P E R S O O N L I J K E S E RV I C E V O O R D E

O N D E R N E M E RD G A / Z E L F S TA N D I G O N D E R N E M E R

Financieel Advies | Financiële planning | Hypotheken | Kredieten | Vermogen | Verzekeringen

2

DienstenpakketPer module of in combinatie

FinancialLife Support

PensioenService

AOVService

Overzichtinuwfinanciëlezaken

Inzage in uw netto besteed­baar inkomen onder alle omstandigheden

Financiële rust is emotionele rust

Uw inkomen voor later regelen

Pensioen of lijfrente ? Oudedagsverplichting Partner en gezin goed verzorgen

Uw inkomen bij arbeidsongeschiktheid regelen

Passende voorwaarden en premies

Onafhankelijk, geen provisies

3

Persoonlijke servicevoor de ondernemerMijnfinanciëlerisico’szijninkaartgebracht

Mijnfinanciëlezakenzijngeoptimaliseerd

Er zijn zoveel mogelijk kosten bespaard

Ik weet waar ik terecht kan met mijn vragen

Ikhebeenrustiggevoelovermijnfinanciëlezaken

HypotheekService

Sparen en/ofbeleggen

Hypotheek voor privé of zakelijk

Doorlopende check opbetere voorwaarden

Passende aflossingssystematiek

Financiële buffer Studie van kinderen Aflossinghypotheek Speciale doelen Onvoorziene uitgaven Rendement en risico

4

5

Hoe werkt dit?In een kennismakingsgesprek bepalen wij samen met u wat uw wensen en eisen zijn.

Dan bepalen wij ook welke van de dienstenpakketten u nodig heeft. Ook vertellen wij u

wat u van ons kunt verwachten en wat wij van u verwachten.

Wat kost het?Wij werken zonder provisies van banken of verzekeringsmaatschappijen. Wij zijn dus 100%

onafhankelijk. U betaalt ons voor de geleverde diensten in de vorm van een uurhonorarium

en/of een abonnement. De werkzaamheden die wij uitvoeren voor een aantal pakketten

overlappen elkaar. Hoe meer pakketten hoe lager de prijs zal zijn.

Hoe maken we afspraken?U krijgt van ons een schriftelijke overeenkomst. Daarin staat precies wat wij met u hebben

afgesproken. Als u het eens bent met deze overeenkomst dan tekent u die voor akkoord en

beginnen wij met onze werkzaamheden.

6

Welke gebeurtenissen kunnen u overkomen tijdens uw actieve werkzame leven en welke aandachtspunten horen daar o.a bij.

Priv

éZa

kelij

k

Continuïteit inkomenVermogensvorming

Lijfrente

BV structuurContinuïteit onderneming

Pensioen / ODV

InkomenLiquiditeiten

Financiële planning

AansprakelijkheidContracten

Kamer van Koophandel

Financiering (in BV)Verbouwing

Netto besteedbaar inkomen

FinancieringOnroerend goed BV

Verhuur

(Huwelijkse) voorwaardenInkomensplanning

Testament

AansprakelijkheidMeewerken

Start onderneming Huwelijk/samenwonen Onderneming in BV? Aankoop huis/pand

7

AflossinghypotheekSparen / beleggen

Studerende kinderen

PensioenBeleggen

Minder werken

Scheiding en delingWet VPS

Alimentatie

Waardering aandelenWet VPS

Continuïteit onderneming

Netto besteedbaar inkomenWereldreis

Financiële rust

Verkoop BV / ondernemingPensioen

Vrijgestelde beleggingsinstelling

PensioenHuwelijkse voorwaarden

Testament

PensioenMeewerken

Echtscheiding Nieuwe partner Uitkering polis Persionering

8

FinancialLife Support

Financial Life SupportU bent directeur grootaandeelhouder van een BV of zelfstandig ondernemer.

Uwiltoverzichthoudenoveruwfinanciënenuwiltwetenofunietteveelofjuistteweinig

hebt geregeld. Ook wilt u weten wat uw netto besteedbaar inkomen is nu, na pensioneren of

bij calamiteiten zoals overlijden en arbeidsongeschiktheid.

Financiële rust is emotionele rust.

Daarvoor bieden wij Financial Life Support aan.

9

Wat kunnen wij voor u doen?Wijmakeninzichtelijkmetgrafiekenengespecificeerdebedragenvanjaartotjaarhoe uw netto besteedbaar inkomen zichontwikkelt. Niet alleen in uw huidige situatie,maar ook in een door u gewenst toekomstscenario. En dat alles online en 24/7 door ute benaderen.

Huidig netto inkomen Netto inkomen na overlijden, ook van partner

Netto inkomen na arbeidsongeschiktheid, ook van partner

Studerende kinderen Bijzondere uitgaven en inkomsten Bijzondere spaardoelen

Optimalisering van uw pensioenIs het wel verstandig om een maximaalpensioen te regelen. Geeft minder niet eenbeter(fiscaal)resultaat?

