www.ondernemerskredietdesk.nl 1

Financieringsvormen en regelingen‘Geld nodig voor een goed plan? Dan klop ik even aan bij de bank voor financiering.’ Dat was

tot voor kort de gedachte bij veel ondernemers. Toen het economisch voor de wind ging konden

financiers er makkelijk van op aan dat jij als ondernemer je lening zou kunnen terugbetalen.

Tegenwoordig moet je ondernemingsplan een stuk beter onderbouwd zijn. En dat betekent ook

dat je goed hebt nagedacht over welke financieringsvorm bij je ondernemingsactiviteit past.

In dit whitepaper geven we een overzicht van de belangrijkste financieringsvormen. In de praktijk

is dat veelal een bancaire financiering aangevuld met complementaire financieringsvormen of

overheidsregelingen. Daarnaast zijn er enkele alternatieve financieringsvormen in opkomst die we

ook graag toelichten.

FINANCIERINGSVORMEN

Bancaire financiering

Heeft je bedrijf extra financiële middelen nodig dan kun je hiervoor veelal terecht bij een bank. Banken verstrekken verschillende vormen van krediet. We zetten de financieringsvormen op een rij.

Krediet versus leningBanken maken onderscheid tussen leningen en kredieten, al worden die termen in het dagelijks leven vaak door elkaar gebruikt. Een krediet biedt de mogelijkheid tot het opnemen van extra geld tot een bepaald maximum, maar dit betekent niet dat je deze mogelijkheid ook hoeft te benutten. Een lening is bedoeld voor het financieren van een bepaald doel. Hierbij spreek je vooraf het bedrag en de aflossingstermijnen af.

In dit whitepaper:

Financieringsvormen- Bancaire financiering- Complementaire en alternatieve financiering

Overheidsregelingen - Overheid- Microkrediet- BMKB-regeling- Overige hulpregelingen

Financieringvormen en regelingen Laat Bekijk het webinar over dit onderwerp met gastsprekers Hans Biesheuvel (MKB-Nederland) en Rinke Zonneveld (Ministerie van E, L & I).

Webinar

► Financieringswijzer Op welke terreinen van de kredietaanvraag kun jij nog winst boeken? Doe de scan en krijg persoonlijke verbeter-tips.

www.ondernemerskredietdesk.nl 2

Rekening courant kredietDe meest gebruikte kredietvorm is de rekening courant krediet. Deze kredietvorm staat toe dat je tot een bepaald bedrag ‘rood’ mag staan op je ondernemers- of bedrijfsrekening. Dit krediet kan nuttig zijn bij incidentele of fluctuerende kredietbehoefte. Als je structureel in het ‘rood’ staat is het een dure kredietoplossing. De rente is in vergelijking met andere kredietvormen vrij hoog. Voor een rekening courant krediet geldt geen aflossingsverplichting.

LeningKenmerkend voor een lening is dat het dient om een bepaald doel te financieren, bijvoorbeeld machines of andere bedrijfsmiddelen. Aflossing van de lening gebeurt meestal in meerdere jaren en in vooraf vastgestelde termijnen.

Hypothecair kredietEen hypotheek of hypothecair krediet is een vorm van krediet waarbij de onderneming zekerheden aan de bank biedt in de vorm van onroerend goed. Een hypotheek of hypothecair krediet moet worden ingeschreven bij de notaris en ook is vereist dat de waarde van het onderpand via een taxatie wordt vastgesteld. De aflossingstermijn wordt afgesproken bij het aangaan van de hypotheek.

Door het geven van zekerheden als onderpand bij een zakelijke lening verlaag je je risicoprofiel van je onderneming, waardoor je tegen gunstigere voorwaarden kunt lenen. Daar kan bijvoorbeeld ook hypothecair onderpand deel van uitmaken maar dat is geen vorm van hypothecair krediet.

Achtergestelde leningEen achtergestelde lening is een lening die alleen wordt terugbetaald als de andere schuldeisers (inclusief de gewone leningen) eerst uitbetaald zijn. Dit verhoogt het risico, dus is de rente hoger. Voor de gewone financier wordt deze lening bij de berekening van de solvabiliteit meegenomen, wat de financierbaarheid van je bedrijf vergroot. Sommige reguliere banken kennen speciale achtergestelde leningsvormen waar je een beroep op kunt doen.

