DRAAGWIJDTE VAN ART 2015 BW - Universiteit Gent
Transcript of DRAAGWIJDTE VAN ART 2015 BW - Universiteit Gent
Faculteit Rechtsgeleerdheid
Universiteit Gent
Academiejaar 2008-09
DRAAGWIJDTE VAN ART. 2015 BW
Antwerpen 20 januari 2004, TBBR 2005, 234
Masterproef van de opleiding
„Master in de rechten‟
Ingediend door
Debora Beirnaert
(studentennr. 20040270)
(major: Burgerlijk- en Strafrecht)
Promotor: Prof. Dr. C. Engels
Commissaris: De heer Bart Van Baeveghem
INHOUDSTAFEL
II
INHOUDSTAFEL
INHOUDSTAFEL ................................................................................................................................. II
VOORWOORD ..................................................................................................................................... V
BIBLIOGRAFIE .................................................................................................................................. VI
Belgische rechtsleer .................................................................................................................. VI
Belgische bijdragen in tijdschriften ........................................................................................... VII
Nederlandse rechtsleer............................................................................................................ VIII
Franse rechtsleer ..................................................................................................................... VIII
Nederlandstalige overzichten van rechtspraak ......................................................................... IX
Franstalige overzichten van rechtspraak .................................................................................... X
INLEIDING ............................................................................................................................................ 1
HOOFDSTUK I. BESPREKING ARREST ANTWERPEN 20 JANUARI 2004 ............................ 3
AFDELING 1. FEITEN ................................................................................................................ 3
AFDELING 2. JURIDISCHE PROBLEMATIEK......................................................................... 4
AFDELING 3. BESLUIT ............................................................................................................. 7
HOOFDSTUK II. DEFINITIE, KENMERKEN EN HISTORIEK VAN DE BORGTOCHT ............ 8
AFDELING 1. ALGEMEEN ........................................................................................................ 8
AFDELING 2. DEFINITIE ........................................................................................................... 8
AFDELING 3. KENMERKEN ................................................................................................... 11
AFDELING 4. HISTORIEK ....................................................................................................... 17
HOOFDSTUK III. ANALYSE VAN ART. 2015 BW........................................................................ 25
AFDELING 1. INLEIDING ........................................................................................................ 25
§ 1. Invoering van art. 2015 BW .................................................................................. 25
§ 2. Borgtocht is een gevaarlijke overeenkomst .......................................................... 27
§ 3. Art. 2015 BW als beschermingsbepaling .............................................................. 32
AFDELING 2. LETTERLIJKE BETEKENIS VAN ART. 2015 BW .......................................... 33
§ 1. Borgtocht wordt niet vermoed ............................................................................... 34
§ 2. Borgtocht moet uitdrukkelijk zijn aangegaan ........................................................ 36
A. Algemeen .................................................................................................... 36
B. Het begrip 'uitdrukkelijk' .............................................................................. 37
1. Art. 2015 BW .................................................................................. 38
INHOUDSTAFEL
III
2. Andere bepalingen in het Burgerlijk Wetboek ................................ 39
3. Juist begrip? ................................................................................... 42
4. Afwezigheid van het begrip ............................................................ 43
5. Besluit............................................................................................. 43
§ 3. Borgtocht mag niet verder uitgestrekt worden dan de perken waarbinnen hij is
aangegaan ................................................................................................................... 44
A. Algemeen .................................................................................................... 44
B. Omvang van de borgtocht .......................................................................... 44
1. De gewaarborgde verbintenis ........................................................ 44
2. Elementen van de gewaarborgde verbintenis ............................... 45
a. Bepaalde borgtocht ........................................................... 50
b. Onbepaalde borgtocht ....................................................... 51
AFDELING 3. ART. 2015 BW EN DE WILSOVEREENSTEMMING ...................................... 54
§ 1. Consensuele overeenkomst ................................................................................. 54
A. België .......................................................................................................... 54
B. Frankrijk ...................................................................................................... 59
§ 2. Vrije toestemming ................................................................................................. 63
A. Algemeen .................................................................................................... 63
B. Toestemming van de borg .......................................................................... 65
1. Toestemming ................................................................................. 65
2. Een geïnformeerde toestemming? ................................................. 68
3. Wilsgebreken ................................................................................. 72
a. Dwaling .............................................................................. 73
b. Bedrog ............................................................................... 76
c. Geweld .............................................................................. 77
C. Toestemming van de schuldeiser............................................................... 77
1. Toestemming ................................................................................. 77
2. Wilsgebreken ................................................................................. 79
§ 3. Stilzwijgende borgtocht ......................................................................................... 80
A. Algemeen .................................................................................................... 80
B. Eerste visie ................................................................................................. 80
C. Tweede visie............................................................................................... 82
D. Evolutie in de rechtspraak .......................................................................... 84
AFDELING 4. ART. 2015 BW EN HET BEWIJS ..................................................................... 86
§ 1. Algemeen .............................................................................................................. 86
§ 2. Art. 2015 BW......................................................................................................... 87
§ 3. Art. 1326 BW......................................................................................................... 88
AFDELING 5. ART. 2015 BW EN DE INTERPRETATIE ........................................................ 92
§ 1. Interpretatie ........................................................................................................... 92
§ 2. Toepassingsgevallen ............................................................................................ 98
INHOUDSTAFEL
IV
HOOFDSTUK IV. ART. 2015 BW EN VENNOOTSCHAPPEN ................................................ 101
AFDELING 1. ALGEMEEN .................................................................................................... 101
AFDELING 2. BORGSTELLING DOOR EEN BESTUURDER VOOR DE SCHULDEN VAN
ZIJN VENNOOTSCHAP......................................................................................................... 101
AFDELING 3. BORGSTELLING DOOR EEN VENNOOTSCHAP ........................................ 104
§ 1. Vertegenwoordiging van vennootschappen ....................................................... 105
§ 2. Conformiteit met het maatschappelijk doel ......................................................... 105
A. Hoe wordt een doeloverschrijding beoordeeld? ....................................... 106
B. Tegenstelbaarheid van de doeloverschrijding van een B.V.B.A. en N.V. 107
AFDELING 4. ART. 2015 BW ................................................................................................ 109
HOOFDSTUK V. RECENTE WETSWIJZIGINGEN: DE KOSTELOZE BORGTOCHT ......... 112
AFDELING 1. WAT VOORAFGING ...................................................................................... 112
AFDELING 2. DE WET MET BETREKKING TOT DE KOSTELOZE BORGTOCHT ........... 113
§ 1. Doel van het wetsontwerp .................................................................................. 113
§ 2. Toepassingsgebied ............................................................................................. 114
§ 3. Invloed op art. 2015 BW ..................................................................................... 115
CONCLUSIE ..................................................................................................................................... 119
BIJLAGEN ........................................................................................................................................ 121
VOORWOORD
V
VOORWOORD
Sinds de Bolognahervormingen, die het Europees hoger onderwijs moeten stroomlijnen, is er
voor de Faculteit der Rechtsgeleerdheid veel veranderd. Er wordt niet langer gesproken over
kandidaturen en licenties, maar over bachelors en masters. Een andere vernieuwing bestaat
uit het schrijven van een masterproef.
De masterproef vormt het werkstuk waarmee de masteropleiding in de rechten wordt
afgerond. Het is een kroon op het werk van de vijfjarige rechtenopleiding.
Het uitgangspunt van mijn masterproef, een arrest van het hof van beroep te Antwerpen van
20 januari 2004 dat betrekking heeft op art. 2015 BW inzake borgtocht, werd mij aangereikt
door professor Christian ENGELS. Hiervoor wil ik hem bedanken.
De heer Bart VAN BAEVEGHEM, assistent van professor Christian ENGELS en advocaat, heeft
de begeleiding van deze masterproef op zich genomen. Het schrijven van dit sluitstuk zou
niet mogelijk geweest zijn zonder zijn steun, ideeën en kritische bedenkingen. Aan hem mijn
oprechte dank.
Bij het schrijven heb ik mij vooral gesteund op de teksten van eminente juristen: René
DEKKERS, Henri DE PAGE, Eric DIRIX, Rogier DE CORTE en Marc VAN QUICKENBORNE. In de
mate van het mogelijke heb ik verwezen naar rechtspraak om aan te tonen dat de theorie
leeft in de praktijk.
Tot slot wil ik nog alle mensen die mij bij dit schrijven op één of andere wijze gesteund en
geholpen hebben, bedanken.
Eke, 11 mei 2009
Debora BEIRNAERT
BIBLIOGRAFIE
VI
BIBLIOGRAFIE
Belgische rechtsleer
- BELTJENS, G., Code civil annoté d‟après les principes juridiques, la doctrine des
auteurs belges et français reproduite ou analysée, les décisions des tribunaux et des
cours de Belgique et de France de 1814 à 1904, IV, Brussel, Bruylant-Christophe,
1907.
- BRAECKMANS, H. en ERNST, PH., “Persoonlijke zekerheidsrechten” in M., STORME, Y.,
MERCHIERS en J. HERBOTS (eds.), De overeenkomsten van vandaag en morgen,
Kluwer, Antwerpen, 1990, 367-414.
- CORNIL, G., Droit romain : aperçu historique sommaire, Brussel, Imprimerie médicale
et scientifique, 1921, 746 p.
- DE CORTE, R. en DE GROOTE, B., Handboek civiel recht, Brussel, Larcier, 2008, 750
p.
- DEKKERS, R., Handboek burgerlijk recht, II, Brussel, Bruylant, 1971, 1019 p.
- DEKKERS, R. en DIRIX, E., Handboek burgerlijk recht. Deel II: Zakenrecht,
zekerheden, verjaring, Antwerpen, Intersentia, 2005, 589 p.
- DE PAGE, H. m.m.v. DEKKERS, R., Traité élémentaire de droit civil belge, VI, Les
biens; les sûretés, Brussel, Bruylant, 1953, 1192 p.
- DIRIX, E., CUYPERS, A., LANOYE, L., PEETERS, I., ROORYCK, P., STIJNS, S. en VLIEGEN,
K., Borgtocht en garantie. Persoonlijke zekerheden – actualia in Voorrechten en
hypotheken. Grondige studies 3, Antwerpen, Kluwer, 1997, 269 p.
- DIRIX, E. en DE CORTE, R., Zekerheidsrechten in Beginselen van Belgisch
privaatrecht, Gent, Story-Scientia, 2006, 519 p.
- STRANART, A-M. (ed.), Le droit des sûretés, Brussel, Jeune barreau, 1992, 509 p.
- HEIRBAUT, D. en BAETEMAN, G. (eds.), Cumulatieve editie van het burgerlijk wetboek,
II, Mechelen, Kluwer, 2004, 2264 p.
- KLUYSKEN, A., De contracten, Antwerpen, Standaard, 1952, 732 p.
- LALOUX, M., De zekerheden en de hypotheekwet, s.l., Administratie van het Kadaster,
de Registratie en de Domeinen, 2001, losbladig, 199 p.
- LAURENT, F., Principes de droit civil, XXVIII, Brussel, Bruylant-Christophe, 1878, 592
p.
- LAURENT, F., Cours élémentaire de droit civil, Brussel, Bruylant-Christophe, 1887,
481 p.
BIBLIOGRAFIE
VII
- LA SOCIETE JEAN BODIN (ed.), Les sûretés personnelles, XXX, Brussel, Librairie
encyclopédique, 1969, 480 p.
- LETTANY, P., Het consumentenkrediet. De Wet van 12 juni 1991 in Recht en Praktijk,
Antwerpen, Kluwer, 1992, 431 p.
- MEINERTZHAGEN-LIMPENS, A., Cautionnement, Brussel, Bruylant, 1978, 225 p.
- Répertoire pratique de droit belge (RPDB) I, v° Cautionnement, 820-850, nrs. 1-450.
- Répertoire pratique de droit belge (RPDB), Complément V, v° Cautionnement, 128-
201, nrs. 1-372.
- T‟ KINT, F., Sûretés et principes généraux du droit de poursuite des créanciers,
Brussel, Larcier, 2004, 467 p.
- TROPLONG, R., Commentaire du mandat, du cautionnement et des transactions,
Brussel, Meline, 1847, 711 p.
- VAN DEN BOSCH, I., Kosteloze borgtocht, Brugge, Vanden Broele, 2007, 102 p.
- VANDEPUTTE, R., Verkoop, bewaargeving, borgstelling in Beginselen van Belgisch
privaatrecht, Antwerpen, Standaard, 1981, 303 p.
- VAN QUICKENBORNE, M., Borgtocht in APR, Antwerpen, Kluwer, 1997, 518 p.
- VAN RANSBEECK, R., De zakelijke borgtocht naar Belgisch recht, Antwerpen, Maklu,
2005, 580 p.
- VERBEKE, A. en PEETERS, I., Vijf jaar voorrechten, hypotheken en andere zekerheden
1991-1995, Gent, Mys en Breesch, 1997, 406 p.
- VERBEKE, A., PEETERS, I., CHRISTIAENS, K. en BYTTEBIER, J., Voorrechten,
hypotheken en andere zekerheden 1996-97, Gent, Mys en Breesch, 2000, 258 p.
- WYMEERSCH, E., “Borgtocht en garantie” in Liber Amicorum Jan Ronse, Brussel,
Story-Scientia, 1986, 655-669.
Belgische bijdragen in tijdschriften
- ALTER, C., “Les dispositions du Code civil en matière de caution personnelle (art.
2011 à 2043) ne s‟appliquent pas au cautionnement réel, qui s‟analyse en une sûreté
réelle”, TBBR 2002, 259-364.
- BRUYNEEL, A., “De borgstelling tot waarborg van alle verbintenissen van een
schuldenaar tegenover zijn schuldeiser” (noot onder Brussel 23 februari 1973), RW
1973-74, 1058-1062.
- CAUFFMAN, C. en MAILLEUX, B., “De nieuwe wet met betrekking tot de kosteloze
borgtocht”, Not.Fisc.M. 2007, 239-258.
BIBLIOGRAFIE
VIII
- CUYPERS, A., “De kosteloze borgtocht: één belangeloos concept”, Bank Fin.R. 2007,
151-177.
- DE GAVRE, J., noot onder Brussel 15 januari 1987, TBBR 1988, 433-434.
- DIRIX, E., “De kosteloze borgtocht”, RW 2007-08, 218-223.
- GEELHAND, N., “Les intérêts en lice”, ERPL 1996, 276-285.
- J.E., noot onder Cass. 11 september 1986, Rev.not.b. 1986, 472-473.
- LANOYE, L., “Borgtocht en informatieverplichting van de bankier”, RW 1992-93, 1032.
- POELMANS, O. en DEOME, A., “Le cautionnement et la formalité du «bon pour»” (noot
onder Cour d‟appel de Luxembourg 20 juni 2002), DAOR 2004, afl. 70, 50-54.
- RENSON, P., “Le cautionnement et la règle du «bon pour»” (noot onder Brussel 26
juni 2003), Rev.not.b. 2005, 191-204.
- RENSON, P., “La formalité du «bon pour» et le cautionnement” (noot onder Brussel 1
december 2004), JLMB 2007, 1730-1735.
- TUYTTEN, S., “Kosteloze borgtocht”, VZW Info 2007, afl. 14, 6-8.
- VAN BAEVEGHEM, B., “De paraaf: “Slip of the pen” of geldige handtekening?” (noot
onder Cass. 13 mei 2005), TBBR 2006, 593-601.
- WAGNER, K., “Over de burgerlijke of commerciële aard van de borgtocht” (noot onder
Antwerpen 5 januari 1999), AJT 2000-01, 51-53.
Nederlandse rechtsleer
- FEENSTRA, R., Romeinsrechtelijke grondslagen van het Nederlandse privaatrecht,
Leiden, Brill, 1990, 338 p.
- PITLO, A., Het verbintenissenrecht naar het Nederlands burgerlijk wetboek, Haarlem,
Tjeenk Willink, 1964, 607 p.
- STEIN, P.A., Zekerheidsrechten: zekerheidsoverdracht, pand en borgtocht, Deventer,
Kluwer, 1970, 265 p.
Franse rechtsleer
- BASTIN, J., Le paiement de la dette d‟autrui, Paris, L.G.D.J., 1999, 451 p.
- CABRILLAC, M. en MOULY, C., Les causes d‟extinction du cautionnement, Paris, Litec,
1979, 721 p.
- CABRILLAC, M., MOULY, C., CABRILLAC, S. en PETEL, Ph., Droit des sûretés, Paris,
Litec, 2007, 765 p.
BIBLIOGRAFIE
IX
- FRANÇOIS, J., Les sûretés personnelles in Droit civil, Paris, Economica, 2004, 450 p.
- GIRARD, P., Manuel élémentaire de droit romain, Paris, Rousseau, 1929, 1223 p.
- GUILLOUARD, L., Traités du cautionnement et des transactions: livre III, titres XIV et
XV du Code civil, Paris, Pedone-Lauriel, 1895, 524 p.
- LOCRE, J., Législation civile, commerciale et criminelle ou Commentaire et
complément des codes français, VII, Brussel, Tarlier, 1936, 479 p.
- PICOD, Y., Sûretés. Publicité foncière in Leçons de droit civil, Paris, Montchrestien,
1999, 647 p.
- PLANIOL, M. en RIPERT, G., Traité pratique de droit civil français, XI, Paris, L.G.D.J.,
1954, 1111 p.
- POTHIER, R., Oeuvres de Pothier contenant les traites du droit français, IV, Paris,
Béchet, 1827, 560 p.
- SIMLER, Ph., Le cautionnement, Paris, Litec, 1982, 648 p.
- TENDLER, R., Les sûretés in Manuel Dalloz de droit usuel, Paris, Dalloz, 1983, 317 p.
- THERY, Ph., Sûretés et publicité foncière, Paris, PUF, 1998, 482 p.
- WEILL, A., Droit civil: Les sûretés. La publicité foncière, Paris, Dalloz, 1979, 669 p.
Nederlandstalige overzichten van rechtspraak
- DIRIX, E., “Overzicht van rechtspraak. Zekerheden 1998-2003”, TPR 2004, 1163-
1311.
- GEENS, K. en LAGA, H., “Overzicht van rechtspraak 1986-1991. Vennootschappen”,
TPR 1993, 933-1197.
- HERBOTS, J.H., DELWICHE, F. en LAMINE, L., “Overzicht van rechtspraak 1975-1977.
Bijzondere contracten”, TPR 1980, 517-707.
- HERBOTS, J.H., CLARYSSE, D. en WERCKX, J., “Overzicht van rechtspraak. Bijzondere
overeenkomsten 1977-1982”, TPR 1985, 767-962.
- HERBOTS, J.H., PAUWELS, Ch. en DEGROOTE, E., “Overzicht van rechtspraak 1982-
1987. Bijzondere overeenkomsten”, TPR 1989, 1039-1465.
- HERBOTS, J.H. en PAUWELS, Ch. “Overzicht van rechtspraak. Bijzondere
overeenkomsten 1988-1994”, TPR 1997, 647-1281.
- HERBOTS, J.H., STIJNS, S., DEGROOTE, E., LAUWERS, W. en SAMOY, I., “Overzicht van
rechtspraak. Bijzondere overeenkomsten 1995-1998”, TPR 2002, 57-923.
BIBLIOGRAFIE
X
Franstalige overzichten van rechtspraak
- SIMON, L., DE GAVRE, J. en FORIERS, P-A., “Examen de jurisprudence 1976-1980. Les
contrats spéciaux”, RCJB 1986, 317-454.
- SIMON, L., DE GAVRE, J. en FORIERS, P-A., “Examen de jurisprudence 1981-1991. Les
contrats spéciaux”, RCJB 1999, 775-914.
- SIMON, L. en FORIERS P-A., “Examen de jurisprudence 1981-1991. Les contrats
spéciaux”, RCJB 2001, 471-587.
INLEIDING
1
INLEIDING
1. Het vertrekpunt van dit schrijven betreft een arrest waarin de toepassing van art. 2015
BW centraal staat.1 Het arrest alsook het vonnis dat door dit arrest werd bevestigd, zijn als
bijlagen bij deze masterproef toegevoegd.
Art. 2015 BW is een bepaling die terug te vinden is onder het hoofdstuk dat over de
borgtocht handelt. Volgens dit artikel wordt borgtocht niet vermoed; moet hij uitdrukkelijk zijn
aangegaan, en mag men hem niet verder uitstrekken dan de perken waarbinnen hij is
aangegaan. Borgtocht is één van de bijzondere overeenkomsten die door de Code Napoléon
is uitgewerkt. Hoewel de borgtocht slechts ingevolge een verbintenis tot stand komt, wordt hij
als een zekerheidsrecht aanzien.
2. In een eerste hoofdstuk worden de feiten die tot de betwisting aanleiding hebben
gegeven, uiteengezet. Vervolgens wordt de problematiek in hetzelfde hoofdstuk vanuit een
juridische invalshoek benaderd.
Opdat de lezer een beter inzicht zou krijgen in art. 2015 BW, wordt dit artikel in een tweede
hoofdstuk in een bredere context geplaatst. Hierin wordt vooreerst een definitie gegeven aan
het begrip „borgtocht‟. In de tweede plaats worden de kenmerken van de
borgtochtovereenkomst kort overlopen. Tot slot wordt stilgestaan bij de geschiedenis van
deze overeenkomst.
De kern van onderhavige bijdrage vinden we terug in hoofdstuk drie. In dit hoofdstuk wordt
overgegaan tot een analyse van art. 2015 BW. In een eerste afdeling gaan we na hoe dit
artikel zijn plaats in het Burgerlijk Wetboek verworven heeft. Vervolgens vestigen we onze
aandacht op het feit dat de borgtocht een gevaarlijke overeenkomst is. Hier gaan we dan ook
na waarom de borgtocht als gevaarlijk bestempeld wordt. Zo komen we er dan uiteindelijk
toe te stellen dat art. 2015 BW dienst doet als een beschermingsbepaling. Een tweede
afdeling wordt gewijd aan de ontleding van art. 2015 BW. Vervolgens wordt van elke
onderverdeling de letterlijke betekenis nagegaan. Naast de letterlijke betekenis van art. 2015
BW kan dit artikel nog in verband gebracht worden met de wilsovereenstemming, het bewijs
en de interpretatie. Het verband met de wilsovereenstemming wordt in een derde afdeling
1 Antwerpen 20 januari 2004, TBBR 2005, 234.
INLEIDING
2
behandeld. Hier staan we stil bij het consensueel karakter van de borgtocht en de
toestemming van elk der partijen bij het sluiten van de borgtocht. Verder wordt ook nog
aandacht besteed aan de stilzwijgende borgtocht. In een vierde afdeling gaan we na welke
invloed art. 2015 BW op het bewijs van de borgtocht heeft. Het verband tussen art. 2015 BW
en de interpretatie wordt in een vijfde afdeling besproken. Doorheen dit hoofdstuk wordt op
de nodige plaatsen verwezen naar het in Frankrijk geldende recht.
Een bestuurder van een vennootschap kan zich persoonlijk tot een borgtocht verbinden ten
voordele van zijn vennootschap. De vennootschap kan ook zelf een borgstelling sluiten via
een bestuurder die in zijn hoedanigheid van bestuurder handelt. In een vierde hoofdstuk
gaan we dan ook na hoe, in beide gevallen, aan de vereisten van art. 2015 BW moet
voldaan worden.
Een vijfde, en laatste hoofdstuk beschrijft de gevolgen die de recente wetswijziging door de
invoering van de kosteloze borgtocht voor art. 2015 BW te weeg brengt.
Ten slotte eindigen we deze bijdrage met een conclusie.
BESPREKING ARREST ANTWERPEN 20 JANUARI 2004
3
HOOFDSTUK I. BESPREKING ARREST ANTWERPEN 20 JANUARI
2004
AFDELING 1. FEITEN
3. In eerste aanleg werd de heer P.V.R., gedelegeerd bestuurder van de naamloze
holdingvennootschap2 JMP, door een financieringsmaatschappij voor de rechtbank gedaagd.
De financieringsmaatschappij had met de N.V. L. een kredietovereenkomst afgesloten. De
naamloze holdingvennootschap JMP bezat participaties in de N.V. L. Voor deze
overeenkomst had de heer P.V.R. een akte van hoofdelijke borgstelling ondertekend. De
heer P.V.R. betwistte dat hij dit in eigen naam had gedaan, aangezien hij onder zijn
handtekening “bestuurder JMP” had geschreven.
De N.V. L. werd failliet verklaard met als gevolg dat de terugbetaling van de
financieringsovereenkomst voortijdig werd stopgezet. Op datum van de dagvaarding bleef
dan ook een bepaald bedrag aan de financieringsmaatschappij verschuldigd.
4. In eerste aanleg vorderde de financieringsmaatschappij de veroordeling van de heer
P.V.R. tot betaling van het nog verschuldigde bedrag verhoogd met de gerechtelijke rente.
De rechtbank verklaarde de vordering toelaatbaar, maar ongegrond.
Hierop ging de financieringsmaatschappij in hoger beroep, maar ook in hoger beroep werd
de vordering afgewezen.
De vordering van de financieringsmaatschappij was in hoofdorde gesteund op een
contractuele basis, namelijk op de akte van borgstelling. In subsidiaire orde was deze
vordering gesteund op een extracontractuele basis, namelijk op de bevoegdheid van de heer
P.V.R. om de vennootschap door een akte van borgstelling te verbinden.
5. Zowel in eerste aanleg als in hoger beroep stond enerzijds de toepassing van art. 2015
BW centraal en werd anderzijds melding gemaakt van art. 62 W. Venn. dat stelt dat de
2 Deze vennootschap heeft als doel aandelen te houden in een andere vennootschap.
BESPREKING ARREST ANTWERPEN 20 JANUARI 2004
4
organen van een vennootschap duidelijk moeten maken in welke hoedanigheid zij optreden
in een akte die de vennootschap verbindt.
AFDELING 2. JURIDISCHE PROBLEMATIEK
6. Op de eerste plaats hebben zowel de rechter in eerste aanleg als de raadsheren de
contractuele basis waar de vordering in hoofdorde op gesteund was, met name de akte van
borgstelling, onderzocht. Hiervoor verwijzen ze naar art. 2015 BW.
Art. 2015 BW stelt dat de borgtocht niet vermoed wordt, hij uitdrukkelijk moet zijn aangegaan
en hij niet verder mag uitgestrekt worden dan de perken waarbinnen hij is aangegaan.
Volgens de rechters mogen er geen twijfels bestaan over de bedoeling van de beweerde
borg. Het moet vaststaan dat deze zich daadwerkelijk en ondubbelzinnig als subsidiaire
schuldenaar tot dezelfde schuld als de hoofdschuldenaar heeft willen verbinden tegenover
de schuldeisende partij.
De raadsheren stellen vast dat het bestaan en de draagwijdte van een wilsuiting door de
feitenrechter op een soevereine wijze wordt beoordeeld op voorwaarde dat deze
feitenrechter de bewijskracht van de akten waar hij de wilsuiting uit afleidt niet miskent.3
Verder aanzien de rechtbank van eerste aanleg en het hof van beroep art. 2015 BW als een
interpretatieregel die aansluit bij art. 1162 BW: het bestaan van een borgtocht mag niet
lichtzinnig worden aangenomen.4 Volgens art. 1162 BW wordt in geval van twijfel de
overeenkomst uitgelegd ten nadele van hem die bedongen heeft en ten voordele van hem
die zich verbonden heeft.
Naast art. 1162 BW verwijzen de appelrechters ook naar art. 1156 BW. Deze
interpretatieregel bepaalt dat in de overeenkomsten moet nagegaan worden welke de
gemeenschappelijke bedoeling van de contracterende partijen is geweest, veeleer dan zich
3 Cass. 11 september 1986, Arr.Cass. 1986-87, 42, Pas. 1987, I, 40, Rev.not.b. 1986, 470, noot J.E. en RW 1987-
1988, 1328; RPDB, v° Cautionnement, nr. 51; J.H. HERBOTS, C. PAUWELS en E. DEGROOTE, “Overzicht van
rechtspraak. Bijzondere overeenkomsten 1988-1994”, TPR 1997, (647) 1212, nr. 883.
4 E. DIRIX en R. DE CORTE, Zekerheidsrechten in Beginselen van Belgisch privaatrecht, Antwerpen, Story-
Scientia, 2006, (233) 267, nr. 401.
BESPREKING ARREST ANTWERPEN 20 JANUARI 2004
5
aan de letterlijke zin van de woorden te houden. De werkelijke bedoeling moet dus de
voorkeur genieten op de gebruikte bewoordingen.5
De appelrechters herhalen dat de wilsuiting inderdaad zeker moet zijn. Art. 2015 BW heeft
volgens de rechters betrekking op het bestaan van de wilsuiting om zich als borg te
verbinden, niet op de vorm van die wilsuiting.
De raadsheren stellen bovendien vast dat de eerste rechter terecht heeft geoordeeld dat de
wilsuiting van de bestuurder om zich in eigen en persoonlijke naam borg te stellen niet zeker
en ondubbelzinnig is. Want indien de geïntimeerde zich in eigen naam had willen verbinden,
zou hij bij zijn handtekening niet de met zijn hand geschreven vermelding “bestuurder JMP”
toegevoegd hebben. Door deze vermelding toe te voegen, is volgens de rechters de
wilsuiting van de geïntimeerde, de heer P.V.R., om zich in eigen en persoonlijke naam te
verbinden onzeker en dubbelzinnig.
Vervolgens bestaat er voor de appelrechters geen twijfel dat het beheer van de N.V. L. in
handen lag van de naamloze holdingvennootschap JMP. De ondertekening in de
hoedanigheid van bestuurder van deze laatste vennootschap was in dit geval niet onlogisch,
maar zinvol en in overeenstemming met de achterliggende feiten.
Uit het voorgaande besluit het hof van beroep dat de eis, voor zover hij is gesteund op de
akte van borgstelling, niet kan worden aangenomen.
7. Op de tweede plaats zijn zowel de rechter in eerste aanleg als de raadsheren nagegaan
of de heer P.V.R. wel daadwerkelijk de bevoegdheid had om in hoedanigheid van bestuurder
de vennootschap JMP middels een akte van borgstelling te verbinden.
De financieringsmaatschappij betwist namelijk dat de heer P.V.R. de bevoegdheid had om in
hoedanigheid van gedelegeerd bestuurder van de N.V. JMP de vennootschap te verbinden
in een akte van borgstelling.
Zowel de rechtbank van eerste aanleg als het hof van beroep bepalen dat op grond van art.
62 W. Venn. de vermelding “bestuurder JMP” voldoende was om aan te geven dat de
5 H. DE PAGE, Traité élémentaire de droit civil belge, VI, Les biens; les sûretés, Brussel, Bruylant, 1953, 817, nr.
842, litt. A.
BESPREKING ARREST ANTWERPEN 20 JANUARI 2004
6
geïntimeerde in de hoedanigheid van bestuurder optrad zodat hij de vennootschap verbond
door de akte van borgstelling te ondertekenen. Krachtens art. 62 W. Venn. moet namelijk, in
alle akten die de vennootschap verbinden, onmiddellijk voor of na de handtekening van de
persoon die de vennootschap vertegenwoordigt, vermeld worden in welke hoedanigheid hij
optreedt.
Bovendien wijzen de rechters erop dat de wederpartij met alle middelen van recht het bewijs
kan leveren dat een orgaan voor rekening van de vennootschap is opgetreden.6 Verder
verwijst de rechter in eerste aanleg nog naar art. 61 W. Venn. Krachtens dit artikel zijn
bestuurders niet persoonlijk gebonden door de verbintenissen van een vennootschap.
8. In de hypothese dat er sprake zou zijn van een quasi-delictuele fout van de bestuurder,
bepalen de appelrechters dat de financieringsmaatschappij zal moeten aantonen dat zij door
deze fout schade heeft geleden zo zij haar vordering steunt op de art. 1382 en 1383 BW. De
quasi-delictuele fout zou in dit geval dan bestaan uit een maatschappelijke en/of statutaire
bevoegdheidsoverschrijding ten opzichte van de financieringsmaatschappij. De raadsheren
stellen vast dat de schade in casu zou bestaan uit het feit dat zij haar schuldvordering niet
zou kunnen verhalen op de N.V. JMP of een kans zou verloren hebben om haar
schuldvordering te recupereren.
Maar, de financieringsmaatschappij geeft zelf toe dat het onmogelijk zou zijn geweest om
haar schuldvordering te verhalen op de N.V. JMP aangezien reeds anderhalf jaar na de
ondertekening van de akte van borgstelling en drie jaar vóór het instellen van de betwiste
vordering de N.V. JMP in staat van faillissement is verklaard.
Gezien de bestaande banden tussen de verschillende vennootschappen en aangezien de
financieringsmaatschappij een professionele instelling was, had zij volgens de appelrechters
een preventief onderzoek moeten doen naar de al dan niet solvabele toestand van de N.V.
JMP.
De schade die de financieringsmaatschappij zou hebben geleden doordat zij haar
schuldvordering niet op de N.V. JMP heeft kunnen recupereren, vindt naar het oordeel van
de raadsheren niet haar oorzaak in enige fout van de heer P.V.R.
6 Cass. 15 maart 1957, Arr.Cass. 1957, 581, Pas. 1957, I, 854 en RW 1958-59, 287.
BESPREKING ARREST ANTWERPEN 20 JANUARI 2004
7
Hieruit concludeert het hof van beroep dat de schade noch het oorzakelijk verband tussen de
schade en de gebeurlijke quasi-delictuele fout van de bestuurder P.V.R. is bewezen.
9. Nadat de vordering van de financieringsmaatschappij, voor zover zij gebaseerd was op
de akte van borgstelling, werd afgewezen, wordt zij nu ook afgewezen in de mate dat zij
gesteund is op een buitencontractuele basis, met name op de door de bestuurder begane
quasi-delictuele fout.
AFDELING 3. BESLUIT
10. De belangrijkste vraag die zich hier stelt, kan als volgt geformuleerd worden: “Heeft de
heer P.V.R. zich persoonlijk verbonden door de akte van borgstelling te ondertekenen?”
Indien deze vraag negatief zou beantwoord worden, stelt zich onmiddellijk een tweede vraag:
“Had de heer P.V.R. wel de bevoegdheid om, in hoedanigheid van gedelegeerd bestuurder
van de N.V. JMP, deze vennootschap te verbinden door een akte van borgstelling te
ondertekenen?”
Bij het zoeken naar het antwoord op de eerste vraag neemt de draagwijdte van art. 2015 BW
een centrale plaats in. Gezien de rechters hun beslissing in de eerste plaats gefundeerd
hebben op het principe gesteld in art. 2015 BW, zal in wat volgt de betekenis en de
draagwijdte van voornoemd artikel onderzocht worden.
Zowel in het vonnis als in het arrest wordt zijdelings verwezen naar de bevoegdheid van de
heer P.V.R. volgens dewelke hij de N.V. JMP al dan niet kon verbinden door een akte van
borgstelling te ondertekenen in hoedanigheid van gedelegeerd bestuurder. Hiervoor steunen
de rechters hun beslissing in de tweede plaats op art. 62 W. Venn. Omdat deze verwijzing is
gebeurd, zal een kort hoofdstuk gewijd worden aan de borgstelling door een vennootschap.
DEFINITIE, KENMERKEN EN HISTORIEK VAN DE BORGTOCHT
8
HOOFDSTUK II. DEFINITIE, KENMERKEN EN HISTORIEK VAN DE
BORGTOCHT
AFDELING 1. ALGEMEEN
11. In welke bredere context kan art. 2015 BW gesitueerd worden?
Zonder hier al te uitgebreid op in te gaan, lijkt het antwoord op deze vraag noodzakelijk
vooraleer kan aangevangen worden met een analyse van art. 2015 BW. Daarom wordt in de
eerste plaats nagegaan wat een borgtochtovereenkomst nu juist is. In de tweede plaats
wordt de aandacht gevestigd op de kenmerken van het contract van de borgtocht. Tot slot
staan we stil bij de oorsprong van de borgtocht en de evolutie van deze overeenkomst.
AFDELING 2. DEFINITIE
12. De borgtocht is een rechtsfiguur die uitdrukkelijk en wettelijk geregeld is, waardoor we
kunnen stellen dat de borgtocht een benoemd contract is. Hoewel de borgtocht wettelijk
geregeld is, wordt vastgesteld dat in de praktijk, daar waar het mogelijk is, afgeweken wordt
van deze in het gemeen recht bestaande regels.7 Dit valt te verklaren doordat de regeling
inzake borgtocht in grote mate van aanvullend recht is.8 Zo kan in het voordeel van de
schuldeiser het subsidiair karakter van de borgtochtovereenkomst uitgesloten worden. Het
komt er eigenlijk op neer dat de borg afziet van een toenemend aantal verweermiddelen.
Daarom wordt ook wel eens gezegd dat de bescherming van de borg vaak als ontoereikend
wordt ervaren, zeker wanneer de vergelijking wordt gemaakt met andere landen.9
7 H. BRAECKMANS en Ph. ERNST, “Persoonlijke zekerheidsrechten” in M. STORME, Y. MERCHIERS en J.H.
HERBOTS (eds.), De overeenkomst vandaag en morgen, Antwerpen, Kluwer, 1990, (367) 370, nr. 5.
8 E. DIRIX, “Borgtocht. Recente ontwikkelingen” in E. DIRIX, A. CUYPERS, L. LANOYE, I. PEETERS, P.
ROORYCK, S. STIJNS en K. VLIEGEN, Borgtocht en garantie. Persoonlijke zekerheden – Actualia, Antwerpen,
Kluwer, 1997, (1) 3, nr. 1; R. VAN RANSBEECK, De zakelijke borgtocht naar Belgisch recht, Antwerpen, Maklu,
2005, 479, nr. 530.
9 E. DIRIX, “Borgtocht. Recente ontwikkelingen” in E. DIRIX, A. CUYPERS, L. LANOYE et al, Borgtocht en
garantie. Persoonlijke zekerheden – Actualia, Antwerpen, Kluwer, 1997, (1) 3, nr. 1.
DEFINITIE, KENMERKEN EN HISTORIEK VAN DE BORGTOCHT
9
De borgtocht wordt beheerst door de artikelen 2011 tot 2043octies die terug te vinden zijn in
titel XIV “De borgtocht” van het boek III van het Burgerlijk Wetboek “Op welke wijze
eigendom verkregen wordt”.
13. Borgtocht kan beschouwd worden als een persoonlijk zekerheidsrecht.10 Een persoonlijk
zekerheidsrecht strekt ertoe aan de schuldenaar een andere debiteur toe te voegen.11 Bij
borgtocht kan dus gesteld worden dat deze verbonden is aan een persoon die met zijn
vermogen naast dat van de hoofdschuldenaar komt te staan. Deze toevoeging heeft als
voordeel dat de schuldeiser kan ontsnappen aan de samenloop op het vermogen van de
oorspronkelijke schuldeiser door naar het vermogen van een derde uit te wijken. Het is een
persoonlijk recht van de schuldeiser die door dit recht een aanspraak maakt op het gehele
vermogen van een derde persoon en niet enkel op een bepaald goed, zoals dit bij een
zakelijk zekerheidsrecht het geval is.
De schuldeiser krijgt met andere woorden een persoonlijk vorderingsrecht op de
zekerheidssteller, die daardoor met zijn volledige vermogen moet instaan voor de schuld van
de debiteur.12 Hiervoor kan verwezen worden naar art. 7 Hyp. W. volgens hetwelk iedereen
die persoonlijk gehouden is, al zijn verbintenissen dient na te komen en dit onder verband
van al zijn goederen. Art. 8 Hyp. W. vult hierbij aan dat de goederen van de schuldenaar
strekken tot gemeenschappelijke waarborg voor zijn schuldeisers.
14. In het Burgerlijk Wetboek vinden we geen expliciete definitie terug van de borgtocht. Uit
art. 2011 BW kan wel een impliciete definitie afgeleid worden die doorgaans in de
rechtspraak als gangbare omschrijving van de borgtocht gebruikt wordt.13
Dit artikel omschrijft de gevolgen van de borgtochtovereenkomst. Art. 2011 BW stelt meer
bepaald dat hij die zich voor een verbintenis borg stelt, zich jegens de schuldeiser verplicht
aan die verbintenis te voldoen indien de schuldenaar daar niet zelf aan voldoet. Dit wil
zeggen dat de borgtocht een overeenkomst is waarbij een derde, de borg, zich jegens de
10 A. MEINERTZHAGEN-LIMPENS, Cautionnement, Brussel, Bruylant, 1978, 15, nr. 1; P.A. STEIN,
Zekerheidsrechten: zekerheidsoverdracht, pand en borgtocht, Deventer, Kluwer, 1970, 175.
11 E. DIRIX, “Borgtocht. Recente ontwikkelingen” in E. DIRIX, A. CUYPERS, L. LANOYE, et al, Borgtocht en
garantie. Persoonlijke zekerheden – Actualia, Antwerpen, Kluwer, 1997, (1) 3, nr. 1.
12 R. VAN RANSBEECK, De zakelijke borgtocht naar Belgisch recht, Antwerpen, Maklu, 2005, 479, nr. 530.
13 F. LAURENT, Principes de droit civil, XXVIII, Brussel, Bruylant, 1878, 124, nr. 117.
DEFINITIE, KENMERKEN EN HISTORIEK VAN DE BORGTOCHT
10
schuldeiser verbindt om de schuld van diens schuldenaar te betalen voor het geval deze zelf
daaraan niet voldoet. Het voornaamste doel van de borgtochtovereenkomst bestaat er dus in
de uitvoering van de verplichtingen van de hoofdschuldenaar ten opzichte van de
schuldeiser te garanderen.14
15. Uit art. 2011 BW kan afgeleid worden dat bij de borgtocht drie personen betrokken zijn:
de schuldeiser, de schuldenaar en de borg. Dit heeft als logisch gevolg dat de borgtocht
gepaard gaat met drie rechtsverhoudingen.15
Vooreerst is er de eigenlijke borgtocht. Dit is de rechtsverhouding tussen de schuldeiser en
de borg. De borg verleent een persoonlijke zekerheid aan de schuldeiser door de verbintenis
die hij aangaat. Door deze verbintenis aan te gaan, waarborgt de borg de uitvoering van de
hoofdverbintenis.
Vervolgens is er de hoofdverbintenis tussen de schuldeiser en de hoofdschuldenaar. Hieruit
vloeit de te waarborgen schuld voort. De schuldeiser beschikt dus over twee debiteuren,
namelijk de hoofdschuldenaar en de borg. Het is noodzakelijk dat de respectieve
verbintenissen duidelijk omschreven worden.16
Ten slotte is er de rechtsverhouding tussen de borg en de schuldenaar, de zogenaamde
dekkingsverhouding.17 Hieruit kan een derde contract ontstaan, maar aangezien art. 2014
BW bepaalt dat de schuldeiser van de borg een borgtocht kan bekomen zonder dat de
hoofdschuldenaar daarbij betrokken is, hoeft dit niet noodzakelijk.18
14 L. GUILLOUARD, Traités du cautionnement et des transactions: livre III, titres XIV et XV du Code civil, Paris,
Pedone-Lauriel, 1895, 10, nr. 6.
15 M. VAN QUICKENBORNE, Borgtocht in APR, Antwerpen, Kluwer, 1997, 3, nr. 5; A. Weill, Droit civil: Les
sûretés. La publicité foncière, Paris, Dalloz, 1979, 11, nr. 9.
16 R. VANDEPUTTE, Verkoop, bewaargeving, borgstelling in Beginselen van Belgisch privaatrecht, Antwerpen,
Standaard, 1981, (266) 266.
17 E. DIRIX en R. DE CORTE, Zekerheidsrechten in Beginselen van Belgisch privaatrecht, Gent, Story-Scientia,
2006, (233) 263, nr. 399.
18 R. VANDEPUTTE, Verkoop, bewaargeving, borgstelling in Beginselen van Belgisch privaatrecht, Antwerpen,
Standaard, 1981, (266) 267.
DEFINITIE, KENMERKEN EN HISTORIEK VAN DE BORGTOCHT
11
DE PAGE leidt uit deze triangulaire aard het beginsel af dat geen van de drie partijen iets mag
ondernemen waardoor de rechtmatige belangen en verwachtingen van elk van hen
geschaad kunnen worden.19
AFDELING 3. KENMERKEN
16. Uit de impliciete definitie die in art. 2011 BW is gesteld, worden in het algemeen ook drie
kenmerken van de borgtochtovereenkomst afgeleid.20 Zij zijn in beginsel afkomstig van de
fideiussio (infra 20, nr. 31). Bij de oudere vormen van borgtocht worden deze kenmerken
doorgaans niet teruggevonden.21 Zonder er verder dieper op in te gaan, worden ze hier even
kort weergegeven.
17. Een eerste kenmerk houdt in dat de borg in beginsel slechts subsidiair gebonden is. Dit
wil zeggen dat de borg pas na de hoofdschuldenaar kan worden aangesproken en dus in
tweede orde gehouden is, namelijk wanneer de hoofdschuldenaar in gebreke is gebleven
nadat hem gevraagd is aan zijn verbintenis te voldoen. Bij de gewone borgtocht manifesteert
dit zich als het voorrecht van uitwinning. Dit voorrecht valt bij de hoofdelijke borgtocht weg,
maar ook in het geval van de hoofdelijke borgtocht mag de borg slechts aangesproken
worden wanneer er een wanprestatie is in hoofde van de debiteur (infra 16, nr. 24). Ondanks
het belang van de subsidiaire aard behoort hij niet tot het wezen van de borgtocht.22
Ten tweede wordt de borgtochtovereenkomst gekenmerkt door het feit dat de inhoud van de
verplichting van de borg in principe dezelfde is als die van de hoofdschuldenaar.
