edrijiddelenverzekerin rand en bedrijchade › - › media › files › zakelijk › ... ·...

Startpagina

BBB19

Bedrijfsmiddelenverzekering Brand en bedrijfsschadeVoorwaarden

1Voorwaarden Bedrijfsmiddelenverzekering Brand en bedrijfsschade Oktober 2018Centraal Beheer

Dit document is een aanvulling op de Algemene Voorwaarden. U leest wat er wel en niet verzekerd is en wat te doen bij schade.

Voorwaarden zijn rechten en plichten voor u en voor ons.

2760

0 18

.10

Klik op het hoofdstuk om er naar toe te gaan


Rubriek 1. Algemeen

Inhoud Klik op de vraag om het antwoord te lezen

Deze voorwaarden gelden altijd als u een Bedrijfsmiddelenverzekering Brand en bedrijfsschade heeft.

1. Wie is verzekerde? ��32. Wat als u overlijdt? ��33. Watalsunietmeerfinancieelverantwoordelijkbentvoordebedrijfsmiddelen? ��34. Welke veranderingen meldt verzekerde zo spoedig mogelijk? ��35. Wat als u veranderingen niet zo snel mogelijk meldt? ��36. Watdoetuomschadetevoorkomen? ��47. Waar zijn de verzekerde zaken verzekerd? ��4

Rubriek 1. Algemeen


1. Wie is verzekerde?Verzekeringnemer = u.• Persoonofbedrijfdieofdatdeverzekeringafsluit.

2. Wat als u overlijdt?Uw erfgenamen worden automatisch de nieuwe verzekeringnemer.• Denieuweverzekeringnemermagbinnen9maandenopzeggen.

- Er geldt een opzegtermijn van 1 maand.

3. Wat als u niet meer financieel verantwoordelijk bent voor de bedrijfsmiddelen?De verzekering loopt maximaal 1 maand door.• Denieuweverantwoordelijkekanbijonsverzekerdblijven.

- Hijmoetbinnen1maandlatenwetendathijbijonsverzekerdwilblijven. - Wijbeslissendaarnabinnen2maandenofwijhemaccepterenalsverzekeringnemer.

4. Welke veranderingen meldt verzekerde zo spoedig mogelijk?• Hetgebruikvandebedrijfsmiddelenverandert.

- Ofvaneendeelvandebedrijfsmiddelen.• Hetgebruikvanhetgebouwwaardebedrijfsmiddelenzijn,verandert.

- Ofvaneendeelvandatgebouw.• Hetgebouwwaardebedrijfsmiddelenzijn,staatlangerdan3maandenleeg.

- Ofeendeelvanhetgebouw.• Hetgebouwwaardebedrijfsmiddelenzijn,isgekraakt.

- Ofeendeelvanhetgebouw.• Hetgebouwwaardebedrijfsmiddelenzijn,wordtlangerdan3maandennietgebruikt.

- Ofeendeelvanhetgebouw.Indezegevallenmogenwijbinnen2maandendepremieenvoorwaardenaanpassenofdezeverzekeringstoppen.Umagdeverzekeringstoppenbinnen1maandnadatwijulatenwetendatwedepremieenvoorwaardenaanpassen.

5. Wat als u veranderingen niet zo snel mogelijk meldt?Of u bent niet verzekerd.• Alswijdeverzekeringzoudenstoppendoordeverandering.Of u bent niet helemaal verzekerd.• Alswijdezeverzekeringzoudenaanpassendoordeverandering.• Alswijeenhogerepremiezoudenrekenendoordeverandering.

- Hetdeelhogerepremie=hetdeeldatnietisverzekerd.

Voorbeeld: Ubetaalt€100,-premie.Doordeveranderingzoudenwij€120,-rekenen.Datis20%meer. Bijeenschadeisdan20%nietverzekerd.Bijeenschadevan€1.000,-isdat€200,-.

Ditgeldtookalsugeeninformatiegeeftalswijudatvragen.Of u bent wel verzekerd.• Alsdeschadenietstemakenheeftmetdeveranderingen.

Rubriek 1. Algemeen


6. Wat doet u om schade te voorkomen?U heeft genoeg blusmiddelen in het gebouw.• Minimaal1handblusapparaatper200m2vloeroppervlak.• Minimaal2handblusapparatenperbouwlaag.• Inhoudvanminimaal6kgpoeder,5kiloCO2of6literschuim.• Deloopafstandnaarhetdichtstbijzijndehandblusapparaatismaximaal20meter.• Eendrukslanghaspelwordtgelijkgesteldmeteenhandblusapparaat.• Deblusmiddelenwerkengoed.

- Uheefteenonderhoudscontractvoordeblusmiddelen. - MeteenbedrijfdaterkendisvolgensdeRegelingErkenningOnderhoudBlusmiddelen(REOB).

• Heefthetgebouwnietgenoegblusmiddelen? - Danhoevenwijuwschadedoorbrandniettevergoeden.

U neemt maatregelen voordat u een ander brandgevaarlijk werk laat doen.• AllemaatregelendieophetFormulierBrandgevaarlijkeWerkzaamhedenstaan.

- Uondertekenthetformulier. - Deuitvoerdervanhetbrandgevaarlijkwerktekenthetformulier. - Uvindthetformulieropwww.checklistbrand.nl/formulier-brandgevaarlijke-werkzaamheden.

• Brandgevaarlijkwerk=werkzaamhedenwaarbijopenvuurgebruiktwordt. - Bijvoorbeeld:lassen,snijden,vlamsolderen,verfafbrandenofdakdekken.

• Eenander=iemanddienietverzekerdeisofwerknemervaneenverzekerdeis.• Doetuditniet?Enontstaatdaardoorschadeofwordtschadegroter?

- Danisuweigenrisico10%vanhetschadebedrag. - Maximaal€50.000,-. - Geldenermeerdereeigenrisico’s?Dangeldtalleenhethoogstebedrag.

7. Waar zijn de verzekerde zaken verzekerd?In het gebouw dat op het polisblad staat.Buiten het gebouw dat op het polisblad staat.• Ophetterreinvandatgebouw.

- Ook:ondereenafdakofoverkapping. - Bijeenverzekerdeschade. - Nietverzekerdbijschadedoorstorm,water,stoom,neerslag,hagel,sneeuw,inbraakofvandalisme.

• Ineilandvitrines,eilandetalagesenautomatenophetterreinbijhetgebouw. - Bijeenverzekerdeschade. - Nietverzekerdbijschadedoorstaking,relletjeofopstootjes.

• Maximaal€250.000,-perlocatievoorschadedieonderrubriek4valt.In een ander gebouw, binnen Europa.• Bijeenverzekerdeschade.• Maximaal€250.000,-perlocatie.Op het terrein buiten een ander gebouw in Europa. • Bijeenverzekerdeschade.• Maximaal€250.000,-perlocatie.• Nietverzekerdbijschadedoorstorm,water,neerslag,hagel,botsen,staking,relletjes,inbraak,

vandalisme,stoom,sneeuw,afgevallenofuitgestroomdeladingofopstootjes.

Rubriek 1. Algemeen


vervolg7. Waar zijn de verzekerde zaken verzekerd?

In porta cabins of containers.• Bijeenverzekerdeschade.• Ophetterreinbuitenhetgebouwdatophetpolisbladstaat.

- Maximaal€250.000,-perlocatievoorschadedieonderrubriek4valt.• OphetterreinbijeenandergebouwinEuropa.

- Maximaal€250.000,-perlocatie.Verzekerdezaken=inventaris,inboedel,huurdersbelangofvoorraad.• Inventaris,inboedelenhuurdersbelang=rubriek2.• Voorraad=rubriek3.• Zijnrubriek2en3allebeiverzekerd?Dangeldthetmaximumvoorrubriek2en3samen.

- Ophetpolisbladstaatwelkerubriekenverzekerdzijn.


Rubriek 2. Inventaris


Deze voorwaarden gelden alleen als rubriek 2 verzekerd is.Dat staat op het polisblad.

Verzekerd8. Wat is verzekerd? ��79. Welkeschadeisverzekerd? ��710. Welkeschadeisverzekerdalshetgebouwofeendeelvanhetgebouwisgekraakt?

Of:alseengebouwofeendeelvanhetgebouwlangerdan3maandennietingebruikis? �� 1011. Welkekostenzijnbovenhetverzekerdbedragverzekerd? �� 1012. Hoehoogishetverzekerdbedrag? �� 12

Niet verzekerd13. Welkeschadeaanzakenisnietverzekerd? �� 1314. Wanneerisschadenietverzekerd?�� 1315. Welke oorzaken zijn niet verzekerd? �� 14

Schade16. Wanneermeldtuschade? �� 1517. Watdoetubijschade? �� 1518. Wiebepaaltdehoogtevanhetschadebedrag? �� 1519. Hoestellenwevasthoeveeluvergoedkrijgt? �� 1520. Welkewaardegebruikenweomtebepalenhoeveelschadevergoedingukrijgt? �� 1621. Hoelangblijfteenvoortaxatiegeldig? �� 1722. Watalsdewaardevandeverzekerdezakenhogerisdanhetverzekerdbedrag(onderverzekering)? �� 17



Verzekerd

8. Wat is verzekerd?De inventaris.• Inventaris=allezakendieverzekerdegebruiktvoorzijnberoepofbedrijf.• Ook:inventarisvananderenenpersoonlijkeeigendommenvandirectieenpersoneel.