Netto besteedbaar inkomen na pensionering

Optimum berekenen voor het ouderdomspensioen

Optimum berekenen voor het nabestaandenpensioenen

Optimum berekenen voor de arbeidsongeschiktheidsdekking

Jaarlijkse evaluatieU wilt op de hoogte gehouden worden.Niet via een briefje of e­mail, maar in eenpersoonlijk gesprek waarin alles nog eensderevuepasseertenudieperopspecifiekezaken kunt ingaan. Meestal is het prettig alshet nog eens een tweede of derde keer wordtuitgelegd. Ook aan uw partner.

Jaarlijkse herberekening aan de hand van gewijzigdefiscalegegevens/wetgeving

Jaarlijkse herberekening aan de hand van gewijzigde inkomsten en (BV) reserves

Herberekening aan de hand van gewijzigde omstandigheden

Jaarlijks een gesprek waarin alle berekeningsresultaten worden besproken

IncidenteelSpecifiekedoorrekeningvanextrascenario:

Pensionering Echtscheiding Overlijden Arbeidsongeschiktheid

Kosten op basis van urendeclaratie.

10

PensioenService

Pensioen ServiceU bent directeur grootaandeelhouder van een BV of zelfstandig ondernemer.

U wilt uw inkomen voor later (pensioen) gaan organiseren.

U wilt dat uw partner en kinderen verzorgd achterblijven.

U heeft al een pensioenregeling in eigen beheer, een oudedagsverplichting of een lijfrente.

U wilt deze verder laten begeleiden.

U wilt een nieuwe pensioen­ of lijfrenteregeling, of uw pensioen­ of lijfrenteregeling

uitbreiden. Door het afsluiten van een verzekering of door spaarkapitaal op te bouwen.

Daarvoor bieden wij Pensioen Service aan.

11

Wat kunnen wij voor u doen?De pensioenregeling, oudedagsverplichting of lijfrenteregeling uitleggen, alle moge lijk­heden voorrekenen en bespreken. Het doel is u een weloverwogen keuze laten maken.

Verzekeren via de BV (pensioen) of in privé (lijfrente)

Vermogen voor later opbouwen in BV of in privé

Eindloonregeling, middelloonregeling of beschikbarepremieregeling Risico’sverzekeren? (overlijden en arbeidsongeschiktheid)

Optimaliseren hoogte van de pensioenen

Pensioen in eigen beheer Nieuw pensioen in eigen beheer is niet meermogelijk, maar een bestaande pensioen regeling of oudedagsverplichting behoeft onderhoud.

Jaarlijkseberekeningenvandefiscaleen commerciële voorziening voor de jaarrapportage

Jaarlijkse berekening van de stand van de oudedagsverplichting voor jaarrapportage

Advies over omzetting naar oudedags­verplichting of afstorten bij een verzekerings maatschappij

Jaarlijkse evaluatie Opbouw pensioenvermogen toetsen Verzekerderisico’sbijstellen Pensioenoverzicht Deposito systematiek voor pensioenreserve

IncidenteelOndersteuningbij: Vragenfiscusenaccountant Pensionering Wijziging huwelijkse staat Overlijden Arbeidsongeschiktheid

Kosten op basis van urendeclaratie.

12

AOVService

AOV serviceU bent directeur grootaandeelhouder van een BV of zelfstandig ondernemer.

U wilt weten of uw arbeidsongeschiktheidsverzekering adequaat is geregeld. Niet te hoog,

niet te duur, de juiste voorwaarden?

Misschien moet uw arbeidsongeschiktheidsverzekering voor het eerst “in steigers gezet”

worden. Wij werken zonder provisies of andere beloningen van derden. Wij zijn absoluut

onafhankelijk.

Dat betekent voor u een lagere premie, maar wel een nota van ons voor de gemaakte uren.

Daarvoor bieden wij AOV service aan.

13

Wat kunnen wij voor u doen?Wij beoordelen uw huidigearbeidsongeschiktheidsverzekering.

Hoogte van de premie Welke verzekeringsvoorwaarden Welke maatschappij, welk product (vergelijking verzekeringsmaatschappijen)

Regelen van de verzekering en keuring

Optimalisering van uw arbeids-ongeschiktheidsverzekeringWelk risico kunt u, of wilt u zelf dragen.Wat kunt u, of wilt u verzekeren.

Netto besteedbaar inkomen na arbeidsongeschiktheid

Optimum berekenen voor het te verzekeren inkomen bij arbeidsongeschiktheid

Wat is een passende eigen risico termijn? Wat is een passende einddatum?

Jaarlijkse evaluatieUw omstandigheden veranderen en misschien verandert uw inkomen ook wel. Past uw arbeidsongeschiktheidsverzekering hier nog wel bij?