Tot slot is er sprake van het accessoir karakter van de borgtochtovereenkomst. De
verplichting uit de borgtochtovereenkomst wordt steeds verbonden aan het bestaan van een
geldige hoofdverbintenis. Het is voldoende dat die hoofdverbintenis bestaat op het moment
19 H. DE PAGE, Traité élémentaire de droit civil belge, VI, Brussel, Bruylant, 1953, 862, nr. 877, litt. C.
20 R. DEKKERS en E. DIRIX, Handboek burgerlijk recht. Deel II: Zakenrecht, zekerheden, verjaring, Antwerpen,
Intersentia, 2005, 328, nr. 813.
21 R. FEENSTRA, Romeinsrechtelijke grondslagen van het Nederlandse privaatrecht, Leiden, Brill, 1990, 241, nr.
378.
22 E. DIRIX, “Borgtocht. Recente ontwikkelingen” in E. DIRIX, A. CUYPERS, L. LANOYE, et al, Borgtocht en
garantie. Persoonlijke zekerheden – Actualia, Antwerpen, Kluwer, 1997, (1) 5, nr. 6.
DEFINITIE, KENMERKEN EN HISTORIEK VAN DE BORGTOCHT
12
dat de uitvoering van de borgtochtovereenkomst gevraagd wordt.23 Dit wil zeggen dat de
borgtochtovereenkomst die de uitvoering van een hoofdverbintenis waarborgt, rechtsgeldig
kan tot stand komen vóór er een hoofdverbintenis is. De hoofdschuld is dus niet een eigen
schuld van de borg, maar de schuld van een debiteur. Daarom is de borg een bijkomende
overeenkomst, die slechts bestaat omwille en in functie van de hoofdschuld.24 Als aanvulling
op het tweede kenmerk kan gesteld worden dat het accessoir karakter als gevolg heeft dat
de verbintenis van de borg niet verder kan reiken dan de gewaarborgde schuld.25 Dit wordt
expliciet bepaald in art. 2013 BW. Het accessoir karakter betekent uiteraard niet dat wanneer
de verbintenis van de borg een einde neemt, ook de hoofdverbintenis uitgedoofd wordt. Het
verband tussen een borgtocht en een hoofdverbintenis bestaat slechts in één richting.26 In
tegenstelling tot de subsidiaire aard, is de accessoire aard van de borgtochtovereenkomst
wel een wezenskenmerk van de borgtocht.27
18. Verder moet opgemerkt worden dat deze kenmerken in de praktijk niet altijd even
nauwkeurig gevolgd worden en dat aan de borgstelling nog andere eigenschappen worden
toegeschreven, zoals haar consensueel, eenzijdig en intuiti personae karakter. Op het
consensueel en eenzijdig karakter zal later nog uitvoeriger worden ingegaan.
19. Uit het eenzijdig karakter kan nog een ander kenmerk afgeleid worden, namelijk dat de
borgtocht ten kosteloze titel wordt aangegaan.28 De borgtocht zal eenzijdig noch kosteloos
zijn ingeval de borg door de schuldeiser gehonoreerd wordt. De borgtocht blijft daarentegen
kosteloos wanneer de hoofdschuldenaar de borg vergoedt. De borg verkrijgt geen voordeel
uit zijn verbintenis. Toch kan de borgtocht niet als een gift beschouwd worden aangezien het
vrijgevig karakter ontbreekt.
23 A. BRUYNEEL, “De borgstelling tot waarborg van alle verbintenissen van een schuldenaar tegenover zijn
schuldeiser” (noot onder Brussel 23 februari 1973), RW 1973-74, 1058-1062.
24 J.H. HERBOTS, F. DELWICHE en L. LAMINE, “Overzicht van rechtspraak 1975-1977. Bijzondere contracten”,
TPR 1980, (517) 677, nr. 284.
25 H. BRAECKMANS en Ph. ERNST, “Persoonlijke zekerheidsrechten” in M. STORME, Y. MERCHIERS en J.H.
HERBOTS (eds.), De overeenkomst vandaag en morgen, Antwerpen, Kluwer, 1990, (367) 369, nr. 1.
26 Idem.
27 Cass. 16 december 1994, Arr.Cass. 1994, 1121, JT 1996 (verkort), 853, noot P. GEORTAY en RW 1995-96,
322, noot E. DIRIX; E. DIRIX, “Borgtocht. Recente ontwikkelingen” in E. DIRIX, A. CUYPERS, L. LANOYE, et al,
Borgtocht en garantie. Persoonlijke zekerheden – Actualia, Antwerpen, Kluwer, 1997, (1) 5, nr. 5.
28 R. DEKKERS en E. DIRIX, Handboek burgerlijk recht. Deel II: Zakenrecht, zekerheden, verjaring, Antwerpen,
Intersentia, 2005, 328, nr. 814.
DEFINITIE, KENMERKEN EN HISTORIEK VAN DE BORGTOCHT
13
Vandaag dient het kosteloze karakter genuanceerd te worden. Waar een borgtocht vroeger
vooral als een vriendendienst of in familiaal verband werd verleend, is hij vandaag in vele
gevallen een overeenkomst onder bezwarende titel. Het toenemend belang van de
kredietverlening is een belangrijke oorzaak van deze tendens.29 Het kosteloos karakter van
de borgtocht behoort historisch tot zijn aard, maar is er geen wezenlijk bestanddeel van.30
20. Wat het intuiti personae karakter van de borgtocht betreft, moet gezegd worden dat hier
eigenlijk geen gevolg kan uit afgeleid worden.31 Maar, hoe valt het dan te verklaren dat
volgens art. 2017 BW de verbintenissen van de borg overgaan op zijn erfgenamen?
Om dit te vatten is het noodzakelijk om stil te staan bij de verbintenis van de borg. De
verbintenis van de borg bestaat enerzijds uit een garantie- of waarborgverbintenis en
anderzijds uit een betaalverbintenis.32 Deze concepten zijn ontwikkeld door de Franse
rechtsleer.33 De waarborgverbintenis wordt door de borg bij het ontstaan van de borgtocht op
zich genomen en dit voor zolang de borgtochtovereenkomst blijft voortbestaan. De
waarborgverbintenis kan eigenlijk omschreven worden als een verbintenis die de borg op
zich neemt om in te staan voor bestaande en mogelijks ook voor toekomstige verbintenissen
van de hoofdschuldenaar. Eens de gewaarborgde verbintenis ontstaat en de
hoofdschuldenaar in gebreke blijft te betalen, wordt de waarborgverbintenis omgezet in een
betaalverbintenis en rust op de borg de verplichting om te betalen.34
Wanneer de borg overlijdt, eindigt de waarborgverbintenis zodat enkel nog de
betaalverbintenis op de erfgenamen overgaat. De erfgenamen zijn dus enkel gehouden om
de hoofdschuld die vóór het overlijden is ontstaan, te betalen. In hun hoedanigheid van
erfgenaam vervullen zij geen borgfunctie zodat zij dus niet meer instaan voor de schulden
29 H. BRAECKMANS en Ph. ERNST, “Persoonlijke zekerheidsrechten” in M. STORME, Y. MERCHIERS en J.H.
HERBOTS (eds.), De overeenkomst vandaag en morgen, Antwerpen, Kluwer, 1990, (367) 369, nr. 4.
30 Cass. 25 april 1966, Pas. 1966, I, 1074, RCJB 1968, 66, noot R.O. DALCQ en RW 1966-67, 1477, noot C.C.
31 P. SIMLER, Le cautionnement, Paris, Litec, 1982, 55, nr. 56.
32 E. DIRIX en R. DE CORTE, Zekerheidsrechten in Beginselen van Belgisch privaatrecht, Gent, Story-Scientia,
2006, (233) 263, nr. 399.
33 M. CABRILLAC , C. MOULY, S. CABRILLAC en Ph. PETEL, Droit des sûretés, Paris, Litec, 2007, 71, nrs. 101-
102; C. MOULY, Les causes d’extinction du cautionnement, Paris, Litec, 1979, 325, nrs. 255 e.v.
34 E. DIRIX, “Overzicht van rechtspraak. Zekerheden 1998-2003”, TPR 2004, (1163) 1292, nr. 201.
DEFINITIE, KENMERKEN EN HISTORIEK VAN DE BORGTOCHT
14
die ontstaan na het overlijden van de borg.35 Deze analyse wordt in ons land niet door
iedereen gevolgd.36
21. Er dient ook nog gewezen te worden op het onderscheid tussen enerzijds de
burgerrechtelijke en de handelsrechtelijke borgtocht en anderzijds de conventionele,
wettelijke en gerechtelijke borgtocht.
22. Het eerste onderscheid is onder andere van belang voor het bepalen van de bevoegde
rechtbank, voor het vaststellen van de hoofdelijke aard van de verbintenis van de borg en
voor het bepalen van de toepasselijke bewijsregels.
Als eenzijdige en kosteloze overeenkomst heeft de borgtocht van nature een burgerrechtelijk
karakter.37 De borgtocht is burgerrechtelijk van aard wanneer de borg geen handelaar is. Dat
de hoofdverbintenis een commerciële verrichting is, heeft op de burgerrechtelijke aard geen
enkele invloed.38 Het burgerrechtelijke of handelsrechtelijke karakter dient op zelfstandige
basis bepaald te worden en niet via de aard van de gewaarborgde verbintenis.39 Het komt er
dus op aan de eigen aard van de borgtocht te bepalen.
De verbintenis van de borg zal echter handelsrechtelijk zijn wanneer de borg een handelaar
is en het aangaan van een borgtocht een normale commerciële verrichting is of kadert
binnen zijn handelsactiviteit. Het belangrijkste gevolg van het handelsrechtelijke karakter van
35 Bergen 14 januari 1997, JT 1999 (verkort), 155 en RCJB 2001, 141, noot A. LIMPENS; H. BRAECKMANS en
Ph. ERNST, “Persoonlijke zekerheidsrechten” in M. STORME, Y. MERCHIERS en J.H. HERBOTS (eds.), De
overeenkomst vandaag en morgen, Antwerpen, Kluwer, 1990, (367) 369, nr. 1.
36 Gent 9 januari 2003, RW 2003-04, 304.
37 L. SIMON, J. DE GAVRE en P-A. FORIERS, “Examen de jurisprudence 1981-1991. Les contrats spéciaux”, RCJB
1999, (775) 876, nr. 223.
38 Antwerpen 4 december 1978, RW 1978-79, 2879 en Réc.gén.enr.not. 1980, 16; Bergen 5 februari 1991, JLMB
1991, 953 en Rev.not.b. 1992, 541; A. Verbeke en I. Peeters, Vijf jaar voorrechten, hypotheken en andere
zekerheden 1991-1995, Gent, Mys en Breesch, 1997, 68, nr. 113.
39 Antwerpen 15 februari 1988, Pas. 1988, II, 127; E. DIRIX, “Borgtocht. Recente ontwikkelingen” in E. DIRIX,
A. CUYPERS, L. LANOYE, et al, Borgtocht en garantie. Persoonlijke zekerheden – Actualia, Antwerpen, Kluwer,
1997, (1) 4, nr. 2; J.H. HERBOTS, D. CLARYSSE en J. WERCKX, “Overzicht van rechtspraak. Bijzondere
overeenkomsten 1977-1982”, TPR 1985, (767) 951, nr. 225.
DEFINITIE, KENMERKEN EN HISTORIEK VAN DE BORGTOCHT
15
de borgtocht is dat het dan, krachtens de gewoonterechtelijke regel van de solidariteit in
handelszaken40, gaat om een solidaire borgtocht.41
23. Het tweede onderscheid heeft betrekking op de aard van de verplichting van de
hoofdschuldenaar die er toe gehouden is een borg te verlenen.42 Zowel op de conventionele
als op de wettelijke en gerechtelijke borgtocht zijn de in het gemeen recht bestaande regels
inzake borgtocht van toepassing.43 Een uitzondering hierop is het recht van uitwinning dat
enkel voorbehouden is aan de conventionele borg.
De conventionele borgtocht komt het frequentst voor. Deze soort borgtocht wordt vrij tussen
partijen gesloten en zal conventioneel zijn vanuit het standpunt van de borg. Zo is het
mogelijk dat de schuldeiser van de schuldenaar een borgtocht zal eisen of het krediet slechts
zal verlenen onder de voorwaarde dat de debiteur een borg aanbiedt.
Bij de wettelijke borgtocht wordt de hoofdschuldenaar krachtens de wet verplicht op zoek te
gaan naar een borg. Pas wanneer de hoofdschuldenaar een borg kan aanbieden zal hij het
door de wet bepaalde voordeel bekomen of het door de wet vastgestelde recht mogen
uitoefenen.44 Een voorbeeld van wettelijke borgtocht is terug te vinden in art. 601 BW dat
stelt dat de vruchtgebruiker een borg moet geven, behalve wanneer hij daar wettelijk of bij
akte is van vrijgesteld. Een andere illustratie treffen we aan in art. 1613 BW dat bepaalt dat
de verkoper niet verplicht is tot afgifte indien de koper sinds de koop failliet gegaan is of in
staat van onvermogen is geraakt, tenzij de koper borg stelt voor de betaling op het bepaalde
tijdstip.
In het geval van gerechtelijk borgtocht verleent de wetgever de bevoegdheid aan de rechter
om het bekomen van een voordeel of het uitoefenen van een recht afhankelijk te stellen van
het verlenen van een borg. De rechter beslist dan dat de hoofdschuldenaar voor een
40 Cass. 3 april 1952, RW 1951-52, 1725 en Pas. 1952, I, 498.
41 Cass. 25 april 1985, Arr.Cass. 1984-85, II, 1139, Pas. 1985, I, 1044 en TBH 1985, 628; E. DIRIX en R. DE
CORTE, Zekerheidsrechten in Beginselen van Belgisch privaatrecht, Gent, Story-Scientia, 2006, (233) 277, nr.
417.
42 M. VAN QUICKENBORNE, Borgtocht in APR, Antwerpen, Kluwer, 1997, 36, nr. 72.
43 E. DIRIX en R. DE CORTE, Zekerheidsrechten in Beginselen van Belgisch privaatrecht, Gent, Story-Scientia,
2006, (233) 297, nr. 444.
44 M. VAN QUICKENBORNE, Borgtocht in APR, Antwerpen, Kluwer, 1997, 36, nr. 72.
DEFINITIE, KENMERKEN EN HISTORIEK VAN DE BORGTOCHT
16
bepaalde verbintenis een borg moet vinden. In art. 1029 Ger. W. en art. 1400 Ger. W. vinden
we enkele voorbeelden terug.
Naast de conventionele, wettelijke en gerechtelijke borgtocht kan nog een vierde categorie
onderscheiden worden, namelijk deze waarbij een borgtocht tot stand komt buiten het
medeweten van de hoofdschuldenaar.45
24. Tot slot zijn er nog enkele andere categorieën waarin de borgtochtovereenkomsten
kunnen onderverdeeld worden. Vooreerst kan er nog een onderscheid gemaakt worden
tussen de borgtocht voor een bepaalde en voor een onbepaalde termijn. Een tweede
onderscheid bestaat tussen de bepaalde en de onbepaalde borgtocht (infra 50, nrs. 89 e.v.).
Een laatste categorie is het onderscheid tussen de eenvoudige en de solidaire borgtocht. In
het besproken arrest van het hof van beroep te Antwerpen gaat het over een akte van
hoofdelijke borgstelling die door de heer P.V.R. ondertekend werd. Gezien deze vermelding
lijkt het niet onbelangrijk in te gaan op dit onderscheid.
Wat is nu juist het verschil tussen een eenvoudige en solidaire borgtocht?46 Het belangrijkste
verschil is dat bij een eenvoudige borgtocht de borg beschikt over het voorrecht van
uitwinning. Indien er meerdere personen borg staan voor eenzelfde schuld dan kan elk van
hen, bij een eenvoudige borgtocht, zich in beginsel beroepen op het voorrecht van
schuldsplitsing. Dit laatste wil zeggen dat de schuldeiser zijn vordering moet verdelen over
de verschillende borgen en elkeen slechts voor zijn aandeel kan aanspreken.47 Omdat beide
voorrechten voor de schuldeiser hinderlijk zijn, zal hij vaak aansturen op een solidaire
borgstelling aangezien bij deze borgstelling voornoemde voorrechten worden uitgesloten. De
uitsluiting van de voorrechten komt er op neer dat de schuldeiser het recht heeft om de borg,
of één van de borgen indien er meerdere zijn, onmiddellijk voor het geheel aan te spreken
wanneer op de vervaldag van de gewaarborgde schuld de hoofdschuldenaar in gebreke
blijft.48 Eigenlijk zou men vandaag kunnen zeggen dat de regeling inzake hoofdelijke
45 Idem.
46 E. DIRIX en R. DE CORTE, Zekerheidsrechten in Beginselen van Belgisch privaatrecht, Gent, Story-Scientia,
2006, (233) 278, nr. 418.
47 M. VAN QUICKENBORNE, Borgtocht in APR, Antwerpen, Kluwer, 1997, 31, nr. 63.
48 E. DIRIX en R. DE CORTE, Zekerheidsrechten in Beginselen van Belgisch privaatrecht, Gent, Story-Scientia,
2006, (233) 278, nrs. 418-419; J.H. HERBOTS, Ch. PAUWELS en E. DEGROOTE, “Overzicht van rechtspraak 1982-
1987. Bijzondere overeenkomsten”, TPR 1989, (1039) 1422, nr. 487; M. VAN QUICKENBORNE, Borgtocht in
APR, Antwerpen, Kluwer, 1997, 31, nr. 63.
DEFINITIE, KENMERKEN EN HISTORIEK VAN DE BORGTOCHT
17
borgtocht in werkelijkheid het gemeen recht inzake borgtocht uitmaakt aangezien in de
praktijk de meeste borgen zich hoofdelijk verbinden.49
25. We kunnen dus besluiten dat de borgtocht een consensuele, accessoire en subsidiaire
overeenkomst is met een intuiti personae karakter. In de meeste gevallen houdt de borgtocht
enkel in hoofde van de borg verplichtingen in. De verplichtingen van de borg kunnen bepaald
zijn of onbepaald. Waar de verbintenis van de borg vroeger meestal ten kosteloze titel was,
als gevolg van een vriendendienst, wordt zij vandaag omwille van het toenemend belang van
de kredietverlening meestal onder bezwarende titel aangegaan. Hoewel het Burgerlijk
Wetboek in een eenvoudige borgtocht voorziet waarbij de borg van het voorrecht van
uitwinning geniet, wordt in de praktijk meestal een hoofdelijke borgtocht aangegaan. Het
contract van borgtocht is van nature burgerrechtelijk van aard, maar in bepaalde gevallen
kan er ook sprake zijn van een handelsrechtelijke borgtocht. De borgstelling kan voor een
bepaalde of voor een onbepaalde termijn gesloten zijn. Tot slot zijn er vier categorieën van
borgtocht te onderscheiden, namelijk de conventionele, de wettelijke, de gerechtelijk en de
borgtocht die buiten het medeweten van de hoofdschuldenaar is gesloten.
AFDELING 4. HISTORIEK
26. In het kader van de historiek wordt vooreerst de geschiedenis van de borgtocht
besproken. Hierbij wordt de klemtoon vooral gelegd op de borgtocht in het Romeins recht
aangezien deze rechtsfiguur in het Romeins recht uitgegroeid is tot een veelgebruikte
overeenkomst. Het frequente gebruik van de borgtocht in het Romeins recht was eenvoudig
te verklaren: de Romeinse burger had de voorkeur om gebruik te maken van een
persoonlijke zekerheid, zoals de borgtocht, omdat het een eer was om als borg gevraagd te
worden aangezien men dan de reputatie had van solvabel te zijn.50 Vervolgens vermelden
we enkele tendensen waaraan de borgtocht onderhevig is sinds zijn invoering in het
Burgerlijk Wetboek.
27. De borgtocht kent reeds een lange geschiedenis. Zo is er een nog steeds gangbare
theorie dat de oudste vormen van borgtocht een grote gelijkenis zouden hebben vertoond
met de figuur van de gijzeling. Iemand behoorde een bepaalde prestatie uit te voeren, maar
49 M. VAN QUICKENBORNE, Borgtocht in APR, Antwerpen, Kluwer, 1997, 31, nr. 63.
50 J. BASTIN, La paiement de la dette d’autrui, Paris, L.G.D.J., 1999, 37 e.v.
DEFINITIE, KENMERKEN EN HISTORIEK VAN DE BORGTOCHT
18
zolang deze prestatie nog niet uitgevoerd was, moest iemand anders daarvoor gevangen
gehouden worden.51
Eén van de eerste vormen van borgtocht vinden we terug in de Griekse legende van Damon
en Pythias.52
Damon en Pythias waren twee broers die in de vierde eeuw voor Christus in Syracuse
leefden. Pythias werd ter dood veroordeeld wegens de moord op Denys, tiran van Syracuse.
Hij werd echter voorlopig vrijgelaten onder de voorwaarde dat Damon zijn plaats in de
gevangenis zou innemen opdat hij nog een aantal zaken kon regelen. Damon twijfelde niet
om zich voor deze vrijlating borg te stellen: hij zou, zoals voorgesteld, de plaats in de
gevangenis innemen en de executie ondergaan indien zijn broer niet terugkeerde. Net voor
Damon geëxecuteerd zou worden, keerde Pythias terug. De koning was zo onder de indruk
van de loyaliteit onder beide broers dat hij Pythias gratie verleende.
28. Het Romeins recht kende verschillende borgtochtvormen.53 Enerzijds kwam de borgtocht
tot stand door gebruik te maken van de stipulatio, anderzijds kwam de borgstelling tot stand
via andere vormen. De eerste categorie omvat drie vormen, namelijk de sponsio, de
fidepromissio en de fideiussio. Deze zullen verder uitvoeriger worden besproken. De tweede
categorie omvat het mandatum credendae pecuniae en het constitutum debiti alieni.54 Op
deze vormen zal niet verder worden ingegaan, omdat zij slechts van geringe betekenis zijn
geweest voor de hedendaagse borgtocht.
29. In het klassiek Romeins recht verbond de borg zich voornamelijk via de stipulatio.55 De
enige formaliteit die voor een geldige stipulatio in acht moest genomen worden, was het
51 R. FEENSTRA, Romeinsrechtelijke grondslagen van het Nederlandse privaatrecht, Leiden, Brill, 1990, 242, nr.
378.
52 P. SIMLER, Le cautionnement, Paris, Litec, 1982, 1, nr. 1; Ph. THERY, Sûretés et publicité foncière, Paris, PUF,
1988, 23, nr. 9.
53 R. FEENSTRA, Romeinsrechtelijke grondslagen van het Nederlandse privaatrecht, Leiden, Brill, 1990, 239, nr.
377.
54 G. CORNIL, Droit romain: aperçu historique sommaire, Brussel, Imprimerie médicale et scientifique, 1921,
320; R. FEENSTRA, Romeinsrechtelijke grondslagen van het Nederlandse privaatrecht, Leiden, Brill, 1990, 243,
nr. 380.
55 H. DE PAGE, Traité élémentaire de droit civil belge, VI, Brussel, Bruylant, 1953, 798, nr. 834bis; R.
TROPLONG, Commentaire du mandat, du cautionnement et des transactions, Brussel, Méline, 1847, 314, nr. 2.
DEFINITIE, KENMERKEN EN HISTORIEK VAN DE BORGTOCHT
19
uitspreken van een vraag en een antwoord in bepaalde bewoordingen. Met „bepaalde
bewoordingen‟ bedoelde men dat het voldoende was dat voor de vraag en het antwoord
gebruik werd gemaakt van hetzelfde werkwoord.56 In het oud Romeins recht werd vooral
gebruik gemaakt van het werkwoord „spondere‟ („plechtig beloven‟).
Zo was er een vorm van borgtochtovereenkomst die de naam sponsio kreeg. De sponsio
was een borgtochtovereenkomst waarvan alleen de Romeinse burgers zich konden
bedienen.57 De borg, aangeduid met de term „sponsor‟, legde de sponsio af. Vooreerst vroeg
de crediteur aan de hoofdschuldenaar: “Spondesne?”58 Waarop de hoofdschuldenaar
vervolgens antwoordde: “Spondeo.”59 Hierop volgde de ondervraging van de borg. De
schuldeiser stelde de vraag: “Idem dare spondes?”60 Waarop de borg antwoordde: “Idem
dare spondeo.”61
Later, wanneer Rome begon te handelen met de peregrini werd de fidepromissio in het leven
geroepen.62 De peregrini waren burgers van andere stadsstaten waarmee Rome een
bondgenootschap had afgesloten. Deze rechtsfiguur liet de peregrini toe op een legale wijze
van het voordeel van de borgtocht te genieten. De fidepromissio was dus een tweede vorm
van borgtochtovereenkomst die specifiek voor de peregrini werd uitgevonden, maar ook door
de Romeinse burgers mocht gebruikt worden.63 Hierbij gebruikte de schuldeiser de volgende
formule: “Idem fidepromittisne?” De borg antwoordde vervolgens: “Fidepromitto.” Het verschil
met de sponsio was het gebruik van een ander werkwoord. In het woord „fidepromissio‟ is de
term „fides‟ verwerkt. Dit zou kunnen wijzen op het vertrouwen dat men kon hebben in het
woord van de borg. Het werkwoord „fidepromittere‟ betekende bijgevolg „te goeder trouw
56 R. FEENSTRA, Romeinsrechtelijke grondslagen van het Nederlandse privaatrecht, Leiden, Brill, 1990, 228, nr.
362.
57 R. FEENSTRA, Romeinsrechtelijke grondslagen van het Nederlandse privaatrecht, Leiden, Brill, 1990, 243, nr.
381.
58 Dit betekent: beloof je plechtig?
59 Dit betekent: ik beloof plechtig.
60 Dit betekent: beloof je plechtig hetzelfde te geven?
61 Dit betekent: ik beloof plechtig hetzelfde te geven.
62 R. TROPLONG, Commentaire du mandat, du cautionnement et des transactions, Brussel, Méline, 1847, 314, nr.
4.
63 G. CORNIL, Droit romain: aperçu historique sommaire, Brussel, Imprimerie médicale et scientifique, 1921,
316.
DEFINITIE, KENMERKEN EN HISTORIEK VAN DE BORGTOCHT
20
beloven‟. Het woordje „idem‟ („hetzelfde‟) in de formule van zowel de sponsio als de
fidepromissio doelde op wat de hoofdschuldenaar voorheen had beloofd.
De sponsio en de fidepromissio konden enkel worden aangegaan voor een hoofdschuld die
ook door een stipulatio tot stand was gekomen. Voor de schuldeiser hadden deze twee
vormen grote nadelen. Indien hij de hoofdschuldenaar vervolgde, verloor hij zijn vordering
ten opzichte van de borg en indien hij de borg vervolgde, verloor hij zijn vordering op de
hoofdschuldenaar. Daarenboven onderscheidde de borg in het klassiek Romeins recht, in
tegenstelling tot vandaag, zich trouwens niet van de solidaire schuldenaar en was de
borgtocht dus ook onderworpen aan het principe van de afhankelijkheidsband tussen de
schuldenaar en de schuldeiser.64 De borg was bijgevolg volgens dezelfde titel gehouden als
de solidaire medeschuldenaar.65 Maar daar zou geleidelijk aan verandering in komen.
30. Zowel de sponsio als de fidepromissio waren onderworpen aan wettelijke regels.66 De
Lex Publilia, die waarschijnlijk afstamt uit de 4e eeuw voor Christus, was alleen op de
sponsio van toepassing. De Lex Apuleia, de Lex Furia, de Lex Cicereia en de Lex Cornelia
waren zowel op de sponsio als op de fidepromissio van toepassing. Ook de fideiussio werd
later aan deze laatste wet onderworpen.
31. De noodzaak naar een andere formulering groeide en zo werd de fideiussio in het leven
geroepen.67 Deze vorm heeft de latere Europese rechtswetenschap het meest beïnvloed. Er
werd niet alleen een ander werkwoord gebruikt, maar ook de constructie veranderde. De
fideiussio omvatte de eadem rem niet meer. Het onderscheid met de twee vorige
rechtsfiguren bestond er met andere woorden in dat bij de fideiussio de borg niet in dezelfde
64 F. TERRE, “Les sûretés personnelles en France” in LA SOCIETE JEAN BODIN, Les sûretés personnelles, XXX,
Brussel, Librairie encyclopédique, 1969, (91) 105; H. DE PAGE, Traité élémentaire de droit civil belge, VI,
Brussel, Bruylant, 1953, 798, nr. 834bis; A. MEINERTZHAGEN-LIMPENS, Cautionnement, Brussel, Bruylant,
1978, 16, nr. 4.
65 Y. PICOD, Sûretés. Publicité foncière in Leçons de droit civil, Paris, Montchrestien, 1999, (20) 25, nr. 9.
66 G. CORNIL, Droit romain: aperçu historique sommaire, Brussel, Imprimerie médicale et scientifique, 1921,
317; R. FEENSTRA, Romeinsrechtelijke grondslagen van het Nederlandse privaatrecht, Leiden, Brill, 1990, 245,
nr. 383.
67 G. CORNIL, Droit romain: aperçu historique sommaire, Brussel, Imprimerie médicale et scientifique, 1921,
318; H. DE PAGE, Traité élémentaire de droit civil belge, VI, Brussel, Bruylant, 1953, 700, nr. 758, litt. B; R.
TROPLONG, Commentaire du mandat, du cautionnement et des transactions, Brussel, Méline, 1847, 315, nr. 7.
DEFINITIE, KENMERKEN EN HISTORIEK VAN DE BORGTOCHT
21
rang als de hoofdschuldenaar gehouden was.68 Het was niet noodzakelijk dat de
hoofdschuld ook door een stipulatio tot stand was gekomen. De borg verbond zich niet tot
hetzelfde als de hoofdschuldenaar. Ook hier wees het woord „fides‟ op het vertrouwen dat
men in het woord van de Romeinse burger kon hebben.
De schuldeiser ondervroeg eerst de hoofdschuldenaar over de schuld en richtte zich daarna
tot de borg en vroeg deze: “Id fide tua esse jubes?” Letterlijk betekende dit: “Gelast u dat dit
op uw trouw is?” De borg antwoordde hierop: “Id fide mea esse jubeo.” Letterlijk vertaald: “Ik
gelast dat dit op mijn trouw is.” Het woordje „id‟ betekende in deze formule hetzelfde als
„idem‟ bij de sponsio en de fidepromissio. De schuldeiser kon de hoofdschuldenaar
vervolgen zonder zijn vordering op de borg te verliezen. Het enige doel van deze rechtsfiguur
was de schuldeiser te beschermen tegen de insolvabiliteit van de schuldenaar. Toch was
deze doelstelling betwistbaar. De economische bestemming van de borgtocht bestond er
immers in de schuldeiser een onmiddellijke zekerheid te geven in het geval van niet betaling,
en niet een zekerheid van solvabiliteit.69
Een synoniem voor fideiussio was het begrip „cautio‟.70 In Rome werd de borg veelal
aangeduid met dit laatste begrip.71 Het woord „cautio‟ werd afgeleid uit de begrippen cavere
en cautum. De betekenis van deze begrippen duidde op de voorzichtigheid en de voorzorg
van de schuldeiser. In het Romeins recht betekende het begrip „cautio‟ elke vorm van
waarborg.
Met de fideiussio groeide ook het belang van het accessoir karakter van de borgtocht.72 Voor
het eerst was er sprake van een voorrecht van uitwinning. Dit betekende dat de crediteur
eerst de hoofdschuldenaar diende te vervolgen. Indien hij er niet in slaagde zijn vordering op
deze schuldenaar te verhalen, mocht hij pas dan zijn vordering op de borg proberen te
verhalen.
68 G. CORNIL, Droit romain: aperçu historique sommaire, Brussel, Imprimerie médicale et scientifique, 1921,
319; H. DE PAGE, Traité élémentaire de droit civil belge, VI, Brussel, Bruylant, 1953, 700, nr. 758, litt. B.
69 P. GIRARD, Manuel élémentaire de droit romain, Paris, Rousseau, 1929, 796.
70 A. MEINERTZHAGEN-LIMPENS, Cautionnement, Brussel, Bruylant, 1978, 16, nr. 4.
71 Y. PICOD, Sûretés. Publicité foncière in Leçons de droit civil, Paris, Montchrestien, 1999, (20) 23, nr. 7.
72 Y. PICOD, Sûretés. Publicité foncière in Leçons de droit civil, Paris, Montchrestien, 1999, (20) 25, nr. 9.
DEFINITIE, KENMERKEN EN HISTORIEK VAN DE BORGTOCHT
22
32. In de periode voordat het Burgerlijk Wetboek tot stand kwam, werd het voorrecht van
uitwinning behouden, maar dit werd uitgehold in de praktijk.73 De schuldeiser eiste in de
meeste gevallen dat de borg afstand deed van zijn voorrechten.
33. Het Burgerlijk Wetboek nam de regels met betrekking tot de fideiussio grotendeels over
en had als doelstelling de borg maximaal te beschermen.74 De solidaire of hoofdelijke
borgtocht in het moderne recht vindt dus deels zijn grondslag in deze Romeinse principes.
34. Door de wetgever van 1804 werd in het Burgerlijk Wetboek het accessoir en subsidiair
karakter van de borgtocht beklemtoond. Ook de voorrechten van de borg werden behouden.
De moderne praktijk heeft dit echter gewijzigd omdat de borgtocht inherent geworden is aan
het handelsleven.75 Zo wordt de suppletieve regeling in het raam van de kredietverlening
geregeld weg bedongen.76 De verbintenis van de borg wordt meer en meer los gemaakt van
de hoofdschuld.77 De evolutie die we hier zien wordt de verzelfstandiging van de borgtocht
genoemd.
Waar de borgtocht in het Romeins recht in de meeste gevallen een vriendendienst was, is dit
nu nog zelden het geval. In die zin kunnen we spreken van een verzakelijking van de
borgtocht. Zo wordt tegenwoordig bijvoorbeeld frequent beroep gedaan op de borgtocht bij
kredietverlening aan vennootschappen. De bank zal veelal eisen dat de zaakvoerder of de
bestuurders zich borg stellen voor de kredietschuld van hun vennootschap.
Een laatste trend die kan waargenomen worden is de toenemende bescherming die de
wetgever aan de borg, en meer bepaald aan de particuliere borg, biedt.78
Zo werd bijzondere aandacht geschonken aan de borg in het kader van het
consumentenkrediet.79 Voor wat het consumentenkrediet betreft, zijn de artikelen van het
73 Idem.
74 A. MEINERTZHAGEN-LIMPENS, Cautionnement, Brussel, Bruylant, 1978, 17, nr. 4bis.
75 Y. PICOD, Sûretés. Publicité foncière in Leçons de droit civil, Paris, Montchrestien, 1999, (20) 25, nr. 9.
76 E. DIRIX en R. DE CORTE, Zekerheidsrechten in Beginselen van Belgisch privaatrecht, Gent, Story-Scientia,
2006, (233) 265, nr. 400.
77 E. WYMEERSCH, “Borgtocht en garantie” in Liber Amicorum Jan Ronse, Brussel, Story-Scientia, 1986, (655)
659.
78 E. DIRIX en R. DE CORTE, Zekerheidsrechten in Beginselen van Belgisch privaatrecht, Gent, Story-Scientia,
2006, (233) 265, nr. 400.
DEFINITIE, KENMERKEN EN HISTORIEK VAN DE BORGTOCHT
23
Burgerlijk Wetboek, welke van aanvullend recht zijn, vervangen door zeer restrictieve
bepalingen (infra 69, nr. 125).80
Andere wetgevende initiatieven om borgen en andere persoonlijke zekerheidsstellers een
betere bescherming te bieden, zijn er geweest in het kader van het faillissement door de wet
van 20 juli 2005 tot wijziging van de faillissementswet.81 Ook in het kader van de collectieve
schuldenregeling zijn wijzigingen aangebracht die hun beslag hebben gekregen in de wet
van 13 december 2005.82 Hierop zal in onderhavige bijdrage niet verder worden ingegaan.
De recentste wetswijziging dateert van 2007. Bij de wet van 3 juni 2007 werd in ons
Burgerlijk Wetboek de figuur van de kosteloze borgtocht ingevoerd (infra 112, nrs. 202
e.v.).83 Deze regeling beschermt de natuurlijke personen die zich kosteloos borg stellen voor
een schuld ten opzichte van een schuldeiser die een verkoper is in de zin van art. 1 WHPC.84
Deze rechtsfiguur kan beschouwd worden als de nieuwste evolutie in de regeling van de
borgtocht.
35. Deze zijsprong naar de historiek van de borgtocht is in het kader van art. 2015 BW niet
zonder belang. De geschiedenis leert ons dat de borgtochtovereenkomst al tientallen
eeuwen bestaat. Maar is de borgtochtovereenkomst van toen nog dezelfde als vandaag? Op
deze vraag moet volmondig neen geantwoord worden. Doorheen de historische bespreking
merken we immers dat de borgtochtovereenkomst geëvolueerd is. In het Romeins recht
werd gebruik gemaakt van de stipulatio om een borgtochtovereenkomst aan te gaan. Opdat
het contract van borgtocht tot stand zou komen, moest gebruik gemaakt worden van
sacramentele bewoordingen. Dit was dan ook de enige formaliteit die moest vervuld worden.
Men gebruikte eerst het werkwoord „spondere‟ en daarna ook het werkwoord „fidepromittere‟.
Een eerste grote verandering kwam er met de fideiussio. Er werd niet alleen een ander
werkwoord gebruikt, maar de borg was niet langer in dezelfde rang als de hoofdschuldenaar
gehouden. Het Burgerlijk Wetboek nam de regels met betrekking tot de fideiussio
grotendeels over, maar al gauw kon men spreken van een verzelfstandiging en een
79 Wet tot wijziging van de wet van 12 juni 1991 op het consumentenkrediet, BS 2 mei 2003, 23.749.
80 Art. 34-37 wet consumentenkrediet.
81 Wet tot wijziging van de faillissementswet van 8 augustus 1997, BS 28 juli 2005, 33.411.
82 Wet houdende bepalingen betreffende de termijnen, het verzoekschrift op tegenspraak en de procedure van de
collectieve schuldenregeling, BS 21 december 2005, 54.532.
83 Wet van 3 juni 2007 met betrekking tot de kosteloze borgtocht, BS 27 juni 2007, 35.012.
84 Art. 2043bis BW.
DEFINITIE, KENMERKEN EN HISTORIEK VAN DE BORGTOCHT
24
verzakelijk van de borgtocht. Een laatste evolutie is de toenemende bescherming van de
borg door de wetgever.
36. Deze historiek doet in het kader van art. 2015 BW de nodige vragen rijzen. Moet er
volgens art. 2015 BW nog steeds gebruik worden gemaakt van sacramentele
bewoordingen? Veranderen de evoluties iets aan de toepassing van art. 2015 BW op de
borgtocht? Wijken de nieuwe wettelijke bepalingen met betrekking tot de bescherming van
de borg af van art. 2015 BW? Deze vragen, die verder zullen worden behandeld, zijn maar
enkele voorbeelden.
ANALYSE VAN ART. 2015 BW
25
HOOFDSTUK III. ANALYSE VAN ART. 2015 BW
AFDELING 1. INLEIDING
37. De wettelijke regeling inzake borgtocht bestaat uit vijf hoofdstukken. Het eerste
hoofdstuk handelt over de aard en de omvang van de borgtocht. Het is dan ook in dit
hoofdstuk dat art. 2015 BW terug te vinden is. De tekst van dit artikel is sinds 1804
ongewijzigd gebleven.85
Art. 2015 BW wordt als volgt verwoord: “Borgtocht wordt niet vermoed; hij moet uitdrukkelijk
zijn aangegaan, en men mag hem niet verder uitstrekken dan de perken waarbinnen hij is
aangegaan.”
38. De inhoud van deze inleiding bestaat uit drie paragrafen. Een eerste paragraaf beschrijft
in welke context art. 2015 BW in 1804 tot stand is gekomen, terwijl paragraaf twee nader
ingaat op de redenen die verklaren waarom borgtocht een gevaarlijke overeenkomst is.
Paragraaf twee laat ons toe met een derde paragraaf te besluiten waarin gesteld wordt dat
art. 2015 BW een beschermingsbepaling is.
§ 1. Invoering van art. 2015 BW
39. Alle overeenkomsten hebben een gemeenschappelijke doelstelling, namelijk de
doelstelling om iets te geven, om iets te doen of om iets niet te doen. Omwille van deze
doelstelling is elke overeenkomst onderworpen aan algemene regels. Naast deze
gemeenschappelijke doelstelling heeft elke overeenkomst ook een bijzonder doel, een
verschillend voorwerp en eigen gevolgen. Bijgevolg moet elke overeenkomst naast de
algemene regels ook bijzondere regels naleven.
Net zoals de koop, de ruil, de huur, de lening, de kanscontracten en de lastgeving kent ook
de borgtocht zijn eigen bijzondere regels.
85 D. HEIRBAUT en G. BAETEMAN (eds.), Cumulatieve editie van het burgerlijk wetboek, II, Mechelen, Kluwer,
2004, 1891.
ANALYSE VAN ART. 2015 BW
26
40. De borgtocht was al bij het opstellen van het Burgerlijk Wetboek een zeer nuttig en
frequent gebruikt contract. Reeds vóór 1804 werd bij het sluiten van een welbepaald contract
de tussenkomst van een borg veelvuldig geëist, aangezien een borgtocht dit contract
vereenvoudigt doordat het de uitvoering ervan waarborgt.86 Door het stellen van deze
waarborg wordt het vertrouwen, dat de basis is van elke burgerrechtelijke en
handelsrechtelijke transactie, vastgesteld. De borgstelling verschaft de schuldeiser een
zekerheid en een veiligheid die het verkeer van kapitalen alsook de vooruitgang van de
industrie ten goede komt. Zo kan een ongelukkig familielid door de borgtocht financiële hulp
vinden; een eerlijke handelaar kan door de borgtocht ontsnappen aan een dreigend
faillissement; en een vriend kan door een borgtocht zijn eigendommen behouden.
41. De borgtocht is een belangrijke overeenkomst door de steun die hij aan andere
contracten geeft en door zijn liefdadigheidskarakter. Het is dan ook omwille van deze
dubbele vaststelling dat de borgtocht in het bijzonder de aandacht verdiende van de
wetgever en een verdienstelijke plaats in het Burgerlijk Wetboek moest kunnen innemen.87
Met deze vaststellingen voor ogen, hebben de opstellers van het Burgerlijk Wetboek een
voorstel betreffende de regeling van de borgtocht op tafel gelegd. Hiervoor hebben zij de
voorgelegde beginselen deels geput uit het Romeins recht en deels uit de oude
rechtspraak.88 De wetgever was de mening toegedaan dat alle voorgestelde artikelen van de
borgtocht, op enkele vernieuwingen na, absoluut overeenstemden met de toen gangbare
praktijk.
42. De tekst van art. 2015 BW die in 1803 vooropgesteld werd, vertoont geen enkel verschil
met de huidige tekst. Art. 2015 BW werd zonder enige opmerking door de Raad van State
86 Zie de voorbereidende werkzaamheden van het Burgerlijk Wetboek, Rapport van de heer CHABOT in J.
LOCRÉ, Législation civile, commerciale et criminelle ou Commentaire et complément des codes français, VII,
Brussel, Tarlier, 1836, 422, nr. 2.
87 Idem.
88 Zie de voorbereidende werkzaamheden van het Burgerlijk Wetboek, Verhandeling van de heer LAHARY in J.
LOCRÉ, Législation civile, commerciale et criminelle ou Commentaire et complément des codes français, VII,
Brussel, Tarlier, 1836, 438, nr. 4.
ANALYSE VAN ART. 2015 BW
27
goedgekeurd.89 De enige verduidelijking van art. 2015 BW in de voorbereidende
werkzaamheden vinden we terug in het rapport van de heer CHABOT.90 Hij stelt dat een
uitnodiging om geld te lenen of het leveren van goederen aan een derde die men aanbeveelt
en waarvan men zelfs de solvabiliteit waarborgt, geen borgtocht is.
Ook POTHIER wijst erop dat men zeer aandachtig moet zijn en een overeenkomst niet al te
vlug als een borgtocht mag beschouwen, tenzij er een goed bepaald voornemen is om zich
borg te stellen.91
43. Art. 2015 BW is dus zonder veel discussie in het Burgerlijk Wetboek ingevoerd.
§ 2. Borgtocht is een gevaarlijke overeenkomst
44. Hoewel, volgens DE PAGE92, de wetgever de gevaarlijke aard van de borgtocht nooit in
overweging heeft genomen, staat het vast dat de borgtocht voor de borg een gevaarlijke en
verraderlijke overeenkomst inhoudt. Maar wat maakt de borgtochtovereenkomst nu juist zo
gevaarlijk?
45. Om op deze vraag te antwoorden, grijpen we onder andere terug naar een studie over
borgtocht die in 2001 op verzoek van de minister van Economie werd verricht door de
Universiteit van Mons-Hainaut onder leiding van de heer BALATE.93 Deze studie was er
vooral op gericht voorstellen te formuleren die er op neer komen een betere bescherming te
bieden aan consumenten op het vlak van borgtocht. De studie omvat twee delen. Een eerste
luik bestaat uit een economisch deel waarin wordt nagegaan voor welk krediettype en voor
welk risicotype er een borgtocht gevraagd wordt. Een tweede luik bestaat uit een juridisch
89 Zie de voorbereidende werkzaamheden van het Burgerlijk Wetboek, Proces-verbaal van de Raad van State in
J. LOCRÉ, Législation civile, commerciale et criminelle ou Commentaire et complément des codes français, VII,
Brussel, Tarlier, 1836, 400, nr. 1.