- Alleen als die niet ergens anders verzekerd zijn. - Enalshetverzekerdbedraghooggenoegis.

• Onderinventarisvaltniet: - Grond-enhulpstoffen. - Halffabricaten. - Voorraaddiebewerktworden. - Verpakkingen. - Eindproducten.

De inboedel.• Inboedel=allelossezakendiehorentothetpersoonlijkehuishoudenvaneenverzekerde.• Alleenverzekerdalsereenafzonderlijkbedragophetpolisbladstaatvoordeinboedel.Het huurdersbelang.• Huurdersbelang=deveranderingenaanhetgehuurdegebouw.

- Verzekerdeisverantwoordelijkvoordeveranderingen.• Ookdekostendieeenverzekerdemoetbetalenvolgensdehuurovereenkomst.• Alleenverzekerdalsereenafzonderlijkbedragophetpolisbladstaatvoorhethuurdersbelang.

- Ofalsdeverzekerdesomhooggenoegis.

9. Welke schade is verzekerd?Schade door brand.• Vuurdatuitzichzelfgroterkanworden.

- Ennietineenhaardzit.• Ook:doorhetblussenvanbrand.• Nietverzekerd:Zengen,schroeien,smelten,verkolen,broeien.• Nietverzekerd:Oververhitten,doorbrandenofdoorbrekenvanovensofketels.• Nietverzekerd:Doorbrandenvanelektrischeapparatenofmotoren.Schade door rook of roet.• Dieplotselingenonvoorzienuiteenverwarmingsinstallatieofeenkookinstallatiekomt.

- Deinstallatieisopeenschoorsteenaangesloten.Schade door ontploffing.• Alsgassenofdampenplotselingeenhevigeknalveroorzaken.

- Dooreenscheikundigereactie.• Ontstaatdeontploffingineenvat?Danmoethetvolgendeaanhandzijn:

- Dedrukvandegassenofdampenmakeneengatindewandvanhetvat. - Doorhetgatwordtdedrukbinnenenbuitenhetvatplotselinggelijk.

- Hetmaaktnietuithoedegassenofdampenontstaanzijnofwaarzevandaankomen.• Nietverzekerd:implosie.Schade door luchtvaartuigen en ruimtevaartuigen.• Ookdoorzakendieeruitofervanafvallen.• Ookalseenluchtvaartuigofruimtevaartuigtehogeluchtdrukveroorzaakt.



Verzekerd

vervolg9. Welke schade is verzekerd?

Schade door bliksem.• Directeblikseminslagopeenverzekerdgebouwwaardebedrijfsmiddelenstaan.

- Hetgebouwstaatophetrisicoadresdatophetpolisbladstaat.Schade door overspanning/inductie in apparaten die bij de inventaris horen.• Dooriederebliksemontlading.

- Inventaris=allezakendieverzekerdegebruiktvoorzijnberoepofbedrijf.Schade door storm.• Stormiswindkracht7(14mperseconde)ofmeer.• Onderschadedoorstormverstaanwijnietdeschadedietijdensdestormdoordeinslagvanhagelis

ontstaan.Schade door hagel.• Nietverzekerd:alsdehagelbinnenkomtviaeenopendeur,raamofluik.

- Welalsdedeur,hetraamofluikopenstaatdooreenverzekerdeschade.Schade door neerslag.• Schadedoorregen,sneeuw,ofsmeltwaterdatplotselingenonvoorzienhetgebouwbinnenkomt.

- Nietverzekerd:alsdeneerslagbinnenkomtviaeenopendeur,openraamofopenluik. - Welalsdedeur,hetraamofluikopenstaatdooreenverzekerdeschade.

Schade door water, blusmiddel of stoom.• Datplotselingenonvoorzienuiteenleidingkomtalsgevolgvaneenplotselingoptredenddefect.

- Ofuiteentoesteldatopdeleidingisaangesloten. - Nietverzekerd:alsdeschadekomtdoordateenvul-oftuinslangblijvendopeentoestelis

aangesloten.• Dat uit een kapot aquarium komt.

- Ookverzekerd:kostenomhetaquariumendeinrichtingervanteherstellen.Schade door afpersing of beroving met geweld.• Ookbijalleendedreigingvangeweld.Diefstal.• Ookeenpogingtotdiefstal.• Alleenverzekerdnainbraak.

- Inbraak=hetopenbrekenvaneenafsluitingaandebuitenkantvanhetgebouw. - Nietverzekerdbijinbraakingebouwenofgedeeltenvangebouwendienietgebruiktworden.

Schade door inbraak.• Inbraak=hetopenbrekenvaneenafsluitingaandebuitenkantvanhetgebouw.• Alshetgebouwopengebrokenisombinnentekomen.• Eniemandkwamzondertoestemmingbinnen.• Ookeenpogingtotinbraak.• Ookbijinbraakvaneenruimtebinnenhetgebouw.

- Metruimtewordtuitdrukkelijknietbedoeldvitrinekasten,eilandetalagesetc. - Ookalsdieafsluitingaandebinnenkantvanhetgebouwzit(binnenbraak).

• Bijschadeaandeinventarisofinboedel. - Alleenbijinbraakinhetgebouwwaardeinventarisofinboedelstaat.

- Gebruiktverzekerdemaareendeelvaneengebouw?Danalleenbijinbraakindatgedeelte.• Nietverzekerdbijinbraakingebouwenofgedeeltenvangebouwendienietgebruiktworden.



Verzekerd


Schade door vandalisme.• Iemandmaaktdebedrijfsmiddelenopzettelijkkapot.

- Maardatheeftgeenduidelijknut.• Alleenschadeaandebinnenkantvanhetgebouw.

- Iemandiszondertoestemminghetgebouwbinnengedrongen.• Nietverzekerd:bedrijfsmiddeleningebouwenofgedeeltenvangebouwendienietgebruiktworden.Schade door glas.• Nietverzekerd:hetglaszelf.

- Welverzekerd:spiegelsenwandbekleding.Schade door botsen.• Eenaanrijdingofaanvaring.• Ladingstroomtofvalttegenverzekerdezakenaan.

- Nietverzekerd:schadeaanhetvoertuigofvaartuigenschadeaandelading.• Ietsvalttegenverzekerdezakenaan:

- Kranen,heistellingen,hoogwerkers,windmolens,bomen,antennesofvlaggenmasten. - Ofonderdelendaarvan. - Nietverzekerd:schadeaandezezaken.

Schade door het kappen of snoeien van bomen.Schade door olie en andere vloeistoffen.• Dieplotselingenonvoorzienuiteenverwarmingsinstallatieofeenkookinstallatiekomen.

- De installatie staat vast opgesteld. • Ofdieplotselingenonvoorzienuiteenleidingoftankdieaanzo’ninstallatievastzitkomen.

- Deleidingoftankbevindenzichbovendegrond.Schade door staking.• Eenaantalwerknemersstoptsamenmethetuitvoerenvanhunwerk.

- Ofeendeelvanhunwerk.• Nietverzekerd:bedrijfsbezetting,blokkades,stiptheidsactiesofmodelacties.Schade door relletjes en opstootjes.Schade door paarden en vee.Schade door bijtende stoffen.• Dieplotselingenonvoorzienuiteeninstallatie,leiding,tankofvatkomen.• Nietverzekerd:debijtendestofkwamvrijbijschoonmaken,vervangenofrepareren.• Nietverzekerd:debijtendestofkwamvrijdooreenproductiefout.Schade doordat vlakbij de verzekerde zaken een andere zaak beschadigd raakt.• Bijvoorbeeld:inhetgebouwaandeoverkantisbrand.Diebrandveroorzaaktrookschadeaanuw

inventaris.Dieschadeisverzekerd.• Alleen als de andere zaak niet op deze verzekering verzekerd is.• Enalsdeschadeverzekerdisvolgensdezeverzekering.Gevolgschade.• Door1vandeoorzakenhierbovenontstaatextraschadeaandeverzekerdezaken.

- Bijvoorbeeld:inhetgebouwiseenbrand.Rook,roetenbluswaterzorgenvoorextraschade.Die extraschadenoemenwegevolgschade.



Verzekerd

10. Welke schade is verzekerd als het gebouw of een deel van het gebouw is gekraakt? Of: als een gebouw of een deel van het gebouw langer dan 3 maanden niet in gebruik is?Schade door brand.• Vuurdatuitzichzelfgroterkanworden.

- Ennietineenhaardzit.• Ook:doorhetblussenvanbrand.• Nietverzekerd:Zengen,schroeien,smelten,verkolen,broeien.• Nietverzekerd:Oververhitten,doorbrandenofdoorbrekenvanovensofketels.• Nietverzekerd:Doorbrandenvanelektrischeapparatenofmotoren.Schade door ontploffing.• Alsgassenofdampenplotselingeenhevigeknalveroorzaken.

