28 mei 2012

Herkenbosch

Productmanagement SEPA

Raoul van Neer

Wat verandert er in de betaalproducten?

Wat doen de banken?

Waar moeten (zakelijke) klanten zelf actie ondernemen?

SEPA Migratie in Nederland

|

Onderwerpen

• Over op IBAN

• Europese overschrijving (SCT)

• Europese incasso (SDD)

• Directe aanlevering bij Equens

• Implementatie ondersteuning

212-04-23

|

1. Gebruik van IBAN is de basis

• Iedereen moet IBAN kennen en kunnen vinden Over op IBAN campagne

• Migratie van het huidige rekening nummer naar IBAN betekent voor bedrijven:

- overstappen op ISO20022/XML voor bulk aanlevering

- aanpassingen in reconciliatie

- interne administratie aanpassen

- conversie van rekeningnummers

• SEPA verordening Bank Identificatie Code (BIC) niet meer verplicht

- vanaf 1-1-2013 IBAN-only voor meeste grootbanken en Equens

- op afspraak ook variaties per bank mogelijk; desgewenst IBAN en BIC

312-04-23

| 4

Over op IBAN

NL02 INGB 0123456789

Landcode

Controle getal

Bankcode

Oud rekeningnummer \ BBAN (voorloop nullen)

Over op

Opvragen en conversie: WWW.IBANBICSERVICE.NL

WWW.overopIBAN.NL

houdt rekening met maximaal 34 posities – lengte varieert per land

de enige echte …!

|

2. Europese overschrijving – SCT;wat verandert er? 1/3

12-04-23 5

Overschrijving (binnenlands)

Grensoverschrijdende overschrijving (in euro’s, binnen Europa)

Europese overschrijving

• Voor alle overschrijvingen in euro (internet, papier en bulk)

• IBAN is leidend voor de betaling, overige gegevens ter informatie

• Ondersteuning bij overgang van BBAN IBAN (mn. internet, tijdelijk)

• Adresboek wordt door de bank omgezet naar IBAN

Grensoverschrijdende overschrijving (niet in euro’s en/of buiten Europa)

Buitenlandbetaling

|12-04-23 6

Acceptgiro IBAN-Acceptgiro

• Specificaties en tijdpad op: www.acceptgiro.nl (en via de eigen bank)

• Vanaf 1-7-2013 is IBAN-Acceptgiro beschikbaar; duale periode tot 1-2-2014

• Voor grootgebruikers zijn alternatieve (papierloze) betaalvormen aantrekkelijk

• Uiterlijk eind 2018 wordt de IBAN-Acceptgiro uit gefaseerd;

banken en marktpartijen trekken hier samen op.

• Standaard betaalkenmerk (modulus – 97 proof) is beschikbaar

basis assortiment Europa

aanvullend assortiment Nederland

2. Europese overschrijving – SCT;wat verandert er? 2/3

|12-04-23 7

• Verwerking is al op basis van IBAN (TARGET); aanlevering wordt ook IBAN

Spoedbetaling Spoedbetaling op basis van IBAN

iDEAL afgehandeld via Nederlandse overschrijving

iDEAL afgehandeld via Europese overschrijving

• Migratie centrale systemen afgerond; nu nog duale situatie

• Web-merchants migreren uiterlijk Q3 2013

FiNBOX afgehandeld via Nederlandse overschrijving

FiNBOX afgehandeld via Europese overschrijving

2. Europese overschrijving – SCT;wat verandert er? 3/3

|

Bedrijven en de Europese overschrijving; wat verandert er in relatie met de bank?

Kleinzakelijke partijen met voornamelijk internet worden, net als consumenten,

door de bank omgezet naar gebruik IBAN (inclusief adresboek). Aanlevering bij

de bank technisch ongewijzigd.

Marktpartijen met bestandsaanlevering krijgen een ander standaard (XML).

Betekent software aanpassing, implementatie in overleg.

Grootzakelijke betalingsverkeer gebruikers maken samen met bank en

software leverancier een implementatieplan; maatwerk.

Alle zakelijke gebruikers voeren zelf aanpassingen op IBAN in alle systemen,

debiteuren- en crediteuren administratie, briefpapier, facturen, etc. door.

Bij gebruik eigen financieel pakket: omschakelen naar SEPA-versie software

812-04-23

|12-04-23 9

Eenmalige incasso; machtiging papier / telef.

Doorlopende incasso; machtiging papier / telef.

