Webinar: Online Financieel Advies

2 november 2011

Agenda

Sense of urgency

Bestaande concepten

Outlook

Succesfactoren

Agenda

Sense of urgency

Bestaande concepten

Outlook

Succesfactoren

Sense of urgency• Klantverwachting

• Klantwaarde

• Provisieverbod

• Nieuwe toetreders

Doelgroep: consumenten

Sense of urgency

Ontwikkeling online dienstverlening:Online groeit hard

2007 2008 2009 …0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

Oriëntatie Koop

Source: european Technographics Benchmark Survey, Q2 2007-2009* Bron: How Dutch consumers use the net to research and buy financial products, Forrester, december 2009

Sense of urgency: Klantverwachting

Online oriëntatie hypotheken populair, koop 1%Oriëntatie pensioen beperkt, wel groeiInkomensverzekeringen nauwelijks online, < 1%

Beleggen? Veel publiek advies beschikbaar; herhaalaankoop, dus klanten kunnen zich bekwamen

Ontwikkeling online dienstverlening:Adviesgevoelige producten blijven achter

Sense of urgency: Klantverwachting

Ontwikkeling online dienstverlening:Hogere (initiële) klantwaarde

Sense of urgency: Klantwaarde

Alle internet users Online researchers Online buyers

Average age 44 44 44

Men 51% 53% 60%

High education 31% 37% 43%

Working full time 41% 46% 49%

High income 47% 52% 56%

Average household assets

€75,587 €80,690 €97,891

Source: european Technographics Benchmark Survey, Q2 2007-2009* Bron: How Dutch consumers use the net to research and buy financial products, Forrester, december 2009

Veranderende wet- en regelgeving

Provisieverbod voor complexe financiële producten vanaf januari 2013

Sense of urgency: Provisieverbod

Pensioen- Brand New Day- Markt geopend voor nieuwe Premie Pensioen Instellingen

• Be Frank- Markt gaat open voor nieuwe Algemene Pensioen Instellingen

Hypotheken- Execution only (minder dan 1% marktaandeel)- Buitenlandse toetreders

• Smartfee.nl / Duitse VOLKSBANK Hypotheek

Nieuwe toetreders in de markt van adviesgevoelige producten

Sense of urgency: Nieuwe toetreders

Het adviesproces gaat ook online

Seminar in De Balie8 december

Agenda

Sense of urgency

Bestaande concepten

Outlook

Succesfactoren

Sturen op adviesgesprek

Bestaande concepten

Sturen op adviesgesprek

Bestaande concepten

Sturen op adviesgesprek

Bestaande concepten

15

Execution only

Bestaande concepten

Execution only

Bestaande concepten

16

17

Execution only

Bestaande concepten

Execution only

Bestaande concepten

18

Inzicht & analyse

Bestaande concepten

19

Inzicht & analyse

Bestaande concepten

21

Inzicht & analyse

Bestaande concepten

Advies: peers, social, face 2 face

Bestaande concepten

22

23

Advies: peers, social, face 2 face

Bestaande concepten

Advies: peers, social, face 2 face

Bestaande concepten

25

Advies: peers, social, face 2 face

Bestaande concepten

Advies: peers, social, face 2 face

Bestaande concepten

Advies: peers, social, face 2 face

Bestaande concepten

Advies: peers, social, face 2 face

Bestaande concepten

Agenda

Sense of urgency

Bestaande concepten

Outlook

Succesfactoren

Beleggen

Beleggen vervult een voortrekkersrol:– Online inzicht & analyse: commodity– Online advies:

• Social, bv. eToro, StockTwits• Peers, bv. StockTwits

– Online koop: commodity

Binnen 2 jaar:– Online advies: commodity, op basis van social & peers

Outlook

Hypotheken

Nu:– Online inzicht & analyse:

• Calculators: eenvoudig, weinig diepgaand• Peers, bv. eyeOpen, De Hypotheker, los van aankoopproces (!)

– Online advies: niet van toepassing– Online koop: alleen execution only

Binnen 2 jaar:– Online inzicht & analyse: commodity, uitgebreide calculators en peer group info– Online advies: alleen eenvoudige situaties, anders doorleiding naar andere

kanalen.– Online koop: beperkt

Over 5 jaar:– Online advies: op basis van peers & social– Online koop: commodity

Outlook

Agenda

Sense of urgency

Bestaande concepten

Outlook

Succesfactoren

33

De uitdaging: Zorgplicht

Succesfactoren

Succesfactoren om adviesgevoelige producten online te krijgen

Extern– Samenwerken met collega’s en AFM om tot online uitvoerbare regelgeving te komen– Technologische ontwikkelingen (oa. Social, peer group data)

Intern– Productontwikkeling en online afdeling samenvoegen– Vereenvoudigen en transparant maken van:

• Product & kostenstructuur• Proces• Voorwaarden

– Achtervang van online kanalen goed inrichten

Klant– Elke onduidelijkheid en onzekerheid wegnemen, door duidelijke interactie– Teksten schrijven voor doelgroep die B1 Nederlands beheerst (= 90%)– Geen complexe grafieken of andere visualisaties

Succesfactoren

34

Take away

Kunnen social & peers de traditionele adviesrol overnemen?

Mix van wat de techniek kan, de zorgplicht toelaat en de klant vertrouwt.

Take away

Bedankt voor uw aandacht!

Vragen?

Seminar “Online advies”8 december 2011 in De Balie, Amsterdam

Contact:Peter-Jan van de Venn (peterjan.van.de.venn@conquaestor.nl) D.P. Kruyswijk (dpkruyswijk@virtual-affairs.nl)

36

Slide deck

37

Slide deck

Pensioen

Nu:– Online inzicht & analyse: alleen aanvullend pensioen– Online advies: niet van toepassing– Online koop: execution only voor aanvullend pensioen, bv. Brand New day

Binnen 2 jaar:– Online inzicht & analyse: commodity, uitgebreide calculators en peer group info– Online advies: alleen eenvoudige situaties, anders doorleiding naar andere kanalen.– Online koop: execution only voor deelnemers collectieve voorzieningen

Over 5 jaar:– Online advies: op basis van peers & social– Online koop: commodity

Outlook

Inkomen

Nu:– Online inzicht & analyse: niet van toepassing– Online advies: niet van toepassing– Online koop: execution only, bv. Goed Genoeg

Binnen 2 jaar:– Online inzicht & analyse: uitgebreide calculators en peer group info– Online advies: alleen eenvoudige situaties, anders doorleiding naar andere kanalen.– Online koop: commodity (execution only)

Over 5 jaar:– Online advies: op basis van peers & social– Online koop: commodity

Outlook