten is gevraagd of ze een gebeurtenis zoals loonbeslag het afgelopen jaar hebben meegemaakt.
Jongeren tot en met 24 jaar hebben vaker dan gemiddeld meegemaaktdatzijgeengeldmeerkondenopnemen: 15 procent. Onder 55 tot en met 70–jarigen geldt dat voor 7 procent. Bij 10 procent van zowel 35 tot en met 44jarigen als 45 tot en met 54jarigen is een automatische incasso geweigerd. Mannen krijgen vaker met een weigeringtemakendanvrouwen:9tegenover6procent.Lager opgeleiden treffen vaker een betalingsregeling met eenbedrijf:13procent,tegen8procentgemiddeld.
Nederland verwacht minder rekeningen op tijd te betalen
69 procent van de respondenten denkt de komende twaalf maanden nooit een rekening te laat te betalen. Dat is 5 procent meer dan het percentage daadwerkelijk op tijd betaalde rekeningen in 2012 (64 procent). Nederlanderszijnminderpositiefdanvorigjaar:in2012verwachtte nog 72 procent het hele jaar geen rekeningen te laat te betalen.
Jongerenzijnhetpositiefstoverdekomendeperiode:78 procent van de jongeren tot en met 24 jaar verwacht de komende twaalf maanden geen enkele rekening te laat te betalen tegenover 69 procent gemiddeld. Van de 35 tot en met 44jarigen verwacht 60 procent een rekening te laat te betalen. Vrouwen zijn positiever dan mannen:71procentvandevrouwenverwachtallerekeningen op tijd te betalen tegenover 66 procent van de mannen. Van de mensen met een inkomen boven
Ja, regelmatig
Ja, soms
Nee, nooit
Veel vaker
Iets meer
Even vaak
Minder vaak
Veel minder vaak
te laat Betalen
Verwacht u de komende twaalf maanden wel eens rekeningen te laat te betalen? (n=1801)
Verwacht u dat het vaker of minder vaak gebeurt dan in 2012? (n=488)
5%
26%
69%
6%
21%
58%
17%
4%
modaal verwacht 74 procent alle rekeningen op tijd te betalen tegenover 58 procent van de mensen met een inkomen beneden modaal. Van deze laatste groep verwacht 7 procent regelmatig rekening te laat te betalen en 36 procent soms.
Heeft uw huishouden de afgelopen twaalf maanden te maken gehad met…
(n=1801)
welke prOBlemen ervaren?
Geen
80%
Loonbeslag
Weigering van een automatische incasso
Geen geld meer kunnen opnemen
7%
11%
2%
Afsluiting energie
1%
3332
Ruim de helft van de Nederlanders heeft het afgelopen jaar geen gebruikgemaakt van een lening, krediet of spaargeld om producten of diensten te financieren; 1 procent van de Nederlanders heeft juist al deze mogelijkheden gebruikt om iets te kunnen kopen. We gebruiken spaargeld nog altijd het meest als financieringsmogelijkheid: 36 procent. Rood staan doen we nog ongeveer even vaak als vorige jaren.
lenenFinancieringen en rood Staan
4
Persoonlijke lening afgesloten bij een bank
geBruik financieringsmOgelijkheden
Hoe vaak heeft u in de afgelopen 12 maanden iets gekocht door gebruik te maken van de volgende
financieringsmogelijkheden? (n=1801)
Op krediet gekocht of via uitgestelde betaling
Geld geleend bij familie of vrienden
Spaargeld aangesproken, dat daar eigenlijk niet voor bestemd was
1-4 x 5-9 x 10-14 x > 14 x Niet
2% 0% 0% 0% 95%
8% 1% 1% 1% 88%
11% 2% 1% 1% 84%
29% 4% 2% 1% 61%
52 procent van de Nederlanders heeft afgelopen jaar geen gebruik gemaakt van een lening, krediet of spaargeld aangesproken dat daarvoor niet bestemd was. 1 procent van de Nederlanders heeft al deze mogelijkheden gebruikt om iets te kunnen kopen. De resultaten wijken niet erg af van de peiling tot 2012. Het spaargeld is iets vaker aangesproken (63 procent maakt in de peiling 2012 geen gebruik van het spaargeld, nu is dat 61 procent). Het meest wordt gebruik gemaakt van het spaargeld als financieringsmogelijkheid (36 procent), het minst van een persoonlijke lening bij een bank (2 procent).