Egbert Hoogendoorn, eigenaar Multi Tuin BV.:“In de eerste twee jaar als on-dernemer heb ik een paar keer rood gestaan, maar daarna niet meer. Ook dat vermijd ik het liefst, vanwege de hoge rente die je betaalt.”

Waar let een bank op?

Banken kijken kritisch naar toekomstperspectief van jouw onderneming. Waarom? Guust Jutte (Rabobank) geeft tekst en uitleg. Bekijk de video

MKBTV

Tip Waar let de bank op?

Wil je weten waar een bank precies op let bij een krediet-aanvraag? Download het gratis whitepaper ‘Waar let de bank op?’

www.ondernemerskredietdesk.nl 3

Meer weten over solvabiliteit, rentabiliteit en liquiditeit? Deze begrippen worden haarfijn uitgelegd in het artikel ‘Welke eisen worden er gesteld aan de jaarcijfers?’

Bancaire factoringFactoring is een vorm van tussenfinanciering, waarbij je uitstaande facturen uitbesteedt aan een factormaatschappij. De meeste factormaatschappijen in Nederland zijn direct of indirect verbonden aan banken. Een factormaatschappij neemt je debiteurenbeheer over en betaalt direct een bepaald percentage van je factuur aan je uit (vaak ongeveer 75 procent). Later krijg je de rest van je factuur uitbetaald. In ruil daarvoor vragen factormaatschappijen een bepaald percentage van je totale omzet. Vaak is factoring in deze vorm alleen rendabel voor grotere bedrijven. Alternatieve factoring is eerder geschikt voor mkb-bedrijven en ZZP’ers. Meer hierover lees je in het volgende hoofdstuk.

Een lening volgens de BelastingdienstNiet iedere financiering is een lening. Althans niet in de ogen van de Belastingdienst. Voor de fiscus is het van belang dat je kunt aantonen dat je echt een financiering hebt afgesloten. Alleen dan worden de kosten van de lening beschouwd als bedrijfskosten. Zorg in ieder geval voor een schriftelijke overeenkomst.

Maurice Ooms, Managing Director Medico Care:“Ik heb naast een lopend hypo-thecair krediet, sinds kort een rekening courant krediet met een mooi aangepast renteta-rief. Dat is het resultaat van een jarenlange goede relatie met de bank en het nakomen van je afspraken.”

www.ondernemerskredietdesk.nl 4

Complementaire en alternatieve financiering

Naast financiering door reguliere banken, zijn er nog een aantal alternatieve financieringsvormen voor ondernemers. Vaak worden ze in combinatie gebruikt met bancaire financiering. We noemen de belangrijkste.

FinancieringsmaatschappijenWanneer je onderneming geld nodig heeft, kun je je ook richten tot financieringsmaatschappijen. Dit zijn professionele organisaties die financieringen verstrekken aan particulieren en bedrijven. Voorbeelden daarvan zijn handelsbanken, hypotheekbanken, leasemaatschappijen en factoringbedrijven. De belangrijkste financieringsmaatschappijen staan hieronder uitgewerkt.

LeverancierskredietAls goederen of diensten bij afname niet direct betaald (hoeven) worden, spreek je over een leverancierskrediet. Een leverancierskrediet is in tegenstelling tot een lening bij de bank, geen geld dat je opneemt. Dat neemt niet weg dat een uitgestelde betaling wel voor meer financiële armslag kan zorgen. Als afnemers vooruit betalen is er sprake van voorfinanciering. In sommige sectoren, zoals de horeca, is dit een veelgebruikte kredietvorm. Leveranciers verstrekken daar langlopende leningen en eisen als tegenprestatie dat je vaste afnemer wordt.

LeasingLeasing is een van de bekendere leenvormen, met name voor auto’s en machines. Bij lease koopt de leasemaatschappij (meestal gelieerd aan een bank) het bedrijfsmiddel en jij betaalt dit in termijnen terug. Er zijn twee verschillende leasevormen: financiële lease en operationele lease. Het verschil tussen de twee leasevormen is dat bij financiële lease jij de eigenaar bent en bij operationele lease is de leasemaatschappij eigenaar. Dat bepaalt ook wie het economisch risico loopt.