90 Zie de voorbereidende werkzaamheden van het Burgerlijk Wetboek, Rapport van de heer CHABOT in J.
LOCRÉ, Législation civile, commerciale et criminelle ou Commentaire et complément des codes français, VII,
Brussel, Tarlier, 1836, 423, nr. 9.
91 R. POTHIER, Oeuvres de Pothier contenant les traites du droit français, IV, Paris, Béchet, 1827, 235, nr. 402.
92 H. DE PAGE, Traité élémentaire de droit civil belge, VI, Brussel, Bruylant, 1953, 819, nr. 842, litt. B.
93 E. BALATE, “Etude relative à la protection des consommateurs dans le domaine du cautionnement”, 2001,
http://mineco.fgov.be/protection_consumer/bail/bail.pdf.
ANALYSE VAN ART. 2015 BW
28
deel waarin de regels met betrekking tot de borgtocht onderzocht worden en waarin vooral
gezocht wordt naar een verbetering van de regels over informatie en bescherming van de
borgtocht.
46. Een eerste gevaar gaat schuil in de beweegreden van de persoon die zich borg wil
stellen voor een ander. Deze reden wordt veelal bepaald door de band tussen de potentiële
borg en de hoofdschuldenaar. In de studie van de Universiteit van Bergen werd aan de
kredietgevers gevraagd waarom een persoon zich borg stelt. De resultaten van deze
bevraging hebben aangetoond dat de relaties tussen de borg en de schuldenaar bijzonder
zijn.94
Wanneer een schuldenaar aan een persoon vraagt om zich borg te stellen voor een
overeenkomst van deze eerste, zal de borg zich in vele gevallen door zijn gemoed laten
leiden.95 De borg geeft een gevoelsmatig antwoord op de vraag van de schuldenaar. De
drijfveer van de borg kan daarbij variëren: hij wil de schuldenaar van dienst zijn, een plezier
doen, een bewijs leveren van zijn kwaliteiten (eerbaarheid, achtenswaardigheid, loyaliteit) of
hij wil zijn gehechtheid en zijn vertrouwen aan de schuldenaar tonen.96 De bekendste
toepassingsgevallen van deze drijfveren treffen we aan in familieverband en in privé-relaties
of in vriendenkringen.
Zo zal een ouder zelden negatief antwoorden op de vraag van zijn kind om voor diens
overeenkomst borg te willen staan. Een ouder wil zijn kind een plezier doen en zal zich uit
liefde voor zijn kind borg stellen. Ook in privé-relaties speelt de sentimentele verleiding en zal
men de vraag om zich borg te stellen voor een overeenkomst van een vriend niet al te vaak
durven afslaan.
Een ander toepassingsgeval vinden we terug in de professionele sfeer. Een borg kan een
economisch belang hebben bij de activiteit of het bedrijf van de debiteur. Een leverancier kan
zich bijvoorbeeld borg stellen voor een overeenkomst van zijn grootste afnemer omdat,
wanneer de debiteur geen borg zou vinden, de leverancier ook wel eens in de problemen
94 E. BALATE, “Etude relative à la protection des consommateurs dans le domaine du cautionnement”, 2001,
http://mineco.fgov.be/protection_consumer/bail/bail.pdf, 34.
95 F. LAURENT, Principes de droit civil, XXVIII, Brussel, Bruylant-Christophe, 1878, 162, nr. 153.
96 E. BALATE, “Etude relative à la protection des consommateurs dans le domaine du cautionnement”, 2001,
http://mineco.fgov.be/protection_consumer/bail/bail.pdf, 34.
ANALYSE VAN ART. 2015 BW
29
zou kunnen komen. Een borgstelling door een bestuurder van een vennootschap, voor een
overeenkomst van die vennootschap, kan eveneens in het belang zijn van die bestuurder.
Deze bestuurders willen vaak hun kwaliteiten bewijzen of aantonen dat ze vertrouwen
hebben in hun vennootschap.
Uit de studie blijkt dat de borgtocht aan de schuldeisers in vele gevallen een blind
vertrouwen geeft waardoor het onderzoek naar de solvabiliteit van de hoofdschuldenaar
onderdrukt en beperkt wordt. Verder lijkt de borgtocht een sterk geïnstrumentaliseerd en
gebanaliseerd proces te zijn. Vanwege deze redenen en omwille van de drijfveren van de
borg, leidt de borgtocht in hoofde van de borg tot een vermindering van de mogelijkheid om
met gezond verstand te handelen volgens zijn eigen belangen.97 Deze irrationaliteit tracht
art. 2015 BW te beperken. Of art. 2015 BW daarin al dan niet slaagt, zal duidelijk blijken uit
het hoofdstuk met betrekking tot de recente wetswijzigingen.
47. Een tweede gevaar dat aansluit bij het eerste houdt in dat de borg bij het sluiten van de
borgtocht er niet altijd bij stil staat dat deze overeenkomst ernstige gevolgen met zich mee
kan brengen. De reden hiervoor is te vinden in het toekomstig en eventueel karakter van de
gevolgen. Indien deze gevolgen zich voordoen, laten zij zich niet onmiddellijk voelen, maar
gebeurt dit pas later. De borg heeft dus wel eens de neiging de gevolgen te minimaliseren en
is zich dan ook niet honderd procent bewust van de juridische implicaties. Op het ogenblik
dat de borgtochtovereenkomst ondertekend wordt, realiseren de borgen zich vaak niet dat
een gewoon ongeval van de hoofdschuldenaar (werkloosheid, arbeidsongeval, overlijden)
hen tot hoofdschuldenaar maakt van de desbetreffende schuld. Veelal hebben zij het gevoel
slechts moreel borg te staan. Wie zich borg stelt, moet er rekening mee houden dat,
wanneer de hoofdschuldenaar op de vervaldag in gebreke blijft, hij kan aangesproken
worden om de verbintenis van de schuldenaar te voldoen.
48. Dit brengt ons bij een derde reden waarom de borgtochtovereenkomst gevaarlijk is,
namelijk het te positief inschatten van het accessoir en subsidiair karakter van de borgtocht.
Er is een spreekwoord dat stelt dat wie zich borg stelt, betaalt.98 Het is inderdaad zo dat het
in vele gevallen de borg zal zijn die moet betalen, ook al neemt hij een schuld op zich die
eigenlijk niet de zijne is. Eerder hebben we gezien dat het subsidiair karakter van de
borgtocht inhoudt dat de hoofdschuldenaar in eerste instantie zal worden aangesproken en
97 Idem.
98 F. LAURENT, Principes de droit civil, XXVIII, Brussel, Bruylant-Christophe, 1878, 162, nr. 153.
ANALYSE VAN ART. 2015 BW
30
alleen ingeval deze niet voldoet, in tweede instantie de borg (supra 11, nr. 17). Indien de
schuldeiser zich niet aan deze volgorde houdt, kan de borg het voorrecht van uitwinning
inroepen zodat de schuldeiser zich eerst tot de hoofdschuldenaar moet wenden. Maar, in de
praktijk hebben we meestal te maken met een hoofdelijke borgtocht. Dit wil zeggen dat er in
het contract van borgtocht een clausule is opgenomen die het voorrecht van uitwinning
uitsluit. In dergelijk geval kan de schuldeiser zich dus eerst wenden tot de borg.
Bij het ondertekenen van de borgtocht onderschatten vele borgen de juridische implicaties
van dergelijke clausules.
49. Een vierde verklaring van de gevaarlijke aard van de borgtochtovereenkomst sluit nauw
aan bij de eerste drie. Aangezien de borg zich in sommige gevallen laat leiden door
emotionele intenties, hij de gevolgen van zijn overeenkomst minimaliseert en hij het
subsidiair karakter van de borgtocht onderschat, is hij zich vaak ook niet bewust van de
economische positie van de schuldenaar op het moment van het sluiten van de borgtocht.
Nochtans is de financiële toestand van de schuldenaar voor de borg van cruciaal belang.
Een persoon die zich borg stelt voor een derde persoon heeft vertrouwen in de solvabiliteit
van die derde. Later blijkt dikwijls dat de borg zich in dit vertrouwen vergist heeft. Zo heeft
een vader vertrouwen in de solvabiliteit van zijn zoon die een lening aangaat bij de bank en
stelt hij zich dan ook borg voor zijn zoon. Na verloop van tijd gaat de zoon kwistig om met
zijn vermogen en is hij niet meer in staat zijn lening af te betalen. De borg zal worden
aangesproken door de bank. In dit geval heeft de vader zich klaarblijkelijk vergist in het
vertrouwen dat hij had in de solvabiliteit van zijn zoon.
Indien de financiële situatie van de debiteur er al van in het begin niet goed uitziet, neemt de
borg in de meeste gevallen een zwaar risico op zich aangezien hij bij insolvabiliteit van de
debiteur voor wie hij zich borg stelt, verplicht zal zijn de nog verschuldigde bedragen aan de
schuldeiser te betalen. Na betaling van de schuldeiser is het voor de borg onzeker of hij al
dan niet een nuttig verhaal op de schuldenaar zal kunnen uitoefenen. De borg stelt zich met
andere woorden bloot aan een definitieve aantasting van zijn vermogen.
Hierbij dient nog opgemerkt te worden dat de schuldeiser geen verplichting heeft om de borg
in te lichten nopens de solvabiliteit van de hoofdschuldenaar en de evolutie van diens
ANALYSE VAN ART. 2015 BW
31
schuldenlast.99 De reden die hiervoor wordt opgegeven is dat het uiteindelijk in de
verhouding tussen de hoofdschuldenaar en de borg is dat de oorzaak voor de gehoudenheid
van de borg te vinden is en dat de borg bijgevolg op zijn vertrouwensrelatie moet steunen om
inzage te krijgen in de financiële gang van zaken.100 De afwezigheid van een informatieplicht
in hoofde van de schuldeiser zorgt er mede voor dat de borg weinig kennis heeft over de
gang van zaken (infra 68, nrs. 123 e.v.). Het is veel eenvoudiger informatie te krijgen dan er
zelf te vragen.
50. Een vijfde fenomeen dat van de borgtocht een gevaarlijke overeenkomst maakt, vinden
we terug in de noodgedwongen passiviteit van de borg die weinig greep heeft op het
handelen van de schuldenaar. Een schuldenaar kan dan wel kredietwaardig zijn op het
moment van het afsluiten van de borgtocht, maar de borg zal in vele gevallen machteloos
moeten toekijken wanneer de debiteur zich onvermogend aan het maken is. Enkel wanneer
de borgtocht voor een onbepaalde termijn is aangegaan, heeft de borg de mogelijkheid om
de overeenkomst op te zeggen. Maar zelfs dan kan dit geen zekerheid bieden omdat de borg
blijft instaan voor de schuld die door de schuldenaar voor de opzegging gemaakt is ten
opzichte van de schuldeiser.
51. Het eenzijdig karakter van de borgtocht is een zesde en een hier laatst opgesomde
reden waarom de borgtocht een gevaarlijke overeenkomst is. De borgtocht is eenzijdig
wanneer de schuldeiser tot niets gehouden is. De borg handelt in sommige gevallen
kosteloos voor rekening van de kredietgevers en van de schuldenaar. Hij heeft geen enkel
economisch belang bij het sluiten van de verbintenis waardoor hij minder direct betrokken is
in de triangulaire relatie. Omwille van de afwezigheid van het economisch belang loopt de
borg het risico om minder op zijn hoede te zijn. Het gevaar is des te groter wanneer het om
een onbepaalde borgtocht gaat die voor een onbepaalde termijn is gesloten. In dergelijk
geval kan de bank bijkomende kredieten verstrekken aan de hoofdschuldenaar. Bij een
onbepaalde borgtocht houdt dit in dat ook deze kredieten door de borg gewaarborgd worden.
Wanneer de borgtocht dan nog eens voor een onbepaalde termijn gesloten is en de
99 Brussel 25 november 1986, JLMB 1987, 160, noot C. PARMENTIER; Antwerpen 15 december 1992, RW 1992-
93, 1030, noot L. LANOYE; R. DEKKERS en E. DIRIX, Handboek burgerlijk recht. Deel II: Zakenrecht,
zekerheden, verjaring, Antwerpen, Intersentia, 2005, 343, nr. 842; M. VAN QUICKENBORNE, Borgtocht in APR,
Antwerpen, Kluwer, 1997, 219, nr. 421.
100 E. DIRIX en R. DE CORTE, Zekerheidsrechten in Beginselen van het Belgisch privaatrecht, Gent, Story-
Scientia, 2006, (233) 284, nr. 430.
ANALYSE VAN ART. 2015 BW
32
schuldeiser noch de schuldenaar de borg op de hoogte houden over het verloop, riskeert de
borg na jaren van stilzwijgen plots voor een verrassing te staan. Aangezien hij geen enkel
financieel voordeel uit de borgstelling haalt en hij jarenlang niet geïnformeerd werd, bestaat
de kans dat hij na verloop van termijn deze overeenkomst zelfs uit het oog verliest.
§ 3. Art. 2015 BW als beschermingsbepaling
52. Waarom werd art. 2015 BW nu juist ingevoerd? De eis die art. 2015 BW stelt, namelijk
dat de borgtocht niet vermoed wordt en dat hij uitdrukkelijk moet zijn aangegaan, treffen we
in alle tijdperken van de geschiedenis van de borgtochtovereenkomst aan. Onze oude
rechtsgeleerden verwoordden dit principe als volgt: “Fideiussio est strictissimi juris”,
“Borgtocht is van strikt recht”.101
53. De reden van deze eis bevindt zich in de hoedanigheid zelf van de borgtocht. De
borgtochtovereenkomst is een contract uit liefdadigheid, hoewel dit vandaag meer naar de
achtergrond is geschoven, waarin de borg zich verbindt zonder hiervoor in vele gevallen iets
voor in de plaats te krijgen. Het is ook een gevaarlijk contract aangezien de borg zich dikwijls
blootstelt aan het definitief betalen van een schuld die hij alleen maar dacht te
waarborgen.102
Dit is dan ook de achterliggende reden waarom men de wil om zich borg te stellen dus niet
gemakkelijk mag toelaten en waarom deze wil duidelijk moet te kennen gegeven zijn opdat
men er een borgtocht in kan zien.
Uit het voorgaande kan dus afgeleid worden dat art. 2015 BW een beschermingsbepaling
ten gunste van de borg is. De wet heeft met deze bepaling de personen willen beschermen
die zich door hun ondoordachte sentimentele verleiding borg stellen.103 Bij een arrest van het
hof van beroep te Luik werd bepaald dat de art. 2011 tot 2020 BW essentieel tot doel hebben
de borg te beschermen door de grenzen van zijn verbintenissen te preciseren.104 Nochtans
komt het in eerste instantie aan de partijen zelf toe om de omvang van hun
borgtochtverbintenis vast te leggen.
101 L. GUILLOUARD, Traités du cautionnement et des transactions, Paris, Pedone-Lauriel, 1895, 78, nr. 66.
102 Idem.
103 F. LAURENT, Principes de droit civil, XXVIII, Brussel, Bruylant-Christophe, 1878, 162, nr. 153.
104 Luik 17 oktober 1980, JL 1980, 305.
ANALYSE VAN ART. 2015 BW
33
54. De opstellers van het Burgerlijk Wetboek hebben zich laten inspireren door het Romeins
recht en de klassieke rechtspraak bij het invoeren van de regeling inzake borgtocht. De
regeling beantwoordde aan de toen gangbare praktijk en zo werd ook art. 2015 BW zonder
veel discussie ingevoerd. Reeds bij het opstellen van het Burgerlijk Wetboek werd er op
gewezen dat niet al te vlug tot een borgtocht mag besloten worden en er een duidelijk
voornemen moet zijn om zich borg te stellen. De invoering van een wettelijke regeling kan
verantwoord worden door het feit dat de borgtocht voor de borg een gevaarlijke
overeenkomst is. Dat de borg zich te vaak laat leiden door zijn gemoed en dat hij zich niet
altijd bewust is van de financiële toestand van de schuldenaar, zijn maar enkele illustraties
van die gevaarlijke aard. Juist omdat de borgtocht een gevaarlijke overeenkomst is, kunnen
we aannemen dat ook art. 2015 BW als beschermingsbepaling in 1804 is ingevoerd.
AFDELING 2. LETTERLIJKE BETEKENIS VAN ART. 2015 BW
55. Uit de lezing van art. 2015 BW blijkt dat de tekst van deze bepaling kan opgesplitst
worden in drie delen.
Het eerste deel van art. 2015 BW stelt dat de borgtocht niet vermoed wordt. Het tweede deel
van hetzelfde artikel bepaalt dat de borgtocht uitdrukkelijk moet zijn aangegaan. En tot slot
wordt in dit artikel gesteld dat de borgtocht niet verder mag uitgestrekt worden dan de perken
waarbinnen hij is aangegaan.
56. Op het eerste zicht zou men kunnen stellen dat het tweede en het derde deel omwille
van de interpunctie samen moeten genomen worden. Maar niets is minder waar. Beide delen
stellen afzonderlijke vereisten. Meer nog, eigenlijk kunnen de eerste twee delen moeilijk los
van elkaar gezien worden, waardoor het zelfs aannemelijk lijkt te stellen dat de puntkomma
niet onmiddellijk na het eerste deel, maar pas na het tweede dient geplaatst te worden.
Deze stelling wordt toegelicht in de volgende paragrafen. De eerste paragraaf beschrijft
waarom een borgtocht niet vermoed wordt. Een tweede paragraaf verduidelijkt wat onder het
begrip „uitdrukkelijk‟ dient verstaan te worden. En een derde paragraaf geeft aan wat men
bedoelt met het laatste deel van art. 2015 BW, namelijk dat de borgtocht niet verder mag
uitgestrekt worden dan de perken waarbinnen hij is aangegaan.
ANALYSE VAN ART. 2015 BW
34
§ 1. Borgtocht wordt niet vermoed
57. Door te bepalen dat de borgtocht niet vermoed wordt, heeft de wetgever waarschijnlijk
willen aanduiden dat het voor de borgstelling essentieel is dat de wil om zich borg te stellen
vaststaat.105
58. Reeds in de voorbereidende werkzaamheden van het Burgerlijk Wetboek werd
aangehaald dat een uitnodiging om geld te lenen of het leveren van goederen aan een derde
die men aanbeveelt en waarvan men zelfs de solvabiliteit waarborgt, geen borgtocht is.106
Ook in de gevallen waarin een persoon enkel raad geeft, informatie verschaft over de
kredietwaardigheid van iemand, een bepaalde rechtshandeling goedkeurt of het bestaan van
de schuld van iemand erkent, kan niet tot een borgtocht besloten worden.107 Het bestaan van
een borgtocht kan evenmin afgeleid worden uit het feit dat iemand met de schuldenaar
handel drijft.108 Een borgtocht kan met andere woorden niet zomaar afgeleid worden uit
zekere feiten en gedragingen van een persoon die men als borg wil doen doorgaan.109 Dit wil
uiteraard niet zeggen dat dergelijke verbintenissen niet nageleefd moeten worden. De niet-
naleving van deze verbintenissen zou strijdig zijn met het principe van de goede trouw en
kan in sommige gevallen een quasi-delictuele fout uitmaken.110
59. Borgtocht wordt niet vermoed, want diegene die zich borg stelt, zal vaak moeten
betalen.111 Een persoon die zich borg stelt, zal dit om een reden doen. Hij laat zich hierbij
veelal leiden door zijn gemoed, en het economische aspect is daarbij van ondergeschikt
belang. Hierdoor durft de borg soms de mogelijke gevolgen die met een borgtocht gepaard
gaan, uit het oog te verliezen. Deze gevolgen zijn nochtans niet gering. In sommige gevallen
105 M. VAN QUICKENBORNE, Borgtocht in APR, Antwerpen, Kluwer, 1997, 119, nr. 219.
106 Zie de voorbereidende werkzaamheden van het Burgerlijk Wetboek, Rapport van de heer CHABOT in J.
LOCRÉ, Législation civile, commerciale et criminelle ou Commentaire et complément des codes français, VII,
Brussel, Tarlier, 1836, 423, nr. 9.
107 Brussel 18 juli 1853, Pas. 1854, II, 356; Gent 20 juli 1889, Pas. 1890, II, 77; E. DIRIX en R. DE CORTE,
Zekerheidsrechten in Beginselen van het Belgisch privaatrecht, Gent, Story-Scientia, 2006, (233) 267, nr. 402.
108 Brussel 28 mei 1962, Pas. 1963, II, 154.
109 A. KLUYSKENS, De contracten, Antwerpen, Standaard, 1981, 654, nr. 535.
110 F. LAURENT, Principes de droit civil, XXVIII, Brussel, Bruylant-Christophe, 1878, 164, nr. 155.
111 G. BELTJENS, Code civil annoté d’après les principes juridiques, la doctrine des auteurs belges et français
reproduite ou analysée, les décisions des tribunaux et des cours de Belgique et de France de 1814 à 1904,
Brussel, Bruylant-Christophe, 1907, 158, nr. 2.
ANALYSE VAN ART. 2015 BW
35
vergeet de borg zich te informeren over de kredietwaardigheid van de schuldenaar. Het kan
gebeuren dat de schuldenaar helemaal niet solvabel is of achteraf onvermogend wordt
zonder dat de borg dit kan vermijden. Door zich borg te stellen neemt de borg het zware
risico op zich om op de vervaldag de aangegane verbintenis van de hoofdschuldenaar te
voldoen. De borg bevindt zich dan in een onzekere situatie: zal de hoofdschuldenaar hem
kunnen terugbetalen of niet?
Het hoeft geen betoog meer dat de borgtocht een gevaarlijke overeenkomst is en juist omdat
de borgtocht zo een gevaarlijke overeenkomst is, lijkt het dan ook billijk te stellen dat
borgtocht niet vermoed wordt.
60. Dit eerste deel van art. 2015 BW heeft geen betrekking op de bewijsregeling inzake
borgtocht. Dat borgtocht niet vermoed wordt, impliceert dus niet dat deze overeenkomst niet
door vermoedens kan bewezen worden daar waar de wet het toelaat.112
61. Oorspronkelijk werd gesteld dat een persoon die zich borg wou stellen dit mondeling of
schriftelijk diende te verklaren. In deze oorspronkelijke opvatting kon derhalve geen
borgtocht afgeleid worden uit een omstandig stilzwijgen (infra 80, nrs. 144 e.v.).113 Het is
echter niet noodzakelijk dat de persoon die zich wenst borg te stellen het begrip „borg‟
gebruikt. Het volstaat dat uit de gebruikte bewoordingen kan worden afgeleid dat een
persoon wel degelijk de intentie heeft zich borg te willen stellen.114
62. Hoewel de borgtocht niet vermoed wordt, laat de wet dit vermoeden in bepaalde
gevallen van rechtswege toe.115 Dit vermoeden is onder andere terug te vinden in de art.
1216, 1429, 1451 en 1452 BW. Deze artikelen houden geen afwijking in ten aanzien van art.
2015 BW. Het vermoeden wordt beschouwd als een voordeel en is dus geen verstrenging. In
de gevallen naar de welke bovenvermelde artikelen verwijzen, gaat het telkens om hoofdelijk
112 F. T’ KINT, Sûretés et principes généraux du droit poursuite des créanciers, Brussel, Larcier, 2004, 367, nr.
736; H. DE PAGE, Traité élémentaire de droit civil belge, VI, Brussel, Bruylant, 1953, 819, nr. 842, litt. B.
113 A. KLUYSKENS, De contracten, Antwerpen, Standaard, 1981, 654, nr. 535.
114 Brussel 3 juni 1959, RW 1959-60, 209; Brussel 15 december 1992, Pas. 1992, II, 134; Gent 19 december
2005, NJW 2006, 758, noot R. STEENNOT; E. DIRIX en R. DE CORTE, Zekerheidsrechten in Beginselen van het
Belgisch privaatrecht, Gent, Story-Scientia, 2006, (233) 268, nr. 403; A. KLUYSKENS, De contracten,
Antwerpen, Standaard, 1981, 654, nr. 535.
115 R. TROPLONG, Commentaire du mandat, du cautionnement et des transactions, Brussel, Meline, 1847, 372,
nr. 147.
ANALYSE VAN ART. 2015 BW
36
verbonden schuldenaren. Het is in hun eigen belang dat ze als borg gekwalificeerd worden,
aangezien hen de voorrechten van de borgtocht en het verhaal op de hoofdschuldenaar
worden toegekend.
63. Tot slot dient opgemerkt dat geen al te grote draagwijdte mag gegeven worden aan de
bepaling dat borgtocht niet vermoed wordt. Art. 2015 BW mag dan wel expliciet bepalen dat
borgtocht niet vermoed wordt, toch spreekt dit eigenlijk voor zich aangezien in het
verbintenissenrecht geen enkele overeenkomst verondersteld wordt.116
§ 2. Borgtocht moet uitdrukkelijk zijn aangegaan
A. Algemeen
64. Eerder werd al aangehaald dat de interpunctie van art. 2015 BW niet correct lijkt te zijn.
Vooraleer de betekenis van het begrip „uitdrukkelijk‟ toe te lichten, zullen we deze stelling
eerst even verduidelijken. Zowel in de rechtspraak als in de rechtsleer valt het op dat het
eerste en het tweede deel van art. 2015 BW als het ware als één geheel beschouwd
worden.117 Telkens wordt gesteld dat krachtens art. 2015 BW borgtocht niet vermoed wordt
en uitdrukkelijk moet zijn. Dit zou dan willen zeggen dat art. 2015 BW het bestaan van een
borgtocht aan geen enkele vorm onderwerpt, maar een ondubbelzinnige en zekere wilsuiting
eist in hoofde van diegene die zich verbindt. In die zin lijkt het tweede deel van art. 2015 BW
een logische gevolgtrekking te zijn uit het eerste deel van hetzelfde artikel.
Borgtocht wordt niet vermoed. Hij mag niet zomaar uit zekere feiten en gedragingen van een
persoon worden afgeleid (supra 34, nr. 58). Daarentegen moet uit de bewoordingen van de
116 F. LAURENT, Principes de droit civil, XXVIII, Brussel, Bruylant-Christophe, 1878, 162, nr. 153; A. PITLO,
Het verbintenissenrecht naar het Nederlands burgerlijk wetboek, Haarlem, Tjeenk Willink, 1946, 624.
117 Cass. 11 september 1986, Arr.Cass. 1986-87, 42, Pas. 1987, I, 40, Rev.not.b. 1986, 470, noot J.E. en RW
1987-1988, 1328; Cass. 27 oktober 2000, AR C.98.0554.N, Arr.Cass. 2000, 1678, Pas. 2000, 1642 en RW 2001-
02 (verkort), 24; Brussel 15 december 1992, Pas. 1992, II, 134; Rb. Brussel 18 februari 1999, JLMB 1999, 1269;
H. DE PAGE, Traité élémentaire de droit civil belge, VI, Brussel, Bruylant, 1953, 816, nr. 842, litt. B; E. DIRIX
en R. DE CORTE, Zekerheidsrechten in Beginselen van het Belgisch privaatrecht, Gent, Story-Scientia, 2006,
(233) 267, nr. 401; M. PLANIOL en G. RIPERT, Traité pratique de droit civil français, XI, Paris, L.G.D.J., 1954,
972, nr. 1520; M. VAN QUICKENBORNE, Borgtocht in APR, Antwerpen, Kluwer, 1997, 119, nr. 219.
ANALYSE VAN ART. 2015 BW
37
borg de intentie om zich borg te willen stellen, duidelijk blijken. Het begrip „uitdrukkelijk‟ slaat
juist op de intentie.
DE PAGE is van oordeel dat het slechts in tegenstelling met het eerste deel is dat art. 2015
BW eraan toevoegt dat de borgtocht uitdrukkelijk moet zijn.118
65. Uit het voorgaande blijkt dus dat het aannemelijk is te stellen dat de interpunctie
verkeerdelijk na het eerste deel van art. 2015 BW is geplaatst. Bijgevolg dienen het eerste
en het tweede deel samen gelezen te worden. Een gewone komma zou hier beter geweest
zijn, omdat dit een kleinere scheiding dan een puntkomma aangeeft.
B. Het begrip ‘uitdrukkelijk’
66. Hoe moet het woord „uitdrukkelijk‟ geïnterpreteerd worden? Het is dit woord dat voor
controverse zorgt in de rechtspraak en in de rechtsleer. In deze paragraaf gaan we dan ook
de betekenis van dit begrip na.
In het Burgerlijk Wetboek zijn er meerdere bepalingen opgenomen waarin het woord
„uitdrukkelijk‟ terug te vinden is (infra 39, nrs. 70 e.v.). De vraag naar de betekenis van het
begrip „uitdrukkelijk‟ dringt zich in al deze bepalingen op.
In de Van Dale wordt het woord „uitdrukkelijk‟ omschreven als duidelijk, bepaald, met zoveel
woorden, expliciet (zodat er niets geïmpliceerd is, geen misverstand mogelijk is). DEKKERS
omschrijft het begrip „uitdrukkelijk‟ als een met woorden of geschriften geuite wil.119 Een wil
geuit met andere middelen is volgens hem stilzwijgend. Volgens LAURENT betekende het
woord „uitdrukkelijk‟ dat er een uiting van de gegeven wil moet zijn.120
118 H. DE PAGE, Traité élémentaire de droit civil belge, VI, Brussel, Bruylant, 1953, 816, nr. 842, litt. B.
119 R. DEKKERS, Handboek burgerlijk recht, II, Brussel, Bruylant, 1971, 26, nr. 37.
120 F. LAURENT, Principes de droit civil, XXVIII, Brussel, Bruylant-Christophe, 1878, 162, nr. 153; F. LAURENT,
Cours élémentaire de droit civil, Brussel, Bruylant-Christophe, 1887, 128, nr. 181.
ANALYSE VAN ART. 2015 BW
38
1. Art. 2015 BW
67. Eens de wil om zich borg te stellen vaststaat, eist art. 2015 BW bijkomend dat de
borgtocht uitdrukkelijk moet zijn. Deze vereiste betreft enkel de aangegane verbintenis van
de borg.121 Het Hof van Cassatie heeft zich bij een arrest van 11 september 1986 voor het
eerst uitgesproken over de draagwijdte van de regel die in art. 2015 BW vervat ligt.122 Dat de
borgtocht uitdrukkelijk tot stand moet komen, wil zeggen dat het duidelijk moet zijn dat er een
borgtochtovereenkomst is.123 Anders verwoord, zou men kunnen stellen dat er geen enkele
twijfel mag bestaan over de bedoeling van de beweerde borg en er dus sprake moet zijn van
een ondubbelzinnige wil in hoofde van de borg.124 De wil om zich borg te stellen mag niet
lichtvaardig of lichtzinnig worden aangenomen.125 Daarentegen moet de wil om zich borg te
stellen duidelijk, evident en zeker zijn. Het moet onbetwistbaar zijn dat de beweerde borg de
bedoeling heeft gehad om zich effectief als subsidiaire schuldenaar tegenover de schuldeiser
tot dezelfde schuld als de hoofdschuldenaar te verbinden.
68. Van zodra de wil zeker is, is de vorm waarin deze zich uit van geen belang. Volgens
DIRIX en DE CORTE kan de wijze waaruit de wilsuiting blijkt diverse vormen aannemen:
schriftelijk of mondeling, uit briefwisseling of uit een afzonderlijke akte, uitdrukkelijk of
impliciet.126 Niettegenstaande beide auteurs stellen dat wanneer de wetgever bepaalt dat de
wilsuiting uitdrukkelijk moet zijn, dit enkel betekent dat het bestaan ervan niet lichtvaardig
mag worden aangenomen, valt hier toch op te merken dat zij een uitdrukkelijke wilsuiting ook
omschrijven als een vorm die tegenover de impliciete wilsuiting staat.
121 F. LAURENT, Principes de droit civil, XXVIII, Brussel, Bruylant-Christophe, 1878, 165, nr. 157.
122 J.E., noot onder Cass. 11 september 1986, Rev.not.b. 1986, 472-473.
123 A. PITLO, Het verbintenissenrecht naar het Nederlands burgerlijk wetboek, Haarlem, Tjeenk Willink, 1946,
624.
124 Cass. 11 september 1986, Arr.Cass. 1986-87, 42, Pas. 1987, I, 40, Rev.not.b. 1986, 470, noot J.E. en RW
1987-1988, 1328; Cass. 27 oktober 2000, AR C.98.0554.N, Arr.Cass. 2000, 1678, Pas. 2000, 1642 en RW 2001-
02 (verkort), 24; Brussel 15 december 1992, Pas. 1992, II, 134; Rb. Brussel 18 februari 1999, JLMB 1999, 1269;
M. VAN QUICKENBORNE, Borgtocht in APR, Antwerpen, Kluwer, 1997, 119, nr. 219.
125 E. DIRIX en R. DE CORTE, Zekerheidsrechten in Beginselen van het Belgisch privaatrecht, Gent, Story-
Scientia, 2006, (233) 267, nr. 401.
126 Idem.
ANALYSE VAN ART. 2015 BW
39
DE PAGE verwoordt het als volgt: “L‟art. 2015 (…) veut simplement dire que la volonté doit
être certaine”.127 Hiermee wil hij zeggen dat de wil van de borg zeker en niet twijfelachtig
moet zijn.
69. In een noot bij een arrest van het hof van beroep te Antwerpen van 31 mei 1999 wordt
opgemerkt dat ook bij een zakelijke borgtocht de wil van de partijen moet gerespecteerd
worden, en dit op grond van art. 1134 BW. Deze wil kan in overeenstemming met het
gemeen recht impliciet zijn, maar het moet dan wel om een zekere wil gaan.128
Het Franse Hof van Cassatie steunt zich ook op art. 1134 BW om te oordelen dat de wil om
zich tot een garantieovereenkomst te verbinden uitdrukkelijk moet zijn.129 De garantie en de
borgtocht verschillen enkel van elkaar door het autonoom niet-accessoir karakter van de
garantie.130
2. Andere bepalingen in het Burgerlijk Wetboek
70. Zoals eerder gesteld, is art. 2015 BW niet de enige bepaling waarin de wetgever gebruik
gemaakt heeft van het begrip „uitdrukkelijk‟. In diverse bepalingen van het Burgerlijk Wetboek
treft men schikkingen aan waarbij duidelijke of uitdrukkelijke wilsverklaringen gevergd
worden en waarbij vermoedens geweerd worden. De term „uitdrukkelijk‟ wordt op
verschillende plaatsen in het Burgerlijk Wetboek gebruikt en de betekenis van deze term zou
nagenoeg overal dezelfde zijn.131
Zo stelt art. 1190 BW bijvoorbeeld dat wanneer een alternatieve verbintenis niet uitdrukkelijk
is toegestaan, de keuze aan de schuldenaar toekomt. Het bijwoord „uitdrukkelijk‟ zou niet
letterlijk geïnterpreteerd worden, maar het zou volstaan dat er geen twijfel bestaat over de wil
127 H. DE PAGE, Traité élémentaire de droit civil belge, VI, Brussel, Bruylant, 1953, 816, nr. 842, litt. A.
128 C. ALTER, “Les dispositions du Code civil en matière de caution personnelle (art. 2011 à 2043) ne
s’appliquent pas au cautionnement réel, qui s’analyse en une sûreté réelle”, TBBR 2002, 359-364.
129 Cass. fr. comm. 26 januari 1993, D. 1993, IR, 50 en JCP 1993, IV, nr. 764, 87.
130 A. VERBEKE en I. PEETERS, Vijf jaar voorrechten, hypotheken en andere zekerheden 1991-1995, Gent, Mys
en Breesch, 1997, 76, nr. 133.
131 M. VAN QUICKENBORNE, Borgtocht in APR, Antwerpen, Kluwer, 1997, 119, nr. 220.
ANALYSE VAN ART. 2015 BW
40
van de partijen.132 Bij de interpretatie wordt een beroep gedaan op art. 1162 BW en zoals
later zal blijken, is dit ook bij de borgtocht het geval (infra 95, nr. 172).
Een ander voorbeeld vinden we terug in art. 1202 BW dat de hoofdelijkheid tussen
schuldeisers behandelt. Dit artikel bepaalt dat de hoofdelijkheid niet vermoed wordt en dat zij
uitdrukkelijk bedongen moet zijn. Het valt op dat dit artikel een grote gelijkenis vertoont met
art. 2015 BW. Ook hier gaat het om een zekerheid ten voordele van de schuldeiser. In het
kader van art. 1202 BW mogen de partijen bij het contracteren alle bewoordingen gebruiken
die aangeven dat de schuldenaars zich ieder voor het geheel jegens de schuldeiser
verbinden.133 Het beding moet dus niet eens „uitdrukkelijk‟ zijn, zodat ook hier het begrip
„uitdrukkelijk‟ de betekenis van zeker krijgt. Het is dus niet ondenkbaar dat de wil impliciet is.
Wanneer er twijfel bestaat over wat de partijen gewild hebben, moet de rechter zich tegen
hoofdelijkheid uitspreken. Hier zien we opnieuw een toepassing van art. 1162 BW.
Het woord „uitdrukkelijk‟ is dus zowel in art. 1190 BW als in art. 1202 BW niet in zijn normale
letterlijke betekenis gebruikt.134 Het gaat hier om dezelfde context als deze van art. 2015 BW
en toont eigenlijk aan dat de wetgever op dit punt de zekerheid van de wil om zich borg te
stellen bedoeld heeft en niet een vraag naar de vorm, die bovendien afwijkt van het gemeen
recht. DE PAGE ziet hiervan een bevestiging in de voorbereidende werkzaamheden.135 In de
voorbereidende werkzaamheden van art. 2015 BW kunnen we namelijk lezen dat een
eenvoudige uitnodiging om geld te lenen of om goederen te leveren aan een derde die men
aanbeveelt en waarvan men zelfs de kredietwaardigheid verzekert, geen borgtocht is.136
In de rechtspraak worden deze bepalingen steeds zo geïnterpreteerd dat de toestemming
van diegene die zich verbindt onbetwistbaar moet zijn. In geval van twijfel wordt geoordeeld
dat de toestemming ontbreekt.137
132 R. DEKKERS, Handboek burgerlijk recht, II, Brussel, Bruylant, 1971, 242, nr. 423.
133 R. DEKKERS, Handboek burgerlijk recht, II, Brussel, Bruylant, 1971, 247, nr. 435.
134 H. DE PAGE, Traité élémentaire de droit civil belge, VI, Brussel, Bruylant, 1953, 819, nr. 842, litt. B.
135 Idem.
136 Zie de voorbereidende werkzaamheden van het Burgerlijk Wetboek, Rapport van de heer CHABOT in J.
LOCRE, Législation civile, commerciale et criminelle ou Commentaire et complément des codes français, VII,
Brussel, Tarlier, 1836, 423, nr. 9.
137 R. VANDEPUTTE, Verkoop, bewaargeving, borgstelling in Beginselen van het Belgisch privaatrecht,
Antwerpen, Standaard, 1981, (266) 268, nr. 1.
ANALYSE VAN ART. 2015 BW
41
71. Vervolgens zijn er op het gebied van lastgeving ook diverse bepalingen waarin het
woord „uitdrukkelijk‟ voorkomt. Zo stelt art. 1988 BW dat er een uitdrukkelijke lastgeving
vereist is om goederen te vervreemden, met een hypotheek te bezwaren of enige andere
daad van eigendom te stellen. Met betrekking tot dit artikel is het Hof van Cassatie tot een
interessant arrest gekomen.138 Hoewel een lastgeving in algemene bewoordingen was
uitgedrukt, besliste het Hof van Cassatie dat zij toch beschouwd diende te worden als
uitdrukkelijk in de zin van art. 1988, tweede lid BW ten aanzien van bepaalde handelingen,
van zodra er geen twijfel bestond over de wil van de lastgever om die bepaalde handelingen
aan de lasthebber op te dragen. Art. 1984 en 1998 BW zijn andere bepalingen waarin het
woord „uitdrukkelijk‟ is terug te vinden.
72. Ook in de volgende bepalingen heeft de wetgever gebruik gemaakt van het woord
„uitdrukkelijk‟. Al heeft de uitdrukkelijkheid hier geen betrekking op de wilsverklaring, lijkt het
toch interessant eens te kijken naar de betekenis die aan het begrip „uitdrukkelijk‟ wordt
gegeven.
In het kader van de aanvaarding of verwerping van nalatenschappen bepaalt art. 778 BW dat
de aanvaarding uitdrukkelijk of stilzwijgend kan geschieden. De wetgever geeft in dit artikel
zelf een beschrijving van wat onder het begrip „uitdrukkelijk‟ dient verstaan te worden: de
aanvaarding geschiedt uitdrukkelijk wanneer men in een authentieke of onderhandse akte de
titel van hoedanigheid van erfgenaam aanneemt. Het begrip „stilzwijgend‟ wordt hier
omschreven als een daad die door de erfgenaam verricht wordt en die noodzakelijk zijn
bedoeling om te aanvaarden insluit.
Art. 1338 BW is een bepaling die zich situeert binnen het bewijs van de verbintenissen en
het bewijs van de betaling én die betrekking heeft op akten van erkenning en van
bevestiging. In het kader van deze bepaling heeft het Hof van Cassatie bepaald dat
dergelijke akten uitdrukkelijk zijn voor zover zij uit een formele verklaring blijken, zonder dat
hiervoor een geschrift vereist is.139
138 Cass. 13 april 1984, Arr.Cass. 1983-84, 1078, Pas. 1984, I, 1018 en RW 1984-85, 1495.
139 Cass. 31 maart 1859, Pas. 1859, I, 287.
ANALYSE VAN ART. 2015 BW
42
3. Juist begrip?
73. Men vraagt zich af of het woord „uitdrukkelijk‟ niet verkeerdelijk gebruikt is, in de plaats
van „zeker‟, of althans „schriftelijk vastgesteld‟. Hiervoor kan een vergelijking gemaakt
worden met art. 2044, tweede lid BW betreffende het bewijs van dading.140 Dading wordt
omschreven als een contract waarbij de partijen een gerezen geschil beëindigen of een
toekomstig geschil voorkomen en is net zoals de borgtocht een consensueel contract. De
dadingsovereenkomst vereist enkel een geschreven akte voor wat haar bewijsvoering
betreft.141 Deze vereiste werd noodzakelijk geacht omdat de dading een ingewikkeld contract
is. Een geschrift is zelfs vereist wanneer het bedrag van 375 EUR niet wordt
overschreden.142 In dit verband kan verwezen worden naar een cassatiearrest waarin werd
beslist dat art. 42 arbeidsovereenkomstenwet was geschonden.143 Art. 42
arbeidsovereenkomstenwet bepaalt dat uit de termen van een kwijting voor saldo van
rekening, die bij de beëindiging van de arbeidsovereenkomst door de werknemer wordt
afgegeven, niet kan worden afgeleid dat deze werknemer afstand doet van zijn rechten of
een dading aangaat. Wanneer de werknemer van zijn rechten afziet of een dading aangaat,
moet dit worden bedongen in van deze kwijting onderscheiden en uitdrukkelijke
bewoordingen. Het bestreden arrest stelde vast dat eiseres kwijting gaf voor loon en
vakantiegeld in een overeenkomst die vermeldde dat alles was vereffend tussen beide
partijen. Uit deze vermelding had het arbeidshof afgeleid dat eiseres ook van haar eventuele
rechten op een verbrekingsvergoeding afstand had gedaan en dat die overeenkomst aldus
een transactie was. Het Hof van Cassatie zag hierin een schending van art. 42
arbeidsovereenkomstenwet.
140 R. DEKKERS en E. DIRIX, Handboek burgerlijk recht. Deel II: Zakenrecht, zekerheden, verjaring, Antwerpen,
Intersentia, 2005, 330, nr. 817.
141 Cass. 25 april 1844, Pas. 1844, I, 152; R. DE CORTE en B. DE GROOTE, Handboek civiel recht, Brussel,
Larcier, 2008, 704, nrs. 2028-2030; R. DEKKERS, Handboek burgerlijk recht, II, Brussel, Bruylant, 1971, 741,
nr. 1318.
142 R. DEKKERS, Handboek burgerlijk recht, II, Brussel, Bruylant, 1971, 744, nr. 1324.
143 Arbh. Gent 23 februari 1987, onuitg., vernietigd door Cass. 7 maart 1988, Arr.Cass. 1987-88, 879, Pas. 1988,
I, 809 en RW 1988-89, 11.
ANALYSE VAN ART. 2015 BW
43
4. Afwezigheid van het begrip
74. Art. 1273 BW stelt dat de schuldvernieuwing niet vermoed wordt en dat de wil om ze tot
stand te brengen duidelijk uit de handeling moet blijken. Ook hier gaat het om een zekerheid
in hoofde van de schuldeiser. Men zou kunnen stellen dat deze bepaling gelijkenissen
vertoont met art. 2015 BW, art. 1190 BW en art. 1202 BW. Maar, in tegenstelling tot deze
laatste artikelen, is in art. 1273 BW de term „uitdrukkelijk‟ niet terug te vinden. Hier bepaalt de
wetgever enkel dat de wil duidelijk moet blijken. De wil hoeft dus noch geschreven noch
uitdrukkelijk te zijn.144
5. Besluit
75. Voorzichtigheidshalve kunnen we vaststellen dat het begrip „uitdrukkelijk‟ voor
controverse zorgt. Het begrip wordt ofwel te pas en te onpas gebruikt, ofwel wordt het daar
waar men het zou verwachten, niet vermeld. De ene keer heeft het betrekking op de
wilsuiting, de andere keer op iets anders. In het ene geval bedoelt men met het begrip een
geschrift en staat het tegenover het begrip „stilzwijgend‟. In het andere geval betekent het
begrip „uitdrukkelijk‟ dat een formele verklaring volstaat en er dus geen geschrift vereist is.