Een klein deel van de Nederlanders is in de problemen gekomen door de financieringsmogelijkheid. Het aantal personen dat in de problemen is gekomen door het gebruik van een van onderstaande financieringsmogelijkheden is licht gestegen naar 33 procent (30 procent in 2012, 29 procent in 2011 en 31 procent in 2010). Een persoonlijke lening afgesloten bij een bank zorgde bij de meeste mensen voor problemen (39 procent), gevolgd door geld lenen bij familie of vrienden (33 procent), het aanspreken van spaargeld (32 procent) en aankopen op krediet (32 procent).
3534
Stabilisatie aantal mensen dat rood staat
Rood staan op een betaalrekening is (ook) een financieringsmogelijkheid. Het aantal mensen dat rood staat,stabiliseert:inhetonderzoekuit2011en2012stond 34 procent van de respondenten wel eens rood, dit jaar is dat 35 procent.
frequentie rOOd staan
Staat u wel eens rood op uw betaalrekening?
Continu
2013 (n=1801) 2012 (n=1044)2011 (n=2031)2010 (n=2040)
Regelmatig
Nooit
Af en toe
Zelden
42% 43%40%36%
7% 7%6%8%
13% 12%11%13%
15% 15%17%18%
23% 22%25%26%
redenen rOOd staan
Wat is, over het algemeen, de belangrijkste reden voor het rood staan op uw betaalrekening?
Gemak
2013 (n=1170) 2012 (n=358)2011 (n=696)2010 (n=783)
23% 20%23%24%
60% 57%57%55%
9% 14%11%11%
8% 9%9%9%
Geldgebrek
Vergeetachtigheid/slordigheid
Anders
Geldgebrek belangrijkste reden roodstand
De belangrijkste reden voor roodstand is geldgebrek (60 procent). Ook in voorgaande jaren was dit de belangrijkstereden:zowelin2012als2011voor57procent van de respondenten. Het aantal personen dat roodstonduitgemakzuchtstijgtlicht:van20procentvorig jaar naar 23 procent dit jaar. Het aantal mensen dat rood staat omdat ze slordig of vergeetachtig zijn, is juist gedaald van 14 naar 9 procent.
Jongeren tot en met 24 jaar geven vaker dan gemiddeld geldgebrek aan als reden van roodstand (90 procent), 25 tot en met 34jarigen juist minder vaak (50 procent). Mannen geven vaker dan vrouwen gemak als reden (29 procent van de mannen tegenover 17 procent van de vrouwen), terwijl vrouwen juist vaker dan mannen geldgebrek als reden opgeven (67 procent van de vrouwen tegenover 54 procent van de mannen).
3736
Achterstand vaak bij zorgverzekering en verhuurder of hypotheekverstrekker
35 tot en met 44jarigen geven vaker dan gemiddeld aan kleine betaalproblemen te hebben (17 procent). Deze groep geeft veel minder vaak dan gemiddeld aan dat er geen betaalproblemen zijn (79 procent). Jongeren tot en met 24 jaar geven juist vaker dan gemiddeld aan dat zij op dit moment geen betaalproblemen hebben (92 procent). Mensen met een inkomen beneden modaal hebben vaker dan gemiddeld betaalproblemen, zowel kleine (17 procent) als grote (5 procent). Mensen met een modaal en bovenmodaal inkomen hebben iets vaker geen betaalproblemen (respectievelijk 90 procent en 89 procent).
Mensen die een van de volgende gebeurtenissen hebben meegemaakt, hebben vaker betaalproblemen (gemiddeld 14 procent, grote en kleine problemen opgeteld):• scheiding(36procent);• salarisverlaging(27procent);• (gedeeltelijke)werkloosheidofontslag(27procent);• mindergaanwerken(21procent).
