Europees betalingsverkeer

Rabobank Amerstreek

Oosterhout, 21 maart 2013

Agenda

• Waarom SEPA?

• Wat verandert er voor u?

• Wat doet Rabobank voor u?

Waarom SEPA?

• ‘Lissabon agenda’; Europa wil de meest dynamische en concurrerende economie ter wereld zijn

• Nationale verschillen opheffen op het gebied van wet- en regelgeving, technologie, procedures en kosten

• Eén Europese betaalmarkt; SEPA (Single Euro PaymentsArea)

• Nieuwe, Europese betaalproducten zorgen voor meer transparantie, uniformiteit en efficiëntie

Pre-SEPA

Welke landen doen mee aan SEPA?

SEPA

DUS NIET ALLEEN DE EURO-LANDEN!

SEPA Migratiemonitor DNB 6e meting najaar 2012

Domeinen SEPA migratie

•Formaten

•Machtigingen

•Testen

•Aanlevertijden

•Machtigingen

•Processen

•Communicatie

•IBAN

•Applicaties

•Legacy systemen

•Formaten

•Testen

•Bankproducten

•Begeleiding

•Testen

Rabobank ICT

ERPOperationeel

ICT: Software-aanpassingen evt. uitfaseren ‘oude’ systemen

Overige afdelingenHelpdeskWebshop

Management:Formeren ProjectteamAccorderen Budget enActieplan

Financiën:Wijzigen processen mbtaanlevering en reconciliatie

HRM: Uitbetaling van salarissen

Communicatie:MedewerkersCliëntenLeveranciers

Projectteam:Actieplan opstellenMigratiemoment vaststellen

AdministratieOpvragen en informeren over IBAN en BIC

Organisatie X

Wat verandert er voor u?

• Europese betaling en Europese incasso vervangenbinnenlandse varianten

• Nieuwe Bestandsformaten voor Betaal- en Incassobestanden

• Wijziging bankrekeningnummer in IBAN

− Voorbeeld NL IBAN: NL79RABO0123456789

• Finbox en iDEAL worden SEPA-proof

• Acceptgiro

• Het nieuwe pinnen met EMV-chip

Euro-incasso (= SDD: SEPA Direct Debit)

Algemene Euro-incasso (Core)

Bedrijven Euro-incasso (B2B)

Twee varianten:

Algemene Euro-incasso

Impact voor u als incassant?

−Nieuw incassocontract met de bank

−Incassant ID

−Kenmerk machtiging

−Actieve machtigingadministratie

−Pré-notificatie

−Wijziging in aanlevertijdstippen

−Incassobatches in een nieuw bestandsformaat

−Bruto Boeken

−Terugboeken door betaler 56 dagen bij Algemene Euro-incasso

Incassant ID

NL00ZZZ342

838400000

Voor de incassant:

• Nog maar één rekening nodig om binnen de SEPA landen te incasseren

• Dezelfde spelregels (zoals terugboekingstermijn) gelden in alle SEPA-landen

• Binnen 2 werkdagen zekerheid van betaling bij de Bedrijven Euro-incasso

Voor de geïncasseerde:

• Ook leveranciers in een ander Europees land machtigen om bedragen af te schrijven

• Vooraf geïnformeerd worden over aankomende incasso’s (vanaf 2012) bij een 1e incasso van een bepaalde machtiging

• Meer bescherming, doordat de incassantaan meer eisen moet voldoen

• Mogelijkheid extra controles en checks omdat transactie-informatie al enkele dagen voor de boeking bekend is

Voordelen Euro-incasso

• Nederland

• Geen stornorecht debiteur bij eenmaligeincasso

• Zelfde dag bijgeschreven

• Bankstorno 30 kalenderdagen

• Clieop formaat

• Aparte contracten voor Doorlopend en Eenmalig

• Melding onterechte incasso (13 mnd)

• Alle SEPA-landen

• Debiteur heeft altijd 8 weken stornorecht, ook bij

eenmalige

• 6 werkdagen aanbieden voor verwerking bij

eerste of eenmalige, 2 bij volgende incasso’s

• Bankstorno 5 werkdagen

• PAIN NVB formaat

• Doorlopend en Eenmalig in één contract

• Melding onterechte incasso (13 mnd)

Helemaal nieuw:

• Incassant ID

• Verplicht Kenmerk machtiging

• Bruto boeken

Vergelijking huidige en AlgemeneEuro-incasso

Bedrijven Euro-incasso

• Alleen incasseren bij zakelijke debiteuren

• Nieuwe machtigingsvoorwaarden afspreken met uw debiteuren

• Registratie machtiging door debiteur bij eigen bank

• Bestand 2 werkdagen voor verwerking aanleveren

• Géén stornorecht voor debiteur (nu 5 dagen!)

• Voordeel: sneller zekerheid over betaling en verruiming mogelijkheden Internationaal Cash Management

• Nadeel: nieuwe machtiging en registratie door debiteur nodig

Hoeveel tijd heeft u nog?

Nog

Impact

(+1 maand)

Planning

(+2 maanden)

Implementatie

(+3-5 maanden)

• Einddatum is 1 februari 2014 voor SCT en SDD

• Gemiddelde doorlooptijd van het project SEPA is 4 - 6 maanden

317 dagen

Wat doet uw Rabobank voor u?

• Leveren van SEPA-geschikte producten

• Informeren en adviseren over kansen en uitdagingen van SEPA

− www.rabobank.nl/ibanvoorbedrijven.nl

− www.ibanbicservice.nl voor conversie IBAN nummers

− www.rabobank.nl/sepacheck input voor uw plan van aanpak

− Brochures en checklist

− Adviesgesprek met uw adviseur

• Overige algemene informatie:

− www.sepanl.nl wordt www.betaalvereniging.nl (NFS)

− www.overopiban.nl (DNB)

− www.europeanpaymentscouncil.eu (Nieuws EPC)

2901131

Europees betalingsverkeer is en blijft…. …..ook na 1 februari 2014