Hoge aanvullende zorgverzekeringpremies. Heeft overstappen ......verzekering. JE KONIJN VERZEKEREN...
Transcript of Hoge aanvullende zorgverzekeringpremies. Heeft overstappen ......verzekering. JE KONIJN VERZEKEREN...
26 | Check december 2008 Meer info? Check: HetBesteProduct.nl | Independer.nl | Vergelijk.nl | Zoover.nl
Je hebt tot 31 januari 2009 om een nieuwe zorgverzekeraar te kiezen. Geen klus waarvoor veel mensen warmlopen: vorig jaar stapte slechts 3 procent over. Dit jaar zal het niet veel anders zijn. Wie heeft er nu gelijk: de overstappers of de zittenblijvers? Check zoekt het uit, vergelijkt de prijzen en zegt wie de beste zorgverzekeraar is.
Tekst: Maaike Kuyvenhoven en Eelko Wester, Illustratie: Anne Luchies
Klachtenlijnen overbezet, vastgelopen systemen, mensen die twee verzekeringen hadden en anderen die plots helemaal niet
meer verzekerd bleken. Het was paniek in de laatste maanden van 2005 en de eerste weken van 2006. De reden: op 1 januari
2006 trad de nieuwe Zorgverzekeringwet in werking. Daarmee verdween het onderscheid tussen particulier en ziekenfonds. Daarvoor in de plaats kwamen de basisverzekering en een aanvullende verzekering. Eenvijfde van de Nederlanders greep dat moment aan om van zorgverzekeraar te veranderen. Daar had niemand op gerekend. Den Haag juichte; lang leve de marktwerking. De consumenten zouden jaarlijks de druk op de ketel houden, met dalende tarieven en kwalitatief betere zorg als gevolg.
Een jaar later bleek de markt alweer uitge-werkt. Slechts 3 procent nam de moeite over te stappen. Dat is net zo veel als voor de invoering van de wet. Vorig jaar, eind 2007, ging het om eenzelfde percentage. Het lijkt erop dat het zorgsysteem voor niets op de kop is gezet. “Het is winst dat er nu eenzelfde basisverzekering is voor iedereen en dat we
Hoge aanvullende zorgverzekeringpremies. Heeft overstappen zin?
KEUZESTRESS EN KOUDWATERVREES
LET OP !
Het kan dus zijn dat je automatisch één van beide polisvormen krijgt aangeboden.
niet alleen op de premie, maar bijvoorbeeld ook op de snelheid waarmee declaraties worden
uitbetaald.
wijziging in voorwaarden of premie. Zeg nooit je oude verzekering op voordat je bent geaccep-
teerd door je nieuwe verzekeraar.
2009 hebt geregeld. Met terugwerkende kracht is de ingangsdatum van de verzekering 1 januari
2009. Meld je je later aan dan 31 januari, dan riskeer je een boete van 130% over de premie van
de basisverzekering.
Check2_P26-P29_Zorgverzekeraars.indd 26 11/20/08 6:16:22 PM
27 | Check december 2008Meer info? Check: HetBesteProduct.nl | Independer.nl | Vergelijk.nl | Zoover.nl
af zijn van het verschil tussen particulier en ziekenfonds”, vindt hoofddocent Margot Trap-penburg van de Universiteit Utrecht. Ze houdt zich onder meer bezig met ethische kwesties in de gezondheidszorg. Over het nieuwe zorgsysteem is ze drie jaar na de invoering nog bepaald niet enthousiast. “Ik vraag me af of de overheid alle gevolgen van de marktwerking wel heeft overzien. Neem artsen die nu fijn reclame maken voor zichzelf; dan gaat het bij een arts niet om hoe goed je bent, maar hoe handig in het maken van reclame op internet. Ik vraag me af of dat vooraf de bedoeling van de marktwerking was.” WEINIG ANIMO VOOR OVERSTAPPENNeemt niet weg dat het wisselseizoen weer is aangebroken. Tot 31 januari 2009 kun je overstappen. Trappenburg verwacht niet dat veel mensen dat doen. “De overheid denkt ons veel plezier te doen met al die keuzes, maar de meeste mensen willen helemaal niet kiezen. Slechts weinigen hebben er lol in dat allemaal uit te zoeken. De meeste mensen zien weinig verschillen of hebben last van koudwater-vrees.”
