Nr10 september 2012 NieuwsBrief

Facts!&Ringen

Nr 13 – oktober 2012 2012

In dit nummer

Hypotheekfraudeurs zijn weinig

inventief 1

Wie bepaalt je werk? 1

Europese Sanctielijst: verplichte

check voor bestrijding misdaad

en terrorisme 3

EU introduceert Verordening

gegevensverwerking 4

Met Krammer voor de wind 5

Vraag het Alexander 6

Week van de veiligheid 6

centreert de groei zich natuurlijk

vooral op spaarproducten. Hypo-

theken worden vanwege de eco-

nomische omstandigheden minder

verkocht”.

Inkomensfraude

Hoe klein ook, ook bij Bank of

Scotland komen pogingen tot

frauderen voor. Kok: “Er is wat dat

betreft geen verschil met grote

banken die vooral via de tradi-

tionele kanalen hun hypotheken

verkopen. De meest voorkomende

fraude is inkomensfraude: vervals-

te inkomensgegevens dus, met

valse werkgeversverklaringen,

loonstroken en bankafschriften.

Dat kom je op verschillende ma-

nieren tegen. Erg inventief zijn

fraudeurs daarbij over het alge-

meen niet. De enige ’echte ver-

nieuwing’ op het gebied van ver-

valsingen die we in de afgelopen

jaren tegen zijn gekomen, is de

zogenaamde Looncarroussel’.

Bank of Scotland – niet te ver-

warren met Royal Bank of

Scotland (RBS) – bestaat wel-

iswaar al sinds 1695, maar is

pas sinds 1999 actief in Ne-

derland. Bank of Scotland was

één van de allereerste hypo-

theekbanken die volledig via

het internet opereren. Sinds 2

jaar biedt de bank naast hypo-

theken ook internet spaarpro-

ducten aan. In 2009 vond een

fusie plaats met de Lloyds

Banking Group, waardoor de

grootste bankengroep in het

Verenigd Koninkrijk is ont-

staan.

Fraude coördinator Muriel Kok:

“Bank of Scotland is een kleine

hypotheekbank in Nederland. We

doen onze zaken vooral online en

via een aantal businesspartners.

Inmiddels hebben we zo’n 100.000

hypotheek- en spaarklanten in Ne-

derland. De laatste paar jaar con-

Hypotheekfraudeurs zijn weinig inventief

Krammer in een nieuw jasje

U kent Krammer vast en zeker. Wij zijn geen

doorsnee softwareleverancier. U kunt dat

waarschijnlijk beamen.

Onze werkwijze kenmerkt zich door heldere, krachtige

producten, waarbij wensen en mogelijkheden verbon-

den worden en we met alle klanten plezierig samen-

werken. Dit komt nu ook tot uitdrukking in onze

communicatie. Het nieuwe uiterlijk van deze nieuws-

brief zal u vast zijn opgevallen. De ‘oude’ iris is nog

herkenbaar in het logo. Het is een krachtig en helder

logo. Daarin zit ook de aarde en de lucht waar een

riviertje (de Krammer) doorheen kronkelt. Deze ver-

Welke dossiers pak je maandagochtend na het weekend op? Zijn

het de klanten die het hardst of het vaakst piepen? Of de gemak-kelijke dossiers - de intikkers - of juist de uitdagende complexe

zaken? Misschien kijk je met een scheef oog naar het financiële

belang in een zaak of naar morele aspecten in een casus.

Over het algemeen liggen er bij een onderzoeksafdeling meer dossiers op de plank dan afgewikkeld kunnen worden. De voorraad loopt langzaam op.

“Moeten we prioriteiten gaan stellen en hoe doen we dat?” De vraag die ik hier in feite stel is of er ‘richtlijnen’ zijn voor de dossiers die voorrang moeten

krijgen. Elke maatschappij zal dat op haar eigen manier beantwoorden.

Lees verder op pagina 2

Wie bepaalt

je werk?

lees verder op pagina 2

René van Dijk

Pagina 2

Nr 13 – oktober 2012

delen op basis van de criterialijst en te controleren of

er dan de ‘juiste’ conclusie uitkomt. Tot nu toe werkt

dat goed. We vinden het belangrijk om vaste criteria

te hanteren om te voorkomen dat een dossier op vrij-

dag anders beoordeeld wordt dan op maandag." Voor

het pimpen van de lijst werd nauw samengewerkt met

een aantal andere Facts! gebruikers omdat ook zij net

bezig waren met de invoering van de nieuwste versie.