Alternatieve factoringFactoring nieuwe stijl (ook wel American factoring genoemd) is met name geschikt voor kleinere ondernemers. Bij American factoring bepaal je per factuur of per debiteur of je deze uitbesteedt aan de factormaatschappij (die volledig los staat van de bank) en per factuur betaal je een bepaald percentage aan de factormaatschappij. Zij betalen je binnen 24 uur de volledige factuur uit en zorgen vervolgens voor het debiteurenbeheer. Kijk voor meer informatie over deze vorm van factoring op www.ondernemerskredietdesk.nl.

Gertjan Kaart, algemeen directeur van kredietinforma-tiebureau Graydon: “Bedrijven die elkaar op reke-ning leveren, vormen samen al decennia lang de grootste bank van Nederland. Bedrijven geven een gratis lening, want zelfs over het bedrag dat te laat wordt betaald, rekent het bedrijfsleven zelden tot nooit rente.”

Tip FinanciersKijk voor een overzicht van financiers, platformen en ondersteunende partijen op ondernemerskredietdesk.nl.

www.ondernemerskredietdesk.nl 5

Particuliere geldverstrekkersParticuliere geldverstrekkers, ook wel ‘Family, Fools and Friends’ genoemd, kent bijna iedere MKB-ondernemer wel. Veel ondernemers doen een beroep op hun netwerk om bij het starten van een onderneming aan geld te komen. Daarnaast zijn er investerings- en participatiemaatschappijen. Dit zijn vaak private instellingen waarin investeerders zijn verenigd. Je risicoprofiel als ondernemer is zonder track record van jouw persoonlijke kwaliteiten en zonder bewezen business plan veelal te hoog en financiers vereisen daarom vaak een minimale eigen inbreng van risicodragend vermogen of andere zekerheden. Een andere veelgebruikte naam voor risicodragend vermogen is private equity.

Omdat private equity partijen via het aangebrachte risicodragend vermogen meedelen in het risico van de onderneming, zullen zij ook vaak willen meedelen in de toekomstige winsten. Vergoeding voor het ingebrachte vermogen kan dan ook in andere vormen dan een rentevergoeding voorkomen. Ook zeggenschap over de onderneming waarin men heeft geïnvesteerd is vaak een voorwaarde voor verstrekking.

Hierna zullen we specifiek ingaan op de in opkomst zijnde fenomenen crowdfunding en kredietunies. Kijk op www.ondernemerskredietdesk.nl voor meer informatie over investeringsmaatschappijen en business angels.

Onderhandse leningBij een onderhandse lening leen je geen geld van de bank, maar van een andere (meestal niet commerciële) partij. Samen met die partij onderhandel je over de voorwaarden. Een onderhandse lening kan je aangaan met bijvoorbeeld particuliere geldschieters. Het is van belang de voorwaarden goed op papier te zetten, zodat de lening aantoonbaar is voor de Belastingdienst. Omdat een dergelijke lening vaak in de persoonlijke sfeer (vrienden/familie) wordt verstrekt, voorkomt een juiste vastlegging problemen achteraf.

Maurice Ooms, Managing Director van Medico Care: “Alleen bij de start van mijn bedrijf heb ik wat geld van mijn vader geleend. Dat heb ik netjes terugbetaald. Daarna ben ik altijd met bancaire financiering rond gekomen.”

Stef van Dongen, oprichter Enviu: “Dat heel veel mensen een klein bedrag kunnen investe-ren in iets groots, dat past heel erg bij ons bedrijf. Daarom was crowdfunding een goede financieringsvorm voor ons. Sa-men bijdragen aan een groter geheel, dat is mooi.”

www.ondernemerskredietdesk.nl 6

CrowdfundingEen financieringsvorm die veel in de aandacht staat is crowdfunding. Bij crowdfunding wordt vanuit een aantrekkelijke en goed te vermarkten propositie een beroep gedaan op een grote groep kleine investeerders. Het principe heeft veel weg van een internetmarktplaats waar vraag en aanbod elkaar ontmoet. De kredietnemers kunnen particulieren, ondernemingen, verenigingen of stichtingen zijn. Er komen steeds meer aanbieders van crowdfundingplatformen bij in Nederland. Kijk op Ondernemerskredietdesk.nl waar je terecht kunt voor crowdfunding en hoe deze vorm van financiering precies werkt.

