SISLink10 - SEPA: veranderingen voor onderwijsland - Ernst Kokke (Capgemini)

SEPA – Veranderingen voor onderwijsland

18 Juni 2010

Ernst Kokke, Capgemini

| Financial Services

SEPA in een notendop

Betalingsverkeer, het basismodel

Huidige situatie in Europa

Wat is SEPA?

Impact van SEPA

Inhoud

The information contained in this presentation is proprietary. Copyright ©2010 Capgemini. All rights reserved.

1


SEPA, harmonisatie van betalingsmiddelen in Europa:

� CT = Credit Transfers, Het gebruik/nut van IBAN en BIC in betalingsverkeer

� DD = Direct Debits, Crediteur geinitieerde betalingen met een grote veelzijdigheid van regels in heel Europa

� Cards = een constant groeiend betaalmiddel, chip zal magneetstrip vervangen

SEPA in een notendop


2


Maar wat is SEPA nu eigenlijk? Wie van u weet dit?


Betalingsverkeer, het basismodel, en een aantal vraagstukken


4

Betaler Begunstigde

Bank / PIBetaler

Bank / PIBegunstigde

… de (on) mogelijkheden verschillen nogal

Business-2-BusinessÓf

Business-2-Consumer

Wel in het buitenlandÓf

Niet in het buitenland

PIN, Maestro, Chipknip

AcceptgiroÓf

Incasso

Overschrijvingen, salarisbetalingen

Wat betekent de betaalmethode voor het frauderisico, m’n afzetmogelijkheden en mijn

kosten?


Hoe is het betalingsverkeer op uw instelling

geregeld?

- Wie zijn betalers?

- Wie moet betaald worden?

- Hoe is dit geregeld?


Huidige situatie

Een betaallappendeken in Europa, vrije handel is lastig


6

Countries 32

Population 504.000.000

Corporates 25.000.000

ACH Schemes 20+

Card Schemes 18+

Payment Systems 73+

Banks 9000

ATM’s 339.000

POS 6.700.000

Cards 350.000.000

Cash Withdrawals 6.000.000.000

Card Transactions 12.000.000.000

Electronic Transactions 73.000.000.000

De lappendeken vergroot complexiteit en daarmee kosten en risico’s


Wie heeft een schatting van de besparingen die voor

Europa mogelijk zijn wanneer deze lappendeken

verkleind is?

Antwoord: ongeveer 2-3% van het BNP �� 123 miljard

over een totaal van 6 jaar!

Bron: onderzoek door Capgemini voor de Europese Commissie


SEPA volgens de Europese Commissie en de Europese Centrale Bank (joint statement, 2006):� De Single Euro Payments Area (SEPA) is de geïntegreerde markt voor betalingsdiensten die

onderhevig is aan effectieve concurrentie en waar geen verschil bestaat tussen grensoverschrijdende en nationale betalingen binnen het eurogebied.• Met Europese betaalproducten geld overmaken naar binnen- en buitenland met hetzelfde niveau van

gemak, veiligheid en prijs

• IBAN en BIC ook voor binnenlandse betalingen

• Met een betaalpas kan in heel SEPA betaald worden met hetzelfde niveau van gemak, veiligheid en prijs

� Kortom: de lappendeken moet gelijk getrokken gaan worden

� Dit proces wordt gestuurd door:• De banken � zelfregulering

• De Europese Commissie � noodzakelijke wetgeving; mogelijk meer wetgeving, ook van invloed op u!

• De Europese Centrale Bank � toezicht en monitoring

Wat is SEPA?

De Single Euro Payments Area zorgt voor standaardisatie in betalingsverkeer


8


� SEPA is het meest concreet voor een aantal basisbetaalproducten:• De overschrijving (SEPA Credit Transfer)

• De incasso (SEPA Direct Debit)

• Cards (met name debit card)

� Deze producten vormen de basis voor meer innovatieve dienstverlening als:• Mobiel betalen

• E-payments

• E-invoicing / e-billing

• E-mandates

• …

� En verder:• …zal binnen een aantal jaar SEPA-migratie op gang komen, al dan niet geholpen door wetgeving

• … de ontwikkelingen in het betalingsverkeer doorgaan; nieuwe betaalmogelijkheden zullen blijven onstaan. Via banken, door PSP’s of door andere partijen

Wat is SEPA?

Vooralsnog vooral basisbetaalproducten, maar op termijn meer


9


Er moet dus het een en ander gebeuren, maar wat is

de impact hiervan?


