De Inkomensverzekeraar voor ondernemers

Ondernemersplan

Arbeidsongeschiktheid

WIA - Excedent

De Amersfoortse is De Inkomensverzekeraar voor ondernemers en biedt zelfstandig ondernemers en werkgevers inkomenszekerheid voor nu én later. Enerzijds door de financiële risico’s die samenhangen met arbeidsongeschikt-heid, ziektekosten en pensioenen af te dekken. Anderzijds door diensten aan te bieden waardoor ondernemers meer grip krijgen op de risico’s rondom inkomen en ondernemerschap. De combinatie van verzekeringsoplossingen en diensten wordt aangeboden als Amersfoortse OndernemersPlan en Amersfoortse PersoneelsPlan. Met deze concepten creëert De Amersfoortse de ideale omstandigheden voor goed ondernemerschap en wordt ondernemen een stuk relaxter. De Amersfoortse is een onderdeel van Fortis Verzekeringen Nederland. Wilt u meer weten over De Amersfoortse, kijk dan op www.amersfoortse.nl

1

De risico’s van arbeidsongeschiktheid

Op 1 januari 2006 is de Wet Werk en Inkomen naar Arbeidsvermogen (WIA) in werking getreden. Met de WIA heeft de overheid verder gesnoeid in de sociale zekerheid. De gevolgen van arbeidsongeschiktheid grijpen financieel fors in op uw levensstandaard. De druk om zelf te zorgen voor een inkomensaanvulling wanneer u door ziekte of een ongeval minder of niet meer kunt werken wordt steeds hoger. De Amersfoortse biedt u graag de helpende hand. Met de WIA-Excedent verzekering heeft u een aanvullende dekking die uw inkomen bij arbeidsongeschiktheid op een acceptabel niveau houdt.

Forse daling van het inkomenIedereen die arbeidsongeschikt raakt, gaat er financieel op achteruit. Vaak zelfs zeer fors. Dat geldt zeker voor werknemers die jaarlijks meer verdienen dan het maximum WIA-jaarloon (€ 45.017,- per 1 januari 2007). Een inkomensterugval van 50% of meer is niet ondenk-baar. Zou u met zo’n inkomensdaling kunnen omgaan? Ook als uw vaste lasten, zoals huur, hypotheek, de (studie)kosten van uw kinderen en al die andere dagelijkse uitgaven, gewoon doorgaan?

Betaalbare oplossing van De AmersfoortseDe Amersfoortse is De Inkomensverzekeraar voor ondernemers. Als dé specialist op het gebied van inkomensverzekeringen bieden wij werknemers uitstekende en betaalbare oplossingen.

De WIA: hoe zit het nu precies?

De eerste twee jaarAls u door ziekte of ongeval uit de roulatie raakt, wordt gedurende twee jaar minimaal 70% van uw salaris doorbetaald. Uw werkgever is dit verplicht. Dit bedrag wordt in het eerste ziektejaar, doorgaans op grond van CAO-afspraken aangevuld tot 100%. In het tweede ziektejaar krijgt u meestal 70% van uw salaris doorbe-taald. In de eerste twee jaar van uw arbeidsongeschikt-heid gaat u financieel gezien nog niet zoveel achteruit. Maar in de jaren daarna des te meer…

En dan…Na het tweede ziektejaar krijgt u te maken met de Wet Werk en Inkomen naar Arbeidsvermogen (WIA). Bij de WIA ligt de nadruk op wat u als werknemer nog wel kunt. De WIA prikkelt om zoveel mogelijk te blijven werken. Die prikkel ziet u terug in uw inkomen.

De WIA bestaat uit twee onderdelen:• De regeling Inkomensvoorziening Volledig Arbeids-

ongeschikten (IVA) voor volledig en duurzaam arbeidsongeschikten. U bent dan 80% of meer arbeidsongeschikt. De IVA-uitkering bedraagt maximaal 75% van het laatstverdiende loon. Het laatstverdiende loon wordt hierbij gemaximeerd op het WIA-jaarloon.