KredietuniesNog een financieringsvorm die is overgewaaid vanuit Amerika is financiering via kredietunies. Het idee van kredietunies is dat ondernemers kredieten verstrekken aan bedrijven uit de eigen branche en/of regio. Een kredietunie voor slagers wordt bijvoorbeeld geleid door een gepensioneerd slager, die de ondernemerskwaliteiten en ontwikkeling van de onderneming via coaching kan bijstaan naast de financiering. Meer over kredietunies lees je op www.ondernemerskredietdesk.nl.

Overheid positief over nieuwe vormenNieuwe financieringsvormen zoals kredietunies, crowdfun-ding en beursfondsen worden positief ontvangen door de Nederlandse overheid. Nieuwe financieringsvormen kunnen volgens de overheid een po-sitieve bijdrage leveren naast bestaande instrumenten, zoals de bank.”

Tip Volg ontwikkelingen Volg de ontwikkelingen rond nieuwe financierings-vormen zoals crowdfunding, kredietunies en beurs- fondsen op ondernemers-kredietdesk.nl.

Crowdfunding: een serieuze optie?

Bekijk een fragment uit het webinar ‘Financieringsvormen en regelingen’, waarin crowdfunding wordt besproken door Hans Biesheuvel (MKB-Nederland) en Rinke Zonnveld (Ministerie van E,L & I).

MKBTV

www.ondernemerskredietdesk.nl 7

OVERHEIDSREGELINGEN

Overheid

Bij het verkrijgen van financiering voor jouw plannen kun je in sommige gevallen ook geholpen worden door de Nederlandse overheid. De overheid kent een aantal landelijke en regionale programma’s en regelingen die ondernemers ondersteunen bij hun kredietaanvraag. Vaak ontbreekt het de mogelijkheden om zekerheden te verschaffen aan financiers en daarom werkt de overheid voornamelijk met borgstellingsregelingen om de financierbaarheid van jouw ondernemingsplan meer kans te geven bij een bank of een andere financier. Daarnaast kent de overheid speciale regelingen voor innovatieve bedrijven en starters.

Rinke Zonneveld, directeur entrepreneurship Ministerie van E, L & I:“Overheidsregelingen zijn geen vervangers van bancaire financiering, maar bedoeld om ondernemers en banken dat laatste zetje te geven om tot elkaar te komen. De regelingen worden nu ook opengesteld voor andere vormen van financiering.”

Overheidshulp

Hoe kom ik aan hulp van de overheid bij het krijgen van krediet?Bekijk de video hierover, waarin Rinke Zonneveld (ministerie van E,L&I) uitlegt wat je moet doen.

MKBTV

www.ondernemerskredietdesk.nl 8

Microkrediet

Ben je als ondernemer geholpen met een kleine financiering en heb je een te hoog risicoprofiel voor een bankfinanciering, dan kan microfinanciering uitkomst bieden. Het maximumbedrag is momenteel nog 50.000 euro, maar er zijn serieuze plannen om dit binnenkort te verhogen naar 150.000 euro. Zowel starters als gevestigde ondernemers kunnen een beroep doen op microkrediet. De verstrekking van microkrediet gaat via Qredits Microfinanciering Nederland. Je kunt bij Qredits terecht als je aanvraag bij de bank is afgewezen. Naast een krediet is er via Qredits ook de mogelijkheid tot begeleiding. Qredits is een initiatief van verschillende Nederlandse banken, gesteund door de overheid.

Microkrediet vs microfinancieringHet verschil tussen microkrediet en microfinanciering is de coaching en begeleiding. Bij een microkrediet wordt uitsluitend een lening verstrekt, bij microfinanciering krijgt de ondernemer ook coaching en advies. Beide vormen van ondersteuning kun je aanvragen via Qredits Microfinanciering Nederland.

Roy Spit, commercieel directeur van Qredits:“In tegenstelling tot banken hebben wij geen winstoog-merk. We kijken minder naar de zekerheden, ons uitgangspunt is de levensvatbaarheid van een bedrijf.”