Ook Krammer zelf bracht kennis en ervaring in. Kok:

“Inmiddels hebben we een schone database. Vijf jaar

geleden, toen we met Facts! begonnen, hebben we 8

jaar excelbestandjes moeten invoeren. Dat kon met

hulp van Krammer deels geautomatiseerd, maar veel

dossiers moesten we even inzien om het op de juiste

manier in te kunnen voeren. Nu, met de overstap naar

de laatste versie, is het bestand opnieuw geschoond.

Dat was een intensief karwei maar zeer de moeite

waard, want het leidt tot een volledig en betrouwbaar

frauderegistratiesysteem. ”Bank of Scotland gebruikt

Facts! inmiddels ook voor registratie van ‘Meldingen

Ongebruikelijke Transacties en binnenkort ook voor

Pré Employment Screening. Kok: “Het systeem is

flexibel en gebruikersvriendelijk, bovendien is de

ondersteuning door Krammer – Gerwin Marskamp is

onze contactpersoon – uitstekend.”

1

Daarbij gaat in een loze BV steeds hetzelfde geld rond

en worden loonstroken gefabriceerd waardoor de in-

druk wordt gewekt dat er een regelmatig inkomen is”.

Bank of Scotland beschikt in Amsterdam over twee

fraudecoördinatoren. Kok: “Hoewel de manieren

waarop gefraudeerd wordt niet veel zijn veranderd,

blijven sommige mensen het toch proberen en moeten

wij dus zeer alert blijven. We hebben een indicatoren-

lijst opgebouwd in de loop der jaren, op basis waarvan

we onze acceptatievoorwaarden mede hebben opge-

steld. Elke nieuwe aanvraag wordt getoetst aan de

hand van zo’n 20 punten. Dat is een goed filter, niet-

temin voert de fraudeafdeling jaarlijks zo’n 150 onder-

zoeken uit.“

‘Gelukkig het bestaat al’

Bank of Scotland heeft in 2007 Facts! ingevoerd voor

de registratie van fraudedossiers. Voor die tijd werden

excelbestandjes bijgehouden. Kok: “Dat voldeed niet

meer. We wilden snel een goed systeem hebben voor

de registratie. We stonden op het punt om het zelf te

ontwikkelen toen ik tijdens een congres Marco de

Bruijn hoorde spreken over Facts!. ‘Gelukkig het

bestaat al’ dacht ik toen. We hebben niet direct voor

Facts! gekozen, maar ook nog even rondgekeken naar

andere systemen. Uiteindelijk bleek Facts! de beste

keuze, vooral omdat het kant-en-klaar was, relatief

goedkoop en naar eigen inzicht in te richten”.

Pimpen

Intussen voldoet Facts! bij Bank of Scotland ook aan

het nieuwe PIFI en het vernieuwde fraudeprotocol.

Facts! is dus gebeurtenissen- én incidentregister.

Kok: “We hebben de standaard criterialijst hiervoor

gebruikt, maar die hebben we wel ‘gepimpt’ naar de

eigen situatie van Bank of Scotland. Of de criterialijst

compleet is merken we door oude dossiers te beoor-

Hypotheekfraudeurs zijn weinig inventief vervolg van pagina 1

Muriel Kok Offerman

Facts! beschikt over een handig, naar

eigen inzicht in te stellen hulpmiddel,

waarmee het mogelijk is om in het zoekscherm lijstjes te zetten die de

werkvoorraad inzichtelijk maken. Bijvoorbeeld de openstaande dossiers,

gesorteerd op ouderdom (beperken

doorlooptijd) of gerangschikt op financieel belang (maximaliseren

besparing). Ook is een lijst van

dossiers met bepaalde kenmerken

of logboekitems mogelijk. Gewoon in het zoekscherm van Facts!, dus

geen rapportage. Overzichten die je ‘To Do-lijst’ weer overzichtelijk

maken.

Moeilijk? Valt erg mee: zoek in de

handleiding op ‘Macro’ of neem contact op met HelpDesk@facts.nl of 015-361 01 40.

