Presentatie Jaarcijfers 2014 Nederlandstalig

download Presentatie Jaarcijfers 2014 Nederlandstalig

of 23

Embed Size (px)

Transcript of Presentatie Jaarcijfers 2014 Nederlandstalig

  • Persconferentie

    26 februari 2015

    Jaarcijfers 2014

  • Jaarcijfers 2014Wiebe Draijer, voorzitter raad van bestuur

  • Jaarcijfers 2014 analyseBert Bruggink, CFRO

  • Balans

    In miljarden euros 31-dec-14 31-dec-13 31-dec-14 31-dec-13

    Geldmiddelen en Toevertrouwde

    kasequivalenten 43 43 middelen 326 326

    Kredieten aan clinten 462 456 Uitgegeven schuldpapier 189 195

    Financile activa 48 57 Schulden aan andere banken 18 15

    Vorderingen op andere Derivaten en overige

    banken 45 41 handelsverplichtingen 68 50

    Derivaten 56 40 Overige verplichtingen 41 44

    Overige activa 27 32 Eigen vermogen 39 39

    Totaal activa 681 669 Totaal passiva 681 669

  • Kredietverlening

    420

    425

    430

    435

    440

    31-dec-13 Particulieren HID Food en agri 31-dec-14

    Kredietportefeuille private clinten in miljarden euro's

    Kredietportefeuille 430 miljard euro; -1% Daling bij lokale Rabobanken, Obvion en FGH Bank Stijging bij Wholesale, Rural & Retail en DLL mede onder invloed van valuta-effecten

    -3% -3% +6%

  • Funding (1)Toevertrouwde middelen en liquiditeitsratios

    300305310315320325330

    31-dec-13 Sparen Overige 31-dec-14

    Toevertrouwde middelen in miljarden euro's

    -6% +5%

    Toevertrouwde middelen 326 miljard euro; 0% Particuliere spaargelden 143 miljard euro; -6% Loan-to-depositratio 1,33 (1,35) Liquidity coverage ratio; LCR 144% (126%) Net stable funding ratio; NSFR 115% (114%)

  • Funding (2)Liquiditeitsbuffer op comfortabel niveau

    In miljarden euros 31-dec-14 31-dec-13 MutatieBinnenlands retailbankbedrijf 209 216 -7Wholesale- en internationaal retailbankbedrijf 116 109 +7Overige onderdelen 1 2 -1

    Toevertrouwde middelen 326 326 0

    Wholesalefunding 216 219 -3

    Liquiditeitsbuffer (HQLA) 80 84 -4

  • Eigen vermogen

    In miljarden eurosEigen vermogen per 31-dec-13 38,5

    Nettowinst +1,8Vergoedingen certificaten, hybride vermogen en overige belangen van derden -1,2

    Reserveringscapaciteit +0,6Uitgegeven Rabobank Certificaten +0,1Aflossing Capital Securities en Trust Preferred Securities -1,3Omrekeningreserves vreemde valuta +0,5Overige mutaties +0,5Eigen vermogen per 31-dec-14 38,9

  • KapitaalStrategie

    10,7% 10,0% 10,8% 12,2%

    2,8% 2,8% 2,8%2,8%3,1% 2,5% 2,4%3,5%3,2% 3,5%

    5,3%3,5%4,0%

    0%

    4%

    8%

    12%

    16%

    20%

    24%

    28%

    31-dec-13 1-jan-14(CRD IV)

    31-dec-14(CRD IV)

    Doel 2016 TLAC

    In procenten van RWA

    CET1 exclusief certificaten Rabobank CertificatenAdditioneel tier 1 Tier 2Subordinated debt

    Doel kapitaalratio >20%;

    2014: 21,3%

    Doel CET1-ratio 14%;

    2014: 13,6%

  • Ontwikkeling vermogensratiosVerbetering ratios in 2014

    0

    4

    8

    12

    16

    20

    24

    2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 1-jan-14(CRD IV)

    31-dec-14(CRD IV)

    Vermogensratios in procenten

    Common equity tier 1-ratio Tier 1-ratio Kapitaalratio

  • ResultaatontwikkelingRabobank Groep

    In miljoenen euros 31-dec-14 31-dec-13 mutatieRente 9.118 9.095Provisies 1.879 2.001 -6%Overige resultaten 1.860 1.934 -4%Totaal baten 12.857 13.030 -1%Totale bedrijfslasten 8.055 9.760 -17%Kosten kredietverliezen 2.633 2.643Bankenbelasting en resolutieheffing 488 197Bedrijfsresultaat vr belastingen 1.681 430Belastingen -161 88Nettowinst van voortgezette bedrijfsactiviteiten 1.842 342Nettowinst van beindigde bedrijfsactiviteiten - 1.665Nettowinst 1.842 2.007 -8%