• De regeling Werkhervatting Gedeeltelijk Arbeidson-geschikten (WGA) voor gedeeltelijk of volledig, maar niet duurzaam arbeidsongeschikten. U bent dan voor minstens 35% arbeidsongeschikt. Er zijn twee uitkeringsperioden:

1. de loongerelateerde uitkering is afhankelijk van uw arbeidsverleden en duurt maximaal drie jaar en twee maanden. De hoogte is afhankelijk van wat u nog verdient met uw arbeidsbeperking.

2. de loonaanvulling óf vervolguitkering. U krijgt een loonaanvulling wanneer u minimaal 50% van uw resterende verdiencapaciteit verdient (het bedrag dat u met uw arbeidsbeperking nog zou kunnen verdienen). Wanneer u minder dan 50% verdient, krijgt u een vervolguitkering.

Hierdoor krijgt u ook te maken met een WGA-gat, het verschil tussen het oude loon en minimumloon vermenigvuldigd met 70% en het uitkeringspercen-tage.

�

Inkomensaanvulling is nodigEen inkomensachteruitgang van 50% of meer bij arbeidsongeschiktheid vormt beslist geen uitzondering. Vooral de hogere inkomens (boven circa € 45.000,-) gaan er flink op achteruit. Met alle consequenties van dien. Op welke uitkering u ook recht heeft; in vrijwel alle gevallen leidt arbeidsongeschiktheid tot een financiële aderlating. Reden te meer om voor een goede aanvul-lende voorziening te zorgen.

De WIA-Excedent verzekeringDe gevolgen van arbeidsongeschiktheid zijn voor iedereen verschillend. Daarom biedt De Amersfoortse, als gespecialiseerde inkomensverzekeraar, u de moge-lijkheid om samen met uw assurantieadviseur uw verzekering af te stemmen op uw specifieke wensen en omstandigheden.

Inkomens tot het maximum WIA-jaarloonU verzekert:• een extra aanvulling van 10% van uw inkomen in het

tweede ziektejaar.• maximaal 10% van uw inkomen als extra aanvulling

op de WIA-uitkering na het tweede ziektejaar.

U ontvangt de aanvulling van De Amersfoortse als u voor ten minste 35% arbeidsongeschikt bent ver-klaard. De hoogte van de uitkering hangt af van de mate van arbeidsongeschiktheid.

• het WGA-gat dat ontstaat als u uw resterende verdiencapaciteit voor minder dan 50% benut (dit geldt alleen als u hiervoor niet elders verzekerd bent).

Inkomens vanaf het maximum WIA-jaarloonU verzekert:• een extra aanvulling van maximaal 10% van uw

inkomen in het tweede ziektejaar.• na het tweede ziektejaar een aanvulling tot maxi-

maal 80% van uw inkomen onder aftrek van de maximum WGA-uitkering wanneer u voor ten minste 35% arbeidsongeschikt bent verklaard. De hoogte van de uitkering hangt af van de mate van arbeidsonge-schiktheid.

• het WGA-gat dat ontstaat als u uw resterende verdiencapaciteit voor minder dan 50% benut (dit geldt alleen als u hiervoor niet elders verzekerd bent).

�

Rekenvoorbeelden

De rekenvoorbeelden laten verschillende situaties zien. Bij elk voorbeeld gelden de volgende uitgangspunten:

Minimumloon € 16.859,-Maximum WIA-jaarloon € 45.017,- Arbeidsongeschiktheidspercentage 60%

rekenvoorbeeld 1

inkomen tot het maximum WIA-jaarloonEen arbeidsongeschikte werknemer verdiende € 40.000,-. Na twee jaar volledig arbeids-ongeschikt te zijn geweest is hij voor 60% arbeidsongeschikt verklaard. Zijn restverdien-capaciteit bedraagt € 16.000,-. De arbeids-ongeschikte werknemer vindt echter geen passende functie en kan zijn restverdien-capaciteit niet benutten. Het inkomen tijdens arbeidsongeschiktheid is € 0,-.

