Op zoek naar de PensioenUber

VSAE Actuariaatcongres

John Smolenaers

Amsterdam, 4 maart 2015

over innovatie met studie, zorg, wonen…en pensioen

© 2015 Deloitte The Netherlands1

Waarom?

© 2015 Deloitte The Netherlands

De pensioenwereld anno 2015 staat voor grote uitdagingen…

PENSIOEN

SECTOR

Regelgeving

& toezicht

Demografie

Markt

Consumenten

gedrag

Hoger verwachtingspatroon door

snelle technologische vooruitgang

Opkomst van de (volledig) digitale consument

Groeiende transparantie in

financiële producten en diensten

IORP2

Toezicht AFM

Onzekerheid

verplichtstelling

Versobering/

afschaffing AOW

Vergrijzing

Ontgroening

Prijs sensitiviteit

Bron: Deloitte onderzoek

Lage relevantie voor de jongere

deelnemer

Gedaald vertrouwen in de gehele financiële

markt (en mede daardoor risicoaversie van de

deelnemer)

Individualisering

Nieuwe FTK

Groei eisen pensioenfondsen (meer

kwaliteit tegen lagere kosten per

deelnemer)

Snelle toename aantal

ZZP’ers

Verhoging pensioenleeftijd

Van DB naar DC (o.a. PPI)

Wet Algemeen Pensioenfonds

3

Bestendigheid politieke

ontwikkelingen

Stijgende

levensverwachting

© 2015 Deloitte The Netherlands

Grote impact van sociale en technologie trends op leven van deelnemers

(behoefte) en (pensioen)uitvoering

4

(2) Mobile (3) Social (5) Bioscience, Energy and Materials(4) Cloud

Bron: Deloitte onderzoek ‘IT Trends en Innovatie Survey 2015’

Megatrends: (1) Data

Impact op pensioenuitvoerders

Imp

ac

t o

p d

ee

lne

me

rs

Hoog

Laag

HoogLaag

BELANGRIJKSTE

TRENDS*

Crowdfunding

Augmented

RealitySoftware as

a Service

DNA

Sequencing

New Energy

Personal Data

Analytics

Platform as a

Service

Nano, Neuro,

& Biotech

Social

Networking

Crowdsourcing

3D Printing

Sensoring

Internet

of Things

Artificial

Intelligence

Robotics

Big Data

Analytics

Access over

ownership

Gamification

The empowered

customer

© 2015 Deloitte The Netherlands

Digitale karakter maakt ontwikkelsnelheid trends exponentieel…

5

Wat?

© 2015 Deloitte The Netherlands7

Hervormingen huidige regering heeft (forse) impact op besteedbaar inkomen

en inkomensbehoefte…

…Hypotheek• Beperking rente-

aftrek

• Verplicht aflossen

nieuwe hypotheken

…StudieLeenstelsel voor

studenten

…Zorg• Stijging eigen

bijdrage

• Versobering AWBZ

• Versobering

basispolis

…Werkloosheid

• Lagere

ontslagvergoeding

• Kortere uitkering

…Pensioen• Verhoging AOW-

leeftijd

• Verlaging

pensioenopbouw

© 2015 Deloitte The Netherlands8

Life time events hebben grote impact op besteedbaar inkomen…

20 30 40 50 60 70 80 90

inkomen

studie

(snel)

carrière

hypotheek

twee

inkomens

kinderen

1,5

inkomen

sabbatical

en/of

studie

kinderen

zelfstandig

en/of

tweede

carrière

hypotheek

afgelost

werken

naar

keuze

(toenemende)

zorgkosten

vrijkomende

privé

besparingen

pensioen

Studieschuld

aflossen

© 2015 Deloitte The Netherlands9

Maatschappelijke én politieke behoefte én bereidheid om traditionele

pensioenopbouw via pensioenfondsen / verzekeraars verder te reduceren

20 30 40 50 60 70 80 90

inkomen

studie

(snel)

carrière

hypotheek

twee

inkomens

kinderen

1,5

inkomen

sabbatical

en/of

studie

kinderen

zelfstandig

en/of

tweede

carrière

hypotheek

afgelost

werken

naar

keuze

(toenemende)

zorgkosten

vrijkomende

privé

besparingen

pensioen

Studieschuld

aflossen

Hoe?

© 2015 Deloitte The Netherlands11

Echte innovatie komt vaak uit onverwachte hoek

Onverwachte concurrenten Werken met weinig assets

Persoonlijke diagnose is potentiele bom onder

huidig stelsel van solidariteit en risico delen

Grootste innovaties pensioen(stelsel) niet

vanuit financiële hoek, maar medische hoek

Verschuiving van informatie asymmetrie van bedrijven naar consumenten die

financiële planning mogelijk maakt op basis van levensverwachting

Creëren van nieuwe platformen waarbij de bedrijven

zelf niet de assets bezitten/in dienst hebben (huizen,

auto’s, chauffeurs). Hierdoor zijn ze erg flexibel.

© 2015 Deloitte The Netherlands12

Google in betalingsverkeer en autoverzekeringen…

© 2015 Deloitte The Netherlands13

Apple in betalingsverkeer en auto’s…

FD 21 Jan 2015

© 2015 Deloitte The Netherlands14

Facebook in Pensioenen… ?

© 2015 Deloitte The Netherlands15

Dagelijkse uitdagingen

Megatrends

Veranderingen worden

steeds meer exponentieel

Omarmen of negeren?

Eat yourself before

someone else does

Organisaties die tijdig

anticiperen

Organisaties die te laat

of niet anticipeerden

© 2015 Deloitte The Netherlands16

Benefits & Pension Advisory

drs. John Smolenaers AAG

Partner

Telefoon: +31 88 288 7866

Mobiel: +31 6 2466 9019

E-mail: jsmolenaers@deloitte.nl

LinkedIn:http://nl.linkedin.com/in/johnsmolenaers

Twitter: @JohnSmolenaers

“It is not the strongest of species that survives, nor the most intelligent.

It is the one that is the most adaptable to change.”

Charles Darwin

Deloitte refers to one or more of Deloitte Touche Tohmatsu Limited, a UK private company limited by guarantee (“DTTL”), its network of member firms, and their related entities.

DTTL and each of its member firms are legally separate and independent entities. DTTL (also referred to as “Deloitte Global”) does not provide services to clients. Please see

www.deloitte.nl/about for a more detailed description of DTTL and its member firms.

Deloitte provides audit, consulting, financial advisory, risk management, tax and related services to public and private clients spanning multiple industries. With a globally

connected network of member firms in more than 150 countries and territories, Deloitte brings world-class capabilities and high-quality service to clients, delivering the insights they

need to address their most complex business challenges. Deloitte’s more than 210,000 professionals are committed to becoming the standard of excellence.

This communication contains general information only, and none of Deloitte Touche Tohmatsu Limited, its member firms, or their related entities (collectively, the “Deloitte

network”) is, by means of this communication, rendering professional advice or services. No entity in the Deloitte network shall be responsible for any loss whatsoever sustained by

any person who relies on this communication.

© 2015 Deloitte The Netherlands