Maike Krommendijk van de branche-organisa-tie Zorgverzekeraars Nederland raadt mensen aan wel in de papieren of op internet te duiken. ”Overstappen kan gunstig uitpakken. Kijk naar je eigen situatie en bedenk welke zorg je nodig hebt. Je kunt heel gericht zoeken.”Gericht zoeken is belangrijk. Uit het boek Vrijheid Verplicht van Menno Hurenkamp en
Monique Kremer blijkt dat het kiezen tussen vele opties kan leiden tot keuzestress. ‘Een overvloed aan informatie maakt het kiezen complex, met als gevolg dat mensen géén keu-ze maken en dus verzekerd blijven bij dezelfde zorgverzekeraar’, stellen de onderzoekers. Maar volgens Sharon Gerritsen van verge-lijkingssite en intermediair Independer.nl. is
TypeGezond gezin met twee kinderen onder de 18
Single Ouderen 70 +
Pakket Basispakket + beperkte aanvullende verzekering
gen 100%
gische hulp
per kind per jaar
Lid van Hyves.Alleen het basispakket aanvulling
heid zonder eigen bijdrage + 75% buiten GVS
lingen
jaar psychologische hulp
goeding
Hoogste premie
Laagste premie
Wie betaalt wat in 2009? Duurste/goedkoopste of het verschil in prijs /pakketten tussen 2008 en 2009
KEUZESTRESS EN KOUDWATERVREES EIGEN RISICO WEGGEGOOID GELD?
Ja. De premiebesparing die het per maand oplevert is minder dan de helft van extra eigen risico
dat er tegenover staat. Als je onverwachts toch gebruik van de zorg moet maken, ben je dus duur-
der uit dan wanneer je het eigen risico niet had verhoogd. De korting op de premie verschilt per
verzekeraar. Bij een eigen risico van 655 euro geven Fortis en De Amersfoortse 130 euro korting,
Salland geeft ruim het dubbele aan korting: 300 euro. Overweeg alleen een hoger eigen risico
als je wat financiele reserves hebt en verwacht geen zorgkosten te maken. Het eigen risico in het
basispakket wordt in 2009 overigens verhoogd van 150.- naar 155.-.
Check2_P26-P29_Zorgverzekeraars.indd 27 11/20/08 6:16:24 PM
28 | Check december 2008 Meer info? Check: HetBesteProduct.nl | Independer.nl | Vergelijk.nl | Zoover.nl
het allemaal niet zo complex. “Een geschikte verzekering uitzoeken en overstappen kan heel eenvoudig online. Je geeft aan welke zorg je nodig denkt te hebben en het systeem doet de rest.”
GELDHet Nivel, Nederlands instituut voor onderzoek van de gezondheidszorg, heeft vorig jaar on-derzoek gedaan naar het overstapgedrag van consumenten. Een van de uitkomsten: veel Nederlanders zijn tevreden met hun zorgver-zekering. Een andere conclusie: we stappen alleen over als de verzekering goedkoper kan. Maar kan het goedkoper? Laten we je eerst uit een droom helpen: de zorgverzekeringen worden er in 2009 niet goedkoper op en dat verandert de komende jaren niet.De prijs van de basispakketten worden, als lokkertje, niet al te veel verhoogd. Maar de premies voor de aanvullende pakketten stij-gen, gemiddeld met 8 procent zo heeft Inde-pender berekend. Soms zijn de prijsstijgingen aanzienlijk. Het ‘toppakket’ van Delta Lloyd
Sommige verzekeraars laten de premie voor de aanvullende pakketten niet zo sterk stijgen, maar zij kleden de verzekeringen uit. Dit betekent bijvoorbeeld dat je maar voor 800
Voor dezelfde dekking moet er in 2009 vaak een extra dure verzekering worden afgesloten.