- Dooreenscheikundigereactie.• Ontstaatdeontploffingineenvat?Danmoethetvolgendeaandehandzijn:

- Dedrukvandegassenofdampenmakeneengatindewandvanhetvat. - Doorhetgatwordtdedrukbinnenenbuitenhetvatplotselinggelijk. - Hetmaaktnietuithoedegassenofdampenontstaanzijnofwaarzevandaankomen.

• Nietverzekerd:implosie.Schade door luchtvaartuigen en ruimtevaartuigen.• Ookdoorzakendieeruitofervanafvallen.Schade door directe blikseminslag op het gebouw.Schade door storm.• Stormiswindkracht7(14mperseconde)ofmeer.• Onderschadedoorstormverstaanwijnietdeschadedietijdensdestormdoordeinslagvanhagelis

ontstaan.

11. Welke kosten zijn boven het verzekerd bedrag verzekerd?Kosten om direct dreigende schade te voorkomen.• Bijeenverzekerdeschade.• Ookdekostenomschadetebeperken.• Ookschadeaanietswatuhiervoorgebruikt.• Ookalshetnietlukt.• Maximaal50%vanhetpercomplexverzekerdbedragvoorinboedel,inventarisenhuurdersbelang

pergebeurtenis. - Complex=allegebouwenop1locatiedieverzekerdegebruiktvoorzijnberoepofbedrijf. - Alsverzekeringnemerdezeverzekeringvoorzijnberoepheeft.

• Maximaal1keervanhetcomplexverzekerdebedragvoorinboedelenhuurdersbelangpergebeurtenis. - Complex=allegebouwenop1locatiedieverzekerdegebruiktvoorzijnberoepofbedrijf. - Alsverzekeringnemerdezeverzekeringalsparticulierheeft.



Verzekerd

vervolg11. Welke kosten zijn boven het verzekerd bedrag verzekerd?

Kosten van experts.• Ook:dekostenvandedeskundigediedeexpertinschakelt.• Alleenvoorhetbepalenvandehoogtevandeschade.• Dekostenvanonzeexpert.• Dekostenvandeexpertvanverzekerdetotenmetdekostenvanonzeexpert.

- Rekentdeexpertvanverzekerdemeer?Danblijvendieextrakostenvoorrekeningvanverzekerde.• Dekostenvande3eexpert.• AlleexpertszijningeschreveninhetregistervanhetNederlandsInstituutVanRegisterExperts(NIVRE).

- Of:alleexpertszijningeschrevenbijeenvergelijkbareberoepsorganisatie. - Dezeorganisatiehoudtzichaande‘Gedragscodeschade-expertiseorganisaties’vanhetVerbond

van Verzekeraars. - Enindestatutenenreglementenvandezeorganisatiestaateenduidelijkeklacht-en

tuchtprocedureenzijndeeisenbeschrevenvoorpermanenteopleidingvanexperts. Voldoeteenexpertnietaandezeeisen?Danzijndekostenvandeexpertnietverzekerd.

Let op: webetalendekostenvandeexpertsalleenbijeenverzekerdeschade.Kosten om beschadigde verzekerde zaken op te ruimen, af te voeren en op te slaan.• Bijeenverzekerdeschade.• Ophetrisicoadres.

- Entot50meterdaarbuitenvanafdekadastraleerfscheiding. - Hetrisicoadresstaatophetpolisblad.

• Maximaal10%vanhetpercomplexverzekerdbedragvoorinboedel,inventarisenhuurdersbelangpergebeurtenis. - Complex=allegebouwenop1locatiedieverzekerdegebruiktvoorzijnberoepofbedrijf.

• Asbestalleenalsdatnietergensanderverzekerdis.• Nietverzekerd:verontreiniginguitgrondofwaterhalen.Kosten om een nieuwe tuin aan te leggen of om opnieuw te bestraten.• Bijeenverzekerdeschade.• Alleenalsdetuinofdebestratingbijhetgebouwhoort.• Alleenalsverzekerdedezekostenmoetbetalen.• Maximaal€5.000,-pergebeurtenis.• Nietverzekerdbijschadedoorneerslag,hagelofdoorstorm.

- Welalsdoorstormofhageldelenvanhetgebouwneerstorten.Schade aan geld en papieren die waarde in geld hebben.• Bijeenverzekerdeschade.• Alleenalshetgeldendepapiereneigendomzijnvanverzekerde.• Ookschadeaanspaarkaarten,betaalpassenenchipkaarten.• Alsdeschadeinhetgebouwophetrisicoadresontstond.

- Hetrisicoadresstaatophetpolisblad.• Ofalsverzekerdebuitendegebouwenwordtberoofdofafgeperstmetgeweld.

- Ofmetdedreigingvangeweld.• Maximaal€2.500,-pergebeurtenis.• Nietverzekerdalseenfinanciëleinstellingdezekostenalvergoed.



Verzekerd


Verlies doordat verzekerde vals geld of valse papieren die geld waard zijn, aanneemt.• Ookalsverzekerdevalsespaarkaarten,betaalpassenenchipkaartenaanneemt.• Maximaal€2.500,-pergebeurtenis.• Nietverzekerdalseenfinanciëleinstellingdezekostenalvergoed.Kosten om sloten of sleutels te vervangen.• Alleenalssleutelsoftoegangskaartenzijngestolen.

- Uithetgebouwofuithethuisvaneendirectielid. - Ofuithethuisvaneenwerknemerdieeensleuteloftoegangskaartmaghebben.

• Ookhetvervangenofinregelenvanelektronischesleutelsensloten.• Maximaal€2.500,-pergebeurtenis.• Niet als deze kosten ergens anders verzekerd zijn.

12. Hoe hoog is het verzekerd bedrag?Het verzekerd bedrag staat op het polisblad.• Wepassenhetverzekerdbedragiederjaaraanopdepremievervaldag.

- Wegebruikendaarbijdeindexreeksvoordewaardeontwikkelingvanbedrijfsmiddelen. - Uwpremiekanhierdoorookveranderen.



Niet verzekerd

Kijk ook in de Algemene Voorwaarden.Inonzealgemenevoorwaardenstaansituatiesdienooitverzekerdzijn:• Sanctiewet1977.• Ernstigeconflicten(molest).• Atoomkernreacties.• Fraude.• Terreur. • Nietnakomenvoorwaarden.Persituatiestaatindealgemenevoorwaardenprecieswatnooitverzekerdis.Hieronderstaatwatverdernietverzekerdisbijdebedrijfsmiddelenverzekering.

13. Welke schade aan zaken is niet verzekerd?Schade aan onbewerkte edelmetalen en ongezette edelstenen.Schade aan motorvoertuigen met een kenteken.Schade aan aanhangwagens en caravans.Schade aan vaartuigen.Bedrijfsschade en gederfde winst. (Rubriek 4)• Bedrijfsschade=brutowinstdieverzekerdemislooptdooromzet-ofproductieverlies.

14. Wanneer is schade niet verzekerd?De verzekerde doet opzettelijk iets.• Methetdoelschadetoetebrengen.• Zonderhetdoelschadetoetebrengen.

- Maarhijweetweldaterschadeontstaat.• Terwijlhijweetdatdekansopschadegrootis.

- Maarhijdoethettoch.De verzekerde heeft schuld aan de schade.• Verzekerde doet iets.

- Terwijlhijweetdatdekansopschadegrootis. - Maarhijdenktdatdeschadenietontstaat.

• Verzekerdedoetnietsomschadetevoorkomen. - Enhijhadmoetenwetendatdekansopschadegrootis.

• Verzekerdedoetteweinigomschadetevoorkomen. - Enhetisalgemeenbekenddatdatteweinigis. - Enhijhadmoetenwetendatdekansopschadegrootis.

Tijdens transport van de inventaris of de inboedel.• Ook tijdens laden en lossen.



Niet verzekerd

15. Welke oorzaken zijn niet verzekerd?Schade door illegale activiteiten op het risicoadres.• Enalleswatermeetemakenheeft.• Bijvoorbeeldhennepkwekenofxtcmaken.• Hetmaaktnietuitofverzekerdevandeactiviteitenwist.Schade door een aardbeving, aardverschuiving of vulkanische uitbarsting. • Enalleswatdaarmeetemakenheeft.Schade door overstroming.• Hetbezwijkenofoverlopenvandijken,kaden,oevers,sluizenofanderewaterkeringen.

- Enalleswatdaarmeetemakenheeft.• Welverzekerd:schadedoorbrandofontploffingdooreenoverstroming.Schade door een meteoriet.Verontreiniging van grond of water.• Enalleswatdaarmeetemakenheeft.Schade aan computerprogramma’s of -bestanden door software die niet meer goed werkt. • Ofkostenvoorsoftwaredienietmeergoedwerkt.• Welverzekerd:schadeaanbesturingsprogramma’sdiestandaardzijngeïnstalleerd.

- Ofkostenvoorbesturingsprogramma’sdiestandaardzijngeïnstalleerd.