Van de mensen met een inkomensdaling zegt 22 procent betaalproblemen te hebben gehad. Hetzelfde geldt voor 10 procent van de mensen bij wie het inkomen gelijk bleef en 7 procent van de mensen van wie het inkomen is gestegen.
Het aantal Nederlanders met betaalproblemen – het niet binnen de gestelde betalingstermijn kunnen voldoen aan financiële verplichtingen – is de afgelopen jaren vrijwel gelijk gebleven. Op dit moment heeft 3 procent grote en 11 procent kleine betaalproblemen, ten opzichte van 3 procent en 10 procent vorig jaar. 86 procent heeft geen betaalproblemen, vorig jaar 87 procent. Van de mensen met betaalproblemen ligt bijna de helft hier weleens wakker van.
BetaalprOBlemenomvang betaalproblemen en toekomStverwachtingen
5
financiële geZOndheid
Heeft u op dit moment betaalproblemen?
Nee, geenproblemen
Ja, kleineproblemen
2013 (n=1801) 2012 (n=1044)2011 (n=2031)2010 (n=2040)
Ja, grote problemen
86% 87%88%86%
11% 10%10%10%
3% 3%2%2%
OOrZaak BetaalprOBleem
Wat zijn de oorzaken van uw betaalproblemen?
Achteruitgang in huishouden
Onverwachte tegenvallers
2013 (n=250) 2012 (n=138)2011 (n=248)
Te hoge vaste lasten*
*Antwoordmogelijkheid is in 2013 nieuw toegevoegd
Geldproblemen uit het verleden
Bestedingspatroon
25% 38%28%
20% 26%27%
19%
18%22%23%
6% 7% 11%
3938
Meer zorgen
Nederlanders zijn iets minder positief gaan denken over hun betaalproblemen. Het aantal respondenten dat positief antwoordt op de vraag ‘ik heb er controle over’, is gedaald van 43 procent in 2012 tot 34 procent dit jaar. Het aantal mensen dat wakker ligt van de problemen, is licht gestegen. Wel zien meer mensen de problemen als tijdelijk:40procentnu,37procentvorigjaar.In2011zagechter nog de helft van de mensen de problemen als tijdelijk. Meer mensen geven aan liever niet na te denkenoverhunproblemen:34procent,tegen29procent in 2012.
Bijna 1 op 10 Nederlanders verwacht betaalproblemen
9 procent van de Nederlanders verwacht de komende twaalf maanden betaalproblemen te krijgen. Ruim een kwart (27 procent) zegt het niet te weten; 64 procent verwacht geen problemen. Dat betekent dat ook dit jaar de groep die geen betaalproblemen verwacht, is geslonken:in2012zei69procentgeenproblementeverwachten. Meer respondenten geven aan niet te weten of ze komend jaar in betaalproblemen zullen komen(2011:18procent,2012:23procent).
Nederlanders tot en met 34 jaar (73 procent van de jongeren tot en met 24 jaar en 67 procent van de mensen van 25 tot en met 34 jaar) verwachten vaker dan gemiddeld geen betaalproblemen te krijgen. 35 tot en met 44jarigen denken juist vaker dan
gemiddeldbetaalproblementekrijgen:57procent.Mannenzijnoptimistischerdanvrouwen:67procentvan de mannen verwacht geen problemen tegenover 61procentvandevrouwen.Vrouwentwijfelenvaker: 30 procent van hen weet niet of er problemen komen, tegen 24 procent van de mannen.
60 procent Nederlanders verwacht verergering betaalproblemen
Mensen die verwachten in de problemen te komen en die daarnaast op dit moment al in de problemen zitten, is gevraagd of ze verwachten dat hun problemen kleiner of groter worden dan de afgelopen twaalf maanden. 60 procent verwacht dat de problemen komend jaar (veel)groterwordendanzewaren(2011:48procent;2012:54procent).
9%
7% 6%
3%
12%
5%
BetaalprOBlemen
In hoeverre zijn deze uitspraken van toepassing op uw betaalproblemen?