Jaarlijkse toets of uw arbeidsongeschikt­heidsverzekering nog passend is

Is uw arbeidsongeschiktheidsverzekering nog wel actueel?

Administratieve behandeling van de polis

Incidenteel Specifiekedoorrekeningvanextrascenario’s

Arbeidsongeschiktheid begeleiden

Kosten op basis van urendeclaratie.

14

HypotheekService

Hypotheek ServiceU bent directeur grootaandeelhouder van een BV of zelfstandig ondernemer.

U heeft een hypotheek voor uw woonhuis of voor uw bedrijfspand. Is dit de juiste hypotheek ?

Betaaltunogeenmarktconformerente.Ishetaflossingsvrijedeelweljuistbepaald.

Of wilt u een hypotheek gaan regelen?

Wij werken zonder provisies of andere beloningen van productaanbieders. Dat betekent voor

u een lagere rente, geen afsluitprovisie, maar wel een nota van ons voor de gemaakte uren.

Daarvoor bieden wij Hypotheek Service aan.

15

Wij regelen uw hypotheek Hoogte van de rente Looptijd van de rente Hoogte hypotheekbedrag Verdeling in verschillende hypotheekdelen Eigenwoningreserve Wijzevanaflossing Welke voorwaarden Welke geldverstrekker, welk product

Optimalisering van uw hypotheekWelk deel van de hypotheek regelt u via de BVenwatfinancierteengeldverstrekker?Is het voor de rentabiliteit of verkoop­baarheid van de BV beter om een hogere hypotheek op het bedrijfspand te nemen.Zit uw bedrijfspand in de werk BV of holding?

Rentabiliteit en verkoopbaarheid van de BV of onderneming

Onroerend goed BV Privé hypotheek (gedeeltelijk) uit de BV Watmoetuaflossenenwatwiltuaflossen Wat is voor u een passend aflossingssysteem.Box1ofBox3

Jaarlijkse evaluatieHypotheekrentes wijzigen continu.De waarde van het onroerend goed wijzigt.Aanbieders wijzigen regelmatig hunvoorwaarden.

Toetsing of oversluiting gunstig voor u is Terugverdientermijn van de kosten van oversluiting

Jaarlijkse toets of uw hypotheek nog passend is bij uw persoonlijke situatie

Incidenteel Specifiekedoorrekeningvan hypotheekscenario’s

Ontslag hoofdelijke aansprakelijkheid Begeleiding bij overlijden Advies mogelijkheden bij aan­ en verkoop

Kosten op basis van urendeclaratie.

16

Sparen en/ofbeleggen

Sparen en/of beleggenU bent directeur grootaandeelhouder van een BV of zelfstandig ondernemer.

Uwiltextravermogenopbouwenvooreenfinanciëlebufferofvoorspecialedoelen.

Zakelijk of privé.

Hoe gaat u dat doen?

Bij een vermogensbeheerder, bij een bankinstelling, bij een verzekeringsmaatschappij?

Hoeveel beleggingsrisico gaat u nemen. Veel, of juist helemaal géén risico.

Wij beleggen niet zelf. U bepaalt wat en waar. Wij begeleiden u daar in.

Daarvoor bieden wij Sparen en/of beleggen aan.

17

Wat kunnen wij voor u doen ?Samen met u bepalen wat uw doelstellingen zijn en hoeveel middelen u daarvoor nodig heeft. Uitleggen wat de verschillende opties zijn om extra kapitaal te vormen.

Keuze maken tussen sparen en beleggen Kosten,performanceenrisico’svergelijkenvan verschillende aanbieders

Hoe gaat u periodiek geld opzij zetten Hoeveel geld zet u opzij. Wat is nodig, maar ook wat kunt u dragen

Spaarkapitaal opbouwenOpbouwen van spaarkapitaal heeft begeleiding nodig. Juist als u risicovol belegt, maar ook als u risicomijdend belegt.

Samenbepalenwijmetuuwrisicoprofiel Welkerisico’spassenbijuenwelkeniet

Looptijd van de beleggingen bepalen Grafischeweergavenvanhetverloopvanuw vermogensopbouw

Wij begeleiden u met de administratieve afwikkeling

Jaarlijkse evaluatie Opbouw spaarkapitaal toetsen en aanpassenaanderesultaten:

Meer of minder sparen Wijzigenrisicoprofiel Wijziging doelstelling Wijziging looptijd Ontwikkeling rendement

Incidenteel Ondersteuningbijvragenfiscusenaccountant

Begeleiding bij overlijden

Kosten op basis van urendeclaratie.

18

Notities

19

Mijn team en ik staan voor u klaar!

Baarnsche dijk 4DPostbus 1878

1200 BW Hilversum

Tel. 035 625 10 40info@vanderleeadvies.nlwww.vanderleeadvies.nl