We kunnen met andere woorden stellen dat de wetgeving in het geschetste kader alles
behalve eenduidig is en dat dit de rechtszekerheid dan ook niet ten goede kan komen. De
oorzaak waarom art. 2015 BW voor discussie en interpretatie vatbaar is, ligt dan ook in het
niet-eenduidig karakter van de wetgeving en de rechtsonzekerheid die daardoor te weeg
wordt gebracht.
76. Wanneer art. 2015 BW stelt dat borgtocht uitdrukkelijk moet zijn, kan deze
uitdrukkelijkheid in verband gebracht worden met de wilsovereenstemming, met het bewijs
van de borgtocht en met de interpretatie van deze overeenkomst. Deze drie verbanden
zullen later nog worden besproken.
144 Cass. 29 juli 1841, Pas. 1842, I, 15; Brussel 13 januari 1961, Pas. 1962, II, 27.
ANALYSE VAN ART. 2015 BW
44
§ 3. Borgtocht mag niet verder uitgestrekt worden dan de perken waarbinnen
hij is aangegaan
77. Art. 2015 in fine BW heeft zowel betrekking op de omvang als op de interpretatie van de
borgtocht.
A. Algemeen
78. De partijen geven aan de borgtocht de draagwijdte die ze willen. Vooraleer kan overgaan
worden tot een onderzoek is het essentieel dat de wil om zich borg te stellen vaststaat. Pas
wanneer dit vaststaat, kan en mag de rechter de omvang van de borgtocht bepalen. Het
bestaan van de wil van de borg wordt met andere woorden gekoppeld aan het voorwerp van
de borgtocht, meer bepaald aan zijn omvang, en aan de reikwijdte van de borgtocht, meer
bepaald aan zijn interpretatie.145
B. Omvang van de borgtocht
79. De vraag naar de omvang van de borgtocht stricto sensu wordt door art. 2015 in fine BW
geregeld. Dit derde deel van art. 2015 BW heeft betrekking op de vaststelling van de
verplichting van de borg.146 De vraag naar de omvang kan benaderd worden vanuit een
dubbele invalshoek. Deze vraag heeft enerzijds betrekking op het exact preciseren van de
gewaarborgde verbintenis en de grenzen van deze verbintenis, anderzijds heeft zij
betrekking op de elementen tot de welke de verplichting zich uitstrekt eens de verplichting
bekend is.147
1. De gewaarborgde verbintenis
80. De eerste benadering is niet specifiek voor de borgtocht. In werkelijkheid komt het aan
de rechter toe om voor elke overeenkomst die hem wordt voorgelegd, na te gaan wat de
precieze gewaarborgde verbintenis is en wat de grenzen van deze verbintenis zijn. Toch
145 H. DE PAGE, Traité élémentaire de droit civil belge, VI, Brussel, Bruylant, 1953, 815, nr. 842.
146 H. DE PAGE, Traité élémentaire de droit civil belge, VI, Brussel, Bruylant, 1953, 847, nr. 863.
147 H. DE PAGE, Traité élémentaire de droit civil belge, VI, Brussel, Bruylant, 1953, 848, nr. 868.
ANALYSE VAN ART. 2015 BW
45
moet de rechter dit meer doen bij een borgtocht dan bij elke andere overeenkomst, omdat de
borg dikwijls nalaat het voorwerp van zijn verbintenis nauwkeurig te omschrijven. De
bewoordingen van het contract van borgstelling, die normalerwijze het voorwerp van de
borgtocht bepalen, kunnen dus onduidelijk zijn.148 De rechter zal moeten onderzoeken wat
de borg gewild heeft. Is er nadien nog geen duidelijkheid dan zal de rechter moeten
teruggrijpen naar de hoofdverbintenis aangezien het contract van borgstelling een bijkomend
contract is.
2. Elementen van de gewaarborgde verbintenis
81. De schuld van de hoofdschuldenaar is precies vastgesteld, maar welke elementen
omvat de schuld van de borg? Om deze vraag te beantwoorden, vertrekken we vanuit een
oud principe.
Fideiussio est strictissimi juris is een oude zinsnede om aan te de duiden dat de borgtocht
van strikte interpretatie is.149 In de eerste plaats roept men hiervoor art. 2015 in fine BW in:
het gaat hier namelijk om een traditioneel principe dat zijn fundamenten in de aard zelf van
de overeenkomst vindt.150 In de tweede plaats wordt de enge interpretatie gerechtvaardigd
doordat, vooral vroeger, de borg een gratis dienst verstrekt aan de schuldenaar.
Ook in hoofde van de schuldeiser is er sprake van een gunst aangezien hem het voordeel
geboden wordt om onder een zekerheid te handelen, meer bepaald onder een waarborg die
hem door de borg is verleend. De schuldeiser vertoont interesse in de borgtocht omdat deze
ook in zijn belang is.
De borg heeft echter zelden een belang bij de transactie die hij waarborgt. Wanneer de borg
in betaling aangesproken wordt, is de kans groot dat hij zijn geld niet meer terug ziet. Voor
hem is de borgtocht op dat moment een zeer nadelige overeenkomst. Ook al heeft de borg
148 M. LALOUX, De zekerheden en de hypotheekwet, s.l., Administratie van het Kadaster, de Registratie en de
Domeinen, 2001, losbladig, 19, nr. 10.10.C.
149 H. DE PAGE, Traité élémentaire de droit civil belge, VI, Brussel, Bruylant, 1953, 852, nr. 869; R. TROPLONG,
Commentaire du mandat, du cautionnement et des transactions, Brussel, Meline, 1847, 367, nr. 134.
150 H. DE PAGE, Traité élémentaire de droit civil belge, VI, Brussel, Bruylant, 1953, 852, nr. 869; F. LAURENT,
Cours élémentaire de droit civil, Brussel, Bruylant-Christophe, 1887, 130, nr. 185.
ANALYSE VAN ART. 2015 BW
46
niet de intentie te schenken aan de schuldenaar, toch wordt dit door deze laatste dikwijls zo
ervaren.151
Zoals reeds vermeld, is de borgtocht in vele gevallen een liefdadigheid vanwege de borg, en
is het een gevaarlijke overeenkomst in hoofde van diezelfde borg. Het is dan ook daarom dat
de borgtocht in een strikte zin moet geïnterpreteerd worden en dat de verbintenis van de
borg moet beperkt worden binnen de nauwkeurige grenzen waartoe hij zich heeft willen
verbinden.152 Het derde deel van art. 2015 BW kan, net zoals de eerste twee delen,
beschouwd worden als een bescherming ten voordele van de borg.
VAN QUICKENBORNE is van mening dat geen van beide argumenten kunnen overtuigen.153
Art. 2015 BW verduidelijkt enkel dat de wil om zich borg te stellen moet vaststaan en op een
ondubbelzinnige wijze tot uiting moet zijn gekomen en de borgtocht wordt vandaag de dag in
vele gevallen niet kosteloos meer aangegaan als een gevolg van de verzakelijking van de
borgtocht.
82. De reeds boven aangehaalde regel wordt als volgt verder gepreciseerd: Fideiussio est
strictissimi juris et non durat, vel extenditur de re ad rem, de persona ad personam, de
tempore ad tempus. Deze zegswijze houdt een nauwkeurige afbakening in van de borgtocht
en verduidelijkt tot welke elementen de gewaarborgde verbintenis zich uitstrekt.154
83. Vooreerst mag de borgtocht niet van de ene zaak naar de andere uitgebreid worden.155
Wanneer een persoon zich borg gesteld heeft voor een verbintenis x mag deze niet
uitgestrekt worden tot een verbintenis y. Ook in het geval een persoon zich slechts voor een
gedeelte van een schuld heeft borg gesteld, strekt de borgtocht zich niet uit tot andere delen,
maar moet de borgtocht nauwkeurig beperkt worden tot het deel van de schuld dat de borg
heeft willen waarborgen. Boven dit gedeelte is de borg niets verschuldigd.156 Zo heeft het Hof
151 RPDB, v° Cautionnement, nr. 17.
152 L. GUILLOUARD, Traités du cautionnement et des transactions, Paris, Pedone-Lauriel, 1895, 78, nr. 66.
153 M. VAN QUICKENBORNE, Borgtocht in APR, Antwerpen, Kluwer, 1997, 155, nr. 290.
154 RPDB, v° Cautionnement, nrs. 91 e.v.; L. GUILLOUARD, Traités du cautionnement et des transactions, Paris,
Pedone-Lauriel, 1895, 80, nrs. 68 e.v.; R. TROPLONG, Commentaire du mandat, du cautionnement et des
transactions, Brussel, Meline, 1847, 372, nrs. 148 e.v.
155 R. TROPLONG, Commentaire du mandat, du cautionnement et des transactions, Brussel, Meline, 1847, 372,
nr. 149.
156 L. GUILLOUARD, Traités du cautionnement et des transactions, Paris, Pedone-Lauriel, 1895, 80, nr. 69.
ANALYSE VAN ART. 2015 BW
47
van Cassatie op grond van art. 2015 BW eveneens bij een arrest beslist dat de borg slechts
tot de oorspronkelijke schuld gehouden is indien de schuldenaar zonder diens toestemming
achteraf zijn schuld verhoogd heeft.157
We verduidelijken deze stelling met een aantal voorbeelden. Indien een borg gegeven is
voor een huurovereenkomst, mag deze borgstelling zich niet uitstrekken tot de verlenging
van de huurovereenkomst.158 De borgtocht, aangegaan voor de hoofdsom, strekt zich niet uit
tot de bijhorigheden van die hoofdsom, zoals kosten en interesten. Zelfs in de wet is er een
duidelijk voorbeeld terug te vinden: art. 1740 BW bepaalt dat in het geval van de art. 1738 en
1739 BW de verplichtingen van de borgtocht zich niet uitstrekken tot de verplichtingen die uit
de wederinhuring ontstaan. Een cassatiearrest verduidelijkt nog dat art. 1738 BW met een
nieuwe huur, een huur bedoelt onder dezelfde overeengekomen voorwaarden als de
oorspronkelijke, behalve wat betreft de duur, de opzeggingstermijn en de borgtocht.159
84. Ten tweede is het niet toegelaten dat de borgtocht die voor een bepaalde debiteur werd
aangegaan wordt uitgebreid tot een andere persoon.160 Hiermee wil men zeggen dat,
wanneer een borg een schuld waarborgt van een persoon x ten opzichte van diens
schuldeiser, het niet de bedoeling is om ook een schuld te waarborgen van bijvoorbeeld
vrienden of familie van die persoon x. De borg kan dus slechts gehouden zijn voor de
schuldenaar wiens schuld hij waarborgt. Wanneer ik mij borg stel voor een B.V.B.A., dien ik
niet als borg in te staan voor een nieuwe vennootschap die de B.V.B.A. opvolgt en diens
taken overneemt.161
Anders is het bij fusie en splitsing van vennootschappen. Beide hebben een overdracht
onder algemene titel tot gevolg. Aan de actiefzijde heeft deze overdracht als gevolg dat de
zekerheidsrechten die aan de schuldvordering verbonden zijn, zoals een borgtocht, mee
overgaan op de verkrijgende vennootschap.162 Voor wat de passiefzijde betreft, heeft de
rechtsopvolging bij een fusie tot gevolg dat de schuldeisers van de overgenomen
157 Cass. 20 april 1989, Arr.Cass. 1988-89, 964, Pas. 1989, I, 864 en RW 1989-90, 513.
158 E. DIRIX, “Overzicht van rechtspraak. Zekerheden 1998-2003”, TPR 2004, (1163) 1286, nr. 191.
159 Cass. 14 mei 1982, Arr.Cass. 1981-82, 1143, Bull. 1982, 1090, JT 1983, 541 en Pas. 1982, I, 1090.
160 R. TROPLONG, Commentaire du mandat, du cautionnement et des transactions, Brussel, Meline, 1847, 375,
nr. 150.
161 Idem.
162 E. DIRIX en R. DE CORTE, Zekerheidsrechten in Beginselen van het Belgisch privaatrecht, Gent, Story-
Scientia, 2006, (233) 252, nr. 389.
ANALYSE VAN ART. 2015 BW
48
vennootschap zich kunnen verhalen op de overnemende vennootschap.163 De fusie of
splitsing laat in beginsel de persoonlijke zekerheden, die op een welbepaalde schuld
betrekking hebben, onverlet. Daarentegen kan niet aangenomen worden dat de borg geacht
mag worden ook de schulden te hebben willen waarborgen die na de fusie of splitsing
werden aangegaan.164 De borg blijft slechts instaan voor de op dat tijdstip reeds bestaande
schulden ongeacht of zij al dan niet opeisbaar zijn. De Franse rechtspraak doet hiervoor een
beroep op het onderscheid tussen de waarborg- en de betaalverbintenis, behalve wanneer
de fusieoperatie de vennootschap-schuldeiser betreft.165
De reden voor deze beperking is eenvoudig. Men stelt zich borg voor een natuurlijke persoon
of rechtspersoon omdat de borg met deze persoon een band heeft. Hij zal zich niet zomaar
borg stellen. De beweegreden van de borg kan het vertrouwen zijn dat hij in de schuldenaar
heeft of gewoonweg het verlangen om die persoon een dienst te bewijzen. Het vertrouwen of
het verlangen in die bepaalde schuldenaar kan niet uitgebreid worden tot een derde die deze
schuldenaar zou vervangen.166 Een andere verklaring kan gevonden worden in het feit dat
iemand zich borg stelt omdat hieraan een geldelijk of moreel voordeel is verbonden.
Toch mag hieraan geen overdreven draagwijdte gegeven worden.167 De borgtocht is niet zó
persoonlijk dat hij zich enkel van rechtswege uitstrekt tot de persoon tegenover wie men
goedgeefs heeft willen zijn. Wegens het accessoir karakter duurt de borgtocht zolang de
hoofdverbintenis duurt. Wanneer de hoofdverbintenis van die aard is dat ze zelfs op de
erfgenamen van de hoofdschuldenaar kan overgaan indien deze laatste overlijdt, wordt de
borgtocht dus zelfs uitgebreid nadat de hoofdschuldenaar vervangen is door zijn
erfgenamen.
163 E. DIRIX en R. DE CORTE, Zekerheidsrechten in Beginselen van het Belgisch privaatrecht, Gent, Story-
Scientia, 2006, (233) 253, nr. 390.
164 E. DIRIX en R. DE CORTE, Zekerheidsrechten in Beginselen van het Belgisch privaatrecht, Gent, Story-
Scientia, 2006, (233) 254, nr. 391.
165 Cass. fr. comm. 8 november 2005, D. 2005, nr. 41, 2875, noot LIENHARD; E. DIRIX, “Overzicht van
rechtspraak. Zekerheden 1998-2003”, TPR 2004, (1163) 1293, nr. 202.
166 L. GUILLOUARD, Traités du cautionnement et des transactions, Paris, Pedone-Lauriel, 1895, 84, nr. 71.
167 R. TROPLONG, Commentaire du mandat, du cautionnement et des transactions, Brussel, Meline, 1847, 375,
nr. 151.
ANALYSE VAN ART. 2015 BW
49
85. Tot slot mag de termijn van de borgtocht niet uitgebreid worden indien de borgtocht
slechts voor een beperkte tijd is aangegaan.168 Wanneer de borg zich enkel heeft willen
verbinden voor een beperkte termijn, moet die termijn gerespecteerd worden. Deze
beperking van de omvang komt er op neer dat de schuldeiser en de hoofdschuldenaar de
borg niet kunnen verbinden voor een langere termijn dan de oorspronkelijke
overeengekomen duur door bijvoorbeeld een nieuw akkoord te sluiten over de opeisbaarheid
van de schuld.169 De borg zal dus niet kunnen aangesproken worden voor de schulden die in
het vierde jaar na het sluiten van de overeenkomst gemaakt zijn indien de
borgtochtverbintenis slechts voor drie jaar gesloten was. Hij zal slechts tot betaling van de
schulden gehouden zijn die binnen de drie jaar na het sluiten van de overeenkomst zijn
aangegaan. Dit wil uiteraard niet zeggen dat hij binnen die drie jaar moet aangesproken
worden. Het volstaat dat de schulden binnen de gestelde termijn zijn gemaakt, zodat de borg
hiervoor nog jaren later kan worden aangesproken.
Inzake deze beperking dient een opmerking gemaakt te worden in verband met art. 2039
BW. Dit artikel bepaalt dat de borg niet van rechtswege ontlast wordt wanneer een
eenvoudige termijnverlening door de schuldeiser aan de hoofdschuldenaar wordt
toegestaan, maar dat hij in dergelijk geval wel de schuldenaar kan vervolgen om hem tot
betaling te noodzaken. Art. 2039 BW is niet van toepassing in het geval waar de borgtocht
zijn beoogde uitwerking moest hebben tijdens de beperkte overeengekomen periode; de
borgtocht neemt noodzakelijkerwijze een einde bij de beëindiging van de overeengekomen
termijn, ongeacht de overeenkomsten die, buiten de borg, tussen de schuldeiser en de
hoofdschuldenaar zijn tot stand gekomen.170
86. Met deze regel hebben de rechtsgeleerden een zeer duidelijk standpunt willen innemen.
Dit standpunt werd later door de opstellers van het Burgerlijk Wetboek overgenomen door in
art. 2015 BW te stellen dat de borgtocht niet verder mag uitgestrekt worden dan de perken
waarbinnen hij is aangegaan.
87. Om de schuld van een borg vast te stellen, moet men dus oog hebben voor drie
elementen. Ten eerste moeten de rechters die met een borgtochtovereenkomst
168 R. TROPLONG, Commentaire du mandat, du cautionnement et des transactions, Brussel, Meline, 1847, 377,
nr. 155.
169 L. GUILLOUARD, Traités du cautionnement et des transactions, Paris, Pedone-Lauriel, 1895, 86, nr. 73.
170 RPDB, v° Cautionnement, nr. 105.
ANALYSE VAN ART. 2015 BW
50
geconfronteerd worden, nagaan voor welke verbintenis een persoon zich borg gesteld heeft
en of hij zich voor de gehele verbintenis dan wel voor een gedeelte heeft borg gesteld. Ten
tweede dient de rechter te achterhalen voor welke schuldenaar de borg zijn verbintenis
aangegaan heeft. En tot slot moet de rechter onderzoeken voor welke termijn de
borgtochtovereenkomst gesloten is.
88. Bij de toepassing van hoger genoemd principe moet er uiteraard rekening gehouden
worden met de bewoordingen die in het contract gebruikt zijn. POTHIER had dit al vroeg
opgemerkt en zag deze opmerking bekrachtigd door de art. 2015 en 2016 BW.171
a. Bepaalde borgtocht
89. Reeds in de parlementaire stukken werd gesteld dat wanneer een borgtocht bepaald is,
men deze niet verder kon uitbreiden dan de grenzen waarbinnen hij is aangegaan. De borg
die zich vrijwillig verbond, mocht zelf beperkingen aan zijn verplichting aanbrengen zodat de
overeenkomst diende uitgevoerd te worden zoals zij bepaald was.172
Ingeval een borg aangeeft voor welke som en voor welke zaak hij zich borg stelt, heeft hij de
verbintenis slechts voor deze som en voor deze zaak gewild.173 Om het met de tekst van art.
2015 BW te stellen: de borgtocht mag niet verder uitgestrekt worden dan de perken
waarbinnen hij is aangegaan. De verplichtingen van de borg zijn begrensd door de
overeenkomst die hij heeft aangegaan en die grenzen mogen niet overtreden worden. Indien
er twijfel bestaat over de grenzen, is het aan de rechter om de borgtochtovereenkomst in
restrictieve zin te interpreteren.174
Indien zich bijvoorbeeld iemand borg gesteld heeft voor een huurder ten opzichte van diens
verhuurder, voor wat betreft het betalen van de huur, zal de borg niet gehouden zijn tot
171 R. POTHIER, Oeuvres de Pothier contenant les traites du droit français, IV, Paris, Béchet, 1827, 236, nr. 405.
172 Zie de voorbereidende werkzaamheden van het Burgerlijk Wetboek, Rapport van de heer CHABOT in J.
LOCRE, Législation civile, commerciale et criminelle ou Commentaire et complément des codes français, VII,
Brussel, Tarlier, 1836, 423, nr. 6.
173 RPDB, v° Cautionnement, nr. 91; R. POTHIER, Oeuvres de Pothier contenant les traites du droit français, IV,
Paris, Béchet, 1827, 236, nr. 405.
174 F. LAURENT, Cours élémentaire de droit civil, Brussel, Bruylant-Christophe, 1887, 131, nr. 186.
ANALYSE VAN ART. 2015 BW
51
andere verplichtingen die uit de huurovereenkomst voortvloeien, zoals het vergoeden van de
beschadigingen die door de huurder zijn aangebracht.
b. Onbepaalde borgtocht
90. Omgekeerd, wanneer de borg niet heeft aangegeven voor welke som en voor welke
zaak hij zich borg stelt, is deze borgtocht algemeen en onbepaald.175 In dergelijk geval gaat
men ervan uit dat de verplichtingen van de borg zich uitstrekken tot al de verplichtingen
waartoe de hoofdschuldenaar zich ten opzichte van de schuldeiser verbonden heeft.
Volgens POTHIER heeft de persoon die dergelijke borgtocht heeft onderschreven zich borg
gesteld in omnem causam.176 Deze regel is door de wetgever in art. 2016 BW
neergeschreven.177
Uit de voorbereidende werkzaamheden blijkt dat de borg niet alleen gehouden is tot de
hoofdschuld, maar ook tot interesten, de nalatigheidsinteresten en alle bijhorigheden, zelfs
tot de gerechtskosten vanaf de dag van de dagvaarding van de schuldenaar door de
schuldeiser. De onbepaalde borgtocht omvat alle verplichtingen die ontstaan uit de
gewaarborgde verbintenis.178
91. In dit geval zou men zich kunnen afvragen of het voorgaande er niet op neerkomt dat
men aan de schuldeiser het twijfelachtige recht geeft zelf de gewaarborgde som te
bepalen.179 Dit is in België niet het geval. Men redeneert op grond van de art. 1129 en 1130
175 RPDB, v° Cautionnement, nrs. 106 e.v.; H. DE PAGE, Traité élémentaire de droit civil belge, VI, Brussel,
Bruylant, 1953, 851, nr. 868.
176 R. POTHIER, Oeuvres de Pothier contenant les traites du droit français, IV, Paris, Béchet, 1827, 236, nr. 405.
177 L. GUILLOUARD, Traités du cautionnement et des transactions, Paris, Pedone-Lauriel, 1895, 86, nr. 74.
178 Zie de voorbereidende werkzaamheden van het Burgerlijk Wetboek, Rapport van de heer CHABOT in J.
LOCRE, Législation civile, commerciale et criminelle ou Commentaire et complément des codes français, VII,
Brussel, Tarlier, 1836, 423, nr. 7.
179 P-A. FORIERS, “Les sûretés personnelles traditionnelles. Développements récents” in A-M. STRANART, Le
droit des sûretés, Brussel, Jeun barreau, 1992, (149) 152, nr. 11; M. LALOUX, De zekerheden en de
hypotheekwet, s.l., Administratie van het Kadaster, de Registratie en de Domeinen, 2001, losbladig, 19, nr.
10.12.
ANALYSE VAN ART. 2015 BW
52
BW.180 Het eerste artikel stelt dat een verbintenis een zaak tot voorwerp moet hebben die ten
minste ten aanzien van haar soort bepaald is en dat de hoeveelheid van deze zaak onzeker
mag zijn, op voorwaarde dat zij nader bepaald kan worden. Volgens art. 1130 BW kunnen
toekomstige zaken het voorwerp van een verbintenis uitmaken.
Het Franse Hof van Cassatie baseert zijn redenering echter niet op de art. 1129 en 1130
BW, maar op de materie inzake bewijsvoering, meer bepaald op art. 1326 BW, waarbij
vereist is dat een eenzijdige verbintenis gespecificeerd wordt door de partij die zich verbindt,
in casu de borg.181 Op basis van deze redenering wordt art. 1326 BW strenger toegepast: het
volstaat niet, zoals in België, dat het voorwerp, indien het niet bepaald is, ten minste
bepaalbaar is.
Wanneer een borgtocht voor alle sommen de indruk wekt dat de gewaarborgde
verbintenissen op het ogenblik waarop de borg zich verbindt nog onbepaald en
onbepaalbaar zijn, is art. 1129 BW niet geëerbiedigd en heeft men te maken met een
ongeldige borgtocht.182 Volgens BRUYNEEL moet inzake deze materie in de praktijk slechts
één vraag gesteld worden: zijn de gewaarborgde schuldvorderingen voldoende bepaald in
het contract zodat de verbintenis van de borg kan bepaald worden wanneer de schuldeisers
hem aanspreken? Om op deze vraag te antwoorden, moet men naar de termen van het
contract kijken.
92. Het dient benadrukt te worden dat de borg slechts gehouden kan zijn tot de
oorspronkelijke voorwaarden van de verbintenis en niet tot verbintenissen die de
schuldenaar later zou hebben aangegaan zonder de borg te verwittigen.183 Hij zal uiteraard
nooit tot meer gehouden zijn dan de hoofdschuldenaar wat een logisch gevolg is van het
accessoir karakter van de borgtocht. Dit principe is terug te vinden in art. 2013 BW.
180 Brussel 23 februari 1973, RCJB 1974, 207, noot L. SIMONT en A. BRUYNEEL en RW 1973-74, 1058, noot A.
BRUYNEEL; J.H. HERBOTS, S. STIJNS, E. DEGROOTE, E. LAUWERS en I. SAMOY, “Overzicht van rechtspraak.
Bijzondere overeenkomsten 1995-1998”, TPR 2002, (57) 796, nr. 957; M. LALOUX, De zekerheden en de
hypotheekwet, s.l., Administratie van het Kadaster, de Registratie en de Domeinen, 2001, losbladig, 19, nr.
10.12.
181 Cass. fr. civ. 31 oktober 1989, Bull.civ. 1989, I, nr. 335, 224 en D. 1989, IR, 299.
182 Brussel 23 februari 1973, RCJB 1974, 207, noot L. SIMONT en A. BRUYNEEL en RW 1973-74, 1058, noot A.
BRUYNEEL.
183 Cass. 20 april 1989, Arr.Cass. 1988-89, 964 en Pas. 1989, I, 864.
ANALYSE VAN ART. 2015 BW
53
Men zou zich kunnen afvragen of deze bepaling dan niet in strijd is met het voorschrift van
de strikte interpretatie van de borgtocht dat in art. 2015 in fine BW is gesteld. Deze vraag
moet negatief beantwoord worden. Als een persoon zich als borg verbindt, heeft hij twee
mogelijkheden: ofwel kan hij de omvang van de borgtocht bepalen en beperken, ofwel kan hij
de omvang niet bepalen zodat de borgtocht onbeperkt is. Zowel in het eerste geval als in het
tweede geval moet de overeenkomst van de borg strikt geïnterpreteerd worden.184 Het
verschil ligt in de intentie van de borg. Daarom is het belangrijk om in de overeenkomst na te
gaan wat de gebruikte bewoordingen zijn en wat de wil van de borg is. Hoe dan ook dient de
uitlegging van de overeenkomst steeds restrictief te gebeuren in het licht van de gebruikte
bewoordingen. Indien er twijfel bestaat of een schuld of een prestatie al dan niet door de
oorspronkelijke overeenkomst werd gewaarborgd, moet, zoals we later zullen zien (infra 95,
nr. 172), deze twijfel in het voordeel van de borg worden uitgelegd.185
93. De borg kan in een onaangename situatie terecht komen wanneer hij nagelaten heeft
om het voorwerp van zijn verbintenis nauwkeurig te omschrijven. Gelukkig kan het principe
van de goede trouw vooralsnog een uitweg bieden in het voordeel van de borg indien ook de
termen van de overeenkomst weinig duidelijkheid brengen.186 Wanneer een
borgtochtverbintenis te goeder trouw wordt uitgevoerd, verhindert dit dat de borg kan worden
gehouden tot het betalen van sommen die redelijkerwijze niet voorzienbaar waren op het
moment van het sluiten van zijn overeenkomst.187
Wanneer het principe van de goede trouw voor de borg geen soelaas biedt, kan dit voor de
borg verstrekkende gevolgen met zich meebrengen. Zo zal de borg bij een onbepaalde
borgtocht niet alleen tot de hoofdsom gehouden zijn, maar ook tot de interesten, kosten en
andere toebehoren. Indien hij in betaling wordt aangesproken en de hoofdschuldenaar hem
niet kan terugbetalen, kan dit financiële wantoestanden teweeg brengen.
184 L. GUILLOUARD, Traités du cautionnement et des transactions, Paris, Pedone-Lauriel, 1895, 86, nr. 74; F.
LAURENT, Cours élémentaire de droit civil, Brussel, Bruylant-Christophe, 1887, 131, nr. 186.
185 L. GUILLOUARD, Traités du cautionnement et des transactions, Paris, Pedone-Lauriel, 1895, 86, nr. 74.
186 E. DIRIX en R. DE CORTE, Zekerheidsrechten in Beginselen van het Belgisch privaatrecht, Gent, Story-
Scientia, 2006, (233) 270, nr. 411; M. VAN QUICKENBORNE, Borgtocht in APR, Antwerpen, Kluwer, 1997, 155,
nr. 291.
187 E. DIRIX, “Borgtocht. Recente ontwikkelingen” in E. DIRIX, A. CUYPERS, L. LANOYE, et al, Borgtocht en
garantie. Persoonlijke zekerheden – Actualia, Antwerpen, Kluwer, 1997, (1) 21, nr. 23.
ANALYSE VAN ART. 2015 BW
54
Om die reden heeft de wetgever dan ook besloten om, met de invoering van art. 34 wet
consumentenkrediet, de particuliere borg een betere bescherming te bieden tegen een
onbepaalde borgtocht. Dit artikel legt de verplichting op om in de borgtochtovereenkomst het
gewaarborgde bedrag nauwkeurig te bepalen. De borgtocht geldt dan slechts voor het
opgegeven bedrag dat eventueel wel nog met nalatigheidsinteresten verhoogd kan worden.
AFDELING 3. ART. 2015 BW EN DE WILSOVEREENSTEMMING
94. Waar in afdeling twee werd nagegaan wat de enge betekenis van art. 2015 BW is, gaan
we in deze afdeling een stapje verder. Hier beschrijven we de draagwijdte van art. 2015 BW
sensu lato.
In die zin kan art. 2015 BW in verband gebracht worden met de wilsovereenstemming, het
bewijs en de interpretatie. Deze laatste twee zullen respectievelijk in afdeling vier en in
afdeling vijf aan bod komen.
95. Borgtocht is vooreerst een consensuele overeenkomst. In een eerste paragraaf wordt
nagegaan of art. 2015 BW daar iets aan verandert. Aangezien er zich in Frankrijk een
interessante evolutie heeft voorgedaan met betrekking tot het consensueel karakter van de
borgtocht wordt deze paragraaf opgedeeld. In een eerste onderverdeling beschrijven we wat
het consensueel karakter in België betekent, terwijl in een tweede onderverdeling de evolutie
wordt toegelicht die zich in Frankrijk heeft voorgedaan. Ondanks dat de
borgtochtovereenkomst een bijkomend contract is, neemt dit niet weg dat ook de borgtocht
op een geldige wijze dient tot stand te komen. Borgtocht is een contract tussen de
schuldeiser en de borg. In paragraaf twee gaan we verder in op de toestemming van elke
contractspartij en de wilsgebreken die daarmee gepaard kunnen gaan. Ten slotte wordt in
een derde paragraaf gezocht naar een antwoord op de vraag of een borgtocht stilzwijgend
tot stand kan komen.
§ 1. Consensuele overeenkomst
A. België
96. Art. 2015 BW stelt in zijn eerste en tweede deel dat de borgtocht niet vermoed wordt en
hij uitdrukkelijk moet zijn aangegaan. Niettegenstaande het bepaalde in art. 2015 BW is de
ANALYSE VAN ART. 2015 BW
55
borgtocht geen plechtig of formalistisch contract. De borgtochtovereenkomst, gesloten
tussen de schuldeiser en de borg, is voor zijn geldigheid aan geen enkele vormvereiste
onderworpen, zij komt solo consensu tot stand en de principes van het consensualisme zijn
dus op haar van toepassing.188
Het consensualisme betreft de wijze waarop een overeenkomst tot stand komt: de
toestemming kan zowel uitdrukkelijk (mondeling of schriftelijk) als stilzwijgend (door het
stellen van een gedrag) worden geuit.189 Het begrip „consensueel‟ is afkomstig van het
Latijnse woord „consensus‟ („akkoord‟) en betekent „door de toestemming van de partijen
voltrokken‟.190
97. In tegenstelling tot de oudheid, waar de mogelijkheid om overeenkomsten te scheppen
door loutere toestemming eerder uitzonderlijk was, is dit vandaag bijna de regel geworden.
Een overeenkomst moet niet in een geschrift vastgesteld zijn.191 Vroeger werd nochtans
soms het tegendeel beweerd.192 Sommige rechtsgeleerden gingen ervan uit dat de borgtocht
altijd in een geschreven akte moest zijn ingesloten. Men ging zelfs zo ver dat wanneer er
sprake was van een begin van bewijs door geschrift, dit niet zou kunnen vervolledigd worden
door bewijs met getuigen. Dit systeem werd met reden verworpen. Toch is er nog één auteur
die de authentieke vorm verdedigt ter bescherming van de profane borg.193 Deze
rechtsgeleerde is verbaasd dat de borgtocht een consensueel contract is en dat er geen
enkele beschermende formaliteit bedongen is. Rekening houdende met het gevaarlijk
karakter van deze overeenkomst, zou het volgens hem logisch zijn dat een notaris
tussenkomt.
188 Brussel 15 december 1992, Pas. 1992, II, 134; Rb. Brussel 10 mei 1958, Pas. 1959, III, 12; H. DE PAGE,
Traité élémentaire de droit civil belge, VI, Brussel, Bruylant, 1953, 816, nr. 842, litt. A; A. KLUYSKENS, De
contracten, Antwerpen, Standaard, 1981, 654, nr. 535; F. T’ KINT, Sûretés et principes généraux du droit
poursuite des créanciers, Brussel, Larcier, 2004, 366, nr. 736; R. VANDEPUTTE, Verkoop, bewaargeving,
borgstelling in Beginselen van het Belgisch privaatrecht, Antwerpen, Standaard, 1981, (266) 268, nr. 1.
189 R. DE CORTE en B. DE GROOTE, Handboek civiel recht, Brussel, Larcier, 2008, 587, nr. 1676; R. DEKKERS,
Handboek burgerlijk recht, II, Brussel, Bruylant, 1971, 22, nr. 31.
190 R. DEKKERS, Handboek burgerlijk recht, II, Brussel, Bruylant, 1971, 14, nr. 15.
191 A. MEINERTZHAGEN-LIMPENS, Cautionnement, Brussel, Bruylant, 1978, 102, nr. 157.
192 R. TROPLONG, Commentaire du mandat, du cautionnement et des transactions, Brussel, Meline, 1847, 370,
nr. 136.
193 N. GEELHAND, “Les intérêts en lice”, ERPL 1996, 276-285.
ANALYSE VAN ART. 2015 BW
56
Doordat de overeenkomst niet in een geschrift dient vastgesteld te zijn, brengt dit uiteraard
wel bewijsmoeilijkheden met zich mee.194
98. De borgtochtverbintenis is een consensuele overeenkomst en art. 2015 BW wijzigt niets
aan het consensueel karakter.195 De wet legt met andere woorden geen bijzondere
vormvereisten op. Verder eist de wetgever ook geen sacramentele bewoordingen in hoofde
van de borg.196 Dit is ooit anders geweest.
In het klassiek Romeins recht kon de borgtocht slechts worden gegeven in de plechtige vorm
van de stipulatio (supra 18, nr. 28).197 Achtereenvolgens werd in de sponsio, de
fidepromissio en de fideiussio de plechtigheid van vraag en antwoord geëist. Later werd dit
formalisme losgelaten. Onder Justinianus zien we dat de fideiussio losgemaakt werd van
elke vorm. De borgtocht werd toegelaten en herkend, zowel wanneer hij mondeling als
schriftelijk tot stand was gekomen. Wel moet worden opgemerkt dat een borgtocht die zuiver
mondeling tot stand kwam, slechts voor een periode van twee maand geldig was. Men ging
ervan uit dat diegene die zich niet door een geschrift verbond niet de bedoeling had om zich
voor een lange tijd borg te stellen. Ook deze termijnvereiste vervaagde na verloop van tijd.198
99. Uit het voorgaande kan besloten worden dat art. 2015 BW wel een bestaansvoorwaarde,
maar geen vormvoorwaarde inhoudt.199 De borgtocht is voltrokken door een enkele
wilsovereenstemming tussen de partijen zonder dat deze met formaliteiten gepaard moet
gaan. Het gevolg van het consensueel karakter van de borgtocht bestaat er dus met andere
194 M. VAN QUICKENBORNE, Borgtocht in APR, Antwerpen, Kluwer, 1997, 118, nr. 218.
195 E. DIRIX, “Borgtocht. Recente ontwikkelingen” in E. DIRIX, A. CUYPERS, L. LANOYE, et al, Borgtocht en
garantie. Persoonlijke zekerheden – Actualia, Antwerpen, Kluwer, 1997, (1) 3, nr. 2; J.H. HERBOTS, S. STIJNS,
E. DEGROOTE, E. LAUWERS en I. SAMOY, “Overzicht van rechtspraak. Bijzondere overeenkomsten 1995-1998”,
TPR 2002, (57) 785, nr. 947; A. KLUYSKENS, De contracten, Antwerpen, Standaard, 1981, 654, nr. 535; A.
MEINERTZHAGEN-LIMPENS, Cautionnement, Brussel, Bruylant, 1978, 19, nr. 7; M. VAN QUICKENBORNE,
Borgtocht in APR, Antwerpen, Kluwer, 1997, 118, nr. 218.
196 RPDB, v° Cautionnement, nr. 48; F. LAURENT, Principes de droit civil, XXVIII, Brussel, Bruylant-
Christophe, 1878, 162, nr. 153; M. VAN QUICKENBORNE, Borgtocht in APR, Antwerpen, Kluwer, 1997, 118, nr.
218.
197 R. TROPLONG, Commentaire du mandat, du cautionnement et des transactions, Brussel, Meline, 1847, 370,
nr. 136.
198 Idem.
199 Y. PICOD, Sûretés. Publicité foncière in Leçons de droit civil, Paris, Montchrestien, 1999, (20) 28, nr. 11.
ANALYSE VAN ART. 2015 BW
57
woorden in dat de belofte om zich borg te stellen, aanvaard door de schuldeiser, als een
borgtocht geldt.200 Art. 2015 BW verwoordt enkel dat de schuldenaar op een ondubbelzinnige
wijze van zijn wil moet doen blijken.201 De wil van de borg moet uitdrukkelijk zijn, wat wil
zeggen dat er een goed merkbare intentie vereist is om zich borg te willen stellen.202 Om die
reden kan iemand die advies geeft, niet door dit feit alleen als borg beschouwd worden. Ook
diegene die zich enkel sterk maakt voor een derde of die de solvabiliteit van een schuldenaar
waarborgt kan om dit enkele feit niet als een borg gehouden worden.203 Het eerste deel van
art. 2015 BW, met name dat borgtocht niet vermoed wordt, vormt naast het tweede deel van
hetzelfde artikel een andere reden om te besluiten dat er in de vernoemde voorbeelden geen
sprake is van borgtocht. Hieruit kan nogmaals besloten worden dat het eerste deel van art.
2015 BW nauw samenhangt met het tweede deel (supra 36, nrs. 64-65).
100. Aangezien de wet niet bepaalt in welke vorm de wil moet uitgedrukt zijn, kan afgeleid
worden dat de algemene principes van het verbintenissenrecht hier van toepassing zijn.
Borgtocht kan dus zowel bij een authentieke akte als bij een onderhandse akte tot stand
komen, hij kan zelfs uit een eenvoudige briefwisseling blijken.204 Ook wordt niet uitgesloten
dat de borgtocht mondeling kan worden aangegaan.205 Een mondelinge borgtocht, wanneer
hij is erkend, is niet minder uitdrukkelijk dan een schriftelijke.206 De opstellers van het
Burgerlijk Wetboek hebben dus niet de bedoeling gehad om het geldende recht te
veranderen en een nutteloos formalisme voor de borgtocht in te voeren. Het is namelijk zo
dat het juist de vormeloosheid is die de borgtocht als zekerheidsovereenkomst zo
aantrekkelijk maakt. Het vormeloos karakter heeft namelijk als voordeel dat er weinig kosten
200 Idem.
201 E. DIRIX, “Borgtocht. Recente ontwikkelingen” in E. DIRIX, A. CUYPERS, L. LANOYE, et al, Borgtocht en
garantie. Persoonlijke zekerheden – Actualia, Antwerpen, Kluwer, 1997, (1) 3, nr. 2; E. DIRIX en R. DE CORTE,
Zekerheidsrechten in Beginselen van het Belgisch privaatrecht, Gent, Story-Scientia, 2006, (233) 267, nr. 401.
202 R. POTHIER, Oeuvres de Pothier contenant les traites du droit français, IV, Paris, Béchet, 1827, 235, nr. 404.
203 A. MEINERTZHAGEN-LIMPENS, Cautionnement, Brussel, Bruylant, 1978, 87, nr. 132.
204 M. PLANIOL en G. RIPERT, Traité pratique de droit civil français, XI, Paris, L.G.D.J., 1954, 977, nr. 1526.
205 RPDB, v° Cautionnement, nr. 48; F. LAURENT, Principes de droit civil, XXVIII, Brussel, Bruylant-
Christophe, 1878, 166, nr. 158; A. MEINERTZHAGEN-LIMPENS, Cautionnement, Brussel, Bruylant, 1978, 102, nr.
157; R. TROPLONG, Commentaire du mandat, du cautionnement et des transactions, Brussel, Meline, 1847, 371,
nr. 137; M. VAN QUICKENBORNE, Borgtocht in APR, Antwerpen, Kluwer, 1997, 118, nr. 218.
206 R. TROPLONG, Commentaire du mandat, du cautionnement et des transactions, Brussel, Meline, 1847, 367,
nr. 135.
ANALYSE VAN ART. 2015 BW
58
aan verbonden zijn en dat de overeenkomst binnen een redelijk korte termijn tot stand kan
komen.207
101. Toch zijn er ook in België uitzonderingen op dit consensualisme. Deze uitzonderingen
zijn weliswaar van wettelijke oorsprong. Zo is de meerderheid van de rechtsgeleerden van
oordeel dat er een streng formalisme ingevoerd werd door de wet consumentenkrediet om
de borg en andere zekerheidsstellers als consument te beschermen.208 Er is één auteur die
van mening is dat de borgtocht in deze materie zijn consensueel karakter behoudt.209 Eén en
ander wordt toegelicht bij de geïnformeerde toestemming (infra 68, nrs. 123 e.v.).
Ook met betrekking tot de kosteloze borgtocht is er een formalisme ingevoerd. Deze
wettelijke uitzondering zal besproken worden in een apart hoofdstuk over de recente
wetswijzigingen.
102. Uiteindelijk zal het aan de feitenrechter zijn om op een soevereine wijze te oordelen
over het al dan niet bestaan van een borgtocht en de draagwijdte ervan.210 De rechter moet
slechts tot een borgtocht besluiten indien de borg zich tot deze titel verbonden heeft. De
regel van art. 2015 BW is een handig hulpmiddel om deze beoordeling te maken.211 Met dit
artikel beveelt de wetgever aan de rechter dat hij een overeenkomst niet al te gemakkelijk als
een borgtocht mag interpreteren ingeval de woorden twijfelachtig zijn of de omstandigheden
van de tussenkomst eerder het karakter hebben van een aanbeveling.212 Het is niet
ondenkbaar dat de partijen zich op een twijfelachtige wijze hebben uitgedrukt. In dit geval
moet de rechter de werkelijke bedoeling van de partijen trachten te achterhalen, eerder dan
zich enkel tot de gebruikte bewoordingen te beperken.213 Indien geen werkelijke zekerheid
207 M. VAN QUICKENBORNE, Borgtocht in APR, Antwerpen, Kluwer, 1997, 118, nr. 218.
208 E. DIRIX en R. DE CORTE, Zekerheidsrechten in Beginselen van het Belgisch privaatrecht, Gent, Story-
Scientia, 2006, (233) 286, nr. 431.
209 P. LETTANY, Het consumentenkrediet. De Wet van 12 juni 1991 in Recht en Praktijk, Antwerpen, 1993, 227,
nr. 255; M. VAN QUICKENBORNE, Borgtocht in APR, Antwerpen, Kluwer, 1997, 224, nr. 429.
210 Cass. 9 mei 1980, Arr.Cass. 1979-80, 1139, Pas. 1980, I, 1127 en RW 1982-83, 319; RPDB, v°
Cautionnement, nr. 69; E. DIRIX en R. DE CORTE, Zekerheidsrechten in Beginselen van het Belgisch
privaatrecht, Gent, Story-Scientia, 2006, (233) 267, nr. 401.
211 F. LAURENT, Principes de droit civil, XXVIII, Brussel, Bruylant-Christophe, 1878, 162, nr. 153.
212 R. TROPLONG, Commentaire du mandat, du cautionnement et des transactions, Brussel, Meline, 1847, 367,
nr. 135.