Europese incasso; machtiging papier

• Eenmalige incasso zonder storno vervalt; opvolger is incasso met storno recht

• Telefonisch machtigen vervalt

• Aanvullende eisen consumenten (extra controle mogelijkheden bij debetbank)

worden nader (nationaal) uitgewerkt; inzet is behoud efficiency / effectiviteit

3. Europese incasso – SDD;wat verandert er? 1/2

Zakelijke incasso varianten Zakelijke Europese incasso

|12-04-23 10

Kansspel incasso Overstappen naar gewone Europese incasso

• Geen vergelijkbaar, niet storneerbare variant beschikbaar

• Zakelijke gebruikers stappen over op alternatieve betaalvormen

Huidige praktijk van machtigen via internet

eMandate; (papierloos) machtigen via internet

• eMandate marktintroductie medio 2015; specificaties beschikbaar juni 2013

3. Europese incasso – SDD;wat verandert er? 2/2

|

Machtigingen

Machtigingen, (reeds bestaande) voorwaarden krijgen extra aandacht:

- alleen schriftelijke machtiging blijft formeel geldend; machtiging moet

(gedigitaliseerd) beschikbaar blijven voor navraag

- telefonische machtiging kan met Europese incasso niet meer

- Bedrijven variant 2-zijdige machtiging - credit en debet bank

Machtigingen beheer machtigingen beheer wordt belangrijker en intensiever:

- informatie van de machtiging wordt meegestuurd in elke incasso-trx

- machtiging krijgt unieke referentie (in combi met Incassant_ID)

Elektronische machtiging / e-Mandate is als optie in Rulebook opgenomen

- invoering in de Nederlandse markt geen onderdeel van de migratie.

- Inzet is marktintroductie E-mandate medio 2015

12-04-23 11

|

Voorbeeld machtiging

12-04-23 12

Actueel voorbeeld op www.betaalvereniging.nl

|

Verschillen Incasso en Europese incasso (hoofdpunten)

1. Tijdlijnen verwerking (D-5, D-2 en meer – zie ook bijlage)

2. Meer focus op verwerven, beheren en doorsturen van mandaatinfo

3. Bestaande aspecten in een nieuw jasje, bv pré-notificatie

4. Nieuwe elementen: Incassant-ID, kenmerk machtiging, verplichte teksten

5. Voor NL; afspraken over alerteringsservice invoering gereed

6. Verordening vereist dat debetbank aanvullend de mogelijkheden biedt voor: o controle op bedrag, frequentie of beideo white- en blacklisting

Risico van afnemende efficiency, samen aansturen op behoud goede werking;

NB resultaat controle bij debetbank overruled geldige machtiging.

7. Processen en administratieve verplichtingen voor incassanten wijzigen in meer

of mindere mate; voor de consument blijven wijzigingen (uiterlijk) beperkt

12-04-23 13

Bedrijven en de Europese incasso;wat verandert er voor het bedrijf? 1/2

|

Huidige machtigingen voor gewone Incasso blijven geldig voor SEPA.

Migratie benadrukt wel de bestaande voorwaarden (en ‘uitzonderingen’)

1. Machtiging administratie is niet altijd meer up to date; originelen ontbreken

2. Pre-notificatie is niet nieuw, roept wel vragen en onduidelijkheid op

3. Administratieve inrichting incassant werkt door in opzet niveau machtiging; bv.

één machtiging voor alle verzekeringen of apart per polis?

4. Internet wordt wel gebruikt, maar levert zonder papieren bevestiging geen

geldige machtiging op.

Zakelijke Europese incasso

Bevestiging van de machtiging bij de debetbank is voorwaarde voordat zakelijke

incasso kan worden uitgevoerd. Dit omdat er geen storno meer mogelijk is!

12-04-23 14

Bedrijven en de Europese incasso;wat verandert er voor het bedrijf? 2/2

|

Bedrijven en de Europese incasso;wat verandert er in relatie met de bank?

Alle partijen sluiten een nieuw incassocontract met de bank.

Processen en tijdlijnen voor aanlevering en verwerking veranderen sterk.

Zakelijke incassobetalers zullen de gegevens van een afgegeven machtiging

ook aan hun eigen bank moeten melden., anders gaat de betaling niet (tijdig)

door.

Voor het overige: in lijn met de aanpak voor Europese overschrijving, waaronder

overstap op XML.

1512-04-23

| 16

Stappenplannen opwww.betaalvereniging.nl

12-04-23

|

4. Directe aanlevering bij Equens

17

• Directe aanlevering van (bulk)transacties bij Equens verandert; afspraken

maken met de eigen bank over de veranderingen.

• Multibank aanlevering wordt gemigreerd naar SEPA:

- vanaf 1-4-2013 mogelijk voor SCT

- vanaf 1-6-2013 mogelijk voor SDD

- Inventarisatie welke banken wel/niet meedoen op website

• Opzet en technische inrichting reporting verandert factsheets

• Wijzigingen hebben ook effect op inrichting multibank aanlevering

(servicebureaus) factsheet op website

Zakelijke betalingsverkeer gebruikers eigen bank meer informatie

12-04-23

|

5. Reporting (afschriften) - algemeen

18

• MT940 (GMU) is aangepast aan SEPA standaarden (bankspecifiek)

• VERWINFO verdwijnt

• Gaat op termijn over op XML – nog geen verplichting, nu al wel optie

• Geautomatiseerde reconciliatie gedurende duale periode:

- voor crediteur die al over is naar SEPA; effecten lijken beperkt

- crediteur die later overgaat naar SEPA, let op voor reeds gemigreerde

stromen; internet, iDEAL , zakelijke gebruikers (o.a. UWV, Belastingdienst)

Zakelijke betalingsverkeer gebruikers eigen bank meer informatie

12-04-23

|

Implementatie ondersteuning

• Afspraken over migratie worden gemaakt met de huisbank(en); deze is

primair aanspreekpunt voor planning, aanpak, volumes etc.