Schade

16. Wanneer meldt u schade?Zo snel mogelijk.

17. Wat doet u bij schade?• Uwerktmeeomdeschadeteregelen.• Ugeeftalleinformatieoverdeschadedirectaanonsdoor.• Udoetnietswatvooronsnadeligis.• Uhelptonshetschadebedragbijeenanderterugtehalen.• Udoetaangiftebijdepolitiebijeenstrafbaarfeit.• Ugeeftaanonsdooropwelkeverzekeringendeschadeookverzekerdis.

18. Wie bepaalt de hoogte van het schadebedrag?Wij samen met de verzekerde.Of: onze expert met de verzekerde.Of: onze expert samen met de expert van de verzekerde.• Voorzijstarten,kiezenzijeen3eexpert.

- Dezeexpertbepaaltdeschadealszijhetoneenszijn. - Endezeexpertbepaaltdeschadetussenhetlaagsteenhoogstebedrag.

• AlleexpertszijningeschreveninhetregistervanhetNederlandsInstituutVanRegisterExperts(NIVRE). - Of:alleexpertszijningeschrevenbijeenvergelijkbareberoepsorganisatie.

- Dezeorganisatiehoudtzichaande‘Gedragscodeschade-expertiseorganisaties’vanhetVerbondvan Verzekeraars.

- Enindestatutenenreglementenvandezeorganisatiestaateenduidelijkeklacht-entuchtprocedureenzijndeeisenbeschrevenvoorpermanenteopleidingvanexperts.

• Alleexpertsmogenanderedeskundigenraadplegen. Let op! Datwijhetschadebedragbepalen,betekentnietdatwedeschadebetalen.

19. Hoe stellen we vast hoeveel u vergoed krijgt?We bepalen het verschil tussen de waardes van de verzekerde zaken voor en na de schade.• Ditverschilismaximaalhetverzekerdbedrag.

- Wekijkendaarbijnaardeindexreeksvoordewaardeontwikkelingvanbedrijfsmiddelenvaneenerkendetaxateur. - Isdeindexbijschadehogerdanopdelaatstepremievervaldag?

- Danverhogenwehetverzekerdbedragmetmaximaal25%.• Webepalenookofdeinventarisnaherstelminderwaardisgeworden.

- Alsdeinventarisisverzekerdopbasisvannieuwwaarde. - Nietbijcomputerapparatuur.

• Zijndeherstelkostenlagerdanditbedrag?Dankrijgtudeherstelkostenvergoed.



Schade

vervolg19. Hoe stellen we vast hoeveel u vergoed krijgt?

We bepalen de herstelkosten bij computers en randapparatuur.• Maximaaldedagwaarde.

- Dagwaarde=denieuwwaarde-2%permaand. - Bijnieuwezakenrekenenwevanafdeaanschafdatum. - Bijgebruiktezakenrekenenwevanafhetbouwjaar. - Dedagwaardeisnooitminderdan10%vandenieuwwaarde.

• Bijtotallosskrijgtudedagwaardevergoed. - Of:dekostenomnieuweapparatuurmetdezelfdetechnischespecificatiestekopen.

- Bijtotallossbinnen30maandennadeaanschafdatum. - Maximaaldenieuwwaarde. - Alleenalsunieuweapparatuurkoopt.

- Totalloss=deherstelkostenzijnhogerdandedagwaarde. - Ofalsdecomputersofrandapparatuurwegzijndoordiefstalofverlies.

We bepalen welke extra kosten u maakt.• Enofdiekostenverzekerdzijn.• Wetellendeextrakostenopbijhetschadebedragdatuvergoedkrijgt.

20. Welke waarde gebruiken we om te bepalen hoeveel schadevergoeding u krijgt?Het bedrag van de voortaxatie.• Bijeenvoortaxatiebepaalteendeskundigedewaardevandeverzekerdezaken.• Ophetpolisbladstaatofereenvoortaxatievantoepassingis.• Wegebruikendezewaardeals:

- Ereengeldigevoortaxatieis. - Devoortaxatiekorterdan6jaargeledengedaanis.

Of: de nieuwwaarde.• nieuwwaarde=hetbedragomnieuwezakentekopenvandezelfdesoortenkwaliteit.• Wegebruikendezewaardealsverzekerdetotherstelofvervangingovergaat.• Voordakbedekkingofgevelbekledingwaarasbestinzitpassenweeenafschrijvingtoe.

- Vindtdegebeurtenisplaatsin2018?Danstellenwedewaardevastop25%vannieuwedakbedekkingofgevelbekledingvandezelfdesoort.




- Vindtdegebeurtenisplaatsin2022oflater?Danstellenwedewaardevastop5%vannieuwedakbedekkingofgevelbekledingvandezelfdesoort.

Of: een andere waarde.• Wegebruikeneenanderewaardealswedatmetuhebbenafgesproken.



Schade

21. Hoe lang blijft een voortaxatie geldig?6 jaar.• Wijmogenna6jaareenanderewaardegebruikenomdevergoedingtebepalen.De voortaxatie is niet meer geldig als:• Ereennieuweverzekeringnemeris.• Hetgebruikvandeverzekerdezakenverandert.• Deverzekerdezakenlangerdan12maandennietgebruiktworden.• Hetgebouwwaardeverzekerdezakenstaan,langerdan3maandenleegstaat.• Hetgebouwwaardeverzekerdezakenstaan,gekraaktis.• Verzekerdenaschadenietopnieuwhersteltofvervangt.

22. Wat als de waarde van de verzekerde zaken hoger is dan het verzekerd bedrag (onderverzekering)?Wij betalen een deel van de schade.• Wijbepalenvoorhoeveel%dewaardeisverzekerd.• Wijbetalenevenveel%vandeschade.

Voorbeeld:Deinventarisis€100.000,-waard.Hetverzekerdbedragis€80.000,-.Datis80%vandewaarde vandeinventaris.Deschadeis€50.000,-.Wijbetalendan80%vandeschade:€40.000,-.

We kunnen een ander verzekerd bedrag gebruiken om de schadevergoeding aan te vullen.• Hetverzekerdbedragvaneenanderebijonsverzekerdezaakophetzelfderisicoadres.

- Dezezaakwordtgebruiktvoorhetberoepofdeactiviteitenvanverzekerde. - Hetverzekerdbedragvandezezaakishogerdandewaardevandezezaak(overschot). - Bijvoorbeeldeenbijgebouwofeenandereinventarisophetzelfdecomplex.

- Complex=allegebouwenop1locatiedieverzekerdegebruiktvoorzijnberoepofbedrijf.

Voorbeeld:Deinventarisis€100.000,-waard.Hetverzekerdbedragis€80.000,-.Deschadeis€50.000,-. Dewaardevanhetgebouwophetzelfderisicoadresis€500.000,-.Datgebouwheefteenverzekerdbedragvan€510.000,-.Datiseenoverschotvan€10.000,-.Datoverschottellenwebijhetverzekerdbedragvandeinventarisop:totaal€90.000,-.Datis90%vandewaardevandeinventaris. Wijbetalendan90%van€50.000,-.Datis€45.000,-.

Wij betalen een deel van de kosten die naast de schade verzekerd zijn.• Bijvoorbeelddekostenomdirectdreigendeschadetevoorkomenofdekostenvooreenexpert.• Wijbepalenvoorhoeveel%dewaardeisverzekerd.• Wijbetalenevenveel%vandekosten.


Rubriek 3. Voorraad



Verzekerd23. Wat is verzekerd? �� 1924. Welkeschadeisverzekerd? �� 1925. Welkeschadeisverzekerdalshetgebouwofeendeelvanhetgebouwisgekraakt?

Of:alseengebouwofeendeelvanhetgebouwlangerdan3maandennietingebruikis? �� 2226. Welkekostenzijnbovenhetverzekerdbedragverzekerd? �� 2227. Hoehoogishetverzekerdbedrag? �� 23

Niet verzekerd28. Welkeschadeaanzakenisnietverzekerd? �� 2429. Wanneerisschadenietverzekerd?�� 2430. Welkeoorzakenzijnnietverzekerd? �� 25

Schade31. Wanneermeldtuschade? �� 2632. Watdoetverzekerdebijschade? �� 2633. Wiebepaaltdehoogtevanhetschadebedrag? �� 2634. Hoestellenwevasthoeveeluvergoedkrijgt? �� 2635. Welkewaardegebruikenweomtebepalenhoeveelschadevergoedingukrijgt? �� 2636. Watalsdewaardevandeverzekerdezakenhogerisdanhetverzekerdbedrag(onderverzekering)? �� 27

Rubriek 3. Voorraad


Verzekerd

23. Wat is verzekerd?De voorraad die voor verkoop bedoeld is. • Grond-enhulpstoffen.• Halffabricaten.• Voorraaddiebewerktwordt.• Verpakkingen.• Eindproducten.

24. Welke schade is verzekerd?Schade door brand.• Vuurdatuitzichzelfgroterkanworden.





- Hetmaaktniethoedegassenofdampenontstaanzijnofwaarzevandaankomen.• Nietverzekerd:implosie.Schade door luchtvaartuigen en ruimtevaartuigen.• Ookdoorzakendieeruitofervanafvallen.• Ookalseenluchtvaartuigofruimtevaartuigtehogeluchtdrukveroorzaakt.Schade door bliksem.• Directeblikseminslagopeengebouwwaardevoorraadstaat.