KEUZEVRIJHEIDBehalve de premies en de dekking is er nóg iets waar je op moeten letten als je zorgver-zekeraars gaat vergelijken: in hoeverre mag je zelf kiezen naar welk ziekenhuis of welke arts je gaat? Steeds meer verzekeraars sluiten contracten met ziekenhuizen. De goedkopere verzekeringen – zogenoemde naturapolissen – dwingen je naar een door de verzekeraar uitgekozen behandelaar te gaan. Dat hoeft niet erg te zijn, maar de vraag is natuurlijk: bieden die behandelaars wel de beste zorg en kun je nog wel terecht in het ziekenhuis bij jou in de buurt?
Independer verwacht dat het prijsverschil tus-
verder zal oplopen. Keuzevrijheid gaat dan steeds meer geld kosten. Ook dat is bijna drie jaar na invoering van de nieuwe Zorgverzekeringwet geen opbeurende ontwikkeling.
DE BESTE ZORGVERZEKERING IN EEN PAAR STAPPENEr zijn meerdere vergelijkingssites die voor jou de beste verzekeraar kunnen vinden. Bij Indepen-
der.nl werkt het zo:
1 Bedenk welke zorg je het komende jaar in ieder geval nodig denkt te hebben: kraamhulp,
tandarts, medische zorg in het buitenland, fysiotherapie et cetera. Als deze zorg niet in het
basispakket is opgenomen, kan het slim zijn een aanvullend pakket te nemen.
2 Beantwoord een paar vragen over je persoonlijke situatie, kies naar welk pakket je interesse
uitgaat (basis, beperkt aanvullend, uitgebreid) en vink aan welke zorg je wilt verzekeren. Per
onderdeel (bijvoorbeeld tandarts, brillen) geef je aan welk bedrag je wilt verzekeren.
3 Op basis van deze gegevens zoekt Independer.nl de meest geschikte verzekeringen voor je uit.
Daar zit altijd een ‘Beste Keuze’-optie bij. Dit is de verzekering die in jouw situatie de beste
prijs/kwaliteitverhouding heeft.
4 Om duidelijk te kunnen zien waarin de verzekeringen precies verschillen, kun je twee of drie
pakketten met een soortgelijke dekking met elkaar vergelijken. Independer geeft per zorgonder-
deel (medicijnen, hulp in buitenland) met sterretjes aan hoe hoog de dekking scoort. Hoe meer
sterren hoe beter.
CHECK DIT!
www.independer.nl
Vergelijkingssite voor verzekeringen en
hypotheken. Veel (zorg)verzekeringen kun je
direct online afsluiten. In het weblog (we-
blog.independer.nl) kun je het laatste nieuws
lezen over zorgverzekeraars.
www.toeslagen.nl
Als je een lager inkomen hebt, kun je in
aanmerking komen voor zorgtoeslag (een
tegemoetkoming in de kosten). Die toeslag
kun je hier aanvragen.
www.kiesbeter.nl
Een zorgsite van het ministerie van Volks-
gezondheid, Welzijn en Sport. Geen reclame
of advertenties. Het ministerie wil alleen
‘betrouwbare en toegankelijke informatie’
brengen.
www.zorgverzekeraars.nl
Hier vind je informatie over de Algemene
Wet Bijzondere Ziektekosten (AWBZ) en zaken
als mantelzorg. Met doorverwijzingen naar
andere handige sites over ‘bijzondere zorg’.
KORTING VOOR HYVES-LEDEN
Collectieve verzekeringen zijn populair. Ze
schieten als paddestoelen uit de grond en
vinden gretig aftrek. Zo’n 60 procent van de
Nederlanders heeft een collectieve verze-
kering afgesloten. Dat is vaak via het werk
(eventueel van je partner) maar elk bedrijf
of organisatie kan met een zorgverzekeraar
onderhandelen over een collectief. Zo is er
een Hyves-collectief: Hyvesleden krijgen bij
Agis 6,5 procent korting op de basisver-
zekering en 25 procent op de aanvullende
verzekering.
