De Beroepsaansprakelijkheids-

verzekering van artsenE. Mullens

Doel van Aansprakelijkheidsverzekering

• Bescherming van verzekerde tegen aansprakelijkheidsvorderingen.

• Geen bescherming betekent gevaar voor persoonlijk patrimonium en zijn erfgenamen.

• Niet alleen waarborg voor de verzekerde maar ook voor schadelijder.

Deze laatste kan bij schadegebeurtenis erop rekenen dat tegenpartij voldoende solvabel is om schade te vergoeden

Aard van aansprakelijkheid

• Civielrechtelijke aansprakelijkheid• Contractuele aansprakelijkheid

(Medisch) contract tussen arts en patiënt• Buitencontractuele aansprakelijkheid

geen overeenkomst met patiënt

• Strafrechtelijke aansprakelijkheid• Niet verzekerbaar

• Tuchtordelijke aansprakelijkheid• Op grond van deontologische normen

Civielrechtelijke Aansprakelijkheid

• Geregeld op grond van Burgerlijk Wetboek

• 3 Elementen:– Fout– Schade– Oorzakelijk verband t.o.v. fout en schade

Foutloze medische aansprakelijkheid

• Goedkeuring wetsontwerp op 18/04/2007

• Aangepast wetsontwerp midden 2008

• Oprichten van fonds voor de vergoeding van ongevallen bij gezondheidszorg

• Enkel bestaan van schade die verbonden is aan gebrek v/d zorgverlening is voldoende

• Vragen die oprijzen voor praktische invoering

Dekking in Tijd

• De arts is verantwoordelijk voor zijn/haar handelingen.

• Wet voorziet verantwoordelijkheid van 20 jaar voor elke medische behandeling:– Wanneer arts zijn/haar activiteit stopzet.– Arts verandert van verzorginstelling, werkgever (dus

dikwijls ook van verzekeraar als ziekenhuis of werkgever een groepspolis heeft afgesloten.

– Wanneer de arts in pensioen gaat.– Wanneer de arts overlijdt (aansprakelijkheid gaat over

op erfgenamen).

Verschillende fasen van een medisch ongeval

Schade verwekkend feit Schade voorval

Schade vordering/klacht

Verschillende verzekeringssystemen op de markt• Elk volgens een specifieke fase van het

medisch ongeval:– Volgens schadeverwekkend feit of

fact occurrence– Volgens schadevoorval of

loss occurrence– Volgens schadevordering/klacht of

Claimes made

Systeem volgens schadeverwekkend feit

• Alle HANDELINGEN tijdens de duurtijd van het verzekeringscontract:

• Op welk moment de schade zich ook voordoet, zelfs na einde contract.

• Op welk moment de klacht wordt ingediend, zelfs na einde contract.

• Waarborg blijft verworven bij beëindiging contract voor verzekerde, erfgenamen en rechthebbende. Voor de schadeverwekkende feiten die dateren tijdens periode dat contract onderschreven is

Begin

2009 2012

Schadeverwekkend feit

Looptijd contract

Posterioriteit

Steeds verzekerd

eindeAnterioriteit

Anterioriteit verzekeren slechts mogelijk indien er vroeger ook een contract bestond

Systeem volgens schadevoorval :

• Schade die zich tijdens de looptijd van het contract voordoet.

• Ook al volgt de schadeclaim na afloop van het contract.

• Schadevoorval na einde contract NIET verzekerd.

2012

Voordoen van de schade

Looptijd contract

Posterioriteit

Niet of slechts beperkt verzekerd

2009

Systeem volgens schadevordering:

• Schade die zich tijdens de looptijd van het contract voordoet

• waarvoor ook klacht wordt ingediend tijdens de looptijd van het contract.

• Probleem :– Schadevoorval en klacht tijdens looptijd contract– Indien niet geen dekking

2012

Eis + voorval

Looptijd contract

PosterioriteitGedekt voor 36 maanden voor vorderingen na 2012

maar voorval binnen de duur van de polis en feiten die aanleiding kunnen geven tot schade die aan de verzekeraar zijn aangegeven

2009

Begin einde

Waar moet u op letten bij het afsluiten van B.A. Beroep voor artsen

1.a) Contract moet dekking voorzien voor contractuele als voor buitencontractuele aansprakelijkheid.

1.b) Aansprakelijkheid als uitbater van beroepslokaal moet verzekerd worden.1.c) Aansprakelijkheid voor “onrechtstreekse schade”.

2) Contract voorziet zowel resultaats- als inspanningsverbintenis.

3) Uitsluitingen moeten beperkt zijn en uitdrukkelijk vermeld worden.

4) Verzekerd bedrag nazien :min. 5.000.000 € lichamelijke schade 250.000 € stoffelijke schade

meestal per schadegeval en per jaar.

Indien vergoeding het verzekerd bedrag overschrijdt, dienen intresten + kosten verzekerd te worden boven dat bedrag.

5) Best een verzekering kiezen met formule schadeverwekkend feit gezien tijdens de volledige duur van de verjaringstermijn (20 jaar) gratis dekking is.

6) Als GSO of HAIO nazien dat : Arts of ziekenhuis de verzekeraar verwittigd heeft dat er op stagiairs

en geneesheren in specialisatie beroep wordt gedaan Hun persoonlijke burgerlijke aansprakelijkheid gedekt is door arts of

ziekenhuis als ze werken voor rekening, onder leiding en/of toezicht van de verzekerde.

7) Is hun persoonlijke aansprakelijkheid gedekt “extra-muros” ?8) De gevraagde premie per categorie.9) Uitgebreide polis rechtsbijstand voorzien!10) Polis afsluiten bij makelaar die op de hoogte is van deze

verzekeringen!