- Hetgebouwstaatophetrisicoadresdatophetpolisbladstaat.Schade door overspanning/inductie in verzekerde zaken.• Dooriederebliksemontlading.Schade door storm.• Stormiswindkracht7(14mperseconde)ofmeer.• Onderschadedoorstormverstaanwijnietdeschadedietijdensdestormdoordeinslagvanhagelisontstaan.Schade door hagel.• Nietverzekerd:alsdehagelbinnenkomtviaeenopendeur,raamofluik.


- Nietverzekerd:alsdeneerslagbinnenkomtviaeenopendeur,raamofluik. - Welalsdedeur,hetraamofluikopenstaatdooreenverzekerdeschade.

- Nietverzekerd:voorraadopdebeganegrond,kelderofsouterrain,dienietoppalletsstaat. - Welalsdezeruimteeenwinkelofshowroomis.

Rubriek 3. Voorraad


Verzekerd


Schade door water, blusmiddel of stoom.• Datplotselingenonvoorzienuiteenleidingkomtalsgevolgvaneenplotselingoptredenddefect.

- Ofuiteentoesteldatopdeleidingisaangesloten. - Nietverzekerd:alsdeschadekomtdoordateenvul-oftuinslangblijvendopeentoestelis

aangesloten.• Dat uit een kapot aquarium komt.• Nietverzekerd:voorraadopdebeganegrond,kelderofsouterrain,dienietoppalletsstaat.

- Welalsdezeruimteeenwinkelofshowroomis.Schade door afpersing of beroving met geweld.• Ookbijalleendedreigingvangeweld.Diefstal.• Ookeenpogingtotdiefstal.• Alleenverzekerdnainbraak.

- Inbraak=hetopenbrekenvaneenafsluitingaandebuitenkantvanhetgebouw.` - Nietverzekerdbijinbraakingebouwenofgedeeltenvangebouwendienietgebruiktworden.

Schade door inbraak.• Inbraak=hetopenbrekenvaneenafsluitingaandebuitenkantvanhetgebouw.• Alshetgebouwopengebrokenisombinnentekomen.• Eniemandkwamzondertoestemmingbinnen.• Ookeenpogingtotinbraak.• Ookbijinbraakvaneenruimtebinnenhetgebouw.

- Metruimtewordtuitdrukkelijknietbedoeldvitrinekasten,eilandetalagesetc.• Bijschadeaandevoorraad.

- Alleenbijinbraakinhetgebouwwaardevoorraadstaat. - Gebruiktverzekerdemaareendeelvaneengebouw?Danalleenbijinbraakindatgedeelte.

• Nietverzekerdbijinbraakingebouwenofgedeeltenvangebouwendienietgebruiktworden.Schade door vandalisme.• Iemandmaaktdebedrijfsmiddelenopzettelijkkapot.


- Iemandiszondertoestemminghetgebouwbinnengedrongen.• Alsverzekerdedezekostenmoetbetalenvolgensdehuurovereenkomst.• Nietverzekerd:bedrijfsmiddeleningebouwenofgedeeltenvangebouwendienietgebruiktworden.Schade door glas.• Nietverzekerd:hetglaszelf.• Welverzekerd:spiegelsenwandbekleding.Schade door botsen.• Eenaanrijdingofaanvaring.• Ladingstroomtofvalttegenverzekerdezakenaan.

- Nietverzekerd:schadeaanhetvoertuigofvaartuigenaandelading.• Ietsvalttegenverzekerdezakenaan:

- Kranen,heistellingen,hoogwerkers,windmolens,bomen,antennesofvlaggenmasten. - Ofonderdelendaarvan. - Nietverzekerd:schadeaandezezaken.

Rubriek 3. Voorraad


Verzekerd


Schade door het kappen of snoeien van bomen. Schade door olie en andere vloeistoffen.• Dieplotselingenonvoorzienuiteenverwarmingsinstallatieofeenkookinstallatiekomen.


- Deleidingoftankbevindenzichbovendegrond.• Nietverzekerd:voorraadopdebeganegrond,kelderofsouterrain,dienietoppalletsstaat.

- Welalsdezeruimteeenwinkelofshowroomis.Schade door staking.• Eenaantalwerknemersstoptsamenmethetuitvoerenvanhunwerk.

- Ofeendeelvanhunwerk.• Nietverzekerd:bedrijfsbezetting,blokkades,stiptheidsactiesofmodelacties.Schade door relletjes en opstootjes.Schade door paarden en vee.Schade door bijtende stoffen.• Dieplotselingenonvoorzienuiteeninstallatie,leiding,tankofvatkomen.• Nietverzekerd:debijtendestofkwamvrijbijschoonmaken,vervangenofrepareren.• Nietverzekerd:debijtendestofkwamvrijdooreenproductiefout.• Nietverzekerd:voorraadopdebeganegrond,kelderofsouterrain,dienietoppalletsstaat.

- Welalsdezeruimteeenwinkelofshowroomis.Schade doordat vlakbij de verzekerde zaken een andere zaak beschadigd raakt.• Bijvoorbeeld:inhetgebouwaandeoverkantisbrand.Diebrandveroorzaaktrookschadeaanuw

voorraad.Dieschadeisverzekerd.• Alleen als de andere zaak niet op deze verzekering verzekerd is.

- Enalsdeschadeverzekerdisvolgensdezeverzekering.Gevolgschade.• Door1vandeoorzakenhierbovenontstaatextraschadeaandeverzekerdezaken.


Schade door een storing in een koelkast of diepvriezer.• Alleenbijschadeaandeinhoudvandekoelkastofdiepvriezer.• Maximaal€5.000,-pergebeurtenis.Schade door brand.• Vuurdatuitzichzelfgroterkanworden.

- Ennietineenhaardzit.• Ook:doorhetblussenvanbrand.• Nietverzekerd:Zengen,schroeien,smelten,verkolen,broeien.• Nietverzekerd:Oververhitten,doorbrandenofdoorbrekenvanovensofketels.• Nietverzekerd:Doorbrandenvanelektrischeapparatenofmotoren.

Rubriek 3. Voorraad


Verzekerd

25. Welke schade is verzekerd als het gebouw of een deel van het gebouw is gekraakt? Of: als een gebouw of een deel van het gebouw langer dan 3 maanden niet in gebruik is?Schade door ontploffing.• Alsgassenofdampenplotselingeenhevigeknalveroorzaken.



• Nietverzekerd:implosie.Schade door luchtvaartuigen en ruimtevaartuigen.• Ookdoorzakendieeruitofervanafvallen.Schade door directe blikseminslag op het gebouw.Schade door storm.• Stormiswindkracht7(14mperseconde)ofmeer.• Onderschadedoorstormverstaanwijnietdeschadedietijdensdestormdoordeinslagvanhagelis

ontstaan.

26. Welke kosten zijn boven het verzekerd bedrag verzekerd?Kosten om direct dreigende schade te voorkomen.• Bijeenverzekerdeschade.• Ookdekostenomschadetebeperken.• Ookschadeaanietswatuhiervoorgebruikt.• Ookalshetnietlukt.• Maximaal50%vanhetpercomplexverzekerdbedragvoorvoorraadpergebeurtenis.

- Hetverzekerdbedragvoorvoorraadstaatophetpolisblad. - Complex=allegebouwenop1locatiedieverzekerdegebruiktvoorzijnberoepofbedrijf.

Kosten van experts.• Ook:dekostenvandedeskundigediedeexpertinschakelt.• Alleenvoorhetbepalenvandehoogtevandeschade.• Dekostenvanonzeexpert.• Dekostenvandeexpertvanverzekerdetotenmetdekostenvanonzeexpert.





Let op: webetalendekostenvandeexpertsalleenbijeenverzekerdeschade.

Rubriek 3. Voorraad


Verzekerd


Kosten om beschadigde verzekerde zaken op te ruimen, af te voeren en op te slaan.• Bijeenverzekerdeschade.• Ophetrisicoadres.

- Entot50meterdaarbuitenvanafdekadastraleerfscheiding. - Hetrisicoadresstaatophetpolisblad.

• Maximaal10%vanhetpercomplexverzekerdbedragvoorvoorraadpergebeurtenis. - Complex=allegebouwenop1locatiedieverzekerdegebruiktvoorzijnberoepofbedrijf.

• Asbestalleenalsdatnietergensandersverzekerdis.• Nietverzekerd:verontreiniginguitgrondofwaterhalen.Kosten om een nieuwe tuin aan te leggen of om opnieuw te bestraten.• Bijeenverzekerdeschade.• Alleenalsdetuinofdebestratingbijhetgebouwhoort.• Alleenalsverzekerdevoordezekostenmoetbetalen.• Maximaal€5.000,-pergebeurtenis.• Nietverzekerdbijschadedoorneerslag,hagelofdoorstorm.

- Welalsdoorstormofhageldelenvanhetgebouwneerstorten.