213 A. MEINERTZHAGEN-LIMPENS, Cautionnement, Brussel, Bruylant, 1978, 87, nr. 132.
ANALYSE VAN ART. 2015 BW
59
bestaat of het al dan niet om een borgtochtovereenkomst gaat, zal de rechter de borgtocht
niet als verworven beschouwen.214 Hierbij dient nog vermeld te worden dat het consensueel
karakter noch art. 2015 BW vereisen dat het begrip „borgtocht‟ in de overeenkomst moet
opgenomen worden.215
103. Tot slot moet opgemerkt worden dat de rechter zich in deze context ook moet hoeden
voor partijen die te kwader trouw zijn en die het bestaan van een door hen aangegane
borgtocht betwisten. Om hieraan tegemoet te komen, heeft de wetgever een voorzorg
genomen met de invoering van art. 2015 BW, in die zin dat dit artikel toelaat om de wil van
de partijen vast te stellen.216 Wanneer de partijen betwisten dat er een
borgtochtovereenkomst tot stand is gekomen, kan de rechter via de toepassing van art. 2015
BW nagaan of er een duidelijke intentie aanwezig was om zich borg te willen stellen. Indien
de feitenrechter tot het besluit komt dat dit het geval was, kan de borg zich op deze grond
niet meer aan de overeenkomst onttrekken.
104. Samengevat, kan dus gesteld worden dat art. 2015 BW enkel het voorhanden zijn
van een ondubbelzinnige wilsuiting beoogt; het betreft niet de vorm waarin deze wilsuiting
moet geuit worden.217 Bijgevolg is de borgtocht in beginsel een consensuele overeenkomst
die dus door de enkele wilsovereenstemming tussen de partijen voltrokken is.
B. Frankrijk
105. Wat reeds voor België werd beschreven, geldt evengoed voor Frankrijk. Borgtocht is
in beginsel niet gekend als een formalistisch contract. De verplichting van de borg om zich
uitdrukkelijk te verbinden, betekent slechts dat de verbintenis van de borg zeker moet zijn en
214 R. VANDEPUTTE, Verkoop, bewaargeving, borgstelling in Beginselen van het Belgisch privaatrecht,
Antwerpen, Standaard, 1981, (266) 269, nr. 2.
215 R. TENDLER, Les sûretés in Manuel Dalloz de droit usuel, Paris, Dalloz, 1983, 7, nr. 4.
216 R. TROPLONG, Commentaire du mandat, du cautionnement et des transactions, Brussel, Meline, 1847, 371,
nr. 137.
217 E. DIRIX en R. DE CORTE, Zekerheidsrechten in Beginselen van het Belgisch privaatrecht, Gent, Story-
Scientia, 2006, (233) 267, nr. 402.
ANALYSE VAN ART. 2015 BW
60
dat er geen twijfel mag zijn in hoofde van de borg.218 Art. 2015 BW wordt derhalve niet
beschouwd als een vormvoorwaarde.219
106. Hoewel art. 2015 BW geen vormvereisten oplegt, werd de eis dat de borgtocht
uitdrukkelijk moet zijn, soms gecombineerd met de bewijsregel van art. 1326 BW om van de
borgtocht een formalistische akte te maken.220
Op de bewijsregel van art. 1326 BW zal in afdeling vier nog uitvoeriger worden ingegaan.
Toch dient hier al aangehaald te worden dat art. 1326 BW, wegens het eenzijdig karakter
van de borgtocht, meestal van toepassing zal zijn op het contract van de borgtocht. Art. 1326
BW vereist dat de volledige onderhandse overeenkomst met de hand geschreven moet zijn
of dat minstens naast de handtekening de handgeschreven vermelding „goed voor‟ of
„goedgekeurd voor‟ terug te vinden is.
De handgeschreven vermelding heeft normalerwijze slechts een probatoire draagwijdte.
Wanneer zij ontbreekt of onvolledig is, vormt de onderhandse akte voor de borg in principe
een begin van bewijs dat met andere wettelijke bewijsmiddelen kan aangevuld worden, dus
ook met getuigen en vermoedens. Het Franse Hof van Cassatie is in de loop van de jaren
tachtig van deze redenering afgeweken.
107. De eerste burgerrechtelijke kamer van het Franse Hof van Cassatie heeft de
bewijsregels, die nochtans slechts een indirecte invloed hebben op de doeltreffendheid van
het contract, omgevormd in geldigheidsvereisten van de borgtocht.221 Op grond van de
samensmelting van de combinatie van art. 1326 BW (eis van de handgeschreven
vermelding) en art. 2015 BW (bevestiging van het uitdrukkelijk karakter) beschouwde het Hof
van Cassatie de verbintenis van de borg nietig ingeval de vereiste van art. 1326 BW ontbrak
of onvolledig was. Art. 1326 BW en art. 2015 BW werden niet langer als bewijsregels
beschouwd, hun finaliteit bestond erin de borg te beschermen.222 In deze optiek werd de
afwezigheid of de onvolledigheid van de handgeschreven vermelding onherstelbaar, want zij
218 Ph. THERY, Sûretés et publicité foncière, Paris, PUF, 1998, 46, nr. 31.
219 Y. PICOD, Sûretés. Publicité foncière in Leçons de droit civil, Paris, Montchrestien, 1999, (20) 28, nr. 11.
220 Idem.
221 Cass. fr. civ. 22 februari 1984, Bull.civ. 1984, I, nr. 71 en JCP 1985, II, 20.442, noot M. STORCK; Cass. fr.
civ. 30 juni 1987, Bull.civ. 1987, I, nr. 210, 155.
222 J. FRANÇOIS, Les sûretés personnelles in Droit civil, Paris, Economica, 2004, 132, nr. 153.
ANALYSE VAN ART. 2015 BW
61
waren een vertaling van de onbestaanbaarheid of de onzekerheid van de wil zelf. Deze
redenering had tot gevolg dat niet enkel de overtuigende kracht van het geschrift werd
aangetast, maar ook de geldigheid van de rechtshandeling zelf in gevaar werd gebracht.223
De rechtspraak scheen dus een andere rol aan deze handgeschreven vermelding toe te
schrijven, namelijk die van een noodzakelijke formaliteit voor de geldigheid zelf van de
verbintenis. Waar de borgtochtovereenkomst oorspronkelijk consensueel was, neigde deze
formalistisch te worden.224 De schriftelijke vermelding werd de wijze om de wil van de borg
uit te drukken. Dit was dus de nieuwe draagwijdte die aan de vereiste van uitdrukkelijkheid,
zoals gesteld in art. 2015 BW, werd gegeven.
108. Uit deze analyse leidde de rechtspraak belangrijke gevolgen af.225 In de eerste plaats
kon de borg voor niet meer gehouden zijn dan voor wat de schriftelijke vermelding voorzag.
Het bedrag dat erin voorkwam, vormde het maximum van de verbintenis. Dit gevolg bood in
de praktijk een interessante oplossing voor het lot van de bijhorigheden van de
gewaarborgde schuld. In de tweede plaats toonde de rechtspraak zich veeleisender ten
opzichte van de borgtochten die het gevaarlijkst waren. Hiermee viseerde zij vooral de
borgtochten die toekomstige schulden waarborgen voor een onbepaald bedrag.226
109. In België werd deze theorie, op één uitzondering na, nooit toegelaten door de
rechtspraak. De uitzondering betrof een vonnis van de rechtbank van eerste aanleg te
Brussel van 9 april 1990.227 In casu werd beslist dat bij een borgtocht voor alle sommen, de
partij die zich verbond, de overeenkomst volledig met de hand moest schrijven of tenminste
de aard van de verbintenis die hij waarborgde diende uit te drukken in een „goed‟ of
„goedgekeurd voor‟.
110. De rechtsgeleerden bekritiseerden de rechtspraak van het Franse Hof van Cassatie
enorm.228 Zij waren langs de ene kant immers van oordeel dat art. 1326 BW uit zijn
oorspronkelijk toepassingsgebied was gelicht. Art. 1326 BW was naast een bewijsvereiste
ook een geldigheidsvereiste geworden. Het kwam er op neer dat de rechter zich eigenlijk in
223 Ph. THERY, Sûretés et publicité foncière, Paris, PUF, 1998, 46, nr. 31.
224 Idem.
225 Ph. THERY, Sûretés et publicité foncière, Paris, PUF, 1998, 47, nr. 32.
226 Y. PICOD, Sûretés. Publicité foncière in Leçons de droit civil, Paris, Montchrestien, 1999, (20) 31, nr. 17.
227 Brussel 9 april 1990, JLMB 1990, 1250.
228 M. CABRILLAC, C. MOULY et al, Droit des sûretés, Paris, Litec, 2007, 79, nr. 113; Y. PICOD, Sûretés.
Publicité foncière in Leçons de droit civil, Paris, Montchrestien, 1999, (20) 56, nr. 31-1.
ANALYSE VAN ART. 2015 BW
62
de plaats gesteld had van de wetgever om zo een nieuw formalisme te creëren. Vanuit het
beginsel van de scheiding der machten was dit dus onaanvaardbaar.
Langs de andere kant waren zij van oordeel dat het formalisme wel geschikt was in de mate
waar, ten koste van de vergankelijkheid van de borgtocht, zij zowel de professionele borgen
als de lekenborgen bescherming bood. Enerzijds werd de bescherming van de toestemming
versterkt en anderzijds werden de contractanten te kwader trouw ontmoedigd om zich te
ontdoen van hun contractuele verplichtingen.
111. Het dient opgemerkt te worden dat de kamer in handelszaken van het Franse Hof van
Cassatie, ondanks het arrest van de burgerrechtelijke kamer, trouw bleef aan de traditionele
opvatting van art. 1326 BW.229
112. De rechtspraak van het Franse Hof van Cassatie hield niet lang stand. Reeds enkele
jaren na het ophefmakende arrest, meer bepaald vanaf 1989, kende het Hof een ommekeer.
Het was dezelfde eerste burgerrechtelijke kamer van het Hof van Cassatie die in een arrest
tot het oordeel kwam dat de regels vermeld in art. 1326 BW en art. 2015 BW bewijsregels
zijn die als finaliteit de bescherming van de borg voor ogen hebben.230 Art. 1326 BW en art.
2015 BW blijven dus wel degelijk bewijsregels. Vervolgens stelde het Hof zonder enige
dubbelzinnigheid vast dat de akte van borgtocht zonder handgeschreven vermelding of bij
onvolledigheid van dergelijke vermelding niet nietig is. Enkel de overtuigende kracht van de
akte ontbreekt in dergelijk geval.231 De onregelmatige akte heeft voortaan enkel de waarde
van een begin van geschreven bewijs dat door alle extrinsieke elementen kan vervolledigd
worden.
Voor een uitgebreidere uiteenzetting wordt verwezen naar het werk van FRANÇOIS.232
113. Vandaag is in Frankrijk, net zoals in België, de borgtochtovereenkomst opnieuw een
consensueel contract. De borgtocht is met andere woorden aan geen enkele vormvereiste
229 J. FRANÇOIS, Les sûretés personnelles in Droit civil, Paris, Economica, 2004, 132, nr. 153; Y. PICOD, Sûretés.
Publicité foncière in Leçons de droit civil, Paris, Montchrestien, 1999, (20) 62.
230 Cass. fr. civ. 15 november 1989, Bull.civ. 1989, I, nr. 348 en D. 1990, J., 177.
231 Cass. fr. civ. 15 oktober 1991, JCP 1992, II, 21.923, 332, noot Ph. SIMLER; Cass. fr. civ. 22 juni 1993,
Bull.civ. 1993, nr. 258, 182.
232 J. FRANÇOIS, Les sûretés personnelles in Droit civil, Paris, Economica, 2004, 130, nrs. 149 e.v.
ANALYSE VAN ART. 2015 BW
63
onderworpen. Toch zien we dat het Franse Hof van Cassatie art. 1326 BW blijft gebruiken
als een regel om de toestemming van de borg te beschermen.233 Ook op het gebied van het
consumentenkrediet is de wetgeving in Frankrijk strenger, in die zin dat de verbintenis van
de borg op straffe van nietigheid op een handgeschreven wijze moet te kennen zijn gegeven.
114. Wat andere landen betreft, kunnen we vermelden dat het Duitse recht een geschrift
vereist op straffe van nietigheid.234 Zwitserland gaat hierin nog verder: indien de borg een
natuurlijke persoon is, moet de verklaring van de borg, wanneer het om een bedrag boven
de 2.000 fr.s. gaat, bovendien in een authentieke akte worden vastgelegd.235
§ 2. Vrije toestemming
A. Algemeen
115. Ondanks dat de borgtochtverbintenis een accessoir of bijkomend karakter heeft,
neemt dit niet weg dat de zekerheidsovereenkomst zelf op een geldige wijze tot stand dient
te komen.236
De borgtocht veronderstelt, naast een geldige hoofdverbintenis, een contract tussen de borg
en de schuldeiser. Men kan dus stellen dat een borgtocht een zelfstandige overeenkomst is
die aan eigen geldigheidsvereisten en modaliteiten moet voldoen.237 Zoals iedere andere
verbintenis moet ook de borgtocht aan een aantal grondvoorwaarden beantwoorden. Aan de
grondbeginselen van het verbintenissenrecht wordt niets gewijzigd. Zo kent ons recht geen
gedwongen borgen: niemand wordt borg tegen zijn wil en zonder zijn toestemming.238 Ook bij
233 Cass. fr. civ. 23 februari 1999, D. 1999, J., 411, noot P. ANCEL.
234 A. MEINERTZHAGEN-LIMPENS, “Questions de droit comparé des sûretés. Les sûretés personnelles en droit
comparé” in A-M. STRANART, Le droit des sûretés, Brussel, Jeune barreau, 1992, 281, nr. 23.
235 Idem.
236 E. DIRIX, “Borgtocht. Recente ontwikkelingen” in E. DIRIX, A. CUYPERS, L. LANOYE, et al, Borgtocht en
garantie. Persoonlijke zekerheden – Actualia, Antwerpen, Kluwer, 1997, (1) 4, nr. 4; E. DIRIX en R. DE CORTE,
Zekerheidsrechten in Beginselen van het Belgisch privaatrecht, Gent, Story-Scientia, 2006, (233) 263, nr. 399.
237 H. DE PAGE, Traité élémentaire de droit civil belge, VI, Brussel, Bruylant, 1953, 816, nr. 842, litt. A; E.
DIRIX en R. DE CORTE, Zekerheidsrechten in Beginselen van het Belgisch privaatrecht, Gent, Story-Scientia,
2006, (233) 263, nr. 399.
238 M. VAN QUICKENBORNE, Borgtocht in APR, Antwerpen, Kluwer, 1997, 36, nr. 72.
ANALYSE VAN ART. 2015 BW
64
de gerechtelijke en de wettelijke borgtocht is de toestemming van de borg noodzakelijk.239
Zowel bij de conventionele borgtocht, als bij de gerechtelijke en wettelijke borgtocht wordt de
hoofdschuldenaar verplicht om zijn verbintenis door een borg te laten waarborgen. In die zin
is de borgtocht wel verplicht, maar de aard van die plicht is verschillend. Zolang de borg niet
toestemt in de borgtocht kan er van een borgtochtovereenkomst geen sprake zijn: de
borgtocht resulteert altijd in een akkoord tussen schuldeiser en de borg.
De vereisten voor een geldige borgtocht zijn, zoals voor elke andere overeenkomst,
eveneens onderworpen aan de art. 1108 e.v. BW.240 De bestaansvoorwaarden voor een
geldige borgtocht bestaan uit een vrije toestemming, een vereiste bekwaamheid, een
bepaald of bepaalbaar voorwerp en een geoorloofde oorzaak.
116. Het is al een aantal keren vermeld dat, door in art. 2015 BW te bepalen dat de
borgtocht niet vermoed wordt, de wetgever waarschijnlijk heeft willen aanduiden dat het voor
de borgstelling essentieel is dat de wil om zich borg te stellen vaststaat.241 De wil waarvan
sprake, gaat nu juist over de toestemming die de borgtocht vereist. In zijn tweede deel stelt
art. 2015 BW dat de borgtocht uitdrukkelijk moet zijn. Ook over dit deel is het al een aantal
keren ter sprake gekomen dat het begrip „uitdrukkelijk‟ betrekking heeft op de vereiste
toestemming. De vraag die hier gesteld kan worden, is of het hier enkel de wil van de borg
betreft, of ook die van de schuldeiser. Daarom bespreken we vooreerst de toestemming van
de borg, evenals de wilsgebreken waarmee deze toestemming aangetast kan zijn. Omdat
het belangrijk is te weten waaraan juist een akkoord wordt gegeven, gaan we hier eveneens
na in welke mate er een informatieverplichting bestaat in hoofde van de schuldeiser.
Vervolgens zal iets meer gezegd worden over de toestemming van de schuldeiser.
239 Y. PICOD, Sûretés. Publicité foncière in Leçons de droit civil, Paris, Montchrestien, 1999, (20) 50, nr. 28; M.
VAN QUICKENBORNE, Borgtocht in APR, Antwerpen, Kluwer, 1997, 36, nr. 72.
240 A. MEINERTZHAGEN-LIMPENS, Cautionnement, Brussel, Bruylant, 1978, 87, nr. 132; M. VAN
QUICKENBORNE, Borgtocht in APR, Antwerpen, Kluwer, 1997, 103, nr. 54.
241 M. VAN QUICKENBORNE, Borgtocht in APR, Antwerpen, Kluwer, 1997, 119, nr. 219.
ANALYSE VAN ART. 2015 BW
65
B. Toestemming van de borg
1. Toestemming
117. Akkoord stemmen of ja stemmen is de letterlijke betekenis die aan het begrip
„toestemmen‟ wordt gegeven.242 Het Burgerlijk Wetboek gebruikt het begrip in een meer
algemene betekenis, namelijk in die van de wil. Vandaar dat beide begrippen veelal door
elkaar gebruikt worden.
118. Wat de toestemming bij de borgtocht betreft, wordt deze door art. 2015 BW extra
benadrukt.243 Dit is ook nodig aangezien de borgtochtovereenkomst een gevaarlijke
verbintenis is. De toestemming van de borg is onontbeerlijk voor een geldige
borgtochtovereenkomst. Door toe te stemmen verbindt de borg zich ten opzichte van de
schuldeiser. Eigenlijk komt dit er op neer dat er een wilsovereenstemming moet zijn tussen
beide contracterende partijen, namelijk tussen de schuldeiser en de borg.244 Ook al komt het
zoeken van een borg aan de hoofdschuldenaar toe, toch is zijn toestemming bij het sluiten
van de borgtochtovereenkomst niet vereist. Bovendien bepaalt art. 2014 BW zelfs dat deze
overeenkomst buiten het medeweten van de debiteur tot stand kan komen.
119. Het contract van de borgtocht wordt beheerst door de wilsautonomie: de partijen
kunnen de wettelijke regeling volgen, maar zij mogen er evengoed van afwijken.245 Met zijn
toestemming gaat de borg een persoonlijke verbintenis aan. Dit wil evenwel niet zeggen dat
de borgtocht aan de persoon van deze oorspronkelijke borg kleeft.246 De borgtocht blijft
bestaan zolang de hoofdverbintenis waar ze van afhangt geen einde neemt. Zo gaat de
borgtocht over op de erfgenamen van de borg bij diens overlijden en dit terwijl de
hoofdverbintenis nog geen einde genomen heeft.
242 R. DEKKERS, Handboek burgerlijk recht, II, Brussel, Bruylant, 1971, 25, nr. 36.
243 E. DIRIX en R. DE CORTE, Zekerheidsrechten in Beginselen van het Belgisch privaatrecht, Gent, Story-
Scientia, 2006, (233) 238, nr. 366.
244 RPDB, v° Cautionnement, nr. 33.
245 R. DE CORTE en B. DE GROOTE, Handboek civiel recht, Brussel, Larcier, 2008, 583, nr. 1663; R. DEKKERS,
Handboek burgerlijk recht, II, Brussel, Bruylant, 1971, 22, nr. 30.
246 F. LAURENT, Cours élémentaire de droit civil, Brussel, Bruylant-Christophe, 1887, 126, nr. 181; R.
TROPLONG, Commentaire du mandat, du cautionnement et des transactions, Brussel, Meline, 1847, 367, nr. 133.
ANALYSE VAN ART. 2015 BW
66
120. Art. 2015 BW bepaalt dat de borgtocht uitdrukkelijk moet zijn. Zoals eerder vermeld,
moet het begrip „uitdrukkelijk‟ in verband gebracht worden met de toestemming. Aangezien
het de borg is die zich ten opzichte van de schuldeiser verbindt, en de schuldeiser in de
meeste gevallen zelf geen verplichting op zich neemt, kan aangenomen worden dat enkel de
toestemming van de borg uitdrukkelijk moet zijn.247 De wil om zich borg te stellen moet met
andere woorden duidelijk, evident en zeker zijn.248 De toestemming van de borg mag voor
geen betwisting vatbaar zijn en er mag geen twijfel over bestaan, omdat deze wilsuiting op
een ondubbelzinnige wijze moet blijken.249 Het bestaan ervan mag niet lichtvaardig worden
aangenomen en het zal aan de feitenrechter zijn om op een onaantastbare wijze over het
bestaan van de borgtocht en zijn draagwijdte te oordelen.250
Ook in de studie uitgevoerd door de Universiteit van Bergen is men tot de vaststelling
gekomen dat art. 2015 BW eist dat de wil van de borg zeker en onbetwistbaar moet zijn.251
121. Het is redelijk vanwege het wetboek te eisen dat de toestemming van de borg met
voldoende duidelijkheid moet blijken aangezien de borg een zware verbintenis op zich
neemt: hij zal namelijk in bepaalde omstandigheden de schuld van een andere persoon
247 Gent 19 december 2005, NJW 2006, 758, noot R. STEENNOT; RPDB, v° Cautionnement, nr. 53; H. DE PAGE,
Traité élémentaire de droit civil belge, VI, Brussel, Bruylant, 1953, 819, nr. 842, litt. B; L. GUILLOUARD, Traités
du cautionnement et des transactions, Paris, Pedone-Lauriel, 1895, 78, nr. 66; F. LAURENT, Principes de droit
civil, XXVIII, Brussel, Bruylant-Christophe, 1878, 165, nr. 157; A. WEILL, Droit civil : Les sûretés. La publicité
foncière, Paris, Dalloz, 1979, 16, nr. 12.
248 Brussel 15 december 1992, Pas. 1992, II, 134; H. DE PAGE, Traité élémentaire de droit civil belge, VI,
Brussel, Bruylant, 1953, 819, nr. 842, litt. B.
249 Cass. 8 april 1988, Arr.Cass. 1987-88, 997 en Pas. 1988, I, 917; Rb. Brussel 8 januari 1976, Pas. 1976, III,
31; Rb. Brussel 18 februari 1999, JLMB 1999, 1269; H. BRAECKMANS en Ph. ERNST, “Persoonlijke
zekerheidsrechten” in M. STORME, Y. MERCHIERS en J.H. HERBOTS (eds.), De overeenkomst vandaag en
morgen, Antwerpen, Kluwer, 1990, (367) 371, nr. 7; E. DIRIX en R. DE CORTE, Zekerheidsrechten in Beginselen
van het Belgisch privaatrecht, Gent, Story-Scientia, 2006, (233) 267, nr. 401; R. VANDEPUTTE, Verkoop,
bewaargeving, borgstelling in Beginselen van het Belgisch privaatrecht, Antwerpen, Standaard, 1981, (266)
268, nr. 1.
250 Cass. 11 september 1986, Arr.Cass. 1986-87, 42, Pas. 1987, I, 40, Rev.not.b. 1986, 470, noot J.E. en RW
1987-1988, 1328; E. DIRIX en R. DE CORTE, Zekerheidsrechten in Beginselen van het Belgisch privaatrecht,
Gent, Story-Scientia, 2006, (233) 267, nr. 401.
251 E. BALATE, “Etude relative à la protection des consommateurs dans le domaine du cautionnement”, 2001,
http://mineco.fgov.be/protection_consumer/bail/bail.pdf, 36.
ANALYSE VAN ART. 2015 BW
67
moeten betalen.252 Opnieuw kunnen we dit illustreren aan de hand van voorbeelden, zoals er
ook in de voorbereidende werkzaamheden door de heer CHABOT zijn aangehaald.253 Een
persoon die iemand aanraadt om een schuld aan te gaan of die tussenkomt in een
onderhandeling waarbij de schuld van een andere persoon ontstaat, geeft uiteraard zijn
toestemming niet om een borgtocht aan te gaan. LAURENT wijst er echter op dat deze
voorbeelden dikwijls delicaat zijn omdat de wet op dit punt geen sacramentele bewoordingen
eist.254 Hij verduidelijkt zich door te stellen dat het aan de rechter is om te appreciëren en dat
art. 2015 BW daarbij slechts een leidraad is. De rechter zal maar tot een borgtocht besluiten
indien de borg zich tot deze titel verbonden heeft. Ook de rechtspraak is in deze zin.255
Indien de schuldeiser toch beweert dat die persoon zich in bovenstaande gevallen borg heeft
gesteld, biedt art. 2015 BW voor de rechter een handig middel om te beslissen dat de
toestemming al dan niet duidelijk is gegeven.
122. In Frankrijk kan de eis uit art. 2015 BW in bepaalde gevallen dode letter blijven. Het is
namelijk zo dat, ingeval de borg zich tegenover de hoofdschuldenaar verbindt om zich borg
te stellen, de Franse rechtspraak hieruit een derdenbeding in het voordeel van de
schuldeiser denkt te kunnen afleiden. Deze rechtspraak komt er op neer dat de schuldeiser
als het ware een toestemming van de borg kan afdwingen.256 Volledigheidshalve dient
vermeld te worden dat heel uitzonderlijk ook in België een borgtocht kan ontstaan uit een
rechtsverhouding tussen de hoofdschuldenaar en de borg, die naar omstandigheden, een
beding ten behoeve van de schuldeiser kan inhouden. De borgtocht kan dan tot stand komen
wanneer de schuldeiser de borgtocht, die ook in zijn voordeel werd bedongen, aanvaardt,
zonder dat vereist is dat de borg zich afzonderlijk tegenover de schuldeiser verbindt. Gezien
het uitzonderlijk karakter gaan we hier niet verder op in.
252 R. VANDEPUTTE, Verkoop, bewaargeving, borgstelling in Beginselen van het Belgisch privaatrecht,
Antwerpen, Standaard, 1981, (266) 268, nr. 1.
253 Zie de voorbereidende werkzaamheden van het Burgerlijk Wetboek, Rapport van de heer CHABOT in J.
LOCRÉ, Législation civile, commerciale et criminelle ou Commentaire et complément des codes français, VII,
Brussel, Tarlier, 1836, 423, nr. 9.
254 F. LAURENT, Principes de droit civil, XXVIII, Brussel, Bruylant-Christophe, 1878, 162, nr. 153.
255 Nancy 9 april 1870, D. 1872, II, 193.
256 Cass. comm. fr. 25 mei 1965, Bull.civ. 1965, III, nr. 332; A. MEINERTZHAGEN-LIMPENS, Cautionnement,
Brussel, Bruylant, 1978, 19, nr. 7.
ANALYSE VAN ART. 2015 BW
68
2. Een geïnformeerde toestemming?
123. De borgtochtovereenkomst komt tot stand door het samentreffen van de
wilsovereenstemming van de schuldeiser en de borg. Dient de borg vooraf aan het sluiten
van het contract inlichtingen te ontvangen vanwege de schuldeiser?
124. In de rechtspraak en rechtsleer is men het er over eens dat op de schuldeiser in
beginsel geen informatieplicht rust jegens de borg over de solvabiliteit van de
hoofdschuldenaar en over de evolutie van diens schuldenlast.257 Deze stelling wordt
gestaafd door verschillende argumenten. Vooreerst is de borg in de regel immers zelf goed
op de hoogte van het reilen en zeilen van de hoofdschuldenaar. Dit is zeker zo wanneer een
zaakvoerder borg staat voor de schulden van de door hem bestuurde vennootschap. De
borg die een orgaan is van de schuldenaar zou in geen enkel geval de schuldeiser
aansprakelijk kunnen stellen, omdat een orgaan wordt geacht perfect op de hoogte te zijn
van de financiële situatie van zijn vennootschap.258 De oorzaak van de gehoudenheid van de
borg is in vele gevallen te vinden in de relatie tussen de hoofdschuldenaar en de borg.
Wanneer de borg financiële informatie wenst, zal hij zich op deze vertrouwensband moeten
steunen. Trouwens het feit alleen dat de schuldeiser een zekerheid verlangt, kan er op
wijzen dat de kredietwaardigheid van de hoofdschuldenaar niet boven alle twijfel verheven
is.259 Bovendien zou er een conflict rijzen met de discretieplicht van de bankier voor zover
deze de schuldeiser is.260 Dit argument is houdbaar ingeval de borg voor niet meer
gehouden kan zijn, dan voor een bedongen bedrag. Eens het een borgtocht voor „alle
sommen‟ betreft, kan de goede trouw in contractuele verhoudingen met zich meebrengen dat
257 Brussel 25 november 1986, JLMB 1987, 160, noot C. PARMENTIER; Antwerpen 15 december 1992, RW 1992-
93, 1030, noot L. LANOYE; E. DIRIX en R. DE CORTE, Zekerheidsrechten in Beginselen van het Belgisch
privaatrecht, Gent, Story-Scientia, 2006, (233) 284, nr. 430; M. VAN QUICKENBORNE, Borgtocht in APR,
Antwerpen, Kluwer, 1997, 219, nr. 420.
258 Rb. Aarlen 13 maart 2003, DAOR 2003, afl. 65, 78, noot D. BLOMMAERT; Rb. Namen 4 november 2003, JT
2004, 162.
259 Brussel 5 mei 1987, TBH 1989, 780; Rb. Ieper 12 mei 1998, RW 1998-99, 1117; M. VAN QUICKENBORNE,
Borgtocht in APR, Antwerpen, Kluwer, 1997, 219, nr. 421.
260 L. LANOYE, “Borgtocht en informatieverplichting van de bankier” (noot onder Brussel 15 december 1992),
RW 1992-93, 1032; R. VAN RANSBEECK, De zakelijke borgtocht naar Belgisch recht, Antwerpen, Maklu, 2005,
421, nr. 467.
ANALYSE VAN ART. 2015 BW
69
de bankier de borg op de hoogte moet houden over de evolutie van de schuldenlast.261
Wanneer de schuldeiser de zaken op hun beloop laat, terwijl vaststaat dat de
hoofdschuldenaar niet zal kunnen voldoen aan zijn verplichtingen, kan de verplichting om te
goeder trouw te handelen geschonden worden aangezien in dergelijk geval de
gehoudenheid van de borg steeds verder toeneemt.262 Een derde argument kan gevonden
worden in de dekkingsverhouding (supra 10, nr. 15).
Bovenstaande vaststellingen werden bevestigd door de studie van de Universiteit van
Bergen.263 Verder werd in deze studie opgemerkt dat de algemene regeling van België
nagenoeg identiek is aan de Franse regeling. Het grootste verschil is dat Frankrijk meer en
strengere beschermingsbepalingen voorziet voor de niet-professionele borg.
125. Men moet voor ogen houden dat in diverse gevallen de beweegreden van de borg
niet van een professionele aard is. Het is dan ook zo dat de borg dikwijls niet op de hoogte is
van de financiële situatie van de hoofdschuldenaar. Ter bescherming van particuliere borgen
worden, door de wetgever in het kader van het consumentenkrediet, aan de schuldeiser
diverse informatieplichten opgelegd.264 Deze informatieplichten betreffen zowel het aangaan
als de uitvoering van de overeenkomst.
In het kader van de toestemming van de borg zijn de informatieplichten die aan het sluiten
van de borgtocht voorafgaan van belang. Art. 34 wet consumentenkrediet stelt een
voorwaarde waarvan de totstandkoming van de borgstelling afhankelijk is. Volgens dit artikel
is de kredietgever verplicht om, voorafgaandelijk aan de borgtocht en kosteloos, een
exemplaar van het kredietaanbod of van het contract aan de borg te overhandigen. Op deze
manier weet de borg precies waartoe hij zich verbindt. Werd deze voorwaarde niet vervuld,
dan is volgens art. 97 wet consumentenkrediet de borg bevrijd. Deze sanctie is nogal
drastisch: bij het niet voorafgaand en kosteloos ontvangen van een exemplaar van het
kredietaanbod of contract is de borg op geen enkele manier verbonden voor de uit het
261 E. DIRIX en R. DE CORTE, Zekerheidsrechten in Beginselen van het Belgisch privaatrecht, Gent, Story-
Scientia, 2006, (233) 284, nr. 430; M. VAN QUICKENBORNE, Borgtocht in APR, Antwerpen, Kluwer, 1997, 220,
nr. 422.
262 E. DIRIX en R. DE CORTE, Zekerheidsrechten in Beginselen van het Belgisch privaatrecht, Gent, Story-
Scientia, 2006, (233) 284, nr. 430.
263 E. BALATE, “Etude relative à la protection des consommateurs dans le domaine du cautionnement”, 2001,
http://mineco.fgov.be/protection_consumer/bail/bail.pdf, 60.
264 Art. 34, 35 en 97 wet consumentenkrediet.
ANALYSE VAN ART. 2015 BW
70
kredietcontract voortvloeiende verbintenissen.265 Vandaar dat men spreekt over de strenge
formalisering van de borgtochtovereenkomst inzake het consumentenkrediet.
Ook bij de kosteloze borgtocht tracht de wetgever de borg een betere bescherming te
bieden. Art. 2043septies BW voorziet namelijk in een informatieplicht waartoe de schuldeiser
gehouden is.
126. Hoewel er in beginsel geen informatieplicht rust op de schuldeiser, kan hij toch
aansprakelijk zijn ten opzichte van de borg.266 Zo kan een bank bij het onzorgvuldig
verstrekken van krediet, bijvoorbeeld aan een manifest insolvabele schuldenaar,
aansprakelijkheid jegens de borg oplopen.267 De schuldeiser, en vooral de professionele
kredietverlener, mag dus geen onzorgvuldige kredieten verlenen om op die manier aan de
schuldenaar-kredietnemer een schijnbare kredietwaardigheid te verschaffen waardoor
derden kunnen misleid worden over zijn werkelijke solvabiliteit.268 Dit beginsel dient
genuanceerd te worden aangezien het getemperd kan worden door de regel dat het niet
automatisch en ipso facto verkeerd is kredieten toe te staan aan een onderneming in
moeilijkheden. In de gevallen dat de financiële situatie van de schuldenaar onherstelbaar is,
en zijn faillissement onafwendbaar, kan er sprake zijn van een foutieve kredietverlening. Ook
wanneer de bankier verstoken is van rentabiliteitsperspectieven is er sprake van een fout in
hoofde van de bankier.269 Deze eventuele fout van de kredietverlener moet beoordeeld
worden op grond van de toestand waarin de schuldenaar zich bevond op het ogenblik dat
het krediet werd toegekend.270 Er kan natuurlijk slechts sprake zijn van een fout voor zover
de schuldeiser op de hoogte was van de onherstelbare financiële toestand van de
schuldenaar. Van een bank mag men uiteraard verwachten dat men vooraf de financiële
toestand van een schuldenaar onderzoekt.271 De schade die de borg hierdoor oploopt kan op
265 M. VAN QUICKENBORNE, Borgtocht in APR, Antwerpen, Kluwer, 1997, 223, nr. 429.
266 E. DIRIX en R. DE CORTE, Zekerheidsrechten in Beginselen van het Belgisch privaatrecht, Gent, Story-
Scientia, 2006, (233) 284, nr. 430.
267 Rb. Brugge 3 april 1998, TWVR 2002, 7.
268 Antwerpen 25 maart 1987, TBH 1989, 77; Rb. Antwerpen 28 november 2000, RW 2001-02, 1072.
269 Cour d’appel (civ., comm., pén.) (Lux.) 20 maart 2002, DAOR 2002, afl. 64, 479, noot. O. POELMANS.
270 Bergen 4 oktober 1988, JLMB 1989, 1151; Rb. Namen 1 april 1988, JT 1988, 410; M. VAN QUICKENBORNE,
Borgtocht in APR, Antwerpen, Kluwer, 1997, 225, nr. 434.
271 Bergen 4 oktober 1988, JLMB 1989, 1151; Rb. Aarlen 13 maart 2003, DAOR 2003, afl. 65, 78, noot D.
BLOMMAERT.
ANALYSE VAN ART. 2015 BW
71
een adequate wijze worden hersteld door de borg te bevrijden.272 Ingeval de borg zelf op de
hoogte was van de benarde financiële situatie van de hoofdschuldenaar, zal hij zich niet op
de aansprakelijkheid van de schuldeiser kunnen beroepen.273
Doet de fout zich voor vooraleer de borgtochtovereenkomst tot stand is gekomen, dan is de
aansprakelijkheid van de schuldeiser precontractueel, en derhalve quasi-delictueel.274 Dit zal
het geval zijn wanneer de schuldeiser een onverantwoord krediet verleent en hiervoor
achteraf voor een borg wordt gezorgd.
Wanneer de borg de aansprakelijkheid van de schuldeiser opwerpt, zal hij slechts aanspraak
maken op een schadevergoeding en blijft de borgtochtovereenkomst bestaan. Ook zal het
niet altijd eenvoudig zijn om het oorzakelijk verband tussen de beweerde fout en de schade
aan te tonen.275 Kan de borg echter aantonen dat er sprake is van bedrog, dan kan de
borgtochtovereenkomst wegens dit wilsgebrek vernietigd worden.
127. Alvorens de borg zijn toestemming geeft aan een borgtochtovereenkomst, komt het
er dus op aan dat hij zelf de nodige inlichtingen inwint over de kredietwaardigheid van de
hoofdschuldenaar. Het is wel zo dat de schuldeiser niet geheel onverschillig mag zijn voor
het lot van de borg.276 De schuldeiser zal ook, in alle eerlijkheid, de inlichtingen moeten
verstrekken die door de borg gevraagd worden over de betekenis en de consequenties van
hetgeen hem voorgelegd wordt te ondertekenen.277 Er geldt dus een passieve
informatieplicht ten aanzien van de schuldeiser. Indien hij bepaalde inlichtingen achterhoudt
of verkeerde informatie geeft, bestaat de kans dat de toestemming van de borg aangetast is
door een wilsgebrek zodat de borg in sommige gevallen zijn contract door de rechter nietig
kan laten verklaren. Slechts in bepaalde omstandigheden kan de schuldeiser aansprakelijk
zijn tegenover de borg.278 Het valt ook op te merken dat de lekenborg in sommige gevallen
door de rechtspraak wordt beschermd indien hij onvoldoende geïnformeerd werd over de
minder rooskleurige financiële toestand bij het afsluiten van het krediet.279
272 Bergen 12 januari 1998, JLMB 1998, 1430.
273 Rb. Antwerpen 28 november 2000, RW 2001-02, 1072.
274 M. VAN QUICKENBORNE, Borgtocht in APR, Antwerpen, Kluwer, 1997, 229, nr. 442.
275 M. VAN QUICKENBORNE, Borgtocht in APR, Antwerpen, Kluwer, 1997, 230, nr. 444.
276 R. VAN RANSBEECK, De zakelijke borgtocht naar Belgisch recht, Antwerpen, Maklu, 2005, 421, nr. 467.
277 M. VAN QUICKENBORNE, Borgtocht in APR, Antwerpen, Kluwer, 1997, 221, nr. 423.
278 M. VAN QUICKENBORNE, Borgtocht in APR, Antwerpen, Kluwer, 1997, 219, nr. 419.
279 Luik 10 november 1998, Rev.not.b. 1999, 291 en RRD 1999, 31.
ANALYSE VAN ART. 2015 BW
72
3. Wilsgebreken
128. Borgtocht is als zelfstandige overeenkomst, vatbaar voor vernietiging wegens
wilsgebreken. De toestemming van de borg kan, zoals de toestemming bij elke andere
overeenkomst, aangetast zijn door een wilsgebrek.280 Het gemeen recht, en meer bepaald
de art. 1109 e.v. BW, zijn van toepassing.281 Zo kan de toestemming van de borg aangetast
zijn door dwaling, door bedrog of door geweld. Door deze aantasting is de toestemming van
de borg ongeldig omdat deze niet volkomen vrij is. Net als elk ander contract, kan ook de
borgtocht nietig verklaard worden wegens een gebrek in de toestemming.
De gebreken in de toestemming bij daden onder kosteloze titel spelen een belangrijkere rol
dan bij daden onder bezwarende titel, aangezien bij daden onder kosteloze titel de
schuldenaar niets in de plaats ontvangt, terwijl bij daden onder bezwarende titel zowel de
schuldenaar als de schuldeiser er baat bij hebben.282
129. De borg die de borgtochtovereenkomst voor de rechter betwist omdat volgens hem
art. 2015 BW niet nageleefd is, zal in de meeste gevallen aan zijn verplichting willen
ontsnappen. Indien de rechter beslist dat art. 2015 BW niet geschonden is, zal de borg een
andere argumentatie moeten vinden om alsnog aan de borgtochtovereenkomst onderuit te
komen. In sommige gevallen zal hij proberen de akte van borgtocht aan te vechten op grond
van de wilsgebreken: zijn toestemming was behept met een wilsgebrek. Helaas voor de
borg, treden de rechters streng op bij de beoordeling van de al dan niet aanwezigheid van
een wilsgebrek. Het strenge optreden wordt verantwoord doordat de borgtocht erin bestaat
een zekerheid te verschaffen. Het is de bedoeling dat de schuldeiser op beide oren kan
slapen.
130. Wat de leer van de wilsgebreken betreft, komt in het kader van de borgtocht vooral de
problematiek van de dwaling in de rechtspraak aan bod. Het gaat dan vooral om de dwaling
betreffende de solvabiliteit van de hoofdschuldenaar.283 Elk wilsgebrek wordt hierna kort
besproken.
280 RPDB, v° Cautionnement, nr. 38.
281 A. MEINERTZHAGEN-LIMPENS, Cautionnement, Brussel, Bruylant, 1978, 89, nr. 137.
282 R. DEKKERS, Handboek burgerlijk recht, II, Brussel, Bruylant, 1971, 29 nr. 44.
283 E. DIRIX en R. DE CORTE, Zekerheidsrechten in Beginselen van het Belgisch privaatrecht, Gent, Story-
Scientia, 2006, (233) 269, nr. 406.
ANALYSE VAN ART. 2015 BW
73
a. Dwaling
131. Dwaling inzake borgtocht doet zich in hoofde van de borg voor wanneer hij zich de
zaken onvrijwillig anders voorstelt dan ze werkelijk zijn. Opdat de borgtochtovereenkomst
wegens dwaling nietig zou zijn, moet deze dwaling in beginsel aan twee vereisten voldoen.
Indien het om een dwaling gaat omtrent de beweegredenen, is een derde voorwaarde
vereist.
Ten eerste moet de dwaling betrekking hebben op het wezen van de borgtocht of op de
wezenlijke kenmerken van de schuld die het voorwerp van de borgtocht uitmaakt.284 De
onjuiste voorstelling moet betrekking hebben op, ofwel de zelfstandigheid van de zaak die
het voorwerp van de overeenkomst uitmaakt, ofwel de identiteit van de partij met wie men
contracteert, ofwel een rechtspunt dat doorslaggevend was voor het sluiten van het
contract.285 De dwaling van de borg moet met andere woorden voldoende ernstig zijn om zijn
toestemming gebrekkig te maken.286
Als tweede vereiste wordt gesteld dat de dwaling verschoonbaar moet zijn. Dit wil zeggen
dat ze door ieder redelijk zorgvuldige persoon zou begaan zijn.287
De derde voorwaarde, die enkel gesteld wordt voor de dwaling omtrent de beweegredenen
van de borg, houdt in dat deze dwaling slechts kan worden aangenomen indien de borg hen
als voorwaarde voor zijn gebondenheid heeft bedongen.288
132. We beperken ons hier met het belichten van een aantal gevallen die specifiek zijn
voor de dwaling van de borg.
284 RPDB, v° Cautionnement, nr. 39.
285 R. DE CORTE en B. DE GROOTE, Handboek civiel recht, Brussel, Larcier, 2008, 576, nr. 1642.
286 M. VAN QUICKENBORNE, Borgtocht in APR, Antwerpen, Kluwer, 1997, 55, nr. 107.
287 Cass. 6 januari 1944, Arr.Cass. 1944, 66 en Pas. 1944, I, 133.
288 Cass. fr. civ. 19 maart 1985, Bull.civ. 1985, nr. 98, 90; Cass. fr. civ. 20 maart 1989, Bull.civ. 1989, I, nr. 127,
83; Rb. Brugge 28 september 1988, RW 1989-90 (verkort), 308; RPDB, v° Cautionnement, nr. 39; E. DIRIX en
R. DE CORTE, Zekerheidsrechten in Beginselen van het Belgisch privaatrecht, Gent, Story-Scientia, 2006, (233)
269, nr. 406; M. PLANIOL en G. RIPERT, Traité pratique de droit civil français, XI, Paris, L.G.D.J., 1954, 972,
nr. 1520.
ANALYSE VAN ART. 2015 BW
74
133. Vooreerst kan het gaan om een verhinderende dwaling in negotio of een dwaling
omtrent de aard van de aangegane verbintenis.289 Van deze dwaling is bijvoorbeeld sprake
wanneer een persoon de bedoeling had een patronaatsverklaring aan te gaan, terwijl de
schuldeiser een borgtocht sensu stricto wou bekomen. De borg heeft niet de intentie die de
schuldeiser voor ogen heeft. In een arrest van het hof van beroep te Antwerpen werd deze
dwaling aanvaard, omdat werd aangetoond dat de beweerde borg de draagwijdte van de
door hem onderschreven verbintenis niet had beseft.290 Deze dwaling doet zich in de praktijk
niet zo vaak voor en als zij zich voordoet, wordt zij zelden aanvaard door de rechtspraak. De
verhinderende dwaling wordt hier vermeld, omdat men deze problematiek niet mag
verwarren met de vraag naar de interpretatie van de door de borg aangegane verbintenis.