BMKB en microkrediet

Hoe nuttig zijn de BMKB-regeling en microkrediet voor het mkb?Bekijk de video waarin Hans Biesheuvel (MKB-Nederland) en Rinke Zonneveld (Ministerie van E,L & I) de opties bespreken.

MKBTV

www.ondernemerskredietdesk.nl 9

Voorwaarden BMKB Kijk voor de actuele voorwaarden waaraan je moet voldoen om in aanmerking te komen voor de BMKB-regeling op ondernemerskredietdesk.nl.

BMKB-regeling

Bedrijven met maximaal 250 werknemers kunnen gebruikmaken van de borgstellingsregeling voor het midden- en kleinbedrijf (BMKB). Ook starters kunnen aanspraak maken op de regeling. Deze overheidsregeling steunt ondernemers die een financieringsbehoefte hebben, maar niet voldoende zekerheden kunnen bieden voor een lening. Door de borgstelling verlaag je het risicoprofiel van je financiering en zijn zij in staat jouw bedrijf te financieren.

Vrijwel alle mkb-bedrijven kunnen gebruikmaken van de regeling, ook starters. Je komt in aanmerking met je eenmanszaak of een VOF, maar ook als directeur-grootaandeelhouder van een BV. Voor de BMKB wordt je als starter gezien wanneer je: minder dan drie jaar een bedrijf voert en minstens zes jaar vóór het afsluiten van de kredietovereenkomst geen andere onderneming hebt gedreven.

Bank vraagt aanDe bank kan onderzoeken of je in aanmerkingkomt voor een borgstellingskrediet. De borgstelling wordt verstrekt door het overheidsorgaan Agentschap NL. Als ondernemer hoef je zelf dus geen aanvraagprocedure in gang te zetten. Als je verwacht dat je voor een overheidsregeling in aanmerking komt, kun je de bank hier wel op wijzen.

Lammert Jan Blokhuis, accountmanager Rabobank Vijfheerenland:“Daar waar nodig en mogelijk zetten wij graag hulpregelingen in. Het maakt financieringen mogelijk die anders niet verstrekt zouden zijn. Door de extra zekerheid van de overheid loopt de bank minder risico en kunnen we rentevoordeel bieden. Op die wijze profiteert de ondernemer dubbel van de inzet van de regeling. Daarbij wegen de provisiekosten die aan de regelingen verbonden zijn vaak op tegen de lagere risico-opslag.”

www.ondernemerskredietdesk.nl 10

Overige hulpregelingen

BBZVoor zelfstandige ondernemers is het mogelijk om voor financiering een beroep te doen op het Besluit Bijstandsverlening Zelfstandigen (BBZ). De BBZ kan bestaan uit een zakelijke lening, kredietverstrekking of persoonlijke hulp.

Afhankelijk van de situatie kun je een beroep doen op een:n Renteloze leningn Rentedragende lening of starterskredietn Vergoeding voor begeleidingskostenn Aanvulling op de inkomsten tot bijstandsniveau

Je vraagt een BBZ aan in de gemeente waar je woont. Een aanvraag voor een BBZ-krediet dien je in bij de uitvoerders van de Wet Werk en Bijstand. Meestal is dit de Sociale Dienst in de gemeente, maar sommige gemeenten hebben de BBZ uitbesteed. Meer informatie over waar je moet aankloppen is te vinden op de website van de gemeente waarin je woont.

Lokale hulpregelingenLokale overheden (provincies en gemeenten) hebben naast de BBZ soms nog aanvullende stimuleringsmaatregelen voor ondernemers. Vraag bij je eigen gemeente of provincie naar de mogelijkheden. Meer over lokale hulpregelingen lees je op ondernemerskredietdesk.nl.

Europese hulpregelingenVanuit de Europese Unie zijn er een aantal hulpprogramma’s om ondernemerschap te ondersteunen. Het geld uit deze fondsen wordt beschikbaar gesteld via landelijke of regionale overheden en financiers. Welke Europese fondsen zijn er? Lees het op ondernemerskredietdesk.nl.