  • Nettowinst Per bedrijfssegment

    In miljoenen euros 31-dec-14 31-dec-13 mutatie

    Binnenlands retailbankbedrijf 751 781 -4%

    Wholesale- en internationaal retailbankbedrijf 758 46

    Leasing 436 422 3%

    Vastgoed -263 -814 -68%

    Overig 160 1.572

    Rabobank Groep 1.842 2.007 -8%

    Resolutieheffing 321 -

    Winst exclusief resolutieheffing 2.163 2.007 +8%

  • BedrijfslastenSterke daling van de bedrijfslasten (-17%)

    0100020003000400050006000700080009000

    10000

    2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014

    In miljoenen euros

    Efficiencyratio verbetert met 12,2%-punt tot 62,7% Bedrijfslasten binnenlands retailbankbedrijf 353 miljoen euro lager t.o.v. 2013 In 2013 schikkingsbedrag Libor in de bedrijfslasten van wholesale en internationaal retail

  • RentewinstLichte toename van de rentewinst (+23 miljoen euro)

    1,05%

    1,10%

    1,15%

    1,20%

    1,25%

    1,30%

    1,35%

    1,40%

    1,45%

    1,50%

    0100020003000400050006000700080009000

    10000

    2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014

    In miljoenen euros

    Rentewinst

    Rentewinst alspercentage vangemiddeldbalanstotaal

    Verbetering van rentewinst bij binnenlands retailbankbedrijf

  • Kosten kredietverliezenBoven langjarig gemiddelde

    0

    10

    20

    30

    40

    50

    60

    70

    2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014

    In basispunten van gemiddelde kredietverlening

    Kostenkredietverliezen

    10-jarigvoortschrijdendgemiddelde

    Kosten kredietverliezen 60 (2013: 59) bp; langjarig gemiddelde 32 bp Bij lokale Rabobanken en FGH Bank blijven kosten kredietverliezen onder invloed van

    AQR op hoog niveau

  • Woninghypotheken in Nederland48% van kredietverlening; 5% van waardeveranderingen

    31-dec-14

    31-dec-13

    Woninghypotheken in miljarden euro's

    31-dec-14

    31-dec-13

    Kosten kredietverliezen in miljoen euro's

    Woninghypotheken 205,0 (209,1) miljard euro Krimp door extra aflossingen 21% (20%) portefeuille NHG-gefinancierd Loan-to-value 78% (81)%

    Kosten kredietverliezen woninghypotheken 112 miljoen euro; -12%

    Kosten kredietverliezen bedragen 5 (6) basispunten

    209,1

    127

    112

    205,0

  • Commercieel vastgoed in NederlandAfboekingen versus kosten kredietverliezen

    0

    100

    200

    300

    400

    500

    600

    700

    800

    900

    2010 2011 2012 2013 2014

    In miljoenen euros

    Waardeveranderingen Afboekingen

  • Binnenlands retailbankbedrijfNettowinst 751 miljoen euro; -4%

    31-dec-14

    31-dec-13

    Nettowinst in miljoenen euro's

    31-dec-14

    31-dec-13

    In miljarden euro's

    Toevertrouwde middelen Kredietportefeuille

    Resultaat van binnenlands retailbankbedrijf wordt gedrukt door resolutieheffing van 274 miljoen

    781

    215,7303,1

    209,1290,5

    751

    Kredietportefeuille 290,5 miljard euro; -4%

    Toevertrouwde middelen 209,1 miljard euro; -3%

  • Wholesale en internationaal retailNettowinst 758 miljoen euro; + 712 miljoen euro

    31-dec-14

    31-dec-13

    Nettowinst in miljoenen euro's

    31-dec-14

    31-dec-13

    In miljarden euro's

    Toevertrouwde middelen Kredietportefeuille

    Lagere bedrijfslasten en lagere kosten kredietverliezen

    In 2013 schikkingen Libor

    46

    758

    108,587,8

    115,895,2

    Kredietportefeuille 95,2 miljard euro; +8% Aandeel food en agri in portefeuille 58% (56%) Toevertrouwde middelen 115,8 miljard euro;

    +7%

  • LeasingNettowinst 436 miljoen euro; +3%

    31-dec-14

    31-dec-13

    Nettowinst in miljoenen euro's

    31-dec-14

    31-dec-13

    Leaseportefeuille in miljarden euro's

    Stijging van de rentewinst

    Lagere kosten kredietverliezen

    422

    436

    30,2

    33,0

    Leaseportefeuille 33,0 miljard euro; +9%

    Aandeel food en agri in portefeuille 32% (30%)

  • VastgoedNettoverlies 263 miljoen euro

    31-dec-14

    31-dec-13

    Nettoverlies in miljoenen euro's In tegenstelling tot 2013 geen forse

    afwaarderingen op grondposities en -exploitaties Kosten kredietverliezen in 2014 nog op hoog

    niveau

    -814

    -263

    7341

    17200

    8982

    1780031-dec-14

    31-dec-13

    Kredietportefeuille In miljarden euros

    Aantal verkochte woningen 7.064; +37% Kredietportefeuille 16,7 miljard euro; -9% Beheerd vermogen 6,4 miljard; +8%

    18,4

    16,7

  • 22

    Bedankt voor uw aandacht

  • Jaarcijfers 2014Jaarcijfers 2014