15% 32% 31% 14% 5%
9% 29% 34% 20% 5%
14% 20% 34% 21%
10% 30% 34% 14%
6% 16% 36% 27%
Niet van toepassingHelemaal van toepassing
Helemaal niet van toepassingVan toepassing
Weet niet/geen meningNeutral
Ik lig er wakker van
Ik heb er controle over
Ik heb moeite met het aflossen van de schulden
Het is tijdelijk
Ik denk er liever niet over na
Het is een klein bedrag, niks om me zorgen over te maken
47% 11%29%5%
vergelijking BetaalprOBlemen
Vergelijking 2012 - 2013
Het is tijdelijk
2013 (n=250)2012 (n=138)
40%37%
Ik lig er wakker van
47%44%
Ik denk er liever niet over na
Ik heb er controle over
Ik heb moeite met het aflossen van de schulden
38%38%
34%43%
34%29%
Het is een klein bedrag, niks om me zorgen over te maken
22%20%
verwachting BetaalprOBlemen
Verwacht u dat uw betaalproblemen groter of kleiner worden in het komend jaar?
Veel groter
Groter
2013 (n=97) 2012 (n=66)2011 (n=105)
Gelijk aan vorig jaar
Kleiner
Veel kleiner
14%13%9%
46%41%39%
33%31%43%
7%15%8%
1%
3%
4%
4%
4%
4140
Bijna een derde van de Nederlanders verwacht een duidelijke verslechtering van de economie; vorig jaar was dat nog een kwart. Mensen die voor zichzelf financiële problemen verwachten, hebben een duidelijk pessimistischer beeld.
ecOnOmische situatienederlanderS minder poSitieF over ontwikkeling economie
6
Nederlanders zijn minder positief over de Nederlandse economie. 32 procent verwacht dat de economie duidelijk verslechtert. Vorig jaar was dat nog 24 procent. Het percentage mensen dat denkt dat de situatie duidelijk verslechtert,neemttoemetdeleeftijd:vande15-toten met 24jarigen verwacht 17 procent dat de economische situatie duidelijk verslechtert, van de 55 tot en met 70jarigen verwacht 44 procent dat. Lager opgeleiden denken vaker dat de situatie duidelijk verslechtert dan hoger opgeleiden (44 tegen 22 procent). Ook mensen met een inkomen beneden modaal denken vaker dan mensen met een boven modaal inkomen dat de situatieinNederlandduidelijkverslechtert:38tegen 27 procent.
Er is een verband tussen mensen die zelf problemen verwachten en de verwachting dat het slechter gaat met Nederland. Van de mensen die aangeven de komende twaalf maanden problemen te verwachten, geeft 62 procent aan te denken dat (ook) de economische situatie in Nederland duidelijk verslechtert. 25 procent verwacht enige verslechtering. Dat maakt dat 87 procent van de mensen die zelf problemen verwacht, denkt dat (ook) de economische omstandigheden in Nederland achteruit gaan.
ecOnOmische situatie
Hoe denkt u dat de economie in Nederland zich de komende twaalf maanden ontwikkelt? (n=1044)
Duidelijk verslechteren Enigzins verslechteren Ongewijzigd blijven Enigzins verbeteren Duidelijk verbeteren
32%
38%
21%
8%
1%
2013 2012 20102011
24%
44%
20%
11%
1%
30%
34%
26%
8%
2%
32%
29%
27%11%
1%
4342
Sinds 2007 verrijkt Motivaction het onderzoek Zo betaalt Nederland met Mentality*. De achterliggende gedachte is dat achter de algemene trends zeer uiteenlopende groepen Nederlanders schuilgaan - uiteenlopend in inkomen, opleidingsniveau en geslacht, maar ook in waardenoriëntatie: de manier waarop individuen in het leven staan. Het Mentality-model onderscheidt acht sociale milieus, geordend naar maatschappelijke status en waardenoriëntatie (van traditioneel via modern naar postmodern). Uit onderzoek is gebleken dat de waardenoriëntatie (ofwel het Mentality-milieu waartoe iemand behoort) sterk van invloed is op het betaalgedrag en de betaalmoraal van consumenten (zie pagina 46). Daarom is Mentality ook dit jaar aan het onderzoek gekoppeld.