27. Hoe hoog is het verzekerd bedrag?Het verzekerd bedrag staat op het polisblad.

Rubriek 3. Voorraad


Niet verzekerd


28. Welke schade aan zaken is niet verzekerd?Schade aan onbewerkte edelmetalen en ongezette edelstenen.Schade aan geld en papier dat waarde in geld heeft.Schade aan motorvoertuigen met een kenteken.Schade aan aanhangwagens en caravans.Schade aan vaartuigen.Bedrijfsschade en gederfde winst. (Rubriek 4)• Bedrijfsschade=brutowinstdieverzekerdemislooptdooromzet-ofproductieverlies.

29. Wanneer is schade niet verzekerd?De verzekerde doet opzettelijk iets.• Methetdoelschadetoetebrengen.• Zonderhetdoelschadetoetebrengen.


- Maarhijdoethettoch.De verzekerde heeft schuld aan de schade.• Verzekerde doet iets.


• Verzekerdedoetnietsomschadetevoorkomen. - Enhijhadmoetenwetendatdekansopschadegrootis.


Tijdens transport van de voorraad.• Ook tijdens laden en lossen.

Rubriek 3. Voorraad


Niet verzekerd

30. Welke oorzaken zijn niet verzekerd?Schade door illegale activiteiten op het risicoadres.• Enalleswatermeetemakenheeft.• Bijvoorbeeldhennepkwekenofxtcmaken.• Hetmaaktnietuitofverzekerdevandeactiviteitenwist.Schade door een aardbeving, aardverschuiving of vulkanische uitbarsting. • Enalleswatdaarmeetemakenheeft.Schade door overstroming.• Hetbezwijkenofoverlopenvandijken,kaden,oevers,sluizenofanderewaterkeringen.

- Enalleswatdaarmeetemakenheeft.• Welverzekerd:schadedoorbrandofontploffingdooreenoverstroming.Schade door een meteoriet.Verontreiniging van grond of water.• Enalleswatdaarmeetemakenheeft.Schade aan computerprogramma’s of -bestanden door software die niet meer goed werkt.• Ofkostenvoorsoftwaredienietmeergoedwerkt.• Welverzekerd:schadeaanbesturingsprogramma’sdiestandaardzijngeïnstalleerd.

- Ofkostenvoorbesturingsprogramma’sdiestandaardzijngeïnstalleerd.

Rubriek 3. Voorraad


Schade


32. Wat doet verzekerde bij schade?• Verzekerdewerktmeeomdeschadeteregelen.• Verzekerdegeeftalleinformatieoverdeschadedirectaanonsdoor.• Verzekerdedoetnietswatvooronsnadeligis.• Verzekerdehelptonshetschadebedragbijeenanderterugtehalen.• Verzekerdedoetaangiftebijdepolitiebijeenstrafbaarfeit.• Ugeeftaanonsdooropwelkeverzekeringendeschadeookverzekerdis.






• Alleexpertsmogenanderedeskundigenraadplegen. Let op! Datwijhetschadebedragbepalen,betekentnietdatwedeschadebetalen.

34. Hoe stellen we vast hoeveel u vergoed krijgt?We bepalen het verschil tussen de waardes van de voorraad voor en na de schade.• Ditverschilismaximaalhetverzekerdbedrag.• Zijndeherstelkostenlagerdanditbedrag?Dankrijgtverzekerdedeherstelkostenvergoed.We bepalen welke extra kosten verzekerde maakt.• Enofdiekostenverzekerdzijn.We tellen de extra kosten op bij het bedrag dat u vergoed krijgt.

35. Welke waarde gebruiken we om te bepalen hoeveel schadevergoeding u krijgt?De kostprijs.• Dekostprijs=deprijsvandegrondstoffen+detoegevoegdewaarde.

- Isdevervangingswaardelagerdandekostprijs?Dangebruikenwedevervangingswaarde.De verkoopprijs.• Alsdevoorraadalwelverkochtwas,maarnognietgeleverd.

Rubriek 3. Voorraad


Schade

36. Wat als de waarde van de verzekerde zaken hoger is dan het verzekerd bedrag (onderverzekering)?Wij betalen een deel van de schade.• Wijbepalenvoorhoeveel%dewaardeisverzekerd.• Wijbetalenevenveel%vandeschade.

Voorbeeld:Devoorraadis€1.000.000,-waard.Hetverzekerdbedragis€800.000,-.Datis80%vandewaardevandevoorraad.Deschadeis€500.00,-.Wijbetalendan80%vandeschade:€400.000,-.

We kunnen een ander verzekerd bedrag gebruiken om de schadevergoeding aan te vullen.• Hetverzekerdbedragvaneenanderebijonsverzekerdezaakophetzelfderisicoadres.

- Dezezaakwordtgebruiktvoorhetberoepofdeactiviteitenvanverzekerde. - Hetverzekerdbedragvandezezaakishogerdandewaardevandezezaak(overschot). - Bijvoorbeeldeengebouwofeeninventarisophetzelfdecomplex.

- Complex=allegebouwenop1locatiedieverzekerdegebruiktvoorzijnberoepofbedrijf.

Voorbeeld:Devoorraadis€100.000,-waard.Hetverzekerdbedragis€80.000,-.Deschadeis€50.000,-. Dewaardevanhetgebouwophetzelfderisicoadresis€500.000,-.Datgebouwheefteenverzekerdbedragvan€510.000,-.Datiseenoverschotvan€10.000,-.Datoverschottellenwebijhetverzekerdbedragvandevoorraadop:totaal€90.000,-.Datis90%vandewaardevandevoorraad. Wijbetalendan90%van€50.000,-.Datis€45.000,-.

Wij betalen een deel van de kosten die naast de schade verzekerd zijn.• Bijvoorbeelddekostenomdirectdreigendeschadetevoorkomenofdekostenvooreenexpert.• Wijbepalenvoorhoeveel%dewaardeisverzekerd.• Wijbetalenevenveel%vandekosten.


Rubriek 4. Brandbedrijfsschade



Verzekerd37. Wat is verzekerd? �� 2938. Welke oorzaken zijn verzekerd? �� 2939. Welkeschadeisverzekerdalshetgebouwofeendeelvanhetgebouwisgekraakt?

Of:alseengebouwofeendeelvanhetgebouwlangerdan3maandennietingebruikis? �� 3240. Hoehoogishetverzekerdbedrag? �� 3341. Welkekostenzijnbovenhetverzekerdbedragverzekerd? �� 33

Niet verzekerd42. Welkeschadeisnietverzekerd? �� 3443. Wanneerzijnbedrijfsschadeenreconstructiekostennietverzekerd? �� 3444. Welkeoorzakenenschadeaanzakenzijnnietverzekerd? �� 34

Schade45. Wanneermeldtuschade? �� 3646. Watdoetverzekerdebijschade? �� 3647. Wiebepaaltdehoogtevanhetschadebedrag? �� 3648. Hoestellenwevasthoegrootdebedrijfsschadeis? �� 3649. Watalsdebrutowinstdervinghogerisdan130%vanhetverzekerdbedrag(onderverzekering)? �� 3750. Watalsnadeschadehetbedrijfstopt? �� 38



Verzekerd

37. Wat is verzekerd?Bedrijfsschade.• Bedrijfsschade=brutowinstdieverzekerdemislooptdooromzet-ofproductieverlies.

- Doorschadeaanhetgebouw,deinventarisofdevoorraadvanhetbedrijfvanverzekerde. - Brutowinst=hetverschiltussendeomzetendevariabelekosten.

- Of:vastepostenvermeerderdmetdenettowinst. - Door een verzekerde oorzaak. - Ophetpolisbladstaateenomschrijvingvanhetbedrijf.

• Deuitkeringstermijnismaximaal52weken,tenzijuithetpolisbladandersblijkt.Reconstructiekosten.• Bijeenverzekerdeschade.• Maximaal€250.000,-pergebeurtenis.• Ookalsdebedrijfsschadenietminderwordtnareconstructie.

38. Welke oorzaken zijn verzekerd?Schade door brand.• Vuurdatuitzichzelfgroterkanworden.





- Hetmaaktnietuithoedegassenofdampenontstaanzijnofwaarzevandaankomen.• Nietverzekerd:implosie.Schade door luchtvaartuigen en ruimtevaartuigen.• Ookdoorzakendieeruitofervanafvallen.• Ookalseenluchtvaartuigofruimtevaartuigtehogeluchtdrukveroorzaakt.Schade door bliksem.• Directeblikseminslagophetgebouwwaardebedrijfsmiddelenstaan.

- Hetgebouwstaatophetrisicoadresdatophetpolisbladstaat.Schade door overspanning/inductie in apparaten die onderdeel van de verzekerde zaken zijn.• Dooriederebliksemontlading.

- Deverzekerdezakenvanrubriek2of3. - Hiervoorgeldteeneigenrisicovan2werkdagenpergebeurtenis.

Schade door storm.• Stormiswindkracht7(14mperseconde)ofmeer.• Onderschadedoorstormverstaanwijnietdeschadedietijdensdestormdoordeinslagvanhagelisontstaan.



Verzekerd

vervolg38. Welke oorzaken zijn verzekerd?

Schade door hagel.• Nietverzekerd:alsdehagelbinnenkomtviaeenopendeur,raamofluik.


- Nietverzekerd:alsdeneerslagbinnenkomtviaeenopendeur,raamofluik. - Welalseenverzekerdeschadedaarvandeoorzaakis.