134. De dwaling betreffende de gegoedheid van de hoofdschuldenaar wordt dikwijls
aangevoerd door de borg en komt inzake deze materie in de Belgische rechtspraak veruit
het meest aan bod. Het staat vast dat een borgstelling niet nietig verklaard kan worden
wegens een dwaling omtrent de solvabiliteit van de schuldeiser. Daarentegen is de
nietigverklaring wel mogelijk wegens een dwaling omtrent de kredietwaardigheid van de
hoofdschuldenaar. Uiteraard kan in geen geval rekening gehouden worden met de dwaling
omtrent de toekomstige insolvabiliteit van de hoofdschuldenaar omdat dit juist de essentie
van het doel van de borgstelling is.291 Maar ook een zogenaamde dwaling omtrent de
solvabiliteit op het ogenblik van het sluiten van de borgtocht, zal zelden een reden uitmaken
om aan een borgtocht zijn gevolgen te ontzeggen.292 Het gaat hier immers om een dwaling
omtrent de beweegreden, en deze kan enkel in aanmerking genomen worden als de borg
haar als voorwaarde voor zijn gebondenheid heeft bedongen. De dwaling moet dus
beslissend geweest zijn voor de toestemming.293 In de praktijk wordt deze dwaling soms
289 M. VAN QUICKENBORNE, Borgtocht in APR, Antwerpen, Kluwer, 1997, 56, nr. 108.
290 Antwerpen 4 november 1997, TBBR 1998 (verkort), 367.
291 E. DIRIX en R. DE CORTE, Zekerheidsrechten in Beginselen van het Belgisch privaatrecht, Gent, Story-
Scientia, 2006, (233) 269, nr. 406; Y. PICOD, Sûretés. Publicité foncière in Leçons de droit civil, Paris,
Montchrestien, 1999, (20) 51, nr. 28-2.
292 E. DIRIX en R. DE CORTE, Zekerheidsrechten in Beginselen van het Belgisch privaatrecht, Gent, Story-
Scientia, 2006, (233) 269, nr. 406; J.H. HERBOTS, E. DEGROOTE, en Ch. PAUWELS, “Overzicht van rechtspraak.
Bijzondere overeenkomsten 1988-1994”, TPR 1997, (1207) 1209, nr. 878.
293 M. PLANIOL en G. RIPERT, Traité pratique de droit civil français, XI, Paris, L.G.D.J., 1954, 972, nr. 1520.
ANALYSE VAN ART. 2015 BW
75
aangevoerd door een borg, aangesproken in betaling, die beweert niet zelf de solvabiliteit
van de schuldenaar te hebben beoordeeld op het ogenblik dat hij zich verbonden heeft.294
De Belgische doctrine situeert het probleem op het terrein van de substantiële dwaling.295
Het gaat hier over een dwaling omtrent de beweegreden of de zelfstandigheid van de zaak.
In een aantal cassatiearresten werd de zelfstandigheid van de zaak omschreven als ieder
element dat een persoon er hoofdzakelijk toegebracht heeft het contract aan te gaan,
zodanig dat zonder dit element het contract niet gesloten zou zijn.296 Een persoon die zich
borg stelt voor een debiteur die op het moment van de borgstelling al insolvabel was en de
borg over deze financiële situatie niet op de hoogte was, dwaalt indien de schuldeiser wist
dat de kredietwaardigheid van de debiteur voor de borg een doorslaggevende beweegreden
was om de overeenkomst te sluiten.297 De dwaling kan niet ingeroepen worden wanneer de
borg de insolvabele toestand van de hoofdschuldenaar had moeten kennen of wanneer,
zoals eerder vermeld, de insolvabiliteit is opgetreden na het sluiten van de borgstelling.298
Verder mag men de vereiste van de verschoonbaarheid niet uit het oog verliezen. De
Belgische rechtspraak staat weigerachtig ten opzichte van deze vorm van dwaling, omdat zij
van oordeel is dat een dergelijk beroep in ons positief recht aan de borgtocht elke zin zou
ontnemen.299
In Frankrijk steunt men deze dwaling op een andere grond.300 De Franse rechtspraak
beschouwt de solvabiliteit van de borg als een opschortende voorwaarde van de
borgtochtovereenkomst. Indien deze voorwaarde reeds vervuld is op het ogenblik van het
ontstaan van de borgtocht, ontbreekt elk kanselement in hoofde van de borg, zodat de
294 Brussel 27 september 1978, TBH 1979, 268, noot P-A. FORIERS; F. T’ KINT, Sûretés et principes généraux du
droit poursuite des créanciers, Brussel, Larcier, 2004, 378, nr. 761.
295 A. MEINERTZHAGEN-LIMPENS, Cautionnement, Brussel, Bruylant, 1978, 90, nr. 139; M. VAN
QUICKENBORNE, Borgtocht in APR, Antwerpen, Kluwer, 1997, 56, nr. 110.
296 Cass. 31 oktober 1966, Arr.Cass. 1967, 301, Pas. 1967, I, 294 en Rev.prat.not.b. 1969, 184; Cass. 3 maart
1967, Arr.Cass. 1967, 829, JT 1967, 740, Pas. 1967, I, 811 en RW 1966-67, 1907.
297 E. DIRIX en R. DE CORTE, Zekerheidsrechten in Beginselen van het Belgisch privaatrecht, Gent, Story-
Scientia, 2006, (233) 269, nr. 406.
298 A. MEINERTZHAGEN-LIMPENS, Cautionnement, Brussel, Bruylant, 1978, 90, nr. 139.
299 Kh. Brussel 16 juni 1975, TBH 1976, 4, bevestigd door Brussel 27 september 1978, TBH 1979, 268, noot P-
A. FORIERS; Rb. Brugge 28 september 1988, RW 1989-90 (verkort), 308.
300 Paris 31 oktober 1950, Rev.trim.dr.comm. 1951, 96; Rennes 14 juni 1951, D. 1952, J., 712; Aix-en-Provence
2 februari 1969, Banque 1969, 312.
ANALYSE VAN ART. 2015 BW
76
verbintenis niet geldig kan ontstaan. Deze rechtspraak kan door België niet gevolgd worden:
de borgtocht is immers geen aleatoire overeenkomst en de borg kan evenmin beschouwd
worden als een voorwaardelijke schuldenaar.301
135. Tot slot kan in het kader van een borgtocht ook sprake zijn van een dwaling omtrent
het bestaan van andere (zakelijke) zekerheden die de schuldvordering waarborgen, voor
zover het bestaan van die zekerheden voor de borg een vereiste waren opdat hij de
overeenkomst zou sluiten.302 Men moet immers voor ogen houden dat de borg zelf een
potentiële schuldeiser van de hoofdschuldenaar is, zodat hij alle belang heeft bij het bestaan
van andere zekerheden die de schuldvorderingen vrijwaren. Ook hier gaat het om een
beweegreden van de borg. Er moet dus voldaan zijn aan de drie vereisten opdat van een
dwaling sprake zou kunnen zijn.
b. Bedrog
136. Er is sprake van bedrog wanneer de ene partij de andere via een list er toe aanzet
het contract te sluiten. De tegenpartij wordt op een dwaalspoor gebracht. Het bedrog moet
uitgaan van een contractspartij.303 Is dit niet het geval dan kan in sommige gevallen de
overeenkomst wel nog wegens dwaling nietig verklaard worden.
137. Zoals elk contract, kan ook de borgtocht worden vernietigd, wanneer de toestemming
van de borg door bedrieglijke praktijken werd bekomen. Dit zal het geval zijn wanneer de
schuldeiser bewust de insolvabiliteit van de hoofdschuldenaar verborgen heeft gehouden en
de borg kan aantonen dat hij niet zou hebben gecontracteerd indien hij op de hoogte was
van de werkelijke financiële situatie.304 Ook wanneer de schuldeiser zaken verzwijgt, daar
301 M. VAN QUICKENBORNE, Borgtocht in APR, Antwerpen, Kluwer, 1997, 56, nr. 109.
302 Bergen 10 februari 1992, JT 1992, 641; J.H. HERBOTS, C. PAUWELS en E. DEGROOTE, “Overzicht van
rechtspraak. Bijzondere overeenkomsten 1988-1994”, TPR 1997, (647) 1209, nr. 879; A. MEINERTZHAGEN-
LIMPENS, Cautionnement, Brussel, Bruylant, 1978, 89, nr. 138; F. T’ KINT, Sûretés et principes généraux du
droit poursuite des créanciers, Brussel, Larcier, 2004, 378, nr. 761; M. VAN QUICKENBORNE, Borgtocht in APR,
Antwerpen, Kluwer, 1997, 59, nr. 117.
303 Art. 1116 BW.
304 Brussel 27 september 1978, TBH 1979, 268, noot P-A. FORIERS; A. MEINERTZHAGEN-LIMPENS,
Cautionnement, Brussel, Bruylant, 1978, 90, nr. 141; M. PLANIOL en G. RIPERT, Traité pratique de droit civil
français, XI, Paris, L.G.D.J., 1954, 972, nr. 1520; F. T’ KINT, Sûretés et principes généraux du droit poursuite
ANALYSE VAN ART. 2015 BW
77
waar hij een spreek- of informatieplicht heeft, kan de borgtocht nietig verklaard worden
wegens bedrog.305
c. Geweld
138. Pro memorie dient er nog op gewezen te worden dat de toestemming van de borg
door geweld kan verworven zijn. Opdat geweld als een wilsgebrek in aanmerking kan
komen, moet het determinerend zijn voor de toestemming en moet er een onmiddellijke
vrees ontstaan voor aanzienlijk fysiek, materieel of moreel nadeel, dat bovendien
onrechtmatig is.306
C. Toestemming van de schuldeiser
1. Toestemming
139. Niet alleen de borg moet toestemmen, ook de toestemming van de schuldeiser is
nodig om tot een geldige verbintenis te besluiten.307 Men mag zich dus niet laten misleiden
door het eenzijdig karakter van de borgtocht. Het is inderdaad zo dat bij een
borgtochtverbintenis in de meeste gevallen enkel de borg tot een prestatie gehouden is.
Toch neemt dit niet weg dat ook de schuldeiser zijn akkoord moet geven aangezien de
borgtocht een contract is en geen eenzijdige rechtshandeling.
Zo komt het voor dat de borg zich bij de schuldeiser aanbiedt om zich voor een bepaalde
schuld borg te stellen. De borgtocht zal pas tot stand komen bij de aanvaarding van het
aanbod door de schuldeiser. Een andere situatie doet zich voor wanneer de schuldeiser een
des créanciers, Brussel, Larcier, 2004, 378, nr. 761; M. VAN QUICKENBORNE, Borgtocht in APR, Antwerpen,
Kluwer, 1997, 60, nr. 119.
305 Cass. 8 juni 1978, Arr.Cass. 1978, 1189, Pas. 1978, I, 1156, RCJB 1979, 525, noot J.P. MASSON en RW
1978-79, 1777.
306 M. VAN QUICKENBORNE, Borgtocht in APR, Antwerpen, Kluwer, 1997, 62, nr. 122.
307 L. SIMON, J. DE GAVRE en P-A. FORIERS, “Examen de jurisprudence 1976-1980. Les contrats spéciaux”,
RCJB 1986, (317) 422, nr. 246; RPDB, v° Cautionnement, nr. 5; M. VAN QUICKENBORNE, Borgtocht in APR,
Antwerpen, Kluwer, 1997, 54, nr. 104; F. T’ KINT, Sûretés et principes généraux du droit poursuite des
créanciers, Brussel, Larcier, 2004, 360, nr. 722.
ANALYSE VAN ART. 2015 BW
78
professioneel is. Vaak is de borgtocht dan een toetredingscontract waarvan de voorwaarden
kunnen beschouwd worden als standaardclausules. Ook hier zal de borg niet zonder meer
gebonden zijn. Hij moet eerst in de mogelijkheid gesteld worden om kennis te nemen van de
clausules en pas wanneer hij ze effectief aanvaard heeft, zal hij erdoor verbonden zijn.308
140. Ingeval een borgtocht gesloten wordt buiten de gelijktijdige aanwezigheid van beide
partijen, bepaalt het Hof van Cassatie in zijn rechtspraak dat de borgstelling bij haar
totstandkoming het eenvoudig samen bestaan van de wilsuitingen van de partijen én het
samentreffen van die wilsuitingen vereist.309 Met het samentreffen van de wilsuitingen
bedoelt het Hof van Cassatie dat de partijen zich bewust moeten zijn over het akkoord met
betrekking tot het voorwerp van het contract. Deze vereiste is vervuld wanneer de potentiële
borg kennis heeft gekregen van de impliciete of expliciete aanvaarding van zijn aanbod. In
principe moet de kennisgeving van die aanvaarding gericht zijn aan de borg en niet aan de
hoofdschuldenaar.310
141. Nochtans mag aan de toestemming van de schuldeiser niet dezelfde draagwijdte
gehecht worden dan aan die van de borg. Zoals eerder vermeld, heeft de
borgtochtverbintenis veelal een eenzijdig karakter: het is enkel de borg die tot een prestatie
gehouden is. Het is dan ook logisch dat de borg dient beschermd te worden. Wanneer art.
2015 BW bepaalt dat de borgtocht uitdrukkelijk moet zijn, kunnen we uit bovenstaande
redenering afleiden dat dit artikel enkel de borg betreft. Deze interpretatie geniet de
voorkeur, ook al gaat deze in tegen de letterlijke interpretatie van art. 2015 BW.311 De
schuldeiser moet de borgtocht wel aanvaarden, maar deze aanvaarding dient geenszins
uitdrukkelijk te zijn. Bijgevolg mag zij stilzwijgend zijn in overeenstemming met de regels van
het gemeen recht.312 De aanvaarding kan blijken uit elke gedraging van de schuldeiser, op
308 M. VAN QUICKENBORNE, Borgtocht in APR, Antwerpen, Kluwer, 1997, 54, nr. 104.
309 Cass. 16 juni 1960, Arr.Cass. 1960, 932, JT 1960, 557, Pas. 1960, I, 1190 en RCJB 1962, 301, noot J.
HEENEN; Cass. 25 mei 1990, Arr.Cass. 1989-90, 1218, concl. G. D’HOORE, Bull. 1990, 1087, Pas. 1990, I, 1087
en RW 1990-91, 149, concl. G. D’HOORE.
310 M. VAN QUICKENBORNE, Borgtocht in APR, Antwerpen, Kluwer, 1997, 55, nr. 105.
311 H. DE PAGE, Traité élémentaire de droit civil belge, VI, Brussel, Bruylant, 1953, 819, nr. 842, litt. B.
312 Antwerpen 15 december 1992, RW 1992-93, 1030, noot L. LANOYE; RPDB, v° Cautionnement, nrs. 53-54; H.
DE PAGE, Traité élémentaire de droit civil belge, VI, Brussel, Bruylant, 1953, 819, nr. 842, litt. B; F. LAURENT,
Principes de droit civil, XXVIII, Brussel, Bruylant-Christophe, 1878, 165, nr. 157; F. T’ KINT, Sûretés et
principes généraux du droit poursuite des créanciers, Brussel, Larcier, 2004, 360, nr. 722; M. VAN
QUICKENBORNE, Borgtocht in APR, Antwerpen, Kluwer, 1997, 55, nr. 105.
ANALYSE VAN ART. 2015 BW
79
voorwaarde dat zij daaruit op een ondubbelzinnige wijze kan worden afgeleid.313 De
aanvaarding van de schuldeiser kan eveneens blijken uit de bewoordingen van de akte van
borgstelling.314
2. Wilsgebreken
142. De toestemming van de schuldeiser kan eveneens door een wilsgebrek aangetast
zijn.315 In tegenstelling tot de gebrekkige toestemming van de borg heeft deze van de
schuldeiser nauwelijks gevolgen. De schuldeiser heeft er zelden baat bij om de
borgtochtovereenkomst wegens een gebrek in zijn toestemming nietig te laten verklaren.
Een beter alternatief in voorkomend geval zou erin bestaan dat de schuldeiser zich, ofwel tot
de hoofdschuldenaar wendt en aan deze een nieuwe borg vraagt, ofwel aan de
oorspronkelijke borg vraagt een nieuwe borgtochtovereenkomst te sluiten.316
143. We kunnen dus stellen dat de vereiste van art. 2015 BW, in het bijzonder dat de
borgtocht uitdrukkelijk moet zijn aangegaan, dient gekoppeld te worden aan de wil van de
borg om zich borg te stellen. De borgtochtovereenkomst komt slechts tot stand door het
samentreffen van de wilsuiting van zowel de borg als de schuldeiser. Deze laatste is in
beginsel niet verplicht de borg te informeren over de financiële toestand van de
hoofdschuldenaar, maar de goede trouw en de loyaliteit vereisen wel dat hij niet onverschillig
blijft ten aanzien van de borg. De toestemming van de borg moet zeker en duidelijk zijn. Er
mag geen twijfel bestaan over zijn intenties. Zijn toestemming zal ongeldig zijn wanneer zij is
aangetast door een wilsgebrek. De dwaling over de hoedanigheid van de gegoedheid van de
hoofdschuldenaar is een kenmerkend toepassingsgeval inzake borgtocht. Daar waar de
toestemming van de borg uitdrukkelijk moet zijn, volstaat een stilzwijgende aanvaarding in
hoofde van de schuldeiser. Ook zijn toestemming kan aangetast zijn door wilsgebreken,
maar in tegenstelling tot de borg, heeft hij geen belang bij de nietigverklaring van de
borgtocht.
313 R. TENDLER, Les sûretés in Manuel Dalloz de droit usuel, Paris, Dalloz, 1983, 7, nr. 4.
314 J.H. HERBOTS en Ch. PAUWELS, “Overzicht van rechtspraak. Bijzondere overeenkomsten 1988-1994”, TPR
1997, (647) 1207, nr. 875.
315 M. VAN QUICKENBORNE, Borgtocht in APR, Antwerpen, Kluwer, 1997, 55, nr. 106.
316 Idem.
ANALYSE VAN ART. 2015 BW
80
§ 3. Stilzwijgende borgtocht
A. Algemeen
144. Kan een borgtocht stilzwijgend zijn aangegaan? Kan de borgtocht met andere
woorden afgeleid worden uit een omstandig stilzwijgen of uit een handeling of gedraging die
voor geen andere interpretatie vatbaar is dan als een wilsuiting om zich borg te stellen?317
Lange tijd is over deze vraag gediscussieerd en is er in de rechtsliteratuur al heel wat inkt
over gevloeid. Het toelaten van een stilzwijgende borgtocht werd vaak betwist. In de doctrine
konden twee strekkingen terug gevonden worden: de ene strekking ging er vanuit dat art.
2015 BW de stilzwijgende borgtocht uitsloot, de andere strekking was van oordeel dat art.
2015 BW geen hinderpaal vormde om de stilzwijgende borgtocht toe te laten. Aan deze
discussie kwam een einde door een arrest van het Hof van Cassatie van 27 oktober 2000.318
Het Hof besloot bij dit arrest dat art. 2015 BW geen hinderpaal vormt en laat de stilzwijgende
borgtocht toe. Vooraleer verder op het cassatiearrest in te gaan, worden de twee strekkingen
eerst nader toegelicht.
145. Art. 2015 BW vormde in beide visies het uitgangspunt van hun argumentatie. Beide
strekkingen gingen er vanuit dat de tekst van art. 2015 BW, in het bijzonder dat de borgtocht
niet vermoed wordt en uitdrukkelijk moet zijn aangegaan, aan de basis lag van het antwoord
op de vraag of een borgtocht stilzwijgend kan zijn. Hierbij waren de rechtsgeleerden het er
wel unaniem over eens dat de borgtocht een consensueel contract was, zodat de
overeenkomst aan geen enkele vormvereiste was onderworpen.
B. Eerste visie
146. Volgens een eerste strekking, die vooral vroeger bepleit werd, was een stilzwijgende
borgtocht niet mogelijk.319 Er moest een niet betwistbare uiting van de wil zijn die, ofwel
317 M. VAN QUICKENBORNE, Borgtocht in APR, Antwerpen, Kluwer, 1997, 119, nr. 220.
318 Cass. 27 oktober 2000, AR C.98.0554.N, Arr.Cass. 2000, 1678, Pas. 2000, 1642 en RW 2001-02 (verkort),
24.
319 RPDB, v° Cautionnement, nr. 51; G. BELTJENS, Code civil annoté d’après les principes juridiques, la
doctrine des auteurs belges et français reproduite ou analysée, les décisions des tribunaux et des cours de
ANALYSE VAN ART. 2015 BW
81
mondeling, ofwel via een geschrift werd gegeven. LAURENT omschreef het woord
„uitdrukkelijk‟ als een uiting van de gegeven wil.320 De toestemming van de borg moest door
woorden gegeven worden. Om tot deze conclusie te komen, volstond het dat de wetgever
bepaalde dat de borgtocht uitdrukkelijk moest zijn. In die zin was het eerste deel van art.
2015 BW, namelijk dat de borgtocht niet vermoed wordt, volgens LAURENT overbodig.321 Dat
de stilzwijgende toestemming van de borg niet geldig was, betekende echter niet dat de
toestemming in een akte moest zijn vastgesteld.322 De wil moest enkel uitdrukkelijk zijn en dit
kon zowel schriftelijk als mondeling.
Ook KLUYSKENS was de mening toegedaan dat diegene die zich borg wou stellen dit
mondeling of schriftelijk diende te verklaren, omdat de borgtochtverbintenis een gevaarlijk
contract was voor de borg.323 Er mocht volgens hem geen borgtocht afgeleid worden uit
zekere en feitelijke gedragingen.
147. Door te stellen dat een stilzwijgende toestemming niet geldig was, werd op dit vlak
van de algemene principes van het gemeen recht afgeweken. Krachtens deze principes kan
een wilsovereenstemming zowel door feiten als door woorden worden uitgedrukt.
In het gemeen recht aanvaardt men al enige tijd dat de stilzwijgende wilsovereenstemming
dezelfde waarde heeft als de uitdrukkelijke. Zo zien we bijvoorbeeld dat de stilzwijgende
lastgeving reeds voor het cassatiearrest van 2000 werd toegelaten.324 Een verklaring zou
kunnen gevonden worden in het feit dat de borgtochtverbintenis gevaarlijk is voor de borg.
De borg loopt het risico dat zijn vermogen onherroepelijk wordt aangetast. Door een
stilzwijgende borgtocht niet toe te laten zou de borg beschermd worden tegen een verkeerde
interpretatie van een stilzwijgende overeenkomst.
Belgique et de France de 1814 à 1904, IV, Brussel, Bruylant-Christophe, 1907, 159, nr. 2; Ph. THERY, Sûretés et
publicité foncière, Paris, PUF, 1998, 31, nr. 17; A. WEILL, Droit civil : Les sûretés. La publicité foncière, Paris,
Dalloz, 1979, 16, nr. 12.
320 F. LAURENT, Principes de droit civil, XXVIII, Brussel, Bruylant-Christophe, 1878, 162, nr. 153; F. LAURENT,
Cours élémentaire de droit civil, Brussel, Bruylant-Christophe, 1887, 128, nr. 181.
321 F. LAURENT, Principes de droit civil, XXVIII, Brussel, Bruylant-Christophe, 1878, 162, nr. 153.
322 RPDB, v° Cautionnement, nr. 54.
323 A. KLUYSKENS, De contracten, Antwerpen, Standaard, 1952, 654, nr. 535.
324 L. SIMON en P-A. FORIERS, “Examen de jurisprudence 1981-1991. Les contrats spéciaux”, RCJB 2001, (471)
519, nr. 275.
ANALYSE VAN ART. 2015 BW
82
C. Tweede visie
148. Volgens de tweede strekking, onder andere vertegenwoordigd door DE PAGE en
recenter dan de eerste strekking, belette art. 2015 BW niet dat een borgtocht stilzwijgend
kon worden aangegaan.325 Zoals reeds vermeld, betreft art. 2015 BW het bestaan van de wil
om zich borg te stellen en niet de vorm waarin deze wil wordt uitgedrukt. De redenering van
de eerste strekking leek DE PAGE dan ook voor discussie vatbaar.326
149. Art. 2015 BW geeft in eerste instantie aan dat de borgtocht niet vermoed wordt.
Slechts in tegenstelling met dit eerste idee werpt art. 2015 BW op dat de borgtocht
uitdrukkelijk moet zijn. Wat men hiermee wil zeggen, is dat de wil van de borg zeker moet
zijn en geen twijfels mag opwekken. Eens de wil van de borg vaststaat, kan tot een geldige
borgtocht besloten worden.
Volgens DE PAGE kon een stilzwijgende toestemming ook een zekere wil inhouden. In
dergelijk geval zou het dan aan de rechter toekomen om een afweging te maken en te
oordelen of deze wil daadwerkelijk zeker is. DE PAGE kon niet inzien waarom een
stilzwijgende toestemming niet geldig zou zijn.327 Hij beschreef het als volgt: “Mais dès
l‟instant où elle est certaine (et une volonté tacite peut l‟être aussi bien qu‟une volonté
exprimée; c‟est uniquement, pour le juge, une question de raisonnement), pourquoi le
cautionnement tacite ne serait-il pas valable? On ne l‟aperçoit pas en raison. Voici un acte
tout à fait significatif dont résulte une volonté tacite de cautionner. Cette volonté a donc
existé. Et on permettrait à l‟obligé de se dégager de son engagement sous prétexte que sa
volonté, quoique réelle et certaine, ne s‟est pas directement manifestée, exprimée!”
Verder merkte hij wel op dat het juist was, dat in de praktijk, de echte draagwijdte van de
stilzwijgende toestemming dikwijls onduidelijk, onzeker of voor discussie vatbaar was.328
Inspelend op die praktijk en om een einde te maken aan de onophoudelijke moeilijkheden,
kon hij dan ook begrijpen dat de wet een stilzwijgende borgtocht niet zou toelaten.
325 H. DE PAGE, Traité élémentaire de droit civil belge, VI, Brussel, Bruylant, 1953, 816, nr. 842, litt. A.
326 H. DE PAGE, Traité élémentaire de droit civil belge, VI, Brussel, Bruylant, 1953, 819, nr. 842, litt. B.
327 Idem.
328 H. DE PAGE, Traité élémentaire de droit civil belge, VI, Brussel, Bruylant, 1953, 819, nr. 842, litt. B,
voetnoot 3.
ANALYSE VAN ART. 2015 BW
83
Was dit het systeem, volkomen verdedigbaar de lege ferenda, van art. 2015 BW? Volgens
DE PAGE was het beter geweest dat, in dergelijk geval, de draagwijdte van art. 2015 BW
beter gepreciseerd was in een verslag dat even sterk en opmerkelijk was als dat van CHABOT
(supra 26, nr. 42).
Als men deze vraag trouwens verder uitdiepte, gold deze opmerking ook voor alle andere
contracten. Men overdreef enigszins door over het gevaarlijk karakter van de borgtocht te
spreken. Bovendien werd dit gevaarlijk karakter volgens DE PAGE nooit in overweging
genomen door de wetgever, zelfs niet door de rechtsgeleerden, behalve dan om de
borgtocht niet te verwarren met de aanbeveling of de raadgeving die eigenlijk zelfs geen
borgtochten zijn. Men kwam dus altijd terug op een vraag over de grond (het bestaan van de
wil om zich borg te stellen) en niet over de vorm.
Anders zou het geweest zijn indien de wet niet een uitdrukkelijke borgtocht, maar zoals in
andere wetboeken, een schriftelijke borgtocht had geëist.329 Maar dit is niet de tekst van art.
2015 BW. Misschien was dit een vergissing, maar het was wel van belang.
150. Ook volgens andere auteurs was een stilzwijgende borgtocht mogelijk.330 De
toestemming van de borg kan uit een omstandig stilzwijgen blijken.331 De aandacht dient er
op gevestigd te worden dat het hier om een omstandig en niet om een louter stilzwijgen gaat.
Zolang de wil van de borg zeker is, is de wijze waarop deze toestemming wordt afgeleid van
geen belang.
329 Art. 766 van het Duits Burgerlijk Wetboek; art. 493 van het Zwitsers wetboek van verbintenissen; art. 631
van het Pools wetboek van verbintenissen van 1934.
330 E. DIRIX, “Borgtocht. Recente ontwikkelingen” in E. DIRIX, A. CUYPERS, L. LANOYE, et al, Borgtocht en
garantie. Persoonlijke zekerheden – Actualia, Antwerpen, Kluwer, 1997, (1) 3, nr. 2; R. DEKKERS en E. DIRIX,
Handboek burgerlijk recht. Deel II: Zakenrecht, zekerheden, verjaring, Antwerpen, Intersentia, 2005, 330, nr.
817; A. PITLO, Het verbintenissenrecht naar het Nederlands burgerlijk wetboek, Haarlem, Tjeenk Willink, 1946,
624.
331 H. BRAECKMANS en Ph. ERNST, “Persoonlijke zekerheidsrechten” in M. STORME, Y. MERCHIERS en J.H.
HERBOTS (eds.), De overeenkomst vandaag en morgen, Antwerpen, Kluwer, 1990, (367) 371, nr. 7.
ANALYSE VAN ART. 2015 BW
84
D. Evolutie in de rechtspraak
151. Hoewel de meest recente doctrine geen bezwaar meer leek te hebben tegen een
stilzwijgende borgtocht, stond zowel de Belgische als de Franse rechtspraak vóór het
cassatiearrest van 27 oktober 2000 eerder vijandig tegenover de stilzwijgende borgtocht.
Zo besliste de rechtbank van koophandel te Brussel bij een vonnis dat het bewijs van een
borgtocht niet kan worden afgeleid uit feiten die van nature slechts een stilzwijgende
borgtocht bewijzen.332 Het verwierp de stilzwijgende borgtocht heel overtuigend als volgt: “Le
caractère désavantageux du cautionnement a amené le législateur a ne pas se contenter
d‟un consentement tacite, pareil consentement n‟offrant pas un caractère suffisant de
certitude; par dérogation aux règles de droit commun, il exige de la part de celui que se porte
caution une manifestation de volonté non équivoque donnée verbalement ou par écrit (…)
L‟absence de protestation du défendeur lors de la réception de cette communication ne
constitue pas un engagement exprès du cautionnement.”
Ook bij een cassatiearrest van 1960 werd de stilzwijgende borgtocht verworpen.333 In 1962
was er een arrest waarin geoordeeld werd dat de bedoeling van de borg moet uitgedrukt zijn
op een ondubbelzinnige wijze, door een geschrift of door een onbetwistbare mondelinge
verklaring, en ontheven moet zijn van enige dubbelzinnigheid.334 Deze rechtspraak zagen we
al in 1889 bij een arrest van het hof van beroep te Gent.335 Het Franse Hof van Cassatie
besliste in 1968 op zijn beurt dat het bestaan zelf van de borgtocht niet gegrond kon worden
op eenvoudige vermoedens in het geval waar de aanwezigheid van een persoon uit een akte
blijkt.336
152. In 1878 werd bij een arrest besloten dat een brief van een zoon aan een eventuele
schuldeiser, waarin hij verklaarde dat de verbintenissen van zijn vader even heilig waren
voor hem alsof hij ze zelf was aangegaan, als een borgtocht diende beschouwd te worden.337
332 Brussel 25 februari 1936, TBH 1937, 9; RPDB, v° Cautionnement, nr. 51.
333 Cass. 16 juni 1960, Arr.Cass. 1960, 932, JT 1960, 557, Pas. 1960, I, 1190 en RCJB 1962, 301, noot J.
HEENEN.
334 Brussel 28 mei 1962, Pas. 1963, II, 154.
335 Gent 20 juli 1889, Pas. 1890, II, 77.
336 Cass. fr. civ. 24 april 1968, Bull.civ. 1968, nr. 116.
337 Chambéry 2 december 1878, Sirey 1879, 2, 53.
ANALYSE VAN ART. 2015 BW
85
Het Hof steunde zijn beslissing op de wet die geen enkele sacramentele bewoordingen
voorschrijft bij het tot stand komen van een borgtocht. Ongetwijfeld gaat het hier niet om een
stilzwijgende wil, maar om de vorm van de uitgedrukte wil. Wanneer men naar de grond van
de zaak gaat kijken, merkt DE PAGE op dat de wil om zich borg te stellen, net zoals bij een
stilzwijgende borgtocht, evenmin rechtstreeks werd uitgesproken. Indien men deze wilsuiting
wil ontdekken, moet hij, zoals een stilzwijgende wil, het voorwerp uitmaken van een
inductie.338 DE PAGE vroeg zich dan ook af, niettegenstaande deze wil is toegelaten omdat hij
zeker is, waarom een veronderstelde stilzwijgende wil die ook zeker is dan ondoeltreffend
zou zijn?
153. Na de aanvankelijk tegenstrijdige rechtspraak scheen het Hof van Cassatie al vóór
het arrest van 2000 enige duidelijkheid te scheppen. Niettegenstaande het Hof initieel niet
bepaalde dat de borgtocht stilzwijgend kon worden aangegaan, stelde het bij een aantal
arresten vast dat de borgtocht weliswaar aan geen enkele vormvoorwaarde is onderworpen,
maar dat art. 2015 BW als voorwaarde stelt dat diegene die zich verbindt, op een
ondubbelzinnige wijze zijn wil doet blijken.339
De draagwijdte van deze arresten is helaas voor interpretatie vatbaar. Zo houdt VAN
QUICKENBORNE er een andere interpretatie op na dan T‟KINT.340 Volgens de eerste gaat deze
rechtspraak ten onrechte in op de stelling van DE PAGE, terwijl de tweede auteur in deze
arresten een bevestiging ziet van de doctrine van DE PAGE.
154. Bij het arrest van 27 oktober 2000 besloot het Hof van Cassatie dat art. 2015 BW niet
uitsluit dat de wilsuiting van de borg kan worden afgeleid uit een omstandig stilzwijgen. In het
bestreden arrest stelde de geïntimeerde dat een stilzwijgende buitengerechtelijke bekentenis
van de borgstelling, ook al is ze ondubbelzinnig, niet beantwoordt aan de door art. 2015 BW
gestelde vereiste dat de borgstelling niet vermoed wordt en uitdrukkelijk moet zijn. Verder
verduidelijkte geïntimeerde dat de borgstelling een consensuele overeenkomst is die
mondeling of schriftelijk kan worden gesloten en niet aan bepaalde formaliteiten is
onderworpen, maar dat zij in elk geval uitdrukkelijk moet zijn aangegaan. Aan de vereiste
338 H. DE PAGE, Traité élémentaire de droit civil belge, VI, Brussel, Bruylant, 1953, 819, nr. 842, litt. B.
339 Cass. 11 september 1986, Arr.Cass. 1986-87, 42, Pas. 1987, I, 40, Rev.not.b. 1986, 470, noot J.E. en RW
1987-1988, 1328; Cass. 8 april 1988, Arr.Cass. 1987-88, 997 en Pas. 1988, I, 917; Cass. 10 maart 1989,
Arr.Cass. 1988-89, 798 en Pas. 1989, I, 714.
340 M. VAN QUICKENBORNE, Borgtocht in APR, Antwerpen, Kluwer, 1997, 119, nr. 220.
ANALYSE VAN ART. 2015 BW
86
van uitdrukkelijkheid zou volgens haar niet voldaan worden door een stilzwijgende
bekentenis van borgtocht, ook al is zij ondubbelzinnig. Het Hof heeft dit argument expliciet
verworpen: “Dat het vereiste dat de borgstelling uitdrukkelijk moet zijn, niet uitsluit dat de
wilsuiting van de borg kan worden afgeleid uit een omstandig stilzwijgen (…)”
AFDELING 4. ART. 2015 BW EN HET BEWIJS
§ 1. Algemeen
155. Er zal pas bewijs moeten geleverd worden wanneer er sprake is van een betwisting.
Bewijzen is de waarheid laten vaststellen over een betwist feit en de rechter trachten te
overtuigen van die waarheid.341 De regeling inzake borgtocht bevat geen specifieke bepaling
voor wat het bewijs betreft. Het bewijs van de borgtocht betreft een bewijs in
burgerrechtelijke zaken, zodat de gewone bewijsregels van het Burgerlijk Wetboek van
toepassing zijn.342 Getuigen en vermoedens zullen boven het bedrag van 375 EUR slechts
toegelaten worden wanneer er een begin van bewijs is door geschrift, behalve in
handelszaken.343 Art. 1341 BW stelt dat zaken die de waarde van 375 EUR te boven gaan,
moeten bewezen worden door een geschrift of door een begin van bewijs door geschrift.
156. In ons recht geldt het principe actori incumbit probatio, dit wil zeggen dat diegene die
beweert, moet bewijzen.344 Hij die de uitvoering van een verbintenis vordert, moet het
bestaan daarvan bewijzen. Omgekeerd moet hij die beweert van een verbintenis bevrijd te
zijn, daarvan eveneens het bewijs leveren.345 Dit principe vinden we terug in art. 1315 BW en
art. 870 Ger. W. De schuldeiser die beweert dat zijn schuld gewaarborgd is door een
borgtocht, zal het bestaan van deze zekerheidsovereenkomst moeten bewijzen. Indien de
schuldeiser niet kan bewijzen dat een bepaalde persoon zich borg gesteld heeft, zal de
341 R. DEKKERS, Handboek burgerlijk recht, II, Brussel, Bruylant, 1971, 353, nr. 623.
342 A. KLUYSKENS, De contracten, Antwerpen, Standaard, 1952, 655, nr. 535; F. LAURENT, Cours élémentaire
de droit civil, Brussel, Bruylant-Christophe, 1887, 129, nr. 182.
343 M. PLANIOL en G. RIPERT, Traité pratique de droit civil français, XI, Paris, L.G.D.J., 1954, 979, nr. 1528.
344 R. DE CORTE en B. DE GROOTE, Handboek civiel recht, Brussel, Larcier, 2008, 337, nr. 931.
345 B. VAN BAEVEGHEM, “De paraaf: “Slip of the pen” of geldige handtekening?” (noot onder Cass. 13 mei
2005), TBBR 2006, 593-601.
ANALYSE VAN ART. 2015 BW
87
rechter niet tot een borgtochtverbintenis besluiten en zal de beweerde borg niet moeten
betalen.
§ 2. Art. 2015 BW
157. Sommigen zien in art. 2015 BW een bewijsvoorschrift. Dit wordt door
MEINERTZHAGEN-LIMPENS als volgt verwoordt: “L‟exigence de l‟article 2015 du Code civil,
selon lequel le cautionnement doit être exprès, n‟altère pas le caractère consensuel du
contrat. C‟est une condition de preuve et non une condition de forme.”346
158. Borgtocht is een consensueel contract zodat de overeenkomst van de borg
rechtsgeldig kan bestaan zonder te voldoen aan enige vormvereiste. Een borgtocht kan tot
stand komen door een authentieke akte, een onderhandse akte, een brief en zelfs
mondeling. Anders is het op het gebied van het bewijs van de borgtochtverbintenis wanneer
het voorwerp van de borgtocht bestaat uit een hoger bedrag dan 375 EUR. Hiervoor is deze
overeenkomst wel aan een vormvereiste onderworpen, want zij zal in beginsel door een
geschrift moeten bewezen worden.
De bewijsregeling maakt geen inbreuk uit op het consensualisme.347 Zo blijft een contract
van borgtocht bestaan, ook al zijn niet alle bewijsvoorwaarden vervuld. Deze vereiste blijft
niettemin gelden ingeval de borgtocht mondeling of stilzwijgend is tot stand gekomen.348
159. De bewijsregeling maakt dan wel geen inbreuk uit op het consensualisme, toch moet
het consensueel karakter van de borgtocht gerelativeerd worden door de toepassing van art.
2015 BW. In de praktijk is het namelijk zo dat het voorschrift van art. 2015 BW een weerslag
heeft op het bewijs van de borgtocht. De rechtspraak betreffende borgtocht is streng, in die
zin dat er een neiging bestaat om in alle gevallen een schriftelijk bewijs te vragen.
Deze rechtspraak wordt, ondanks het bestaan van art. 25 W.Kh., zelfs gevolgd in de
rechtbanken van koophandel. In handelszaken stelt art. 25 W.Kh. dat de rechtshandelingen
met alle middelen van recht mogen bewezen worden. Inzake borgtocht dient dit dus
346 A. MEINERTZHAGEN-LIMPENS, Cautionnement, Brussel, Bruylant, 1978, 19, nr. 7.
347 R. DE CORTE en B. DE GROOTE, Handboek civiel recht, Brussel, Larcier, 2008, 341, nr. 946; R. DEKKERS,
Handboek burgerlijk recht, II, Brussel, Bruylant, 1971, 22, nr. 31.
348 H. DE PAGE, Traité élémentaire de droit civil belge, VI, Brussel, Bruylant, 1953, 819, nr. 842, litt. B.
ANALYSE VAN ART. 2015 BW
88
enigszins genuanceerd te worden.349 Borgtocht wordt beschouwd als een eerder
uitzonderlijke handeling. Wanneer zij mondeling of telefonisch wordt aangegaan, zal
voorzichtigheidshalve en volgens de gewoonte een schriftelijke bevestiging verwacht
worden.350 Ondanks een schriftelijke bevestiging verwacht wordt, is het bewijsvoorschrift van
art. 1326 BW niet van toepassing op de handelsrechtelijke borgtocht.351 De bewijsregeling in
handelszaken, blijft dus ook voor wat de borgtocht betreft, toch nog soepeler dan in
burgerrechtelijke zaken. Zo zal, in tegenstelling tot burgerrechtelijke zaken, het bewijs van de
borgtocht in handelzaken wel volstaan door een eenvoudige brief.352
§ 3. Art. 1326 BW
160. Aangezien de borgtochtovereenkomst veelal eenzijdig is (supra 12, nrs. 18-19 en 31,
nr. 51), is het voorschrift van art. 1326 BW in beginsel op haar van toepassing.353 Het moet
dan wel gaan om het betalen van een geldsom of om een waardeerbare zaak.354 De ratio
legis van deze bepaling bestaat erin te vermijden dat in eenzijdige contracten de schuldeiser
die de akte bezit misbruik zou maken van een blanco ondertekening of op een bedrieglijke
wijze de cijfers zou wijzigen.355 Het dient nogmaals benadrukt te worden dat het voorschrift
van art. 1326 BW een bewijsvereiste inhoudt en bijgevolg geen bestaansvereiste is.
De onderhandse akte, waarin de borgtochtovereenkomst moet zijn vastgesteld voor wat het
bewijs betreft, is elk geschrift dat door de partijen ondertekend is. De enige essentiële
vereiste is een rechtsgeldige ondertekening.356 Het is dan ook hieruit dat de onderhandse
349 M. VAN QUICKENBORNE, Borgtocht in APR, Antwerpen, Kluwer, 1997, 48, nr. 94.
350 Brussel 19 februari 1959, Pas. 1959, II, 234.
351 L. SIMON, J. DE GAVRE en P-A. FORIERS, “Examen de jurisprudence 1981-1991. Les contrats spéciaux”,
RCJB 1999, (775) 887, nr. 227.
352 F. LAURENT, Principes de droit civil, XXVIII, Brussel, Bruylant-Christophe, 1878, 166, nr. 158.
353 Cass. 14 oktober 1967, Arr.Cass. 1968, 227 en Pas. 1968, I, 213; RPDB, v° Cautionnement, nr. 56; E. DIRIX
en R. DE CORTE, Zekerheidsrechten in Beginselen van het Belgisch privaatrecht, Gent, Story-Scientia, 2006,
268, nr. 404; A. KLUYSKENS, De contracten, Antwerpen, Standaard, 1952, 655, nr. 536; A. MEINERTZHAGEN-
LIMPENS, Cautionnement, Brussel, Bruylant, 1978, 20, nr. 11.
354 J.H. HERBOTS, C. PAUWELS en E. DEGROOTE, “Overzicht van rechtspraak. Bijzondere overeenkomsten 1988-
1994”, TPR 1997, (647) 1212, nr. 883.
355 Idem.
356 Cass. 13 november 1930, Pas. 1930, I, 356; R. DEKKERS, Handboek burgerlijk recht, II, Brussel, Bruylant,
1971, 372, nr. 653.
ANALYSE VAN ART. 2015 BW
89
akte zijn bewijskracht put.357 De handtekening wordt door DEKKERS gedefinieerd als het
geschreven teken waarmee een persoon zich gewoonlijk identificeert. Het is een min of meer
willekeurig geschreven teken, door de betrokkene zelf gekozen, en waarmee hij zich
gewoonlijk tegenover derden kenbaar maakt.358 Wanneer een persoon een overeenkomst
ondertekent, betekent dit dat hij zich akkoord verklaart met de inhoud ervan. Een persoon die
een overeenkomst, zoals een borgtocht, ondertekent, neemt de verbintenissen die de tekst
omvat op zich. De gevolgen van een ondertekende akte houden verband met de omvang
van de bewijskracht zelf, de bewijshiërarchie en de interpretatie.359
161. Art. 1326 BW bepaalt verder dat de tekst van de overeenkomst door de borg, hetzij
volledig handgeschreven moet zijn, hetzij minstens naast de handtekening de
handgeschreven vermelding „goed voor‟ of „goedgekeurd voor‟ moet bevatten en dat het
bedrag van de schuld in letters dient geschreven te zijn. Dit artikel voorziet dus alternatieve
voorwaarden. Het volstaat dat de akte in één exemplaar is opgesteld.360
162. Wanneer een onderhandse akte erkend is door diegene tegen wie ze is ingeroepen,
heeft zij dezelfde bewijskracht als een authentieke akte.361 Deze erkenning is noodzakelijk
opdat de handtekening aan die persoon kan toegerekend worden.362
163. Het geschrift kan een begin van geschreven bewijs uitmaken dat met andere
bewijsmiddelen mag worden aangevuld wanneer de vereisten van art. 1326 BW niet zijn
357 B. VAN BAEVEGHEM, “De paraaf: “Slip of the pen” of geldige handtekening?” (noot onder Cass. 13 mei
2005), TBBR 2006, 593-601.