Wie bepaalt je werk? vervolg van pagina 1

Pagina 3

Nr 13 – oktober 2012

Europese Sanctielijst:

verplichte check voor bestrijding misdaad en terrorisme

Sinds de aanval op het WTC - New York in

september 2001, is de wereld voortdurend in

hoge staat van paraatheid waar het gaat om

het opsporen en in de kiem smoren van terro-

risme. Ook financiële dienstverleners spelen

hierin een rol, immers terreuraanslagen moe-

ten worden gefinancierd en daarbij zouden via

bedrijven of particulieren – ongewild - banken

of verzekeraars kunnen worden betrokken. Om

die reden zijn financiële dienstverleners ver-

plicht om hun relatiebestanden periodiek te

vergelijken met de ‘Europese Sanctielijst’.

Bemiddeling- en volmachtbedrijf Summa, laat elk

kwartaal deze vergelijking uitvoeren door Krammer.

Directeur Alex Henckens: “De EU houdt een lijst bij

van personen en organisaties die verdacht worden

van terrorisme of contacten met terroristen. Wanneer

zij worden ontdekt in de bestanden van een bank of

verzekeringsmaatschappij worden tegoeden en

verzekeringen stilgelegd”.

Summa is een onafhankelijk financieel advies- en

volmachtbedrijf met circa 100 medewerkers op vier

locaties in Noord Limburg.

Henckens: “Als dat wel zo zou zijn ontvangen wij niet

de details van de melding. We ontvangen alleen het

bericht dat er iets aan de hand is. Wij koppelen dit

vervolgens terug naar de fraudeonderzoekers van de

betrokken volmachtgever, die verder onderzoek doet

en eventueel vervolgstappen zet”.

Protocollen

Overigens gaat het niet alleen om de bestrijding van

terrorismefinanciering, maar ook om het opsporen van

corruptie en witwaspraktijken. De check die Krammer

uitvoert voor haar klanten kan ook worden uitgebreid

naar andere registers, zoals Externe Verwijzingen,

Meld Misdaad Anoniem en het register van bekende

hennepkwekerijen. Deze bestanden heeft Krammer

niet zelf in bezit. Wel heeft Krammer op basis van het

voldoen aan beveiligings- en privacyprotocollen toe-

stemming verworven om de bestanden namens cliën-

ten, geautomatiseerd, in te zien.

Henckens: “De periodieke bestandencheck is verplicht

en noodzakelijk. We helpen zo mee om terrorisme en

andere misdaad te bestrijden. Het kost ons weinig tijd

omdat het een geautomatiseerd proces is. Het enige

wat we doen is eens per kwartaal onze bestands-

mutaties doorgeven. Vervolgens krijgen we snel feed-

back op het resultaat van de controle. Krammer doet

dat snel en integer. Onze gegevens zijn volkomen

veilig en de kosten zijn alleszins redelijk”.

Matching door Krammer

Henckens: “Elk kwartaal wordt er een ‘matching’

uitgevoerd op onze bestanden. Dat doen we niet zelf,

maar Krammer verzorgt dit voor ons. In de twee jaar

dat we dit nu doen is er gelukkig nog nooit een ver-

dachte relatie uit de vergelijking gekomen”.

Er kunnen twee momenten onderscheiden worden

waarop de relaties van verzekeraars, banken of gevol-

machtigden moeten worden getoetst. Ten eerste bij

de beoordeling van nieuwe klantrelaties; ten tweede

periodiek om bestaande klanten te controleren bij up-

dates van de Sanctielijst. Na elke ‘vergelijkingsronde’

koppelt Krammer terug of er ‘hits’ zijn aangetroffen.

Tot nu toe is dat bij Summa dus niet het geval.

Alex Henckens

Pagina 4

Nr 13 – oktober 2012

Het wordt spannend want de regels voor het

gebruiken van persoonsgegevens gaan ver-

anderen. Veranderen hoor ik u denken? Wij

hebben toch een Wet bescherming persoons-

gegevens en een Telecommunicatiewet met

regels?