InnovatiekredietHeb je een innovatief idee, zie je voldoende marktpotentieel voor je nieuwe product, maar heb je onvoldoende financiële middelen om het in de markt te zetten? Dan kan het Innovatiekrediet van de overheid je op weg helpen. Deze regeling voor innovatieve ontwikkelingen staat open voor zowel starters als gevestigde mkb’ers. Het Innovatiekrediet is onderdeel van het innovatiefonds MKB+. Dit fonds van het ministerie van Economische zaken, Landbouw & Innovatie stelt tot en met 2015 tot 500 miljoen euro beschikbaar voor vernieuwende ondernemers. De SEED Capital regeling valt ook onder het MKB+.

Tip BBZ-regelingLees waaraan je moet voldoen om in aanmerking te komen voor de BBZ-regeling op ondernemers-kredietdesk.nl.

Tip NieuwsVolg de actuele ontwikke-lingen rond kredietverlening en overheidsregelingen op ondernemerskredietdesk.nl

Geert-Jan Driessen, CEO van 3DClip:“Voor een innovatief project (het creëren van online business community’s voor het mkb) hebben we veel vormen van financiering en hulpregelingen onderzocht. Na een aantal afwijzingen vanwege een te hoog risico kregen we via een regionaal subsidieprogramma OP-Zuid wel financiële steun. Daardoor konden we ons verder ontwikkelen en hapte de bank in de volgende fase wel toe. We hebben nu een lening en een rekening courant krediet.”

www.ondernemerskredietdesk.nl 11

Het Innovatiekrediet is gericht op ondernemers die beschikken over kennis, visie en ambitie, maar niet over voldoende financiële slagkracht. Omdat het innovaties betreft is het vaak moeilijk om banken over de streep te trekken voor een zakelijke lening, maar de overheid wil dit verhoogde risico wel aangaan, mits de plannen ook commercieel potentie hebben.

Zowel starters als gevestigde bedrijven kunnen profiteren van het Innovatiekrediet. Startende ondernemers ontvangen financiële ondersteuning voor hun project. Als bestaand bedrijf wordt de drempel lager om binnen het Research & Development-budget middelen vrij te maken.

Wat zijn innovatieve projecten?Innovatieve projecten zijn projecten die veelal grote technische risico’s met zich meebrengen, maar die van groot belang zijn voor de toekomst van een bedrijf. Dit moet je aantoonbaar maken. Daarnaast moet het project of de ontwikkeling commercieel veelbelovend zijn en is de financieringsbehoefte nauwkeurig in kaart gebracht. Tot slot moet het project passen bij de aard van je onderneming.

InnovatieboxAls jouw onderneming investeert in innovatieve ontwikkelingen, is het goed te weten dat de toekomstige winst, onder voorwaarden, lager wordt belast door de fiscus.

De fiscale regeling Innovatiebox beloont bedrijven die aantoonbaar innovatief zijn en is met een totaalbudget van 625 miljoen euro per jaar een van de grootste subsidiemogelijkheden voor het Nederlandse bedrijfsleven. Door wetswijzigingen in 2010 is de Innovatiebox financieel interessanter geworden voor een nog grotere groep bedrijven. Op grond van de Innovatiebox kunnen innovatieve ondernemers in aanmerking komen voor een lager belastingtarief (vennootschapsbelasting). In plaats van 25,5 procent geldt er namelijk een effectief tarief van 5 procent.

Voor wie is de Innovatiebox?In principe is de Innovatiebox toepasbaar voor ieder bedrijf dat aantoonbaar innoveert. Daarbij kan het gaan om Research & Development (R&D), maar ook om verbeteringen van bestaande producten en processen. Er zijn echter een paar voorwaarden aan verbonden. Zo moet de winst voortkomen uit speur- en ontwikkelingswerk, de zogenaamde WBSO-projecten, of octrooien. Daarnaast moet je, voor je van de Innovatiebox gebruik kunt maken, eerst contact opnemen met de Belastingdienst.

Rob Boeyink, Directeur IQNOMY:“Door de verstrekking van het Innovatiekrediet kunnen we de lijn die we voor ogen hadden voortzetten. Het is een extra boost voor ons en een stuk erkenning, waardoor ook de beoordeling bij de bank positief werd beïnvloed. Daarnaast stelt het ons in staat onze zelfstandigheid te behouden, omdat we niet zijn aangewezen op private investeerders.”