358 Cass. 7 januari 1955, Ann.not. 1955, 305, noot E. DE SMEDT, Arr.Cass. 1955, 335, Pas. 1955, I, 456,
Rev.prat.not.b. 1959, 68, RW 1954-55, 1753 en T.Not. 1955, 44; R. DEKKERS, Handboek burgerlijk recht, II,
Brussel, Bruylant, 1971, 372, nr. 654.
359 B. VAN BAEVEGHEM, “De paraaf: “Slip of the pen” of geldige handtekening?” (noot onder Cass. 13 mei
2005), TBBR 2006, 593-601.
360 E. DIRIX en R. DE CORTE, Zekerheidsrechten in Beginselen van het Belgisch privaatrecht, Gent, Story-
Scientia, 2006, (233) 268, nr. 404; A. MEINERTZHAGEN-LIMPENS, Cautionnement, Brussel, Bruylant, 1978, 103,
nr. 160; A. VERBEKE en I. PEETERS, Vijf jaar voorrechten, hypotheken en andere zekerheden 1991-1995, Gent,
Mys en Breesch, 1997, 67, nr. 112.
361 Art. 1322 en 1323 BW.
362 R. DE CORTE en B. DE GROOTE, Handboek civiel recht, Brussel, Larcier, 2008, 346, nr. 958; R. DEKKERS,
Handboek burgerlijk recht, II, Brussel, Bruylant, 1971, 376, nr. 660.
ANALYSE VAN ART. 2015 BW
90
nageleefd.363 De akte is in dergelijk geval nietig als instrumentum, maar niet als negotium.364
Bovendien gaat het hier om een betrekkelijke nietigheid, zodat de schuldenaar er dus mag
van afzien.365 Zo heeft een handtekening vermoedelijk een draagwijdte en zal zij wellicht
kunnen doorgaan als een begin van bewijs met geschriften.366 Maar, de rechter zal niet tot
een borgtocht besluiten zolang geen absolute zekerheid bestaat.
164. Deze bewijsregel kent een aantal uitzonderingen.367 Vooreerst somt art. 1326, tweede
lid BW een aantal personen op ten aanzien van wie art. 1326, eerste lid BW geen toepassing
vindt. De regel van art. 1326 BW vindt ook geen toepassing in handelszaken.368 Deze
uitzondering is verbonden aan de aard van de borgtochtovereenkomst.369
Een derde uitzondering vormt de hypothese waarin de borg zich verbindt voor een
onbepaald bedrag. Art. 1326 BW is echter wel van toepassing wanneer er een
maximumgrens werd afgesproken voor de verbintenis van de borg, omdat het voorwerp in
dergelijk geval bepaalbaar is.370
363 Cass. 26 oktober 1950, Arr.Cass. 1951, 77 en Pas. 1951, I, 96.
364 Brussel 26 juni 2003, Rev.not.b. 2005, 185, noot P. RENSON; A. DÉOME en O. POELMAN, “Le cautionnement
et la formalité du «bon pour»” (noot onder Cour d’appel de Luxembourg 20 juni 2002), DAOR 2004, afl. 70, 50-
54; M. VAN QUICKENBORNE, Borgtocht in APR, Antwerpen, Kluwer, 1997, 165, nr. 312; A. VERBEKE, I.
PEETERS, K. CHRISTIAENS en J. BYTTEBIER, Voorrechten, hypotheken en andere zekerheden 1996-97, Gent, Mys
en Breesch, 2000, 128, nr. 354.
365 R. DEKKERS, Handboek burgerlijk recht, II, Brussel, Bruylant, 1971, 385, nr. 677.
366 R. VANDEPUTTE, Verkoop, bewaargeving, borgstelling in Beginselen van het Belgisch privaatrecht,
Antwerpen, Standaard, 1981, (266) 269, nr. 2.
367 RPDB, v° Cautionnement, nrs. 57 e.v.; E. DIRIX, “Borgtocht. Recente ontwikkelingen” in E. DIRIX, A.
CUYPERS, L. LANOYE, et al, Borgtocht en garantie. Persoonlijke zekerheden – Actualia, Antwerpen, Kluwer,
1997, (1) 3, nr. 2.
368 A. DEOME en O. POELMAN, “Le cautionnement et la formalité du «bon pour»” (noot onder Cour d’appel de
Luxembourg 20 juni 2002), DAOR 2004, afl. 70, 50-54; P. RENSON, “Le cautionnement et le règle du «bon
pour» ” (noot onder Brussel 26 juni 2003), Rev.not.b. 2005, 191-204.
369 P. RENSON, “La formalité «bon pour» et le cautionnement” (noot onder Brussel 1 december 2004), JLMB
2007, 1730-1735.
370 Cass. 14 oktober 1967, Arr.Cass. 1968, 227 en Pas. 1968, I, 213; Cass. 26 februari 1993, Arr.Cass. 1993,
230, Pas. 1993, I, 220, R.Cass. 1993, 94, noot C. MATHEEUSSEN en RW 1993-94, 22; M. VAN QUICKENBORNE,
Borgtocht in APR, Antwerpen, Kluwer, 1997, 161, nr. 303.
ANALYSE VAN ART. 2015 BW
91
Een vierde uitzondering betreft het geval waarin de borgtocht opgenomen wordt in een
complexe wederkerige overeenkomst die aan de voorwaarden gesteld in art. 1325 BW
voldoet.371
Ook wanneer de borgtocht één of meerdere verplichtingen veronderstelt in hoofde van de
schuldeiser ten voordele van de borg vindt art. 1326 BW geen toepassing.372
Uiteraard is art. 1326 BW niet van toepassing indien de borgstelling in een authentieke akte
is vastgesteld.373 Tot slot dient het voorschrift van art. 1326 BW niet nageleefd te worden
wanneer het gaat om een borgtocht om iets te doen of niet te doen.374
165. Eerder werd beschreven dat in het Franse recht de regel van art. 1326 BW in
combinatie met art. 2015 BW als vormvoorschrift beschouwde (supra 59, nrs. 105 e.v.).375
166. Samengevat, kan gesteld worden dat, indien er een betwisting bestaat over het al
dan niet bestaan van een borgtocht of over zijn draagwijdte, het aan de schuldeiser zal zijn
om de nodige bewijzen naar voor te brengen. De borgtocht is een consensueel contract en is
dus aan geen enkele vormvereiste onderworpen. Dit kan uiteraard problemen opleveren bij
het bewijs. Om bewijsmoeilijkheden te voorkomen, verdient het dus de aanbeveling
veiligheidshalve het voorschrift van art. 1326 BW steeds na te leven: baat het niet, dan
schaadt het niet.
371 Cass. 27 oktober 2000, AR C.98.0482.N, Arr.Cass. 2000, 1670, Bull. 2000, 1635 en RW 2001-02 (verkort),
24; E. DIRIX, “Borgtocht. Recente ontwikkelingen” in E. DIRIX, A. CUYPERS, L. LANOYE, et al, Borgtocht en
garantie. Persoonlijke zekerheden – Actualia, Antwerpen, Kluwer, 1997, (1) 3, nr. 2; P. RENSON, “Le
cautionnement et le règle du «bon pour»” (noot onder Brussel 26 juni 2003), Rev.not.b. 2005, 191-204; P.
RENSON, “La formalité «bon pour» et le cautionnement” (noot onder Brussel 1 december 2004), JLMB 2007,
1730-1735; M. VAN QUICKENBORNE, Borgtocht in APR, Antwerpen, Kluwer, 1997, 159, nr. 300.
372 A. MEINERTZHAGEN-LIMPENS, Cautionnement, Brussel, Bruylant, 1978, 103, nr. 161; M. VAN
QUICKENBORNE, Borgtocht in APR, Antwerpen, Kluwer, 1997, 159, nr. 299.
373 M. VAN QUICKENBORNE, Borgtocht in APR, Antwerpen, Kluwer, 1997, 158, nr. 298.
374 M. VAN QUICKENBORNE, Borgtocht in APR, Antwerpen, Kluwer, 1997, 160, nr. 302.
375 A. VERBEKE en I. PEETERS, Vijf jaar voorrechten, hypotheken en andere zekerheden 1991-1995, Gent, Mys
en Breesch, 1997, 67, nr. 112.
ANALYSE VAN ART. 2015 BW
92
AFDELING 5. ART. 2015 BW EN DE INTERPRETATIE
167. De meeste rechtsgeleerden zien in art. 2015 BW een interpretatieregel.376 Tussen
partijen kan enerzijds een betwisting rijzen over het bestaan van de borgtocht en anderzijds
over de draagwijdte van de borgtocht. In beide gevallen dient de rechter bij zijn beoordeling
toepassing te maken van art. 2015 BW. In een eerste paragraaf gaan we na wat deze
interpretatie inhoudt, zodat deze theorie in een tweede paragraaf kan getoetst worden aan
een aantal toepassingsgevallen.
§ 1. Interpretatie
168. Van zodra de partijen van mening verschillen over de draagwijdte van hun
overeenkomst, moet de rechter overgaan tot interpretatie van enerzijds de wil van de borg en
anderzijds de borgtochtovereenkomst zelf. Eerder werd vermeld dat de borgtocht van strikte
interpretatie is, zodat hij in het voordeel van de borg moet worden uitgelegd.377 In die zin
wordt art. 2015 BW als interpretatieregel gezien en wordt deze regeling als specifiek
beschouwd voor de borgtocht. Volgens DE PAGE is dit enigszins betwistbaar aangezien art.
2015 BW de gemeenrechtelijke interpretatieregels aanwijst die terug te vinden zijn in de art.
1156 e.v. BW.378 Deze regels zijn onverminderd van toepassing bij de interpretatie van de wil
om zich borg te stellen en bij het interpreteren van de omvang van de borgtocht. Zij willen
duidelijk maken dat het bestaan van een borgtocht niet lichtvaardig mag worden
aangenomen. Bij de interpretatie van de borgtocht, zowel voor zijn bestaan als voor zijn
omvang, worden dus de gewone regels van het verbintenissenrecht in acht genomen.379
376 H. DE PAGE, Traité élémentaire de droit civil belge, VI, Brussel, Bruylant, 1953, 852, nr. 869; E. DIRIX en R.
DE CORTE, Zekerheidsrechten in Beginselen van het Belgisch privaatrecht, Gent, Story-Scientia, 2006, (233)
267, nr. 401; L. GUILLOUARD, Traités du cautionnement et des transactions, Paris, Pedone-Lauriel, 1895, 80, nr.
67; M. VAN QUICKENBORNE, Borgtocht in APR, Antwerpen, Kluwer, 1997, 155, nr. 290.
377 J.H. HERBOTS, S. STIJNS, E. DEGROOTE, E. LAUWERS en I. SAMOY, “Overzicht van rechtspraak. Bijzondere
overeenkomsten 1995-1998”, TPR 2002, (57) 810, nr. 970; RPDB, v° Cautionnement, nr. 66.
378 H. DE PAGE, Traité élémentaire de droit civil belge, VI, Brussel, Bruylant, 1953, 852, nr. 869; E. DIRIX en R.
DE CORTE, Zekerheidsrechten in Beginselen van het Belgisch privaatrecht, Gent, Story-Scientia, 2006, (233)
267, nr. 401.
379 A. MEINERTZHAGEN-LIMPENS, Cautionnement, Brussel, Bruylant, 1978, 107, nr. 169; R. VANDEPUTTE,
Verkoop, bewaargeving, borgstelling in Beginselen van het Belgisch privaatrecht, Antwerpen, Standaard, 1981,
(266) 268, nr. 1; M. VAN QUICKENBORNE, Borgtocht in APR, Antwerpen, Kluwer, 1997, 155, nr. 290.
ANALYSE VAN ART. 2015 BW
93
Toch kan art. 2015 BW als een aanvulling op deze regels gezien worden, omdat de rechters
bij toepassing van dit artikel enkel de uitgedrukte wil kunnen interpreteren en niet de
vermoedelijke wil.380
169. In de eerste plaats moet erop gewezen worden dat enkel de rechter ten gronde
soeverein kan en mag oordelen of de voor hem liggende overeenkomst een akte van
borgtocht betreft.381 Deze soevereine interpretatie is toegestaan voor zover zij verenigbaar is
met de termen van de akte.382 Alleen hij heeft de bevoegdheid een oordeel te vellen over de
aard van de overeenkomst. De juridische kwalificatie die door de partijen aan de
overeenkomst is gegeven, bindt hem niet.383 De rechter moet trachten te achterhalen of de
partijen werkelijk een borgtocht of eerder een verwante rechtsfiguur, zoals sterkmaking,
autonome garantie of patronaatsverklaring, gewild hebben.384 Hij mag zijn beslissing steunen
op alle elementen die voor hem liggen. De rechter ten gronde neemt kennis van de gebruikte
woorden en van de omstandigheden eigen aan het sluiten van de overeenkomst, zodat hij
kan achterhalen tot welk punt de borg zich had willen verbinden.385 De bedoelingen van de
partijen zijn daarbij primerend. Enkel wanneer de termen van de overeenkomst duidelijk en
precies zijn, werpt zich geen vraag naar interpretatie op.
Eens de rechter heeft vastgesteld dat de overeenkomst een borgtochtverbintenis betreft, kan
hij voor zover dit nodig is in de tweede plaats overgaan tot de interpretatie van de
overeenkomst om zijn draagwijdte te bepalen.
170. De wil van de borg kan op een onprecieze, twijfelachtige, dubbelzinnige of onhandige
wijze zijn uitgedrukt.386 Bij onduidelijkheid is de rechter tot interpretatie gehouden aangezien
380 A. MEINERTZHAGEN-LIMPENS, Cautionnement, Brussel, Bruylant, 1978, 168, nr. 107.
381 H. DE PAGE, Traité élémentaire de droit civil belge, VI, Brussel, Bruylant, 1953, 816, nr. 842, litt. A; L.
GUILLOUARD, Traités du cautionnement et des transactions, Paris, Pedone-Lauriel, 1895, 78, nr. 66.
382 Cass. 21 december 1962, Pas. 1963, I, 496.
383 Cass. 22 oktober 1982, Arr.Cass. 1982-83, 283, Pas. 1983, I, 256 en RW 1984-85, 611; E. DIRIX en R. DE
CORTE, Zekerheidsrechten in Beginselen van het Belgisch privaatrecht, Gent, Story-Scientia, 2006, (233) 268,
nr. 403.
384 M. VAN QUICKENBORNE, Borgtocht in APR, Antwerpen, Kluwer, 1997, 155, nr. 290.
385 M. PLANIOL en G. RIPERT, Traité pratique de droit civil français, XI, Paris, L.G.D.J., 1954, 980, nr. 1529.
386 H. DE PAGE, Traité élémentaire de droit civil belge, VI, Brussel, Bruylant, 1953, 816, nr. 842, litt. A.
ANALYSE VAN ART. 2015 BW
94
de uitgedrukte wil niet de werkelijke wil weergeeft.387 Hiervoor zal hij teruggrijpen naar de
principes van het gemeen recht betreffende de interpretatie van contracten. Art. 2015 in fine
BW maakt een allusie op deze principes.388
171. Om de draagwijdte van de borgtocht te kennen moet men eerst kijken naar de
bewoordingen van de verbintenis aangezien de uitlegging verenigbaar dient te zijn met de
bewoordingen van de akte, maar dit is niet voldoende.389 De rechter is trouwens niet
gebonden door de gebruikte termen in het contract, maar hij mag ze ook niet miskennen. Hij
moet bij het uitleggen van de borgtochtovereenkomst rekening houden met de werkelijke
bedoelingen van de partijen.390 De werkelijke bedoeling primeert hierbij op de gebruikte
bewoordingen.391 Zo bepaalt art. 1156 BW dat de rechter de gemeenschappelijke bedoeling
van de contractspartijen moet nagaan eerder dan de woorden van het contract aan te nemen
in hun letterlijke betekenis. Dit is een absolute regel. De rechter moet nagaan of de
werkelijke wil van de verklaarde wil verschilt. Om de werkelijke wil te achterhalen moet hij
alle mogelijke aanwijzingen aanwenden, zoals woorden, geschriften, tekens, feiten,
omstandigheden, houdingen,…392 Hij heeft het recht, maar ook de plicht om de gebruikte
woorden te interpreteren in het licht van de bedoeling van de partijen. De rechter kan de
gemeenschappelijke bedoeling van partijen dus afleiden uit de figuurlijke betekenis van de
gebruikte woorden.393 Enkel ingeval de termen van het contract precies geformuleerd zijn en
er geen twijfel bestaat, mag er door de rechter geen interpretatie in de plaats gesteld worden
en moet hij er vanuit gaan dat de gebruikte woorden de juiste uitdrukking zijn van de wil van
de partijen.394 In het kader van de borgtocht is dit voor de rechter, gezien de tegenstrijdige
belangen van de partijen, niet steeds een eenvoudige taak. Voor de schuldeiser is het
namelijk van belang dat de borg zoveel mogelijk rechten garandeert, terwijl de borg er alle
387 Cass. 27 april 1979, Arr.Cass. 1978-79, 1023 en Pas. 1979, I, 1017.
388 H. DE PAGE, Traité élémentaire de droit civil belge, VI, Brussel, Bruylant, 1953, 849, nr. 867.
389 M. LALOUX, De zekerheden en de hypotheekwet, s.l., Administratie van het Kadaster, de Registratie en de
Domeinen, 2001, losbladig, 20, nr. 10.13.
390 F. LAURENT, Principes de droit civil, XXVIII, Brussel, Bruylant-Christophe, 1878, 179, nr. 169; M. VAN
QUICKENBORNE, Borgtocht in APR, Antwerpen, Kluwer, 1997, 155, nr. 290.
391 R. DEKKERS, Handboek burgerlijk recht, II, Brussel, Bruylant, 1971, 24, nr. 33.
392 R. DEKKERS, Handboek burgerlijk recht, II, Brussel, Bruylant, 1971, 26, nr. 37.
393 B. VAN BAEVEGHEM, “De paraaf: “Slip of the pen” of geldige handtekening?” (noot onder Cass. 13 mei
2005), TBBR 2006, 593-601.
394 F. LAURENT, Principes de droit civil, XXVIII, Brussel, Bruylant-Christophe, 1878, 179, nr. 169.
ANALYSE VAN ART. 2015 BW
95
baat bij heeft zijn verplichtingen zoveel als mogelijk te beperken. Het is juist de
borgtochtovereenkomst die dit conflict regelt.
Al in 1849 heeft een arrest van het Hof van Cassatie het interpretatieprincipe van art. 1156
BW in het kader van een borgtocht bevestigd.395 In casu was de borg ingegaan op de vraag
om zich borg te stellen voor een kredietopening, zodat de borg slechts gehouden was voor
toekomstige schulden. Reeds vóór de kredietopening, en bijgevolg dus voor de
borgtochtovereenkomst, werden voorschotten overgemaakt aan de gecrediteerde. In het
bestreden arrest werd beslist dat de borgtocht zich ook tot deze voorschotten uitstrekte. Het
Hof van Cassatie kwam tot het besluit dat in het bestreden arrest de gemeenschappelijke
bedoeling van de partijen was onderzocht aan de hand van de voorgelegde stukken, de
feiten en de omstandigheden van de zaak. Met behulp van deze elementen oordeelde het
hof van beroep in het bestreden arrest dat de kredietopening ook de voorschotten omvatte.
De bewoordingen van de overeenkomst werden dus verder uitgestrekt dan de grenzen
waarbinnen de borgtocht was gesloten. Het Hof van Cassatie kwam tot het besluit dat het
hof van beroep wel degelijk bevoegd was om de overeenkomst te interpreteren en zich
hierbij niet uitsluitend diende vast te klampen aan de letterlijke zin van de woorden. Het
aangevochten arrest was gevormd volgens de interpretatieregels van het gemeen recht die
vervat zijn in de art. 1156 e.v. BW. In casu was art. 2015 BW niet geschonden door aan de
borgtochtovereenkomst de draagwijdte te geven die de partijen zelf hadden bedoeld. Dit was
een voor zijn tijd vooruitstrevend arrest.
172. De twijfel of de onzekerheid die na de bewijsvoering door de partijen blijft bestaan,
moet in aanmerking genomen worden tegen degene die de bewijslast draagt.396 Er is slechts
sprake van twijfel wanneer het voor de rechter onmogelijk is de zin van de overeenkomst
met zekerheid vast te stellen aan de hand van de aan hem voorgelegde gegevens binnen en
buiten de akte.397 In het geval van blijvende twijfel over de verplichtingen die de borg heeft
aangegaan, moet de rechter de overeenkomst in het voordeel van de borg uitleggen, en
bijgevolg in het nadeel van de schuldeiser aangezien hij diegene is die de overeenkomst
395 Cass. 27 december 1849, Pas. 1850, I, 53.
396 Cass. 17 september 1999, Arr.Cass. 1999, 1119.
397 Cass. 28 oktober 1983, Arr.Cass. 1983-84, 245, RW 1983-84, 1078 en Pas. 1984, I, 228.
ANALYSE VAN ART. 2015 BW
96
bedongen heeft.398 Dit voorschrift is in art. 1162 BW terug te vinden. Art. 1162 BW mag dus
enkel toegepast worden in de gevallen waarin de gewone interpretatiemethodes geen
soelaas meer bieden om de gemeenschappelijke bedoeling van de contractspartijen op te
sporen.399 Dit artikel is van toepassing om zowel de wil van de borg als de omvang van de
borgtocht te achterhalen.400 Deze regel kan in het kader van de borgtocht verklaard worden
door het feit dat de schuldeiser zich in de meeste gevallen tot niets verbonden heeft.
Wanneer geen duidelijkheid blijkt over de precieze verplichtingen van de borg lijkt het logisch
dat de rechter beslist om de verplichtingen van de borg minder ver uit te strekken dan de
door de schuldeiser beweerde verplichtingen.401
Sommigen zijn van mening dat deze draagwijdte ook aan art. 2015 BW moet toegeschreven
worden wanneer deze bepaling stelt dat de borgtocht niet vermoed wordt en uitdrukkelijk
moet zijn aangegaan.402 DIRIX en DE CORTE omschrijven dit duidelijk als volgt: “Art. 2015 BW
is derhalve niets anders dan een interpretatieregel die aansluit bij deze uit art. 1162 BW: het
bestaan van borgtocht mag niet lichtvaardig worden aangenomen.”403
Anderen volgen een tegenovergestelde redenering. Zij zeggen dat de borgtocht van nature
een accessoire overeenkomst is en het contract in het licht van de hoofdverbintenis moet
geïnterpreteerd worden.404
173. Ook art. 1163 BW kan een uitweg bieden wanneer de bewoordingen van een
overeenkomst algemeen gesteld zijn.405 In voorkomend geval omvat de overeenkomst enkel
die zaken waarover de partijen werkelijk bedoeld hebben te contracteren.
398 Cass. 5 februari 1998, Arr.Cass. 1998, 173, Bull. 1998, 182 en TBH 1998, 754; Antwerpen 21 oktober 1996,
AJT 1996-97, 351, noot B. WYLLEMAN; Rb. Ieper 12 oktober 1993, TBBR 1994 (verkort), 409; RPDB, v°
Cautionnement, nr. 69; A. KLUYSKENS, De contracten, Antwerpen, Standaard, 1952, 659, nr. 539.
399 Antwerpen 23 januari 1986, RW 1986-87, 324.
400 M. VAN QUICKENBORNE, Borgtocht in APR, Antwerpen, Kluwer, 1997, 156, nr. 291.
401 Idem.
402 H. DE PAGE, Traité élémentaire de droit civil belge, VI, Brussel, Bruylant, 1953, 816, nr. 842, litt. A.
403 E. DIRIX en R. DE CORTE, Zekerheidsrechten in Beginselen van het Belgisch privaatrecht, Gent, Story-
Scientia, 2006, (233) 267, nr. 401.
404 Cass. 7 januari 1972, Arr.Cass. 1972, 445, Pas. 1972, I, 441 en RCJB 1974, 204, noot L. SIMON en A.
BRUYNEEL; A. MEINERTZHAGEN-LIMPENS, Cautionnement, Brussel, Bruylant, 1978, 108, nr. 171.
405 M. VAN QUICKENBORNE, Borgtocht in APR, Antwerpen, Kluwer, 1997, 155, nr. 291.
ANALYSE VAN ART. 2015 BW
97
174. Zoals eerder aangehaald, brengt ook het principe van de goede trouw met zich mee
dat een overeenkomst naar redelijkheid en billijkheid moet worden uitgelegd.406 Vroeger
genoot het formalisme de voorkeur. Vandaag gaat de geest vóór de letter en geniet de
werkelijke wil een voorkeur op de verklaarde wil.407 Hierbij moet echter opgemerkt worden
dat een grotere behoefte aan rechtzekerheid doet terugkeren naar het formalisme. Dit
formalisme kan onder andere terug gevonden worden in de recente initiatieven van de
wetgever om de particuliere borg beter te beschermen.
175. Ten slotte moet de aandacht gevestigd worden op het feit dat de appreciatie van de
feitenrechter aan de toetsingsbevoegdheid van het Hof van Cassatie ontsnapt, omdat het
interpreteren van een overeenkomst hoofdzakelijk een feitenkwestie is.408 Ingeval de
feitenrechter de bewijskracht van de akten zou hebben miskend, behoudt het Hof zijn
toetsingsbevoegdheid. De bewijskracht van de akten wordt miskend wanneer de gebruikte
bewoordingen slechts voor één enkele uitleg vatbaar zijn, en de akte dus helder is, én de
rechter van deze uitleg afwijkt. Hij mag enkel van deze betekenis afwijken indien de akte
dubbelzinnig is, in het bijzonder wanneer de woorden niet in de gebruikelijke zin zijn
gebruikt.409
De miskenning van de gemeenrechtelijke interpretatieregels zelf valt wel onder de
toetsingsbevoegdheid van het Hof van Cassatie. Zo zal de beslissing van de rechter
verbroken worden indien hij, na te hebben vastgesteld dat er blijvende twijfels zijn over het
bestaan en de draagwijdte van de borgtocht, deze twijfels in het nadeel van de borg heeft
geïnterpreteerd.410
176. In de zin van het bovenstaande is het misschien onjuist om te zeggen dat de
borgtocht van strikte interpretatie is, aangezien de borgtochtovereenkomst in werkelijkheid
onderworpen is aan de gemeenrechterlijke interpretatieregels.411 Zoals bij elke andere
verbintenis zal de rechter in het kader van borgtocht soeverein, maar restrictief interpreteren.
Art. 2015 BW benadrukt deze restrictieve interpretatie. Opnieuw kan de reden hiervoor
406 Art. 1134 BW.
407 R. DEKKERS, Handboek burgerlijk recht, II, Brussel, Bruylant, 1971, 24, nr. 33.
408 M. VAN QUICKENBORNE, Borgtocht in APR, Antwerpen, Kluwer, 1997, 155, nr. 290.
409 Cass. 24 januari 1961, Pas. 1961, I, 558 en RW 1960-61, 1417; R. DEKKERS, Handboek burgerlijk recht,
Brussel, Bruylant, 1971, 65, nr. 110.
410 L. GUILLOUARD, Traités du cautionnement et des transactions, Paris, Pedone-Lauriel, 1895, 78, nr. 66.
411 H. DE PAGE, Traité élémentaire de droit civil belge, VI, Brussel, Bruylant, 1953, 852, nr. 869.
ANALYSE VAN ART. 2015 BW
98
gevonden worden in het gevaarlijk karakter van de borgtochtovereenkomst. Het bestaan van
een borgtocht mag immers niet lichtvaardig aangenomen worden.
§ 2. Toepassingsgevallen
177. In de praktijk kan een wilsuiting die niet uitdrukkelijk is of een toestemming die niet
duidelijk is gegeven tot problemen aanleiding geven, zodat een interpretatie zich opdringt.412
178. In een eerste hypothese gaat het om iemand die in een bepaalde zaak tussenkomt
en die men als een borg is gaan beschouwen, terwijl deze persoon helemaal niet de
bedoeling heeft gehad om zich borg te stellen. Klassieke voorbeelden in deze context zijn:
personen die een bepaalde overeenkomst aanbevelen, die erop aandringen dat een
bepaalde overeenkomst tot stand zou komen, die informatie verschaffen over de
kredietwaardigheid of over de zakelijke betrouwbaarheid van een schuldenaar. Gelijkaardige
voorbeelden zijn ook in de voorbereidende werkzaamheden terug te vinden (supra 26, nr.
42). Zo zal het enkele feit dat iemand deelneemt aan de onderhandelingen van een lening,
niet inhouden dat deze persoon zich voor deze lening borg stelt. De rechter zal bij de
interpretatie van al deze opgesomde gevallen dus niet tot een borgtocht kunnen besluiten.
Ook al gaat het in deze gevallen niet om een borgtocht, toch kan de persoon aansprakelijk
gesteld worden voor een foutieve raadgeving of onjuiste inlichtingen. In geval van
aansprakelijkheid zal die persoon gehouden zijn tot een schadevergoeding, en dus niet tot
dezelfde schuld als de hoofdschuldenaar.
179. Een tweede toepassingsgeval vinden we terug in een oud vonnis. Een notaris stond
op het punt om goederen van een cliënt te verkopen. In het kader van deze verkoop schreef
de notaris een brief naar de bevoegde vrederechter waarin hij meedeelde dat aan één van
zijn collega‟s, die een schuldeiser was van zijn cliënt, het verschuldigde bedrag volledig zou
betaald worden, en dit onder zijn verantwoordelijkheid. De notaris die deze brief geschreven
had, stond volgens de vrederechter en de rechtbank van eerste aanleg niet noodzakelijk
borg voor deze betaling. Bij dit vonnis werd bovendien gesteld dat de kans dat de notaris als
borg werd beschouwd in casu nog kleiner was, omdat de brief van de notaris niet
rechtstreeks naar zijn schuldeisende collega werd geschreven, maar naar de magistraat voor
412 H. DE PAGE, Traité élémentaire de droit civil belge, VI, Brussel, Bruylant, 1953, 816, nr. 842, litt. A; M. VAN
QUICKENBORNE, Borgtocht in APR, Antwerpen, Kluwer, 1997, 121, nr. 222.
ANALYSE VAN ART. 2015 BW
99
wie de schuldeiser in betaling was vervolgd.413 Uit deze rechtspraak kunnen we afleiden dat
de rechter in een geval van sterkmaking, met alle omstandigheden en elementen in acht
genomen, het geschrift zal moeten interpreteren om te besluiten of het al dan niet om een
borgtocht gaat. Daar waar de borgtocht een persoonlijke zekerheid is, bestaat de
overeenkomst van sterkmaking echter uit de verplichting van een derde om de
onderschrijving van een verbintenis te bekomen, en niet om de uitvoering van deze
verbintenis te vrijwaren.414
180. Verder is er ook de hypothese waarin een persoon zich op een meer onafhankelijke
en zelfstandige manier wil verbinden dan de borg. De delegatie is hiervan een voorbeeld.
Een ander geval is bijvoorbeeld de verbintenis die een persoon op zich neemt welke er op
gericht is dat de schuldenaar een natuurlijke verbintenis zal uitvoeren.415
181. Een vierde toepassingsgeval werd al aangehaald om de theorie te illustreren. Het
gaat hier over partijen die zich op een twijfelachtige en onprecieze wijze uitdrukken. Er rijst
duidelijk een vraag naar interpretatie. De rechter heeft in dergelijke gevallen de taak om naar
de werkelijke gemeenschappelijke bedoeling van de partijen te zoeken en in geval van
blijvende twijfel moet hij de overeenkomst uitleggen ten voordele van de partij die
verplichtingen op zich genomen heeft.416 Toegepast op de borgtocht betekent dit dat de
rechter in voorkomend geval de borgtocht zal uitsluiten of in hoofde van de beweerde borg
minder verregaande verbintenissen zal aannemen. Volgens DE PAGE is dat dan ook de enige
draagwijdte die aan art. 2015 BW mag gegeven worden wanneer deze bepaling stelt dat de
borgtocht niet vermoed wordt en uitdrukkelijk moet zijn aangegaan.
182. Uit da aangehaalde toepassingsgevallen en uit de beschreven theorie kunnen we
vaststellen dat bij een betwisting over het bestaan van een borgtocht of over zijn draagwijdte
de rechter moet overgaan tot interpretatie. Hiervoor kan hij gebruik maken van alle
elementen die hem ter beschikking zijn gesteld, zoals de bewoordingen van de
overeenkomst zelf, de omstandigheden waarin de overeenkomst werd gesloten, stukken,…
413 Rb. Verviers 5 december 1883, Pas. 1884, III, 26.
414 J.H. HERBOTS, C. PAUWELS en E. DEGROOTE, “Overzicht van rechtspraak. Bijzondere overeenkomsten 1988-
1994”, TPR 1997, (647) 1207, nr. 874.
415 H. DE PAGE, Traité élémentaire de droit civil belge, VI, Brussel, Bruylant, 1953, 816, nr. 842, litt. A; M. VAN
QUICKENBORNE, Borgtocht in APR, Antwerpen, Kluwer, 1997, 122, nr. 224.
416 Vred. Etterbeek 29 december 1987, T. Vred. 1988, 120.
ANALYSE VAN ART. 2015 BW
100
De rechter zal al deze elementen soeverein interpreteren zonder de termen van de akte te
miskennen. De werkelijke bedoeling primeert hierbij op de gebruikte bewoordingen. De
gemeenrechtelijke interpretatieregels zijn van toepassing. Art. 2015 BW benadrukt art. 1162
BW en moet in het verlengde van dit artikel gelezen worden: in geval van twijfel wordt de
borgtochtovereenkomst in het voordeel van de borg uitgelegd. De verantwoording hiervoor is
terug te vinden in de gevaarlijke aard van de overeenkomst.
ART. 2015 BW EN VENNOOTSCHAPPEN
101
HOOFDSTUK IV. ART. 2015 BW EN VENNOOTSCHAPPEN
AFDELING 1. ALGEMEEN
183. In de praktijk komt het voor dat een borgtochtovereenkomst ten voordele van of door
vennootschappen wordt aangegaan. Het contract van borgtocht brengt soms juridische
problemen met zich mee of er treden moeilijkheden op bij de interpretatie van deze
overeenkomst. Vooreerst wordt stilgestaan bij de borgstelling die door een
vertegenwoordiger van een vennootschap persoonlijk is aangegaan voor de schulden van
zijn vennootschap. Het kan hier dus zowel gaan om een bestuurder, een zaakvoerder of een
meerderheidsaandeelhouder. Wanneer in dit hoofdstuk gesproken wordt over een
bestuurder, moet voor ogen gehouden worden dat het vermelde evengoed van toepassing is
op een zaakvoerder of meerderheidsaandeelhouder. In een tweede deel wordt de
problematiek besproken vanuit het oogpunt van de vennootschap die zelf een borgstelling
verleent. Tot slot, wordt in een derde deel de interpretatie van een borgtochtovereenkomst,
ondertekend door een vertegenwoordiger al dan niet in zijn hoedanigheid van
vertegenwoordiger, door een juridische bril bekeken. In dit deel wordt toepassing gemaakt
van art. 2015 BW die een duidelijke en zekere wil uit hoofde van de borg eist.
AFDELING 2. BORGSTELLING DOOR EEN BESTUURDER VOOR DE
SCHULDEN VAN ZIJN VENNOOTSCHAP
184. Wanneer een bestuurder een krediet voor zijn vennootschap vraagt, zien we dat in
een dergelijk geval het in de bankpraktijk meer en meer voorkomt dat de bestuurder zich ook
zelf als persoonlijke en hoofdelijke borg moet verbinden. Veelal wordt deze borgstelling door
de kredietgever geëist om het aansprakelijke bedrijfsvermogen uit te breiden tot het privé-
vermogen van de achterman.417
417 A. CUYPERS en P. ROORYCK, “Persoonlijke zekerheden en vennootschappen” in E. DIRIX, A. CUYPERS, L.
LANOYE et al, Borgtocht en garantie. Persoonlijke zekerheden – Actualia, Antwerpen, Kluwer, 1997, (87) 90,
nr. 85.
ART. 2015 BW EN VENNOOTSCHAPPEN
102
De borgstelling door een bestuurder van een vennootschap die zich persoonlijk borg stelt
voor een schuld van zijn vennootschap verschilt in beginsel niet van een borgstelling
aangegaan door een gewone natuurlijke persoon. De reden waarom bestuurders gevraagd
worden zich borg te stellen voor een schuld van hun vennootschap ligt in hun rol in of hun
betrokkenheid bij de vennootschap.418 Ook op deze borgstelling zijn de regels inzake
borgtocht, zoals uitgewerkt in het Burgerlijk Wetboek, en in het bijzonder art. 2015 BW van
toepassing. Dit wil zeggen dat de borgstelling door een bestuurder voor de schulden van zijn
vennootschap een consensueel contract uitmaakt. De bestuurder dient zijn vrije toestemming
te geven bij het aangaan van de borgtochtovereenkomst. Aangezien hij wordt geacht om
beter dan wie ook op de hoogte te zijn van de financiële gang van zaken, zal het bijna
onmogelijk zijn om de schuldeiser aansprakelijk te stellen wegens het niet verlenen van de
nodige inlichtingen. Ingeval de toestemming door wilsgebreken is aangetast, kan de
bestuurder de borgtocht wel nietig laten verklaren.
185. Bestuurders, zaakvoerders en aandeelhouders worden in België niet als handelaars
beschouwd, zodat de door hen verleende borgtocht een burgerrechtelijk karakter heeft en
deze bijgevolg onderworpen is aan het voorschrift van art. 1326 BW.419 In Frankrijk gaat de
rechtspraak er daarentegen vanuit dat de borgstelling van een afgevaardigde bestuurder of
van een zaakvoerder een handelsrechtelijk karakter heeft en deze dus vrij mag bewezen
worden van zodra wordt aangetoond dat de borg een persoonlijk en determinerend
patrimoniaal belang heeft bij de goede gang van zaken van de vennootschap. In dergelijk
geval is art. 1326 BW niet van toepassing.420 Enkele Belgische uitspraken zijn door dit
418 A. CUYPERS en P. ROORYCK, “Persoonlijke zekerheden en vennootschappen” in E. DIRIX, A. CUYPERS, L.
LANOYE et al, Borgtocht en garantie. Persoonlijke zekerheden – Actualia, Antwerpen, Kluwer, 1997, (87) 95,
nr. 89.
419 Rb. Brugge 27 juni 1994, RW 1994-95, 544; Kh. Hasselt 19 december 2000, RW 2002-03, 391 en TBH 2001,
482; A. CUYPERS en P. ROORYCK, “Persoonlijke zekerheden en vennootschappen” in E. DIRIX, A. CUYPERS, L.
LANOYE et al, Borgtocht en garantie. Persoonlijke zekerheden – Actualia, Antwerpen, Kluwer, 1997, (87) 92,
nr. 87; J. DE GAVRE, noot onder Brussel 15 januari 1987, TBBR 1988, 433-434; A. DÉOME en O. POELMAN, “Le
cautionnement et la formalité du «bon pour»” (noot onder Cour d’appel de Luxembourg 20 juni 2002), DAOR
2004, afl. 70, 50-54; M. VAN QUICKENBORNE, Borgtocht in APR, Antwerpen, Kluwer, 1997, 41, nr. 83.
420 M. CABRILLAC en C. MOULY, Droit des sûretés, Litec, Paris, 2007, 84, nr. 120; A. CUYPERS en P. ROORYCK,
“Persoonlijke zekerheden en vennootschappen” in E. DIRIX, A. CUYPERS, L. LANOYE et al, Borgtocht en
garantie. Persoonlijke zekerheden – Actualia, Antwerpen, Kluwer, 1997, (87) 92, nr. 87.
ART. 2015 BW EN VENNOOTSCHAPPEN
103
Franse voorbeeld geïnspireerd.421 In deze uitspraken wordt de borgstelling door een niet-
handelaar commercieel van aard bevonden wanneer hij vanuit een winstmotief wordt gesteld
voor een commerciële hoofdverbintenis. Ondanks deze rechtspraak, kan de Franse stelling
niet bijgetreden worden. In dit verband verwijzen we nog naar een arrest van het hof van
beroep te Antwerpen.422 Het hof van beroep sluit aan bij de traditionele opvatting van de
borgtocht als vriendendienst door in zijn arrest te overwegen dat een borgtocht aangegaan
door een niet-handelaar, zelfs voor een vennootschap, in beginsel een burgerrechtelijk
karakter heeft. Bij wijze van uitzondering, zo stelt het hof, verkrijgt de borgtocht een
commercieel karakter wanneer hij wordt aangegaan door een bestuurder van een
vennootschap die een commercieel belang heeft bij de ondertekening van de borgtocht. Het
is niet duidelijk op welke grondslag het hof zich steunt, maar in dit geval wordt, in
tegenstelling tot de reeds aangehaalde Belgische uitspraken, niet geoordeeld dat een
winstoogmerk vereist is.423
Het dient opgemerkt te worden dat art. 1326 BW wel degelijk nageleefd moet worden bij een
borgstelling voor een krediet aan de vennootschap, ook al is de kredietopening een
wederkerig contract en is de borgstelling er het accessorium van. Het bijkomstige karakter
belet namelijk niet dat de borgtocht een afzonderlijk contract is.424
186. In vele gevallen zal de bestuurder borg staan voor een onbepaalde duur. Dit heeft
voor gevolg dat zelfs bij het einde van zijn bestuursmandaat de borgtocht blijft bestaan.425
Deze stelling kan in het licht van art. 1134 BW en van de rechtszekerheid alleen maar
worden bijgetreden. Art. 2014 BW, krachtens hetwelk iemand zich borg kan stellen zonder
421 Luik 18 mei 1954, JL 1953-54, 281, noot J. HENRI en RCJB 1955, 38, noot L. DABIN; Brussel 15 januari
1987, TBBR 1988, 428, noot J. DE GAVRE; M. VAN QUICKENBORNE, Borgtocht in APR, Antwerpen, Kluwer,
1997, 42, nr. 84.
422 Antwerpen 5 januari 1999, AJT 2000-01, 49, noot K. WAGNER.
423 K. WAGNER, “Over de burgerlijke of commerciële aard van de borgtocht” (noot onder Antwerpen 5 januari
1999), AJT 2000-01, 51-53.
424 A. CUYPERS en P. ROORYCK, “Persoonlijke zekerheden en vennootschappen” in E. DIRIX, A. CUYPERS, L.
LANOYE et al, Borgtocht en garantie. Persoonlijke zekerheden – Actualia, Antwerpen, Kluwer, 1997, (87) 93,
nr. 88; M. VAN QUICKENBORNE, Borgtocht in APR, Antwerpen, Kluwer, 1997, 43, nr. 85.
425 A. CUYPERS en P. ROORYCK, “Persoonlijke zekerheden en vennootschappen” in E. DIRIX, A. CUYPERS, L.
LANOYE et al, Borgtocht en garantie. Persoonlijke zekerheden – Actualia, Antwerpen, Kluwer, 1997, (87) 95,
nr. 89.
ART. 2015 BW EN VENNOOTSCHAPPEN
104
opdracht en buiten het medeweten van de schuldenaar, benadrukt de minieme rol van de
verhouding tussen de schuldenaar en de borg.426
187. Ook bij de borgstelling door een bestuurder voor de schulden van zijn vennootschap
interpreteert de rechter de borgtochtovereenkomst overeenkomstig art. 2015 BW en de
gemeenrechtelijke interpretatieregels. Bij deze interpretatie kunnen specifieke problemen
optreden. Deze worden in afdeling vier uiteengezet.
AFDELING 3. BORGSTELLING DOOR EEN VENNOOTSCHAP
188. Vennootschappen met rechtspersoonlijkheid kunnen zich principieel borg stellen voor
verbintenissen van derden. Zij zijn namelijk volledig rechtsbekwaam, zodat zij over dezelfde
bekwaamheid beschikken als natuurlijke personen voor zover hun bekwaamheid niet door
hun aard of door uitdrukkelijke wetsbepalingen beperkt wordt.427
Ook op de borgstelling door een vennootschap zijn de art. 2011 e.v. BW van toepassing.
189. In een eerste paragraaf wordt beschreven hoe een vennootschap rechtsgeldig
vertegenwoordigd wordt. Vervolgens wordt in een tweede paragraaf nagegaan of een
borgtocht door een vennootschap in overeenstemming is met het maatschappelijk doel. Tot
slot zal in dezelfde paragraaf de mate waarin een doeloverschrijding tegenstelbaar is aan
derden besproken worden. Deze bijdrage beperkt zich tot de B.V.B.A. en N.V., omdat deze
het meeste voorkomen, al dient vermeld te worden dat zij niet de enige
vennootschapsvormen zijn waarop de beschreven theorie van toepassing is.
426 A. CUYPERS en P. ROORYCK, “Persoonlijke zekerheden en vennootschappen” in E. DIRIX, A. CUYPERS, L.
LANOYE et al, Borgtocht en garantie. Persoonlijke zekerheden – Actualia, Antwerpen, Kluwer, 1997, (87) 99,
nr. 93.
427 A. CUYPERS en P. ROORYCK, “Persoonlijke zekerheden en vennootschappen” in E. DIRIX, A. CUYPERS, L.
LANOYE et al, Borgtocht en garantie. Persoonlijke zekerheden – Actualia, Antwerpen, Kluwer, 1997, (87) 125,
nr. 118; M. VAN QUICKENBORNE, Borgtocht in APR, Antwerpen, Kluwer, 1997, 66, nr. 134.