Waar moet u op letten bij het afsluiten van B.A. Beroep voor artsen (bis)

Rechtsbijstand medische en paramedische beroepen

E. Mullens

Waarom rechtsbijstand?

• Enige verzekering die voor u opkomt om UW rechten te behartigen en te verdedigen.

• BA-polissen keren vergoedingen uit aan DERDEN voor schade door u berokkent.

Waarom Onafhankelijke Rechtsbijstand

• Vermijden van belangenconflictenBij onenigheid tussen BA-verzekeraar en uzelf is het best dat de rechtsbijstandverzekeraar en de BA-verzekeraar verschillend zijn?

• Gespecialiseerde rechtsbijstandverzekeraar voor medische beroepen heeft:– Meer ervaring in deze specifieke materie– Polisvoorwaarden zijn ruimer en van betere kwaliteit.

Voornaamste verzekerde risico’s

• Burgerlijk Verhaal• Strafrechtelijke verdediging• Burgerlijke verdediging• Algemene contracten• Arbeidscontracten sociaal recht• Fiscaal recht• Disciplinaire verdediging• Administratief rechtVoor GSO en HAIO zijn vooral de 4 eerste waarborgen van

belang indien de rechtsbijstandverzekeraar van stagemeester of ziekenhuis niet of slechts gedeeltelijk tussenkomt.

Contact gegevens

E. Mullens

NV AssuraLouisa-Marialei 8b2

B-2018 Antwerpen

Tel: 03/233.52.72

E-mail: eddymullens.assura@portima.be

Uw bezittingen Goed Verzekerd?

Vanhove DetlefAssura nv

1. Inleiding

2. De verzekering van Uw Wagen

3. De verzekering van Uw woning & Inboedel

4. De verzekering van Uw Medisch Materiaal en Toestellen

5. Overige Verzekeringscontracten

1. Inleiding

• Wie mag verzekeringen aanbieden en welke distributiekanalen worden gebruikt.

• Aan welke wetten is een verzekeringscontract gebonden.

• Wettelijk Verplichte Verzekeringen

• Contracten die ik dien af te sluiten

2. Verzekering van Uw wagen

• Welke waarborgen kan ik verzekeren– Burgerlijke Aansprakelijkheid (Verplicht)– Omnium (Volledige – Beperkte)– Bestuurdersverzekering– Bijstand na pech– Rechtsbijstand

Burgerlijke Aansprakelijkheid Auto

• Wettelijk Verplichte Verzekering– Kosteloze Uitbreidingen

• Bijstand Na Ongeval in België en Buitenland– Waarschuwen van de hulpdiensten indien nodig– Slepen van het voertuig naar een garage van Uw keuze– Terugkeer naar huis of voortzetting van de rit– Mobiliteitsgarantie met huurwagen gedurende 24u

volgende op het schadegeval

• Onbezoldigd vervoer van patiënten en de schade die zij veroorzaken aan Uw wagen

Beperkte & Volledige Omnium

• Beperkte Omnium– Brand– Glasbraak– Natuurkrachten en botsing met dieren– Diefstal

Inclusief Uw (para)medisch materiaal dat in de wagen ook beschadiging bij een ongeval van het materiaal is verzekerd

• Volledige Omnium– Uitbreiding met schade veroorzaakt door onbekenden– Schade veroorzaakt door Uw eigen fout

Aanvullende Waarborgen

• BestuurdersverzekeringVergoedt Uw lichamelijk letsel bij een ongeval in fout

• Bijstand na pech• Rechtsbijstand

via een Onafhankelijke Rechtsbijstandverzekeraar– neemt de eventuele kosten van de verdediging van Uw belangen in

strafzaken ten laste

– Bij betwistingen bij een ongeval zullen zij het nodige doen om de zaak in Uw voordeel te beslechten

3. De verzekering van Uw woning & Inboedel

• Polis Brand Gebouw en Inhoud– Basiswaarborgen

Brand, Ontploffing,Blikseminslag, Aanrijding door voertuigen,Schade aan onroerend Goed door Vandalisme, Inwerking vanelektriciteit, Waterschade, Stormschade, Glasbraak enNatuurrampen (wet. Verplicht)

– Uitbreidingen aan Uw polis • Diefstal (zelfs op diefstal Uw persoon bij agressie)• Wedersamenstelling van beschadigde of verloren medische

Gegevens (Boeken, Archief of Digitaal)• Geneesmiddelen in een koelinstallatie• Uw PC in gebruik voor Uw beroepsactiviteit• Waardepapieren in Uw praktijk

4. De verzekering van Uw Medisch Materiaal & Toestellen

• Polis Machinebreuk (E.E.I.)– Polis die alle onvoorziene en plotselinge materiële

schade aan het toestel verzekerdUitsluiting van Diefstal voor verplaatsbare toestellen

– Polis in voege houden zelfs na de totale afschrijving van het toestel. Bij schade wordt nog steeds vergoed in vervangingswaarde

– Foutief gebruik van Medisch Materiaal van U als stagiair geeft geen verhaalsrecht aan de verzekeraarEnkel indien expliciet vermeld in stagecontract

5. Overige Verzekeringscontracten

• Objectieve Aansprakelijkheid na Brand en OntploffingVerplichte bij ziekenhuizen

• Arbeidsongevallen– De poetsvrouw– Uw medische secretaresse

• Hospitalisatie– Bij een eventuele opname in het buitenland

vergoeden zij bij tussenkomst Riziv tot 100% en ander toch nog tot 50%

– Voor Zware Ziekten (27) worden zelfs de ambulante kosten vergoedt.

Contactgegevens

Detlef Vanhove

NV AssuraLouiza-Marialei 8b2

B-2018 Antwerpen

Tel: 03/233.52.72

E-mail: detlefvanhove.assura@portima.be