Rob Boeyink, Directeur IQNOMY:“Een aanvraag van het innovatiekrediet invullen kost veel tijd en moeite, zeker voor een organisatie als IQNOMY waar circa tien mensen werken. Terugkijkend was het de inspanning wel waard. Het inleveren en aantonen van alle gegevens luistert nauw, maar daarbij hebben wij begeleiding gehad van adviseurs van Agentschap NL die hetzelfde doel voor ogen hadden als wij: kredietverstrekking.”

www.ondernemerskredietdesk.nl 12

Fonds Opkomende Markten (FOM)Heb je financiering nodig voor investeringen in het buitenland? Dan kan het Fonds Opkomende Markten in sommige gevallen uitkomst bieden. De vorm van het FOM kan bestaan uit een krediet, garantie of participatie. Financiering wordt verstrekt door FMO, Finance for Development. Een FOM-financiering is bestemd voor Nederlandse bedrijven met een dochteronderneming of joint venture in opkomende markten, waarbij de Nederlandse onderneming overwegend zeggenschap heeft.

Meer weten?De details en voorwaarden van het FOM en andere regelingen zijn te vinden op ondernemerskredietdesk.nl.

Lees ook de andere white-papers in deze reeks: ‘Hoe kom ik aan geld?’, ‘Hoe maak ik een ondernemingsplan?’ en ‘Waar let de bank op?’.

13

Over MKB Servicedesk.Als strategisch partner van MKB-Nederland is de MKB Servicedesk de vraagbaak voor ondernemend Nederland. Op www.mkbservicedesk.nl vind je betrouwbare, concrete en betaalbare antwoorden op alle ondernemersvragen in het midden- en kleinbedrijf. Maandelijks bezoeken meer dan 200.000 ondernemers mkbservicedesk.nl. Het is niet toegestaan om beeldmateriaal en informatie afkomstig uit dit document zonder voorafgaande schriftelijke toestemming van MKB Servicedesk te kopiëren in welke vorm dan ook. Copyright @MKB Servicedesk

Powered by

Ondernemers aan het woord:

Egbert Hoogendoorn, eigenaar Multi Tuin BV:“In de eerste twee jaar als ondernemer heb ik een paar keer rood gestaan, maar daarna niet meer. Dat vermijd ik het liefst, vanwege de hoge rente die je betaalt.”

Rob Boeyink, Directeur IQNOMY:“Een aanvraag van het innovatiekrediet invullen kost veel tijd en moeite. Terugkijkend was het de inspanning wel waard. Het inleveren en aantonen van alle gegevens luistert nauw, maar daarbij hebben wij begeleiding gehad van adviseurs van Agentschap NL die hetzelfde doel voor ogen hadden als wij: kredietverstrekking.”

Stef van Dongen, oprichter Enviu:“Dat heel veel mensen een klein bedrag kunnen investeren in iets groots, dat past heel erg bij ons bedrijf. Daarom was crowdfunding een goede financieringsvorm voor ons. Samen bijdragen aan een groter geheel, dat is mooi.”

Maurice Ooms, Managing Director Medico Care:“Ik ben sinds 1997 ondernemer en kom regelmatig bij de bankvoor krediet. Soms wel twee keer per jaar. Meestal gaat het om voorraadfinanciering of financiering van vastgoed. Het duurde een paar jaar voor ik begreep wat de bank van mij verlangde, maar nu weet ik waar ik op moet letten. Via twee grote banken hebben we altijd in onze financiële behoeften kunnen voorzien. Ik heb geleerd dat het verstandig is meerdere opties te hebben en actief een goede relatie te onderhouden met de bank. Daarnaast is het heel belangrijk dat je je cijfers altijd goed kunt onderbouwen.”

Geert-Jan Driessen, CEO van 3DClip:“Voor een innovatief project (het creëren van online business community’s voor het mkb) hebben we veel vormen van financiering en hulpregelingen onderzocht. Na een aantal afwijzingen vanwege een te hoog risico kregen we via een regionaal subsidieprogramma OP-Zuid wel financiële steun. Daardoor konden we ons verder ontwikkelen en hapte de bank in de volgende fase wel toe. We hebben nu een lening en een rekening courant krediet.”

Maurice Ooms

Geert-Jan Driessen

Stef van Dongen

Rob Boeyink

Egbert Hoogendoorn