Loondoorbetaling werkgeverWGA-uitkeringUitkering WIA-Excedent verzekering

4o.000

Loondoorbetaling 65 jaar

4o.000

28.000

4.000

32.00030.400

19.200

2.400

28.000 12.119

7.081

Loongereleerdeperiode

Vervolgperiode

rekenvoorbeeld 2

inkomen vanaf maximum WIA-jaarloonEen arbeidsongeschikte werknemer verdiende € 60.000,-. Na twee jaar volledig arbeids-ongeschikt te zijn geweest is hij voor 60% arbeidsongeschikt verklaard. Zijn restverdien-capaciteit bedraagt € 24.000,-. De arbeids-ongeschikte werknemer vindt echter geen passende functie en kan zijn restverdien-capaciteit niet benutten. Het inkomen tijdens arbeidsongeschiktheid is € 0,-.

Loondoorbetaling werkgeverWGA-uitkeringUitkering WIA-Excedent verzekering

6o.000

Loondoorbetaling 65 jaar

6o.000

42.000

6.000

48.000

41.405

28.800

31.512 21.719

7.081

Loongereleerdeperiode

Vervolgperiode

9.893

�

rekenvoorbeeld 3

inkomen vanaf maximum WIA-jaarloonEen arbeidsongeschikte werknemer verdiende € 60.000,-. Na twee jaar volledig arbeids-ongeschikt te zijn geweest is hij voor 60% arbeidsongeschikt verklaard. Zijn restverdien-capaciteit bedraagt € 24.000,-. De arbeids-ongeschikte werknemer slaagt erin zijn restverdiencapaciteit volledig te benutten. Het inkomen tijdens arbeidsongeschiktheid is dan ook € 24.000,-.

Loondoorbetaling werkgeverWGA-uitkeringUitkering WIA-Excedent verzekeringLoon tijdens arbeidsongeschiktheid

6o.000

Loondoorbetaling 65 jaar

6o.000

42.000

6.000

48.00052.800

24.00 24.00

Loongereleerdeperiode

Vervolgperiode

18.907

De voordelen in praktijk

• Een goede aanvulling op uw inkomen bij arbeids-ongeschiktheid.

• Premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid.• Jaarlijkse aanpassing van het verzekerde bedrag.

Uw verzekering blijft ‘op peil’

Fiscale aspecten

De premie van uw WIA-Excedent verzekering is als persoonlijke verplichting aftrekbaar voor de inkomsten-belasting. De eventuele uitkering is wél belast.

Een goed advies is belangrijk

In deze brochure zijn de mogelijkheden van de WIA-Excedent verzekering beschreven. De WIA-Excedent verzekering kan deel uitmaken van het Amersfoortse OndernemersPlan. Dit levert u extra voordelen op. Vraag uw assurantieadviseur om informatie en advies. Hij zet de mogelijkheden graag voor u op een rij.

Klachtenregeling

Mocht u klachten hebben over onze dienstverlening of producten, dan kunt u gebruik maken van onze klach-tenregeling. Kijk hiervoor op www.amersfoortse.nl of raadpleeg uw assurantieadviseur.

Registratie bij toezichthouder AFM

NV Amersfoortse Algemene Verzekering Maatschappij, gevestigd aan de Stadsring 15 te Amersfoort, staat onder toezicht van de Autoriteit Financiële Markten te Amsterdam (AFM) en is geregistreerd onder AFM-nummer 12000481. De Amersfoortse Verzekeringen isaanbieder van producten en diensten op het gebied van schade- en levensverzekeringen.

De Amersfoortse. De Inkomensverzekeraar voor ondernemers

Aan de inhoud van deze brochure kunnen geen rechten worden ontleend.

9.893 9.893

52.800

18.907

De Amersfoortse Verzekeringen Stadsring 15

Postbus 42

3800 AA Amersfoort

T 033 464 29 11

E info@amersfoortse.nl

I www.amersfoortse.nl

KvK 31019302 - De Amersfoortse Verzekeringen N.V.

21 0

17 10

7