PENSIOEN IN BEWEGING ! KLAAR VOOR DE TOEKOMST? · KLAAR VOOR DE TOEKOMST? SAMEN DELEN, EEN STERKE...
Transcript of PENSIOEN IN BEWEGING ! KLAAR VOOR DE TOEKOMST? · KLAAR VOOR DE TOEKOMST? SAMEN DELEN, EEN STERKE...
PENSIOEN IN BEWEGING !
KLAAR VOOR DE TOEKOMST?
SAMEN DELEN, EEN STERKE KEUZE
15 SEPTEMBER 2016
15 SEPTEMBER 2016
PENSIOEN IS AANVULLING OP AOW
Staats-
pensioen
(AOW)
Pensioen
Lijfrente
Salaris
100%
2
3 15 SEPTEMBER 2016
• Voorziet in MINIMUM uitkering • Samenwonend : 50% minimumloon € 745 p.maand • Alleenstaand : 70% minimumloon € 1145 p.maand • 2x samenwonend : 100% minimumloon € 1490 p.maand
• Ingangsleeftijd <-> levensverwachting in 2020 : 67 jaar • Opbouw in 50 jaar (17 – 67) 2060 : 71,5 jaar • Omslagfinanciering.
AOW, VOLKSVERZEKERING (1)
4 15 SEPTEMBER 2016
• Alle ingezetenen bouwen op • AOW-gat voor migranten • Voorkomt toch doorgaans armoede • Maar géén relatie tot laatste loon • AOW is 25 % van modaal inkomen • Aanvullend pensioen is dus erg belangrijk
AOW (2)
5 15 SEPTEMBER 2016
• Niet wettelijk geregeld • Moet via CAO • Groeiende witte vlek (zzp/flex/afkoop) • Verplichte deelname áls we contract sluiten • Kapitaaldekking • Via fonds of verzekeraar • Pensioenpremie aftrekbaar (tot € 100.000) • Pensioenvermogen niet belast
AANVULLEND PENSIOEN (1)
6 15 SEPTEMBER 2016
Werknemers (met pensioen) 60 BPF’en (75%) 200 OPF’en (10%) 30.000 verzekerde regelingen (15%)
Witte vlek 5 – 10 % onder werknemers (ca. 600.000) ZZP (circa 1.000.000) Zonder pensioen 50 – 70 % Met pensioen 30 – 50 %
AANVULLEND PENSIOEN (2)
7 15 SEPTEMBER 2016
• Ouderdoms pensioen • Nabestaanden pensioen • Wezen pensioen • Arbeidsongeschiktheid pensioen (?)
Zie uniform Pensioen Overzicht Zie Pensioen Register Zie website van je fonds Sommige fondsen hebben pensioenconsulenten
AANVULLEND PENSIOEN (3)
8 15 SEPTEMBER 2016
• Tip : bekijk je UPO en Pensioen Register • Zorg voor toereikend pensioen • Tip : rondkomen op pensioenniveau? Probeer het
tijdig uit. • Jaartje: bijvoorbeeld op je 60/62ste? • Door vakantie en eindejaarsuitkering op te sparen? • Hypotheek aflossen betere keuze dan extra pensioen
sparen?
DERDE PIJLER PENSIOEN?
15 SEPTEMBER 2016
WAAR KOMT ONS PENSIOENGELD VANDAAN?
Premie (20%)
Rendement opbouwfase (37%)
Rendement uitkeringsfase (43%)
9
WAT WILLEN ONZE LEDEN? (RESULTAAT 2014)
15 SEPTEMBER 2016
Flexibiliteit
Extra pensioen opbouw MVO
Studie doorsneepremie Indexatie
Voldoende inkomen Aandacht voor kosten
Mee denken vernieuwingen Welvaartsvast pensioen
Collectief stelsel Samen delen Duidelijkheid aanspraken Duidelijk communiceren Welvaartsvaste AOW Redelijk FTK Toekomst bestendig Ruimte voor keuze Pensioen voor iedereen Deeltijd pensioen
10
• Daling dekkingsgraden <- lage rente
• Groei persoonlijk pensioen vermogen door dure verplichtingen = uw aanspraken
• Mythe 1: pot straks leeg Mythe 2: pot stroomt over
• Kortingen tegengaan & stabieler contract !!
• Groeiende groep bouwt geen pensioen op (ZZP, Flex en afkoop)
ONTWIKKELING SINDS 2014
15 SEPTEMBER 2016 11
ONTWIKKELING 2007-2015 “DE POT VOOR JONGEREN IS LEEG ?”
15 SEPTEMBER 2016 12
13 15 SEPTEMBER 2016
• Vooruitzichten beroerd • Koopkracht onder druk > via overheid > via pensioenkortingen • FNV in actie voor koopkracht senioren • Ook aanvullende pensioenopbouw onder druk - Voor actieven
PENSIOENEN IN 2017
DOORSNEE OPBOUW TER DISCUSSIE ?