JE KONIJN VERZEKEREN
Als je klaar bent met het uitzoeken van je
eigen zorgverzekering, kun je je verdiepen
in die van je konijn. Of hond, of kat. Ja,
je kunt je huisdier verzekeren tegen zorg.
De zorgverzekeringsmarkt voor huisdieren
kent een groei van 10 tot 20 procent per
jaar. De konijnenverzekering, net nieuw in
de huisdierenverzekeringbranche, varieert
in prijs van 5,95 tot rond de 15 euro per
maand. Voor dat geld zijn naast operaties en
inentingen ook in het buitenland gemaakte
kosten en de crematie gedekt.
WWW.VERGELIJK.N
L | WW
W.CHECK.NL | DECEM
BER 2
008
| BES
TE KOOP |
INDEPENDER.NL | CHECK
.NL | D
ECEMBER 2008 | B
ESTE K
EUS
|
Check2_P26-P29_Zorgverzekeraars.indd 28 11/20/08 6:16:26 PM
29 | Check december 2008Meer info? Check: HetBesteProduct.nl | Independer.nl | Vergelijk.nl | Zoover.nl
DE BESTE EN SLECHTSTE ZORGVERZEKERAARS
Vergelijkingssite Independer.nl doet onderzoek naar de klanttevredenheid bij zorgverzekeraars. Bezoekers die een vergelijking van zorgverzekeringen
maken, kunnen hun zorgverzekeraar beoordelen op: klaarstaan voor de klant, beloften nakomen, telefonische bereikbaarheid en afhandeling van
declaraties. In de periode 18 december 2007 t/m 8 oktober 2008 hebben 28.751 bezoekers aan het onderzoek meegewerkt.
Verzekeraar Klaarstaan voor de klant Beloften nakomen Afhandeling declaraties Telefonische bereikbaarheid Gemiddeld
Salland 7,6 7,7 8,0 7,7 7,8
De Friesland Zorgverzekeraar 7,5 7,5 7,9 7,6 7,6
DVZ Achmea 7,5 7,7 7,5 7,5
De Amersfoortse 7,5 7,7 7,5 7,5
DSW 7,7 7,5 7,5
Top vijf beste zorgverzekeraars
Verzekeraar Klaarstaan voor de klant Beloften nakomen Afhandeling declaraties Telefonische bereikbaarheid Gemiddeld
AnderZorg 6,2 6,5 6,6 5,2 6,1
Confior 6,1 6,6 6,3
PWZ Achmea 6,5 6,5 6,5 6,5
OHRA 6,7 6,5 6,5
Agis 6,5 6,9 6,2 6,5
Top vijf slechtste zorgverzekeraars
De winnaar
Salland verbaasde de uitkomst van het onderzoek niets. “We staan al
jaren in de top 3 van KiesBeter.nl. We zitten in de buurt, klanten komen
persoonlijk hun declaraties afgeven en kunnen bij de directeur op bezoek.
Dat wordt al jaren gewaardeerd. De premie en klanttevredenheid bepalen
of mensen overstappen. Nadat bekend werd dat wij de best gewaardeerde
zorgverzekeraar waren, steeg het aantal offertes direct.”
De verliezer
AnderZorg heeft al contact gehad met Independer: volgend jaar moeten de
criteria anders. “AnderZorg is een internetverzekeraar. Klanten kunnen
-
sche bereikbaarheid. Dat we niet bereikbaar zijn per telefoon, heeft ook
z’n voordelen: onze premie is lager. Maar eerlijk is eerlijk, op de andere
criteria scoren we ook niet bijster hoog. We nemen het serieus en streven
naar een meer service- en klantgerichte houding.”
WWW.VERGELIJK.N
L | WW
W.CHECK.NL | DECEM
BER 2
008
| BES
TE KOOP |
INDEPENDER.NL | CHECK
.NL | D
ECEMBER 2008 | B
ESTE K
EUS
|
Check2_P26-P29_Zorgverzekeraars.indd 29 11/20/08 6:16:27 PM