Kenmerkend voor deze wetten is dat deze (mede) zijn

gestoeld op Europese richtlijnen. En daar komt nu

een verandering in. De Europese richtlijn gegevens-

bescherming, in Nederland omgezet in de Wet be-

scherming persoonsgegevens, zal worden vervangen

door een Verordening gegevensbescherming. In te-

genstelling tot een richtlijn heeft een Verordening

directe werking en is omzetting in nationale wet-

geving niet meer nodig.

Wanneer gaat dit gebeuren? De tijdsplanning is

lastig, maar Europa wil voor de zomer 2013 de ver-

ordening vaststellen. Want daarna gaat het Europese

Parlement zich voorbereiden op haar verkiezingen.

Wordt dit niet gehaald, dan zal het worden

doorgeschoven naar 2014/2015.

Voor- en nadelen

Wat is het voordeel? Het voordeel is dat de wet in alle

landen van de Europese Unie gelijk wordt. Hierdoor is

het eenvoudiger om in andere landen van de EU per-

soonsgegevens te verwerken. Er is ook een groot na-

deel: iedere lidstaat zal afstand moeten nemen van

eigen verworvenheden in wet- en regelgeving en daar

is het dan ook waar het wetgevings proces kraakt.

Duitsland heeft laten weten dat haar huidige wet-

geving beter is dan de Verordening en dat zij niet van

plan is om minder goede wetgeving in te voeren.

Profiling en fraudebeheersing

Het zit ‘m vooral in de voorgestelde regeling met

betrekking tot profileren (profiling). Profileren wil

zeggen dat op basis van gegevens een profiel wordt

gemaakt en wordt toegepast. In de Verordening

wordt dit toegestaan zolang dat geen juridische ge-

volgen heeft of iemand in aanmerkelijk mate treft.

Maar wat zijn juridische gevolgen en wat is treffen in

aanmerkelijke mate? Als sprake is van juridische ge-

volgen of treffen in aanmerkelijk mate, dan mag dat

alleen als het noodzakelijk is voor het uitvoeren of de

totstandbrenging van een overeenkomst. Maar dan

ook alleen daarvoor en niet voor andere doeleinden

zoals fraudebeheersing of creditscoring als dienst

door een derde partij aangeboden, immers die heeft

geen contract en toestemming vragen is geen op-

lossing.

Het is verder toegestaan als de wet het toelaat. Dus

wanneer er een verplichting is om een risicoprofiel

op te stellen van een klant, dan is het wel toege-

staan, maar dan wel alleen voor dat doel. Tot slot is

het ook mogelijk als de betrokkene toestemming

heeft gegeven.

Dus: als geen sprake is van juridisch effect of treffen

in aanmerkelijke mate: dan is het toegestaan. Is

daar wel sprake van dan mag het alleen in beperkte

gevallen. Probleem is het gebruiken van profielen die

door een derde informatieleverancier worden opge-

maakt en beschikbaar gesteld. Immers daar is geen

sprake van een contract of het sluiten van het con-

tract met de betrokkene, want de contractuele rela-

tie ligt bij de gebruiker van de profielen. Er wordt

nog hard gewerkt aan een oplossing. Deze is er,

maar het lijkt alsof de EU deze niet volledig wil op-

nemen in de Verordening. Er is namelijk door de

Raad van Europa in 2010 een ‘aanbeveling profiling’

opgesteld, waarin deze problematiek wordt gere-

geld.

Deze aanbeveling is nu al gedeeltelijk opgenomen in

de verordening. Het is echter gelet op de toelichting

op de Verordening, de bedoeling om de integrale

aanbeveling profiling op te nemen. Wij zijn dus op

weg, nu het laatste stukje nog en dan kan iedereen

zijn gerechtvaardigde bedrijfsactiviteiten blijven

verrichten. Een ieder die zich bezig houdt met pro-

fielen dient de ontwikkelingen rond deze regeling

dus goed in de gaten te houden. Help ook mee en

schakel uw brancheorganisaties in!

Column EU introduceert Verordening gegevensverwerking

Door: Alexander Singewald www.privacy.nl

Pagina 5

Nr 13 – oktober 2012

Met Krammer voor de wind

De Krammer ‘bemanning’ en zo’n 35 passagiers, allen

Krammer relaties, scheepten zaterdag 25 augustus, rond

de middag, in voor een ont-spannen tocht op het IJssel-

meer met de 102 jaar oude

Koftjalk ‘Schuttevaer’.