15 september 2016
14
• Kapitaal gedekt pensioen naast AOW, zonder pech-geluk generaties en 70% laatstverdiende loon (85% middelloon)
• Solidair tussen generaties, collectief en verplicht, herstel vertrouwen in stelsel, geen eenzijdige overdrachten
• Stabiel levenslang pensioen met stabiele premie en minder rente afhankelijk
• Soepele overdraagbaarheid, geen afkoop van kleine pensioenen
NIEUW STELSEL: WAT WIL FNV? WAT WILT U?
15 SEPTEMBER 2016 15
• Stelsel dat aansluit bij veranderde arbeidsmarkt en fiscaalkader, gelijk voor alle werkenden (dus ook zzp-ers en flex) • Deelnemers en gepensioneerden staan centraal, geleidelijke opvang verandering levensverwachting • En goede transitie indien systeem verandert
NIEUW STELSEL: WAT WIL FNV? WAT WILT U?
15 SEPTEMBER 2016 16
15 SEPTEMBER 2016
NIEUWE VARIANTEN A EN B
Nominale uitkerings
overeenkomst
Reële uitkerings overeenkomst
Variant A
Persoonlijke Pensioenrekening
Variant B
Variabel
DC
Individuele premie
17
15 SEPTEMBER 2016
• Huidig contract: focus op NOMINALE ambitie niet op KOOPKRACHT ambitie
• Zoeken naar balans voor alle generaties
• SER rapport bevat twee serieuze pensioenvarianten
• Variant A: Voorwaardelijke toezegging met indexatie ambitie Variant B: Persoonlijk Pensioenvermogen met collectieve risicodeling
• Deze leggen we NAAST huidige contracten
UITWERKING IN SER RAPPORT
18
• Ambitie als start : Goed pensioen ten opzichte van loon/inkomen
• Vergt sturing door premie/ gespreid beleggen & goede mix
rendement/risico
• Rendement zo goed mogelijk waarmaken
• Uniforme sturing
• Solidariteit binnen & tussen generaties
VARIANT A VOORWAARDELIJKE TOEZEGGING MET INDEXATIE AMBITIE
15 SEPTEMBER 2016 19
• Ambitie als start: Goed pensioen ten opzichte loon/inkomen
• Premie en rendement = persoonlijk pensioenvermogen
• Pensioenvermogen en verwacht rendement => pensioenuitkering
• Maatwerk: Geleidelijk meer zekerheid: Jong–aandelen/Oud–obligaties
• Overrendement in buffer voor slechte tijden
• Buffer max. 30% van vermogen, alle generaties & geen negatieve buffer
VARIANT B PERSOONLIJK PENSIOEN VERMOGEN MET COLLECTIEVE RISICODELING
15 SEPTEMBER 2016 20
• Variant A Iedereen zelfde beleid, zelfde rendement = uniforme sturing • Variant B Geleidelijk van aandelen naar obligaties = maatwerk
VOORNAAMSTE VERSCHIL VARIANT A VS B T.A.V. BELEGGINGSBELEID
15 SEPTEMBER 2016 21
15 SEPTEMBER 2016
OVEREENKOMSTEN: • Pensioen doel blijft • Solidariteit tussen & binnen generaties VERSCHILLEN: • Betere balans NOMINALE en KOOPKRACHT ambitie [indexatie!] • Risicovrije rente als rekenmaatstaf vervalt • Helderheid over aansluiting persoonlijk pensioen vermogen en
uitkeringsvooruitzicht
VERSCHIL T.O.V. HUIDIG PENSIOENSYSTEEM
22
23 15 SEPTEMBER 2016
• FNV achterban traject april/mei 2016
• Nota kabinet in juli • Regeerakkoord -> nieuw Kabinet • Uitkomsten niet helder • Bezuinigingen op pensioenopbouw?
TOEKOMST PENSIOENEN?
80% voor aanvullend pensioen alle werkenden 60% voor verbeteren stelsel 65% voor buffers 70% uniforme sturing 60% geen afschaffing doorsnee 70% beleggen door professionals.
24 15 SEPTEMBER 2016
Macro/nationaal • Nl heeft goed pensioen vergeleken met rest van de wereld • Maar kloof tussen ambitie en realiteit • Te rentegevoelig
Micro/individu • Wees pensioen bewust • Ga voor goed pensioen • Onderneem tijdig actie • Wees attent bij life time events
SLOT
15 SEPTEMBER 2016
DE VRAGEN
25
PENSIOEN IN BEWEGING! KLAAR VOOR DE TOEKOMST?
15 SEPTEMBER 2016 26