• Nietverzekerdbijvoorraadopdebeganegrond,kelderofsouterrain,dienietoppalletsstaat. - Welalsdezeruimteeenwinkelofshowroomis.

• Nietverzekerd:bedrijfsschadedoorschadeaandak,dakgootofafvoerpijp.• Nietverzekerd:bedrijfsschadedoorschadedietemakenheeftmeteenconstructiefoutofslecht

onderhoud.Schade door water, blusmiddel of stoom.• Datplotselingenonvoorzienuiteenleidingkomtalsgevolgvaneenplotselingoptredenddefect.

- Ofuiteentoesteldatopdeleidingisaangesloten.• Dat uit een kapot kapot aquarium komt.

- Nietverzekerdbijvoorraadopdebeganegrond,kelderofsouterrain,dienietoppalletsstaat.• Welalsdezeruimteeenwinkelofshowroomis.• Nietverzekerd:bedrijfsschadedoorschadeaandak,dakgootofafvoerpijp.• Nietverzekerd:bedrijfsschadedoorschadedietemakenheeftmeteenconstructiefoutofslecht

onderhoud.• Nietverzekerd:alsdeschadekomtdoordateenvul-oftuinslangblijvendopeentoestelisaangesloten.Schade door diefstal.• Ookeenpogingtotdiefstal.• Alleenverzekerdnainbraak.

- Inbraak=hetopenbrekenvaneenafsluitingaandebuitenkantvanhetgebouw. - Nietverzekerdbijinbraakingebouwenofgedeeltenvangebouwendienietgebruiktworden.

Schade door inbraak.• Inbraak=hetopenbrekenvaneenafsluitingaandebuitenkantvanhetgebouw.• Bijschadeaandeverzekerdezaken.

- Alleenbijinbraakinhetgebouwwaardeverzekerdezakenzijn. - Gebruiktverzekerdemaareendeelvaneengebouw?Danalleenbijinbraakindatgedeelte.

- Hetgaatomdeverzekerdezakenvanrubriek2en3.• Nietverzekerdbijinbraakingebouwenofgedeeltenvangebouwendienietgebruiktworden.Schade door vandalisme.• Iemandmaaktdebedrijfsmiddelenopzettelijkkapot.


- Iemandiszondertoestemminghetgebouwbinnengedrongen.• Alsverzekerdedezekostenmoetbetalenvolgensdehuurovereenkomst.• Nietverzekerd:debedrijfsmiddeleningebouwenofgedeeltenvangebouwendienietgebruiktworden.



Verzekerd


Schade door botsen.• Eenaanrijdingofaanvaring.• Ladingstroomtofvalttegendeverzekerdezakenaan.

- Nietverzekerd:schadeaanhetvoertuigofvaartuigenaandelading.• Ietsvalttegendeverzekerdezakenaan:

- Kranen,heistellingen,hoogwerkers,windmolens,bomen,antennesofvlaggenmasten. - Ofonderdelendaarvan. - Nietverzekerd:bedrijfsschadedoorschadeaandezezaken.

Schade door het kappen of snoeien van bomen.Schade door olie en andere vloeistoffen.• Dieplotselingenonvoorzienuiteenverwarmingsinstallatieofeenkookinstallatiekomen.


- Deleidingoftankbevindenzichbovendegrond. Schade door staking.• Eenaantalwerknemersstoptsamenmethetuitvoerenvanhunwerk.

- Ofeendeelvanhunwerk.• Nietverzekerd:bedrijfsbezetting,blokkades,stiptheidsactiesofmodelacties.Schade door relletjes en opstootjes.Schade door bijtende stoffen.• Dieplotselingenonvoorzienuiteeninstallatie,leiding,tankofvatkomen.• Nietverzekerd:debijtendestofkwamvrijbijschoonmaken,vervangenofrepareren.• Nietverzekerd:debijtendestofkwamvrijdooreenproductiefout.Schade door een storing in een koelkast of diepvriezer.• Alleenbijschadeaandeinhoudvandekoelkastofdiepvriezer.• Maximaal€2.500,-pergebeurtenis.Schade doordat vlakbij de verzekerde zaken een andere zaak beschadigd raakt.• Bijvoorbeeld:inhetgebouwaandeoverkantisbrand.Diebrandveroorzaaktrookschadeaanuw

verzekerdezaken.Bedrijfsschadediekomtdoordierookschadeisverzekerd.• Alleen als de andere zaak niet op deze verzekering verzekerd is.

- Enalsdeschadeverzekerdisvolgensdezeverzekering.Gevolgschade.• Door1vandeoorzakenhierbovenontstaatextraschadeaandeverzekerdezaken.


Het risicoadres is niet bereikbaar.• Doorschadeaanzakendievlakbijhetrisicoadresstaan.

- Dooreenoorzaakdiehierbovengenoemdwordt.



Verzekerd


Water en elektriciteit worden niet geleverd.• Er is een storing die langer dan 6 uur duurt.

- Enderechtstreeksdaaruitvoortvloeiendestilstandbijverzekerdeduurtookminstens6uur. - Hetwaterleidingbedrijfheeftschadedooreenoorzaakdiehierbovengenoemdwordt.

- Ofpompstationsoftussenstationshebbenzo’nschade. - Destroomleverendecentraleheeftschadedooreenoorzaakdiehierbovengenoemdwordt.

- Ofonderstations,schakelstationsoftransformatorhuizenhebbenzo’nschade.• Nietverzekerd:storingdoorschadeaanleidingen,kabels,mastenenalleswatdaarbijhoort.Aardgas wordt niet geleverd.• Er is een storing die langer dan 48 uur duurt.

- Enderechtstreeksdaaruitvoortvloeiendestilstandbijverzekerdeduurtookminstens48uur. - N.V.NederlandseGasunieofeenplaatselijkgasbedrijfheeftschade.

- Dooreenoorzaakdiehierbovengenoemdwordt. - Aan een voedingsstation. - Aaneencompressorstation. - Aaneenmeetenregelstation, - Aan een mengstation. - Aaneengasafgiftestation. - Aaneenreduceerstation. - Aan een gasleiding. - Aaneenafsluiter. - Aaneenreduceerkast.

Een publiekstrekker in de buurt is gesloten.• Dooreenoorzaakdiehierbovengenoemdwordt.

39. Welke schade is verzekerd als het gebouw of een deel van het gebouw is gekraakt? Of: als een gebouw of een deel van het gebouw langer dan 3 maanden niet in gebruik is?Schade door brand.• Vuurdatuitzichzelfgroterkanworden.

- Ennietineenhaardzit.• Ook:doorhetblussenvanbrand.• Nietverzekerd:Zengen,schroeien,smelten,verkolen,broeien.• Nietverzekerd:Oververhitten,doorbrandenofdoorbrekenvanovensofketels.• Nietverzekerd:Doorbrandenvanelektrischeapparatenofmotoren.Schade door ontploffing.• Alsgassenofdampenplotselingeenhevigeknalveroorzaken.



• Nietverzekerd:implosie.Schade door luchtvaartuigen en ruimtevaartuigen.• Ookdoorzakendieeruitofervanafvallen.



Verzekerd

vervolg39. Welke schade is verzekerd als het gebouw of een deel van het gebouw is gekraakt?

Of: als een gebouw of een deel van het gebouw langer dan 3 maanden niet in gebruik is?Schade door directe blikseminslag op het gebouw.Schade door storm.• Stormiswindkracht7(14mperseconde)ofmeer.• Onderschadedoorstormverstaanwijnietdeschadedietijdensdestormdoordeinslagvanhagelis

ontstaan.

40. Hoe hoog is het verzekerd bedrag?Het verzekerd bedrag staat op het polisblad.• Hetverzekerdbedrag=debrutowinst.

- Verzekerdegeeftelkjaardebrutowinstvanhetafgelopenjaaraanonsdoor. - Isbijschadedeechtebrutowinsthogerdanhetverzekerdbedrag?

- Danverhogenwijhetverzekerdbedragmetmaximaal30%.

41. Welke kosten zijn boven het verzekerd bedrag verzekerd?Kosten van Experts • Ook:dekostenvandedeskundigediedeexpertinschakelt.• Alleenvoorhetbepalenvandehoogtevandeschade.• Dekostenvanonzeexpert.• Dekostenvandeexpertvanverzekerdetotenmetdekostenvanonzeexpert.





Let op: webetalendekostenvandeexpertsalleenbijeenverzekerdeschade.



Niet verzekerd


42. Welke schade is niet verzekerd?Boetes voor contractbreuk.• Ofvoorhetnietoftelaatuitvoerenvaneenopdracht.Afschrijvingen.• Vandebiteurendiewaarschijnlijknietmeergaanbetalen.• Van vernietigde zaken.Huur die verzekerde misloopt.Eigen risico dat verzekerde moet betalen voor een andere verzekering.

43. Wanneer zijn bedrijfsschade en reconstructiekosten niet verzekerd?De verzekerde doet opzettelijk iets.• Methetdoelschadetoetebrengen.• Zonderhetdoelschadetoetebrengen.