• First movers en/of grootgebruikers kunnen via de eigen bank

in aanmerking komen voor extra support

• Middelgrote en kleinzakelijke gebruikers zonder bijzonderheden;

bank migreert internetbankieren, overig in overleg.

19

|

Algemene productinformatie op www.betaalvereniging.nl

20

informatie en vragen: SEPA@betaalvereniging.nl

RSS-feed aanmelding voor actieve signalering updates mogelijk sinds 1 mei

|

Informatievoorziening overig

• www.IBANBICservice.nl voor conversie naar IBAN

• www.OveropIBAN.nl voor algemene informatie over de SEPA mgratie

• website van de eigen bank aangevuld met informatie via de reguliere kanalen

(bankkantoor, mailings, Nieuwsbrieven, brochures, handleidingen)

12-04-23 21

|12-04-23 22

BIJLAGEN

|

Overschrijving via overschrijvingsformulier (binnenlands)

Grensoverschrijdende overschrijving formulier (in euro’s, binnen Europa)

Europese overschrijving via (standaard-) overschrijvingsformulier

• Er komt een standaard ontwerp voor het overschrijvings-formulier

• Via dit formulier ook ISO betaalkenmerk te verwerken

Overschrijving – SCT

Periodieke (Nederlandse) overschrijving

Periodieke Europese overschrijving

• Bestaande periodieke overschrijvingen worden door bank omgezet naar IBAN

12-04-23 23

|

Consument en de Europese overschrijving (SCT)

24

Banken ontzorgen consumenten, beperkte verschillen per bank

Vanaf Q3 2013 SEPA ook algemene basis voor binnenlandse betalingen:

• Overboeking via internetbankieren (start Q4 2012)

• IBAN adresboek

• Acceptgiro wordt IBAN geschikt – vanaf 1-7-2013 operationeel

• Papieren gestandaardiseerd overboekingsformulier

• Periodieke overboeking via internet wordt automatisch aangepast

• iDEAL op basis van Europese overschrijving

• FiNBOX op basis van Europese overschrijving

Producten en kanalen gaan per bank geleidelijk over

12-04-23

|12-04-23 25

a b c d e f g h i j

DD - 2D - 5D - 14 D + 5 D + 56 D + 13maanden

D + 36maanden

D - 1

a b c d e f g h i j

DD - 2D - 5D - 14 D + 5 D + 56 D + 13maanden

D + 36maanden

D - 1

a. Uiterste termijn waarop de debiteur door de incassant geïnformeerd moet zijn over komende transactie, tenzij anders is overeengekomen tussen debiteur en incassant + vroegst mogelijke moment voor de creditbank om de transactie aan te bieden bij de debetbank.

b. Laatst mogelijke moment waarop de creditbank de transactie aan moet bieden bij de debetbank in geval van een éénmalige transactie of de eerste van een reeks van doorlopende transacties.

c. Laatst mogelijke moment voor de creditbank om de transactie aan te bieden bij de debetbank in geval van een tweede en volgende transactie in een reeks van doorlopende transacties.

d. Laatste dag waarop de debiteur de incasso-opdracht kan herroepene. Dag waarop de Europese incasso wordt verwerkt bij de debetbank.g. Laatst mogelijke moment voor de debetbank om op eigen initiatief de transactie terug te draaien.h. Laatst mogelijke moment voor de debiteur om transactie terug te laten draaien.i. Uiterste termijn waarbinnen een verzoek tot correctie van een onjuiste transactie (geen

geldige machtiging) kan worden ingediend door de debetbank bij de bank van de incassant.

j. Een machtiging die 36 maanden niet is gebruikt vervalt en mag niet meer door de incassant worden gebruikt.

Tijdlijnen Europese incasso algemeenGrote impact op procesinrichting!

|12-04-23 26

a b c d e f g h i j

DD - 14 D + 13maanden

D + 36maanden

D - 1 D + 2

a b c d e f g h i j

DD - 14 D + 13maanden

D + 36maanden

D - 1 D + 2

a. Uiterste termijn waarop de debiteur door de incassant geïnformeerd moet zijn over komende transactie, tenzij anders is overeengekomen tussen debiteur en incassant + vroegst mogelijke moment voor de creditbank om de transactie aan te bieden bij de debetbank.

d. Laatst mogelijke moment waarop de creditbank de transactie aan moet bieden bij de debetbank.

Laatste dag waarop de debiteur de incasso-opdracht kan herroepen

e. Dag waarop de Europese incasso wordt verwerkt bij de debetbank.

f. Laatst mogelijke moment voor de debetbank om de transactie terug te draaien.

i. Uiterste termijn waarbinnen een verzoek tot correctie van een onjuiste transactie (zonder geldige machtiging) kan worden ingediend door de debetbank bij de bank van de incassant.

j. Een machtiging die 36 maanden niet is gebruikt vervalt en mag niet meer door de incassant worden gebruikt.

Tijdlijnen zakelijke Europese incasso BedrijvenSDD – B2B