BetaalmentaliteitriSicomijderS, SpenderS en nonchalanten
7
mentality-milieus in nederland
Nieuwe conservatieven
8%
Kosmopolieten10%
Moderneburgerij
22%Traditionele
burgerij16% Gemaks-
georënteerden10%
Opwaartsmobielen
13%
Post-materialisten
10%
Post-moderne
hedonisten11%
Midden status
Lage status
Hoge status
Traditionele waarden
Behouden
Moderne waarden
Bezitten Verwennen
Postmoderne waarden
Ontplooien Beleven
1 Mentality is het unieke waarden en leefstijlonderzoek van Motivactionwaarbij Nederlanders worden gesegmenteerd naar acht verschillende milieus.
4544
Risicomijders zijn goed op de hoogte van hun uitgaven en financiële positie. Zij lopen actief vooruit op de verslechterende economische situatie door tijdig te bezuinigen op uitgaven. Zij verwachten nog geen verbetering van de economische situatie, maar doen er toch alles aan om op tijd te blijven betalen.
Risicomijders zijn pessimistischer dan gemiddeld over de economische situatie. Ze hebben in 2012 vaker dan gemiddeld te maken gehad met een inkomensdaling. Wel vinden zij vaker dan gemiddeld dat zij goed rond kunnen komen. Daarnaast hebben zij het afgelopen jaar meer bezuinigd dan andere betaaltypen.
Op basis van Mentality zijn ook drie betaaltypen te onderscheiden.Dedriebetaaltypenbestaanuit:derisicomijders, spenders en nonchalanten. Op deze pagina’s worden deze betaaltypes kort toegelicht en worden de verschillen beschreven ten opzichte van de totale Nederlandse bevolking.
Spenders hebben grote moeite in de huidige economische omstandigheden het hoofd boven water te houden. Zij hebben hun uitgavenpatroon aangepast, maar nog lang niet voldoende. Daardoor, en doordat ze slecht zicht hebben op hun financiën, lijkt hun situatie op de korte termijn niet te verbeteren.
Spenders verwachten vaker dat de economische situatie stabiel blijft. Ze kunnen relatief slecht rondkomen met hun huidige inkomen. Ook hebben zij vaker te maken met betalingsachterstanden en betaalproblemen.
Nonchalante betalers zijn (nog altijd) zeer positief over hun situatie en ook over toekomstige ontwikkelingen. Tegelijk groeien de betalingsproblemen bij deze groep. De nonchalante houding en het wegwuiven van problemen kunnen leiden tot grotere problemen.
Nochalanten zijn het positiefst over de economische ontwikkeling. Ze verwachten het komende jaar goed rond te kunnen komen. Zij hebben relatief vaak kleine betaalproblemen, maar liggen daar niet wakker van.
‘ik heb gewoon een hekel aan
geld verSpillen’
‘alS ik 600 euro in de min Sta,
heb ik nog 400 euro over toch?’
‘alS ik wat nodig heb, koop ik het en
ik houd elke maand geld over’
risicOmijders spenders nOnchalanten
RisicomijdeRs Spaarzaam, betalingSdiScipline (47 procent van de nederlanderS)
spendeRs riSicogroep Schulden(26 procent van de nederlanderS)
nonchalantenSlordige betalerS(28 procent van de nederlanderS)
Betaaltypen
4746
GGN is een van de grotere organisaties voor creditmanagement in Nederland. Vanuit onze 27 vestigingen bieden we zowel minnelijke als gerechtelijke incasso
binnen één organisatie. Daarnaast kunt u bij ons terecht voor de verzorging van uw facturatie of
debiteurenbeheer, advies bij het inrichten of verbeteren van uw creditmanagementproces, detachering, training en opleiding. ‘Mastering credit’ is zowel onze missie als onze meerwaarde. Wij verhogen
het rendement van onze opdrachtgevers door het voor komen, beheersbaar maken en terugdringen
van debiteurenrisico’s.
ggn.nlzobetaaltnederland.nl
dat bedoelen we met maStering credit