ART. 2015 BW EN VENNOOTSCHAPPEN
105
§ 1. Vertegenwoordiging van vennootschappen
190. Een vennootschap wordt vertegenwoordigd door zijn organen. Art. 61 W. Venn. stelt
dat vennootschappen handelen door hun organen. De bevoegdheden van die organen
worden vastgesteld door de wet, het doel en de statuten. Verder bepaalt dit artikel dat de
leden van deze organen niet verbonden zijn door de verbintenissen van de vennootschap.
Inzake borgtocht betekent dit concreet dat wanneer iemand door de vennootschap benoemd
wordt als vertegenwoordiger van die vennootschap, hij een akte van borgstelling kan
ondertekenen in naam en voor rekening van deze vennootschap zonder hierdoor zelf
verbonden te zijn.
Een andere belangrijke bepaling in deze context betreft art. 62 W. Venn. Volgens deze
bepaling moet in alle akten die een vennootschap verbinden, onmiddellijk voor of na de
handtekening van de persoon die de vennootschap vertegenwoordigd, vermeld worden in
welke hoedanigheid hij optreedt. Toegepast op de akte van borgstelling betekent dit dat de
vennootschap verbonden is wanneer de vertegenwoordiger zijn hoedanigheid naast zijn
handtekening heeft geschreven.
§ 2. Conformiteit met het maatschappelijk doel
191. Vennootschappen met rechtspersoonlijkheid kunnen niet zomaar alle
rechtshandelingen stellen. Hun rechtshandelingen, zoals een borgstelling, dienen in
overeenstemming te zijn met het maatschappelijk doel. De gestelde rechtshandelingen
dienen getoetst te worden aan dat maatschappelijk doel en aan het vennootschapsbelang.428
Het mogen alvast geen handelingen om niet betreffen.429
Het vennootschapsbelang vormt geen afzonderlijke geldigheidsvereiste van een
rechtshandeling. Wanneer dit belang geschonden is, wordt het dan ook niet wettelijk
gesanctioneerd. Dit sluit uiteraard niet uit dat sommige rechtshandelingen die het
vennootschapsbelang schenden doeloverschrijdend kunnen zijn. Indien deze schending
geen doeloverschrijding inhoudt, kan de schending, behoudens een overtreding van andere
428 M. VAN QUICKENBORNE, Borgtocht in APR, Antwerpen, Kluwer, 1997, 66, nr. 135.
429 A. CUYPERS en P. ROORYCK, “Persoonlijke zekerheden en vennootschappen” in E. DIRIX, A. CUYPERS, L.
LANOYE et al, Borgtocht en garantie. Persoonlijke zekerheden – Actualia, Antwerpen, Kluwer, 1997, (87) 126,
nr. 119.
ART. 2015 BW EN VENNOOTSCHAPPEN
106
rechtsregels, slechts worden beschouwd als een loutere contractuele wanprestatie van de
vertegenwoordiger op de vennootschap.430
A. Hoe wordt een doeloverschrijding beoordeeld?
192. De activiteiten die statutair als doel vooropgesteld zijn, worden veelal heel ruim en
vaag omschreven waardoor het niet steeds eenvoudig is uit te maken welke onderneming of
welk bedrijf of beroep bedoeld is.431 Bij deze doelomschrijving worden ook exemplatief
middelen opgesomd die de vennootschap ter verwezenlijking van haar doel kan aanwenden.
Het kan voorkomen dat een welbepaalde rechtshandeling nutteloos of niet dienstig is voor
het bereiken van het vennootschapsdoel, maar daarom overschrijdt ze nog niet noodzakelijk
het doel.432 Een doeloverschrijding moet in die zin objectief beoordeeld worden op het
moment dat de rechtshandeling gesteld wordt.433
Zo zal een borgstelling veelal een middel zijn bij de uitoefening van de activiteiten. De
borgstelling zelf is geen activiteit die de vennootschap zich als doel heeft vooropgesteld. Een
borgtocht zal pas doeloverschrijdend zijn indien hij uitdrukkelijk uit de activiteiten is
uitgesloten of indien hij niet voorkomt in een limitatieve statutaire opsomming van de
middelen. In alle andere gevallen is de borgtocht toegelaten van zodra de vennootschap er
een belang bij heeft.434 Of de vennootschap enig belang kan hebben bij de gewaarborgde
verbintenis is het voorwerp van een marginale toetsing. In de praktijk is het eerder
uitzonderlijk dat het belang kennelijk niet voorhanden zal zijn.435 Een borgtocht is hoe dan
430 Idem.
431 A. CUYPERS en P. ROORYCK, “Persoonlijke zekerheden en vennootschappen” in E. DIRIX, A. CUYPERS, L.
LANOYE et al, Borgtocht en garantie. Persoonlijke zekerheden – Actualia, Antwerpen, Kluwer, 1997, (87) 127,
nr. 120.
432 M. VAN QUICKENBORNE, Borgtocht in APR, Antwerpen, Kluwer, 1997, 69, nr. 138.
433 K. GEENS en H. LAGA, “Overzicht van rechtspraak 1986-1991. Vennootschappen”, TPR 1993, (933) 1029,
nr. 110 in fine.
434 Kh. Verviers 8 oktober 1964, RPS 1966, 42; A. CUYPERS en P. ROORYCK, “Persoonlijke zekerheden en
vennootschappen” in E. DIRIX, A. CUYPERS, L. LANOYE et al, Borgtocht en garantie. Persoonlijke zekerheden –
Actualia, Antwerpen, Kluwer, 1997, (87) 137, nr. 127.
435 A. CUYPERS en P. ROORYCK, “Persoonlijke zekerheden en vennootschappen” in E. DIRIX, A. CUYPERS, L.
LANOYE et al, Borgtocht en garantie. Persoonlijke zekerheden – Actualia, Antwerpen, Kluwer, 1997, (87) 137,
nr. 127.
ART. 2015 BW EN VENNOOTSCHAPPEN
107
ook niet onverenigbaar met de aard van een vennootschap.436 Borgstellingen ten gunste van
andere vennootschappen uit dezelfde groep zullen in de regel zelfs rechtstreeks conform het
vennootschapsdoel zijn.437 Ook kan de vennootschap, wegens haar zakenrelatie met de
schuldenaar, er belang bij hebben dat hij het gevraagde krediet dankzij haar waarborg,
behoudt.438
193. Het Hof van Cassatie had bij een arrest van 13 april 1989 beslist dat een handeling
om niet, niet noodzakelijk strijdig was met de aard van de vennootschap. Het volstond dat
deze handeling, zelfs onrechtstreeks, gesteld werd om het doel van de vennootschap te
verwezenlijken.439 Deze rechtspraak had voor gevolg dat de rechtsbekwaamheid van een
vennootschap om een borgstelling kosteloos te verstrekken, ondanks art. 1832 BW, niet
werd beperkt. Gezien art. 1832 BW is opgeheven, wordt deze rechtsbekwaamheid hierdoor
helemaal niet meer beperkt.440 Een borgtocht wordt trouwens niet steeds om niet gesteld. Hij
zal slechts als kosteloos bestempeld worden ingeval de borg rechtstreeks noch
onrechtstreeks enig materieel voordeel heeft bij zijn borgtocht.441
B. Tegenstelbaarheid van de doeloverschrijding van een B.V.B.A. en N.V.
194. In een B.V.B.A. kan volgens art. 257 W. Venn. iedere zaakvoerder alle handelingen
verrichten die nodig of dienstig zijn voor de verwezenlijking van het vennootschapsdoel,
behoudens de handelingen waarvoor volgens de wet alleen de algemene vergadering
bevoegd is. De bevoegdheid van de zaakvoerder kan door de statuten beperkt worden, maar
deze beperking kan niet aan derden worden tegengeworpen, zelfs al is ze openbaar
436 M. VAN QUICKENBORNE, Borgtocht in APR, Antwerpen, Kluwer, 1997, 66, nr. 135.
437 A. CUYPERS en P. ROORYCK, “Persoonlijke zekerheden en vennootschappen” in E. DIRIX, A. CUYPERS, L.
LANOYE et al, Borgtocht en garantie. Persoonlijke zekerheden – Actualia, Antwerpen, Kluwer, 1997, (87) 137,
nr. 127.
438 Cass. fr. comm. 10 februari 1969, RPS 1970, 227.
439 Cass. 13 april 1989, Arr.Cass. 1988-89, 920, JT 1990, 751, noot D. MICHIELS, RCJB 1991, 205, noot J.M.
NELISSEN GRADE en RW 1989-90, 253.
440 Art. 1832 werd opgeheven bij art. 16 van de wet van 7 mei 1999, BS 6 augustus 1999, 29.440, met ingang van
6 februari 2001.
441 A. CUYPERS en P. ROORYCK, “Persoonlijke zekerheden en vennootschappen” in E. DIRIX, A. CUYPERS, L.
LANOYE et al, Borgtocht en garantie. Persoonlijke zekerheden – Actualia, Antwerpen, Kluwer, 1997, (87) 130,
nr. 122.
ART. 2015 BW EN VENNOOTSCHAPPEN
108
gemaakt. Iedere zaakvoerder vertegenwoordigt dus de vennootschap tegenover derden.
Bovendien bepaalt art. 258 W. Venn. dat de vennootschap door de handelingen van de
zaakvoerders verbonden is, ook wanneer die handelingen buiten haar doel vallen, tenzij de
vennootschap kan bewijzen dat de derde daarvan op de hoogte was of er, gezien de
omstandigheden, niet onkundig van kon zijn.
In het kader van een N.V. wordt hetzelfde bepaald, door respectievelijk art. 525 en art. 526
W. Venn., voor het dagelijks bestuur en de vertegenwoordiging van de N.V. voor wat dat
bestuur betreft.
Wanneer een borgstelling dus buiten het doel ligt, zal de B.V.B.A. of N.V. toch door deze
overeenkomst verbonden zijn aangezien het maatschappelijk doel louter als een interne
beperking van de bevoegdheid van de organen opgevat wordt en dus niet tegenstelbaar is
aan derden, behalve voor de uitzondering in de wet voorzien. Alleen de vennootschap, nooit
de wederpartij, kan zich op deze doeloverschrijding beroepen.442
195. De derde die de begunstigde is van een borgstelling door een B.V.B.A. of N.V. heeft
een bepaalde onderzoeksplicht. De reikwijdte van deze plicht zal afhankelijk zijn van de
professionele hoedanigheid van de begunstigde, van zijn ervaring en van zijn gebruikelijke
handelswijzen.443 Dit alles zal in concreto dienen beoordeeld te worden. Zo zal in de praktijk
een bankier traditioneel in vele gevallen het doel van de vennootschap waarmee hij handelt
of van wie hij een borgstelling vraagt, onderzoeken.444
196. Enkel wanneer de zaakvoerder of een bestuurder de wet of de statuten van de
vennootschap heeft overtreden door een borgtochtovereenkomst in naam en voor rekening
van de vennootschap aan te gaan, kan hij respectievelijk krachtens art. 263 en art. 528 W.
Venn. jegens de vennootschap of jegens derden persoonlijk en hoofdelijk aansprakelijk
gesteld worden voor alle schade die hij hierdoor heeft veroorzaakt.
442 Cass. 12 november 1987, Arr.Cass. 1987-88, 324, RCJB 1989, 385, noot A. BENOIT-MOURY en RW 1987-88,
1056; K. GEENS en H. LAGA, “Overzicht van rechtspraak 1986-1991. Vennootschappen”, TPR 1993, (933) 1030,
nr. 111.
443 A. CUYPERS en P. ROORYCK, “Persoonlijke zekerheden en vennootschappen” in E. DIRIX, A. CUYPERS, L.
LANOYE et al, Borgtocht en garantie. Persoonlijke zekerheden – Actualia, Antwerpen, Kluwer, 1997, (87) 134,
nr. 125.
444 Idem.
ART. 2015 BW EN VENNOOTSCHAPPEN
109
Bij een arrest van 11 december 1969 heeft het hof van beroep te Luik een borgtocht om een
persoonlijke schuld te waarborgen, ondertekend door een persoon in zijn hoedanigheid van
gedelegeerd bestuurder, nietig bevonden, omdat het onmogelijk is om een dergelijke
verrichting tot stand te brengen.445 In casu kon er geen enkel aanwijsbaar belang voor de
vennootschap bij een redelijke wederpartij aanwezig worden geacht.446 In Frankrijk is het
zelfs wettelijk bepaald dat een N.V. zich niet borg mag stellen voor één van zijn
bestuurders.447
197. Uit het voorgaande kunnen we besluiten dat een borgtocht, aangegaan door een
B.V.B.A. of door een N.V., nog zelden zal kunnen worden betwist wegens een beweerde
overschrijding van het vennootschapsdoel.
AFDELING 4. ART. 2015 BW
198. In het kader van art. 2015 BW stelt zich een probleem in de hypothese dat er een
overeenkomst gesloten wordt tussen een persoon x en y, maar in het contract de
handtekening van een persoon z prijkt. De aanwezigheid van de handtekening doet
niettemin een toevoeging van een rechtsband aan de akte vermoeden. De handtekening
maakt een begin van schriftelijk bewijs uit dat kan worden aangevuld met andere
bewijsmiddelen (supra 89, nr. 163).448 Toch blijkt de rechtspraak hier nogal terughoudend te
zijn.449
199. In de praktijk doen zich vooral problemen voor bij de borgstelling door bestuurders
ingeval er onduidelijkheid rijst over de precieze hoedanigheid bij het plaatsen van hun
handtekening. De schuldeiser ondervindt in dergelijk geval vooral moeilijkheden om de eis
van art. 2015 BW en het voorschrift van art. 1326 BW te omzeilen.450 Het komt er eigenlijk op
445 Luik 11 december 1969, JL 1969-70, 169 en RPS 1970, 222, noot P.P.
446 E. DIRIX en R. DE CORTE, Zekerheidsrechten in Beginselen van het Belgisch privaatrecht, Gent, Story-
Scientia, 2006, (233) 270, nr. 409.
447 A. MEINERTZHAGEN-LIMPENS, Cautionnement, Brussel, Bruylant, 1978, 94, nr. 145.
448 RPDB, v° Cautionnement, nr. 50; E. DIRIX en R. DE CORTE, Zekerheidsrechten in Beginselen van het
Belgisch privaatrecht, Gent, Story-Scientia, 2006, (233) 267, nrs. 402 en 405.
449 Gent 2 juni 1981, RW 1982-83, 151; Antwerpen 7 april 1987, RW 1987-88, 199, noot D. DELI.
450 E. DIRIX en R. DE CORTE, Zekerheidsrechten in Beginselen van het Belgisch privaatrecht, Gent, Story-
Scientia, 2006, (233) 268, nr. 405.
ART. 2015 BW EN VENNOOTSCHAPPEN
110
aan dat de wilsuiting van de persoon die de borgtochtovereenkomst ondertekent zeker is.451
Eens hij een duidelijke en ondubbelzinnige intentie heeft om zich borg te stellen, rijzen er
nog weinig problemen.
200. Een bestuurder van een vennootschap die een contract ondertekent waarin bepaald
is dat de bestuurders hoofdelijk gehouden zijn tot de verbintenissen van de vennootschap, is
niet persoonlijk gehouden indien hij het contract enkel in zijn hoedanigheid van bestuurder
heeft ondertekend.452 De mogelijkheid bestaat dat deze handtekening op een borgtocht wijst.
Zolang er twijfel blijft heersen over de draagwijdte van de handtekening en er dus geen
zekerheid bestaat, zal niet tot een borgtocht besloten worden.
In de regel zal een ondertekening van een borgtochtovereenkomst in de uitsluitende
hoedanigheid van bestuurder of zaakvoerder niet kunnen leiden tot zijn persoonlijke
gehoudenheid. Zo werd bij het arrest van het hof van beroep te Antwerpen, dat in het eerste
hoofdstuk besproken werd, geoordeeld dat de ondertekening in hoedanigheid van
bestuurder geen persoonlijke verbintenis oplevert.453 Ingeval een lening wordt aangegaan
door een vennootschap x, rechtsgeldig vertegenwoordigd door zaakvoerder y, bij een bank z
en er een overeenkomst wordt ondertekend door y met vermelding van zijn hoedanigheid
van zaakvoerder, kan niet besloten worden tot een borgtocht in hoofde van de persoon y. De
feitenrechter kan wettig oordelen op grond van art. 2015 BW dat de ondubbelzinnige wil om
zich persoonlijk borg te stellen ontbreekt.454 Hij stelt immers onaantastbaar het bestaan en
de strekking van een wilsuiting vast, op voorwaarde dat hij de bewijskracht van de akten
waaruit de wilsuiting wordt afgeleid, niet miskent.
Het Hof van Cassatie besloot echter wel tot een persoonlijke borgtocht in het geval waarin
een zaakvoerder een aan de vennootschap toegestuurde factuur had ondertekend.
Nochtans was nergens gepreciseerd in welke hoedanigheid hij de factuur had
451 E. DIRIX en R. DE CORTE, Zekerheidsrechten in Beginselen van het Belgisch privaatrecht, Gent, Story-
Scientia, 2006, (233) 267, nr. 402.
452 Cass. fr. civ. 21 januari 1976, Bull.civ. 1976, nr. 27, 20 en D. 1976, IR, 125; Cass. fr. civ. 24 april 1968,
Bull.civ. 1968, nr. 116.
453 Antwerpen 20 januari 2004, TBBR 2005, 234.
454 Cass. 10 maart 1989, Arr.Cass. 1988-89, 798 en Pas. 1989, I, 714; Cass. 27 oktober 2000, AR C.98.0482.N,
Arr.Cass. 2000, 1670, Bull. 2000, 1635 en RW 2001-02 (verkort), 24; M. VAN QUICKENBORNE, Borgtocht in
APR, Antwerpen, Kluwer, 1997, 122, nr. 225.
ART. 2015 BW EN VENNOOTSCHAPPEN
111
ondertekend.455 Deze rechtspraak in tegengestelde zin kan verantwoord worden door het feit
dat de rechter op een soevereine wijze oordeelt over het bestaan en de draagwijdte van de
wilsuiting van partijen. Bij zijn beoordeling mag de rechter gebruik maken van alle elementen
die hem zijn voorgelegd.456 Dit blijkt duidelijk uit een arrest van het Hof van Cassatie van 27
oktober 2000.457 Appellant had een overeenkomst ondertekend in hoedanigheid van
zaakvoerder van de vennootschap. In die overeenkomst was een artikel opgenomen volgens
hetwelk de appellant zich ondeelbaar en hoofdelijk met de vennootschap borg had gesteld.
De raadsheren hadden terecht geoordeeld dat de overeenkomst een onmiskenbare
persoonlijke verbintenis van borgstelling van de appellant bevat. Zij waren van oordeel dat
het van een al te verregaand formalisme zou getuigen dat de eiser de overeenkomst nog
eens afzonderlijk zou ondertekenen.
201. Voor een schuldeiser kan het in vele gevallen van belang zijn dat de bestuurder of
zaakvoerder niet persoonlijk gehouden is om te betalen, maar dat het de vennootschap zelf
is die zich borg gesteld heeft. Het is namelijk zo dat een solvabele vennootschap meestal
over meer middelen beschikt. De schuldeiser zal dan ook met alle middelen van recht
trachten aan te tonen dat een orgaan voor rekening van de vennootschap is opgetreden. Dit
laatste werd bevestigd bij een arrest van het Hof van Cassatie van 15 maart 1957.458 In casu
werd een borgtochtovereenkomst door iemand persoonlijk ondertekend zonder vermelding
van zijn hoedanigheid in de vennootschap.
455 Cass. 11 september 1986, Arr.Cass. 1986-87, 42, Pas. 1987, I, 40, Rev.not.b. 1986, 470, noot J.E. en RW
1987-1988, 1328; Brussel 15 december 1992, Pas. 1992, II, 134; M. VAN QUICKENBORNE, Borgtocht in APR,
Antwerpen, Kluwer, 1997, 122, nr. 225.
456 H. DE PAGE, Traité élémentaire de droit civil belge, VI, Brussel, Bruylant, 1953, 816, nr. 842, litt. A; M. VAN
QUICKENBORNE, Borgtocht in APR, Antwerpen, Kluwer, 1997, 122, nr. 225.
457 Cass. 27 oktober 2000, AR C.98.0554.N, Arr.Cass. 2000, 1678, Pas. 2000, 1642 en RW 2001-02 (verkort),
24.
458 Cass. 15 maart 1957, Arr.Cass. 1957, 581, Pas. 1957, I, 854 en RW 1958-59, 287.
RECENTE WETSWIJZIGINGEN: DE KOSTELOZE BORGTOCHT
112
HOOFDSTUK V. RECENTE WETSWIJZIGINGEN: DE KOSTELOZE
BORGTOCHT
AFDELING 1. WAT VOORAFGING
202. Vóór de regeling van de kosteloze borgtocht zijn er aan de meeste regels betreffende
borgtocht onder titel XIV van het Burgerlijk Wetboek geen noemenswaardige veranderingen
aangebracht.459 Deze ogenschijnlijke tekstuele stabiliteit stond in schril contrast met de
evolutie van de persoonlijke borgtocht. Toch moet gezegd worden dat de banksector al jaren
geconfronteerd wordt met wetgevende initiatieven van de politieke wereld om de „onwetende‟
borgen, vrienden, kennissen of familieleden zoveel als mogelijk te beschermen.460 In dit
hoofdstuk wordt enkel ingegaan op de wetsvoorstellen die van belang zijn in het kader van
art. 2015 BW.
203. Vooreerst kan verwezen worden naar een wetsvoorstel van de senatoren POTY en
SIQUET van 23 december 1999 “tot wijziging van het Burgerlijk Wetboek en het Gerechtelijk
Wetboek met het oog op de bescherming van de natuurlijke persoon die zich hoofdelijk borg
stelt”.461 Het toepassingsgebied van dit voorstel beperkte zich tot borgstellingen afgesloten
voor kredieten voor woningen en gebruiksgoederen. Het voorstel beoogde een borgtocht op
te leggen in een van de hoofdovereenkomst onderscheiden akte. Verder moest er ook een
afzonderlijke akte voorzien worden voor de verzaking aan enerzijds het voorrecht van
uitwinning en anderzijds het voorrecht van schuldsplitsing. Dit voorstel werd anno 2003
nogmaals neergelegd, maar raakte ook toen niet verder dan de Senaat.462
459 D. HEIRBAUT en G. BAETEMAN (eds.), Cumulatieve editie van het burgerlijk wetboek, II, Mechelen, Kluwer,
2004, 1889-1906.
460 A. CUYPERS, “De kosteloze borgtocht: één belangeloos concept”, Bank Fin.R. 2007, 151-177.
461 Wetsvoorstel tot wijziging van het Burgerlijk Wetboek en het Gerechtelijk Wetboek, met het oog op de
bescherming van de natuurlijke persoon die zich hoofdelijke borg stelt, Parl. St. Senaat 1999-2000, nr. 2-259/1.
462 Wetsvoorstel van 14 juli 2003 tot wijziging van het Burgerlijk Wetboek en het Gerechtelijk Wetboek, met het
oog op de bescherming van de natuurlijke persoon die zich hoofdelijk borg stelt, Parl. St. Senaat 2001-02, nr. 2-
610/1; A. CUYPERS, “De kosteloze borgtocht: één belangeloos concept”, Bank Fin.R. 2007, 151-177.
RECENTE WETSWIJZIGINGEN: DE KOSTELOZE BORGTOCHT
113
204. Een volgend initiatief ging uit van de regering. Het betrof de eerder aangehaalde
studie van de Universiteit van Bergen onder leiding van de heer BALATE.463 Deze studie, die
van 2001 dateert, had een aantal voorstellen geformuleerd: een vooraf aan de borg te
overhandigen borgakte; verbod om de borg reeds in de borgakte te laten verzaken aan zijn
voorrechten; een bij zijn handtekening handgeschreven formule die uitgebreider is dan deze
voorgeschreven door art. 1326 BW; mogelijkheid voor de borg om steeds gratis door de
schuldeiser over de evolutie van schuldenlast geïnformeerd te worden.
Het is op basis van deze studie dat de wetgever zijn voorstel geformuleerd heeft om een
regeling uit te werken inzake een borgstelling die kosteloos geschiedt tussen een natuurlijke
persoon en een professionele schuldeiser.464
205. Volgens CUYPERS kan men de teksten van deze initiatieven verwijten dat zij een
onvoldoende onderscheid maakten tussen borgstellingen voor commerciële of professionele
kredieten en borgstellingen voor particuliere kredieten, die in de wet op het
consumentenkrediet reeds beschermd zijn. Evenmin werd er een onderscheid gemaakt
tussen geïntegreerde borgen (zaakvoerders, bestuurders, hoofdaandeelhouders), die vaak
beter geïnformeerd zijn dan de kredietgever zelf, en de lekenborgen (vrienden of familie van
de geïntegreerde borgen).465
AFDELING 2. DE WET MET BETREKKING TOT DE KOSTELOZE
BORGTOCHT
§ 1. Doel van het wetsontwerp
206. Dit wetsontwerp beoogt een betere bescherming en bewustwording te bieden aan de
borg wanneer deze zich kosteloos borg stelt. Tevens is het de bedoeling om de schuldenlast
van de consumenten nog meer te voorkomen.466 In het voorgaande werden de gevaren die
aan een borgtochtovereenkomst gekoppeld zijn, toegelicht (supra 27, nrs. 44 e.v.). Met deze
463 E. BALATE, “Etude relative à la protection des consommateurs dans le domaine du cautionnement”, 2001,
http://mineco.fgov.be/protection_consumer/bail/bail.pdf.
464 A. CUYPERS, “De kosteloze borgtocht: één belangeloos concept”, Bank Fin.R. 2007, 151-177.
465 Idem.
466 Hand. Kamer 2006-07, 8 februari 2007, 48.
RECENTE WETSWIJZIGINGEN: DE KOSTELOZE BORGTOCHT
114
gevaren in gedachten werd de invoering van een hoofdstuk V als aanvulling van titel XIV
“Borgtocht” des te meer verantwoord.
§ 2. Toepassingsgebied
207. Het toepassingsgebied van de regeling betreffende de kosteloze borgtocht wordt
omschreven in art. 2043bis BW.
De kosteloze borgtocht wordt gedefinieerd als de handeling waarmee een natuurlijke
persoon kosteloos een hoofdschuld verzekert ten gunste van een schuldeiser. Bij een
cassatiearrest van 26 juni 2008 werd benadrukt dat de kosteloze aard van de borgtocht het
ontbreken van enig economisch voordeel is, zowel rechtstreeks als onrechtstreeks, dat de
borg kan genieten ten gevolge van de borgtocht.467 Kosteloosheid staat niet gelijk met
belangeloosheid.468 Reeds voor de regeling inzake kosteloze borgtocht was ook het
toenmalige Arbitragehof tot het besluit gekomen dat de kosteloze aard van de borg slaat op
het ontbreken van enig voordeel, zowel rechtstreeks als onrechtstreeks, waarvan de borg
kan genieten dankzij zijn borgstelling.469 Zo zal een borgverbintenis van zaakvoerders,
bestuurders of meerderheidsaandeelhouders die rechtstreeks of onrechtstreeks voordelen
halen uit de borgtocht niet kosteloos zijn.470 Het is dan ook bovenstaande omschrijving van
het begrip „kosteloosheid‟ die de wetgever voor ogen had. In het kader van de wet van 1
december 2007 heeft de wetgever een vermoeden van kosteloosheid ingevoerd ten voordele
van de borg. Art. 2043ter BW stelt dat de kredietverstrekker zal moeten bewijzen dat de borg
zichzelf een economisch voordeel heeft verschaft. Dit vermoeden geldt slechts indien de
overige toepassingsvoorwaarden van de nieuwe wet zijn vervuld.471
467 Cass. 26 juni 2008, RPS 2008, 84, concl. A. VAN INGELGEM, RW 2008-09, 365, TBBR 2008, 476, noot B.
VAN BAEVEGHEM en TBH 2008, 728.
468 B. VAN BAEVEGHEM, “Cassatie zet rem op kosteloze borg” (noot onder Cass. 26 juni 2008), TBBR 2008, 477-
481.
469 Arbitragehof nr. 69/2002, 28 maart 2002, AA 2002, 831, JLMB 2002, 808, RW 2002-03, 457 en TBH 2002,
437.
470 Bergen 4 januari 2007, JLMB 2008, 21; A. CUYPERS, “De kosteloze borgtocht: één belangeloos concept”,
Bank Fin.R. 2007, 151-177; E. DIRIX, “De kosteloze borgtocht”, RW 2007-08, 218-223.
471 C. CAUFFMAN en B. MAILLEUX, “De nieuwe wet met betrekking tot de kosteloze borgtocht”, Not.Fisc.M.
2007, 239-258.
RECENTE WETSWIJZIGINGEN: DE KOSTELOZE BORGTOCHT
115
208. Eén van die toepassingsvoorwaarden houdt in dat de borgtochtovereenkomst moet
aangegaan worden door een natuurlijke persoon. Het is echter irrelevant of die natuurlijke
persoon al dan niet de hoedanigheid heeft van handelaar.472 De wetgever heeft er dus voor
gekozen om geen gebruik te maken van de definitie van een consument, zoals voorzien in
de handelspraktijkenwet 1991.473 De wetgever verkoos een ruimere omschrijving zodat ook
de persoon die een kosteloze borgtocht aangaat binnen een beroepsmatige situatie zich wel
degelijk zou kunnen beroepen op de regeling betreffende de kosteloze borgtocht.474
Een andere toepassingsvoorwaarde betreft de hoedanigheid van de schuldeiser,
begunstigde van de borgtocht. De regeling inzake kosteloze borgtocht eist dat de schuldeiser
een verkoper is in de zin van art. 1 handelspraktijkenwet 1991.
Tot slot verduidelijkt de regeling dat de hoofdschuldenaar een natuurlijke persoon dan wel
een rechtspersoon kan zijn. Ook hier is het niet vereist dat de schuldenaar in hoedanigheid
van consument handelt.475 De toepasselijkheid van de wet wordt door de aard van de schuld
noch door de hoedanigheid van de hoofdschuldenaar in de weg gestaan.476
§ 3. Invloed op art. 2015 BW
209. Krachtens art. 2043quater BW is de regeling inzake borgtocht, met uitzondering van
een aantal bepalingen, van toepassing op de kosteloze borgtocht, tenzij wanneer de regels
die zij bevatten onverenigbaar zijn met de bepalingen van de kosteloze borgtocht. Het dient
hier niet onvermeld te blijven dat er reeds in de voorbereidende werkzaamheden op
gewezen werd dat de redactie van het ontwerp op het vlak van legistiek, taalgebruik en
coherentie tussen de nieuwe en de bestaande bepalingen van een zeer slechte kwaliteit
was.477 Aangezien de tekst van het wetsontwerp nauwelijks verschilt met de huidige tekst,
dient men zich de vraag te stellen of deze regeling geen gemiste kans is.
472 Idem.
473 Wet van 14 juli 1991 betreffende de handelspraktijken en de voorlichting en bescherming van de consument,
BS 29 augustus 1991, 18.712.
474 I. VAN DEN BOSCH, Kosteloze borgtocht, Brugge, Vanden Broele, 2007, 61.
475 Memorie van toelichting, Parl. St. Kamer 2006-07, nr. 2730/001, 9.
476 Memorie van toelichting, Parl. St. Kamer 2006-07, nr. 2730/001, 10; Verslag T’SIJEN, Parl. St. Kamer 2006-
07, nr. 2730/002, 4.
477 Verslag MAHOUX, Parl. St. Senaat 2006-07, nr. 3-2056/3, 5.
RECENTE WETSWIJZIGINGEN: DE KOSTELOZE BORGTOCHT
116
Uiteraard is de kosteloze borgtocht in eerste instantie onderworpen aan de
gemeenrechtelijke geldigheidsvereisten inzake overeenkomsten, zoals deze in art. 1108 BW
gesteld zijn.478
210. Bij de analyse van art. 2015 BW hebben we gezien dat borgtocht een consensueel
contract is. Het samentreffen van de wilsovereenstemming van zowel de borg als van de
schuldeiser volstaat om te spreken over een geldige overeenkomst. Art. 2015 BW stelt geen
vormvereisten en eist geen sacramentele bewoordingen. Er is dan ook geen geschrift
vereist. Dit wordt bevestigd in de voorbereidende werken van de kosteloze borgtocht: art.
2015 BW wordt geïnterpreteerd als een principiële bestaansvoorwaarde met betrekking tot
een ondubbelzinnige wilsuiting in hoofde van de borg en niet als vormvereiste.479
211. Voor wat de kosteloze borgtocht betreft, brengt art. 2043quinquies BW hierin
verandering. Dit artikel vormde ongetwijfeld één van de centrale punten in de hervorming. De
wetgever wou een einde stellen aan het feit dat de borg te weinig betrokken was bij de
afsluiting van de overeenkomst en te veel bij de uitvoering ervan.480 De kosteloze borgtocht
is een rechtshandeling gesteld in de vorm van een overeenkomst aangezien krachtens art.
2043quinquies BW de kosteloze borgtocht op straffe van nietigheid het voorwerp moet
uitmaken van een geschreven overeenkomst die verschilt van de hoofdovereenkomst. De
borgtochtovereenkomst moet handgeschreven zijn en dient eveneens op straffe van
nietigheid de in de wet bepaalde vermelding te bevatten. Volgens de minister is die
vermelding nodig opdat de borg meer zou nadenken over de inhoud van zijn verbintenis en
zich meer bewust zou worden van de gevolgen die zijn verbintenis met zich meebrengt.481
Deze nietigheid zou volgens de parlementaire stukken absoluut zijn, omdat de verplichtingen
voortkomen uit de essentie van de borgtochtovereenkomst.482 Hierop wordt zo dadelijk
teruggekomen. De inhoud van deze afzonderlijke overeenkomst moet nog steeds nader
bepaald worden door de Koning. Verder moet de borgtochtovereenkomst worden beperkt tot
478 C. CAUFFMAN en B. MAILLEUX, “De nieuwe wet met betrekking tot de kosteloze borgtocht”, Not.Fisc.M.
2007, 239-258.
479 Memorie van toelichting, Parl. St. Kamer 2006-07, nr. 2730/001, 11.
480 Memorie van toelichting, Parl. St. Kamer 2006-07, nr. 2730/001, 12.
481 Memorie van toelichting, Parl. St. Kamer 2006-07, nr. 2730/001, 13.
482 Idem.
RECENTE WETSWIJZIGINGEN: DE KOSTELOZE BORGTOCHT
117
de verbintenis die bestaat op het moment dat de overeenkomst wordt gesloten en dient zij in
de tijd beperkt te worden. Art. 1326 BW is niet van toepassing.
De geschreven overeenkomst vormt de akte van borgtocht en wordt gesloten tussen de borg
en de schuldeiser. De hoofdovereenkomst houdt de hoofdverplichting in en wordt gesloten
tussen de schuldeiser en de hoofdschuldenaar.483 Omdat de borgtocht voor startende
ondernemers een goede manier blijft om over voldoende financiële middelen te beschikken,
waarschuwde mevrouw CREYFS met deze regeling voor een doorgedreven formalisme dat
tot gevolg kan hebben dat het gebruik van de borgstelling zal afnemen.484
De wettelijke voorgeschreven tekst, die de borg met de hand moet schrijven, luidt als volgt:
“door me borg te stellen voor … voor de som beperkt tot … (in cijfers) als dekking van de
betaling van de hoofdsom en interesten voor een duur van …, verbind ik me ertoe aan de
schuldeiser van … de verschuldigde sommen terug te betalen op mijn goederen en
inkomsten, indien, en in de mate dat … er niet zelf aan heeft voldaan.” Deze formule dient
geïnterpreteerd te worden als een principiële bestaansvoorwaarde met betrekking tot de
ondubbelzinnige wilsuiting in hoofde van de borg.485 Bij een onvolledige of ontbrekende
vermelding, hoe miniem ook, rest de aangesproken rechter niets anders dan de nietigheid uit
te spreken.486 In de memorie van toelichting wordt gesproken over een absolute nietigheid.
Hierbij kunnen ernstige vragen worden gesteld. De wet is van dwingend recht en beschermt
slechts de private belangen van de borg, zodat de niet-naleving alleen kan gesanctioneerd
worden met een relatieve nietigheid.487
212. Volgens een amendement van mevrouw ROPPE en de heer T‟SIJEN zou een art.
2015bis BW moeten worden ingevoegd, luidende als volgt: “Op straffe van nietigheid moet
de borgtocht het voorwerp uitmaken van een geschreven overeenkomst die verschilt van de
hoofdovereenkomst”. De Koning kan bepalen welke vermeldingen moeten voorkomen in de
overeenkomst.488
483 Verslag MAHOUX, Parl. St. Senaat 2006-07, nr. 3-2056/3, 3.
484 Hand. Kamer 2006-07, 8 februari 2007, 48.
485 A. CUYPERS, “De kosteloze borgtocht: één belangeloos concept”, Bank Fin.R. 2007, 151-177.
486 E. DIRIX, “De kosteloze borgtocht”, RW 2007-08, 218-223.
487 A. CUYPERS, “De kosteloze borgtocht: één belangeloos concept”, Bank Fin.R. 2007, 151-177; E. DIRIX, “De
kosteloze borgtocht”, RW 2007-08, 218-223.
488 Memorie van toelichting, Parl. St. Kamer 2006-07, nr. 2730/002, 1-2.
RECENTE WETSWIJZIGINGEN: DE KOSTELOZE BORGTOCHT
118
Zij zijn van mening dat alle borgen te weinig betrokken zijn bij de afsluiting van de
borgtochtovereenkomsten en zijn dan ook voorstanders om art. 2043quinquies BW op alle
borgtochtovereenkomsten van toepassing te maken. Door het gebruik van een aparte
overeenkomst wordt het subsidiair karakter van de borgtocht onderstreept en wordt de borg
zich mogelijk beter bewust van de draagwijdte van zijn aangegane verbintenissen.489
Dit amendement werd resoluut afgewezen. De minister wenst enkel de meest kwetsbare
categorie van borgen te beschermen.490 Een verklaring hiervoor kan gevonden worden in de
vrees voor een te overdreven formalisme. Het gevaar bestaat erin dat zal gezocht worden
naar andere manieren om een waarborg aan de schuldeiser te bieden, precies om aan deze
wetgeving te ontsnappen. Dit is dan ook één van de reden waarom in Frankrijk, waar de
mosterd voor dit systeem gehaald werd, een tendens wordt vastgesteld om zich te ontdoen
van dit formalisme.491
213. Indien een borgtochtovereenkomst beantwoordt aan de toepassingsvoorwaarden van
de kosteloze borgtocht, gaat het dus niet langer om een consensueel contract. De kosteloze
borgtocht is dus een vormelijke overeenkomst die slechts geldig tot stand kan komen
wanneer de vormvoorschriften van art. 2043quinquies BW worden nageleefd.492 Meer
bepaald moet de borgtocht opgenomen worden in een afzonderlijk document, los van de
hoofdovereenkomst die hij verzekert, en dient hij een uitvoerige door de borg met de
handgeschreven formule te bevatten. Bij niet-naleving van deze vormvoorschriften leidt dit
tot de nietigheid van de overeenkomst als negotium. Hier zien we het verschil met art. 1326
BW waar de niet-naleving enkel gesanctioneerd wordt met de nietigheid van de
overeenkomst als instrumentum. In hoofde van de borg is deze regeling een forse
verbetering, maar we kunnen ons afvragen of met deze nieuwe regeling de financiële
instellingen nog even welwillend zullen zijn om een krediet toe te staan.493
489 Memorie van toelichting, Parl. St. Kamer 2006-07, nr. 2730/003, 6-7.
490 Memorie van toelichting, Parl. St. Kamer 2006-07, nr. 2730/003, 11.
491 Memorie van toelichting, Parl. St. Kamer 2006-07, nr. 2730/003, 6-7.
492 C. CAUFFMAN en B. MAILLEUX, “De nieuwe wet met betrekking tot de kosteloze borgtocht”, Not.Fisc.M.
2007, 239-258.
493 S. TUYTTEN, “Kosteloze borgtocht”, VZW Info 2007, afl. 14, 6-8.
CONCLUSIE
119
CONCLUSIE
214. Een borgtocht wordt niet vermoed, moet uitdrukkelijk zijn aangegaan en mag niet
verder uitgestrekt worden dan de perken waarbinnen is aangegaan. Dit is de tekst van art.
2015 BW.
Vandaag is het onbetwistbaar dat art. 2015 BW slechts een bestaansvereiste, en geen
vormvereiste, inhoudt. Aanvankelijk was er nochtans heel wat onzekerheid over de juiste
draagwijdte van deze bepaling. De oorzaak van deze onzekerheid was vooral te vinden in
het begrip „uitdrukkelijk‟. Niemand kende de precieze betekenis van dit begrip. Dit werd
mede in de hand gewerkt door de wetgever die het begrip in verschillende betekenissen
gebruikte.
De borgtochtovereenkomst is een consensueel contract en art. 2015 BW eist dat de wil van
de borg zeker en ondubbelzinnig is. De intentie om zich borg te stellen moet duidelijk zijn. Dit
is de betekenis die aan de term „uitdrukkelijk‟ gegeven mag worden.
Een eerste bevestiging van deze betekenis kan gevonden worden in het arrest waarbij het
Hof van Cassatie besloot dat de vereiste dat de borgstelling uitdrukkelijk moet zijn, niet
uitsluit dat de wilsuiting van de borg kan worden afgeleid uit een omstandig stilzwijgen.
Art. 2043quinquies BW vormt onrechtstreeks een tweede bevestiging. Deze bepaling stelt
dat de kosteloze borgtocht het voorwerp moet uitmaken van een afzonderlijke geschreven
overeenkomst. Er waren voorstanders om een art. 2015bis BW in te voeren die deze
bepaling op alle borgtochtovereenkomsten van toepassing zou maken. Zo ver is het niet
gekomen, maar hierdoor werd wel duidelijk dat het begrip „uitdrukkelijk‟ niet betekent dat de
borgtocht in een geschreven overeenkomst moet worden vastgesteld. Art. 2015 BW houdt
dus alvast geen vormvereiste in.
Het voorgaande brengt ons bij een merkbare evolutie die zich in de praktijk voordoet: de
wetgever wil de niet-professionele borgen meer en meer beschermen. Het voorstel om een
art. 2015bis BW in te voeren, is een mooi voorbeeld dat ons toelaat vast te stellen dat art.
2015 BW ook een bepaling is die de borg tracht te beschermen tegen de gevaren die een
borgtochtovereenkomst kan meebrengen.
CONCLUSIE
120
Daarnaast heeft art. 2015 BW een weerslag op het bewijs van de borgtocht: de rechtspraak
is streng, in die mate dat zelfs in handelszaken een schriftelijk bewijs van de
borgtochtovereenkomst wordt verwacht. Krachtens art. 2015 BW mag een borgtocht namelijk
niet lichtvaardig worden aangenomen.
De rechter mag de borgtochtovereenkomst op een soevereine wijze appreciëren zonder de
bewijskracht van de akten te miskennen. De meeste rechtspractici zijn het er over eens dat
art. 2015 BW een interpretatieregel is die in het verlengde van de gemeenrechtelijke
interpretatieregels dient gelezen te worden. Art. 2015 BW wijst deze interpretatieregels aan.
De werkelijke bedoeling primeert op de gebruikte bewoordingen en in geval van twijfel moet
de overeenkomst uitgelegd worden ten voordele van diegene die zich verbonden heeft en
ten nadele van diegene die bedongen heeft. Dit is volgens sommigen ook de draagwijdte die
aan art. 2015 BW moet gegeven worden. Wanneer de rechter dus niet zeker is, zal hij niet
tot een borgtocht besluiten.
We kunnen dus besluiten dat in het besproken arrest van het hof van beroep te Antwerpen
van 20 januari 2004 een juiste toepassing gemaakt is van art. 2015 BW. Het hof van beroep
oordeelde terecht dat, in het licht van de omstandigheden, niet tot een borgtocht kon worden
besloten. De borg had helemaal niet de intentie om zich persoonlijk te willen verbinden, want
anders had hij nooit melding gemaakt van zijn hoedanigheid. De wil van de borg om zich
persoonlijk te verbinden was dus niet aanwezig. Alle elementen en omstandigheden in acht
genomen, was het ook logisch dat de borg zich in hoedanigheid van bestuurder zou hebben
verbonden. Er was met andere woorden geen afdoende bewijs om aan te tonen dat de borg
zich persoonlijk wou verbinden, zodat het hof van beroep de borgtochtovereenkomst in het
voordeel van de borg diende te interpreteren.
Een bestuurder van een N.V. kan op grond van de art. 61 en 62 W. Venn. rechtsgeldig een
borgtocht aangaan. Een loutere vermelding van zijn hoedanigheid bij zijn handtekening is
voldoende. Hij is niet verbonden door de verbintenissen van zijn vennootschap.
Bevoegdheidsbeperkingen zijn volgens art. 525 W. Venn. niet tegenstelbaar aan derden.
Zelfs wanneer een bestuurder het statutaire doel overschrijdt, blijft de vennootschap
krachtens art. 526 W. Venn. verbonden door zijn rechtshandelingen. Wel kan een bestuurder
van een N.V., op grond van art. 528 W. Venn., aansprakelijk gesteld worden voor de schade
die hij veroorzaakt heeft bij het overtreden van de statuten of de wet.
Ook hier heeft het hof van beroep terecht geoordeeld dat de aansprakelijkheid niet kan
worden aangetoond.
BIJLAGEN
121
BIJLAGEN
1. Rb. Antwerpen 28 maart 2002, AR 96/11008/A, onuitg.
2. Antwerpen 20 januari 2004, TBBR 2005, 234.