Zo leek het bij het verlaten van de haven van Enkhuizen ten-

minste nog. Tijdens de lunch,

net buiten gaats, bleef de soep keurig in de kommen en was het

vrijwel windstil.

Maar Neptunus houdt wel van

een grapje. Toen het 43 meter lange ‘werkpaard van de Noord-

en Oostzee’, varend onder ‘Krammer-vlag’, eenmaal onder

zeil was en in oostelijke richting voer, trok de wind aan.

Bemanning en passagiers, eerst

nog ontspannen op het dek ge-nietend van de augustus zon,

werden verrast door een krachtige wind (8) en regen die

horizontaal over het dek

striemde.

Kapitein De Bruijn en zijn ge-zellen, voor geen kleintje

vervaert, hezen zich in oliepak-

ken en temden de furie. De storm was van korte duur en na

het tellen der koppen – geen was gebleven op zee – werden

de moedige bemanning en de passagiers beloond met een

hartverwarmende oorlam.

De Krammer Relatiedag 2012

was er een om niet snel te vergeten.

Pagina 6

Nr 13 – oktober 2012

Week van de Veiligheid

Colofon

Facts! & Ringen is een uitgave van Krammer Software

in Pijnacker. www.KrammerSoftware.nl

info@KrammerSoftware.nl, tel: 015-3610140

Redactie: Marco de Bruijn, Gerwin Marskamp, René

van Dijk.

Interviews en teksten: Maarten Uri (www.uricom.nl)

Vraag het Alexander!

Alexander Singewald is deskundig op het gebied van wet- en

regelgeving omtrent persoonsregistratie en de mogelijkheden en

onmogelijkheden bij het gebruik van databestanden. Als u een vraag

heeft hierover, waarvan het antwoord ook voor andere lezers van de

Nieuwsbrief van belang kan zijn, stuurt u dan een email aan

info@facts.nl onder vermelding van: ’vraag het Alexander’.

In de week van 8 tot en met 14 oktober vindt

de jaarlijkse week van de veiligheid plaats. Het

doel is om ondernemers en medewerkers be-

wuster te maken van hun eigen rol en verant-

woordelijkheid als het gaat om veiligheid in hun

bedrijf of organisatie.

Een groot aantal organisaties van sectoren en veel

gemeenten, organiseren activiteiten om het thema

onder de aandacht te brengen. Het ministerie van

Justitie en Veiligheid ondersteunt het initiatief. Op de

website www.deweekvandeveiligheid.nl is het hele

programma te vinden. Zo wordt op 8 oktober door

Staatssecretaris van Veiligheid en Justitie, Fred

Teeven, het startsignaal gegeven voor de campagne

van het Hoofdbedrijfschap Ambachten gericht op meer

veiligheid in winkels.

Dag van de logistieke veiligheid

Samen met Hoffmann Bedrijfsrecherche, CV-OK, EVO

en ACN organiseert Transport en Logistiek Nederland

(TLN) een themadag over risico’s door crimineel of

frauduleus gedrag van eigen medewerkers in de

transport- en logistieksector. Aan de orde komen on-

dermeer signalen die wijzen op mogelijke problemen

met aanwezige medewerkers. Maar de aandacht gaat

vooral uit naar het voorkomen van problemen door

actief en consequent preventiebeleid, transparant, in

de normale bedrijfsvoering te integreren.

Waarschuwingssysteem Logistiek Sector

We hebben het daarbij onder meer over Pre- en In-

Employment Screening en het gebruik van het

Waarschuwingsregister Logistiek Sector (WLS). Dit

door Krammer, in opdracht van de transportorgani-

saties uitgevoerde systeem, is van belang omdat per-

sonen die betrokken zijn geweest bij ernstige criminele

of frauduleuze praktijken bij een van de deelnemende

bedrijven, hierdoor niet meer de kans krijgen om

elders dezelfde praktijken uit te voeren en schade aan

te richten. Zowel zeer grote bedrijven (PostNL bijvoor-

beeld raadpleegt het systeem jaarlijks 150.000 keer)

als kleinere bedrijven kunnen hiermee zichzelf en hun

klanten beter beschermen. WLS voorzitter Hélène

Minderman licht de noodzaak van aansluiting bij dit

systeem op 9 oktober toe.

Hélène Minderman