In het algemeen

� Gebruik van IBAN (International Bank Account Number) en BIC (Bank Identifier Code) op facturen van betalers

� Nieuwe kaartproducten

� Nieuwe betaalproducten

Banken (8.000 in Europa)

� Veranderingen van back offices, productportfolio, (onderlinge) connectiviteit c.q. bereikbaarheid

Clearing Houses

� Veranderingen in clearing & settlement mechanismen

Groot Zakelijke markt & Overheden

� Reconciliatie, ERP aanpassingen voor IBAN/BIC, treasury & cash management

Winkeliers, Midden- en Kleinbedrijf

� Toonbankbetaalproducten, Internetbetalingen

Consumenten

� “PIN zal verdwijnen van de Nederlandse markt”

De ‘technische’ gevolgen van de introductie van SEPA en PSD …..


11

Standaardisatie en een vaste implementatiedatum zullen de cruciale punten zijn om veranderingen mogelijk te maken


Banken (8.000 in Europa, 20 resterend die betalingsverkeer doen?)

� Insourcing & outsourcing strategieën zullen het ‘bankenlandschap’ drastisch doen veranderen

Clearing Houses

� Europese consolidatie en toegenomen bereik (EQUENS, VOCA-LINK, STET)

Grootzakelijke markt & Overheden

� Consolidatie van bankrelaties

� Meer keuzes tussen banken en Payment Services Providers

� Verbeterde mogelijkheden voor werkkapitaal

� Impact op debiteuren- en crediteurenbeheer

Winkeliers, Midden- en Kleinbedrijf

� Nieuwe markten in Europa,

� Betere prijzen door onderhandelingen

Consumenten

� Verbeterd gebruik van betaalproducten

� Meer keuzevrijheid

� Aanpassing van tariefstructuren

… ook commercieel gezien zullen er veranderingen zijn door SEPA en PSD


12

In eerste instantie zullen bedrijven met veel buitenlands betalingsverkeer positief beinvloed worden door SEPA . Veel effecten zullen pas op een langere

termijn merkbaar zijn.


Maar wat betekent SEPA voor het hoger onderwijs?


Er wordt een brede verscheidenheid aan betaalproducten gebruikt:• Acceptgiro, overschrijving en incasso tbv inning collegegelden

• Overschrijvingen en incasso tbv betaling leveranciers

• Cash, betaalkaarten, chipknips, credit cards tbv betaling bij automaten, kantines, restaurants en kleine uitgaven

� Deze producten gaan allemaal veranderen in de komende jaren:• Vervanging door SEPA producten, en:

• Nieuwe ontwikkelingen in internetbetalingen, mobiel betalen, etc.

� Must do’s:• IBAN, BIC, beheer van machtigingen, hernieuwde afspraken met betaalleveranciers (banken), nieuwe

betaalterminals?, …

� Kortom:• Als er toch verandering gaat komen, wees er dan op voorbereid en maak de meest profijtelijke keuzes

Betalingsverkeer bij Hoger Onderwijsinstelling


14


• In het algemeen

– Gebruik van IBAN (International Bank Account Number) en BIC (Bank Identifier Code)

• Neem contact op met ‘leveranciers’

– Bank

– Payment Services Provider

– Terminal leverancier

– Administratie en/of ERP pakket

– Equens (Interpay)

• Onderzoek de gevolgen

– Veranderingen in clearing en settlement stelsels en de contracten die daar mee lopen

Samenvatting: obstakels of kansen & wat nu?


15

www.capgemini.com/financialservices


BIC: ABNANL2A

IBAN:

Nederland NL91ABNA0417164300

Duitsland DE89370400440532013000

IBAN & BIC


17


Wat is "IBAN" ?

Een IBAN (International Bank Account Number) code cq nummer heeft u nodig voor buitenlandse bankoverschrijvingen. De IBAN is ingevoerd op 14 augustus 1999 en zal nog heel wat jaren meegaan. Het nummer is in feite een internationaal bankrekeningnummer, een belangrijk gegeven. Het International Bank Account Number bestaat uit maximaal 34 tekens en je bankrekeningnummer komt er altijd in voor.

De IBAN code bestaat uit de volgende reeks letters & cijfers;

- Landcode (2 letters)- 2 controle cijfers- Rekeningnummer of rekening identificatie

Om de IBAN makkelijk leesbaar te maken wordt het meestal in reeksen van 4 tekens weergegeven, met als voorbeeld NL05 1234 1234 1234 1234 00.

IBAN


18

SISLink10 - SEPA: veranderingen voor onderwijsland - Ernst Kokke (Capgemini)

Education

Transcript of SISLink10 - SEPA: veranderingen voor onderwijsland - Ernst Kokke (Capgemini)