- Maarhijdoethettoch.De verzekerde heeft schuld aan de schade• Verzekerde doet iets.


• Verzekerdedoetnietsomschadetevoorkomen. - Enhijhadmoetenwetendatdekansopschadegrootis


Bij bedrijfsschade door schade aan de inventaris of de voorraad tijdens transport.• Ook tijdens laden en lossen.

44. Welke oorzaken en schade aan zaken zijn niet verzekerd?Schade door slecht onderhoud of bouwvalligheid van verzekerde zaken. Schade door slecht onderhoud van verzekerde zaken.• DezakenzijnverzekerdvolgensRubriek2ofRubriek3.• Welverzekerdbijschadedoorbrandofdoorontploffing.



Niet verzekerd

vervolg44. Welke oorzaken en schade aan zaken zijn niet verzekerd?

Schade aan verzekerde zaken door illegale activiteiten.• Enalleswatmetdezeillegaleactiviteitentemakenheeft.• DezakenzijnverzekerdvolgensRubriek2ofRubriek3.• Bijvoorbeeldhennepkwekenofxtcmaken.• Hetmaaktnietuitofverzekerdevandeactiviteitenwist.Schade door een aardbeving, aardverschuiving of vulkanische uitbarsting. • Enalleswatdaarmeetemakenheeft.Schade door overstroming.• Hetbezwijkenofoverlopenvandijken,kaden,oevers,sluizenofanderewaterkeringen.

- Enalleswatdaarmeetemakenheeft.• Welverzekerd:schadedoorbrandofontploffingdooreenoverstroming.Schade door een meteoriet.Schade door verontreiniging van grond of water.• Enalleswatdaarmeetemakenheeft.Schade aan computerprogramma’s of -bestanden door software die niet meer goed werkt.• Ofkostenvoorsoftwaredienietmeergoedwerkt.• Welverzekerd:schadeaanbesturingsprogramma’sdiestandaardzijngeïnstalleerd.

- Ofkostenvoorbesturingsprogramma’sdiestandaardzijngeïnstalleerd.Schade doordat de back-up procedure niet is gevolgd.• Deback-upprocedure=

- Verzekerdemaaktelkeweekeenback-upvanallecomputerprogramma’s. - Deback-upbevatdejongsteversievanallecomputerprogramma’s. - Deback-upwordtgecontroleerdopleesbaarheidenbruikbaarheid. - Deback-upwordtveiligopgeborgenop2verschillendeplaatsen.

- 1back-upineenbrandwerendekluisbuitendecomputerruimte. - 1back-upineenandergebouw.

Schade doordat nieuwbouw later dan gepland gebruikt kon worden.• Doorschadetijdensdebouwperiode.

- Oftijdensdeperiodedatdenieuwbouwnognietgebruiktwerd.Schade aan onbewerkte edelmetalen en ongezette edelstenen.Schade aan motorvoertuigen met een kenteken.Schade aan aanhangwagens en caravans.Schade aan vaartuigen.



Schade


46. Wat doet verzekerde bij schade?• Verzekerdewerktmeeomdeschadeteregelen.• Verzekerdegeeftalleinformatieoverdeschadedirectaanonsdoor.• Verzekerdedoetnietswatvooronsnadeligis.• Verzekerdehelptonshetschadebedragbijeenanderterugtehalen.• Verzekerdedoetaangiftebijdepolitiebijeenstrafbaarfeit.• Ugeeftaanonsdooropwelkeverzekeringendeschadeookverzekerdis.






• Alleexpertsmogenanderedeskundigenraadplegen. Let op: datwijhetschadebedragbepalen,betekentnietdatwedeschadebetalen.

48. Hoe stellen we vast hoe groot de bedrijfsschade is?Verzekerde kiest de berekeningsmethode: omzetvermindering of productievermindering.• Verzekerdekiestinoverlegmetonzeexperts.• Demethodedieverzekerdekiest,geldtvoordeheleschadevergoedingsperiode.• Kiesverzekerdevooromzetvermindering?Dangeldt:

- Gebruikthijmeervoorraaddannormaal?Dangeldtdatalsomzetvermindering. - Ookalshijmindervoorraadtoevoegtdannormaal.

- Gebruikthijmindervoorraaddannormaal?Danhalenwedatafvandeomzetvermindering. - Ookalshijmeervoorraadtoevoegtdannormaal.

We bepalen de brutowinst die u misloopt.• Weberekenenhoeveel%debrutowinstwasvandeomzetofproductievanvorigboekjaar.

- Wijhoudenrekeningmetbijzondereinvloeden.• Weberekenenhetzelfde%vandeomzetverminderingofdeproductievermindering.• Hetbedragdathieruitkomtisdebrutowinstdieumisloopt.

- Isdezebrutowinsthogerdanhetverzekerdbedrag? - Danverhogenwijhetverzekerdbedragmetmaximaal30%.

• Omzet-ofproductieverminderingdooreenniet-verzekerdeoorzaaklatenwebuitenbeschouwing.• Zouhetbedrijfzonderdebedrijfsschadeverlieslijden?Dannemenwedatmeeindeberekening.



Schade

vervolg48. Hoe stellen we vast hoe groot de bedrijfsschade is?

We bepalen de reconstructiekosten.• Maximaal€250.000,-pergebeurtenisbinnenhetvolgenshetpolisbladverzekerdebedrag.We bepalen welke kosten verzekerde bespaart terwijl het bedrijf stilstaat.• Vastekostendieverminderenofnietmeerbestaan.• Werknemersdieopeenandereplekaanhetwerkkunnen.

- Waardoor zij geen loonuitkering meer krijgen.• Verhoogdeomzetofproductieopeenanderelocatie.

- Waardoordeschadevermindert.We bepalen de extra bedrijfskosten. • Dekostendienodigzijnomdeomzetofproductieterugtebrengenophetoudeniveau.• Maximaalhetbedragwaarmeedeschadevermindertdoordezekosten.

- Bijvoorbeeld:deschadewordtgeschatop€10.000,-.Doorextrabedrijfskostenvermindertdeschadetot€8.000,-.Wijvergoedenmaximaal€2.000,-voordeextrabedrijfskosten.

We bepalen welke periode het bedrijf stilstond.• Detijddienodigisomdeomzetofdeproductieophetnormaleniveautebrengen.

- Detijddienodigisvoorherstelvanbeschadigdezakenofgebouwen. - Detijddienodigisnaherstel. - Maximaal52aaneengeslotenweken,tenzijuithetpolisbladandersblijkt.

- Vanafhetmomentdatdegedekteschadeontstond.

49. Wat als de brutowinstderving hoger is dan 130% van het verzekerd bedrag (onderverzekering)?Wij betalen een deel van de schade.• Wijbepalenvoorhoeveel%debrutowinstdervingisverzekerd.

- Wekijkennaardeomzetofproductieover52weken. - Vanafhetmomentdatwijdeschadevergoedinguitkeren. - Hetgaatomdeomzetofproductiediezouzijnbereikt,alsdeschadenietwasgebeurd. - Staatereentermijnlangerdan52wekenophetpolisblad?Dangeldtdietermijn.

• Wijbetalenevenveel%vandeschade.Wij betalen de reconstructiekosten helemaal.Maximaal€250.000,-pergebeurtenis.

Voorbeeld:Debrutowinstdervingis€1.000.000,-.130%vanhetverzekerdbedragis€800.000,-. Datis80%vandebrutowinstderving.Deschadeis€500.000,-.Wijbetalendan80%van debrutowinstderving:€400.000,-.



Schade

50. Wat als na de schade het bedrijf stopt?Wij betalen alleen de vaste kosten.• Wijgaanuitvannormaleomstandigheden.• Maximaal10weken.• Maximaal26wekenvoorlonendieverzekerdemoetbetalenvanwegedewetofeencontract.• Wordthetbedrijfgedwongentestoppen?

- Danbepalenweeenredelijkeschadevergoedingstermijn.

Let op! Doetverzekerdebinnen8wekennadeschadegeenenkelepoginghetbedrijfweeroptestarten?Dangaanweervanuitdathetbedrijfstopt.

Centraal Beheer is een handelsnaam van Achmea Schadeverzekeringen N.V., K.v.K.nr. 08053410 en Achmea Pensioen- en Levensverzekeringen N.V., K.v.K.nr. 08077009, beide statutair gevestigd in Apeldoorn; Achmea Bank N.V., statutair gevestigd in Den Haag, K.v.K.nr. 27154399; en Achmea Investment Management B.V., statutair gevestigd in Zeist, K.v.K.nr. 18059537.

Contact met Apeldoorn?Bel ‘Even Apeldoorn’ (055) 579 8600Dat kan van maandag tot en met vrijdag van 8.00 tot 17.30 uur. Wij helpen u graag verder.

Stuur een briefCentraal Beheer, Postbus 700, 7300 HC Apeldoorn

centraalbeheer.nl/zakelijk

http://www.centraalbeheer.nl/zakelijk

edrijiddelenverzekerin rand en bedrijchade › - › media › files › zakelijk › ... ·...

Documents

Transcript of edrijiddelenverzekerin rand en bedrijchade › - › media › files › zakelijk › ... ·...